MỞ ĐẦU Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Doanh nghiệp nhà nước kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nhà nước sở hữu 100% vốn, đầu cấp vốn để phát triển nông nghiệp, nông thôn nông dân Trong hành trình lớn mạnh phát triển kinh tế đất nước, nông nghiệp, nông thôn xác định “mặt trận” hàng đầu Dưới đạo Đảng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, với ý chí, lĩnh vượt lên khó khăn, thử thách, với đột phá sáng tạo, cách làm mới, Agribank đảm trách nhiệm vụ trị trọng yếu thị trường tín dụng nơng nghiệp nơng thơn, khẳng định vai trò chủ đạo đầu tư cho lĩnh vực có nhiều đóng góp tích cực thành tựu đổi kinh tế Việt Nam, nước ta có tới 70% lực lượng lao động hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, 80% dân số sinh sống khu vực nơng thơn, nơng nghiệp đóng góp khoảng 22% GDP, chiếm 30% kim ngạch xuất Khẳng định vai trò chủ lực, tiên phong Định chế tài lớn Việt Nam, bên cạnh chủ động tham gia đầu tư chương trình lớn Chính phủ, dự án trọng điểm quốc gia với số vốn cho vay lên tới hàng chục ngàn tỷ đồng, Agribank tập trung cung ứng nguồn vốn dịch vụ tài vào lĩnh vực truyền thống, sở trường “Tam nơng” lĩnh vực ưu tiên Đảng, Chính phủ Qua đó, Agribank góp sức ngành Ngân hàng thực thi hiệu sách tiền tệ, giải việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống cho người dân, góp phần tạo nên thay đổi tích cực chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kết cấu hạ tầng nông thôn, ổn định vấn đề kinh tế - xã hội khu vực nông thôn Việt Nam Là Ngân hàng 100% vốn Nhà nước, với slogan “Agribank mang phồn thịnh đến khách hàng” Agribank tiên phong đầu thực nghiêm túc có trách nhiệm đạo Ngân hàng Nhà nước, cho vay, giảm lãi suất Thực tốt trách nhiệm xã hội, hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh, tái cấu sản xuất nông nghiệp đạt hiệu quả, nhiều năm qua, Agribank áp dụng nhiều giải pháp tháo gỡ khó khăn quan hệ tín dụng với khách hàng; đơn giản hóa quy trình thủ tục cho vay Agribank triển khai gói tín dụng lãi suất thấp lãi suất điều vốn nội hỗ trợ cho khách hàng sản xuất kinh doanh nông nghiệp công nghệ cao, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP Chính phủ khách hàng Tạo nên thành công Agribank từ nhiều yếu tố, nhiên, quan trọng nhờ có chiến lược Marketing hướng Để làm rõ vấn đề này, sau tơi xin trình bày số hiểu biết chiến lược MarketingAgribank cho phần tập NỘI DUNG PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK 1.1 Tiêu chí định hướng kinh doanh Với nguồn vốn dành cho nông nghiệp, nông thôn nông dân chiếm 70% tổng dư nợ Ngân hàng chiếm 51% thị phần dư nợ toàn ngành ngân hàng đầu tư cho “tam nông”, Agribank kiên định mục tiêu giữ vai trò chủ lực đầu tư tín dụng cung cấp dịch vụ tài khu vực nông nghiệp, nông thôn Là ngân hàng thương mại Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ, Agribank thành lập năm 1988 gắn với sứ mệnh “Tam nơng”, cơng cụ đắc lực Đảng, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước thực thi sách tiền tệ, sách “Tam nơng”, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đặc biệt phát triển kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn Với nhận thức, sản phẩm dịch vụ (SPDV) đóng vai trò quan trọng thành công ngân hàng, Agribank bước hồn thiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa nhu cầu thực tế khách hàng, thị trường Quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích đại ban đầu Agribank tập trung vào nhóm: Phát triển sản phẩm toán; dịch vụ tiền gửi; sản phẩm cho vay; phát triển sản phẩm dịch vụ hệ thống cung cấp dịch vụ Agribank nhanh chóng đẩy mạnh đầu tư cho hệ thống công nghệ thông tin, phát triển SPDV tảng công nghệ đại theo đạo Ngân hàng Nhà nước tăng cường tốn khơng dùng tiền mặt; cần tăng cường cơng tác quảng cáo SPDV; tiếp tục khai thác sở khách hàng sẵn có Agribank kết hợp với tìm “khe hở” thị trường để phát triển SPDV Agribank…Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ trở thành mục tiêu chủ đạo thời gian tới, với mục tiêu đưa Agribank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu 1.2 Thành tựu kinh doanh Trên hành trình xây dựng phát triển Agribank nhiều năm liền nằm Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam ngân hàng dẫn đầu Bên cạnh đó, Agribank nhiều tổ chức tài uy tín giới vinh danh, đứng thứ 466/1000 ngân hàng lớn giới Trải qua 30 năm với 15 triệu khách hàng nước quốc tế, Agribank tự tin đứng vững trước nhiều sóng gió vươn biển lớn Năm 2017, tổng tài sản Agribank đạt triệu 200 ngàn tỷ đồng, vốn huy động triệu 100 ngàn tỷ đồng, nguồn cung dư nợ cho vay đạt 17% Lợi nhuận trước thuế Agribank tăng 20% đạt mức 5.018 tỷ đồng Hành trình Agribank đã, tiếp tục viết thêm nhiều trang sử ngành tài Việt Nam PHẦN II: CHIẾN LƯỢC MARKETINGMIXCỦAAGRIBANK 2.1 Chiến lược sản phẩm Trong q trình phát triển, Agribank ln trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng, ngân hàng Việt Nam hồn thành Dự án Core Banking - đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Trên sở đầu tư tảng cơng nghệ, Agribank có bước tiến vượt bậc công tác quản trị, điều hành phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng đại Với 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, đại, Agribank ngân hàng tiên phong trình triển khai Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ, đầu đầu tư trang bị lắp đặt máy ATM (2500 ATM) hệ thống POS/EDC, cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ đến khách hàng khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo - Cấp tín dụng dự án ngắn, trung, dài hạn - Thực loại bảo lãnh - Tiền gửi toán đồng việt nam ngoại tệ loại - Tiền gửi có kỳ hạn từ tuần đến năm, gửi dài hạn từ năm trở lên - Tiết kiệm có kỳ hạn từ kỳ hạn tháng trở lên - Tiền gửi bậc thang, gửi góp - Tiền gửi đầu tư tự động - Đặc biệt Agribank có chương trình “Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng” với hàng trăm giải thưởng hàng năm trị giá tổng cộng lên đến hàng tỷ đồng Các dịch vụ tốn có: - Chuyển tiền nước - Agri-Pay “Chuyển tiền cá nhân nhận ngân hàng nông nghiệp toàn quốc” - Gửi rút tiền nhiều nơi - Nhận, chuyển tiền kiều hối - Thanh toán vốn, quản lý vốn tập trung - Thanh toán thẻ, SMS, nạp tiền thuê bao điện thoại mạng - Gửi giữ hộ tài sản - Thu hộ tiền điện, nước, học phí - Tư vấn cho khách hàng 2.2 Chiến lược giá Agribank thực chế giá thỏa thuận hoạt động tín dụng, xác định sở cung cầu thị trường mức độ tín nhiệm khách hàng vay, xác định giá chênh lệch đầu vào, đầu hợp lý phù hợp với mức lợi nhuận để xác định mức giá sản phẩm dịch vụ cạnh tranh Giá không yếu tố cạnh tranh ngân hàng mà tác động mạnh mẽ đến định lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng Giá mộ thành phần quan trọng sách marketing mix, sách giá hợp lý không giúp Ngân hàng bù đắp khoản chi phí mà đạt hiệu kinh tế thu hút thêm đối tượng khách hàng 2.3 Chiến lược kênh phân phối Định hướng chiến lược Agribank giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có tảng cơng nghệ, mơ hình quản trị đại, tiên tiến; hoạt động kinh doanh đa năng, hiệu quả; đảm bảo thực tốt nhiệm vụ giữ vai trò nòng cốt, chủ đạo cung ứng tín dụng, cung cấp dịch vụ, tiện ích ngân hàng lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn Agribank có chiến lược đưa vốn dịch vụ ngân hàng đến hộ sản xuất, liên kết hợp tác với Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh đặc biệt phối kết hợp với cấp ủy, quyền địa phương cấp sở để đồng hành doanh nghiệp hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn Đồng thời, Agribank hướng đến cung ứng ngày nhiều sản phẩm dịch vụ khách hàng, khu vực nông nghiệp, nông thôn như: cho vay lưu vụ hộ nông dân; cho vay chứng minh tài chính; cho vay theo hạn mức tín dụng hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mơ nhỏ,cho vay theo chương trình tín dụng Agribank đẩy mạnh phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đáp ứng thị hiếu người dùng như: A Transfer Service (cho phép khách hàng thực giao dịch chuyển khoản toán tin nhắn SMS nơi có phủ sóng viễn thông di động); A PayBill (cho phép khách hàng thực giao dịch tốn hóa đơn tin nhắn SMS); Agribank Emobile Banking (cho phép khách hàng thực nhiều dịch vụ tài ngân hàng như: chuyển khoản hệ thống Agribank, nạp tiền điện thoại trả trước, mua thẻ game, thẻ điện thoại, tốn hóa đơn, nộp tiền ví điện tử Vnmart… dịch vụ phi tài ngân hàng như: trao đổi thơng tin, thông tin vé máy bay, quản lý đầu tư, tra cứu thông tin ) Ngân hàng điện tử (E-banking); Ngân hàng qua mạng (Internet banking) Hướng tới dịch vụ bán lẻ xu tất yếu ngân hàng thương mại Việt Nam Với mạnh mạng lưới rộng lớn với 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch, Agribank cung ứng cho thị trường toán 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng, bao gồm nhiều sản phẩm dịch vụ thuộc lĩnh vực: Cấp tín dụng, huy động vốn, tốn nước, toán quốc tế, E-Banking 2.4 Chiến lược truyền thông cổ động, quản bá Với hệ thống mạng lưới rộng lớn gần 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch khắp vùng miền, ngân hàng có mặt 9/13 huyện đảo, chi nhánh Agribank hình ảnh sinh động hữu khách hàng, với 38.000 cán bộ, nhân viên Agribank tuyên truyền viên tất sản phẩm đến với khách hàng miền đất nước Quản bá hình ảnh kênh truyền thông đại chúng, Internet, quản cáo, khuyến mãi, hoạt động tài trợ, marketing trực tiếp bên cạnh Agribank có chiến lược đưa vốn dịch vụ ngân hàng đến hộ sản xuất, liên kết hợp tác với Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh đặc biệt phối kết hợp với cấp ủy, quyền địa phương cấp sở để đồng hành doanh nghiệp hộ sản xuất nông nghiệp, nông thôn 2.5 Chiến lược nhân viên Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày nay, Agribank phải cạnh tranh với ngân hàng nước mà phải cạnh tranh gay gắt với Ngân hàng nước ngồi có tiềm tài chính, cơng nghệ, khả cạnh tranh Do yếu tố nguồn nhân lực vấn đề sống ngân hàng Nguồn nhân lực xem yếu tố quan trọng việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank khơng ngừng đào tạo nguồn nhân lực tốt, có chất lượng cao tiền đề vững nhân tố định đến việc mở rộng quy mô kinh doanh, tăng hiệu quả, suất lao động Định hướng nguồn nhân lực Agribank không ngừng bổ sung theo hướng vừa cần, vừa chuyên đủ sức cạnh tranh đáp ứng tốt nhu cầu kinh doanh 2.6 Chiến lược cung ứng dịch vụ Có tay hệ thống mạng lưới rộng lớn gần 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch khắp vùng miền, ngân hàng có mặt 9/13 huyện đảo, 51.000 tổ vay vốn, triển khai mơ hình ngân hàng lưu động xe ôtô chuyên dùng, phát triển sản phẩm dịch vụ kênh phân phối đại, tích cực triển khai hiệu nhiều chương trình tín dụng sách… Với vai trò ngân hàng thương mại Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ, hoạt động chủ lực thị trường tài nơng thơn, Agribanktích cực triển khai hiệu nhiều chương trình tín dụng sách, đem lại ích lợi tối đa cho đối tượng thụ hưởng từ chương trình Cụ thể, Agribank chủ lực triển khai chương trình tín dụng sách gồm: Cho vay theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 9-6-2015 Chính phủ sách tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn; cho vay hộ gia đình, cá nhân thơng qua Tổ vay vốn/tổ liên kết; cho vay theo sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất nông nghiệp theo QĐ 63,65,68/2013/QĐ-TTg ngày 14-112013 Thủ tướng Chính phủ; cho vay ưu đãi lãi suất huyện nghèo theo NQ 30a/2008/NQ-CP Chính phủ Thơng tư 06/2009/TTNHNN; Cho vay xây dựng Nông thôn mới; Cho vay gia súc, gia cầm (chăn nuôi, chế biến thịt lợn, gia cầm, cá tra tôm); cho vay tái canh cà phê; cho vay theo Nghị định 67/2014 số sách phát triển thủy sản; tín dụng ưu đãi phục vụ “Nông nghiệp sạch” Agribank tập trung phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại (trong số 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng có, Agribank phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ vay tiêu dùng, vay tín chấp phù hợp với nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng), đồng thời triển khai gói ưu đãi lãi suất thu hút khách hàng Bên cạnh đó, Agribank phát triển đa dạng kênh phân phối SPDV nhằm hỗ trợ khách hàng dễ dàng tiếp cận sử dụng SPDV ngân hàng Cùng với kênh phân phối SPDV trực tiếp 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch, ngân hàng lưu động 600 xe ôtô chuyên dùng, Agribank phát triển nhiều kênh phân phối SPDV ứng dụng tảng công nghệ thông tin đại gồm: 2.800 ATM (Agribank có số lượng ATM nhiều hệ thống ngân hàng thương mại), 20.000 EDC/POS (điểm chấp nhận thẻ), Internet Banking, kết nối toán với khách hàng (CMS); hệ thống gần 1.000 ngân hàng đại lý gần 100 quốc gia vùng lãnh thổ 2.7 Môi trường vật chất Để đảm bảo điều kiện sở vật chất phục vụ kinh doanh củng cố thương hiệu với khách hàng, năm qua, Agribank không ngừng đầu tư xây dựng sở vật chất trang bị phương tiện, công cụ làm việc Agribank Việt Nam đầu tư xây dựng mới, sửa chữa nâng cấp nhiều hạng mục cơng trình cho đơn vị hệ thống trụ sở làm việc, máy móc thiết bị đại đã, phát huy hiệu quả, góp phần đảm bảo điều kiện kinh doanh đơn vị khẳng định lớn mạnh Agribank khách hàng PHẦN III: KẾT LUẬN Chính phủ liệt tái cấu lĩnh vực nơng nghiệp gắn với chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới, trọng phát triển nơng nghiệp xanh Theo đó, việc chuyển đổi dần mơ hình sản xuất nơng nghiệp tạo hội cho ngân hàng có kinh nghiệm, truyền thống đầu tư vào nông nghiệp, nông dân Agribank Đây hội vàng để Agribank tiếp tục có bước hướng, vững đầu tư tín dụng cung cấp dịch vụ tiện ích ngân hàng cho lĩnh vực quan trọng, then chốt kinh tế đất nước Mặc dù gặp nhiều khó khăn thị trường chủ yếu nông nghiệp nông thôn, manh mún, rủi ro cao nhờ có đạo Ban lãnh đạo với đồng tâm cán công nhân viên, hiệu từ việc sử dụng nguồn lực giúp Agribank ngày phát triển, liên tục đứng đầu số ngân hàng thương mại Việt Nam Đồng thời, thành cơng đóng góp to lớn chiến lược Marketing đắn, giúp doanh nghiệp ngày đứng vững vị trí cao lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Việt Nam vươn rộng thị trường nước ... Lợi nhuận trước thuế Agribank tăng 20% đạt mức 5.018 tỷ đồng Hành trình Agribank đã, tiếp tục viết thêm nhiều trang sử ngành tài Việt Nam PHẦN II: CHIẾN LƯỢC MARKETING MIX CỦA AGRIBANK 2.1 Chiến...trọng nhờ có chiến lược Marketing hướng Để làm rõ vấn đề này, sau tơi xin trình bày số hiểu biết chiến lược Marketing Agribank cho phần tập NỘI DUNG PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK 1.1 Tiêu chí... trọng sách marketing mix, sách giá hợp lý không giúp Ngân hàng bù đắp khoản chi phí mà đạt hiệu kinh tế thu hút thêm đối tượng khách hàng 2.3 Chiến lược kênh phân phối Định hướng chiến lược Agribank