Pháp luật kinh doanh bảo hiểm việt nam trong điều kiện kinh tế thị trường

Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường LỜI MỞ ĐẦU: Qua 10 năm đưa vào thực tế, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (sửa đổi, bổ sung năm 2010) tạo cho thị trường bảo hiểm Việt Nam tang trưởng cao hội nhập quốc tế Đồng thời tạo khung pháp lý để trì trật tự, kỷ cương, ngăn ngừa hành vi trái pháp luật lĩnh vực bảo hiểm; trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm; giúp xây dựng nên doanh nghiệp bảo hiểm có quy mơ lớn, tài lành mạnh kinh doanh hiệu quả; cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm với chất lượng dịch vụ tốt, đáp ứng nhu cầu xã hội, thu hút đầu tư trực tiếp luồng đầu tư nước Tuy nhiên, thực tế cho thấy cịn bất cập nảy sinh chưa có phù hợp thực tiễn với quy định Luật số vấn đề, thiếu thống văn quy phạm pháp luật quy định kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt, giai đoạn – Việt Nam bắt đầu tiến trình hội nhập vào kinh tế giới – nhiều vấn đề đặt mà Luật kinh doanh bảo hiểm chưa thể dự liệu trước Chính vậy, vấn đề cấp bách đặt phải có điều chỉnh quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm cho phù hợp, đáp ứng tình hình mới, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển ổn định thị trường kinh doanh bảo hiểm Bài tiểu luận “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường” vào trình bày số vấn đề cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam trình hội nhập, quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm hành yêu cầu thay đổi để phù hợp với thực tế I Thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam nay: Vài nét sơ lược kinh doanh bảo hiểm Việt Nam: Nền kinh tế Việt Nam có bước vươn mạnh mẽ với phát triển nhanh chóng hoạt động sản xuất, kinh doanh, thương mại, xây dựng, dịch vụ…, mức sống người dân ngày nâng cao, bối cảnh đó, hoạt động ngành bảo hiểm nước ta không ngừng mở rộng để đáp ứng với nhu cầu ngày tăng cao xã hội Với vai trò tầm ảnh hưởng lớn hoạt động doanh nghiệp, đời sống người tham gia bảo hiểm mà lĩnh vực bảo hiểm quan tâm giám sát đặc biệt, quan hệ phát sinh lĩnh vực cần thiết phải điều chỉnh quy định pháp luật để đảm bảo ổn định kinh tế xã hội Sự đời Luật kinh doanh bảo hiểm tạo bước đột phá lớn hoạt động ngành bảo hiểm Việt Nam, cụ thể, số lượng doanh nghiệp bảo hiểm tăng từ 14 lên 50 Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế; tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng từ 3.056 tỷ đồng (năm 2000) lên 25.510 tỷ đồng (năm 2009), với tốc độ tăng bình quân 27%/năm; tổng số tiền doanh nghiệp bảo hiểm huy động đầu tư trở lại kinh tế tăng từ 5000 tỷ đồng (năm 2000) lên 69.000 tỷ đồng (năm 2009) Đến cuối năm 2009, tổng doanh thu bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ đạt 25.510 tỷ đồng, đạt 2% GDP Đây kết đáng ghi nhận khích lệ Thực tế cho thấy thị trường kinh doanh bảo hiểm nhiều tiềm với nhu cầu bảo hiểm ngày lớn Cùng với lớn mạnh doanh nghiệp nước, doanh nghiệp nước với ưu quy mô hoạt động, nguồn vốn, kinh nghiệm quản lý xuất ngày nhiều, góp phần làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam thêm sôi động Tính đến tháng 03/2010, tổng số vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi lĩnh vực bảo hiểm nói riêng lên đến 01 tỷ USD, chưa kể hoạt động đầu tư nước vào lĩnh vực khác có mặt doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu giới Việt Nam Tuy nhiên, hoạt động thị trường bảo hiểm thời gian qua cho thấy nhiều tồn hạn chế, làm ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp, công tác quản lý, giải vấn đề phát sinh hoạt động kinh doanh bảo hiểm mà theo đó, điểm qua vài nguyên nhân sau: ♦ Về khách quan, thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam so với nhiều nước khu vực giới, giai đoạn phát triển, tự hoàn thiện phía doanh nghiệp bảo hiểm, quan quản lý bên mua bảo hiểm Nhân lực ngành thiếu nhiều, đặc biệt đội ngũ chuyên gia, có kinh nghiệm cao lĩnh vực bảo hiểm, chẳng hạn chuyên gia tính phí bảo hiểm, chuyên gia tái bảo hiểm, chuyên gia phân tích tài chính… ♦ Về chủ quan, thực tiễn cho thấy khuôn khổ pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam chưa thực hồn chỉnh: Có thiếu thống quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm Bộ luật Dân năm 2005 Còn nhiều quy định Luật cịn mang tính chung chung, thiếu rõ ràng, dẫn đến khó khăn định việc áp dụng Luật giải tranh chấp hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kể từ năm 2000 đến nay, hệ thống pháp luật liên quan đến vấn đề quy định Luật kinh doanh bảo hiểm thay đổi, ví dụ: Luật Doanh nghiệp năm 2005 thay Luật Doanh nghiệp năm 1999, Luật Đầu tư thay Luật Đầu tư nước Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam, theo đó, quy định hình thức doanh nghiệp, đầu tư cần quy định rõ Luật kinh doanh bảo hiểm Kể từ Việt Nam ký thỏa thuận hợp tác song phương (BTA với Hoa Kỳ), thành viên thức WTO với cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm; Bộ Tài thành viên Hiệp hội nhà quản lý bảo hiểm quốc tế (IAIS) công tác quản lý, giám sát bảo hiểm dần bước theo nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế phải thể quy định pháp luật quốc gia Xuất phát từ nguyên nhân trên, vấn đề quan trọng cấp bách đặt cần thực phải sửa đổi, bổ sung số quy định Luật kinh doanh bảo hiểm nhằm đảm bảo cho phát triển ổn định thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, đáp ứng yêu cầu, cam kết mở cửa thị trường Việt Nam với việc mở cửa thị trường kinh doanh bảo hiểm: Hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế mà Việt Nam khơng thể đứng ngồi Tham gia vào sân chơi lớn bên cạnh quy định hệ thống pháp luật quốc gia, bắt buộc phải tuân theo quy định chung đặt cho tất nước quan trọng phải bảo đảm cho chúng phù hợp với Trước hội nhập sâu rộng kinh tế, ngành kinh doanh bảo hiểm phải mở cửa thị trường với giới, cụ thể thực mà Việt Nam cam kết với nước khác đặc biệt gia nhập WTO Việc mở cửa thị trường theo cam kết chắn làm cho việc kinh doanh bảo hiểm nước chịu tác động mạnh mẽ quy mô, chất lượng ổn định thị trường tài nói chung Các tác động bao gồm mặt tích cực lẫn tiêu cực cho thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam 2.1 Cơ hội: Theo đánh giá sơ việc mở cửa thị trường kinh doanh bảo hiểm theo cam kết WTO có tác động tích cực cạnh tranh, thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung, doanh nghiệp bảo hiểm nước:  Việc tham gia thị trường công ty bảo hiểm mới, đặc biệt công ty bảo hiểm nước ngồi đa dạng hóa khiến cho thị trường sơi động Q trình hội nhập làm giảm chi phí dịch vụ, chất lượng dịch vụ nâng cao, lực thị trường mở rộng, thúc đẩy phát triển thị trường Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường  Mở cửa thị trường tạo điều kiện tăng cường trao đổi kiến thức kỹ chuyên ngành: công nghệ quản lý tiên tiến chuyển giao, trình độ đội ngũ cán nâng cao… góp phần thúc đẩy lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nước Tạo hội cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước chuyển đổi cấu để tăng khả cạnh tranh 2.2 Thách thức đặt ra: Bên cạnh hội cho ngành bảo hiểm Việt Nam vươn lên việc mở cửa thị trường, cho doanh nghiệp nước tham gia vào thị trường bảo hiểm đặt thách thức định ngành bảo hiểm nước Đó là: Một là, việc thực cam kết dẫn đến khả gây bất ổn định nói chung thị trường tài chính, vai trị chủ đạo thành phần kinh tế Nhà nước, hệ thống quy định quản lý chưa theo kịp với mức độ mở cửa thị trường… Hai là, cạnh tranh diễn quy mô rộng gay gắt Trước hết cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh Việt Nam sản phẩm bảo hiểm, chất lượng phục vụ, nguồn nhân lực phát triển kênh phân phối sản phẩm Cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam với doanh nghiệp bảo hiểm nước cung cấp sản phẩm bảo hiểm khuôn khổ cam kết WTO gay gắt không Ba là, thị trường phát triển nhanh quy mô, đa dạng sản phẩm sức ép nhà quản lý lĩnh vực này, bao gồm yêu cầu phải bảo đảm quyền lợi người tiêu dùng; khả giải tranh chấp, thị trường bị chia cắt vấn đề quan trọng ngăn ngừa rủi ro mang tính hệ thống II Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Những ảnh hưởng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nhà nước, kinh tế - xã hội: Trong điều kiện kinh tế nước ta nay, bảo hiểm coi giải pháp bồi thường vật chất cho thiệt hại rủi ro cho người, đồng thời phương pháp tích tụ vốn để phân phối lại cho nhu cầu đầu tư vào kinh tế cần vốn Ở nước phát triển, ngành kinh doanh bảo hiểm đóng góp từ 5% đến 10% GDP nước đó, đồng thời cơng cụ điều hồ phân phối vốn hiệu kinh tế Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Từ kinh tế Việt Nam chuyển đổi sang chế thị trường hoạt động kinh doanh bảo hiểm có bước phát triển vượt bậc Mức tăng trưởng ngành kinh doanh bảo hiểm đạt bình quân 40%/ năm năm 1990 – 1995 từ 1996 – 1999 đạt mức độ tăng trưởng 25%/ năm Bảo hiểm hoạt động kinh tế quan trọng sở xây dựng quỹ bảo hiểm để bồi thường trả tiền bảo hiểm cho tổn thất tai nạn, rủi ro tài sản người Bảo hiểm có nhiều chức đề phịng, hạn chế tổn thất, bồi thường thiệt hại, hỗ trợ cho sản xuất xã hội, ổn định đời sống nhân dân, tập trung vốn để xây dựng kinh tế Bảo hiểm sản phẩm phát triển kinh tế hàng hoá, đồng thời biện pháp thúc đẩy đảm bảo cho kinh tế hàng hoá phát triển Tất nước khu vực có kinh tế phát triển coi trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm coi hoạt động kinh doanh bảo hiểm “một cỗ máy ổn định xã hội tinh xảo” Trong giai đoạn này, đôi với việc phát triển kinh tế thị trường theo định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa, Nhà nước cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm để xây dựng quỹ dự trữ bồi thường tổn thất bất ngờ nhằm đảm bảo cho việc thực kế hoạch xây dựng kinh tế đất nước ổn định sống nhân dân Hoạt động kinh doanh bảo hiểm loại hình kinh doanh khơng thể thiếu kinh tế phát triển cần nhiều vốn cần có an tồn cao, rủi ro nước ta 1.1 Bảo hiểm có tác dụng đảm bảo an toàn ổn định cho đời sống kinh tế - xã hội nước ta giai đoạn chuyển đổi: Ở nước ta, hàng năm có số vùng thường xuyên bị thiên tai đe doạ nhờ có bảo hiểm mà Doanh nghiệp , tổ chức kinh tế xã hội dân cư bồi thường kịp thời, tránh tình trạng gián đoạn sản xuất, kinh doanh, bảo đảm việc xây dựng kinh tế nước nhà Trong năm 1996 Tổng Công ty bảo hiểm Việt nam ( BAOVIET) giải bồi thường 400 vụ tổn thất có số vụ tổn thất lớn BAOVIET bồi thường như: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Vụ việc Số tiền bồi thường: Vụ tổn thất khống chế giếng dầu hãng AEDC 9.000.000 USD Vụ tổn thất toàn máy bay lên thẳng 1.600.000 USD Vụ tổn thất hàng xuất bột mì chở tàu tích 1.500.000 USD Vụ tổn thất cháy nhà máy Giầy An Đỉnh – Hải Phòng 1.000.000 USD Bồi thường trách nhiệm dân chủ tàu Trường Sa 16,5 tỷ VNĐ hư hỏng đường ống dẫn khí (nguồn: Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam – BAOVIET) 1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm giải pháp đảm bảo an toàn cho nhà kinh doanh kinh tế thị trường: Trong trình đổi chế kinh tế, doanh nghiệp trở thành nhân tố chủ yếu thúc đẩy kinh tế phát triển Sự an toàn kinh doanh doanh nghiệp phải doanh nghiệp phải lo liệu Nhà nước bao cấp cho tổn thất rủi ro xảy cho doanh nghiệp Vì vậy, tham gia bảo hiểm doanh nghiệp đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh thực thuận lợi 1.3 Bảo hiểm có lợi cho việc thực bảo tồn vốn vay ngân hàng thương mại cách thuận lợi, bảo toàn cho việc luân chuyển vốn vay: Trong thời kỳ đổi chế kinh tế nước ta, phần vốn cần dùng cho doanh nghiệp cung cấp từ khoản tiền vay ngân hàng Nhưng doanh nghiệp bị tai nạn rủi ro, việc ảnh hưởng tới khả hoàn trả khoản tiền vay hết hạn mà yêu cầu ngân hàng tiếp tục cho vay, nhằm đáp ứng đầy đủ số vốn cần dùng để doanh nghiệp khôi phục sản xuất Nếu doanh nghiệp bị tai nạn rủi ro kịp thời nhận tiền bồi thường bảo hiểm, nhanh chóng khơi phục sản xuất kinh doanh hồn trả vốn vay ngân hàng Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày đóng vai trị quan trọng sống, xu hướng hội nhập giới, trước yêu cầu thực cam kết Việt Nam với WTO mở cửa thị trường bảo hiểm nên can thiệp Nhà nước pháp luật hoạt động kinh doanh cần thiết Để đáp ứng yêu cầu khách quan việc phát triển thị trường bảo hiểm, Nhà nước ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (sửa đổi, bổ sung năm 2010) III Pháp luật kinh doanh bảo hiểm trước cam kết hội nhập: Các quy định điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hành đảm bảo sở pháp lý cho việc thực hầu hết cam kết lĩnh vực Tuy nhiên, cịn điểm chưa phù hợp với cam kết gia nhập WTO Việt Nam Luật kinh doanh bảo hiểm hành số vấn đề liên quan: Bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm phân ngành dịch vụ tài Gia nhập vào WTO, Việt Nam cam kết bảo hiểm gốc, gồm bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế) bảo hiểm phi nhân thọ; tái bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm; trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm); dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (như tư vấn, đánh giá rủi ro giải bồi thường) Cam kết bao gồm hầu hết hoạt động xem kinh doanh bảo hiểm hoạt động liên quan thuộc phạm vi điều chỉnh Luật kinh doanh bảo hiểm Như vậy, loại bảo hiểm có tính chất kinh doanh thuộc đối tượng mở cửa thị trường, mức độ khác Tuy nhiên, Luật kinh doanh bảo hiểm khơng thể dự liệu tình phát sinh theo cam kết gia nhập vào thị trường giới khơng có đầy đủ cơng cụ pháp lý, số cơng cụ pháp lý khơng cịn phù hợp để thực cam kết Thứ nhất, Việt Nam cam kết không hạn chế tiếp cận thị trường đối xử quốc gia với phương thức tiêu dùng nước (hay “tiêu dùng lãnh thổ”) Điều hiểu việc người tiêu dùng thành viên WTO di chuyển sang lãnh thổ Việt Nam để sử dụng dịch vụ bảo hiểm quyền tham gia thị trường khơng có phân biệt đối xử so với người tiêu dùng nước sử dụng dịch vụ bảo hiểm tương tự Nội dung cam kết đặt vấn đề liên quan đến chế thiết lập quan hệ bảo hiểm thương mại cách bình đẳng cho giao dịch bảo hiểm liên quan đến người tiêu dùng nước Tuy nhiên Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường hiên nay, vấn đề dường mẻ thị trường bảo hiểm Việt Nam Pháp luật kinh doanh bảo hiểm không đề cập việc tham gia bảo hiểm theo phương thức tiêu dùng lãnh thổ có điều đặc biệt khơng? Nói cách khác, chưa có chế điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm thực thể di chuyển trường hợp phát sinh quan hệ có tranh chấp xảy Trong đó, đặc tính “di chuyển” khơng ổn định thực thể tiêu dùng lãnh thổ làm phát sinh vấn đề khác biệt cần xác định như: đối tượng bảo hiểm (tài sản, trách nhiệm, người), phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm… Các nội dung thay đổi thực thể di chuyển từ nơi đến nơi khác Việt Nam cam kết đối xử quốc gia không hạn chế tiếp cận thị trường phương thức cung cấp qua biên giới dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, người nước làm việc Việt Nam; dịch vụ bảo hiểm vận tải bảo hiểm quốc tế; dịch vụ môi giới bảo hiểm dịch vụ môi giới tái bảo hiểm… Theo cam kết này, doanh nghiệp bảo hiểm nước phép cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Việt Nam, người nước làm việc Việt Nam mà không cần thành lập pháp nhân Việt Nam Như vậy, cam kết mở nhiều hội cho dự án doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam lựa chọn doanh nghiệp để thiết lập quan hệ bảo hiểm trì thay phép giao dịch với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Điều đặc biệt ảnh hưởng trực tiếp đến loại hình bảo hiểm phi nhân thọ mà doanh nghiệp bảo hiểm nước nắm giữ thị phần lớn Tuy nhiên, cam kết làm phát sinh mâu thuẫn với nguyên tắc hoạt động bảo hiểm ghi nhận khoản 1, Điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, theo “tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam” Thậm chí, ngun tắc cịn tái khẳng định văn luật cam kết Việt Nam với WTO có hiệu lực, cụ thể Điều Nghị định số 45/2007/NĐ – CP ngày 27/03/2007 quy định “tổ chức, cá nhân có nhu cầu tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phép hoạt động Việt Nam” Nhận thấy thiếu sót quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm, đến Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm vấn đề sửa đổi, bổ sung cho phù hợp hơn, theo “tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam; doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, người nước làm việc Việt Nam có nhu cầu bảo hiểm lựa chọn tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam sử dụng dịch vụ bảo hiểm qua biên giới” Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Mặc dù mâu thuẫn giải nguyên tắc “ưu tiên áp dụng luật quốc tế trước luật quốc gia” ghi nhận khoản 2, Điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Nghị số 71/2006/QH11, nhiên phần lớn quy phạm luật quốc tế cần nội luật hóa, số cam kết quốc tế quy định “đủ rõ, đủ chi tiết” áp dụng trực tiếp Đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, Nghị số 71/2006/QH11 nhận thấy cam kết gia nhập WTO “đủ rõ, chi tiết” để không áp dụng quy định Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, theo “Trong trường hợp tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, doanh nghiệp bảo hiểm phải tái bảo hiểm phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh tái bảo hiểm nước theo quy định Chính phủ” Nhưng mặt khác, Quốc hội khơng loại trừ cịn có cam kết khác “đủ rõ, chi tiết”, nên cịn giao cho Chính phủ, Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao trách nhiệm rà soát cam kết quy định đủ rõ, chi tiết, chưa ghi Phụ lục đính kèm Nghị để áp dụng trực tiếp báo cáo Ủy ban thường vụ Quốc hội Các cam kết không quy định “đủ rõ, chi tiết” cần phải nội luật hóa thơng qua việc quan “rà sốt văn quy phạm pháp luật để trình Quốc hội, Ủy ban thường vụ Quốc hội sửa đổi, bổ sung ban hành mới; sửa đổi, bổ sung ban hành văn quy phạm pháp luật thuộc thẩm quyền phù hợp với cam kết Việt Nam với Tổ chức Thương mại giới” Thứ hai, phương thức diện thương mại, Việt Nam cam kết đối xử quốc gia không hạn chế tiếp cận thị trường, kể từ ngày 01/01/2008 thị trường bảo hiểm bắt buộc hoàn toàn mở cửa đầu tư trực tiếp nước sau 05 năm, kể từ gia nhập WTO, doanh nghiệp bảo hiểm nước thành lập chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ Việc quản lý chi nhánh thực phù hợp với tiêu chuẩn nguyên tắc ngành bảo hiểm quốc tế thừa nhận Hiệp hội Các nhà quản lý bảo hiểm Quốc tế (IAIS) Chi nhánh cấp phép thành lập, với tư cách đơn vị phụ thuộc có chức kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, đương nhiên phép kinh doanh bảo hiểm phạm vi cam kết phương thức diện thương mại Cam kết làm cho hạn chế nội dung, phạm vi địa bàn hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi khơng cịn phù hợp, doanh nghiệp loại hưởng quy chế đối xử quốc gia Thứ ba, Việt Nam chưa cam kết diện thể nhân trừ cam kết chung áp dụng dịch vụ bảo hiểm Theo cam kết chung, Việt Nam cho phép nhập cảnh lưu trú Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường tạm thời thể nhân người di chuyển nội doanh nghiệp, nhân khác, người chào bán dịch vụ, người chịu trách nhiệm thành lập diện thương mại, nhà cung cấp dịch vụ theo hợp đồng Như vậy, với cho phép có diện thương mại tổ chức bảo hiểm nước Việt Nam, thông qua việc thực cung cấp dịch vụ theo hợp đồng (có thể theo phương thức cung cấp qua biên giới), đơn giản chào bán dịch vụ (có thể xem hình thức xúc tiến thương mại) thể nhân diện Việt Nam để thực hoạt động có liên quan đến việc cung ứng dịch vụ bảo hiểm Việc không cam kết diện thể nhân phân ngành dịch vụ bảo hiểm giúp bảo vệ thị trường lao động lĩnh vực Trong đó, cam kết chung diện thể nhân tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm môi giới bảo hiểm nước ngồi thực phương thức cung cấp dịch vụ qua biên giới diện thương mại phạm vi mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam yêu cầu phải phù hợp với thực tiễn: Trước vấn đề đặt pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam giai đoạn bắt đầu thực cam kết gia nhập WTO, Quốc hội tán thành với đề nghị Chính phủ cần phải sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 để phù hợp với cam kết Việt Nam với WTO lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với luật có liên quan sửa đổi, tăng cường công tác quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, góp phần tháo gỡ khó khăn, vướng mắc hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển ổn định bền vững Việc sửa đổi, bổ sung quy định Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 nhằm làm cho Luật phù hợp với tình hình thực tiễn nước ta, tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm vận động phát triển ổn định, hội nhập khu vực quốc tế IV Kiến nghị: Hiện nay, để thu hút vốn đầu tư nước ngoài, nhà nước ta thực hiên nguyên tắc “Một cửa dấu” với thủ tục thành lập doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Điều thể qui định Giấy phép đầu tư doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi có giá trị Giấy chứng nhận đầu tư (Điều 46 Luật Đầu tư năm 2005) Ngồi ra, q trình xét duyệt dự án đầu tư, bên Luật Đầu tư tiến hành thủ tục quan cấp giấy phép đầu tư Sở Kế hoạch – Đầu tư (Điều 46 Luật Đầu tư năm 2005) Tuy nhiên, đặc thù 10 Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường hoạt động kinh doanh bảo hiểm nên điều kiện tiên cho việc thành lập doanh nghiệp bảo hiểm có doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước Giấy chứng nhận Bộ Tài Chính cấp (Điều 108 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (sửa đổi, bổ sung năm 2010)) Như quy định phá vỡ nguyên tắc “Một cửa, dấu” việc thành lập doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi Do đó, để đảm bảo tính thống hệ thống pháp luật nước ta, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hút đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi cần phải có quy định để khắc phục tình trạng Trên thực tiễn cho thấy Luật kinh doanh bảo hiểm phát huy hiệu lực phụ thuộc lớn vào điều kiện vật chất phục vụ cho việc thực thi văn Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung Nhiệm vụ trước mắt hiên phải củng cố tăng cường quan quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo có đủ cán với trình độ chun mơn đủ khả đạo giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trường Trong tương lại chuyển quan quản lý trực tiếp hoạt kinh doanh bảo hiểm từ cấp phòng quản lý bảo hiểm thuộc Vụ Tài ngân hàng tổ chức tài lên cấp Vụ quản lý bảo hiểm thuộc Bộ Tài Có đáp ứng nhu cầu phát triển phong phú đa dạng thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian tới Ngoài ra, để doanh nghiệp bảo hiểm không bỡ ngỡ trước quy định sửa đổi, bổ sung Luật kinh doanh bảo hiểm nhà nước cần phải thực biện pháp thông tin tuyên truyền nội dung văn luật Đồng thời tiếp thu kiến nghị từ phía doanh nghiệp bảo hiểm để có quy định phù hợp với thực tế KẾT LUẬN: Thực cam kết theo lộ trình mở cửa thị trường bảo hiểm điều mà Việt Nam phải làm hội nhập vào kinh tế giới Cùng với mặt tích cực mà việc mang lại, thị trường bảo hiểm nước ta đối mặt với nhiều thử thách bắt buộc phải vượt qua muốn tiếp tục phát triển ổn định bền vững thị trường 11 Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Với nhiệm vụ đặt đảm bảo cho thị trường bảo hiểm nước hoạt động ổn định, góp phần vào phát triển chung kinh tế, cần phải nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý điều chỉnh hoạt động ngành bảo hiểm Tuy nhiên, quy định Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 lại chưa “theo kịp” thay đổi thị trường hội nhập, tồn số vấn đề gây trở ngại cho việc giải vấn đề liên quan Hy vọng với đổi mình, Luật kinh doanh bảo hiểm khắc phục thiếu sót luật cũ, phù hợp với tình hình mới, phù hợp với xu chung giới, tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm nói riêng kinh tế nước ta nói chung phát triển ổn định bền vững 12 Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO: Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (sửa đổi, bổ sung năm 2010) Luật Đầu tư năm 2005 Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nxb Giáo dục, năm 1998 Trương Mộc Lâm – Lưu Nguyên Khánh, Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, Nxb Thống kê, năm 2000 Phạm Văn Tuyết, Bảo hiểm pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, Nxb Tư pháp, năm 2007 http://avi.org.vn/AllArticle/241/vi-VN/Default.aspx 13 ... hàng Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày đóng vai trị... thay Luật Đầu tư nước Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam, theo đó, quy định hình thức doanh nghiệp, đầu tư cần quy định rõ Luật kinh doanh bảo hiểm Kể... dịch vụ nâng cao, lực thị trường mở rộng, thúc đẩy phát triển thị trường Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều kiện kinh tế thị trường  Mở cửa thị trường tạo điều kiện tăng cường trao đổi