Giải pháp mở rộng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng CP TM sài gòn thương tín chi nhánh điện biên phủ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN-TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TPHCM Ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Trọng Nghĩa Sinh viên thực : Nguyễn Thị Hiền ( 1154020301) Lớp : 11DTNH7 TP Hồ Chí Minh, 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN-TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TPHCM Ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Trọng Nghĩa Sinh viên thực : Nguyễn Thị Hiền ( 1154020301) Lớp : 11DTNH7 TP Hồ Chí Minh, 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung khóa luận đề tài nghiên cứu hướng dẫn trực tiếp Thầy Nguyễn Trọng Nghĩa Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp trung thực thực Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Điện Biên Phủ TPHCM, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hiền ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin cảm ơn chân thành đến Thầy Nguyễn Trọng Nghĩa, Nhờ hướng dẫn nhiệt tình Thầy mà em có định hướng kiến thức bổ ích cách thức nghiên cứu đề tài này, giúp em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp nội dung hình thức Thứ hai, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Công Nghệ TP.HCM vô tận tâm việc truyền đạt kiến thức quý giá cho em, đặc biệt thầy cô khoa Tài Ngân hàng qúa trình em học tập trường Cuối cùng, em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo ngân hàng, tới toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Điện Biên Phủ tận tình giúp đỡ anh chị thời gian thực tập vừa qua Đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình anh chị Bộ phận xử lý giao dịch anh chị phòng ban khác Chi nhánh Gần tháng thực tập đây, em học hỏi nhiều từ anh chị rút nhiều học đáng quý Qua quan sát thực hành, em nắm bắt số nghiệp vụ cần thiết hiểu quy trình làm việc nơi Em biết cách làm việc nhanh nhẹn, cẩn thận chuyên nghiệp anh chị Điều cho thấy kinh nghiệm đào tạo chuyên môn ngân hàng cao, lý mà khách hàng đến giao dịch đông Những học hỏi tiền đề để em hồn thành tốt kỳ báo cáo làm tốt công việc tương lai Một lần em xin chân thành cảm ơn kính chúc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín ngày phát triển, kính chúc anh chị thành đạt cương vị TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hiền iii C()NG HOA XA H()I CHU NGHiA Vq:T NAM Bqc lip - Tl}' - Hanh phuc N�N XET TH\JC T�P Ten don vi thuc t�p: Ngan hang TMCP Sai Gem Thuong Tin - CN Di�n Bien Phu Dia chi: 549 Di�n Bien Phu, Phuong 3, Q�� 3, TPHCM Dien thoai lien lac: (84-8) 39381870 Email: info@sacombank.com � XET Hq va ten VE QUA TRINH TIIVC T� CUA SINH VIEN sinh vien: Nguy@n Thi Hi@n MSSV: 1154020301 Lap: 11DTNH07 Thai gian thuc t�p tai don vi: Tir 02/03/2015 - 31/05/2015 Tai bi/tufut th€ hien: phan anh O 1-2 buf>i/tufut Oit d€n cong ty 16\fc trang hoat di)ng cua don vi �a DBinh thuong DKhong dat N�btit nhtrng quy trinh nghiep vu chuyen nganh '&{T6t DKha DBinh thuong DKhong dat TP.Hf> Chi Minh, ngayZf thang 0'.foam 2015 iv MỤC LỤC  LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 Đặc điểm hình thức tốn không dùng tiền mặt 1.3 Các ngun tắc hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.1 Quy định Khách hàng bên trả tiền 1.3.2 Quy định bên thụ hưởng 1.3.3 Quy định phía ngân hàng 1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.4.1 Hình thức toán Séc 1.4.2 Thanh toán uỷ nhiệm chi ( UNC)- chuyển tiền 1.4.3 Thanh toán uỷ nhiệm thu (UNT) 12 1.4.4 Thanh tóan thư tín dụng (L/C) 13 1.4.5 Hình thức tốn Thẻ ngân hàng 14 1.5 Tóm tắt Chương 16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ ĐÁNH GIÁ HÌNH THỨC TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CN ĐIỆN BIÊN PHỦ TPCHM 18 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Sacombank 18 2.1.1 Giới thiệu đơn vị thực tập_Ngân hàng Sacombank – chi nhánh Điện Biên Phủ 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ Phòng ban Ngân hàng Sacombank– CN Điện Biên Phủ 20 2.2 Phân tích thực trạng tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 25 2.2.1 2.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt áp dụng Chi nhánh25 Đánh giá thực trạng tình hình TTKDTM Sacombank – CN ĐBP 38 2.3.1 Thuận lợi 38 2.3.2 Khó khăn 39 2.4 Tóm tắt chương 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK - CN ĐIỆN BIÊN PHỦ 41 3.1 Sự cần thiết phải mở rộng tiêu chí đánh giá mở rộng hình thức TTKDTM Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ 41 3.1.1 Sự cần thiết để mở rộng hình thức TTKDTM Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP 41 3.1.2 Các tiêu chí đánh giá mở rộng hình thức TTKDTM Sacombank – CN Điện Biên Phủ 41 3.2 Định hướng phát triển hoạt động TTKDTM Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP năm tới 42 3.3 Giải pháp mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam nói chung 43 3.4 Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Điện Biên Phủ 44 3.4.1 Giải pháp người 44 3.4.2 Giải pháp khoa học công nghệ 44 3.4.3 Giải pháp hoạt động Ngân hàng 45 3.5 Kiến nghị nhằm hoàn thiện mở rộng hệ thống TTKDTM 46 3.5.1 Kiến nghị với phủ 46 3.5.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước 46 3.5.3 Kiến nghị với ngân hàng Sacombank 47 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 CHÚ THÍCH CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT KÝ TỰ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH TỪ NGỮ ATM Automated Teller Machine CBNV Cán Bộ Nhân Viên CN/PGD Chi nhánh/Phòng giao dịch GDV Giao dịch viên KH Khách hàng L/C Letter of Credit: Thư tín dụng M&A Mergers and Aquisitions:Sáp nhập mua bán NQH Nợ Quá Hạn NHNN Ngân hàng nhà nước POS Point of Sale SPDV Sản phẩm dịch vụ TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TCTD Tổ chức tín dụng UNC Ủy Nhiệm Chi UNT Ủy Nhiệm Thu vii DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình nhân Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP năm 2014 .22 Bảng 2.2: Tình hình thực cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn năm 2012 – 2014 26 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ so sánh giá trị toán Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 .26 Bảng 2.3: Báo cáo tổng hợp tình hình tốn Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 .27 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ doanh số sử dụng Séc Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP 32 Biểu đồ 2.3: Doanh số UNC Sacombank – CN ĐBP giai đoạn 2012 – 2014 34 Bảng 2.4: Doanh số Thẻ Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 .36 Bảng 2.5: Tình hình tốn thư tín dụng (L/C) Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP giai đoạn 2012 – 2014 37 DANH SÁCH HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn Séc thơng thường Sơ đồ 1.2: Quy trình toán Séc bảo chi .8 Sơ đồ 1.3: Quy trình toán Thẻ 15 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức Sacombank – CN Điện Biên Phủ .20 Sơ đồ 2.2: Quy trình tốn Séc Sacombank – CN ĐBP .29 Sơ đồ 2.3: Quy trình bảo chi Séc .31 Sơ đồ 2.4: Quy trình thu hộ Séc Sacombank – CN ĐBP 31 Sơ đồ 2.5: Quy trình xử lý tốn UNC Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP .33 · -· TT EJ0n hang 31/12/2012 -B -·- - SLKH Tien vay Tren 100 ly - > 31/12/2013 so cl 1119 ky nam tn.Jbe 556 -6 · - - Tren 50 ty +/- TH , - · -· 573 - - oen So M;tng khach Tren 20 ly Tren 10 ly Dlloi 10 ly S6 dll :3111212012 31/-12/2013 ( 17) 1,444,627 1,676,67(; 899,2"18 H59,238 -, -68 So d,1 M, - -2 93,905 152,376 10 (2) 132:065 101,053 536 (10) 319,440 399,323 555 - ·1 -1 So lu'qng KH lien vay lrong niim qua giam 17 KH : tang 212 KH mbi va ,1ic\m 229 lng khach hang Ion c6 s\f thay doi Ve quan ly rui ro -Nng cua NH nhlfng In.toe stf chi dao kjp thl iJU'(Jc Dinh ky hang thang Ban giam doc Chi nhanh se hop voi cac TrU'ong don v] vii chuyen vien ban hang cua don vi cl6 neu khong ds1t ke hoach thang Phal trien h� khach hang phan tan vii t(ip !rung c6 tr9ng diem: Tnrcc mal, tiep tuc phan cong cac chuyen vien gioi, nhieu kinh nghi�m quan ly, charn s6c cac khach hang VIP, khach hang Ion, khach hang nhieu tiem ni'mg de girl vG'ng quy mo M�c khac, tang CU'ong nh:in S\I phat trien h� khach hang theo chieu r(>ng gom nhflng khach hang nho le nham da d;,ng va phong phu h6a hf! khach hang, dam bao tfnh on djnh lau dai, tranh S\I bien d(>ng khach hang Ion (hay c6 S\f thay d6i • ThU'ong xuyen c�p nh(it, t(ip huan va trien khai cac san pham moi ve tfn dung, san pham lien goi chU'i dja, chuyen tien nU'dc va ngoai nU'oc, toan qua ngan hang, toan bang the ATM, the trn dung, the tra trU'oc, phat trien h� khach hang theo hU'dng ban ban trn g6i, ban CheO nhieU San pham nham gia tang (hU djch V\J • Duy trl cac buoi hc;,p h(>i y djnh ky, trao doi kinh nghi$m nhl'.lm giup cho nhan vJen Chi nhanh cling nang cao trinh cl(> kien thu'c, pham chat ds10 due, thao tac nghil)p vu aap ung nhG'ng yeu cau cling cao cua c6hg vi�c qua trinh phat trien va h(ii nh�p • Ki�n toan b(> may va phU'ng cung nhU' s\J' ho trq qua l�i gifla cac phong nghi�p vy chi nhanh va cac PGD tr\fc thu(>c Tiep lye trl va tang cU'ong cong tac kiem tra, kiem soat a cac mang ho�t d(>ng nghil)p vy Trien khai theo doi, danh gia vil)c th\J'c hil)n quy trlnh nghif!p vu song song vdi vi�c cham s6c khach hang de dieu chinh, khac phuc bo sung kjp thoi cac yeu diem, VU'ong mac, nham dam bao cho tat ca cac hos>t d9ng d�t hi�u qua cao ve so IU'(Jng vii chat IU'(Jng, phyc vy khach hang m(>t each tot nhat Tlch C\fC th\fC hi�n chlnh sach tie( ki(im chi phi dieu hanh nhU' cat giam chi phi van phong pham, chi phi xang dau, di(in nU'dc, nilng cao y thuc cua moi CBNV ve chong lang phi, d�c bil)t la lang phi Trang11 � TAI LIE U HO TINH HINH HOA I NGHI TONG KET T NG KINH DOANH NAM 2014 OO & TRIEN KHAI NHIE M VU l(E 1IOA CH NAM 2015 CHI NHANH OIEN BIEN PHU TPHCM, 30 thanq 01 narn 2015 C(>NG HOA XA HQI CHU NGHTA Vll;T NAM E)��P - Tu' - H�nh phllc i CHI NHANH fll�N Bl�N PHU ,1/ ! \ _ � ? ,:7, sAo cso t( J$ tfQ., 1·" I «t 11c, ,,, · _ \!\°/ (}\ Cd 'f lT l'{ · · ;- ,I £ ; < ,,",(j \ pc;-),,,:, }vt ,1 I \," \Jc JI () 1lv-1 ,;-,� »: · T6NG lja oc SGTT giam 24 ly, £>6 Tuai Kii!t giam 20 ty, EXIMLAND 19 ty, C6ng ty Dau Khi ( SVH ) giam 17 ty nen !hang cuoi nam chi nhanh da tiing toe l�p !rung tang tll'ang huy d(,ng de bu dap khoan rut von Ion lit KH Vip va da dat dll'Q'C mile tang trll'ang la 157%KH diem sang la chi nhanh d�t d\l'Q'C giai nhi tang lrll'ang huy d(>ng BQ quy cua KV TPHCM.Oi�n bien tinh hinh huy d9ng cua CNDBP narn 2014 theo so nhU' sau 2,046 T01 T02 T03 T04 T05 T06 T07 TOB 166 2,188 2,225 ' T09 2,3'.36 · T10 T11 T12 KH 2014 '»r Trang Xe! ve Cd cau Huy cl9ng: TT Chi lieu chii yeu ' Th\(chi�n +/- TH so_ cung TY tr9ng 31/12/2013 31/12/2014 ky narn trU'oc (%) 1.857 a VNO b USO (tri{,u USO) •Phan theo KH 5.1 _.: ,._ a Tien gll'i dan cu b Tien gll'i ON, to clurc •phfln theo tinh chat a 1.568 396 - 2.214 357 252 78% 120 22% % -5.7 0.64 5% - f -1.820 - - 516 · -· 359 Tie n gU'i kh6ng ky han - 505 146 b Th\J'chi�n •Phan theo l�tieo:! · , - - Tien gai c6 ky han 1.831 1.605 226 -2 2% - 78% - Ve losti lien :Huy d9ng VNO la 2.214 ty dong tang trU'ong dC:,ng USO la 5.7 tri�u USO, tang tnJong Ve co cau doi !U'