xây dựng website (internetbanking) cung cấp dịch vụ thanh toán của ngân hàng GPBank

XÂY DỰNG WEBSITE (INTERNETBANKING) CUNG CẤP DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG GPBANK Ban giám đốc doanh nghiệp (tự chọn) yêu cầu anh/chị với tư cách cán phụ trách (cấp cao nhất) ứng dụng công nghệ thông tin doanh nghiệp lập kế hoạch xây dựng hệ thống thông tin nhằm nâng cao hiệu quản lý kinh doanh giai đoạn năm từ năm 2012 – 2016 tầm nhìn năm 2020 Các nội dung báo cáo Giới thiệu doanh nghiệp Phân tích thực trạng Phân tích SOWT (liên quan đến CNTT, HTTT, TMĐT) So sánh với đối thủ cạnh tranh ngành Phân tích kinh nghiệm, học từ doanh nghiệp khác ngồi nước Tìm hiểu giải pháp ứng dụng CNTT ngành mà anh chị chọn Chiến lược ứng dụng CNTT TMĐT Kế hoạch hành động tiêu cụ thể Bài làm: Em xin chọn phương án xây dựng website (Internetbanking) cung cấp dịch vụ toán Ngân hàng GPBank (Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu) Giới thiệu doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu (GPBank) tiền thân Ngân hàng TM Nơng Thơn Ninh Bình (được thành lập năm 1995) thức chuyển đổi mơ hình từ Ngân hàng Nơng Thơn sang Ngân hàng thị từ tháng 7/11/2005 Hiện GPBank có vốn điều lệ 3.017 tỷ đồng, với 2.000 nhân viên 200 Chinh nhánh/Phòng giao dịch tồn quốc GPBank có cổ đơng chiến lược Tập Đồn Dầu Khí Việt Nam (Petrovietnam) – tập đoàn hùng mạnh Việt Nam với tỷ lệ vốn góp 20% GPBank có đội ngũ lãnh đạo điều hành trẻ, động, nhiều kinh nghiệp quản lý điều hành hoạt động Ngân hàng thị trường tài - tiền tệ nước quốc tế GPBank Ngân hàng triển khai thành công phần mền Hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking) hãng Temenos Thụy Sỹ từ R5 lên R9 năm 2010, phần mền cho phép Ngân hàng phát triển nhiều loại sản phảm dịch vụ đại, nâng cao chất lượng dịch vụ Thực trạng Ngày nay, việc mua hàng hóa dịch vụ qua mạng, tốn qua mạng… ngày trọng phát triển phổ biến, trước thực trạng đó, Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin, thương mại điện tử để đáp ứng nhu cầu khách hàng GPBank doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Ngân hàng Vì vậy, hệ thống thông tin, thương mại điện tử, công nghệ thông tin phải trọng phát triển để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, từ mở rộng sản phẩm dịch vụ, thu hút khách hàng đặc biệt khách hàng trẻ tuổi biết sử dụng Internet tiềm Hiện GPBank xây dựng hệ thống phần mền Ngân hàng bước đầu đáp ứng nhu cầu phát triển tương lai GPBank có đầy đủ sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ việc giao dịch trực tiếp với Ngân hàng đến việc sử dụng hệ thống giao dịch qua mạng internet GPBank cung cấp: ib.gpbank.com.vn So với Ngân hàng TMCP nước GPBank với ngân hàng như: Techcombank, VPBank, Mbank… xem Ngân hàng có hệ thống cơng nghệ thơng tin, HTTT, TMĐT phát triển Phân tích SOWT (liên quan đến CNTT, HTTT, TMĐT) Để có chiến lực phát triển cộng nghệ thông tin, hệ thống thông tin, thương mại điện tử, phòng IT phân tích điểm mạnh, điểm yếu, thách thức, hội GPBank để từ xây dựng chiến lược cách có sở khoa học để trình Hội đồng quản trị phê duyệt Ma trận SWOT Cơ hội Thách thức - Nhu cầu toán sản - Chịu sụ cạnh tranh gay gắt từ phẩm, dịch vụ quan mạng ngày đối thủ nước quốc tế phát triển - Yêu cầu chất lượng dịch vụ - Có nhiều sản phẩm, nhiều Cơng khách hàng ngày cao ty bán hàng qua mạng chấp - Tính bảo mật thơng tin cao Tình nhận tốn qua mạng trạng đánh cắp thơng tin khách - Chí phủ khuyến khích hàng gian lận thương mại điện tử ngày tin vi Điểm mạnh - Có hệ thống phần nềm đại, tiên tiến, có nhiều sản phẩm dịch vụ, có Chiến lược Chiến lược tính bảo mật cao Tương thích với Sử dụng điểm mạnh để tận dụng Tận dụng điểm mạnh để vượt qua trình duyệt internet hội đối thủ - Có uy tín nước quốc tế - Có đội ngũ cán nhân viên nhiều kinh nghiệm, trình độ cao, nhiệt tình - Giao dịch thân thiện, dễ sử dụng, thực lúc, nơi Điểm yếu - Việc quảng bá sản phẩm đến khách hàng nhiều hạn chế, thói quen tốn qua mạng mẻ với người dân Việt Nam - Chiến lược Hạn chế điểm yếu để tận dụng hội Chiến lược Tối thiểu hóa điểm yếu để cạnh tranh với đối thủ Giá trị giao dịch bị giới hạn.(hạn mức giao dịch cao, hạn mức giao dịch thấp) - Việc tra sốt thơng tin có sai sót nhiều thời gian - Hiện toán với doanh nghiệp nước So sánh với đối thủ cạnh tranh ngành Em xin so sánh GPBank với Ngân hàng cung cấp dịch vụ VPBank, VietABank, Techocombank (Nguồn: ib.gpbank.com.vn) (Nguồn: i2b.vpb.com.vn) (Nguồn:vietabank.com.vn) (Nguồn: ib.techcombank.com.vn) Về Ngân hàng có sản phẩm tương đối giống nhau, giao diện website thân thiện với người dùng, dễ nhớ, dễ sử dụng, đặc biệt tính bảo mật thơng tin cao Website GPBank so với đối thủ tương đối nhàm chán, thơng tin cung cấp cho khách hàng, khí Website Ngân hàng khác ngồi chuyền tải thông tin cập nhận Ngân hàng, khách hàng cung cấp thơng tin tài chính, ngân hàng, trị … diễn Phân tích kinh nghiệm, học từ DN khác ngồi nước Việc áp dụng cơng nghệ thơng tin hoạt động Ngân hàng cần thiết, đòi hỏi Ngân hàng ln phải đương đầu với rủi ro lớn như: công nghệ lấy cắp thông tin, làm giả thẻ, lấy cắp mật trở nên tinh vi Để khắc phục hạn chế cơng nghệ, ngân hàng tích cực triển khai hệ thống hỗ trợ quản trị rủi ro giao dịch thẻ, thông báo giao dịch qua tin nhắn SMS, hệ thống cảnh báo giao dịch nghi ngờ giả mạo Ngoài Ngân hàng quy định Nhân viên, Kiểm Sốt Viên thường xun thay đổi mật đăng nhập vào hệ thống thực giao dịch chuyển tiền, rút tiền , không cung cấp mật cho người khác sử dụng Khi cung cấp dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, nguy lớn bị hacker lợi dụng Cách khắc phục thuê tổ chức bảo mật độc lập Bkis khảo sát toàn hệ thống để phát lấp lỗ hổng bảo mật trước cung cấp dịch vụ Bên cạnh đó, Ngân hàng có kế hoạch triển khai ứng dụng chữ ký số để đảm bảo an toàn cho giao dịch ngân hàng điện tử Tìm hiểu giải pháp ứng dựng CNTT ngành ngân hàng Tùy theo giai đoạn cụ thể mà có biện pháp “liều lượng” phù hợp nhằm mang lại hiệu cao Một biện pháp nâng cao nhận thức người dân xã hội ứng dụng CNTT Ngân hàng tiện ích dịch vụ ngân hàng; Hồn thiện mơi trường pháp lý CNTT Ngân hàng ngành đòi hỏi số an tồn đặt lên hàng đầu nên tiêu chuẩn CNTT vào ngân hàng bên cạnh việc ứng dụng nhanh với chi phí rẻ việc đảm bảo an toàn quan trọng Việc ban hành khung pháp lý cho việc ứng dụng CNTT bao qt tồn vòng đời hệ thống thông tin từ xây dựng đề án hệ thống lý an toàn Đối với vấn đề an toàn bảo mật ngồi việc phát triển hệ thống cần mạnh dạn đưa tiêu chuẩn ứng dụng CNTT tiệm cận với thông lệ quốc tế, ban hành tiêu chuẩn chung CNTT thông tin ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn; Nâng cao hiệu quản lý nhà nước CNTT, ban hành văn quy phạm điều chỉnh vấn đề nảy sinh trình ứng dụng CNTT, kiểm tra chấn chỉnh kịp thời hoạt động chưa tuân thủ, kiểm tra theo định hướng rủi ro… Bên cạnh đó, cần phát triển nguồn lực CNTT, nguồn nhân lực công nghệ cao ngành ngân hàng, tổ chức chương trình hợp tác với nước việc đào tạo nguồn nhân lực thân dự án Tổ chức đào tạo theo chiều rộng, đào tạo theo hệ thống trường đào tạo theo hình thức trực tuyến đảm bảo tốc độ nhanh phạm vi rộng nhằm đáp ứng nhu cầu triển khai nhanh hoạt động ứng dụng CNTT phát triển ngân hàng Trong giai đoạn nay, cần rà soát, tổng kết đánh giá chặng đường 10 năm thực phát triển CNTT nhằm đưa định hướng cho việc ứng dụng CNTT tốt từ việc ứng dụng theo chiều rộng sang phát triển ứng dụng theo chiều sâu dựa công nghệ Chiến lược ứng dụng CNTT TMĐT Ngân hàng Cuộc Hội thảo “Tối ưu hóa hạ tầng công nghệ – đa dạng dịch vụ ngân hàng”, tổ chức Hà Nội từ ngày 24 – 25/5/2011, nhấn mạnh CNTT nhiệm vụ trọng tâm nhằm đại hóa hệ thống ngân hàng Việt Nam Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng năm gần tạo điều kiện thuận lợi để người dân, nhà đầu tư tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiên tiến Hệ thống ATM số lượng tài khoản người dân hệ thống ngân hàng ngày tăng mạnh Thẻ ngân hàng trở thành phương tiện toán phổ biến, phổ thơng với đối tượng khách hàng Tính đến nay, lượng thẻ phát hành đạt gần 34 triệu thẻ, 47 tổ chức phát hành 240 thương hiệu thẻ, thẻ ghi nợ chiếm 95%, thẻ tín dụng chiếm 1,98% Ngồi dịch vụ rút tiền mặt, chuyển khoản, số NHTM phát triển nhiều tiện ích gia tăng khác thẻ tốn tiền điện, nước, cước viễn thơng, bảo hiểm, góp phần tạo thói quen nâng cao nhận thức người dân phương tiện toán Tuy nhiên, theo nghiên cứu Viện Chiến lược Ngân hàng, so với nước khu vực giới, mức độ tiếp cận dịch vụ ngân hàng Việt Nam thấp: Tính đến năm 2010, hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) đạt tỷ lệ 3,72 TCTD/100.000 dân Theo ông Bùi Quang Tiên, Vụ trưởng Vụ Thanh tốn NHNN Việt Nam, có nhiều nguyên nhân dẫn đến thực trạng này, nguyên nhân lớn hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động toán điện tử phát triển chưa đồng bộ, tập trung thành phố, đô thị, chưa trang bị đến vùng nông thôn, miền núi Chất lượng hoạt động hệ thống sở hạ tầng chung hạ tầng công nghệ thơng tin viễn thơng phục vụ tốn chưa đảm bảo, chưa đáp ứng nhu cầu gia tăng hoạt động toán kinh tế Thêm vào đó, phương tiện, dịch vụ tốn điện tử nói chung chưa hồn thiện, phạm vi hẹp, chưa triển khai diện rộng để đáp ứng nhu cầu toán kinh tế Chính thực tế nêu đặt yêu cầu với tổ chức tín dụng việc mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng, cơng nghệ thơng tin có vai trò định Để làm điều đó, mục tiêu đặt yêu cầu việc triển khai tối ưu hạ tầng công nghệ, đa dạng dịch vụ ngân hàng với mục đích hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh, tận dụng nhân lực hiệu quả, đơn giản hóa thủ tục hành chính, chuyển biến phương thức kinh doanh tăng cường chất lượng dịch vụ, mở rộng kênh giao tiếp điện tử đại khách hàng ngân hàng thương mại ATM, POS, Home Banking Kể từ có Pháp lệnh ngân hàng đến nay, hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) có bước phát triển vượt bậc kể qui mô vốn, số lượng, chất lượng phục vụ Tuy nhiên, so sánh với nước khu vực giới mức độ tiếp cận dịch vụ ngân hàng Việt Nam thấp Thực tế đặt yêu cầu với TCTD việc mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng với nhiều giải pháp, CNTT đóng vai trò “nòng cốt” việc đầu tư công nghệ phù hợp, tiên tiến nhân tố định phát triển dịch vụ hoạt động ngân hàng mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng Ông Bùi Quang Tiên - Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNNVN đưa ý kiến: Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, truyền thông để phát triển phương thức toán điện tử Nhà nước cần có sách ưu đãi vốn vay doanh nghiệp thực đầu tư phát triển sở hạ tầng, phần mềm ứng dụng phục vụ cho việc phát triển phương thức toán điện tử mới; bên cạnh đó, NHTM đẩy mạnh phát triển cơng nghệ, phần mềm tương thích để phát triển phương thức toán Làm tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển bền vững nhờ việc đa dạng hóa dịch vụ, tối đa hóa lợi ích, xây dựng lợi cạnh tranh riêng biệt Kế hoạch hành động mục tiêu cụ thể 8.1 Kế hoạch hành động Trên sở phương án đưa ra, Phòng IT xây dựng dự án đầu tư cụ thể, thời gian triển khai, số lượng nhân viên hiệu dự kiến đưa phần mền vào sử dụng cụ thể sau: Chi phí mua phần mền: 5.000.000 USD (Tương đương: 105.000.000.000 đồng) Chi phí hệ thống phần cứng: 500.000 USD (Tương đương: 10.500.000.000 đồng) Thời gian thực dự kiến: 12 tháng, 10 tháng triển khai phần mền tích hợp hệ thống, 02 tháng chạy thử Số lượng cán nhân viên dự kiến: 30 người Chi phí trì hệ thống bình qn: 250.000 USD/năm (Tương đương: 5.250.000.000 đồng) Chi phí lương cán nhân viên bình quân: 200.000 USD/năm (Tương đương: 4.200.000.000 đồng) Thu phí giao dịch: 3.300 đồng/giao dịch Khơng thu phí giao dịch nội Sau 12 tháng vào hoạt động, số lượng người sử dụng dịch vụ doanh thu dự kiến sau: Chi phí mua phần mền phần cứng ban đầu Ngân hàng dự tính khấu hao 10 năm Tương đương 11.550.000.000 đồng/năm Hệ thống bao gồm module sau: Module truy vấn tài khoản Module tiền gửi Module tiền vay Module toán nội Module toán liên Ngân hàng ……… Hệ thống truy cập toán trang website: ib.gpbank.com.vn 8.2 Chi tiết doanh thu, lợi nhuận hàng năm cụ thể sau: BẢNG DỰ TÍNH DOANH THU, LỢI NHUẬN Đvt: đồng TT Chỉ tiêu Số lượng người sử dụng dự kiến Phí giao dịch (chưa bao gồm 10% VAT) Số lượng giao dịch bình quân năm/người Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm 400,000 450,000 500,000 550,000 600,000 650,000 700,000 750,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 12 12 12 12 12 12 12 12 14,400,000,000 16,200,000,000 18,000,000,000 19,800,000,000 21,600,000,000 23,400,000,000 25,200,000,000 27,000,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 9,450,000,000 4,950,000,000 6,750,000,000 8,550,000,000 10,350,000,000 12,150,000,000 13,950,000,000 15,750,000,000 17,550,000,000 Tổng phí thu Chi phí bình qn hàng năm Lợi nhuận bình quân hàng năm Mức khấu hao hàng năm 11,550,000,000 11,550,000,000 11,550,000,000 11,550,000,000 11,550,000,000 11,550,000,000 11,550,000,000 11,550,000,000 Lợi trước thuế (6,600,000,000) (4,800,000,000) (3,000,000,000) (1,200,000,000) 600,000,000 2,400,000,000 4,200,000,000 6,000,000,000 Như vậy, sau năm dự tính vào hoạt động, hoạt động kinh doanh bắt đầu có lãi Vì vậy, số lượng người sử dụng dịch vụ tăng lên số giao dịch bình qn hàng năm tăng, Ngân hàng áp dụng phương pháp khấu hao nhanh để sớm thu hồi vốn để tiếp tục Nghiên cứu, đầu tư hệ thống mớ Kết luận: Sự thâm nhập mạnh mẽ công nghệ thông tin, điện tử viễn thông vào ngành tài ngân hàng tạo nhiều sản phẩm, dịch vụ với hàm lượng cơng nghệ cao, có dịch vụ ngân hàng điện tử Đây loại hình dịch vụ ngân hàng hình thành phát triển số nước giới từ năm 1995, Việt Nam dịch vụ xuất vài năm gần số ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy xuất hiện, dịch vụ ngân hàng điện tử gây ý lớn NHTM, khách hàng tính tiện dụng, nhanh chóng, khả phục vụ lúc, nơi vô thuận tiện Ngày nay, Ngân hàng coi hệ thống thơng tin, thương mại điện tử đóng vai trò lòng cốt, yếu tố để cạnh tranh thị trường nước quốt tế, việc áp dụng hệ thống thông tin, thương mại điện tử giúp cho Ngân hàng mở rộng thị trường từ nâng cao hiệu quản lý, mang lại doanh thu lợi nhuận cho Ngân hàng Tài liệu tham khảo www.gpbank.com.vn www.techcombank.com.vn www.vietabank.com.vn Tài liệu nội GPBank ... khách hàng, từ việc giao dịch trực tiếp với Ngân hàng đến việc sử dụng hệ thống giao dịch qua mạng internet GPBank cung cấp: ib .gpbank. com.vn So với Ngân hàng TMCP nước GPBank với ngân hàng như:... ngân hàng tạo nhiều sản phẩm, dịch vụ với hàm lượng cơng nghệ cao, có dịch vụ ngân hàng điện tử Đây loại hình dịch vụ ngân hàng hình thành phát triển số nước giới từ năm 1995, Việt Nam dịch vụ. .. phù hợp, tiên tiến nhân tố định phát triển dịch vụ hoạt động ngân hàng mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng Ông Bùi Quang Tiên - Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNNVN đưa ý kiến: Tăng cường ứng dụng