NGHIỆP vụ ủy NHIỆM THU – NHỜ THU tại NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VCB vietcombank

Vietcombank phát hành L/C theo yêu cầu của khách hàng người nhập khẩu.L/C có thể được phát hành miễn ký quỹ hoặc ký quỹ một tỷ lệ nhất định tùy thuộcvào từng đối tượng khách hàng cũng nh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOTRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

KHOA TÍN DỤNG - -

MÔN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

NHỜ THU TẠI NH TMCP NGOẠI

MỤC LỤC

1 GIƠI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ UỶ NHIỆM THU – NHỜ THU 3

1.1 Khái niệm: 3

1.2 Quy trình căn bản: 3

1.3 Tiện ích: 3

1.4 Rủi ro: 3

2 NHỜ THU NHẬP KHẨU 3

2.1 Phát hành và sửa đổi thư tín dụng (L/C) 3

2.2 Ủy quyền nhận hàng/Kí hậu vận đơn/Bảo lãnh nhận hàng 4

2.3 Thanh toán L/C 4

2.4 Thông báo và thanh toán nhờ thu 5

3 NHỜ THU XUẤT KHẨU 12

3.1 Dịch vụ thông báo L/C, sửa đổi LC 12

3.2 Dịch vụ xác nhận L/C 12

3.3 Dịch vụ nhận bộ chứng từ và thanh toán 13

3.4 Dịch vụ chiết khấu truy đòi 13

3.5 Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi 14

3.6 Dịch vụ chuyển nhượng L/C 14

4 NHỜ THU SEC 21

4.1 Nhờ thu séc trong nước 22

4.2 Nhờ thu sec trong nước 28

5 BIỂU PHÍ 28

1 GIƠI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ UỶ NHIỆM THU – NHỜ THU

1.1 Khái niệm:

Ủy nhiệm thu là ủy nhiệm nhờ ngân hàng thu dùm Tùy theo ngân hàng cấp cho

doanh nghiệp (cho không) hoặc doanh nghiệp phải bỏ tiền ra mua.

1.2 Quy trình căn bản:

Quy trình thanh toán bằng uỷ nhiệm thu:Bước 1: Người mua và người bán có quan hệ mua bán hàng hoá hoặc/ và dịch vụvới nhau

Bước 2: Người thụ hưởng/ người bán lập uỷ nhiệm thu yêu cầu ngân hàng của mìnhthu hộ tiền bán hàng từ người mua

Bước 3: Ngân hàng của người thụ hưởng báo cho người mua thông qua ngân hàngcủa người mua/ người trả tiền

Bước 4: Ngân hàng của người mua thanh toán tiền cho phía ngân hàng người thụhưởng và thông báo cho người mua về việc đã thanh toán

Bước 5: Ngân hàng người thụ hưởng nhận được tiền báo cho người thụ hưởng biếtviệc thanh toán đã hoàn tất

1.3 Tiện ích:

- Uỷ nhiệm thu sử dụng để thanh toán cho những giá trị khác nhau, định kỳ khác

nhau, nhưng phải được thông báo trước cho khách hàng để quá trình thanh toándiễn ra xuôn sẻ

- Sử dụng uỷ nhiệm thu tự động giúp khách hàng không phải đến nơi thanh toán,

tiện lợi, nhanh chóng

- Người mua không bị động khi thanh toán

- Báo tin nhắn sms giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn hết

- Hạn chế hết mức có thể những rủi ro của các công đoạn về máy móc, thiết bị 1.4 Rủi ro:

- Đối với nhà nhập khẩu: chịu rủi ro khi có gian lận trong thương mại

- Đối với nhà xuất khẩu: nếu NH sai sót trong việc thực hiện nhờ thu, nhà xuất

khẩu phải chịu rủi ro, nhà nhập khẩu khước từ thanh toán hay thanh toán khihàng đã được gửi đi, nhà xuất khẩu có thể kiện nhưng sẽ tốn nhiều thời gian

- Đối với Ngân Hàng nhờ thu: nếu không nhận được tiền từ ngân hàng thu hộ thì

phải chịu rủi ro tín dụng, từ phía nhà xuất khẩu

- Đối vơi Ngân Hàng thu hộ: nếu Ngân hàng này chuyển tiền trước cho ngân hàng

nhờ thu trước khi nhà nhập khẩu thanh toán thì chịu rủi ro nếu như nhà nhậpkhẩu không nhận chứng từ, không nhận thanh toán

2 NHỜ THU NHẬP KHẨU

Khách hàng: Doanh nghiệp nhập khẩu

2.1 Phát hành và sửa đổi thư tín dụng (L/C)

3

Vietcombank phát hành L/C theo yêu cầu của khách hàng (người nhập khẩu).L/C có thể được phát hành miễn ký quỹ hoặc ký quỹ một tỷ lệ nhất định tùy thuộcvào từng đối tượng khách hàng cũng như theo thỏa thuận riêng giữa Vietcombank

và khách hàng

 Để sử dụng sản phẩm doanh nghiệp cần xuất trình các giấy tờ sau để yêucầu mở L/C:

 Thư yêu cầu phát hành Thư tín dụng

 Hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tương đươngnhư hợp đồng (nếu có);

 Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ quản lý chuyên ngành đối với hàngnhập khẩu có điều kiện

Vietcombank thực hiện sửa đổi L/C theo yêu cầu của doanh nghiệp (ngườinhập khẩu)

 Biểu mẫu áp dụng:

 Yêu cầu phát hành thư tín dụng (Biểu mẫu số 1);

 Yêu cầu điều chỉnh/ huỷ thư tín dụng (Biểu mẫu số 2)

2.2 Ủy quyền nhận hàng/Kí hậu vận đơn/Bảo lãnh nhận hàng

Vietcombank ký hậu trên vận đơn hoặc phát hành Ủy quyền nhận hàng hoặcBảo lãnh nhận hàng (trường hợp mất chứng từ vận tải) để Doanh nghiệp làm thủ tụcnhận hàng với người vận chuyển

Doanh nghiệp nộp hồ sơ yêu cầu Ký hậu vận đơn/ Phát hành Ủy quyền nhậnhàng theo L/C cho Vietcombank;

Sau khi kiểm tra các điều khoản cam kết thanh toán như ký quỹ/vay để thựchiện thanh toán Vietcombank thực hiện Ký hậu vận đơn/Phát hành Ủy quyền nhậnhàng theo L/C theo yêu cầu của Doanh nghiệp

 Để sử dụng sản phẩm doanh nghiệp cần xuất trình bộ hồ sơ yêu cầu baogồm:

 Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷ quyền nhậnhàng Hoá đơn thương mại

 Bản gốc chứng từ vận tải Với trường hợp bảo lãnh nhận hàng, xuất trìnhbản sao chứng từ vận tải

Vietcombank có thể yêu cầu khách hàng thực hiện cam kết thanh toán như kýquỹ, vay hoặc các hình thức bảo đảm khác

 Biểu mẫu áp dụng

Vietcombank thực hiện cam kết thanh toán theo L/C khi nhận được bộ chứng

từ xuất trình phù hợp với điều kiện của L/C hoặc khi doanh nghiệp chấp nhận thanhtoán bộ chứng từ bất hợp lệ

2.4 Thông báo và thanh toán nhờ thu

Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gửi đến,Vietcombank thông báo cho Doanh nghiệp ngay trong ngày Bộ chứng từ sẽ đượcgiao cho Doanh nghiệp sau khi doanh nghiệp thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán

 Biểu phí dịch vụ và các biểu mẫu:

Biểu mẫu

Biểu mẫu số 1:

5

Biểu mẫu số 2:

YÊU CẦU ĐIỀU CHỈNH/ HỦY THƯ TÍN DỤNG

7

Biểu mẫu số 3:

Biểu mẫu số 4

9

Biểu mẫu số 5:

3 NHỜ THU XUẤT KHẨU

3.1 Dịch vụ thông báo L/C, sửa đổi LC

Nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, Vietcombank kiểm tra tính chân thực của L/Choặc sửa đổi L/C và thông báo đến khách hàng qua điện thoại Bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C sẽđược giao trực tiếp cho khách hàng tại trụ sở Vietcombank hoặc qua dịch vụ bưu điện

Khách hàng

Các Doanh nghiệp xuất khẩu

Để sử dụng sản phẩm

 Khách hàng cần yêu cầu đối tác NK phát hành L/C có các điều khoản sau:

1 Cho phép xác nhận (with confirmation hoặc may add confirmation);

2 Chỉ định Vietcombank là NH xác nhận và NH thanh toán;

3 Cho phép đòi tiền bằng điện hoặc đòi tiền NH hoàn trả theo cam kết hoàn trả hoặc chophép ghi nợ tài khoản của NH phát hành tại Vietcombank

3.3Dịch vụ nhận bộ chứng từ và thanh toán

Bộ chứng từ theo L/C:

Vietcombank tiếp nhận bộ chứng từ và gửi đi, kiểm tra chứng từ và lưu ý khách hàng về các sửa đổicần thiết (thanh toán theo L/C);

Trường hợp không chiết khấu: Vietcombank lập lệnh đòi tiền theo qui định của L/C và ghi có vào

TK của khách hàng ngay khi được NH nước ngoài thanh toán;

Trường hợp chiết khấu: Vietcombank ghi có vào TK của khách hàng theo đúng thỏa thuận chiếtkhấu

Bộ chứng từ nhờ thu:

Vietcombank tiếp nhận bộ chứng từ, lập lệnh đòi tiền và gửi đi theo đúng chỉ thị của khách hàng, ghi

có vào TK của khách hàng ngay khi được NH nước ngoài thanh toán

 Khách hàng xuất trình bộ chứng từ trong thời hạn quy định của L/C Nếu L/C không có quyđịnh, thời hạn này được hiểu là 21 ngày kể từ ngày giao hàng Khách hàng nên xuất trình trướckhi hết hạn để có thời gian kiểm tra và sửa chữa sai sót;

 Trường hợp bộ chứng từ nhờ thu: khách hàng xuất trình bộ chứng từ tại Vietcombank, lập yêucầu nhờ thu đúng quy định

Biểu phí áp dụng

Theo biểu phí hiện hành của Vietcombank

3.4Dịch vụ chiết khấu truy đòi

Vietcombank tạm ứng tới một tỷ lệ nhất định trị giá bộ chứng từ thanh toán theo L/C hoặc nhờ thu.Nếu sau đó NH nước ngoài từ chối thanh toán cho bộ chứng từ đã được chiết khấu, khách hàng phảihoàn trả lại số tiền đã được tạm ứng cho Vietcombank

Khách hàng

Các doanh nghiệp xuất khẩu theo phương thức thanh toán trả chậm nhưng có nhu cầu nhận đượcnguồn vốn sớm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh

13

Để sử dụng sản phẩm

Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu truy đòi bằng văn bản và đáp ứng đủ các yêu cầu sau:

 Bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện, điều khoản của LC, luật áp dụng và các tậpquán, thông lệ quốc tế;

 Toàn bộ vận đơn gốc được xuất trình qua Vietcombank hoặc được lập theo lệnh củaVietcombank (trường hợp chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu);

Biểu phí áp dụng

Theo thỏa thuận

3.5Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi

Vietcombank mua đứt bộ chứng từ theo L/C với tỷ lệ chiết khấu nhất định

 Khách hàng yêu cầu ngân hàng phát hành L/C cho phép chuyển nhượng và không có điềukhoản nào làm cho L/C không thể chuyển nhượng; L/C quy định Vietcombank là NH chuyểnnhượng hoặc NH chỉ định;

 Người hưởng lợi thứ nhất có thể chuyển nhượng cho 1 hoặc nhiều người hưởng lợi thứ 2 NếuL/C không cho phép giao hàng từng phần, người hưởng lợi thứ nhất chỉ được chuyển nhượng chotối đa 1 người hưởng lợi thứ hai;

 Người hưởng lợi thứ hai không được chuyển nhượng cho người hưởng lợi tiếp theo

Biểu phí áp dụng

Theo biểu phí hiện hành của Vietcombank

Các bi u m u ch ng t có liên quan: ểu mẫu chứng từ có liên quan: ẫu chứng từ có liên quan: ứng từ có liên quan: ừ có liên quan:

thư yêu cầu thanh toán chứng từ hàng xuất

15

Yêu cầu chuyển nhượng thư tín toàn phần

17

Yêu cầu chuyển nhượng thư tín toàn phần

19

4 NHỜ THU SEC

21

4.1Nhờ thu séc trong nước

Vietcombank cung cấp dịch vụ thu hộ séc do một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khác pháthành

Số tiền của séc được ghi có cho khách hàng sau khi được tổ chức thanh toán chấp nhận thanh toánhoặc thanh toán, thông thường trong vòng từ 3 – 5 ngày

Đ i t ối tượng áp dụng: ượng áp dụng: ng áp d ng: ụng:

Dành cho Khách hàng là t ch c có nhu c u nh ổ chức có nhu cầu nhờ ức có nhu cầu nhờ ầu nhờ ờ Vietcombank th c hi n thu h s ti n trên tực hiện thu hộ số tiền trên tờ ện thu hộ số tiền trên tờ ộ số tiền trên tờ ố tiền trên tờ ền trên tờ ờ Séc do các Ngân hàng trong nước khác phát hànhc khác phát hành

Ti n ích khi s d ng d ch v ện ích khi sử dụng dịch vụ ử dụng dịch vụ ụng: ịch vụ ụng:

- Người xuất trình có thể lựa chọn:

- Xuất trình tại quầy: Khách hàng có thể xuất trình séc để thanh toán tại bất kỳ chi nhánh nàocủa VCB trong cả nước

- Xuất trình qua trung tâm thanh toán bù trừ

- -VCB có chương trình theo dõi séc thất lạc, séc mất cắp trên toàn hệ thống, giảm thiểu rủi rothanh toán không đúng cho người thụ hưởng

Vietcombank ch đ ng liên h v i t ch c thanh toán đ đ m b o c p nh t v i khách hàngộ số tiền trên tờ ện thu hộ số tiền trên tờ ớc khác phát hành ổ chức có nhu cầu nhờ ức có nhu cầu nhờ ể đảm bảo cập nhật với khách hàng ảm bảo cập nhật với khách hàng ảm bảo cập nhật với khách hàng ập nhật với khách hàng ập nhật với khách hàng ớc khác phát hànhtình tr ng c a séc trong th i gian s m nh tạng của séc trong thời gian sớm nhất ờ ớc khác phát hành ất

Hồ sơ thủ tục

Người đại diện giao dịch cần phải xuất trình:

• CMND/Hộ chiếu hoặc giấy tờ tương đương còn thời hạn hiệu lực

• Giấy giới thiệu Người đại diện giao dịch của tổ chức (nếu có) và các văn bản cần thiết khác

• Các tờ Séc nhờ thu

• Lập giấy đề nghị nhờ thu Séc và Bảng kê nộp Séc

Giấy đề nghị nhờ thu Séc:

Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

YÊU CẦU GỬI NHỜ THU

Kính gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank

Người (đơn vị) nhờ thu:

Địa chỉ hiện tại:

Điện thoại:

Mang CMT số:

Do công an: cấp ngày:

Yêu cầu Vietcombank nhờ thu hộ những tờ séc ghi dưới đây: Khi thu được tiền, đề nghị Vietcombank thanh toán với điều kiện có truy đòi cho tôi/chúng tôi như sau (Đánh dấu x vào ô thích hợp.): Báo cho tôi/chúng tôi tới địa chỉ………

Chuyển về Ngân hàng……… để tôi/chúng tôi tới nhận Chuyển vào tài khoản của tôi/chúng tôi số………

mở tại Ngân hàng……….

Chúng tôi xin cam kết: · Chịu mọi chi phí, rủi ro về việc nhờ thu séc (bao gồm và không giới hạn bởi séc/séc du lịch bị thất lạc vì lý do khách quan, chậm trễ trên đường đi hoặc bị từ chối thanh toán); · Không yêu cầu hủy bỏ Nhờ thu khi séc đã được xử lý để gửi đi nước ngoài; · Khi Vietcombank đã thanh toán cho tôi/chúng tôi nhưng Ngân hàng nước ngoài đòi lại tiền thì Vietcombank được phép ghi nợ tài khoản của tôi/chúng tôi, hoặc tôi/ chúng tôi có trách nhiệm hoàn trả lại Vietcombank số tiền của séc và các khoản phí nước ngoài thu (nếu có); · Tuân thủ theo các quy định khác của “Quy tắc thống nhất về nhờ thu” (URC522) do Phòng thương mại Quốc tế quy định năm 1996 … , ngày………tháng………năm……….

Ký tên

(Ghi rõ Họ, tên và đóng dấu nếu là đơn vị)

·

·

23

STT Số séc/séc

du lịch

Ngân hàng phát hành

Ngày phát hành

Loại tiền Số tiền

Số TT Số séc Họ tên (Full toán/ Mã hiệu Số tiền

Người lập bảng kê Đơntoán……… vị thanhĐơnhộ……… vị thu

……… Thanhngày……… toán

Dấu (Stamp) Chữ ký (Signature) Dấu (Stamp) Chữ ký (Signature)

DÀNH CHO NGÂN HÀNG (FOR BANK

Mã VAT khách hàng

4.2 Nhờ thu sec trong nước

VCB cung cấp dịch vụ nhờ thu séc với ngân hàng nước ngoài

5 BIỂU PHÍ

27

TÀI LIỆU KHAM THẢO

29

1 quoc-te-nho-thu-va-danh-gia-loi-ich-rui-ro.htm

https://text.123doc.org/document/2550988-quy-trinh-thanh-toan-2 https://l.facebook.com/l.php?u=https%3A%2F

%2Fwww.vietcombank.com.vn%2FCorporates%2FPayments%2F

%23Sec&h=AT0y52bg4r742JrSWZ-CQiBHNBGYxCeuz_Bn3o2gNe5P6yqZdPUdjKkvW6YNfvWNbGsjt_PeAd cf7zHWa855AeRsd97aX37rUpxz5e-9FIBRM0pc7f2L-

8BRsoIxKe2eoqTKTw

3 https://lookaside.fbsbx.com/file/Bieu-phi-nho-thu-chung-tu.pdf?

token=AWwWmYWLnfrthkvwAK0QmVOn4tRYm1iWNykYQSit59Lpmf3 cb3jzpsAEV_ccNeCNooKoSiXmAnd5f1rPBTuIrO2i4ng6i1uPPFlFkZ6SwS 1GmQuM_4RD0hhfu3ZL4cLFPUQq9zOAFNTMWuGmMaRdtbAM5_rS Y3hFXduTexcE0odVvA

4 https://www.vietcombank.com.vn/Corporates/Payments/Default.aspx

5. https://www.vietcombank.com.vn/Corporates/Payments/#Sec