phân tích hoạt động huy động vốn và cho vay ngắn hạn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vị thủy tỉnh hậu giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ KIM THOA PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VỊ THỦY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12 năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ KIM THOA MSSV: 4117205 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VỊ THỦY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN Ts Lê Long Hậu Tháng 12 năm 2014 LỜI CẢM ƠN ****** Được giới thiệu Trường Đại Học Cần Thơ, đồng ý Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh Huyện Vị Thủy, sau tháng thực tập quan em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp “Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện vị thủy hậu giang” Để hoàn thành tốt luận văn mình, nỗ lực thân có giúp đỡ tận tình cô, chú, anh, chị quan giúp đỡ tận tình thầy cô trường đại học cần thơ Nhân đây, em xin cảm ơn quý thầy cô trường đại học cần thơ, khoa kinh tế quản trị kinh doanh, truyền đạt kiến thức vững trình học tập, tảng để em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, em chân thành cảm ơn thầy Lê Long Hậu tận tâm hướng dẫn em suốt trình làm bài, cho em biết vấn đề nên, không nên làm Em cảm ơn thầy nhiều! Em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến cô, chú, anh, chị quan tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập Tuy thời gian thực tập có tháng, không dài không ngắn đủ để em làm quen với thực tế, với công việc ngân hàng,đặc biệt khoảnh khắc vủi vẻ quan cô, chú, anh, chị Em xin kính chúc quý thầy cô trường, ban lãnh đạo anh chị quan thực tập vui vẻ, sức khỏe tốt để hoàn thành tốt công việc Vị Thủy, ngày tháng năm 2014 Người thực Lê Thị Kim Thoa LỜI CAM ĐOAN ****** Tôi xin cam đoan đề tài thân nghiên cứu, số liệu thu thập phân tích đề tài trung thực Đề tài không trùng với đề tài khoa học Nếu sai hoàn toàn chịu trách nhiệm Vị Thủy, ngày tháng năm 2014 Người thực Lê Thị Kim Thoa NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… XÁC NHẬN CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Vị Thủy, ngày .tháng .năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ……………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Giáo viên hướng dẫn MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Lí chọn đề tài 1.2 Phạm vi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Không gian nghiên cứu 1.2.4 Thời gian nghiên cứu 1.2.5 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niềm NHTM 2.1.2 Khái quát KQHĐKD ngân hàng 2.1.2.1 Thu nhập ngân hàng 2.1.2.2 Chi phí ngân hàng 2.1.2.3 Lợi nhuận ngân hàng 2.1.3 Khái quát vốn huy động ngân hàng 2.1.3.1 Vốn huy động 2.1.3.2 Lãi suất ngân hàng 2.1.4 Khái quát cho vay ngắn hạn 2.1.4.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn 2.1.4.2 Các bước quy trình cho vay 2.1.4.3 Các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn 2.2 Phương pháp nghiên cứu 2.2.1 Phương pháp so sánh 2.2.1.1 Phương pháp so sánh tuyệt đối 2.2.1.2 Phương pháp so sánh tương đối 2.2.2 Sử dụng tỷ số đánh giá hoạt động HĐV cho vay ngắn hạn 10 2.2.2.1Nhóm tỷ số đánh giá hoạt động HĐV ngân hàng 10 2.2.2.1Nhóm tỷ số đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn 10 CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUA VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH VỊ THỦY HẬU GIANG 12 3.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng 12 3.1.1 Lịch sử hình thành 12 3.1.2 Định hướng phát triển 12 3.1.3 Quy trình cho vay Agribank Chi nhánh Vị Thủy 13 3.1.4 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phận ngân hàng 14 3.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 16 3.2.1 Thu nhập ngân hàng 16 3.2.2 Chi phí ngân hàng 19 3.2.3 Lợi nhuận ngân hàng 21 3.3 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng 22 3.3.1 Doanh số cho vay 22 3.3.1.1 Doanh số cho vay ngắn hạn 24 3.3.1.2 Doanh số cho vay trung dài hạn 25 3.3.2 Doanh số thu nợ 26 3.3.2.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn 27 3.3.2.2 Doanh số thu nợ trung dài hạn 28 3.3.3 Dư nợ 28 3.3.3.1 Dư nợ ngắn hạn 29 3.3.3.2 Dư nợ trung dài hạn 30 3.3.4 Nợ xấu 30 3.3.4.1 Nợ xấu ngắn hạn 31 3.3.4.2 Nợ xấu trung dài hạn 32 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VỊ THỦY HẬU GIANG 33 4.1 Phân tích nguồn vốn huy động ngân hàng 33 4.1.1 Khái quát nguồn vốn Agribank Chi nhánh Vị Thủy 33 4.1.1.1 Vốn huy động 35 4.1.1.2 Vốn điều chuyển 36 4.1.2 Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng 36 4.1.2.1 Huy động vốn theo kì hạn 36 4.1.2.2 Huy động vốn theo đối tượng 40 4.1.2.3 Huy động vốn theo nghiệp vụ tiền gửi 43 4.1.3 Một số tỷ số đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 47 4.1.3.1 Tổng dư nợ VHĐ 48 4.1.3.2 TGCKH VHĐ 48 4.1.3.3 TGKKH VHĐ 48 4.1.3.4 Chi phí trả lãi tổng nguồn vốn 49 4.1.3.5 Thu nhập lãi tổng nguồn vốn 49 4.2 Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng 50 4.2.1 Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn theo đối tượng vay vốn 50 4.2.1.1 Doanh số cho vay theo đối tượng vay vốn 50 4.2.1.2 Doanh số thu nợ theo đối tượng vay vốn 53 4.2.1.3 Dư nợ theo đối tượng vay vốn 56 4.2.1.4 Nợ xấu phân theo đối tượng vay vốn 59 4.2.2 Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 62 4.2.2.1 Doanh số cho vay theo ngành nghề 62 4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo ngành nghề 66 4.2.2.3 Dư nợ theo ngành nghề 68 4.2.2.4 Nợ xấu phân theo ngành nghề 71 4.2.3 Một số tỷ số đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn 74 4.2.3.1 Vòng vay vốn tín dụng 75 4.2.3.2 Hệ số thu nợ 75 4.2.3.3 Nợ xấu ngắn hạn/tổng dư nợ ngắn hạn 75 4.2.3.4 Dư nợ ngắn hạn vốn huy động 76 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH VỊ THỦY HẬU GIANG 77 5.1 Thành tựu đạt ngân hàng thời gian qua 78 5.2 Hạn chế 78 5.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn 78 5.4 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn 78 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 80 6.1 Kết luận 80 6.2 Kiến nghị 81 6.2.1 Đối với Chính Quyền Địa Phương 81 10  Sản xuất nông nghiệp Dư nợ sản xuất nông nghiệp giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 tăng chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ 60% Đvt: triệu đồng 350 316.006 300 250 249.239 260.196 257.562 SXNN KD-DV 200.675 200 150 123.105 114.863 121.693 102.468 119.804 100 50 2011 2012 6th/2013 2013 6th/2014 Năm Hình 4.11 Dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề Nhìn chung dư nợ ngắn hạn SXNN tăng liên tục thời gian qua Năm 2012 đạt 200.675 triệu đồng chiếm 68,45% dư nợ ngắn hạn, tăng 24,20% tương đương 48.564 triệu đồng so với năm 2011, năm 2011 chiếm 61,98% dư nợ ngắn hạn tương đương đạt 200.675 triệu đồng Do năm 2012, khách hàng làm sản xuất có lợi nhuận muốn đầu tư thêm, phần có số khách hàng sản xuất không thuận lợi nên muốn vay vốn thêm để sản xuất tiếp Năm 2013 dư nợ tiếp tục tăng, tăng 26,79% tương đương tăng 66.767 triệu đồng so với năm 2012 đạt 316.006 triệu đồng chiếm 75,51% dư nợ ngắn hạn Năm 2012 mô hình nuôi cá rô, nuôi heo có lợi nhuận nên người dân đua nuôi, lúc đầu giá cả, heo, vịt cao yếu tố cung cầu thị trường nên giá bắt đầu giảm xuống, chi phí tăng cao nên người dân tiếp tục vay vốn trì đợi giá để xuất chuồng, xuất ao Sang 6th/2014 dư nợ tiếp tục tăng, đạt 260.198 triệu đồng chiếm 68,47% dư nợ ngắn hạn, tăng 1,02% tương đương tăng 2.636 triệu đồng so với kì 6th/2014, 6th/2013 đạt 257.562 triệu đồng chiếm 67,91% tổng dư nợ Do kinh tế khó khăn giai đoạn 2011 – 2013 nên khâu thu hồi nợ gặp khó khăn, khách hàng gia hạn lại nợ vay thêm để đầu tư, trang trải chi phí trình sản xuất nên dư nợ tồn động lại nhiều Ngoài ngành kinh tế quan trọng huyện nên ngân hàng ưu tiên phát triển ngành khác, với chế sách ưu đãi, tăng cường cho vay dẫn đến dư nợ tăng 83 Bảng 4.12 Dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 Đvt: triệu đồng 2011 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) 2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Năm /2013 2013 Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ trọng trọng (%) (%) th Chênh lệch th /2014 Số Tỷ tiền trọng (%) 2012/2011 Số tiền % Số tiền SXNN 200.675 61,98 249.239 68,45 257.562 67,91 316.006 75,51 260.198 68,47 48.564 24,20 66.767 KD-DV 123.105 38,02 114.863 31,55 121.693 32,09 102.468 24,49 119.802 31,53 (8.242) (6,70) (12.395) Tổng 323.780 100 364.102 100 379.255 100 418.474 100 380.000 100 40.322 12,45 54.372 (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh Agribank Chi nhánh Vị Thủy) 6th/2014 : tháng đầu năm 2014 6th/2013 : tháng đầu năm 2013 SXNN: Sản xuất nông nghiệp KD – DV: Kinh doanh dịch vụ 84 6th/2014/ 6th/2013 2013/2012 % Số tiền % 26,79 2.636 1,02 (10,79) (1.891) (1,55) 14,93 0.745 0,2  Kinh doanh dịch vụ Dư nợ ngắn hạn kinh doanh dịch vụ giảm liên tục thời gian qua Năm 2011 dư nợ đạt 123.105 triệu đồng chiếm 38,02% tổng dư nợ ngắn hạn Năm 2012 dư nợ giảm 6,70% tương đương giảm 8.242 triệu đồng, đạt 114.863 triệu đồng, chiếm 31,55% tổng dư nợ ngắn hạn Đến năm 2013 dư nợ tiếp tục giảm, giảm 10,79% tương đương giảm 12.395 triệu đồng, đạt 102.468 triệu đồng, chiếm 24,49% tổng dư nợ ngắn hạn Sang 6th/2014 tình hình dư nợ tiếp tục giảm, giảm 1,55% tương đương giảm 1.889 triệu đồng so với 6th/2013, 119.804 triệu đồng, đồng thời chiếm 31,53% tổng dư nợ ngắn hạn, 6th/2013 chiếm 32,09% tổng dư nợ ngắn hạn tương đương 121.693 triệu đồng Điều chứng tỏ việc thu hồi vốn từ ngành tương đối tốt, thời gian qua ngân hàng chưa trọng nhiều đến ngành kinh tế Một phần ngành kinh tế huyện bị ảnh hưởng kinh tế, việc trả nợ gặp khó khăn 4.2.2.4 Nợ xấu phân theo ngành nghề Nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề chủ yếu SXNN kinh doanh dịch vụ, nhìn chung nợ xấu SXNN chiếm tỷ trọng cao tổng nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế Bởi dễ bị ảnh hưởng kinh tế bất ổn  Sản xuất nông nghiệp Sản xuất nông ngành chủ lực huyện ngân hàng trọng đầu tư ngành Tuy nhiên, có rủi ro tương đối cao so với ngành nghề khác Đvt: triệu đồng 2.500 SXNN 2.007 2.000 1.500 KD-DV 1.636 1.623 1.388 1.417 1.250 1.015 1.000 0.620 0.561 0.559 0.500 0.000 2011 2012 6th/2013 2013 6th/2014 Hình 4.12 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề 85 Năm Bảng 4.13 Nợ xấu ngắn hạn phân theo ngành nghề giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu SXNN KD-DV Tổng 2011 Số Tỷ tiền trọng (%) 2012 Số tiền Năm /2013 Số Tỷ tiền trọng (%) Chênh lệch th Tỷ trọng (%) th 2013 Số tiền /2014 Số Tỷ tiền trọng (%) Tỷ trọng (%) 2012/2011 Số tiền % 2013/2012 Số tiền % 1.250 66,84 1.623 61,52 1.536 69,91 2.007 59,12 1.417 71,71 0.373 29,84 384 23,66 620 33,16 1.015 38,48 0.661 30,09 1.388 40,88 0.559 28,29 0.395 63,71 373 36,75 1.870 100 2.638 100 2.197 100 3.395 100 1.976 100 0.768 41,07 757 28,70 (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh Agribank Chi nhánh Vị Thủy) 6th/2014 : tháng đầu năm 2014 6th/2013 : tháng đầu năm 2013 SXNN: Sản xuất nông nghiệp KD – DV: Kinh doanh dịch vụ 86 6th/2014/ 6th/2013 Số tiền (0.119) (0.102) (0.221) % (7,75) (15,43) (10,06) Trong giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 nợ xấu SXNN tăng, đặc biệt năm 2013 Năm 2011 nợ xấu 1.250 triệu đồng, chiếm 66,84% nợ xấu ngắn hạn Năm 2012 nợ xấu tăng 29,84% (tăng 373 triệu đồng) so với năm 2011, đạt 1.623 triệu đồng, chiếm 61,52% nợ xấu ngắn hạn so với kì Năm 2013 nợ xấu tiếp tục tăng so với năm 2012 tăng 23,66% tương đương tăng 384 triệu đồng, đạt 2.007 triệu đồng chiếm 59,12% nợ xấu ngắn hạn Nguyên nhân dẫn đến xấu tăng kinh tế có nhiều biến động người dân sản xuất gặp nhiều khó khăn, giá nông sản bấp bênh, dịch bệnh gia cầm ảnh hưởng đến người chăn nuôi, chi phí tăng cao dẫn đến thua lỗ Nợ xấu tác động đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng, làm cho nguồn vốn Ngân hàng bị chiếm dụng, vòng quay vốn chậm không tái đầu tư được, không đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng làm ảnh hưởng đến thu nhập Ngân hàng Vì vậy, nợ xấu ngành chăn nuôi chiếm tỷ trọng cao đặc biệt nuôi cá chăn nuôi lợn, nhiều vụ thu hoạch người dân liên tục lỗ vốn Tỷ trọng nợ xấu ngành có xu hướng tăng qua năm cho thấy lĩnh vực trồng trọt-chăn nuôi ngành nghề truyền thống huyện thời gian qua hoạt động không hiệu Đến 6th/2014 tình hình nợ xấu có phần giảm so với kì năm 2013, giảm 7,75% tương đương giảm 119 triệu đồng, đạt 1.417 triệu đồng chiếm 71,71% nợ xấu ngắn hạn, 6th/2013 chiếm 69,91% nợ xấu ngắn hạn tương đương 1.536 triệu đồng Đến 6th/2014 nợ xấu giảm so với kì ngân hàng mở rộng công tác thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ, tái cấu nguồn vốn cho dự án khả thi  Kinh doanh dịch vụ Từ bảng số liệu ta thấy nợ xấu ngành kinh tế tăng qua năm Năm 2011 nợ xấu 620 triệu đồng chiếm 33,16% nợ xấu ngắn hạn Năm 2012 tăng 63,71% tương đương tăng 395 triệu đồng so với năm 2011, đạt 1.015 triệu đồng, chiếm 38,48% nợ xấu ngắn hạn so với kì Năm 2013 1.388 triệu đồng chiếm 40,88% nợ xấu ngắn hạn, tăng 36,75% tương đương tăng 373 triệu đồng so với năm 2012 cao kì năm 2012 Đến 6th/2014 nợ xấu có xu hướng giảm so với kì năm giảm 15,43% tương đương giảm 102 triệu đồng, đạt 559 triệu đồng chiếm 28,29% nợ xấu ngắn hạn, 6th/2013 661 triệu đồng chiếm 30,09% nợ xấu ngắn hạn Do ngành kinh tế chủ yếu cho vay đối tượng sản xuất kinh doanh lúa gạo hoạt động năm qua kinh doanh gặp nhiều khó khăn tình hình kinh tế có nhiều biến động ảnh hưởng đến giá hàng hóa, từ nợ xấu người dân sản xuất kinh doanh lúa gạo làm ảnh hưởng đến nợ xấu ngành kinh doanh dịch vụ 87 4.2.3 Một số tỷ số đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn Ngoài việc đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn thông qua tiêu phân tích trên, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ nợ xấu phần tiến hành đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn thông qua tiêu tài tính Bảng 4.14 Tỷ số đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn Agribank Chi nhánh Vị Thủy giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 Năm Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 6th/2013 2013 6th/2014 232.197 291.935 195.273 288.077 257.000 VHĐ Triệu đồng DN ngắn hạn Triệu đồng 323.780 364.102 379.255 418.474 380.000 DS thu nợ ngắn hạn DSCV ngắn hạn Nợ xấu Dư nợ ngắn hạn bình quân Dư nợ ngắn hạn VHĐ Hệ số thu nợ Triệu đồng 484.627 512.936 213.238 507.325 300.903 Triệu đồng 516.386 553.258 228.391 561.697 262.429 1.870 2.638 Triệu đồng Triệu đồng 307.900,5 343.941 2.197 3.395 1.976 371.679 391.288 399.237 Lần 1,39 1,25 1,94 1,45 1,48 % 93,85 92,71 93,37 90,32 114,66 0,58 0,72 0,58 0,81 0,52 1,57 1,49 0,77 1,30 0,75 Nợ xấu ngắn hạn % /tổng dư nợ ngắn hạn Vòng vay vốn tín Vòng dụng DN: Dư nợ ; DS: Doanh số; DSCV: Doanh số cho vay; VHĐ: Vốn huy động 4.2.3.1 Vòng quay vốn tín dụng Vòng quay vốn tiêu đo lường tốc độ luân chuyển nguồn vốn ngân hàng, thông qua đánh giá khả thu hồi vốn ngân hàng, số cao thu hồi nợ ngân hàng nhanh ngược lại Nhìn chung tiêu giảm dần qua năm, năm 2011 1,57 vòng, đến năm 2012 1,49 vòng giảm 0,08 vòng so với năm 2011, đến năm 2013 1,29 vòng giảm 0,2 vòng so với năm 2012, 6th/2014 0,75 vòng giảm 0,02 vòng so với kì 6th/2013 0,77 vòng Tuy vòng quay vốn ngân hàng thời gian qua có xu hướng giảm không đáng kể Có thể nói, thời gian qua công tác thu hồi nợ ngân hàng tương đối tốt, khoản vay điều có thời hạn năm số vốn luân chuyển lớn vòng Đặc biệt năm 2011, hệ số thu nợ đạt 1,57 88 vòng, chứng tỏ khách hàng đầu tư có lời nên hoàn trả vốn trước hạn Đến năm 2012, vòng vay vốn bắt đầu giảm, nguyên nhân khách hàng mở rộng đầu tư hơn, nên đến hạn khách hàng làm đơn xin gia hạn thời hạn trả nợ Đến năm 2013 tình hình kinh tế khó khăn, nên việc trả nợ khách hàng khó khăn nên vòng quay vốn ngân hàng tương đối thấp so với kì Sang 6th/2014 vòng quay vốn tiếp tục giảm so với kì 6th/2013 Nguyên nhân khoản vay khách hàng năm 2013 chưa trả hết, nên đến hạn mà chưa có khả trả nợ nên gia hạn khoản nợ đó, đồng thời vay thêm để sản xuất 4.2.3.2 Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ phản ánh công tác thu nợ ngân hàng qua năm, thể qua tỷ số doanh số thu nợ doanh số cho vay Hệ số thu nợ chi nhánh thời gian qua có xu hướng tăng mà đỉnh điểm 6th/2014 tăng 114,66% so với kì 6th/2013 Năm 2011, hệ số thu nợ 93,85%, năm 2012 92,71%, năm 2013 90,32% 6th/2013 93,37% Điều chứng tỏ công tác thu nợ chi nhánh thời gian qua đạt hiệu cao Hệ số thu nợ đạt mức nhờ nỗ lực ban lãnh đạo cán ngân hàng quan tâm sâu sát công tác cho vay thu hồi nợ, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng nhằm kịp thời phát nhắc nhở khách hàng trả nợ vay đầy đủ hạn Tuy nhiên năm 2013 hệ số thu nợ có phần giảm so với năm 2012, nguyên nhân hệ số thu nợ ngắn hạn lại sụt giảm năm nhu cầu vay vốn phục vụ cho trình sản xuất, kinh doanh khách hàng tăng nhanh, làm cho doanh số cho vay ngắn hạn ngân hàng tăng cao Một phần năm tài kinh tế nước ta nói chung huyện nói riêng gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng điều kiện tự nhiên tình hình suy giảm kinh tế Chẳng hạn, người chăn nuôi heo bị thua lỗ nặng ảnh hưởng dịch heo tai xanh, lở mồm lông móng làm giá heo giảm, nuôi cá rô giá trầm trọng Bên cạnh người nông dân bị mùa dịch bệnh tàn phá trồng bệnh vàng lùn xoắn rầy nâu lúa Chính nguyên nhân dẫn đến tình hình thu nợ ngân hàng gặp nhiều khó khăn 4.2.3.3 Nợ xấu ngắn hạn tổng dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ thể trực tiếp công tác thẩm định phương án sản xuất kinh doanh cán tín dụng, đồng thời phản ánh khả thu hồi vốn ngân hàng khách hàng uy tín ngân hàng khách hàng Trong thời gian qua nợ xấu / tổng dư nợ chi nhánh có nhiều biến động, mức cao thấp tỷ lệ nợ xấu mà NHNN quy định Năm 89 2011 tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn dư nợ ngắn hạn 0,58%, năm 2012 0,72%, 6th/2013 0,58%, đỉnh điểm năm 2013 0,81% Nguyên nhân ảnh hưởng vụ cá rô đầu vuông năm 2013 phần năm trước đó, nên việc trả nợ cho ngân hàng gặp khó khăn dần chuyển sang nợ xấu, bên cạnh phần mùa giá nông sản làm người nông dân điêu đứng, chi phí tăng cao, lợi nhuận mà thua lỗ nặng Đặc biệt ở hai thời điểm khách tỷ lệ nợ xấu lại giống nhau, năm 2011 6th/2013, cho thấy năm năm 2013 tình hình sản xuất người dân không thuận lợi, nên nợ xấu tháng năm Đến 6th/2014 tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể so với kì năm 2013, 0,52% Chứng tỏ cán tín dụng ngân hàng tích cực công tác đôn đốc khách hàng trả nợ, đồng thời có sách thích hợp cho nợ xấu có khả phục hồi sau gia hạn nợ 4.2.3.4 Dư nợ ngắn hạn vốn huy động Tỷ số thể khả sử dụng vốn huy động ngân hàng công tác cho vay ngắn hạn Nhìn chung, thời gian qua ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động công tác cho vay ngắn hạn tương đối tốt Năm 2011, 1.390 đồng dư ngắn hạn có 1.000 đồng vốn huy động tham gia Năm 2012 1.250 đồng có 1.000 đồng vốn huy động 6th/2013 việc sử dụng vốn huy động cho vay ngắn hạn nói chưa thật tốt, 1.940 đồng dư nợ ngắn hạn có 1.000 đồng vốn huy động tham gia Đến năm 2013 tỷ lệ tăng đáng kể, 1.450 đồng dư nợ ngăn hạn có 1.000 đồng vốn huy động Sang 6th/2014 tỷ lệ tiếp tục tăng, 1.480 đồng dư nợ có 1.000 đồng vốn huy động tham gia so với kì Có thể nói năm 2011 năm 2012 tình hình vốn huy động ngân hàng tương đối tốt, có xu hướng tăng khách hàng sản xuất thuận lợi, nên việc sử dụng vốn huy động linh hoạt hơn, sử dụng vốn từ hội sở nhiều Đến năm 2013 nguồn vốn huy động ngân hàng giảm so với kì, ảnh hưởng tình hình sản xuất người dân huyện nên ngân hàng chưa chủ động nguồn vốn cho vay Vì vây, ngân hàng cần sử dụng thêm nguồn vốn từ Hội sử để tăng cường nhu cầu vay vốn khách hàng 6th/2013 nói thời gian mở đầu cho khó khăn công tác huy động vốn, người dân huyện mở rộng đầu tư nên nguồn vốn huy động thấp, nên ngân hàng chủ yếu sử dụng vốn từ Hội sở vay Riêng 6th/2014, tình hình kinh tế dần khôi phục, nguồn vốn huy động ngân hàng tăng cao, phụ thuộc vào vốn điều chuyển nói ngân hàng sử dụng tốt nguồn vốn huy động cho vay ngắn hạn 90 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH VỊ THỦY HẬU GIANG 5.1 THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC CỦA NGÂN HÀNG Trong thời gian qua chi nhánh giữ vị công tác huy động vốn huyện Nguồn vốn huy động có xu hướng tăng, thực tốt tiêu năm sau cao năm trước Niềm tin khách hàng chi nhánh thời gian qua tỷ lệ cao Một phần uy tín chi nhánh có từ thành lập hoạt động phát triển đến ngày Một phần thái độ phục vụ cán nhân viên ngân hàng lịch sự, tôn trọng khách hàng, lấy lợi ích khách hàng làm gốc Thêm vào bảo lãnh vững NHNN Ngân hàng dần tiếp cận với nguồn vốn nhàn rỗi người dân huyện, tích cực vận động có sách thích hợp công tác huy động vốn dân cư khu vực Tổ chức chương trình ưu đãi hình thức gửi tiết kiệm tháng trở lên, vào dịp lễ 2-9, 30-04, lễ tết Nhằm thu hút nguồn vốn tổ chức chương trình kỉ niệm năm thành lập Chi nhánh để tri ân khách hàng, tin tưởng Chi nhánh thời gian qua, thời gian tới Mặc dù lãi suất huy động vốn có phần giảm năm gần đây, không ảnh hưởng nhiều đến chi nhánh công tác tiềm nguồn vốn Mà trái lại chi nhánh sử dụng lãi suất linh hoạt huy động vốn mình, nên nguồn vốn huy động biến động Bên cạnh ngân hàng sử dụng tốt nguồn vốn huy động nghiệp vụ cho vay chi nhánh Doanh số cho vay tăng qua năm, doanh số thu nợ tương đối tăng, dư nợ tăng đáng kể Mở rộng dịch vụ Internet Banking giao dịch, toán, dịch vụ SMS Banking công tác cho vay, gửi tin nhắn báo tiền lãi đến hạn trả Nợ xấu chi nhánh thời gian gần giảm đáng kể, không mức cao năm trước Công tác làm thủ tục cho vay đơn đối đơn giản hơn, nhanh giúp khách hàng tranh thủ thời gian trọng mức đọ an toàn nguồn vốn cho vay 91 5.2 HẠN CHẾ Nguồn vốn huy động chi nhánh từ tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng chưa thật tối đa Vì chi nhánh nằm huyện nhỏ nên việc giao dịch, toán diễn Công tác thẩm định, cho vay có phần rút gọn, tốn thời gian trước, thủ tục cho vay Chi nhánh có phần phức tập ngân hàng khác Lãi suất cho vay năm qua tương đối cao nên người dân huyện không mạnh dạn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Đối tượng cho vay ngân hàng chủ yếu hộ sản xuất, sản xuất nông nghiệp, nhìn chung thời gian qua đối tượng thường có tỷ lệ nợ xấu cao Bởi ảnh hưởng khí hậu thời tiết, dịch bệnh trình sản xuất, kinh doanh Nội dung hồ sơ, hợp đồng quy định ngân hàng Tỉnh gửi xuống nên Cán Bộ Tín Dụng khó khăn việc thay đổi nội dung lập hồ sơ 5.3 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ngân hàng cần phải có sách lãi suất huy động vốn hợp lý, thời gian qua lãi suất huy động ngân hàng thấp ngân hàng thương mại lân cận, làm giảm nguồn vốn huy động Cần có kế hoạch marketing giới thiệu ngân hàng với xã xa huyện, huyện lân cận để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi Bên cạnh đó, cần có chương trình ưu đãi học sinh, sinh viên, làm thẻ ATM miễn phí để thu hút nguồn vốn từ tiền gửi toán Dự đoán tình hình kinh tế để có chiến lược huy động vốn thích hợp Tránh tình trạng nguồn vốn huy động giảm kinh tế khó khăn, điển năm 2013 lạm phát tăng cao, giá vàng giảm người dân huyện chuyển sang đầu tư lĩnh vực khác, kinh doanh vàng 5.4 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN Có sách lãi suất hợp lý vay nông nghiệp Vì đối tượng vay vốn phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế, giá nông sản Tránh tình trạng khách hàng khả trả nợ lãi suất cao, giá nông sản biến động dẫn đến nợ hạn, nợ xấu Đồng thời có thời hạn cho vay hợp lý, phù hợp với mùa vụ Trong thời gian qua, ngân hàng trọng trọng sản xuất nông nghiệp, mà quên việc đầu tư cho doanh nghiệp Cuối dẫn đến tình 92 trạng nợ xấu tăng cao sản xuất nông nghiệp, dư nợ doanh nghiệp giảm Vì vâỵ, ngân hàng cần trọng đầu tư doanh nghiệp có sách cho vay thích hợp đối tượng Thận trọng cho vay thẩm định dự án chăn nuôi, trồng trọt theo xu hướng Điển hình dự án nuôi cá rô đầu vuông huyện, nhiều khách hàng nuôi cá mà thua lỗ, dẫn đến nợ xấu tăng cao 93 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Không ngân hàng hoạt động với mục đích đem lại lợi nhuận, năm qua hoạt động Agribank Chi nhánh Vị Thủy góp phần chuyển biến tích cực tình hình xã hội, mang lại lợi ích thiết thực cho kinh tế huyện Để làm điều nhờ nỗ lực nắm bắt hội tốt, khai thác lợi sẵn có ngân hàng cộng với gắn liền chủ trương sách Đảng Nhà nước công phát triển kinh tế xã hội Trong thời gian qua tình hình huy động vốn hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực Qua phân tích trên, ta thấy nguồn vốn huy động ngân hàng có nhiều chuyển biến tăng giảm liên tục, tăng cao năm 2012 giảm mạnh năm 2013 ảnh hưởng kinh tế lúc Vào tháng đầu năm 2014 tình hình vốn huy động có phần khỏi sắc hơn, tăng cao so với kì 6th/2013 Tuy nhiên, ngân hàng phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển, nguồn vốn tăng qua năm Ngân hàng dần sử dụng tương đối tốt nguồn vốn huy động cho vay, thể hệ số dư nợ vốn huy động Đồng thời tiền gửi có kì hạn ngân hàng chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn huy động, 60% năm Ngân hàng đến gần với dân cư huyện, tiền gửi từ dân cư có xu hướng tăng, điều đáng mừng ngân hàng Về cho vay ngắn hạn, năm qua có nhiều biến động Doanh số cho vay ngắn hạn thời gian qua có chiều hướng tăng, từ hộ sản xuất đến doanh nghiệp, từ sản xuất nông nghiệp đến kinh doanh dịch vụ Cho thấy Agribank chi nhánh Vị Thủy ngân hàng người dân đặc biệt trọng công tác vay vốn, lẽ lãi suất ngân hàng tương đối thấp so với ngân hàng lân cận Về doanh số thu nợ có xu hướng tăng, năm 2013 lại giảm khách hàng làm ăn thua lỗ nên việc trả nợ cho ngân hàng gặp khó khăn Bên cạnh dư nợ ngân hàng thời gian qua tăng, cao năm 2013 Đáng ý nợ xấu, nợ xấu ngân hàng thời gian qua có xu hướng tăng giảm vào 6th/2014, đánh dấu nỗ lực cán tín dụng ngân hàng công tác thẩm định, kiểm tra thu hồi nợ Có thể, ngân hàng sư dụng tương đối tốt nguồn vốn mình, thể qua hệ số thu nợ vòng quay vốn tín dụng ngân hàng Hệ số thu nợ 90%, đặc biệt 6th/2014 đạt 114,66%, chứng tỏ khách hàng sản xuất thuận lợi hơn, nên việc thu hồi nợ ngân hàng tốt Để đạt 94 kết tốt nhu lãnh đạo ngân hàng quản lý tốt, thường xuyên kiểm tra, đôn đốc cán công tác, đồng thời, ngân hàng có biện pháp tích cực quy trình cấp tín dụng nên thu hút nhiều khách hàng đến ngân hàng giao dịch Đạt kết khả quan phải kể đến động, sáng tạo, đầy kinh nghiệm nhiệt tình hoàn thành tốt công việc đội ngũ cán ngân hàng Tóm lại, thành công ngân hàng không đóng góp cá nhân hay hoàn thành tiêu mà nỗ lực tập thể nhân viên từ Ban giám đốc đến nhân viên bảo vệ công tác huy động vốn sử dụng vốn Tuy nhiên để hoạt động tín dụng ngân hàng giảm rủi ro tiềm ẩn đạt kết cao tương lai chi nhánh nên có nhiều cố gắng nữa, đồng thời có nhiều biện pháp để vừa tăng trưởng vốn vay, vừa đảm bảo an toàn chất lượng tín dụng, tạo điều kiện cho ngân hàng ngày phát triển cao hơn, đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế địa phương nói riêng kinh tế nước nói chung 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Chính Quyền Địa Phương Một nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng có hiệu việc hỗ trợ cấp quyền địa phương Vì vậy, quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng, công tác thu hồi xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng Ngân hàng thuận lợi Uỷ Ban Nhân Dân xã, thị trấn cần xem xét quản lý chặt chẽ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để chấp xin vay vốn Ngân hàng Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Uỷ Ban xã, thị trấn cần đòi hỏi có đủ hai người gồm: người uỷ quyền người uỷ quyền để tránh xảy tranh chấp sau Bởi thường xảy tượng giả mạo chữ kí người uỷ quyền để vay, bảo lãnh chấp Uỷ Ban Nhân Dân xã, thị trấn nên xem xét giới thiệu cho Ngân hàng cộng tác viên tín dụng đáng tin cậy, có đạo đức lực giúp cho việc thẩm định cho vay Ngân hàng ngày có hiệu 6.2.2 Đối với NHNN& PTNT Tỉnh Thủ tục vay vốn nên đơn giản phải đảm bảo an toàn Hạn chế thay đổi nội dụng hồ sơ vay vốn, thay đổi liên tục cán ngân hàng khó mà tiếp nhận kịp, làm chậm trình làm hồ sơ vay cho khách hàng 95 Khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng ngày đông cán tín dụng Ngân hàng ít, cán tín dụng phải đảm nhận nhiều công việc lúc nên làm cho việc thẩm định khách hàng thường bị chậm trễ làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất người dân khách hàng phải đợi lâu có nhiều khách hàng đến giao dịch lúc Vì vậy, Ngân hàng cần thu nhận điều chuyển thêm cán tín dụng cho Ngân hàng để kịp thời đáp ứng nhu cầu mạng lưới ngày mở rộng Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác đào tạo, thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán tín dụng, nâng cao lực, phẩm chất xây dựng đội ngũ cán công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức phong trào thi đua, khen thưởng, tham gia đầy đủ hoạt động công đoàn nhằm xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh Ngân hàng nên trang bị thêm máy móc thiết bị, máy ATM đặt số điểm giao dịch quan trọng, chợ có qui mô lớn để giúp cho việc rút tiền thu hút thêm khách hàng ngày tốt Ngân hàng nên có sách lãi suất cho vay huy động vốn linh hoạt hấp dẫn để nâng cao khả cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn Đồng thời có mức lãi suất hợp lý tiền gửi kì hạn 12 tháng Ngân hàng cần có đợt khuyến khích mở thẻ miễn phí đối tượng khách hàng học sinh trường phổ thông trung học, sinh viên, nhóm khách hàng tiềm đem lại nguồn thu cho Ngân hàng 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại.Trường Đại Học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Trường Đại Học Cần Thơ Thái Văn Đại Bùi Văn Trịnh, 2010 Tiền tệ ngân hàng Trường Đại Học Cần Thơ Trần Thị Hiếu Nghĩa, 2010, “Thực trạng huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Vị Thủy Hậu Giang” Trường Đại Học Cần Thơ Đặng Thanh Điền, 2012, “Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn Agribank Chi nhánh Vị Thủy Hậu Giang” Đại Học Mở Thành Phố Hồ Chí Minh Các số liệu tài liệu Agribank Chi nhánh Vị Thủy Hậu Giang 97 [...]... hàng trong nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam là một trong số đó Một ngân hàng có thế mạnh về lượng vốn huy động và cả về nghiệp vụ cho vay đúng với bản chất của ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam nói chung, Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huy n Vị Thủy, Hậu Giang (Agribank Chi nhánh huy n Vị Thủy, Hậu. .. lượng vốn huy động được của ngân hàng hàng năm luôn ở mức cao Chính vì vậy tôi đã chọn đề tài Phân tích hoạt động huy động vốn và cho vay ngắn hạn của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huy n Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang để làm đề tài cho luân văn tốt nghiệp cho mình 1.2 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình huy động vốn và hoạt động cho vay ngắn hạn của. .. Agribank Chi nhánh huy n Vị Thủy, Hậu Giang giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014, nhằm tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn cũng như cho vay ngắn hạn của ngân hàng Trên cơ sở đó, đề ra một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn và cho vay ngắn hạn của ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Khái quát hoạt động cho vay của ngân hàng. .. hàng Phân tích và đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 Phân tích và đánh giá tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn của Agribank Chi nhánh huy n Vị Thủy, Hậu Giang giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 Đề ra các giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn và huy động vốn của ngân hàng 1.2.3 Không gian nghiên cứu Đề tài được thực hiện tại Agribank Chi nhánh. .. nhập ngoài lãi của ngân hàng giảm 3.2.2 Phân tích chi phí của ngân hàng Mỗi một hoạt động của chi nhánh điều phải tốn một khoản chi phí, tuy nhiên những hoạt động đó luôn mang lại lợi ích cho ngân hàng Tổng chi phí của ngân hàng hàng năm chủ yếu là từ chi phí trả lãi tiền gửi và chi phí khác, như chi phí hoat động dịch vụ, một số chi phí khác (chi phí chi trả lương nhân viên, chi cho hoạt động quản lý... tượng vay vốn, ngành ngề kinh doanh 6 tháng đầu năm 2014 do nhu cầu vay vốn tăng, để phục vụ cho sản xuất, bên cạnh đó lãi suất thấp hơn so với cùng kì nên doanh số cho vay của ngân hàng tăng vượt bậc Thời hạn cho vay của ngân hàng được chia thành cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn Trong đó, cho vay ngắn hạn luôn chi m từ 80% đến 92% trong tổng danh số cho vay, điều đó cho thấy cho vay ngắn hạn. .. phần tạo sự phát triển ổn định nền kinh tế huy n nhà Để thấy rõ điều đó ta đi phân tích tình hình hoạt động cho vay của ngân hàng giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 3.3.1 Doanh số cho vay của ngân hàng Doanh số cho vay được chia làm 2 loại: doanh số cho vay ngắn hạn và doanh số cho vay trung, dài hạn Cho vay ngắn hạn chủ yếu là cho vay nhằm mục đích sản xuất, còn trung và dài hạn nhằm mục đích... giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng Đôn đốc khách hàng trả tiền vay, để tránh nợ quá hạn và hạn chế rủi ro cho ngân hàng 3.1.4 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các bộ phận trong ngân hàng  Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh huy n Vị Thủy, Hậu Giang là một chi nhánh cấp 2, có quy mô nhỏ, phạm vi hẹp hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động, phát hành thẻ, đặc biệt là cho vay ở các thành phần kinh... tổng nguồn vốn, cho thấy trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng có bao nhiêu vốn hình thành từ vốn huy động  Dư nợ trên vốn huy động Chỉ tiêu này phản ánh khả năng huy động vốn của ngân hàng, 1.000 đồng dư nợ thì trong đó có bao nhiêu đồng VHĐ  Vốn huy động không kỳ hạn / Tổng vốn huy động Tỷ lệ này cho biết vốn huy động lãi suất thấp chi m bao nhiêu phần trăm trong tổng vốn huy động Thể hiện... 4.4 Huy động vốn theo nghiệp vụ tiền gửi Agribank Vị Thủy 44 Bảng 4.5 Tỷ số đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng 47 Bảng 4.6 Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng vay vốn 51 Bảng 4.7 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tượng vay vốn 54 Bảng 4.8 Dư nợ ngắn hạn theo đối tượng vay vốn 57 Bảng 4.9 Nợ xấu ngắn hạn theo đối tượng vay vốn 61 Bảng 4.10 Doanh số cho vay ngắn hạn ... 4117205 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUY N VỊ THỦY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài ngân hàng. .. chất ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam nói chung, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huy n Vị Thủy, Hậu Giang (Agribank Chi nhánh. .. thấp ngân hàng thương mại khác nên lượng vốn huy động ngân hàng hàng năm mức cao Chính chọn đề tài Phân tích hoạt động huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn