MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT
MỞ ĐẦU
CHƯƠNG I
LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1: Ngân hàng thương mại
1.1.1: Khái niệm về Ngân hàng thương mại
1.1.2: Chức năng của các Ngân hàng thương mại
1.1.3: Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc điều hoà , cung cấp vốn cho nền kinh tế . Với sự phát triển kinh tế và công nghệ hiện nay,hoạt động ngân hàng đã có những bước tiến rất nhanh , đa dạng và phong phú hơn song ngân hàng vẫn duy trì các nghiệp vụ cơ bản sau :
Nghiệp vụ huy động vốn :
Đây là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng .Vốn được ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức khác nhau như huy động dưới hình thức tiền gửi , đi vay , phát hành giấy tờ có giá . Mặt khác trên cơ sở nguồn vốn huy động được , ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và cả nước . Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng, tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các ngân hàng thương mại phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, của địa phương . Từ đó đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước .
Nghiệp vụ sử dụng vốn
Đây là nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường . Do vậy ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra chiến lược sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất .
Một là, ngân hàng tiến hành cho vay
Nghiệp vụ khác :
1.2: Rủi ro tín dụng
1.2.1: Khái niệm tín dụng và rủi ro tín dụng
Khái niệm tín dụng ngân hàng
Định nghĩa tín dụng
Tín dụng ngân hàng
Khái niệm rủi ro tín dụng.
1.2.2: Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro tín dụng
1.2.3: Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng
Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng.
- Chính sách Nhà nước chậm thay đổi hoặc chưa phù hợp với tình hình phát triển đất nước.
1.2.4: Các biện pháp cơ bản để ngăn ngừa và xử lý rủi ro tín dụng
1.2.4.1: Sự cần thiết phải phòng ngừa rủi ro tín dụng.
1.2.4.2: Các biện pháp cơ bản nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng
Nâng cao chất lượng công tác thẩm định và phân tích tín dụng
Sử dụng các bảo đảm tín dụng
Chú trọng công tác thu thập thông tin tín dụng
Tuân thu nghiêm ngặt quy trình tín dụng
Sử dụng các nghiệp vụ phái sinh tín dụng để phòng ngừa rủi ro
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ( BIDV) – CHI NHÁNH CẦU GIẤY
2.1: Giới thiệu khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của Chi nhánh
2.1. 3. Tình hình hoạt động của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy
2.2 : Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy
2.2.1. Nhận dạng và phân tích các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại BIDV
2.2.1.1Rủi ro tín dụng do nguyên nhân khách quan từ môi trường kinh doanh
2.2.1.1.2. Rủi ro do những thay đổi từ chính sách Nhà nước
2.2.1.1.2. Rủi ro do môi trường pháp lý chưa thuận lợi và sự kém hiệu quả của cơ quan pháp luật cấp địa phương.
2.2.1.1.3. Rủi ro do sự tấn công của hàng nhập lậu.
2.2.1.1.4. Rủi ro do sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của NHNN.
2.2.1.2. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng và đối tác của khách hàng.
2.2.1.2.1. Rủi ro do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích so với phương án kinh doanh khi đề nghị vay vốn.
2.2.1.2.2. Rủi ro do khách hàng có năng lực quản lý kinh doanh kém, đầu tư nhiều lĩnh vực vượt quá khả năng quản lý.
2.2.1.2.3. Rủi ro do khách hàng kinh doanh thua lỗ, hàng hóa sản xuất ra không bán được.
2.2.1.2.4. Khách hàng vay vốn tại nhiều tổ chức tín dụng dưới một danh nghĩa hay nhiều thực thể khác nhau nên thiếu sự phân tích trên tổng thể, khó theo dõi được dòng tiền dẫn đến việc sử dụng vốn vay chồng chéo và mất khả năng thanh toán dây chuyền.
2.2.1.2.5. Rủi ro tín dụng do khách hàng cố ý lừa đảo.
(1). Các thủ đoạn ngụy tạo uy tín, tín nhiệm để lợi dụng vay tiền ngân hàng.
(2). Các mánh khóe lừa đảo, gian lận trong thế chấp tài sản để vay vốn.
b. Dùng tài sản không thuộc sở hữu của khách hàng để thế chấp vay vốn ngân hàng.
c. Tạo bằng chứng giả, hiện vật giả dùng làm vật thế chấp để vay vốn ngân hàng.
d. Tạo ra các hồ sơ, tài liệu giả, hiện trường giả để chứng minh về hoạt động kinh doanh của mình
2.2.1.2.6. Rủi ro do khách hàng chưa thực sự thay đổi quan điểm, còn xem vốn ngân hàng là vốn nhà nước, nếu doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả thì ngân hàng chịu, ngân hàng thua lỗ thì nhà nước chịu.
2.2.1.3. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân chủ quan từ phía BIDV.
2.2.1.3.2. Rủi ro do thiếu giám sát và quản lý sau khi cho vay, hệ thống cảnh báo sớm về các khoản vay có vấn đề không hiệu quả nên không thể can thiệp kịp thời.
2.2.1.3.3. Rủi ro do áp lực phải hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch hàng năm được giao, chưa thật sự quan tâm đến chất lượng tín dụng.
2.2.1.3.4. Rủi ro do hệ thống kiểm soát trong khi cho vay không chặt chẽ và kém hiệu quả.
2.2.1.3.5. Rủi ro do lõng lẻo trong công tác kiểm soát nội bộ ngân hàng.
2.2.1.3.6. Rủi ro do ý muốn chủ quan của người xét duyệt hoặc cấp có thẩm quyền.
2.2.1.3.7. Rủi ro do bố trí cán bộ thiếu đạo đức và trình độ chuyên môn nghiệp vụ.
2.2.2. Những ưu điểm và tồn tại của hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV
2.2.2.1. Về việc thiết lập một môi trường quản trị rủi ro tín dụng tốt
2.2.2.2.Về việc nhận dạng, phân tích, đo lường, theo dõi, cảnh báo và kiểm soát rủi ro tín dụng.
2.2.2.3 Về chất lượng và hiệu quả của Bộ phận Giám sát tín dụng.
CHƯƠNG 3
NHỮNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
3.2.3: Hoàn thiện thẩm định tài chính khách hàng
3.2.4: Hoàn thiện thẩm định phương án sản xuất kinh doanh và dự án vay vốn của khách hàng
3.2.5: Giải pháp về thẩm định tài sản đảm bảo
3.2.6: Hoàn thiện công tác xây dựng chiến lược Marketing, củng cố và mở rộng khách hàng
3.2.7: Hoàn thiện công tác đào tạo cán bộ tín dụng
3.2.8: Giải pháp về tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát
3.3: KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
3.3.2: Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
3.3.3: Kiến nghị với các cán bộ tín dụng
3.3.4: Kiến nghị với các chủ đầu tư
3.3.5: Kiến nghị với NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam
3.3.6 Đối với khách hàng.
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
VĂN BẢN PHÁP LUẬT
SÁCH THAM KHẢO
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
CÁC TRANG WEB