NGHIỆP vụ ủy NHIỆM THU – NHỜ THU của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK

2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM Môn: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG – D07 Nhóm: TNT Giảng viên: Cô NGUYỄN THỊ MINH CHÂU [NGHIỆP VỤ ỦY NHIỆM THU – NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK] MỤC LỤC I CÁC NGHIỆP VỤ ỦY NHIỆM THU CỦA VIETCOMBANK Thu tiền mặt a Thu tiền mặt địa điểm khách hàng b Thu tiền mặt hộ khách hàng 2 Thu qua kênh toán a Thu quầy b Thu máy ATM c Thu điểm chấp nhận thẻ d Thu qua Internet e Thu qua ủy nhiệm thu Ghi nợ tự động 4 Thanh toán nhờ thu séc a Thanh toán séc b Nhờ thu séc b1 Nhờ thu séc nước b2 Nhờ thu séc nước 5 Nhận chứng từ toán nhập Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu, Bảo lãnh nhận hàng nhập Thơng báo tốn nhờ thu nhập II ƢU VÀ NHƢỢC ĐIỂM CỦA ỦY NHIỆM THU PHỤ LỤC Mẫu Uỷ nhiệm thu Thanh toán chứng từ hàng xuất 10 Bảng kê nộp séc 13 Yêu cầu gửi nhờ thu 14 Biểu phí 15 Thư yêu cầu phát hành ủy quyền nhận hàng 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 I CÁC NGHIỆP VỤ ỦY NHIỆM THU CỦA VIETCOMBANK Dịch vụ Uỷ nhiệm thu dịch vụ Vietcombank thực theo đề nghị tổ chức/doanh nghiệp thu hộ số tiền định tài khoản toán người trả tiền để chuyển cho tài khoản toán tổ chức/doanh nghiệp VietcomBank sở thỏa thuận văn việc ủy nhiệm thu bên trả tiền tổ chức/doanh nghiệp; Với các kênh tốn sẵn có, Vietcombank cung cấp cho doanh nghiệp kênh thu tiền hữu hiệu từ khách hàng Thu tiền mặt a Thu tiền mặt địa điểm khách hàng y sản phẩ cho phép doanh nghiệp nộp tiền mặt vào tài khoản mà không cần đến trụ sở giao dịch Vietcombank Lợi ích  Tiết kiệm thời gian chi phí ại;  Tránh rủi ro liên quan đến khâu cất giữ tiền, vận chuyển tiền b Thu tiền mặt hộ khách hàng Khách hàng doanh nghiệp trả tiền cho doanh nghiệp cách nộp tiền mặt vào tài khoản doanh nghiệp địa điểm doanh nghiệp địa điểm doanh nghiệp định Vietcombank bố trí thủ quĩ địa điểm thu tiền doanh nghiệp định để thu tiền mặt trực tiếp từ khách hàng doanh nghiệp Cuối ngày, Vietcombank hạch tốn ghi có tài khoản doanh nghiệp tổng số tiền thu vận chuyển tiền mặt trụ sở Vietcombank Lợi ích  Tiết kiệm thời gian, nhân lực chi phí ại thu tiền;  Tránh rủi ro tiền giả sai sót kiể  Tránh rủi ro iên quan đến khâu cất giữ tiền, vận chuyển tiền đếm; Thu qua kênh toán a Thu quầy y sản phẩm kết hợp nộp tiền mặt quầy chuyển khoản quầy để thu tiền từ khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu thu tiền thường xun định kì Khách hàng doanh nghiệp đến phòng giao dịch Vietcombank để thị tốn Lợi ích  Tiết kiệ thời gian chi phí khơng phải thu tiền trực tiếp từ khách hàng;  Giảm thiểu rủi ro tiền mặt nơi thu tiền, đảm bảo an toàn cho doanh nghiệp;  Tăng vị cạnh tranh cho doanh nghiệp nhờ mang lại chủ động cho khách hàng thời gian địa điểm toán;  Nếu doanh nghiệp có yêu cầu, Vietcombank cung cấp báo có khoản tiền mà khách hàng vừa toán b Thu máy ATM Dịch vụ cho phép khách hàng doanh nghiệp sử dụng thẻ Vietcombank để toán tiền cho doanh nghiệp hệ thống máy ATM Vietcombank tồn quốc Lợi ích  Tiết kiệm thời gian, chi phí giảm thiểu rủi ro thất xảy so với việc thu tiền mặt trực tiếp từ khách hàng;  Nhận báo có khoản tiền mà khách hàng toán;  Báo cáo giao dịch định kì VCB cung cấp trợ giúp doanh nghiệp việc đối chiếu liệu toán;  Tăng vị cạnh tranh cho doanh nghiệp nhờ mang lại chủ động cho khách hàng thời gian địa điểm toán c Thu điểm chấp nhận thẻ y dịch vụ thu tiền qua giao dịch thẻ, doanh nghiệp đơn vị chấp nhận thẻ Khách hàng doanh nghiệp sử dụng loại thẻ Vietcombank ngân hàng khác để toán qua thiết bị chấp nhận thẻ đặt doanh nghiệp trang web bán hàng doanh nghiệp Lợi ích  Tiết kiệm thời gian, chi phí kiể đếm giảm thiểu rủi ro tiền mặt nơi thu tiền;  Tăng thê tỉ trọng nguồn thu cho doanh nghiệp qua kênh toán phi tiền mặt;  Tăng thêm vị cạnh tranh cho doanh nghiệp nhờ mang lại phương thức toán chủ động cho khách hàng  Hạn mức tốn linh hoạt: Khơng bị hạn chế số tiền mặt mang theo mà sử dụng số dư tài khoản hạn mức tín dụng ngân hàng cấp  Kênh tốn đa dạng: Là ngân hàng chấp nhận loại thẻ quốc tế thông dụng loại thẻ nội địa, Vietcombank giúp việc toán thực dễ dàng  Thuận tiện an toàn: Tích hợp cổng tốn thẻ với giải pháp cơng nghệ bảo mật xử lí liệu theo tiêu chuẩn cao tổ chức thẻ quốc tế doanh nghiệp bán hàng qua Internet  Công nghệ thẻ đại với tốc độ xử lí giao dịch hệ thống báo cáo chuẩn quốc tế giúp doanh nghiệp quản lí doanh thu dễ dàng d Thu qua Internet  Dịch vụ thu qua Internet cho phép khách hàng doanh nghiệp thực việc toán cho doanh nghiệp website ngân hàng trực tuyến Vietcombank  Lợi ích  Tiết kiệm thời gian, chi phí kiể đếm giảm thiểu rủi ro tiền mặt nơi thu tiền;  Tăng thê vị cạnh tranh cho doanh nghiệp nhờ mang lại phương thức toán chủ động cho khách hàng:  Tiết kiệm tối đa thời gian chi phí không bị hạn chế thời gian địa điểm toán;  Thao tác toán đơn giản với máy tính có kết nối mạng  Công nghệ Vietcombank đại với độ bảo mật cao e Thu qua ủy nhiệm thu y dịch vụ Vietco bank thay ặt doanh nghiệp liên hệ với người trả tiền ngân hàng người trả tiền để thu hộ cho doanh nghiệp Vietcombank thực yêu cầu thu hộ sở ủy nhiệm thu mà doanh nghiệp gửi đến Lợi ích  Tiết kiệm thời gian, chi phí kiể đếm giảm thiểu rủi ro tiền mặt nơi thu tiền;  Việc thu hộ diễn nhanh chóng nhờ mạng ưới quan hệ rộng khắp Vietcombank;  Dễ dàng gửi ủy nhiệ thu thơng qua chương trình ng n hàng điện tử Vietcombank;  Công nghệ Vietcombank đại với độ bảo mật cao Ghi nợ tự động Khách hàng doanh nghiệp ủy quyền cho Vietcombank tự động ghi nợ tài khoản ghi có cho tài khoản doanh nghiệp để tốn cho giao dịch thoả thuận trước Theo thỏa thuận với khách hàng, Vietcombank cung cấp báo có, báo nợ on ine để đảm bảo doanh nghiệp có thơng tin tức thời tiền thu Lợi ích  Tiết kiệ nhân lực, thời gian, chi phí thu tiền;  Tiết kiệm chi phí quản lí khoản phải thu qua toán tự động thông tin đầy đủ;  Công nghệ đại đảm bảo giao dịch thực an tồn, nhanh chóng, xác Thanh tốn nhờ thu séc y dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp người thụ hưởng séc Vietcombank thực toán gửi tờ séc nhờ thu doanh nghiệp xuất trình séc a Thanh tốn séc Vietco bank toán séc Vietcombank phát hành ngân hàng đại lí Vietcombank nước ngồi kí phát có định Vietcombank ngân hàng tốn Lợi ích  Khả chuyển đổi thành tiền nhanh;  Tiết kiệm thời gian chi phí ại Vietcombank tự động hạch toán vào tài khoản doanh nghiệp séc gửi thẳng từ nước ngồi đến Vietcombank;  Có thể xuất trình séc chi nhánh Vietco bank để toán b Nhờ thu séc b1 Nhờ thu séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ thu hộ séc tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phát hành Số tiền séc ghi có cho khách hàng sau tổ chức toán chấp nhận tốn tốn, thơng thường vòng từ – ngày  Khách hàng Các doanh nghiệp toán hàng hoá, dịch vụ séc  Lợi ích sử dụng sản phẩm Khách hàng xuất trình séc để nhờ thu chi nhánh Vietcombank nước Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng séc thời gian sớm b2 Nhờ thu séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ nhờ thu séc với ng n hàng nước  Khách hàng Các doanh nghiệp toán hàng hoá, dịch vụ séc  Lợi ích sử dụng sản phẩm  Khách hàng cá nhân, tổ chức xuất trình séc để nhờ thu chi nhánh Vietcombank nước  Khách hàng Tổ chức Tín dụng xuất trình séc để nhờ thu chi nhánh Vietcombank nước gửi đến qua đường văn thư  Vietcombank ký kết hợp đồng, thoả thuận nhờ thu séc với nhiều Ngân hàng ại lý giới, đảm bảo séc tập trung gửi nhờ thu liên tục, số tiền séc toán thời gian sớm  Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng séc thời gian sớm  ể sử dụng sản phẩm Quý Khách hàng cần xuất trình:  Giấy yêu cầu nhờ thu khách hàng tổ chức  Thư nhờ thu khách hàng Tổ chức tín dụng Nhận chứng từ tốn nhập  Bộ chứng từ theo L/C: Vietcombank tiếp nhận chứng từ gửi đi, kiểm tra chứng từ ưu ý khách hàng sửa đổi cần thiết (thanh toán theo L/C); Trường hợp khơng chiết khấu: Vietcombank lập lệnh đòi tiền theo qui định L/C ghi có vào TK khách hàng NH nước ngồi tốn; Trường hợp chiết khấu: Vietcombank ghi có vào TK khách hàng theo thỏa thuận chiết khấu  Bộ chứng từ nhờ thu: Vietcombank tiếp nhận chứng từ, lập lệnh đòi tiền gửi theo thị khách hàng, ghi có vào TK khách hàng NH nước ngồi tốn  Khách hàng Các doanh nghiệp xuất  Lợi ích sử dụng sản phẩm  Vietcombank kiểm tra chứng từ, ưu ý khách hàng sai sót gợi ý sửa đổi (nếu có);  Hỗ trợ Quý khách theo dõi hành trình chứng từ;  Việc toán thực trực tiếp NH nước với Vietcombank qua NH trung gian với số ượng nhất, nhờ giúp khách hàng thu hồi tiền hàng thời gian ngắn với mức phí hợp lý;  Vietcombank hỗ trợ khách hàng tra sốt, đà phán với NH nước ngòai toán gặp trục trặc (bộ chứng từ thất lạc, bị tuyên bố có sai sót,…)  ể sử dụng sản phẩm  Khách hàng yêu cầu đối tác NK phát hành L/C Vietco bank NH định (available with Vietcombank) tốn NH (avai ab e with anybank) Trường hợp L/C định NH cụ thể khác Vietcombank, Vietcombank thực tiếp nhận chứng từ gửi đi, miễn trách kiểm tra chứng từ;  Khách hàng xuất trình chứng từ thời hạn quy định L/C Nếu L/C khơng có quy định, thời hạn hiểu 21 ngày kể từ ngày giao hàng Khách hàng nên xuất trình trước hết hạn để có thời gian kiểm tra sửa chữa sai sót;  Trường hợp chứng từ nhờ thu: khách hàng xuất trình chứng từ Vietcombank, lập yêu cầu nhờ thu quy định Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu, Bảo lãnh nhận hàng nhập Vietcombank ký hậu vận đơn phát hành Ủy quyền nhận hàng Bảo lãnh nhận hàng (trường hợp chứng từ vận tải) để Quý khách làm thủ tục nhận hàng với người vận chuyển  Quý khách nộp hồ sơ yêu cầu Ký hậu vận đơn/ Phát hành Ủy quyền nhận hàng theo L/C cho Vietcombank;  Sau kiể tra điều khoản cam kết toán ký quỹ/vay để thực toán Vietcombank thực Ký hậu vận đơn/Phát hành Ủy quyền nhận hàng theo L/C theo yêu cầu Quý Khách  Khách hàng Doanh nghiệp nhập hàng hoá   ể sử dụng sản phẩm Quý khách cần xuất trình hồ sơ yêu cầu bao gồm: Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷ quyền nhận hàng Hoá đơn thương ại Bản gốc chứng từ vận tải Với trường hợp bảo lãnh nhận hàng, xuất trình chứng từ vận tải  Vietcombank yêu cầu khách hàng thực cam kết toán ký quỹ, vay hình thức bảo đảm khác Thơng báo toán nhờ thu nhập Khi nhận chứng từ nhờ thu từ ng n hàng nước gửi đến, Vietcombank thông báo cho Quý khách ngày Bộ chứng từ giao cho Quý khách sau quý khách toán chấp nhận toán ể sử dụng sản phẩm  ối với nhờ thu trả D/P (Document - against - Payment ): Quý khách cần tốn tồn trị giá để nhận chứng từ  ối với nhờ thu trả chậm D/A (Document - against - Acceptance): Quý khách cần cam kết trả tiền văn ký chấp nhận toán hối phiếu II ƢU VÀ NHƢỢC ĐIỂM CỦA ỦY NHIỆM THU  Nhƣợc điểm: Phụ thuộc vào kh u ưu chuyển chứng từ, tạo điều kiện cho bên chi trả chiếm dụng vốn Bên thụ hưởng thông qua ng n hàng chưa khống chế việc trả tiền bên chi trả Bên chi trả kéo dài việc trả tiền cách chưa nhận chứng từ hàng hố, khơng tốn thị trường biến động bất lợi cho họ Bên thụ hưởng có quyền sở hữu hàng hố, bán hàng cho người khác bên chi trả khơng tốn việc giải toả gặp khó khăn, rủi ro tiêu thụ hàng Ngân hàng đứng vị trí trung gian thu tiền hộ bên thụ hưởng, khơng có trách nhiệ đến việc trả tiền bên chi trả Phải có bên có tài khoản ngân hàng thực  Ƣu điểm: Có thể thực thông qua phương tiện điện tử nên tiết kiệ thời gian chi phí Mọi hoạt động chi trả, kiểm tra tiền ngân hàng thực An toàn việc giao nhận tiền PHỤ LỤC Mẫu Uỷ nhiệm thu Không ghi vào khu vực ỦY NHIỆM THU Lập ngày tháng nă Mẫu số C4-01/KB (Theo TT số 77/2017/TT-BTC ngày 28/7/2017 Bộ Tài chính) Số:…………………… Đơn vị bán hàng: Mã VQHNS: Số tài khoản: Tại: Hợp đồng (hay đơn đặt hàng) số: ngày tháng nă Chứng từ kè theo: PHẦN KBNN GHI Nợ TK: Có TK: Đơn vị mua hàng: Số tài khoản: Mã NDKT: Mã ngành KT: Mã chương: Mã nguồn NSNN: Tại Kho bạc Nhà nước: Số tiền chuyển: Bằng số: Bằng chữ: Số ngày chậ trả : Số tiền phạt chậ trả : Bằng số : Bằng chữ: Tổng số tiền chuyển: Bằng số: Bằng chữ: ĐƠN VỊ BÁN Kế toán (Ký, ghi họ tên) KHO BẠC NHÀ NƢỚC Nhận chứng từ ngày tháng nă Kế toán Kế toán trƣởng Thủ trƣởng đơn vị (Ký, ghi họ tên, đóng dấu) NGÂN HÀNG BÊN BÁN Ghi sổ ngày tháng nă Kế toán Kế toán trƣởng Thanh toán ngày tháng nă Kế toán Kế toán trƣởng Giám đốc Thanh toán ủy nhiệm thu nƣớc Thanh toán Uỷ nhiệm thu nước cho khách hàng có nhu cầu phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đối tượng Khách hàng      Cá nh n Việt Na cá nh n nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam  Tổ chức/doanh nghiệp cần thu hộ ột số tiền định tài khoản toán người trả tiền để chuyển cho tài khoản toán tổ chức/doanh nghiệp Vietco Bank sở thỏa thuận văn việc ủy nhiệ thu bên trả tiền tổ chức/doanh nghiệp Lợi ích dành cho Khách hàng Thủ tục Uỷ nhiệ thu đơn giản, dễ thực Thời gian thực nhanh ộ an tồn xác cao Mức phí cạnh tranh Hồ sơ đăng kí     Khách hàng thực ập ệnh đề nghị Nhờ thu (theo Mẫu BIDV); Xuất trình Chứng inh thư nh n d n (CMND)/ Hộ chiếu hợp ệ công d n Việt Na ; Hoặc Hộ chiếu visa Việt Na hiệu ực người nước ngồi; Các giấy tờ chứng inh tư cách người đại diện, người giá hộ hợp pháp người chưa thành niên, người ất (hoặc hạn chế) ực hành vi d n trường hợp trích từ tài khoản người vị thành niên, người ất ực hành vi d n ký với chữ kí đăng kí với ng n hàng Tài khoản tiền gửi: ả bảo khả Uỷ nhiệ thu Văn đề nghị Nhờ thu có nội dung hợp ệ, thời hạn xuất trình để nhờ thu Các lợi ích khác  ược tư vấn ưu iễn phí đặc điể Thời gian duyệt hồ sơ: ngày sản phẩ để khách hàng có ựa chọn tối Thanh toán chứng từ hàng xuất 3 Bảng kê nộp séc Yêu cầu gửi nhờ thu Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Na ộc ập - Tự - Hạnh phúc YÊU CẦU GỬI NHỜ THU Kính gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Vietcombank Người (đơn vị) nhờ thu: ịa tại: iện thoại: Mang CMT số: Do công an: cấp ngày: Yêu cầu Vietco bank nhờ thu hộ tờ séc ghi đ y: STT Số séc/séc du ịch Ngân hàng phát hành Ngày phát hành Loại tiền Số tiền Khi thu tiền, đề nghị Vietco bank tốn với điều kiện có truy đòi cho tơi/chúng tơi sau (Đánh dấu x vào thích hợp.): o Báo cho tôi/chúng tới địa chỉ…………………………………………………… o Chuyển Ng n hàng…………………………………… để tôi/chúng tới nhận o Chuyển vào tài khoản tôi/chúng số………………………………………… Ng n hàng…………………………………………………………………… Chúng xin ca kết:  Chịu ọi chi phí, rủi ro việc nhờ thu séc (bao gồ không giới hạn séc/séc du ịch bị thất ạc ý khách quan, chậ trễ đường bị từ chối tốn);  Khơng u cầu hủy bỏ Nhờ thu séc xử ý để gửi nước ngoài;  Khi Vietco bank tốn cho tơi/chúng tơi Ng n hàng nước ngồi đòi ại tiền Vietco bank phép ghi nợ tài khoản tôi/chúng tơi, tơi/chúng tơi có trách nhiệ hồn trả ại Vietco bank số tiền séc khoản phí nước ngồi thu (nếu có);  Tu n thủ theo quy định khác “Quy tắc thống nhờ thu” (URC522) Phòng thương ại Quốc tế quy định nă 1996 … , ngày………tháng………nă ……… Ký tên (Ghi rõ Họ, tên đóng dấu đơn vị) · Biểu phí Thƣ yêu cầu phát hành ủy quyền nhận hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Website thức Vietcombank: vietcombank.com.vn ... CÁC NGHIỆP VỤ ỦY NHIỆM THU CỦA VIETCOMBANK Thu tiền mặt a Thu tiền mặt địa điểm khách hàng b Thu tiền mặt hộ khách hàng 2 Thu qua kênh toán a Thu. .. gửi nhờ thu 14 Biểu phí 15 Thư yêu cầu phát hành ủy quyền nhận hàng 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 I CÁC NGHIỆP VỤ ỦY NHIỆM THU CỦA VIETCOMBANK Dịch vụ. .. nghệ Vietcombank đại với độ bảo mật cao e Thu qua ủy nhiệm thu y dịch vụ Vietco bank thay ặt doanh nghiệp liên hệ với người trả tiền ngân hàng người trả tiền để thu hộ cho doanh nghiệp Vietcombank