luận văn “Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, chi nhánh tỉnh Bến Tre”,

MỤC LỤC  CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ðẶT VẤN ðỀ NGHIÊN CỨU……………………………………………… 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu………………………………………………… 1.1.2 Căn thực tiễn………………………………………………………… 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU………………………………………………… 1.2.1 Mục tiêu chung…………………………………………………………… 1.2.2 Mục tiêu cụ thể…………………………………………………………… 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU…………………………………………………… 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU…………………………………………………… 1.4.1 Không gian……………………………………………………………… 1.4.2 Thời gian………………………………………………………………… 1.4.3 ðối tượng nghiên cứu…………………………………………………… 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ðẾN ðỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN…………………………………………………… 2.1.1 Khái niệm kết hoạt ñộng kinh doanh…………………………… 2.1.2 Khái niệm phân loại tín dụng ………………………………………… 2.1.3 Các loại rủi ro thường gặp……………………………………………… 2.1.4 Một số tiêu ñánh giá hiệu hoạt ñộng kinh doanh………………… 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU…………………………………………… 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu…………………………………………… 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu…………………………………………… CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE……………………………………………………………………………… 3.1 VỊ TRÍ ðỊA LÝ, TÌNH HÌNH KINH TẾ Xà HỘI CỦA TỈNH BẾN TRE… 3.2 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE……………………………………………………… 3.3 CÁC HOẠT ðỘNG CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BẾN TRE……………………………………………………………………………… 10 3.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE……………………………………………………………………………… 12 3.4.1 Sơ ñồ cấu tổ chức…………………………………………………… 12 3.4.2 Quyền hạn trách nhiệm phòng ban…………………………… 12 3.5 QUY TRÌNH XÉT DUYỆT CHO VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE……………………………………………………… 14 3.6 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE QUA NĂM 2006, 2007 VÀ 2008…… 15 3.7 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ðỘNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE NĂM 2009…………………………………………………… 17 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE………………………… 19 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ðỘNG VỐN…………………………… 19 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN……………………………… 22 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay……………………………………………… 23 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ……………………………………………… 31 4.2.3 Phân tích tình hình dư nợ……………………………………………… 38 4.2.4 Phân tích tình hình nợ hạn………………………………………… 44 4.3 PHÂN TÍCH DOANH THU, CHI PHÍ VÀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG…………………………………………………………………………… 45 4.3.1 Doanh thu ngân hàng……………………………………………… 45 4.3.2 Chi phí hoạt động ngân hàng……………………………………… 48 4.3.3 Lợi nhuận ngân hàng……………………………………………… 51 4.4 ðÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE…………………………………… 53 4.4.1 ðánh giá hiệu tín dụng……………………………………………… 53 4.4.2 ðánh giá tình hình lợi nhuận ngân hàng…………………………… 57 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE……………………………………………………………………………… 59 5.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE………………………………………………………………… 59 5.1.1 Thuận lợi………………………………………………………………… 59 5.1.2 Khó khăn………………………………………………………………… 60 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE…………………………… 61 5.2.1 Nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn cho vay; nâng cao lực cạnh tranh………………………………….……………………………………… 61 5.2.2 Mở rộng tín dụng gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng…………… 62 5.2.3 Tăng hiệu quản lý nguồn vốn……………………………………… 62 5.2.4 Tăng cường ứng dụng marketing ngân hàng…………….………… 65 5.2.5 Chăm lo nguồn nhân lực………………………………………………… 65 5.2.6 ðẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ thông tin, đại hóa cơng nghệ ngân hàng…………………………………………………………………… 65 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ…………………………… …… 67 6.1 KẾT LUẬN………………………………………………………………… 67 6.2 KIẾN NGHỊ………………………………………………………………… 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………………… 70 DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: Kết hoạt ñộng kinh doanh chi nhánh qua năm (2006 – 2008) 16 Bảng 2: Tình hình nguồn vốn Ngân hàng…………………………………… 20 Bảng 3: Doanh số cho vay theo thời hạn………………………………………… 24 Bảng 4: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế…………………………………… 27 Bảng 5: Doanh số thu nợ theo thời hạn………………………………………… 32 Bảng 6: Doanh số thu nợ doanh số cho vay…………………………………… 34 Bảng 7: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế…………………………………… 35 Bảng 8: Doanh số dư nợ theo thời hạn…………………………………………… 39 Bảng 9: Tình hình dư nợ cho vay theo ngành kinh tế…………………………… 42 Bảng 10: Bảng phân loại nợ hạn…………………………………………… 44 Bảng 11: Tình hình doanh thu Ngân hàng…………………………………… 46 Bảng 12: Các khoản chi phí Ngân hàng……………………………………… 49 Bảng 13: Kết hoạt ñộng kinh doanh chi nhánh………………………… 52 Bảng 14: Các tiêu ñánh giá hoạt ñộng tín dụng……………………………… 54 Bảng 15: Các tiêu ñánh giá kết kinh doanh……………………………… 57 DANH MỤC HÌNH Biểu ñồ 1: Kết hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng……………………… 17 Biểu ñồ 2: Doanh số cho vay theo thời hạn……………………………………… 23 Biểu ñồ 3: Doanh số thu nợ theo thời hạn……………………………………… 33 Biểu ñồ 4: Doanh số dư nợ cho vay theo thời hạn……………………………… 38 Sơ ñồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng………………………………………… 12 Sơ đồ 2: Quy trình xét duyệt cho vay vốn Ngân hàng……………………… 14 TÓM TẮT NỘI DUNG ðỀ TÀI Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, lĩnh vực khác kinh tế Việt nam gặp phải khó khăn ñịnh việc cạnh tranh với kinh tế giới vốn ñã phát triển mạnh mẽ lâu ñời ðặc biệt lĩnh vực tài chính- ngân hàng, ngân hàng thương mại Việt Nam ñang phải ñối mặt với nhiều thách thức Trước xu đó, NHTM Việt Nam phải làm ñể kinh doanh ñạt ñược hiệu quả? ðiều ñòi hỏi NHTM Việt Nam cần phải có định hướng, mục tiêu phát triển cụ thể Phải xây dựng cho ñược hình ảnh ngân hàng Việt Nam chất lượng, tiên tiến có kế hoạch rõ ràng để hoạt ñộng phát triển sẵn sàng ứng phó trước rủi ro Vì vậy, khn khổ luận văn tốt nghiệp với đề tài “Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam, chi nhánh tỉnh Bến Tre”, ñã phân tích, ñánh giá kết hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam- Chi Nhánh tỉnh Bến Tre, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Bố cục luận văn gồm phần sau: - Giới thiệu đề tài - Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu ñề tài - Khái quát Ngân hàng Công Thương tỉnh Bến Tre - Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương tỉnh Bến Tre - Tìm hiểu ngun nhân đề xuất giải pháp để giúp Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh - Kết luận kiến nghị vấn ñề nghiên cứu CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ðẶT VẤN ðỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu ðất nước ta chuyển với bước hướng, thành tựu lĩnh vực ñời sống kinh tế - xã hội Xu hướng toàn cầu hoá giới với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO ñã mở nhiều hội cho nhà, doanh nghiệp, lĩnh vực khơng thể khơng nói tới ngành ngân hàng - lĩnh vực nhạy cảm Việt Nam Cùng với trình hội nhập đó, kinh tế Việt Nam có nhiều bước phát triển vượt bậc, đời sống người dân ngày ñược nâng cao ðể ñạt ñược thành tựu đó, ngành ngân hàng đóng góp phần không nhỏ Ngành ngân hàng Việt Nam ñang phát triển mạnh trở thành ngành kinh tế huyết mạch nghiệp phát triển kinh tế ñất nước Tuy nhiên, hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng Việt Nam ngày phải ñối phó với nhiều áp lực cạnh tranh, số lượng ngân hàng thị trường Việt Nam ngày gia tăng, mức cung ñang tăng trưởng mạnh khách hàng ñang ñứng trước nhiều lựa chọn, ñó ngành ngân hàng phải nỗ lực nhiều việc cải thiện lực để đứng vững thị trường Vì ngân hàng cần phải hoạch ñịnh chiến lược kinh doanh hiệu ñể có hướng đường hội nhập Tuy nhiên, muốn hoạch ñịnh chiến lược kinh doanh hiệu đòi hỏi ngân hàng hiểu rõ thân thơng qua việc phân tích hoạt động kinh doanh, đồng thời cần nắm bắt thị trường thực tế Chính cần thiết việc phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng nên tơi chọn ñề tài: “Phân tích kết hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam, chi nhánh tỉnh Bến Tre” ñể thực nghiên cứu luận văn tốt nghiệp 1.1.2 Căn thực tiễn Hiện nay, xu chung giới hội nhập kinh tế Thật vậy, thực tế ñã chứng minh ñiều thơng qua việc Việt Nam trở thành thành viên tổ chức kinh tế giới ASEAN, AFTA, APEC, WTO…ðiều đòi hỏi SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh GVHD:Th.S La Nguyễn Thùy Dung kinh tế Việt Nam phải hòa nhập vào xu hướng phát triển kinh tế giới Chính mà áp lực cạnh tranh ngày gay gắt cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại Nếu trước ñây, ngân hàng chịu cạnh tranh ngân hàng nước liên doanh, sau cạnh tranh ñược nâng cao với xuất ngân hàng tập đồn tài nước với nguồn vốn hùng hậu kinh nghiệm kinh doanh lâu đời Từ xuất u cầu ngân hàng thương mại Việt Nam phải có chiến lược kinh doanh cách có hiệu Do việc phân tích kết hoạt động kinh doanh quan trọng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam- Chi Nhánh tỉnh Bến Tre nhằm tìm giải pháp ñể nâng cao hiệu hoạt ñộng Ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể (1) ðánh giá khái quát kết hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng qua năm 2006, 2007 2008 (2) Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng Thương tỉnh Bến Tre qua năm 2006, 2007 2008 sở: + Phân tích doanh số cho vay + Phân tích doanh số thu nợ + Phân tích tình hình dư nợ + Phân tích tình hình nợ hạn (3) Phân tích doanh thu, chi phí lợi nhuận Ngân hàng (4) Phân tích số tiêu đánh giá hiệu tín dụng hiệu kinh doanh Ngân hàng + Vốn huy ñộng/Tổng nguồn vốn + Vốn vay/Tổng nguồn vốn + Vòng quay vốn tín dụng + Tỷ lệ nợ hạn + Hệ số thu nợ + Tỷ suất lợi nhuận SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh GVHD:Th.S La Nguyễn Thùy Dung + Lợi nhuận/Doanh thu + Lợi nhuận/Tổng nguồn vốn + Lợi nhuận/Dư nợ (5) ðề số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Công Thương tỉnh Bến Tre 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng diễn hoạt động có hiệu hay khơng qua năm 2006-2008? Hoạt động tín dụng ảnh hưởng đến kết kinh doanh Ngân hàng yếu tố ñã ảnh hưởng ñến hoạt ñộng này? Lợi nhuận Ngân hàng năm qua tăng hay giảm? Các giải pháp cần ñưa ñể nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian ðề tài ñược thực Ngân hàng Công Thương Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Bến Tre 1.4.2 Thời gian Thời gian hoạt ñộng Ngân hàng qua năm 2006, 2007, 2008 Thời gian thực tập từ 02/02/2009 ñến 24/04/2009 1.4.3 ðối tượng nghiên cứu ðối tượng nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng Thương tỉnh Bến Tre qua năm (2006-2008) 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ðẾN ðỀ TÀI NGHIÊN CỨU - “Phân tích thực trạng rủi ro biện pháp phòng ngừa hoạt động tín dụng Ngân hàng ðầu Tư Phát triển tỉnh Bến Tre” sinh viên Nguyễn Phước Hậu (ðại học Ngân hàng-TP Hồ Chí Minh) thực ðề tài phân tích nguyên nhân ảnh hưởng ñến rủi ro hoạt động tín dụng nêu số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro Ngân hàng Qua thấy cần thiết việc phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng cần có giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác phòng ngừa rủi ro SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh GVHD:Th.S La Nguyễn Thùy Dung - “Phân tích hoạt động tín dụng NHCT tỉnh Bến Tre-Phòng giao dịch huyện Mỏ Cày” sinh viên Nguyễn Thị Anh Thư thực ðề tài phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng ñưa biện pháp nhằm ñẩy mạnh hoạt ñộng tín dụng Ngân hàng năm 2007 - “Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh tỉnh Bến Tre” sinh viên Nguyễn Lam Phong (ðại học Kinh tếTP Hồ Chí Minh, Khoa Ngân hàng) thực ðề tài phân tích, đánh giá hiệu hoạt ñộng kinh doanh nhằm ñề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh tỉnh Bến Tre năm 2008 - “Hoạch ñịnh chiến lược kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Vĩnh Long” sinh viên Phan Thị Cẩm Nhung (ðại học Kinh tế-TP Hồ Chí Minh, Khoa Ngân hàng) thực ðề tài phân tích hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Vĩnh Long ngân hàng ñối thủ ñịa bàn ñể thấy ñược ñiểm mạnh, ñiểm yếu Chi nhánh NHCT Vĩnh Long đối thủ Từ đó, thấy hội, thách thức mà Ngân hàng ñã, ñang ñối mặt Tổng hợp lại yếu tố ñể giúp Ngân hàng ñưa chiến lược cách linh hoạt, hiệu năm 2007 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh GVHD:Th.S La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre tín dụng ngân hàng Tỷ lệ nhỏ rủi ro ngân hàng thấp Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ mức cho phép tối đa 5%, vượt q ngưỡng 5% rủi ro ngân hàng tình trạng báo ñộng Ta thấy tỷ lệ nợ hạn Chi nhánh qua năm không vượt mức 5%, năm 2006 1,03%, năm 2007 1,85% năm 2008 1,39%, ñây dấu hiệu tốt Ta thấy tỷ lệ năm 2007 cao nhất, nợ hạn Chi nhánh năm 2007 tăng ñã làm cho tỷ lệ nợ hạn năm tăng theo Năm 2008, Ngân hàng ñã cố gắng kiềm chế nợ hạn, nợ hạn có chiều hướng giảm giảm lượng nhỏ Vì tương lai Chi nhánh cần phải kiểm soát chặt chẽ khoản vay nhằm hạn chế nợ hạn, thực phân tán rủi ro ñầu tư nhiều ngành nghề, giữ vững thị trường nông thôn, trọng mở rộng thị trường dân cư tập trung, hộ sản xuất kinh doanh mua bán… Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ phản ánh hiệu thu hồi nợ ngân hàng khả trả nợ khách hàng, cho biết số tiền ngân hàng thu ñược thời kỳ ñịnh từ đồng doanh số cho vay Nhìn chung, cơng tác thu nợ Ngân hàng qua năm bị hạn chế thông qua hệ số thu nợ Ngân hàng thời gian qua ñều giảm Năm 2006 hệ số thu nợ 98,44%, năm 2007 90,53% năm 2008 tiêu 88,11% Nguyên nhân tốc ñộ cho vay Chi nhánh năm ñều tăng tốc độ thu nợ có phần giảm ñi Qua ñó cho thấy 100 ñồng doanh số cho vay Ngân hàng thu 88 đồng Tuy nhiên, ta dựa vào hệ số thu nợ ñể ñánh giá cách chủ quan hiệu hoạt động tín dụng nói riêng hay hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung, tiêu phản ánh khả thu nợ Ngân hàng ñối với tổng doanh số cho vay hàng năm Vì thế, đánh giá tiêu thu nợ ta nên dựa vào phần nợ ñã ñến hạn phải thu việc đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thật xác Tuy nhiên, ñể hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng ln trì phát triển đòi hỏi thân Ngân hàng cần có nỗ lực nhiều nữa, kết hợp chặt chẽ doanh số cho vay với tăng cường công tác thu nợ nhằm giúp cho ñồng vốn Ngân hàng ñược bảo ñảm an toàn sinh lời cao SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 57 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre Tỷ suất lợi nhuận ðây tiêu ñược ngân hàng ñặc biệt quan tâm Nhìn chung, qua năm tỷ suất lợi nhuận Ngân hàng ñều dương, chứng tỏ Ngân hàng hoạt động có hiệu Qua bảng ta thấy tỷ suất lợi nhuận năm 2006 0,44% ñến năm 2007 có giảm nhẹ khơng đáng kể 0,43% Nguyên nhân năm 2007 lợi nhuận Chi nhánh giảm phải bù ñắp cho phần nợ xấu dư nợ bình qn năm 2007 lại tăng lên ðến năm 2008 tiêu ñã tăng mạnh 6,74% tăng gấp nhiều lần so với năm 2007 Bởi năm 2008, lợi nhuận Ngân hàng cao năm Ngân hàng kinh doanh hiệu quả, thêm vào dư nợ bình quân năm lại giảm ðiều chứng tỏ năm 2008, Ngân hàng hoạt động có hiệu Có kết ñạo ñúng ñắn phù hợp Ban lãnh ñạo Chi nhánh chiến lược sách chiến thuật ñể giữ chân khách hàng cách hợp lý ðây thành cơng đáng phát huy cần nên phát huy nhiều Qua tiêu ta đánh giá hiệu hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng năm qua tương đối tốt, tình hình huy động vốn ñược cải thiện, vốn huy ñộng tăng qua ba năm khơng bị ứ đọng, dư nợ qua năm tăng ðây kết đáng khích lệ, điều cho thấy vị uy tín Chi nhánh chắn ngày ñược củng cố phát huy, thuận lợi cho Chi nhánh cơng tác huy động vốn 4.4.2 ðánh giá tình hình lợi nhuận ngân hàng Bảng 15: CÁC CHỈ TIÊU ðÁNH GIÁ KẾT QUẢ KINH DOANH ðvt: % CHỈ TIÊU 2006 2007 Lợi nhuận/Doanh thu 3,09 2,32 Lợi nhuận/Tổng nguồn vốn 0,38 Lợi nhuận/Dư nợ 0,43 2008 Chênh lệch tuyêt ñối 2007/2006 2008/2007 22,81 -0,77 20,49 0,36 4,23 -0,02 3,87 0,41 5,14 -0,02 4,73 (Nguồn: Phòng kế tốn-Chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Bến Tre) Qua bảng số liệu ta thấy lợi nhuận doanh thu năm 2006 3,09%; năm 2007 giảm 2,32%; đến năm 2008 tỷ số ñạt ñược 22,81% tăng 20,49% so SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 58 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre với năm 2007, nguyên nhân Chi nhánh cắt giảm số chi phí khơng cần thiết thu khoản nợ khó ñòi, lãi treo từ năm trước Lợi nhuận tổng nguồn vốn Chi nhánh năm 2006 0,38%, có nghĩa với 100 đồng vốn đầu tư Ngân hàng thu ñược 0,38 ñồng lợi nhuận Qua năm 2007, tỷ lệ 0,36% giảm 0,02% so với năm 2006, nguyên nhân giảm năm Chi nhánh sử dụng khơng hết nguồn vốn mình, phần nợ xấu gia tăng; năm 2008 tỷ lệ tăng lên 4,23%, tăng 3,87% so với năm 2007 cho thấy việc kinh doanh Ngân hàng ngày mang lại hiệu Do hoạt ñộng sinh lời chủ yếu Chi nhánh hoạt ñộng cho vay nên ta cần xem xét số vốn cho vay mang lại hiệu ðiều ñược thể qua tiêu lợi nhuận dư nợ, tỷ lệ lợi nhuận dư nợ năm 2006 0,43%; năm 2007 0,41%, giảm 0,02% so với năm 2006; năm 2008 tăng lên 5,14% hay 4,73% so với năm 2007 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 59 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE 5.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE 5.1.1 Thuận lợi - Nằm vị trí trung tâm tỉnh nên tạo ñiều kiện thuận lợi cho Ngân hàng cơng tác huy động vốn, thu hút nhiều vốn nhàn rỗi ñịa bàn tỉnh - Kết kinh doanh thời gian qua khả quan tạo ñược niềm tin cho khách hàng Tỷ lệ nợ xấu ñã giảm xuống tiếp tục ñược giữ ổn ñịnh năm 2008, cho thấy tình hình quản lý nợ xấu chi nhánh ñã ñược cải thiện ñáng kể - Các sản phẩm dịch vụ ngày ña dạng, phong phú Ngân hàng ñã ñầu tư cho vay hàng trăm tỷ ñồng cho nhiều dự án lớn, vừa, nhỏ, xây dựng nhiều nhà máy xí nghiệp, đầu tư dây chuyền sản xuất thiết bị cơng nghệ, đại hóa, nâng cao lực sản xuất cho doanh nghiệp thuộc ngành kinh tế ðặc biệt, mắt thẻ E-Partner 12 Con giáp ñược nhiều người quan tâm cảm nhận rõ giá trị ñặc biệt loại thẻ Chiếc thẻ mang hình giáp coi nét riêng biệt người hãnh diện, thân thiết, gần gũi khơng người Việt Nam đặc biệt giới trẻ người nước sinh sống làm việc Việt Nam quan trọng ln đem ñến may mắn thành ñạt cho người sở hữu ñời người - Triển khai mạnh mẽ dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, có sản phẩm dịch vụ mang tiện ích cao đại như: Dịch vụ tốn cước phí viễn thông, vận tải qua mạng, dịch vụ SMS Banking, VnTopup - Mạng lưới phòng giao dịch hoạt động có hiệu quả, giúp cho Ngân hàng đến gần với người dân, đồng thời qua nâng cao uy tín Ngân hàng Hiện Ngân hàng tăng cường mở rộng chi nhánh phòng giao dịch huyện, thị trấn - Là ngân hàng tiên phong lĩnh vực ứng dụng cơng nghệ tốn đại hệ thống ngân hàng tỉnh, NHTM ñầu tiên tỉnh ñưa vào hoạt ñộng SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 60 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre Trung tâm xử lý tập trung toán xuất nhập theo tiêu chuẩn quốc tế, tạo ñiều kiện phục vụ tốt dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập - ðội ngũ cán nhân viên VietinBank Bến Tre ñược thử thách chế thị trường, ñã liên tục ñược bổ sung, ñào tạo, xếp lại theo yêu cầu ñổi phát triển kinh doanh Chi nhánh - Các chế, qui định, quy trình nghiệp vụ VietinBank Bến Tre mang tính thống nhất, đầy đủ, tiên tiến, đáp ứng yêu cầu kinh doanh giai ñoạn 5.1.2 Khó khăn - Phần lớn khách hàng Ngân hàng nông dân mà ngành nông nghiệp chịu rủi ro cao ảnh hưởng thiên tai gây ra, thu nhập thấp nên khơng có vốn tích lũy để sản xuất tái sản xuất Vì nguồn vốn để nông dân sản xuất vay từ Ngân hàng nơng dân thất mùa giá thấp khả thu hồi nợ Ngân hàng gặp khơng khó khăn ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng - ðối với hộ nghèo phổ biến vùng xa, vùng sâu ñại ña số thiếu vốn, kinh nghiệm kiến thức kỹ thuật sản xuất, trình độ hiểu biết kinh tế xã hội, pháp luật hạn chế Hơn nữa, người có sống khó khăn túng thiếu dẫn đến sử dụng vốn sản xuất kinh doanh ñể tiêu dùng làm chất lượng tín dụng thấp, rủi ro tín dụng cao - Áp lực cạnh tranh cao NHTM, sức ép ngày tăng công ty bảo hiểm; thâm nhập ngân hàng nước lãi suất, sản phẩm dịch vụ… - Tình hình kinh doanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thời gian qua cải thiện thấp chưa ngang tầm với quy mơ hoạt động, chưa tương xứng với trang bị cơng nghệ phục vụ cho việc kinh doanh Mặt khác, Ngân hàng chưa tập trung phát huy công cụ marketing vào việc giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, tỷ trọng thu nhập dịch vụ thấp ảnh hưởng ñến thu nhập Ngân hàng - Hoạt ñộng Ban thẩm ñịnh xử lý nợ số địa phương hạn chế cơng tác phối hợp, hỗ trợ Ngân hàng việc cho vay xử lý thu hồi nợ làm cho công tác xử lý thu hồi nợ chậm, nguy nợ xấu tăng cao SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 61 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre - Trong tư cán chưa hình thành thói quen tiếp cận khai thác tất sản phẩm dịch vụ tiềm khách hàng - Sự hiểu biết người dân hoạt ñộng ngân hàng ñã ñược cải thiện tâm lý, truyền thống tiết kiệm tiêu dùng người dân chưa thay đổi nhiều nên khó khăn cho Ngân hàng việc huy ñộng vốn cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 5.2 GIẢI PHÁP ðỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 5.2.1 Nâng cao hiệu công tác huy ñộng vốn cho vay; nâng cao lực cạnh tranh - ðẩy mạnh huy ñộng vốn VNð, ngoại tệ với nhiều kỳ hạn khác nhau, tập trung tối ña nguồn vốn, ñáp ứng nhu cầu vốn ñịa bàn tỉnh; - Mở rộng việc phát hành kỳ phiếu với nhiều thời hạn khác phù hợp với sở thích nhiều khách hàng, khách hàng ñang giữ tiền tương lai gần, họ cần sử dụng vào mục đích Các khoản dịch vụ phí góp phần khơng nhỏ vào tổng thu nhập Ngân hàng; - Ngân hàng cần phải có sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn phù hợp với tỷ lệ lạm phát thời kỳ; - Quản lý chặt chẽ lãi suất, tỷ giá, cán cân tốn, an tồn để hỗ trợ khách hàng; - Duy trì vị thị phần, phát triển mở rộng hoạt ñộng lĩnh vực ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh ngân hàng bán bn tập trung mở rộng thị phần khu vực khách hàng trọng điểm sở an tồn sinh lời cao; - Bám sát ñịnh hướng phát triển kinh tế - xã hội, cho vay dự án phát triển kinh tế tỉnh, ñẩy mạnh cho vay có đảm bảo tài sản; cho vay thành phần kinh tế phục vụ phát triển kinh tế nhiều thành phần, trọng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn nhằm khai thác tối ña nguồn lực ñịa phương; - Tích cực đơn đốc thu hồi nợ, xử lý nợ tồn đọng đảm bảo an tồn vốn Chi nhánh tăng tiện ích ngân hàng theo hướng ngân hàng ña SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 62 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre 5.2.2 Mở rộng tín dụng gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng Mở rộng tín dụng - Tiếp cận tạo mối quan hệ với khách hàng kinh doanh có hiệu quả, ngành nghề mũi nhọn, khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ Ngân hàng ðồng thời, Ngân hàng nên trọng đến khách hàng địa bàn tỉnh nhà ñây lượng khách hàng chủ yếu nhiều tiềm ñối với Ngân hàng - Mở rộng thị trường tín dụng, trọng vào ngành thương nghiệp cơng nghiệp ngành tiềm tỉnh Bên cạnh đó, Ngân hàng nên tiếp tục tăng đầu tư vào ngành nơng nghiệp kinh tế chủ yếu Bến Tre kinh tế vườn chăn nuôi - Tăng cường cơng tác thẩm định quản lý tín dụng trước sau giải ngân Thường xuyên cập nhật thông tin kinh tế, thông tin dự báo phát triển ngành, loại sản phẩm…ñể phục vụ cho cơng tác thẩm định định cho vay - ðưa cán tín dụng đến tận khu vực có nhu cầu vay vốn cao khơng thuận lợi đến giao dịch với Ngân hàng nhằm giới thiệu sản phẩm phù hợp với nhu cầu họ Nâng cao chất lượng tín dụng - Lựa chọn sàn lọc khách hàng, trì quan hệ với khách hàng tốt có uy tín, chấm dứt quan hệ với khách hàng xấu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro hoạt động cho vay - Kiểm soát chặt chẽ trước sau giải ngân, tăng cường rà sốt, bổ sung hồn chỉnh hồ sơ tín dụng, thường xun đánh giá lại giá trị tài sản ñảm bảo khách hàng - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng, phân loại khách hàng ñúng quy ñịnh, tuân thủ cách tốt quy ñịnh cho vay hành 5.2.3 Tăng hiệu quản lý nguồn vốn Tăng doanh số thu nợ Việc thu hồi nợ tốt giúp cho Ngân hàng bảo tồn vốn tăng nhanh vòng quay vốn ðể việc thu hồi nợ ñạt hiệu ngân hàng cần phải thực số giải pháp sau: SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 63 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre - Tiến hành phân loại dư nợ để có biện pháp giải cho loại nợ cụ thể; theo dõi chặt chẽ tình hình dư nợ khách hàng để thơng báo cho khách hàng kịp thời biết thời gian ñến hạn trả nợ - Củng cố khách hàng truyền thống có uy tín vay nợ, hoạt ñộng sản xuất kinh doanh có hiệu quả, phương án sản xuất kinh doanh khả thi nhằm thiết lập mối quan hệ tín dụng lâu dài - Cán tín dụng nên kết hợp với quyền địa phương theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn vay khách hàng, đơn đốc khách hàng trả nợ, trả lãi ñúng hạn - Xác ñịnh thời gian cho vay phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng Hạn chế nợ hạn Nợ hạn tồn q trình hoạt động ngân hàng nào, phát sinh nhiều nguyên nhân khác tùy thuộc vào ngân hàng mà có tỷ lệ nợ hạn khác Nợ hạn gây ảnh hưởng xấu ñến hoạt ñộng Ngân hàng ðây ñiều mà Ngân hàng bắt buộc phải chấp nhận, ngân hàng khơng thể triệt tiêu nợ q hạn mà hạn chế mà thơi Một số biện pháp đề xuất nhằm hạn chế nợ hạn: - ðối với cho vay hộ sản xuất, cán tín dụng nên kết hợp với quyền địa phương trực tiếp xuống hộ để thẩm định, xem xét dự án có khả thi hay khơng Nếu dự án đầu tư khả thi cán tín dụng đưa đơn xin vay vốn cho khách hàng làm thủ tục vay vốn Công việc tốn nhiều thời gian chi phí giúp cho Ngân hàng bảo tồn đồng vốn thu lãi ñúng hạn - Cần kê khai, phân loại tồn nợ q hạn để xác định rõ nợ q hạn thu hồi số nợ thu hồi Số nợ hạn chưa thu ñược hay chờ xử lý phải ñược hạch tốn theo dõi tìm giải pháp để giảm tỷ lệ nợ hạn - Ngân hàng cần tổ chức họp ñịnh kỳ ñể ñánh giá việc hoạt ñộng kế hoạch nợ xấu quý trước, ñề kế hoạch thu nợ xấu quý sau; ñồng thời ñề biện pháp xử lý nợ xấu sở xử lý tài sản làm ñảm bảo tiền vay, giao tiêu cụ thể gắn với kế hoạch tài chính, gắn với chế tiền lương, tiền thưởng xếp hạng thi ñua cho cán nhân viên SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 64 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt ñộng kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre Hạn chế rủi ro tín dụng - ðiều chỉnh thích hợp quy mơ, cấu, tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với khả cấu vốn tín dụng - Thực ñúng quy ñịnh NHNN tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động Ngân hàng; kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng để giảm tỷ lệ nợ xấu - Ngân hàng không nên tập trung cho vay vào khu vực, lĩnh vực kinh tế khơng nên tập trung cho vay số lượng lớn với khách hàng Mở rộng tín dụng đơi với điều chỉnh cấu tín dụng theo ngành, lĩnh vực để phân tán rủi ro ñáp ứng nhu cầu vốn có hiệu quả, đa dạng kinh tế; trọng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ sản xuất - Khi cho vay Ngân hàng nên khuyến khích khách hàng mở tài khoản để thực việc tốn với nhà cung cấp nhằm giúp Ngân hàng theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng vừa thu ñược khoản phí từ dịch vụ - ðể bảo tồn vốn vay, khách hàng chưa quen biết, mức độ tín nhiệm Ngân hàng chưa cao, Ngân hàng phải sử dụng đảm bảo tín dụng ñể hạn chế rủi ro, tạo ñiều kiện chắn ðối với tài sản chấp ñất ñai, nhà cửa….Ngân hàng phải xác ñịnh ñúng giá trị tài sản ñầy ñủ thủ tục theo yêu cầu pháp lý, đồng thời phải tính đến mức độ giá tương ñối tài sản khách hàng khơng trả nợ, phải phát tài sản để thu hồi nợ cho Ngân hàng - Khi phát khoản vay có dấu hiệu bất thường khơng có khả trả nợ, ñể bảo vệ nguồn vốn mình, Ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân tùy trường hợp mà có cách xử lý khác + Nếu biết khách hàng sử dụng vốn vay khơng mục đích ký kết hợp đồng xin vay, Ngân hàng thu hồi nợ trước hạn + Nếu lý khách quan như: thiên tai, dịch bệnh, giá biến động khơng có lợi cho tiêu thụ sản phẩm nguyên nhân bất khả kháng nên khách hàng khơng có khả trả nợ Ngân hàng xem xét gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cho khách hàng cách hợp lý - Từng cán tín dụng phải nắm ñầy ñủ chi tiết khoản nợ hạn phụ trách Cán tín dụng phải tiến hành làm việc với khách hàng tìm hiểu nguyên nhân, lưu ñầy ñủ văn làm việc khách hàng cán tín dụng SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 65 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre 5.2.4 Tăng cường ứng dụng Marketing ngân hàng - Thực công tác tiếp thị ñến khách hàng với dịch vụ mang tên “dịch vụ ngân hàng tận nơi” ðây kênh dịch vụ nhằm ñáp ứng tất khách hàng khơng có thời gian đến Ngân hàng để giao dịch - ðẩy mạnh tiếp thị hình ảnh Ngân hàng thơng qua chương trình tiết kiệm dự thưởng, khách hàng thân thiết,…với nhiều khuyến hấp dẫn nhằm thu hút quan tâm đơng đảo khách hàng - Khơng ngừng nâng cao hình ảnh thương hiệu để thể ngân hàng thương mại ña ñại với nhiều sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, tiếp tục thực chương trình: tặng quà cho học sinh nghèo, tài trợ hoạt ñộng thể thao, tài trợ xây dựng cầu ñường vùng sâu vùng xa… - Ngân hàng cần có kế hoạch đẩy mạnh tiếp thị trước mở chi nhánh, phòng giao dịch 5.2.5 Chăm lo nguồn nhân lực - Không ngừng ñào tạo, nâng cao trình ñộ mặt cho cán bộ, nhân viên, đặc biệt trình độ tin học ngoại ngữ, xây dựng phong cách văn hoá giao dịch cho cán Ngân hàng - Cùng với chun mơn nghiệp vụ khơng ngừng nâng cao, phẩm chất cán nhân viên Chi nhánh ln giữ vững phát huy, tăng cường khối đồn kết nội Tác phong giao dịch văn minh lịch sự, hết lòng khách hàng, lợi ích cán bộ, nhân viên Chi nhánh nhằm tạo ñược tín nhiệm thoải mái cho khách hàng đến giao dịch - Tuyển dụng thêm nhiều cán có trình độ chun mơn cao nghiệp vụ, có khả tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho Ngân hàng Tiếp tục hồn thiện, thực chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết quả, suất, hiệu công việc cán nhân viên 5.2.6 ðẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ thông tin, đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh cơng nghệ thơng tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin ñồng bộ, ñại, an toàn hiệu quả, ñẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ mới, đại lĩnh vực quản trị ngân hàng, kiểm soát rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 66 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt ñộng kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre - Tăng cường sử dụng máy móc thiết bị phục vụ giao dịch khách hàng máy ATM rút tiền gởi tiền, lắp ñặt thêm nhiều máy qt thẻ tốn điểm mua sắm tạo thuận tiện cho khách hàng, thu hút khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng nhiều CHƯƠNG SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 67 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Qua phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương tỉnh Bến Tre cho ta thấy tầm quan trọng phát triển kinh tế tỉnh nhà Ngân hàng ñã góp phần giải việc làm, xóa ñói giảm nghèo, nâng cao ñời sống vật chất tinh thần nhân dân nơi Qua phân tích, đánh giá hoạt ñộng kinh doanh ta thấy Ngân hàng hoạt ñộng ngày hiệu quả: - Về huy ñộng vốn: Vốn huy động Ngân hàng ln tăng qua ba năm ngày chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ðiều chứng tỏ Ngân hàng ngày chủ động nguồn tài mình, giảm bớt phụ thuộc vào ngân hàng cấp Ngân hàng ngày ñáp ứng ñược yêu cầu khách hàng cung cấp dịch vụ tín dụng dịch vụ khác - Về hoạt động tín dụng: thực tế chứng minh cơng tác tín dụng Ngân hàng ngày tăng trưởng liên tục qua ba năm Hoạt ñộng tín dụng mở rộng quy mơ chất lượng ln đảm bảo - Về kết hoạt ñộng kinh doanh: ta thấy lợi nhuận Ngân hàng thời gian qua tương ñối tốt, năm 2007 có sụt giảm nhỏ ðến năm 2008, Ngân hàng ñã ñạt ñược mức lợi nhuận cao tăng nhanh so với năm trước Tóm lại, với kết ñã ñạt ñược năm qua, Ngân hàng tin tưởng hoàn thành mục tiêu, nhiệm vụ ñề năm 2009 năm Giữ vững vai trò, vị trí kinh tế tỉnh nhà, xứng đáng tổ chức tín dụng đáng tin cậy cho hộ nơng dân, doanh nghiệp, thương nhân góp phần tích cực vào cơng cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước, tạo tiền đề phát triển kinh tế ñất nước nói chung tỉnh Bến Tre nói riêng 6.2 KIẾN NGHỊ ðối với Nhà nước - Hoàn thiện khung pháp lý, tạo ñiều kiện ñể ngân hàng hoạt ñộng phát triển lành mạnh ngân hàng nơi nắm giữ tiềm lực tài thúc đẩy kinh tế phát triển SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 68 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre - Hoàn thiện cấu pháp luật nhằm tạo thống quy ñịnh văn pháp luật ñể tạo sở pháp lý cho hoạt ñộng ngân hàng theo chuẩn quốc tế Tạo ñiều kiện cho ngân hàng Việt Nam làm quen với hệ thống pháp lý chung lĩnh vực tài ngân hàng giới để ngân hàng chủ động q trình hội nhập - Tun truyền vận động người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng, tạo ñiều kiện cho người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng, việc tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng hệ thống thơng tin tài đại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an tồn hiệu ðối với ngân hàng Nhà Nước - Tiếp tục ñiều hành sách tiền tệ, tín dụng tỷ giá cách thận trọng, linh hoạt, nhằm ổn ñịnh tiền tệ, kiểm sốt lạm phát thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo thuận lợi cho hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng - Hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay để cấu lại nợ phù hợp với quy định pháp luật tín dụng ngân hàng thông lệ quốc tế - Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ ngân hàng tận dụng nguồn vốn, công nghệ, kiến thức chuyên môn ngân hàng từ nước tổ chức quốc tế, trao ñổi tiền tệ về lĩnh vực ngân hàng ðối với quyền địa phương: - Cần nhanh chóng quy hoạch cấu sản xuất vùng, loại mô hình sản xuất kinh doanh cho phù hợp với điều kiện kinh tế, ñiều kiện tự nhiên ñịa phương - Cần có sách ưu đãi khuyến khích thành phần tham gia lĩnh vực sản xuất xuất mặt hàng thủ cơng địa phương - Tỉnh ủy, UBND tỉnh ñạo ñịa phương quan tâm thường xun đến cơng tác thu hồi nợ ngân hàng hộ có khả trả nợ cố tình khơng trả ðối với ngân hàng Công Thương tỉnh Bến Tre - Xây dựng, phát triển máy tổ chức mạng lưới kinh doanh lớn mạnh, phát triển nguồn nhân lực ñể vận hành có hiệu hệ thống kinh doanh Ngân hàng - Tăng cường hoạt ñộng marketing, quảng bá, mở ñợt khuyến hấp dẫn SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 69 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt động kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre nhằm thu hút khách hàng gởi tiền sử dụng dịch vụ Ngân hàng - ðảm bảo quy trình hoạt động cho vay, thực nghiêm túc hoạt ñộng thẩm ñịnh nhằm giảm trường hợp nợ hạn - Ngân hàng nên có sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn ñể nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác - Ngân hàng thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ chun mơn cho nhân viên cấp ñể hoạt ñộng họ ngày hiệu hơn, kết nối ñào tạo nguồn nhân lực với trường ñại học, cao ñẳng vùng nhu cầu ñào tạo - Xây dựng sở vật chất kỹ thuật đại hóa cơng nghệ ngân hàng; có sách đầu tư, nâng cấp, trang bị sở vật chất cho chi nhánh nhằm tạo uy tín, tin tưởng thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch nhăm tăng tính cạnh tranh cho Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Th.s Thái Văn ðại (2008) Quản trị Ngân hàng thương mại, tủ sách ðại học Cần Thơ SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 70 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung Phân tích hoạt ñộng kinh doanh NHCT tỉnh Bến Tre Th.s Thái Văn ðại (2008) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách ðại học Cần Thơ Báo cáo tài năm từ 2006 đến 2008 Chi nhánh ngân hàng Cơng Thương tỉnh Bến Tre Tạp chí Ngân hàng Các trang web: http: //www.saga.com.vn http: //www.vietinbank.com.vn http: //www.vneconomy.com.vn SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hạnh 71 GVHD: ThS.La Nguyễn Thùy Dung ... kết hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam, chi nhánh tỉnh Bến Tre”, tơi phân tích, đánh giá kết hoạt ñộng kinh doanh Ngân hàng Công Thương Việt Nam- Chi Nhánh tỉnh Bến Tre, từ ñó ñề... KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẾN TRE QUA NĂM 2006, 2007 VÀ 2008 Như Ngân hàng thương mại khác, Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương tỉnh Bến Tre có hoạt động chủ... Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương tỉnh Bến Tre hoạt động dựa vào nguồn vốn huy ñộng chỗ nguồn vốn ñiều hồ từ Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam Mục tiêu hoạt động Chi nhánh Ngân hàng