Quy trình tái thẩm định tại ngân hàng GPBank

QUY TRÌNH TÁI THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG GPBANK Phần 1: Mơ tả qui trình Trong tổ chức tài ngân hàng nào, vấn đề quản trị rủi ro đặt lên hàng đầu; xét cho cùng, quản trị rủi ro đảm bảo lợi nhuận Hoạt động cốt lõi ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng Hoạt động tín dụng khâu tiếp thị khách hàng  thẩm định khách hàng  định cấp tín dụng (đồng ý từ chối)  Giải ngân  thu gốc, lãi  tiếp tục chu trình Thơng thường xảy rủi ro xử lý tài sản bảo đảm nhằm thu hồi gốc lãi, nhiên để xử lý tài sản phức tạp tốn thời gian; chí khơng xử lý Vì vậy, khâu thẩm định khách hàng trước cấp tín dụng quan trọng quản trị rủi ro Tại ngân hàng chúng tôi, chuyên viên khách hàng thực thẩm định khách hàng, áp lực doanh số (dư nợ) nên ý kiến đề xuất cấp tín dụng bị ảnh hưởng Để giảm thiểu rủi ro vấn đề đặc biệt quan tâm tái thẩm định khách hàng Quy trình tác nghiệp mà tơi lựa chọn để phân tích chủ đề “Quy trình tái thẩm định”, phù hợp với vị trí Phó phòng phụ trách Phòng Tái thẩm định Hội sở quy trình tơi thường thực Trình bày cách khái quát, Quy trình tái thẩm định đơn vị tơi gồm bước sau: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ Văn thư Phòng nơi tiếp nhận hồ sơ từ đơn vị toàn hệ thống ngân hàng yêu cầu bên giao hồ sơ ký nhận vào Phiếu yêu cầu tái thẩm định (kèm theo danh mục tài liệu có hồ sơ đơn vị lập) Văn thư có trách nhiệm vào sổ theo dõi hồ sơ tái thẩm định chuyển tới lãnh đạo phận nghiệp vụ Hồ sơ chuyển sang tái thẩm định phải đầy đủ theo quy định GP Bank.(chú ý cách thức làm việc qua mail) Page of Việc giao nhận hồ sơ tái thẩm định phân công nhiệm vụ thực theo biểu mẫu: BM-HD-QT-Tdinh-01 Bước 2: Lãnh đạo phận nghiệp vụ phân công công việc cho tổ, nhóm, cá nhân thực xử lý hồ sơ Bước 3: Nghiên cứu hồ sơ thu thập thông tin (nội dung bước quy định cụ thể hướng dẫn nghiệp vụ) CBTĐ nghiên cứu hồ sơ tín dụng, cho ý kiến tình trạng hồ sơ, tiến hành thu thập thông tin phục vụ cho việc tái thẩm định Nếu có u cầu cần bổ sung thơng tin, tài liệu thực theo biểu mẫu: BM-HD-QT-Tdinh-02 CBTĐ trực tiếp làm việc với đơn vị phối hợp với CBTD tiếp xúc với khách hàng thẩm định khách hàng xin cấp tín dụng (nếu thấy cần thiết) Việc tiếp xúc khách hàng thẩm định khách hàng xin cấp tín dụng phải báo cáo với lãnh đạo phận nghiệp vụ Những trường hợp đặc biệt phải xin phép P TGĐ / TGĐ trước tiếp xúc khách hàng Bước 4: Phân tích, đánh giá, xử lý thơng tin, lập báo cáo tái thẩm định (nội dung bước quy định cụ thể hướng dẫn nghiệp vụ) Căn để CBTĐ tiến hành phân tích, đánh giá hồ sơ lập báo cáo tái thẩm định gồm: - Hồ sơ khách hàng cung cấp; - Tờ trình cấp tín dụng đơn vị lập; - Các thơng tin khác phòng Tái thẩm định thu thập được; Việc phân tích, đánh giá, xử lý thơng tin thực theo hướng dẫn: - Hướng dẫn tái thẩm định (PL-01) - Hướng dẫn nghiệp vụ tái thẩm định phương án cấp tín dụng (PL-02) - Hướng dẫn nghiệp vụ tái thẩm định dự án đầu tư xin cấp tín dụng (PL03) Các báo cáo tái thẩm định lập theo biểu mẫu sau: Page of - Báo cáo thẩm định tín dụng cá nhân/doanh nghiệp: BM-HD-QT-Tdinh-03 Sau lập xong báo cáo tái thẩm định, CBTĐ ký báo cáo tái thẩm định trình lãnh đạo phận nghiệp vụ để kiểm soát Bước 5: Kiểm soát báo cáo tái thẩm định ký trình BTD HĐTD Lập xong báo cáo tái thẩm định, CBTĐ chuyển Lãnh đạo phận nghiệp vụ để kiểm soát báo cáo tái thẩm định, yêu cầu chỉnh sửa cho ý kiến ký trình BTD HĐTD (theo thẩm quyền phán nêu Quy chế Hoạt động tín dụng) Trong q trình kiểm soát báo cáo tái thẩm định Lãnh đạo phận nghiệp vụ trao đổi với CBTD và/hoặc có văn yêu cầu giải trình (nếu thấy cần thiết) Bước 6: Ra định BTD cho ý kiến nội dung nghị tín dụng u cầu trình HĐTD thơng qua nội dung nghị tín dụng Khi có u cầu thơng qua HĐTD thực công việc theo quy định quy chế hoạt động HĐTD Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu Bước 7: Giao, nhận kết tái thẩm định CBTĐ nội dung phê duyệt, soạn thảo nghị tín dụng; chuyển trả cho đơn vị yêu cầu CBTD ký nhận kết vào Phiếu yêu cầu tái thẩm định Việc giao nhận kết tái thẩm định CBTĐ CBTD thực theo biểu mẫu: BM-HD-QT-Tdinh-01 Bước 8: Lưu hồ sơ CBTĐ vào sổ theo dõi hồ sơ tái thẩm định theo biểu mẫu BM-HD-QTTdinh-04 lưu theo quy định Trên đây, mơ tả cách tổng quan quy trình tái thẩm định GPBank Nhận xét, đánh giá: Về lý thuyết quy trình phù hợp; nhiên, xét thực tế, đặc biệt hiệu suất cơng việc nhiều vấn đề cần phải xem xét lại Page of - Vấn đề quan điểm thẩm định: Chuyên viên khách hàng thẩm định khách hàng quan điểm kinh doanh để cấp tín dụng nên đánh giá khách hàng chấp nhận rủi ro để đề xuất cấp tín dụng Chuyên viên tái thẩm định lại thẩm định khách hàng quan điểm cảnh báo rủi ro nên tất rủi ro phát sinh; vơ hình trung cản trở việc định cấp tín dụng - Vấn đề cách thức thẩm định: Chuyên viên khách hàng thẩm định cách trực tiếp gặp khách hàng, thăm trường, hồ sơ tự thu thập hồ sơ khách hàng cung cấp Chuyên viên tái thẩm định chủ yếu thẩm định khách hàng qua hồ sơ cấp tờ trình thẩm định chuyên viên khách hàng lập - Vấn đề áp lực thời gian: Chuyên viên khách hàng thẩm định để xuất cấp tín dụng theo nhu cầu khách hàng chịu áp lực doanh số Ngược lại Chuyên viên tái thẩm định không chịu áp lực thời gian doanh số Trên số nhận xét cá nhân tơi quy trình tái thẩm định đơn vị tơi Theo tơi để quy trình phát huy tác dụng cần phải bổ sung sau: - Vấn đề quan điểm thẩm định: Ban lãnh đạo ngân hàng tạo điều kiện để chuyên viên khách hàng tái thẩm định thường xuyên trao đổi quan điểm rủi ro Đồng thời ban lãnh đạo giao thêm nhiệm vụ hỗ trợ chi nhánh kinh doanh cho phòng Tái thẩm định - Vấn đề cách thức thẩm định: Chuyên viên tái thẩm định tăng cường thăm khách hàng chuyên viên khách hàng thời gian tiếp xúc ban đầu - Vấn đề áp lực thời gian: Qui định rõ thời gian tái thẩm khoản cấp tín dụng Phần 2: Áp dụng nội dung môn học vào công việc Page of Sau học môn học Quản trị hoạt động, với kiến thức thu nhận được, cá nhân nhận thấy nhiều vấn đề giúp áp dụng vào hoạt động đơn vị tơi nói chung q trình tác nghiệp cá nhân tơi nói riêng Đặc biệt vấn đề loại bỏ loại lãng phí theo quan điểm Ohno (sản xuất thừa, đợi chờ, vận chuyển, lưu kho, thao tác, gia công thừa sản phẩm hỏng) nội dung sản xuất Lean, hướng đến khách hàng (bắt đầu với việc hiểu khách hàng muốn tối ưu hố q trình kinh doanh để thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng) Với chức năng, nhiệm vụ tơi đề xuất với cấp cho xây dựng triển khai Đề án việc loại bỏ lãng phí q trình hoạt động mà theo tơi, chắn xảy đơn vị Vì đơn vị tơi doanh nghiệp đặc biệt, sản phẩm kinh doanh tài chính, đối tượng khách hàng đa dạng phức tạp Hiện nay, ngành ngân hàng mở rộng cho nhiều ngành, thành phần kinh tế tham gia Vì vậy, từ bây giờ, khơng có chiến lược khách hàng hợp lý, khơng ý đến khách hàng thoả mãn nhu cầu khách hàng chắn với cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng khác thị trường Gpbank khách Với kiến thức phương pháp sản xuất Lean học, tham mưu cho Lãnh đạo việc tìm hiểu thoả mãn nhu cầu khách hàng để có phát triển bền vững cho ngân hàng Page of ... theo dõi hồ sơ tái thẩm định theo biểu mẫu BM-HD-QTTdinh-04 lưu theo quy định Trên đây, mô tả cách tổng quan quy trình tái thẩm định GPBank Nhận xét, đánh giá: Về lý thuyết quy trình phù hợp;... trình tái thẩm định đơn vị Theo để quy trình phát huy tác dụng cần phải bổ sung sau: - Vấn đề quan điểm thẩm định: Ban lãnh đạo ngân hàng tạo điều kiện để chuyên viên khách hàng tái thẩm định. .. dẫn tái thẩm định (PL-01) - Hướng dẫn nghiệp vụ tái thẩm định phương án cấp tín dụng (PL-02) - Hướng dẫn nghiệp vụ tái thẩm định dự án đầu tư xin cấp tín dụng (PL03) Các báo cáo tái thẩm định