Chất lượng công tác thẩm định tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh lạc dương lâm đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TO ÁN – TÀI CHÍ NH – NGÂN HÀNG KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN LẠC DƯƠNG LÂM ĐỒNG Ngành : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS.Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực : Đào Thị Mai Vy MSSV: 1154021255 Lớp: 11DTNH14 TP.Hồ Chí Minh, năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TO ÁN – TÀI CHÍ NH – NGÂN HÀNG KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN LẠC DƯƠNG LÂM ĐỒNG Ngành : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS.Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực : Đào Thị Mai Vy MSSV: 1154021255 Lớp: 11DTNH14 TP.Hồ Chí Minh, năm 2015  i  LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khoá luận tốt nghiệp thực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng, khơng chép nguồn khác Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 Tác giả Đào Thị Mai Vy  ii  LỜI CẢM ƠN  Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ts.Phan Thị Hằng Nga Quý thầy cô trường Đại học Công Nghệ TP.HCM hết lòng giảng dạy, dẫn trang bị cho tơi kiến thức bổ ích, thực tiễn để tơi có sở, tảng hồn thành Khố luận tốt nghiệp Qua đây, tơi xin chân thành cảm ơn đến ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng toàn thể anh chị Ngân hàng, đặc biệt anh chị cán phòng Kế hoạch – Kinh doanh tận tình dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho học hỏi, tiếp thu kinh nghiệm tiếp xúc với thực tế để nâng cao kiến thức học hỏi thêm kỹ nghiệp vụ Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 Tác giả Đào Thị Mai Vy  iii   iv   v  DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT T T T C ổ N N H gâ N N H gâ N N H gâ K K T ế K K H ế D D S oa D D S oa D D S oa T Ti G ền T T N ổn C C B án H H Đ ợp T T S ài S Sả X n C Tr I un K K H há K K H há  vi  DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Bảng tóm tắt quy trình tín dụng Bảng 1.2 Các tỷ số tài Bảng 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.2 Tổng dư nợ giai đoạn 2012-2014 phân theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng Bảng 2.3.Tổng nguồn vốn huy động dư nợ cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng giai đoạn 20122014 Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.5 Tình hình nợ xấu nợ hạn giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.6 Xếp hạng khách hàng Bảng 2.7 Bảng cân đối tài khoản rút gọn công ty Bảo Nguyên năm 2012, 2013 tháng đầu năm Bảng 2.8 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh công ty Bảo Nguyên năm 2012, 2013 06 tháng đầu năm 2014 Bảng 2.9 Các tiêu đánh giá tài cơng ty Bảo Ngun năm 2012; 2013 06 tháng đầu năm 2014 Bảng 2.10 Hiệu kinh tế dự án làm nhà kính cơng ty Bảo Ngun Bảng 2.11 Thang đo nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định tín dụng Ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Lạc Dương Bảng 2.12 Nghề nghiệp khách hàng Bảng 2.13 Mục đích vay vốn khách hàng Bảng 2.14 Hệ số Cronbach’s Alpha thành phần thang đo biến đặc trưng thang đo chất lượng tốt Bảng 2.15 Kết kiểm định KMO Bartlett Bảng 2.16 Tổng phương sai giải thích Bảng 2.17 Ma trận nhân tố xoay Bảng 2.18 Mơ hình điều chỉnh qua kiểm định Cronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá (EFA) Bảng 2.19 Hệ số hồi quy   Bảng 2.20 Tóm tắt mơ hình (Model Summary) Bảng 2.21 Phân tích phương sai (ANOVA) Bảng 2.22 Kết kiểm định (Correlations) Bảng 2.23 Các hệ số hồi quy Bảng 2.24 Tổng hợp kết kiểm định giả thuyết Bảng 2.25 Tổng kết kết đánh giá chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Lạc Dương DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Biểu đồ 2.1 Tổng vốn huy động dư nợ cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương, Lâm Đồng giai đoạn 2012 – 2014 Biểu đồ 2.2 Mục đích vay vốn khách hàng Sơ đồ 1.1 Khn khổ phân tích tài dựa vào loại phân tích Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Lạc Dương Sơ đồ 2.2 Quy trình tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng Sơ đồ 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Lạc Dương, Lâm Đồng   C KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ HỒI QUY PHỤ LỤC BÁO CÁO THẨM ĐỊNH CÔNG TY TNHH BẢO NGUYÊN NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạ nh phúc CHI NHÁNH HUYỆN LẠC DƯƠNG LÂM ĐỒNG MẪU SỐ: 03A/BCTĐ/KHDN Lạc Dương, ngày 10 tháng 10 năm 2014 BÁO CÁO THẨM ĐỊNH (Áp dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank nơi cho vay) Kính trình: Giám Đốc Agribank chi nhánh huyện Lạc Dương, Lâm Đồng - Căn Quyết định số 66/QĐ-HĐTV- KHDN ngày 22/01/2014 Hội đồng thành viên Agribank việc ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống Agribank; - Căn Quyết định số : 766 /QĐ-NHNo-KHDN ngày 01/8/2014 Tổng giám đốc quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp hệ thống Agribank - Căn vào hồ sơ vay vốn Công ty TNHH Bảo Nguyên, Nguyễn Văn An báo cáo kết thẩm định khoản vay với nội dung sau: I KIỂM TRA, ĐÁNH GIÁ VỀ HỒ SƠ VAY VỐN: Bộ hồ sơ vay vốn theo quy định Agribank Chi nhánh Lạc Dương, Lâm Đồng Đánh giá: Hồ sơ vay vốn đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp theo quy định Ngân hàng II NĂNG LỰC PHÁP LUẬT DÂN SỰ, NĂNG LỰC HÀNH VI DÂN SỰ CỦA KHÁCH HÀNG VAY VỐN:  Giới thiệu khách hàng vay vốn: (Phụ lục 1)  Tên tổ chức: CÔNG TY TNHH BẢO NGUYÊN  Loại hình tổ chức: Cơng ty trách nhiệm hữu hạn  Địa trụ sở chính: 35 Trần Khánh Dư, Phường 08, TP Đà Lạt, – tỉnh Lâm Đồng  Điện thoại: 063.3822720 - Fax: 063 3830575  Người đại diện theo pháp luật: Bà BÙI NGỌC TÂM NGUYÊN Chức vụ: Giám Đốc CMND số: 250632686 cấp ngày 04/11/2009 nơi cấp: CA Lâm Đồng  Phụ trách Kế toán: Bà Bùi Ngọc Phương CMND số: 250098765 cấp ngày 25/08/2007 nơi cấp: CA Lâm Đồng  Ngành nghề kinh doanh: 4) Sản xuất, kinh doanh, xuất nhập rau, hoa loai 5) Đầu tư khu du lịch sinh thái, dã ngoại 6) Đầu tư phát triển trang trại chăn nuôi gia cầm, gia súc, thủy sản  Vốn điều lệ theo đăng ký thay đổi lần thứ 09 ngày 30/08/2013: 4.700.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ bảy trăm triệu đồng)  Tài khoản tiền gửi số: 54012110000086 AGRIBANK Chi nhánh Lạc Dương, Lâm Đồng  Cổ đông /thành viên sáng lập; danh sách thành viên HĐQT/HĐTV + Thành viên thứ 1: Bà Bùi Ngọc Tâm Nguyên + Thành viên thứ 2: Ông Trương Gia Bảo  Hồ sơ pháp lý khách hàng:  Giấy chứng nhận ĐKDN/Giấy chứng nhận ĐKKD : 5800536494 Sở Kế hoạch Đầu tư Tỉnh Lâm Đồng cấp ngày 19/07/2007, đăng ký thay đổi lần ngày 24/03/2008, đăng ký thay đổi lần ngày 06/01/2014  Quyết định thành lập, giấy phép thành lập, biên thành lập: số 5800536494 Sở Kế hoạch Đầu tư Tỉnh Lâm Đồng cấp ngày 19/07/2007, đăng ký thay đổi lần ngày 24/03/2008, đăng ký thay đổi lần ngày 06/01/2014  Điều lệ doanh nghiệp thông qua ngày 10/4/2007 c cấp phép ngày 19/07/2007  Quyết định bổ nhiệm Giám Đốc: Bà Bùi Ngọc Tâm Nguyên bổ nhiệm chức vụ Giám Đốc theo định số 01/BB hội đồng thành viên bổ nhiệm ngày 10/04/2007  Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng: Bà Bùi Ngọc Phương bổ nhiệm chức danh Kế toán trưởng theo định số 01/BB hội đồng thành viên bổ nhiệm ngày 15/05/2014  Nghị quyết/Biên họp cấp có thẩm quyền theo điều lệ v/v phê duyệt phương án SXKD, dịch vụ/Dự án đầu tư, việc vay vốn NH, bảo đảm tiền vay/văn cho phép vay vốn (huy động vốn) theo biên họp thành viên công ty số 04 ngày 05/10/2014  Danh sách thành viên góp vốn, cổ đơng sáng lập, Danh sách thành viên HĐTV/HĐQT : + Thành viên thứ 1: Bà Bùi Ngọc Tâm Nguyên góp vốn 4.500.000.000đồng + Thành viên thứ 2: Ơng Trương Gia Bảo góp vốn 200.000.000đồng  Các đơn vị thành viên người có liên quan: Khơng có  Nhận xét:  Việt thành lập hoạt động tổ chức: Cơng Ty TNHH Bảo Ngun có đầy đủ tư cách pháp nhân hoạt động theo quy định pháp luật  Hồ sơ pháp lý tổ chức: đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định  Người đại diện doanh nghiệp Bà Bùi Ngọc Tâm Nguyên: có đầy đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân sự; có lực, kinh nghiệm quản lý điều hành tốt hoạt động sản xuất kinh doanh Cơng ty, có kinh nghiệm lĩnh vực trồng trọt có đầy đủ lực hành vi dân để ký kết thực hợp đồng tín dụng với AGRIBANK Chi nhánh Lạc Dương, Lâm Đồng  Kết luận: Cơng ty TNHH BẢO NGUN có đầy đủ lực pháp luật dân Bà Bùi Ngọc Tâm Nguyên có đầy đủ lực hành vi dân để ký kết thực hợp đồng tín dụng với AGRIBANK Chi nhánh Lạc Dương, Lâm Đồng III THẨM ĐỊNH VỀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH: Căn thẩm định đánh giá:  Báo cáo tài năm 2012, 2013, 06 tháng đầu năm 2014;  Kế hoạch SXKD năm 2012, 2013, 06 tháng đầu năm 2014  Hợp đồng kinh tế; hóa đơn chứng từ đầu vào, đầu Bảng cân đối tài khoản rút gọn năm 2012; 2013 tháng đầu năm 2014 (theo báo cáo tài khách hàng cung cấp) (Đơn vị tính: triệu đồng) T ÀI C T Ti C C H N6 ă 2 th 20 0 13 5 5 5 - - 3 S O T ỷ 0 11 66 - 10 - - T D 1 - T - - C 1 - T - - C - - C 10 - - T N 5 - G 7 1 C N 1 N - - N D 4 - N - - N - - N Kết hoạt động sản xuất kinh doanh năm 2012, 2013 06 tháng đầu năm 2014 (theo báo cáo tài khách hàng cung cấp) (ĐVT: triệu đồng) N S C ăt O T T 2 h 20 0 13 ỷ D 75 362 oa -1 - - - Cá c D 75 362 oa 516 78 Gi 58 1 - -7 Lợ 16 16 i 15 D 0 oa 45 35 Ch 43 78 i 45 35 T43 78 r - - - - Ch i 82 Ch 78 141 63 i 14 - - Lợ 48 i - 20- - 25- Th u - - - Ch i - - - Lợ i 14 - Tổ 48 ng - 20- - 25- Th uế 14 - Lợ 48 25 5tài năm 2012; 2013 tháng đầu năm 2014: (Căn Cáci tiêu 20 đánh giá vào số liệu báo cáo tài khách hàng cung cấp) H ệH ệH ệH 2 0 th S o 1,8 ,7 ,6 80,5 1, ,7 ,6 70,4 1, - ệH , V òV 0 0,3 0,0 , 5, 07,3 75 42 10,6 4, òV òH ệ T ỷT ỷT L ợi L , 1, 4, 0 0,1 0,0 ,0 ,0 90,2 20,0 , , ,0 0,0 0- 0,0 20 0, - ,0 0, ợi L , , 0, Nhận ợi xét: Hoạt động lĩnh vực trồng trọt Công ty TNHH Bảo Nguyên qua năm đầu tư xây dựng sở cải tạo đất, nên tình hình tài khơng khả quan quy mơ hoạt động đơn vị ln tăng trưởng diện tích trồng Các hệ số tài Cơng ty thời điểm 30/6/2014 tương đối tốt, thay đổi đáng kể so với thời điểm 31/12/2013 tăng trưởng vẩn âm so với năm 2013 có chiều hướng tăng trưởng Công ty TNHH Bảo Nguyên nhiều người công ty khác biết đến thông qua quảng bá sản phẩm rau thông tin đại chúng thị trường Tình hình quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng: Dư nợ đến ngày 10/10/2014 (theo số liệu CIC cung cấp): 0triệu đồng Trong đó: + Dư nợ NHNo & PTNT Lâm Đồng: triệu đồng + Dư nợ Ngân Hàng khác: triệu đồng Tình hình sử dụng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng: - Dịch vụ chuyển tiền, nhận tiền qua tài khoản Ngân hàng - Dịch vụ tin nhắn SMS nhắc nợ vay biến động số dư Xếp loại khách hàng/xếp hạng tính dụng nội bộ:  Xếp loại khách hàng theo xếp hạng tín dụng nội bộ: A  Xếp hạng tín dụng nội bộ: xếp hạng thời điểm 30/9/2014: A IV THẨM ĐỊNH PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH/DỰ ÁN ĐẦU TƯ:  Giới thiệu sơ dự án: Tên dự án: Làm nhà kính trồng rau Mục đích vay vốn: Làm nhà kính trồng rau (chủ yếu rau gia vị); diện tích 0,7ha  Hồ sơ pháp lý dự án:  Các hồ sơ có dự án: + Hợp đồng thi cơng làm nhà kính + Biên họp hội đồng thành viên số 04 ngày 08/10/2014 Công ty “V/v ủy quyền vay vốn ngân hàng” + Hợp đồng mua bán + Bộ hồ sơ vay vốn theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam  Các hồ sơ thiếu: khơng  Nhận xét tính hợp pháp hồ sơ: hồ sơ hợp pháp, đảm bảo theo quy định Phương diện thị trường: 3.1 Thị trường đầu vào khả đáp ứng cho trình thực dự án: - Các giống trồng Đà Lạt phong phú đa dạng Một số giống trồng lai tạo giống cao sản nhập ngoại có thị trường Việt Nam - Trong q trình thực dư án: Cty có vị trí đất tiểu khu 227A diện tích sản xuất rộng, khí hậu, điều kiện mơi trường thích hợp với rau gia vị rau màu khác - Các lọai phân bón Đà Lạt đa dạng phong phú cho loại trồng đơn vị đảm bảo cho sản phẩm rau dược thị trường chấp nhận 3.2 Thị trường tiêu thụ sản phẩm: - Thị trường Công ty TNHH Bảo Nguyên chủ yếu địa bàn Thành Phố Đà Lạt, TP Hồ Chí Minh, kết với công ty Cty TNHH Metro Cash &Carry tiến hành ký kết với hệ thống siêu thị Citimax Big C - Đối thủ cạnh tranh chính: địa bàn TP Đà Lạt có cơng ty chun canh gia vị cao cấp  Nhận xét:Cty chuyên canh trồng rau gia vị có đầu vào, đầu ổn định thị trường chấp nhận, khả tiêu thụ thị trường lớn đối thủ cạnh tranh khơng nhiều Ngồi mục đích mở rộng, tăng trưởng thêm diện tích trồng rau màu, gia vị để đáp ứng thị trường nên việc đầu tư tăng thêm nhà kính việc cần thiết cơng ty Phương diện kỹ thuật, công nghệ dự án 4.1 Địa điểm xây dựng dự án: - Địa hình, địa chất, khí hậu, thuỷ văn Cách trung tâm TP Đà Lạt 15km, đất đỏ Bazan màu mỡ, khí hậu mát mẻ, có nguồn nước tự động khơng có khu công nghiệp gần nguồn nước Xét thấy thuận lợi cho việc sản xuất rau màu - Giao thông: Phục vụ cho thi công; cho cung cấp nguyên vật liệu tiêu thụ sản phẩm thuận tiện Cty đóng trụ sở sản xuất cạnh trục đường TP Đà Lạt thôn Đạ Nghịt 4.2 Quy mơ hạng mục cơng trình chính: Nhà kính phục vụ trồng rau 4.3 Thiết bị, cơng nghệ: Bình thường cung cấp thị trường 4.4 Tác động mơi trường phướng án phòng chống tác động xấu đến môi trường: Đây dự án trồng rau thân thiện với môi trường, không sử dụng nhiều chất bảo vệ thực vật, thuốc trừ sâu, sử dụng phân bón vi sinh nên khơng gây tác động xấu đến môi trường sống hộ dân sống xung quanh, việc trồng rau góp phần cải tạo mơi trường đất, cải thiện môi trường 4.5 Tiến độ xây dựng quản lý thi công : 06 tháng Tổng vốn đâu tư phương án nguồn vốn: 5.1 Tổng vốn đầu tư xây dựng nhà kính: 1.400.000.000 đồng 5.2 Phương án nguồn vốn: - Vốn tự có: 300.000.000 đồng - Vốn vay TCTD: 1.100.000.000 đồng Trong vay AGRIBANK Chi nhánh Lạc Dương: 1.100.000.000 đồng - Nhận xét tỷ lệ vốn tham gia vào dự án: chiếm 21.4%% tổng nhu cầu vốn  đảm bảo theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam vốn tự có tham gia vào dự án Hiệu kinh tế khả trả nợ phương án: 6.1 Hiệu kinh tế:  Bảng trích khấu hao hàng năm:  Tài sản có thời gian khấu hao 05 năm, công ty lựa chọn phương pháp khấu hao đường thẳng Mức trích khấu hao hàng năm là: 1.400.000.000/5năm=280.000.000đ/năm N K ă 280 h 1.400 00 280.000 1.120 00 280.000 840.00 00 2800 560.00 00 280.00 280 00 280 0  Giá trị lý.00tài sản vào năm thứ 3; giả sử giá thị trường lúc tài sản 700.000.000đ; Thuế TNDN 25% Giá trị lý tài sản là: 700– (700– 560) x 25% = 665 triệu đồng Hiệu kinh tế dự án: (Đơn vị tính: triệu đồng)  N ă V ốD 840840840 oa C 197197197 hi k 280280280 hấ T 25%25%25% h G 665 iá D - 55 55 ò 2, 2, N 473 IP 26 R  Nhận xét:%  NPV = 437.000.000đ >  IRR = 26% > Lãi suất vay ngân hàng Kết luận: Dự án hoạt động có hiệu quả, có khả sinh lời cao Nhận xét, đánh giá chung:  Nhận xét: Tình hình tài cơng ty qua năm theo phân tích cơng ty sản xuất kinh doanh thua lỗ kết tài âm Nhưng thực tế công ty đầu tư xây dựng san ủi, cải tạo đất chuẩn bị cho việc trồng trọt Đến hồn thành thiếu chi phí xây dựng thêm nhà kính để trồng rau ổn định phát triển Qua số 06 tháng đầu năm 2014 tăng có chiều hướng tăng vào cuối năm đầu tư thêm nhà kính đảm bảo sản xuất ổn định cơng ty tăng trưởng đến cuối năm 2014 2015 Công ty cam kết tăng trưởng thời gian năm 20142015 trình xây dựng tương đối hoàn thiện, trồng ổn định phát triển cho suất thu hoạch Qua khảo sát thực tế nhận thấy công ty tăng trưởng tốt năm 2014  Kết luận: Công ty đủ điều kiện vay vốn V BẢO ĐẢM TIỀN VAY: Hình thức bảo đảm tiền vay: Có bảo đảm bằng chấp tài sản Tài sản bảo đảm: Nhà đón tiếp dịch vụ tầng, Diện tích xây dựng 133,9 m2; Diện tích sàn 276,3 m2, theo GCNQSDĐ, QSH nhà tài sản khác gắn liền với đất số BI 583993 sở tài nguyên môi trường cấp ngày 05/09/2012: tổng trị giá 1.492.020.000 đồng Giá trị nhà đón tiếp dịch vụ:276,3m2x6.000.000đ/m2x90%= 1.492.020.000đồng Tỷ lệ vốn vay / giá trị tài sản đảm bảo = 73,72%  đảm bảo theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam VI ĐÁNH GIÁ, ĐỀ XUẤT: Thuận lợi: Công ty hoạt động sản xuất nơng nghiệp đến có kinh nghiệm năm, đầu tư xây dựng hoàn thiện cho thu nhập ổn định Nay cơng ty đầu tư thêm nhà kính để phục sản xuất rau hiệu - Về vị trí địa lý, khí hậu thổ nhưỡng thích cho rau màu Khó khăn: Chịu ảnh hưởng nặng nề thời tiết, mưa đá, sương muối Các rủi ro xảy biện pháp giảm thiểu rủi ro: Ảnh hưởng hậu gió lốc, mưa đá gây hư hỏng nhà kính Cty xây dựng nhà kính theo tiểu chuẩn để giảm thiểu rủi ro Đề xuất : Sau xem xét thẩm định dự án nhận thấy dự án khả thi có hiệu quả, Cơng ty TNHH Bảo Nguyên có khả thực tốt dự án khả trả nợ đảm bảo Vì vậy, Đề nghị Phòng tín dụng, Ban Lãnh Đạo duyệt cho vay: - Tổng hạn mức cấp tín dụng/Số tiền cho vay tối đa: 1.100.000.000đ (Bằng chữ: Một tỷ trăm triệu đồng) - Phương thức cho vay: Từng lần - Đồng tiền cho vay: Việt Nam đồng (VNĐ) - Mục đích sử dụng vốn vay: Làm nhà kính trồng rau - Thời hạn cho vay: 36 tháng - Kỳ hạn trả nợ gốc: Định kỳ 12 tháng lần Kỳ ngày 10/10/2015 trả:350.000.000đ Kỳ ngày 10/10/2016 trả:350.000.000đ Kỳ ngày 10/10/2017 trả:400.000.000đ - Kỳ hạn trả nợ lãi: hàng tháng - Lãi suất cho vay: 10%/năm - Bảo đảm tiền vay: Thế chấp nhà đón tiếp dịch vụ - Giá trị TSĐB = 276,3m2 x 6.000.000đ/m2x 90% = 1.492.020.000đồng - Nguồn vốn cho vay: Vốn kinh doanh - Điều kiện trước giải ngân (nếu có): Bảng kê tốn tiền xây dựng nhà kính Kết luận: Đề xuất Giám đốc phê duyệt cho vay Lạc Dương, ngày tháng năm 2014 NGƯỜI THẨM ĐỊNH (ký, ghi rõ họ tên) - - Ý KIẾN CỦA NGƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢN VAY Đồng ý nội dung báo cáo thẩm định Người thẩm định Tổng hạn mức cấp tín dụng/Số tiền cho vay tối đa: 1.100.000.000đ (Bằng chữ: Một tỷ trăm triệu đồng) Phương thức cho vay: Từng lần Đồng tiền cho vay: Việt Nam đồng (VNĐ) Mục đích sử dụng vốn vay: Làm nhà kính trồng rau Thời hạn cho vay: 36 tháng Kỳ hạn trả nợ gốc: Định kỳ 12 tháng lần  Kỳ ngày 10/10/2015 trả:350.000.000đ  Kỳ ngày 10/10/2016 trả:350.000.000đ  Kỳ ngày 10/10/2017 trả:400.000.000đ Kỳ hạn trả nợ lãi: hàng tháng Lãi suất cho vay: 10%/năm Bảo đảm tiền vay: chấp nhà đón tiếp dịch vụ :276,3m2 x 6.000.000đ/m2 x 90% = 1.492.020.000đồng Nguồn vốn cho vay: Vốn kinh doanh Điều kiện trước giải ngân (nếu có): Bảng kê tốn tiền xây dựng nhà kính Đề xuất Giám đốc phê duyệt khoản vay Lạc Dương, ngày tháng năm 2014 NGƯỜI KIỂM SOÁT KHOẢN VAY (ký, ghi rõ họ tên) PHÊ DUYỆT CỦA GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Phê duyệt cho vay - Tổng hạn mức cấp tín dụng/Số tiền cho vay tối đa: 1.100.000.000đ - (Bằng chữ: Một tỷ trăm triệu đồng) - Phương thức cho vay: Từng lần - Đồng tiền cho vay: Việt Nam đồng (VNĐ) - Mục đích sử dụng vốn vay: Làm nhà kính trồng rau - Thời hạn cho vay: 36 tháng - Kỳ hạn trả nợ gốc: Định kỳ 12 tháng lần  Kỳ ngày 10/10/2015 trả:350.000.000đ  Kỳ ngày 10/10/2016 trả:350.000.000đ  Kỳ ngày 10/10/2017 trả:400.000.000đ - Kỳ hạn trả nợ lãi: hàng tháng - Lãi suất cho vay: 10%/năm - Bảo đảm tiền vay: chấp nhà đón tiếp dịch vụ :276,3m2 x 6.000.000đ/m2 x 90% = 1.492.020.000đồng - Nguồn vốn cho vay: Vốn kinh doanh - Điều kiện trước giải ngân (nếu có): Bảng kê tốn tiền xây dựng nhà kính Lạc Dương, ngày tháng năm 2014 GIÁM ĐỐC (ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) PHỤ LỤC 01 ( KÈM THEO BCTĐ) G I Á VỐ N H ÀNG B ÁN K Ñ S O o Đ T n h(Đồ Chi 01 kg, 3.5 1.0 Giố 00 00 02 kg 100 1.0 100 Vô 00 0001 03.i m3 250 Phâ 04 kg 200 00 1.5 300 Phaâ 00 000 05 kg 20 2.6 52 Phaâ 00 510 000 06 kg 100 5.1 Phaâ 07 kg Phaâ 08 kg 00 000 50 1.2 60 00 000 50 4.4 220 Phaâ 09 kg Phaâ 10 kg 00 123 000 30 4.1 00 250 000 50 Thu 000 11 12 000 25 300 Chi 12 coân 31 000 40 0001 Coâ 000 10 13 g PhâC G 0008 Tổng chi phí lưu động: 8.165.000 đ/sào x sào = 57.155.000 đ Doanh thu năm: Với chi phí vốn lưu động trên, vòng quay vốn dự kiến vòng/năm (Bình qn vụ rau 02 tháng) Thu nhập vụ: sào x 5.000kg/sào x 4.000 đ/kg = 140.000.000đ Thu nhập năm: 140.000.000đ x vụ = 840.000.000đ (Thuế thu nhập 5%): 840.000.000đ x 5% = 42.000.000đ ... TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN LẠC DƯƠNG LÂM ĐỒNG 16 2.1 Thông tin chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HUYỆN LẠC DƯƠNG LÂM ĐỒNG .65   12 3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển. .. Cơng tác thẩm định tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Lạc Dương Lâm Đồng Chương 3: Biện pháp nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng Ngân hàng Nông