PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG và GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG THÔNG TIN tại NGÂN HÀNG HDBANK

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ THÔNG THÔNG TIN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK Trong kinh tế ngày nay, lòng trung thành khách hàng phụ thuộc vào thời gian đáp ứng, tính an tồn chất lượng dịch vụ Đối với dịch vụ tài chính, yêu cầu ngày phụ thuộc vào hệ thống công nghệ thông tin (CNTT) Một tiêu chuẩn doanh nghiệp phải có hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin xây dựng thống nhất, đáp ứng nhu cầu mở rộng cấu trúc cho triển khai ứng dụng khác cách nhanh chóng Nắm bắt vấn đề này, Ngân hàngHDBank sớm quan tâm đầu tư nhiều cho công nghệ thông tin GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HDBANK) Lịch sử hình thành phát triển Thành lập: HDBank thành lập ngày 04/01/1990, ngân hàng TMCP nước với vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng Đến thời điểm cuối năm 2011, HDBank đạt mức vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Chiến lược phát triển: Trong xu hội nhập ngành tài ngân hàng Việt Nam để phát triển hội nhập kinh tế toàn cầu, HDBank thực thành công giai đoạn (2009 – 2010) dự án Tái cấu trúc (2009 – 2012) nhằm mục tiêu xây dựng HDBank thành ngân hàng bán lẻ, đa năng, tiếp cận chuẩn mực quốc tế quản lý; Tăng cường lực tài chính; Phát triển công nghệ đại; Xây dựng phát triển nguồn nhân lực vững mạnh, chuyên nghiệp; Cung cấp sản phẩm đa dạng, trọn gói với chất lượng cao đáp ứng thỏa mãn yêu cầu đối tượng khách hàng Song song với việc xây dựng ngân hàng bán lẻ, HDBank bước đầu xây dựng mơ hình ngân hàng đầu tư để tối đa hóa hiệu kinh doanh vốn Mạng lưới hoạt động: Đến tháng 12/2011 HDBank có 130 điểm giao dịch tồn quốc, có mặt hầu hết trung tâm kinh tế lớn nước TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Bình Dương, Cần Thơ, Long An, Vũng Tàu, Đồng Nai, Nghệ An, An Giang, Hải Phòng, Đăk Lăk, Bắc Ninh… Tuân thủ pháp luật: Toàn hoạt động HDBank thực thống theo Qui trình, Qui chế HDBank, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định pháp luật HDBank hoàn toàn đáp ứng tiêu chí phát triển nhanh, lành mạnh, bền vững ngân hàng thương mại cổ phần Các giải thưởng tiêu biểu Bằng khen Thủ tướng phủ Giải chất lượng quốc gia Thủ tướng phủ trao tặng Ngân hàng tiết kiệm tốt Việt Nam 2012 Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam Top 100 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn Việt Nam Top 200 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh Giải thưởng Vì phát triển cộng đồng Giải thưởng Thương hiệu bền vững 10 Giải thưởng Quản lý tốn tồn cầu (do Citigroup trao tặng) 11 Giải thưởng Chất lượng soạn điện toán chuẩn (do ngân hàng Wells Fargo, N.A trao tặng) 12 Giải thưởng toán quốc tế xuất sắc (do Citibank trao tặng) 13 Cờ thi đua Cơng đồn sở vững mạnh xuất sắc 14 Báo cáo thường niên Vision Awards 2010 Hiệp hội Chuyên gia Truyền thông Mỹ (League of American Communications ProfessionalsLACP) 15 Dịch vụ quản lý tiền mặt tốt Việt Nam Tạp chí Asiamoney trao tặng 16 Cờ thi đua Đơn vị dẫn đầu phong trào thi đua Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi Tầm nhìn: Trở thành tập đồn tài hoạt động hiệu hàng đầu Việt Nam, có mạng lưới quốc tế thương hiệu khách hàng Việt Nam tự hào tin dùng Sứ mệnh: Cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài hồn hảo theo chuẩn mực quốc tế, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng Giá trị cốt lõi: - Khách hàng trọng tâm; hoạt động an toàn, trọng hiệu quả, rõ ràng minh bạch - Nhân xuất sắc nỗ lực không ngừng - Hợp tác phát triển với đối tác - Chia sẻ trách nhiệm với cộng đồng xã hội Văn hóa doanh nghiệp: Một yếu tố góp phần tạo nên thành công HDBank suốt chặng đường 20 năm yếu tố người HDBank tự hào nỗ lực xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, gắn bó Ban Lãnh đạo toàn thể CBNV với “Yếu tố người” trọng tâm phát triển Mọi hoạt động hướng khách hàng với tận tâm phục vụ chuyên nghiệp, giữ vững đạo đức nghề nghiệp, tạo lợi ích cao cho khách hàng, cổ đơng người lao động Luôn học hỏi khát khao dẫn đầu Ln tạo tình thân hướng cộng đồng để chia sẻ với tinh thần trách nhiệm Sơ đồ tổ chức HDBank TRIỂN KHAI CORE BANKING – GIẢI PHÁP CHO HỆ THỐNG THÔNG TIN NGÂN HÀNG Giới thiệu hệ thống thông tin ngân hàng (core banking): Trước việc ứng dụng ngày nhiều công nghệ đại giao dịch thương mại điện tử, khái niệm core banking (ngân hàng lõi) thực mẻ với nhiều người Core Banking hiểu ngân hàng lõi (core banking) hệ thống phân hệ nghiệp vụ ngân hàng tiền gửi, tiền vay, khách hàng … Thơng qua đó, ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm quản lý nội chặt chẽ, hiệu Về chất hệ thống phần mềm tích hợp ứng dụng tin học quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro … hệ thống ngân hàng Về đặc điểm, core banking hạt nhân tồn hệ thống thông tin hệ thống ngân hàng Hệ thống thông tin bao gồm thông tin tiền, tài sản chấp, giao dịch, giấy tờ, sổ sách kế tốn, liệu máy tính hệ thống thông tin (core banking) Tất giao dịch chuyển qua hệ thống core banking khoảng thời gian ngắn trì hoạt động đồng thời xử lý thông tin suốt thời gian hoạt động, hay nói Core Banking hệ thống để tập trung hóa liệu nơi đâu, hay lúc Cơ sở liệu ngân hàng quản lý tập trung theo quan hệ theo module: tiền gửi, toán quốc tế, chuyển tiền, tài trợ thương mại, cho vay, thẩm định, nguồn vốn, Internet Banking …Để nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng thay đổi module theo nghiệp vụ ngân hàng thay đổi theo giải pháp phần mềm Hệ thống core banking hoạt động không ngừng (24x7) để cung cấp Internet banking, hoạt động giao dịch tồn cầu …thơng qua ATM, Internet, điện thoại debit card Có thể thêm định nghĩa tham số để tạo sản phẩm thay sửa thẳng vào code chương trình, nhiều chức khác tùy theo loại hệ thống Core banking điều chỉnh ngân hàng triển khai Phân tích SWOT (liên quan đến CNTT, HTTT, TMĐT) Ưu điểm Hệ thống thơng tin ngân hàng Core banking làm tính bảo mật thơng tin cao hơn, hạch tốn sổ sách chứng từ kế tốn thuận tiện Những lợi ích mang lại core banking đại biểu khai thác sản phẩm, dịch vụ số lượng chất lượng Có thể thấy, nhiều phần mềm chứa tham số lớn để ngân hàng muốn phát triển dịch vụ, sản phẩm dễ dàng hơn, cần định nghĩa tham số tạo sản phẩm mà khơng phải sửa thẳng vào code chương trình Hệ thống T24 tự động hóa lịch trình cơng việc, phục hồi nhanh yêu cầu khách hàng, thực tới 1.000 giao dịch/giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng hỗ trợ thực giao dịch qua hệ thống 24h/ngày Ngồi ra, nhờ có core banking mà việc quản lý nội chặt chẽ, hiệu Trước đây, ngân hàng chưa có core đại dùng core lỗi thời, việc quản lý khách hàng rải rác vô bất tiện cho khách hàng Tiền gửi đâu, phải đến đó, khơng thể rút điểm giao dịch khác, điểm hệ thống ngân hàng Thậm chí khách hàng muốn giao dịch bao nhiều điểm phải mở nhiêu tài khoản Với đời core banking đại, khách hàng cần có mã ngân hàng giao dịch với nhiều sản phẩm, điểm giao dịch không hệ thống Đặc biệt, tiện ích core banking quản trị rủi ro tốt giúp ngân hàng quản trị rủi ro thị trường, quản lý rủi ro tín dụng, khoản tác nghiệp … với nhiều mức quản lý khác Bên cạnh nhờ ưu việt tập trung hóa Core banking mà nâng cao việc quản lý tài khoản khách hàng cung cấp dịch vụ khách hàng Khó khăn triển khai core banking Một core banking đại phải đáp ứng việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ, vận hành nhanh đáp ứng tính “mở” Ngân hàng muốn triển khai thêm số dịch vụ khác (Mobile Banking, Internet Banking, ATM …) ngồi việc đòi hỏi lượng vốn lớn để đầu tư triển khai Core Banking nhiều nhân tố khác việc triển khai hệ thống công nghệ thông tin đại Hệ thống core banking phải thỏa mãn yêu cầu quản lý Ngân hàng nhà nước Quy trình nghiệp vụ từ ngân hàng nhà nước xuống ngân hàng thương mại nhiều lúc khơng tương thích với hệ thống core banking ngân hàng Ví dụ phân loại tài khoản, có loại phân loại theo tiền, có loại gộp chung Với hệ thống tài khoản nước đa tệ cần tài khoản áp dụng với nhiều ngoại tệ khác nhau, Việt Nam, hệ thống tài khoản, mẫu báo cáo thường thay đổi core banking nước ngồi khó đáp ứng Trong bối cảnh Việt Nam thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến, cộng với hệ thống hạ tầng chưa tốt nên dù ngân hàng mong muốn phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ điều gặp vơ vàn khó khăn Khi sử dụng hệ thống thông tin gắn với việc “làm mới” ngân hàng, phải cải tổ toàn hoạt động từ tổ chức, đào tạo người, quy trình làm việc, thực q trình khó khăn, mệt mỏi Để phát huy hết tính cơng hiệu cơng nghệ ngân hàng từ giám đốc, phòng ban, nhân viên phải thay đổi lề thói, quy trình làm việc, tầm nhìn chiến lược sản phẩm dịch vụ Việc triển khai Core banking phụ thuộc lớn vào vốn kinh nghiệm đội ngũ nhân lực ngân hàng Thách thức cạnh tranh lớn HDBank hội nhập chất lượng dịch vụ So với ngân hàng quốc tế, HDBank cung cấp dịch vụ tương đương Telephonebanking, Internetbanking Nhưng vấn đề quản trị chất lượng dịch vụ hệ thống đơn giản HDBank có dịch vụ ngân hàng ứng dụng cơng nghệ Nhưng để trì trì tốt chưa xem xét thỏa đáng Mặt khác, phần lớn hệ thống HDBank dừng mức có cố khắc phục Trong khi, yêu cầu quan trọng quản trị hệ thống phải cảnh báo trước cố, HDBank cần có cơng cụ đánh giá, thống kê thường xuyên Core banking đòi hỏi đồng mạng, bảo mật ứng dụng khác, đồng phần, mà chưa đáp ứng nhu cầu quản trị tập trung Tuy kiến trúc, mạng lưới chi nhánh, mạng lưới cung cấp dịch vụ, hệ thống mạng diện rộng, mạng cục bộ, core banking, bảo mật thiếu thiết kế tổng thể ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK HDBank số Ngân hàng đầu tư đầy đủ Data Center Backup Site theo tiêu chuẩn quốc tế HDBank đầu tư hàng trăm tỷ đồng để triển khai hệ thống công nghệ ngân hàng lõi Core Banking (Symbols) theo tiêu chuẩn quốc tế Trên tảng CoreBanking đại, hệ thống công nghệ thông tin HDBank trọng phát triển dịch vụ nhằm hỗ trợ tốt cho khách hàng Theo đó, quy trình ln giám sát cập nhật để đáp ứng tiêu chuẩn an toàn thông tin như: trang bị hệ thống tường lửa, hệ thống phòng chống cơng đại Đặc biệt, hệ thống giao dịch thương mại điện tử đặt yêu cầu bảo mật hàng đầu với việc xác thực hai lớp, sử dụng thuật tốn RSA để mã hố thơng đăng nhập xác thực giao dịch với mật có giá trị khoảng thời gian (OTP) Ngồi ra, ứng dụng cơng nghệ thơng tin HDBank mang đến cho khách hàng trải nghiệm khác biệt việc đầu tư phát triển sớm triển khai thành công sản phẩm công nghệ tiên tiến, đại như: sản phẩm Ngân hàng điện tử thiết bị SIM Toolkit, USSD, sản phẩm mBanking chạy hầu hết thiết bị di động Đây yếu tố góp phần tạo nên thành công cho hệ thống công nghệ thông tin HDBank tương lai Với bước đột phá này, HDBank tạo tiền đề vững để phục vụ chiến lược trở thành Ngân hàng bán lẻ đại, đa Trong thời gian tới, HDBank tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ hoạt động tồn hệ thống ngân hàng, hồn thiện kênh tương tác thơng minh với khách hàng nhằm tạo nên ưu việt cho sản phẩm dịch vụ, hội nhập với trình độ phát triển công nghệ thông tin nước giới Lựa chọn Core Banking HDBank phần mềm Symbol: Ngân hàng HDBank triển khai hệ thống Symbol năm 2007, hệ thống giúp ngân hàng quản trị nguồn lực hiệu Hệ thống trợ giúp đắc lực cho nghiệp vụ toán quốc tế, phát triển dịch vụ ngân hàng đại, phát hành thẻ toán nội địa quốc tế, mở dịch vụ Internet Banking, home-Banking , Giải pháp core banking nước chưa đạt đẳng cấp quốc tế nên HDBank phải hướng đến giải pháp ngoại Giải pháp ngoại dù chưa đạt nhu cầu tối ưu thỏa mãn yêu cầu ngân hàng bản, quy phù hợp hội nhập HDBank chọn triển khai hệ thống phần mềm Symbols hãng SunGard System Access - tập đoàn đa quốc gia chuyên cung cấp giải pháp phần mềm ngân hàng (trụ sở Singapore) Symbols thuộc giải pháp ngân hàng đa Sungard, cung cấp nghiệp vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ, quản lý nguồn vốn thương mại, có hỗ trợ xử lý giao dịch trực tuyến Thời gian triển khai: HDBank triển khai toàn hệ thống phầm mềm Symbol tháng Nhân lực cho dự án: 50 người tham gia đội dự án, 35 chuyên gia phía HDBank 15 phía SunGard Cho đến hệ thống Core Banking HDBank hoạt động hiệu cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt cho khách hàng GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG THÔNG TIN Việc ứng dụng CNTT HDBank phải thực tảng công nghệ chuẩn, thường xuyên nâng cấp, cập nhật nhằm tăng cường tính an tồn, bảo mật hệ thống song song với việc thiết lập chế dự phòng linh hoạt Cụ thể: - Tập trung xây dựng hệ thống sở liệu thống (với phần mềm hỗ trợ hoạt động kinh doanh, quản lý), đảm bảo quy trình hoạt động xun suốt tồn hệ thống Nâng cao chất lượng quản trị doanh nghiệp, giảm thiểu nguy rủi ro hoạt động kinh doanh hỗ trợ việc đưa định nhanh chóng, xác; - Triển khai áp dụng hệ thống Core Banking nhằm phát triển, mở rộng sản phẩm dịch vụ, kiểm sốt an tồn hoạt động nâng cao hiệu kinh doanh; - Tiếp tục đầu tư, hoàn thiện hệ thống CNTT phục vụ phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đại (nghiệp vụ toán nước quốc tế…); - Hoàn thiện hệ thống phần mềm quản trị chuyên ngành khác (phần mềm Quản trị quan hệ khách hàng CRM, phần mềm Quản trị rủi ro Risk Management…; - Xây dựng hệ thống CNTT đại, tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế, tạo mạnh cạnh tranh riêng thông qua việc cạnh tranh công nghệ - Trong tập trung triển khai hệ thống tiện ích phục vụ khách hàng như: Xây dựng trung tâm chăm sóc khách hàng Contact Center; Cổng thơng tin điện tử tích hợp dịch vụ điện tử mạng Internet (qua Website đơn vị)…; - Nâng cao lực xử lý hệ thống mạng LAN, WAN, thiết bị chuyển mạch…; nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật mức cao…; - Xây dựng, bồi dưỡng đội ngũ cán IT chun nghiệp, có trình độ nghiệp vụ cao, đáp ứng nhu cầu quản trị vận hành làm chủ hệ thống công nghệ đại Trong tập trung đào tạo nâng cao trình độ, khảo sát công nghệ đại nước quốc tế, thực chế độ đãi ngộ… CHIẾN LƯỢC XÂY DỰNG HỆ THỐNG THÔNG TIN 10 HDBank tập trung nguồn vốn – nhân lực – kỹ thuật nghiên cứu thuê tư vấn quốc tế để xác định rõ lĩnh vực ưu tiên việc đại hóa sở hạ tầng cơng nghệ mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng HDBank xác định mục tiêu 10 năm tới phát triển hệ thống ngân hàng điện tử làm nòng cốt phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ với sản phẩm vượt trội, tiết kiệm thời gian, chi phí, nguồn lực khoảng cách địa lý Theo HDBank bước thành lập, liên kết phận nghiên cứu với ngân hàng tiên tiến quốc gia phát triển tập trung nghiên cứu phát triển, nâng cấp sản phẩm dịch vụ tạo vị định hướng thị trường nội địa, tiến tới phát triển sang thị trường quốc tế có diện thương mại HDBank HDbank tâm đưa công nghệ thông tin trở thành công cụ đắc lực công tác quản trị điều hành ngân hàng thông qua qua việc xây dựng hệ thống cơng nghệ thơng tin đại, từ góp phần phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu phục vụ khách hàng HDBank bước nâng cấp hệ thống phần cứng đường truyền với cấp độ cao ổn đinh Bên cạnh đó, ngân hàng áp dụng nhiều việc sử dụng phần mềm phát ngăn chặn cơng từ bên ngồi (như anti-virus, anti-spyware, Web filtering, deep inspection, vpn ) đảm bảo tính bảo mật cao cho sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân hàng Rõ ràng, cơng nghệ nhân tố tạo dựng móng vững giúp ngân hàng Việt Nam trụ vững cạnh tranh ngày khốc liệt thông qua việc cải thiện lực cạnh tranh, mở rộng khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ tới khách hàng từ tăng khả chiếm thị phần ngân hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới, hành trang công nghệ tiến tiến tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển bền vững nhờ việc đa dạng hóa dịch vụ, tối đa hóa lợi ích, xây dựng lợi cạnh tranh riêng biệt, tiếp tục lên nước bạn khu vực TÀI LIỆU THAM KHẢO: 11 Giáo trình Quản trị hệ thống thông tin – 12 ... HDBank hoạt động hiệu cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt cho khách hàng GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG THÔNG TIN Việc ứng dụng CNTT HDBank phải thực tảng công nghệ chuẩn, thường xuyên nâng cấp, cập... thể ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK HDBank số Ngân hàng đầu tư đầy đủ Data Center Backup Site theo tiêu chuẩn quốc tế HDBank đầu tư hàng trăm tỷ đồng để triển khai hệ thống công. .. diện thương mại HDBank HDbank tâm đưa công nghệ thông tin trở thành công cụ đắc lực công tác quản trị điều hành ngân hàng thông qua qua việc xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại, từ góp