NGHIỆP vụ ủy NHIỆM THU – NHỜ THU tại NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VCB vietcombank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH KHOA TÍN DỤNG - - MÔN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: NGHIỆP VỤ ỦY NHIỆM THU – NHỜ THU TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VCB Vietcombank GVHD: Cô Nguyễn Thị Minh Châu Lớp: Sinh viên thực : TP Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2018 MỤC LỤC GIƠI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ UỶ NHIỆM THU – NHỜ THU 1.1 Khái niệm: Ủy nhiệm thu ủy nhiệm nhờ ngân hàng thu dùm Tùy theo ngân hàng cấp cho doanh nghiệp (cho không) doanh nghiệp phải bỏ tiền mua 1.2 Quy trình bản: Quy trình toán uỷ nhiệm thu: Bước 1: Người mua người bán có quan hệ mua bán hàng hố hoặc/ dịch vụ với Bước 2: Người thụ hưởng/ người bán lập uỷ nhiệm thu yêu cầu ngân hàng thu hộ tiền bán hàng từ người mua Bước 3: Ngân hàng người thụ hưởng báo cho người mua thông qua ngân hàng người mua/ người trả tiền Bước 4: Ngân hàng người mua tốn tiền cho phía ngân hàng người thụ hưởng thông báo cho người mua việc toán Bước 5: Ngân hàng người thụ hưởng nhận tiền báo cho người thụ hưởng biết việc tốn hồn tất 1.3 Tiện ích: - Uỷ nhiệm thu sử dụng để toán cho giá trị khác nhau, định kỳ khác nhau, phải thông báo trước cho khách hàng để q trình tốn diễn xuôn sẻ - Sử dụng uỷ nhiệm thu tự động giúp khách hàng đến nơi tốn, tiện lợi, nhanh chóng - Người mua khơng bị động toán - Báo tin nhắn sms giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hết - Hạn chế hết mức rủi ro cơng đoạn máy móc, thiết bị 1.4 Rủi ro: - Đối với nhà nhập khẩu: chịu rủi ro có gian lận thương mại - - Đối với nhà xuất khẩu: NH sai sót việc thực nhờ thu, nhà xuất phải chịu rủi ro, nhà nhập khước từ toán hay toán hàng gửi đi, nhà xuất kiện tốn nhiều thời gian Đối với Ngân Hàng nhờ thu: không nhận tiền từ ngân hàng thu hộ phải chịu rủi ro tín dụng, từ phía nhà xuất Đối vơi Ngân Hàng thu hộ: Ngân hàng chuyển tiền trước cho ngân hàng nhờ thu trước nhà nhập tốn chịu rủi ro nhà nhập khơng nhận chứng từ, khơng nhận tốn NHỜ THU NHẬP KHẨU Khách hàng: Doanh nghiệp nhập 2.1 Phát hành sửa đổi thư tín dụng (L/C) Vietcombank phát hành L/C theo yêu cầu khách hàng (người nhập khẩu) L/C phát hành miễn ký quỹ ký quỹ tỷ lệ định tùy thuộc vào đối tượng khách hàng theo thỏa thuận riêng Vietcombank khách hàng  Để sử dụng sản phẩm doanh nghiệp cần xuất trình giấy tờ sau để yêu cầu mở L/C: Thư yêu cầu phát hành Thư tín dụng Hợp đồng mua bán ngoại thương giấy tờ có giá trị tương đương hợp đồng (nếu có); − Văn cho phép nhập Bộ quản lý chuyên ngành hàng nhập có điều kiện − − Vietcombank thực sửa đổi L/C theo yêu cầu doanh nghiệp (người nhập khẩu)  − − 2.2 Biểu mẫu áp dụng: Yêu cầu phát hành thư tín dụng (Biểu mẫu số 1); Yêu cầu điều chỉnh/ huỷ thư tín dụng (Biểu mẫu số 2) Ủy quyền nhận hàng/Kí hậu vận đơn/Bảo lãnh nhận hàng Vietcombank ký hậu vận đơn phát hành Ủy quyền nhận hàng Bảo lãnh nhận hàng (trường hợp chứng từ vận tải) để Doanh nghiệp làm thủ tục nhận hàng với người vận chuyển Doanh nghiệp nộp hồ sơ yêu cầu Ký hậu vận đơn/ Phát hành Ủy quyền nhận hàng theo L/C cho Vietcombank; Sau kiểm tra điều khoản cam kết toán ký quỹ/vay để thực toán Vietcombank thực Ký hậu vận đơn/Phát hành Ủy quyền nhận hàng theo L/C theo yêu cầu Doanh nghiệp  Để sử dụng sản phẩm doanh nghiệp cần xuất trình hồ sơ yêu cầu bao gồm: − Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷ quyền nhận hàng Hoá đơn thương mại − Bản gốc chứng từ vận tải Với trường hợp bảo lãnh nhận hàng, xuất trình chứng từ vận tải Vietcombank yêu cầu khách hàng thực cam kết toán ký quỹ, vay hình thức bảo đảm khác  − − − 2.3 Biểu mẫu áp dụng Thư yêu cầu kí hậu vận đơn (Biểu mẫu số 3); Thư yêu cầu phát hành uỷ quyền nhận hàng (Biểu mẫu số 4); Thư yêu cầu phát hành bảo lãnh nhận hàng (Biểu mẫu số 5) Thanh toán L/C Vietcombank thực cam kết toán theo L/C nhận chứng từ xuất trình phù hợp với điều kiện L/C doanh nghiệp chấp nhận tốn chứng từ bất hợp lệ 2.4 Thơng báo toán nhờ thu Khi nhận chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước gửi đến, Vietcombank thông báo cho Doanh nghiệp ngày Bộ chứng từ giao cho Doanh nghiệp sau doanh nghiệp toán chấp nhận toán  Để sử dụng sản phẩm: − Đối với nhờ thu trả D/P (Document - against - Payment ): Doanh nghiệp cần tốn tồn trị giá để nhận chứng từ − Đối với nhờ thu trả chậm D/A (Document - against - Acceptance): Doanh nghiệp cần cam kết trả tiền văn ký chấp nhận tốn hối phiếu  Biểu phí dịch vụ biểu mẫu: Biểu mẫu Biểu mẫu số 1: Biểu mẫu số 2: YÊU CẦU ĐIỀU CHỈNH/ HỦY THƯ TÍN DỤNG Biểu mẫu số 3: Biểu mẫu số Biểu mẫu số 5: 10 NHỜ THU XUẤT KHẨU 3.1 Dịch vụ thông báo L/C, sửa đổi LC Nhận L/C sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, Vietcombank kiểm tra tính chân thực L/C sửa đổi L/C thông báo đến khách hàng qua điện thoại Bản gốc L/C sửa đổi L/C giao trực tiếp cho khách hàng trụ sở Vietcombank qua dịch vụ bưu điện Khách hàng Các Doanh nghiệp xuất Biểu phí áp dụng Theo biểu phí hành Vietcombank 3.2 Dịch vụ xác nhận L/C Vietcombank cam kết toán (hoặc chấp nhận toán toán đến hạn) cho chứng từ xuất trình phù hợp với điều khoản, điều kiện L/C NH nước phát hành cho khách hàng Khách hàng Các Doanh nghiệp xuất Để sử dụng sản phẩm    Khách hàng cần yêu cầu đối tác NK phát hành L/C có điều khoản sau: Cho phép xác nhận (with confirmation may add confirmation); Chỉ định Vietcombank NH xác nhận NH tốn; Cho phép đòi tiền điện đòi tiền NH hồn trả theo cam kết hoàn trả cho phép ghi nợ tài khoản NH phát hành Vietcombank NH phát hành có hạn mức xác nhận L/C Vietcombank; Khách hàng nên tham khảo ý kiến Vietcombank điều khoản toán trước ký kết hợp đồng XNK sử dụng L/C xác nhận qua Vietcombank Biểu phí áp dụng Theo biểu phí hành Vietcombank 11 3.3 Dịch vụ nhận chứng từ toán Bộ chứng từ theo L/C: Vietcombank tiếp nhận chứng từ gửi đi, kiểm tra chứng từ lưu ý khách hàng sửa đổi cần thiết (thanh toán theo L/C); Trường hợp khơng chiết khấu: Vietcombank lập lệnh đòi tiền theo qui định L/C ghi có vào TK khách hàng NH nước tốn; Trường hợp chiết khấu: Vietcombank ghi có vào TK khách hàng theo thỏa thuận chiết khấu Bộ chứng từ nhờ thu: Vietcombank tiếp nhận chứng từ, lập lệnh đòi tiền gửi theo thị khách hàng, ghi có vào TK khách hàng NH nước ngồi tốn Khách hàng Các doanh nghiệp xuất Để sử dụng sản phẩm    Khách hàng yêu cầu đối tác NK phát hành L/C Vietcombank NH định (available with Vietcombank) tốn NH (available with anybank) Trường hợp L/C định NH cụ thể khác Vietcombank, Vietcombank thực tiếp nhận chứng từ gửi đi, miễn trách kiểm tra chứng từ; Khách hàng xuất trình chứng từ thời hạn quy định L/C Nếu L/C khơng có quy định, thời hạn hiểu 21 ngày kể từ ngày giao hàng Khách hàng nên xuất trình trước hết hạn để có thời gian kiểm tra sửa chữa sai sót; Trường hợp chứng từ nhờ thu: khách hàng xuất trình chứng từ Vietcombank, lập yêu cầu nhờ thu quy định Biểu phí áp dụng Theo biểu phí hành Vietcombank 12 3.4 Dịch vụ chiết khấu truy đòi Vietcombank tạm ứng tới tỷ lệ định trị giá chứng từ toán theo L/C nhờ thu Nếu sau NH nước ngồi từ chối tốn cho chứng từ chiết khấu, khách hàng phải hoàn trả lại số tiền tạm ứng cho Vietcombank Khách hàng Các doanh nghiệp xuất theo phương thức toán trả chậm có nhu cầu nhận nguồn vốn sớm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Để sử dụng sản phẩm Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu truy đòi văn đáp ứng đủ yêu cầu sau:   Bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với điều kiện, điều khoản LC, luật áp dụng tập quán, thông lệ quốc tế; Tồn vận đơn gốc xuất trình qua Vietcombank lập theo lệnh Vietcombank (trường hợp chiết khấu chứng từ nhờ thu); Biểu phí áp dụng Theo thỏa thuận 3.5 Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi Vietcombank mua đứt chứng từ theo L/C với tỷ lệ chiết khấu định Khách hàng Các doanh nghiệp xuất theo phương thức toán trả chậm có nhu cầu nhận nguồn vốn sớm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Để sử dụng sản phẩm Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu miễn truy đòi văn Bộ chứng từ đề nghị chiết khấu phải đáp ứng đủ yêu cầu sau:  NH phát hành NH xác nhận NH có uy tín, có hạn mức chiết khấu miễn truy đòi Vietcombank; 13   Vận đơn lập theo lệnh NH phát hành NH xác nhận toàn vận đơn gốc xuất trình qua Vietcombank; Bộ chứng từ hồn tồn phù hợp với điều khoản, điều kiện L/C, với luật áp dụng tập quán, thông lệ quốc tế Biểu phí áp dụng Theo thỏa thuận Biểu mẫu áp dụng Thư yêu cầu TT chứng từ hàng xuất 3.6 Dịch vụ chuyển nhượng L/C Vietcombank thực chuyển nhượng L/C theo yêu cầu người hưởng lợi thứ Người hưởng lợi thứ yêu cầu chuyển nhượng phần toàn trị giá L/C Vietcombank thông báo L/C đến người hưởng lợi thứ Vietcombank tiếp nhận chứng từ gửi chứng từ tốn Khách hàng Dịch vụ đặc biệt hữu ích cho doanh nghiệp làm trung gian môi giới xuất nhập Để sử dụng sản phẩm    Khách hàng yêu cầu ngân hàng phát hành L/C cho phép chuyển nhượng khơng có điều khoản làm cho L/C chuyển nhượng; L/C quy định Vietcombank NH chuyển nhượng NH định; Người hưởng lợi thứ chuyển nhượng cho nhiều người hưởng lợi thứ Nếu L/C không cho phép giao hàng phần, người hưởng lợi thứ chuyển nhượng cho tối đa người hưởng lợi thứ hai; Người hưởng lợi thứ hai không chuyển nhượng cho người hưởng lợi Biểu phí áp dụng Theo biểu phí hành Vietcombank Các biểu mẫu chứng từ có liên quan: thư yêu cầu toán chứng từ hàng xuất 14 15 Yêu cầu chuyển nhượng thư tín tồn phần 16 17 u cầu chuyển nhượng thư tín tồn phần 18 19 NHỜ THU SEC 20 4.1 Nhờ thu séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ thu hộ séc tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phát hành Số tiền séc ghi có cho khách hàng sau tổ chức toán chấp nhận tốn tốn, thơng thường vòng từ – ngày Đối tượng áp dụng: Dành cho Khách hàng tổ chức có nhu cầu nhờ Vietcombank thực thu hộ số tiền tờ Séc Ngân hàng nước khác phát hành Tiện ích sử dụng dịch vụ - Người xuất trình lựa chọn: - Xuất trình quầy: Khách hàng xuất trình séc để tốn chi nhánh VCB nước - Xuất trình qua trung tâm tốn bù trừ - -VCB có chương trình theo dõi séc thất lạc, séc cắp toàn hệ thống, giảm thiểu rủi ro tốn khơng cho người thụ hưởng Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức toán để đảm bảo cập nhật v ới khách hàng tình trạng séc thời gian sớm Hồ sơ thủ tục Người đại diện giao dịch cần phải xuất trình: • CMND/Hộ chiếu giấy tờ tương đương thời hạn hiệu lực • Giấy giới thiệu Người đại diện giao dịch tổ chức (nếu có) văn cần thiết khác • Các tờ Séc nhờ thu • Lập giấy đề nghị nhờ thu Séc Bảng kê nộp Séc Giấy đề nghị nhờ thu Séc: 21 Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc YÊU CẦU GỬI NHỜ THU Kính gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank Người (đơn vị) nhờ thu: Địa tại: Điện thoại: Mang CMT số: Do công an: cấp ngày: Yêu cầu Vietcombank nhờ thu hộ tờ séc ghi đây: STT Số séc/séc Ngân hàng Ngày phát Loại tiền du lịch phát hành hành Số tiền Khi thu tiền, đề nghị Vietcombank toán với điều kiện có truy đòi cho tơi/chúng tơi sau (Đánh dấu x vào thích hợp.): Báo cho tơi/chúng tơi tới địa chỉ…………………………………………………… Chuyển Ngân hàng…………………………………… để tôi/chúng tới nhận Chuyển vào tài khoản tôi/chúng số………………………………………… mở Ngân hàng…………………………………………………………………… Chúng xin cam kết: Chịu chi phí, rủi ro việc nhờ thu séc (bao gồm không giới hạn séc/séc du lịch bị thất lạc lý khách quan, chậm trễ đường bị từ chối tốn); Khơng yêu cầu hủy bỏ Nhờ thu séc xử lý để gửi nước ngoài; Khi Vietcombank tốn cho tơi/chúng tơi Ngân hàng nước ngồi đòi lại tiền Vietcombank phép ghi nợ tài khoản tơi/chúng tơi, tơi/chúng tơi có trách nhiệm hoàn trả lại Vietcombank số tiền séc khoản phí nước ngồi thu (nếu có); Tn thủ theo quy định khác “Quy tắc thống nhờ thu” (URC522) Phòng thương mại Quốc tế quy định năm 1996 … , ngày………tháng………năm……… Ký tên 22 (Ghi rõ Họ, tên đóng dấu đơn vị) · · · Bảng kê nộp Séc 23 ... UỶ NHIỆM THU – NH THU 1.1 Khái niệm: Ủy nhiệm thu ủy nhiệm nh ngân hàng thu dùm Tùy theo ngân hàng cấp cho doanh nghiệp (cho không) doanh nghiệp phải bỏ tiền mua 1.2 Quy tr nh bản: Quy tr nh. .. ngân hàng nh thu trước nh nh p tốn chịu rủi ro nh nh p không nh n chứng từ, không nh n toán NH THU NH P KHẨU Khách hàng: Doanh nghiệp nh p 2.1 Phát h nh sửa đổi thư tín dụng (L/C) Vietcombank. .. Séc nh thu • Lập giấy đề nghị nh thu Séc Bảng kê nộp Séc Giấy đề nghị nh thu Séc: 21 Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - H nh phúc YÊU CẦU GỬI NH THU K nh gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại