Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang

Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Đối với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng. NHTM là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi. Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài. Tại Việt Nam việc huy động vốn của NHTM còn nhiều bất hợp lý, điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các loại rủi ro.v.v. Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngoài với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Trong thời gian học tập tại trường và thực tập tại Ngân hàng Agribank Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang, tôi nhận thấy công tác huy động vốn luôn giữ vị trí rất quan trọng đối với hệ thống NHTM, hơn nữa trong thời gian gần đây việc huy động vốn của Ngân hàng đang gặp phải rất nhiều khó khăn do tình trạng khan hiếm vốn đối với các NHTM nói chung, thêm vào đó là sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt không chỉ riêng hệ thống NHTM mà còn từ sự tham gia ngày càng nhiều của các phi ngân hàng. Đây là một thách thức đối với Ngân hàng đòi hỏi ngân hàng cần có những chính sách, giải pháp để cải thiện cũng như nâng cao tình hình huy động vốn của ngân hàng, và cũng là lí do tôi chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang” làm chuyên đề tốt nghiệp.

Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng LỜI CẢM ƠN Để có buổi thực tập bổ ích hiệu Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank) - Chi Nhánh Huyện n Minh, Tỉnh Hà Giang trước tiên tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám đốc Ngân Hàng Agribank Việt Nam - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang, anh chị phòng kinh doanh, phòng nhân tập thể cán bộ, nhân viên chi nhánh Bên cạnh đó, tơi cảm ơn hướng dẫn tận tình Phạm Lâm Anh giúp đỡ tơi hồn thành báo cáo thực tập Trong trình thực tập, q trình làm báo cáo, khó tránh khỏi sai sót Rất mong chi nhánh Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang thầy cô khoa bỏ qua dẫn tận tình thêm cho tơi Xin trân trọng cảm ơn! Chun đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thực Các số liệu kết luận nghiên cứu trình bày báo cáo chưa công bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Ngày 26 tháng 12 năm 2018 SINH VIÊN Lành Thị Hiền Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT: Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước KH Khách hàng TG Tiền gửi Tiền TK Tiền tiết kiệm TGTT Tiền gửi toán TCKT Tổ chức kinh tế HĐV Huy động vốn CNTT Công nghệ thông tin NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ STT Bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Tên bảng Tình hình huy động vốn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Tình hình dư nợ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Kết tài giai đoạn 2015 – 2017 Quy mô huy động vốn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2015-2017 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 Trang 21 22 23 24 25 26 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Stt Biểu đồ 2.1 2.2 2.3 Tên biểu đồ Tốc độ tăng trưởng vốn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2015-2017 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 Trang 24 25 26 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng, pham vi nghiên cứu Kết cấu chuyên đề CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại .3 1.1.3 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.2.2 Vai trò huy động vốn .7 1.2.3 Các hình thức huy động vốn chủ yếu ngân hàng thương mại 1.3 CƠ SỞ VỀ MỞ RỘNG VỐN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .12 1.3.1 Khái niệm mở rộng huy động vốn 12 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động huy động vốn 12 1.3.3 Các tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.4.1 Những nhân tố khách quan 16 1.4.2 Những nhân tố chủ quan (thuộc Ngân hàng) 17 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG .19 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG .19 2.1.1 Thông tin chung Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang .19 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ .19 2.2 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG .20 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 21 2.2.2 Hoạt động tín dụng Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang .21 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ 22 2.2.4 Kết tài 23 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG .23 2.3.1 Các hình thức huy động vốn 24 2.3.2 Thực trạng mở rộng huy động vốn ngân hàng agribank – chi nhánh huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang 24 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG 28 2.4.1 Kết đạt 28 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 29 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG 31 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HĐV CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG 31 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng agribank chi nhánh huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang 32 3.2.1 Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức HĐV 32 3.2.2 Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ 32 3.2.3 Cần sử dụng lãi suất linh hoạt 33 3.2.4 Đẩy mạnh sách khách hàng 34 3.2.5 Chính sách Marketing 35 3.2.6 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác huy động vốn 36 3.2.7 Nâng cấp hệ thống sở vật chật, ứng dụng công nghệ thơng tin đại đại hóa quy trình công nghệ Ngân hàng 37 3.3 KIẾN NGHỊ 37 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .37 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước .38 KẾT LUẬN 40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .41 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn ln yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trò quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên Tại Việt Nam việc huy động vốn NHTM nhiều bất hợp lý, điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro.v.v Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Trong thời gian học tập trường thực tập Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang, nhận thấy cơng tác huy động vốn ln giữ vị trí quan trọng hệ thống NHTM, thời gian gần việc huy động vốn Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tình trạng khan vốn NHTM nói chung, thêm vào cạnh tranh ngày trở nên gay gắt không riêng hệ thống NHTM mà từ tham gia ngày nhiều phi ngân hàng Đây thách thức Ngân hàng đòi hỏi ngân hàng cần có sách, giải pháp để cải thiện nâng cao tình hình huy động vốn ngân hàng, lí tơi chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang” làm chuyên đề tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Tổng hợp số vấn đề sở lý luận huy động vốn NHTM - Phân tích tìm hiểu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng - Đưa giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp thu thập thông tin, kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp nhằm giải vấn đề có liên quan đến đề tài, kết hợp với tìm hiểu thực tế Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Đối tượng, pham vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Thời gian: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang, giai đoạn 2015 - 2017 Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng, biểu đồ danh mục từ viết tắt, kết cấu chuyên đề gồm chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM; - Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang; - Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại Theo nhà Kinh tế học giới “Ngân hàng Thương mại loại hình doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng” Theo cách tiếp cận phương diện loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tổ chức tài chính, cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh tế” Theo luật tổ chức tín dụng Nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quốc hội khoá X (kỳ họp tứ hai, từ ngày 21 tháng 11 đến ngày 12 tháng 12 năm1997) thơng qua “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Qua thấy phương diện khác nhau, quốc gia khác lại có quan niệm, nhìn nhận khác nhau, nhiên tất điều cho cách hiểu sâu khái niệm ngân hàng nói chung Ngân hàng Thương mại nói riêng đồng thời qua giúp có hiểu rõ hoạt động loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Nhận tiền gửi Đây hoạt động NHTM, Ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ khách hàng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Ngân hàng nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế Ngân hàng phải hoàn trả gốc lãi cho khách hàng đến hạn khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền Ngân hàng 1.1.2.2 Hoạt động tài trợ ngân hàng a) Tài trợ cho các hoạt động phủ Do nhu cầu chi tiêu lớn phủ thường cấp bách thu khơng đủ chi thu chưa đủ phủ nước muốn tiếp cận với Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng Qua bảng số liệu 2.6, ta thấy, cấu nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi dân cư, qua năm tỷ trọng có giảm, chiếm tỷ trọng cao Cụ thể năm 2015, tổng nguồn vốn huy động 222,835 tỷ đồng tiền gửi dân cư 183,636 tỷ đồng, chiếm 82,4% tỷ trọng Con số năm 2017 301,121 tỷ dồng tổng vốn huy động, tiền gửi daan cư 236,801 tỷ đồng chiếm 78,6% tỷ trọng Như thấy rằng, nguồn vốn huy động từ dân cư quan trọng hoạt động ngân hàng 2.3.3.2 Phân theo kỳ hạn Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 (Đơn vị: Tỷ đồng, tỷ trọng: %) Năm Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng 222,835 100 245,411 100 301,121 100 Khơng kì hạn 77,073 34,6 71,395 29,1 76,907 25 Chỉ tiêu Có kỳ hạn 145,762 65,4 174,016 70,9 224,214 75 (Nguồn: Báo cáo tài năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang) Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 (Đơn vị: Tỷ đồng) 27 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng Xét theo kì hạn, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, tăng dần qua năm, cụ thể năm 2016 tăng 28,254 tỷ đồng so với năm 2015, năm 2017 tăng 50,198 tỷ đông so với năm 2016 Có thể thấy cấu nguồn vốn theo kỳ hạn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang hợp lý, 65% nguồn vốn có tính ổn định cao, đầu vào chủ yếu, sở cho đầu Chi nhánh 25% tổng nguồn huy động tiền gửi khơng kỳ hạn có tính chất bất ổn định, dễ biến động có chi phí rẻ, sở để Ngân hàng kinh doanh dịch vụ liên quan 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG 2.4.1 Kết đạt - Một là, Nguồn vốn huy động trì ổn định, có mức tăng trưởng qua năm thỏa mãn nhu cầu sử dụng kể điều kiện kinh tế vô khó khăn Chi nhánh ln trì nguồn vốn ổn định đặn năm giai đoạn 2015 - 2017 Năm 2015 huy động 222,835 tỷ đồng, năm 2016 245,411 tỷ đồng năm 2017 nguồn vốn huy động tăng lên đáng kể đạt 301,121 tỷ đồng Điều chứng minh hoạt động huy động vốn ngày đạt hiệu quả, quy mô huy động vốn ngày mở rộng Chi phí huy động vốn ngày giảm Nguồn vốn huy động ngày ổn định tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm dân cư TCKT, loại tiền gửi có kỳ hạn ngày tăng, chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn huy động Hai là, Cơ cấu nguồn vốn huy động có thay đổi tích cực nhằm tạo phù hợp với cấu tín dụng Ngân hàng Trong năm qua, có thay đổi tích cực cấu nguồn vốn, nguồn vồn có kỳ hạn dài có xu hướng tăng lên làm tăng tính khoản cho chi nhánh Mặc dù có biến động nội tệ ngoại tệ kinh tế chi nhánh đảm bảo khả toán đồng thời giúp ngân hàng tăng lợi nhuận từ cho vay trung- dài hạn Ba là, ngân hàng có sách chăm sóc khách hàng tốt 28 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng Ngân hàng thành công tiếp cận quan hệ với khách hàng Từ chỗ khách hàng chủ yếu Chi nhánh hộ nông dân, hộ sản xuất nhỏ chi nhánh đa dạng hóa khách hàng ngày có mối quan hệ tốt với thành phần kinh tế đặc biệt thành phần dân cư, công ty Trách nhiệm hữu hạn… Năm là, quy trình nghiệp vụ ngày hoàn thiện, đổi nhằm làm giảm thời gian giao dịch khách hàng tăng khối lượng huy động vốn thời gian làm việc ngân hàng Đặc biệt quầy giao dịch với khách hàng nhân viên ngân hàng ln có thái độ nhiệt tình hướng dẫn trả lời khách hàng Điều gây thiện cảm khách hàng, tăng uy tín ngân hàng thị trường từ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn ngân hàng 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 2.4.2.1 Hạn chế Một là, Tiền gửi dân cư thấp, nhỏ lẻ, độ ổn định chưa cao; Hai là,Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang thiếu hẳn kênh huy động vốn tiền vay TCKT-XH, dân cư thông qua việc phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu Như vậy, ngân hàng thiếu công cụ huy động vốn trung dài hạn; Balà, chưa thu hút nguồn vốn ngoại tệ; Bốn là, Tâm lý, thói quen người dân cất tiền nhà mua vàng, mua đất tích trữ; Năm là, số loại sản phẩm chưa đạt hiệu cao; Sáu là, nghiệp vụ Marketing ngân hàng chưa đạt hiệu cao 2.4.2.2 Nguyên nhân tồn không hiệu hoạt động huy động vốn * Nguyên nhân khách quan Do tâm lý, thói quen người dân: Tiêu dùng tiền mặt ẩn sâu tiềm thức người dân, nhiều doanh nghiệp muốn sử dụng tiền mặt để toán nhằm tránh kiểm tra nhà nước làm cho việc mở rộng toán qua ngân hàng bị cản trở * Nguyên nhân chủ quan 29 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng Các hình thức huy động vốn ngân hàng hình thức huy động truyền thống thể thức tiết kiệm, chưa mở rộng sang hình thức Chính sách huy động vốn chưa thực hấp dẫn người gửi, người dân chưa thực tin vào ổn định tiền tệ Một số hình thức thích hợp thời gian ngắn, phù hợp giai đoạn định, khơng mang tính chất lâu dài ổn định Các biện pháp hỗ trợ cho huy động vốn nhiều hạn chế Các sách Marketing dừng lại việc quảng bá ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng…chủ yếu khách hàng tìm đến ngân hàng ngân hàng chưa chủ động tìm đến khách hàng, mà ngân hàng bỏ lỡ nhiều khách hàng tiềm năng, có tiền nhàn rỗi khơng tìm đến ngân hàng khơng rõ thủ tục, khơng có thời gian tìm hiểu…Các hình thức nhỏ lẻ đơn giản mà chưa thực đẩy mạnh, cơng tác tiếp thị thu hút nguồn vốn chưa thực đem lại hiệu quả, chưa khai thác tối đa thị trường Trình độ khoa học cơng nghệ thông tin dù cải thiện song lạc hậu.…Các phần mềm ứng dụng cơng tác huy động vốn, cơng tác thống kê phát triển, máy móc thiết bị đại, tốn nhiều thời gian giao dịch Do phát triển công nghệ làm hạn chế số lượng khách hàng đến với chi nhánh, làm giảm lượng vốn vào ngân hàng Đội ngũ cán chi nhánh chưa đào tạo đồng bộ: Về chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức tin học chủ yếu mức đơn giản nên việc triển khai ứng dụng công nghệ đại, phần mềm tiện ích gặp nhiều khó khăn KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: Qua phân tích số liệu luận giải vấn đề thực tế, chương trình bày nội dung thực trạng hoạt động huy động vốn năm gần Vận dụng tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn với hệ thống số liệu phong phú nêu thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang, từ rút kết tồn chủ yếu hoạt động huy động vốn Chương nêu rõ nguyên nhân làm giảm hiệu huy động vốn chi nhánh Trên sở nguyên nhân này, chương báo cáo đề cập đến hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang 30 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG Căn vào thực lực mình, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển ngân hàng, sau định hướng huy động vốn ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang: Thực cải tiến hệ thống phân phối Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thoả mãn tốt nhu cầu thị trường để tăng cầu tài sản ngân hàng khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn; Tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng chi nhánh phòng giao dịch, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao, thực khép kín từ nâng dần sức cạnh tranh ngân hàng hoạt động dịch vụ Mở rộng hình thức huy động vốn, ngân hàng đưa hình thức tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn lại có số thuộc tính tiền gửi không kỳ hạn, chủ động khai thác nguồn mới, làm cho ngân hàng lệ thuộc vào nguồn, nhóm nguồn tiền gửi hay biến động Nâng cao chất lượng, dịch vụ toán, cải tiến, đại hoá hệ thống toán theo hướng giảm ràng buộc vào giấy tờ, tăng an toàn hoạt động tốn góp phần củng cố lòng tin khách hàng Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải thơng qua giải pháp mang tính định hướng Tiến hành phân đoạn thị trường theo tiêu thức khác (như phân loại theo địa bàn, điều kiện kinh doanh vùng, tập quán tiêu dùng, mức độ cạnh tranh.v.v.) để từ xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phối.v.v thích hợp cho phân đoạn thị trường 31 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng Thực trả lãi cho tiền gửi áp dụng hệ thống lãi suất mang tính cạnh tranh Giảm bớt việc vay vốn với chi phí cao thị trường liên ngân hàng, tạo chủ động hoàn toàn vốn; 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng agribank - chi nhánh huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang 3.2.1 Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn 3.2.1.1 Các giải pháp huy động vốn từ dân cư Nguồn vốn huy động từ dân cư Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, tỉnh Hà Giang xác định nguồn vốn quan trọng lâu dài Để huy động nguồn vốn chi nhánh cần tập trung thực giải pháp sau: - Củng cố nâng cao mạng lưới có, khảo sát mở thêm chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch…tại nơi có lợi khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân cư - Tăng cường biện pháp tuyên truyền, quảng cáo, in tờ rơi…để giới thiệu đến khách hàng ngân hàng làm cho họ có hiểu biết tin tưởng ngân hàng - Thực văn hoá giao dịch nhằm đổi phong cách thái độ giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, tạo uy tín để thu hút khách hàng 3.2.1.2 Đối với các tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp - Duy trì giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống sở không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ - Xúc tiến việc xác lập quan hệ tín dụng, quan hệ tiền gửi, toán nội ngoại tệ doang nghiệp lớn, doanh nghiệp thành lập có triển vọng để thu hút nguồn vốn từ khách hàng - Đưa sách ưu đãi phí tốn, lãi suất tiền gửi,lãi suất tiền vay, chi phí giao dịch thiết lập mối quan hệ bạn hàng Từ chấp nhận cạnh tranh để dành thị trường, giữ khách hàng truyền thống, khách hàng lớn cần thiết 3.2.2 Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hố nâng cao loại hình dịch vụ Trước mắt mặt ngân hàng ưu tiên vào đầu tư phát triển, mặt khác phải triển khai vào đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, trọng vào kinh doanh ngoại tệ Nhân dân tệ Trong hệ thống ngân hàng phát triển, ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ ngân hàng, công cụ cạnh 32 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng tranh khơng có giới hạn Tỷ trọng khoản thu từ dịch vụ ngân hàng ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu kinh doanh ngân hàng Để hoạt động kinh doanh dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, đồng thời làm tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng dịch vụ áp dụng ngân hàng nên tiến hành dịch vụ sau: - Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thông tin: Trong dịch vụ tư vấn đầu tư ngân hàng hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, tính tốn nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi nhất… Trong việc tham gia thi trường tiền tệ ngân hàng tư vấn cho khách hàng với số lượng vốn định thời gian cần thiét để tham gia thị trường tiền tệ ngắn ngày hưởng lãi suất cao Trong kinh doanh ngân hàng thông tin coi tiền Vì thơng tin có giá trị đem bán Trong mơ hình ngân hàng đại nghiệp vụ tư vấn thông tin trở nên quan trọng Các ngân hàng có phận tư vấn có mối quan hệ chặt chẽ với quan thông tin chuyên môn để cung cấp dịch vụ thơng tin cho khách hàng - Dịch vụ tư vấn tài chính: Nhiều ngân hàng phải giúp cho doanh nghiệp việc lập kế hoạch tài chính, phân tích tài lập hẳn kế hoạch thuế( với thuế lập để có chi phí thấp nhất) - Tư vấn pháp luật: Ngân hàng giúp nhiều cá nhân doanh nghiệp nắm rõ để thực luật pháp hiẹn hành như: Luật doanh nghiệp, Luật kinh tế… Các loại hình dịch vụ phát triển nước ta có nhiều người lãnh đạo cơng ty, xí nghiệp thiếu hiểu biết luật pháp, thông tin công nghệ… Đặc biệt có cơng ty tư nhân khơng có ban tài 3.2.3 Cần sử dụng lãi suất linh hoạt đáp ứng với biến động thị trường Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Sử dụng sách lãi suất hợp lý vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, vừa kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất phải xây dựng 33 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng sở khoa học thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế-xã hội thời kỳ 3.2.4 Đẩy mạnh sách khách hàng Trước hết để làm tốt sách khách hàng, ngân hàng cần phải làm tốt công tác cán Cụ thể phải tuyển chọn cán có lực phẩm chất tốt, đặc biệt cán trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có ngoại hình dễ mến, tận tuỵ với khách hàng Ban giám đốc với trưởng phòng đạo sát tới cán nhân viên tạo cho họ ln có ý thức trách nhiệm công tác huy động vốn sách khách hàng cho “mỗi cán chi nhánh cán huy động vốn – cán có ý thức trách nhiệm sách khách hàng’’ Các phòng nghiệp vụ tìm cách để cải tiến quy trình nghiệp vụ để đảm bảo thực lệnh “ Nhanh, đơn giản, an tồn, xác hiệu quả’’ Cần phải xác định cho loại khách hàng khách hàng chủ yếu để có chế độ ưu đãi lãi suất ký quỹ, huy động tiết kiệm, kỳ phiếu toán, bảo lãnh toán L/C Chi nhánh Agribank Sông Đà cần xác định khách hàng chủ yếu doanh nghiệp nhà nước, cơng ty có số lượng hàng nhập, hàng xuất thường xun, tốn hạn… Do thời gian tới cần tiếp tục củng cố mở rộng quan hệ với khách hàng này: * Đối với khách hàng các doanh nghiệp: Khách hàng doanh nghiệp thường có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay ngân hàng Đối với tiền gửi có tính ổn định thấp thường xun có nhu cầu toán, nên chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn, ngân hàng cần trả lãi theo chế độ qui định Muốn khai thác tăng nguồn vốn ngân hàng phải làm tốt khâu toán: nhanh gọn, xác, kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi toán Đối với doanh nghiệp thường xun có số dư lớn, ổn định ngồi việc ưu tiên tốn, phục vụ tốt, cần có sách khuyến khích kể nâng lãi suất tiền gửi khuyến mại tặng quà, thực sách ưu đãi khách hàng có quan hệ vay vốn…nhằm thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp * Khách hàng thuộc các tầng lớp dân cư: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm ngân hàng Khi kinh tế phát triển tầng lớp dân cư có thu nhập hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng 34 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng này, ngân hàng cần đa dạng hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác mang tính linh hoạt lãi suất, tạo phương thức trả lãi vốn thích hợp Ngân hàng cần chủ động mở rộng mạng lưới có, tăng thêm điểm giao dịch với điều kiện thuận lợi dễ dàng gửi rút tiền chắn thu hút nhiều tiền gửi tiết kiệm Mặt khác, cần cải tiến giấc giao dịch, phù hợp với sinh hoạt công việc dân cư địa bàn, làm việc ngày nghỉ, ngồi hành để dân thuận tiện việc gửi rút tiền Như vậy, hoạt động ngân hàng gần gũi với đời sống dân chúng hội để mở rộng tăng trưởng nguồn vốn nhiều Để mối quan hệ khách hàng ngân hàng bình đẳng sở lợi ích hiệu kinh tế bên, ngân hàng cần phải mở rộng chiến lược Marketing như: hàng năm vào dịp lễ tết ban giám đốc trưởng phòng có liên quan nên tổ chức thăm khách hàng Với cách làm ngân hàng thực coi khách hàng “thượng đế’’ đồng thời có điều kiện xem xét chỗ hoạt động khách hàng Song song với việc trì khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng không thường xuyên, mở khách hàng mới, ngân hàng cần có biện pháp để bước tiếp xúc với tổ chức xã hội, tổ chức có lượng tiền nhàn rỗi lớn 3.2.5 Chính sách Marketing Mở trang Web chi nhánh, thiết lập mối quan hệ với khách hàng qua mạng Internet công cụ vô thuận tiện đem lại kết qủa cao cho hoạt động ngân hàng Hiện chi nhánh chưa có trang Web thức, trang thông tin Chi nhánh sản phẩm mà chi nhánh cung cấp chưa có Đây hạn chế lớn nhiều khách hàng khơng có nhiều thời gian để đến giao dịch, họ muốn tìm kiếm thơng tin ngân hàng mà khơng thể tìm kiếm trực tuyến - Tun truyền, quảng cáo ngân hàng Bố trí cho khách hàng quan sát, thấy hình ảnh ngân hàng, có sách báo tạp chí, tài liệu giới thiệu cách mở tài khoản, cách sử dụng sec, lãi suất…trong thời gian chờ đợi giao dịch với khách hàng Như vừa cung cấp thông tin ngân hàng cho khách hàng 35 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng vừa đỡ tốn chi phí tuyên truyển quảng cáo Hơn hình thức bên ngồi sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi bền đẹp yếu tố thu hút khách hàng mà ngân hàng cần phải quan tâm - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến với ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng, trả lời thắc mắc, tư vấn giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hóa giao dịch chi nhánh theo phương châm truyền thống “ Những vừa lòng xin nói với người khác, khơng hài lòng xin nói với chúng tơi’ - Cần công bố thông tin phương tiện thông tin đại chúng để người dân tiếp cận, nắm bắt thơng tin đó, hạn chế rủi ro thiếu thông tin ngân hàng khách hàng - Chi nhánh cần chủ động đến tận nơi làm thủ tục cho vay, rút, gửi khách hàng có số tiền lớn Hoặc với khách hàng VIP (lớn) đến liên hệ công tác, phận chăm sóc khách hàng có nhiệm vụ mời họ tới phòng riêng xem báo, tivi, uống nước thủ tục cán ngân hàng làm hoàn tất thời gian nhanh Bất khu chung cư có dân chi nhánh nên triển khai chi nhánh cấp phòng giao dịch 3.2.6 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác huy động vốn Ngay từ khâu tuyển dụng ngân hàng cần tổ chức có quy mơ hiệu để lựa chọn cán khơng có trình độ lực thực cho chi nhánh mà cần hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh cơng nghệ mới, kiến thức Tránh tình trạng tuyển dụng ạt, tăng chi phí, gây lãng phí cho ngân hàng Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí phù hợp nhằm đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ Cần tổ chức lớp đào tạo nâng cao khả trình độ chun mơn Tổ chức lớp xử lý quy trình kỹ thuật giao dịch, tác phong giao tiếp với khách hàng, tác phong trình độ trả lời yêu cầu khách hàng Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán nhằm kich thích hoạt 36 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng động tích cực cơng tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh, tiến kịp với q trình hội nhập tồn cầu Đặc biệt phong cách thân thiện, chân tình, cởi mở, chiu đáo, tạo lòng tin cho khách hàng 3.2.7 Nâng cấp hệ thống sở vật chật, ứng dụng cơng nghệ thơng tin đại đại hóa quy trình cơng nghệ Ngân hàng - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tin học để trang bị kiến thức bản, từ ứng dụng vào cơng tác đại hóa hệ thống thơng tin ngân hàng, đặc biệt giao dịch cửa, gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi - Trang bị đồng sở vật chất hệ thống AGRIBANK để triển khai áp dụng công nghệ đại đạt hiệu tối đa - Cần phát triển dịch vụ toán tảng công nghệ đại : EBanking, Home Banking… - Tổ chức tốt việc tốn khơng dùng tiền mặt thông qua tài khoản tiền gửi hay rút tiền tự động ATM 24/24, áp dụng giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng ký điện tử để tăng tính an tồn cho nghiệp vụ tốn - Các quy trình giao dịch cần cải tiến theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, đại, tốn thời gian khách hàng nhiên đảm bảo mục tiêu an toàn ngân hàng Cụ thể trước thực giao dịch nhân viên giao dịch nên có hướng dẫn cụ thể cho khách hàng để khách hàng khỏi bỡ ngỡ nhiều thời gian Việc thực nghiệp vụ phải đại hóa, vi tính hóa để giảm bớt khối lượng giấy tờ mà nhân viên ngân hàng khách hàng phải xử lý 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.1.1 Chính sách lãi suất Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiêu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất hợp 37 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng lý phải xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trường Vấn đề lãi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ lưu thông… Muốn vậy, NHNN phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý thời kỳ điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM 3.3.1.2 Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh NHTM có cơng tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lãi suất đồng ngoại tệ giảm xuống lãi suất đồng nội tệ đẩy lên chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân e ngại đồng VN tiếp tục bị giá Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.2.1 Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động tiền gửi có hiệu Thực tế chứng tỏ thời gian qua, Nhà nước ngành, cấp, trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn dịnh tiền tệ Thực tốt điều điều kiện để thực tốt mục tiêu sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc tăng nguồn vốn huy động qua ngân hàng Tuy nhiên cần phải xác định tăng cường thu hút nguồn vốn phục vụ phát triển đất nước hiểm họa lạm phát xảy phải nhiều biện pháp để kiềm chế kiểm soát Do giai đoạn tới giải 38 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho nến kinh tế tăng trưởng cao ổn định bền vững Để góp phần ổn định tiền tệ, giảm lạm phát sách tài đóng vai trò quan trọng Do giai đoạn tới tiếp tục trì sách tài chặt chẽ cần thiết cho việc chống lạm phát ổn định tiền tệ 3.3.2.2 Tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Hiện nay, hệ thống luật kinh tế Việt Nam chưa hoàn chỉnh đặc biệt luật cần thiết quan hệ kinh tế luật thương mại, luật kinh tế…Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư (trực tiếp gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần phải có hệ thống pháp luật đồng như: Luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật hối phiếu, thương phiếu… Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng 39 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng KẾT LUẬN Huy động vốn sử dụng vốn tiền đề để thực thành cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Vì vốn có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt NHTM Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn với xu phát triển đất nước, năm qua AGRIBANK Việt Nam nói chung chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang nói riêng khơng ngừng cố gắng biện pháp để mở rộng vốn huy động, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ… Tuy hệ thống NHTM Việt Nam tồn cần chấn chỉnh đặc biệt công tác huy động vốn Chuyên đề đạt kết sau: Một là: Hệ thống hóa bổ sung vấn đề lý luận huy động vốn, hiệu huy động vốn, ảnh hưởng hiệu huy động vốn tới phát triển kinh tế xã hội tồn ngân hàng, từ khẳng định tính tất yếu khách quan việc nâng cao hiệu huy động vốn Hai là: Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Từ rút vấn đề tồn nguyên nhân ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn chi nhánh Ba là: Trên sở làm rõ vấn để lý luận, phân tích thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang, báo cáo thực tập đề xuất số giải pháp chủ yếu kiến nghị nhằm góp phần bước nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý Thầy giáo, giáo cô chú, anh chị Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang để hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! 40 Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Phan Thị Thu Hà, (2004), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê TS Nguyễn Hữu Tài, (2002), “Lý thuyết Tài - tiền tệ”, NXB Thống Kê Frederic S.Miskin, (1995), “Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính”, NBX Khoa học kỹ thuật Peter Rose, (2004), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài GS TS Nguyễn Văn Thường, (2005),”Kinh tế Việt Nam năm 2004, vấn đề bật”, NXB Lý luận trị Báo cáo tài năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Agribank – chi nhánh Huyện Yên Minh, Tỉnh Hà Giang ạy ngh 41 ... hình huy động vốn ngân hàng, lí tơi chọn đề tài: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Huy n Yên Minh, Tỉnh Hà Giang ... mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huy n Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Chuyên đề tốt nghiệp Học viên ngân hàng CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG... NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUY N YÊN MINH, TỈNH HÀ GIANG 2.1.1 Thông tin chung Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Huy n Yên Minh, Tỉnh Hà Giang Tên đơn vị: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông