Một số kiến nghị về giải pháp góp phần nâng cao chất lượng của công tác thẩm định dự án đầu tư tại sở giao dịch 1 ngân hàng công thương việt

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L im đ u Tham gia vào ti n trình h i nh p n n kinh t Vi t nam ñã ñang ñư ng th c hi n cơng nghi p hố hi n đ i hố ñ t nư c, nh m rút ng n kho ng cách, OBO OKS CO M ñu i k p nư c khu v c th gi i Trong b i c nh v y, yêu c u ñ t cho khơng ng ng hồn thi n ch , sách c a nhà nư c ñ i v i trình phát tri n kinh t xã h i Ho t đ ng đ u tư đóng vai trò vi c phát tri n kinh t Các doanh nghi p Vi t nam luôn ph i phát tri n m r ng, tăng s n xu t, ñ u tư chi u sâu, ñ i m i công ngh , áp d ng nh ng k thu t m i vào s n xu t ñ th c hi n hàng lo t d án đ u tư , nhu c u v n cho d án r t l n Song câu h i ñ t ñ u tư vào ñâu? ñ u tư th có hi u qu ? Khơng ph i b t kỳ d án ñ u tư c a Ngân hàng ch p nh n cho vay b i NHTM ph i l a ch!n d án cho d án đ u tư ph i ñ t ñươc hi u qu cao nh t r i ro th p nh t, trư c h t b o ñ m thu h"i v n cho Ngân hàng sau b o ñ m ñ"ng v n ñư#c phát huy hi u qu kinh t hi n t i tương lai Ti n hành th$m ñ nh d án ñ u tư s% giúp tr l i Trên th c t qua nhi u năm, công tác th$m ñ nh d án ñ u tư ñang ngày hoàn thi n d n c phương pháp lu n l&n th c hành ñ phù h#p v i tình hình phát tri n kinh t c a đ t nư c Đ i v i ho t ñ ng Ngân hàng nói chung h th ng Ngân hàng Cơng Thương nói riêng cơng tác th$m đ nh d án đ u tư vơ quan tr!ng, khơng th thi u đư#c, b i l% Ngân hàng ñư#c xem ngư i cung c p tài tr# v n ch y u KI L cho ho t ñ ng ñ u tư c a d án Th$m ñ nh d án ñ u tư s% giúp cho Ngân hàng có quy t đ nh ñ n vi c có tham gia tài tr# cho d án hay không, giúp cán b Ngân hàng có cách th(c th c hi n đư#c m t kho n cho vay có ch t lư#ng hi u qu mong mu n Trong th i gian th c t p t i S Giao D ch - Ngân Hàng Công Thương Vi t Nam Tôi nh n th y cơng tác th$m đ nh d án đ u tư có vai trò quan tr!ng, khơng ng ng đư#c tr!ng phát huy tính hi u qu c a Đ góp ph n nâng cao ch t lư#ng cơng tác th$m đ nh d án đ u tư c a Ngân Hàng, tơi m nh d n l a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ch!n đ tài : "M t s ki n ngh v gi i pháp góp ph n nâng cao ch t lư ng c a cơng tác th m đ nh d án đ u tư t i S Giao D ch - Ngân Hàng Công Thương OBO OKS CO M Vi t Nam " làm chuyên ñ t t nghi p c a CHƯƠNG I KHÁI QUÁT V) S* GIAO D+CH 1- NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VI.T NAM Q trình hình thành phát tri n c a s giao d ch S Giao D ch I NHCTVN m t chi nhánh ngân hàng l n T năm 1998 ñ n tháng năm 1993, S Giao d ch có tên Trung tâm giao d ch NHCT Thành ph Sau pháp l nh Ngân hàng, th c hi n Đi u l c a Ngân hàng Công Thương Vi t Nam ngày 1/3/1993 Trung tâm Giao D ch NHCT thành ph ñư#c gi i th ñ i thành s Giao D ch I - NHCTVN ngày S giao d ch m t m t có ch(c m t chi nhánh c a NHCTVN, th c hi n ñ y ñ ho t ñ ng m t ngân hàng thương m i, có vai trò quan tr!ng chi nhánh khác Đây nơi l n ñ u tiên nh n quy t ñ nh, ch/ th , th c hi n thí m ch trương sách c a NHCTVN, đ"ng th i đư#c NHCTVN u0 quy n làm ñ u m i cho chi nhánh phía b c S giao d ch đơn v h ch tốn ph thu c c a NHCTVN, có quy n t KI L ch kinh doanh, có d u riêng m tài kho n t i ngân hàng Nhà Nư c vi t Nam ngân hàng khác Trong nh ng năm qua, s giao d ch ñã th c hi n ch(c năng, nhi m v c a v i tinh th n trách nhi m cao, th c hi n nghiêm túc theo ñúng pháp lu t c a Nhà Nư c thông tư hư ng d&n, ch trương, ch đ , sách c a NHCTVN NHNNVN S giao d ch ln tìm cách đ nâng cao ch t lư#ng kinh doanh d ch v ngân hàng, ñ i m i phong cách làm vi c, xây dưng sách khách hàng v i phương châm "vì s thành đ t c a m i ngư i, m i nhà m i doanh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nghi p" Trong ho t đ ng c a mình, s giao d ch ñã s m nh n th y v n đ ngư i, uy tín quan h v i khách hàng nh ng tài s n vô quý giá cho s t"n t i phát tri n Có th nói r ng ngư i y u t quy t ñ nh s thành OBO OKS CO M công hay th t b i c a ngân hàng s cho ch t lư#ng dich v , ch t lư#ng ho t ñ ng ti p th ho t ñ ng qu n lý V i s lư#ng l n cán b công nhân viên ngân hàng giao d ch, thư ng xuyên ñào t o nâng cao trinh ñ , kinh nghi m ki n th(c thông qua hình th(c đào t o phong phú : c1 n, t i ch(c, t p trung, ng n h n, dài h n Nh n th(c ñư#c m(c ñ c nh tranh ngày tăng th trư ng ngân hàng tài chính, s giao d ch ñã tr!ng hình th(c huy ñ ng v n m r ng tăng cư ng ho t ñ ng tín d ng, ñưa t ng dư n# tăng trư ng nhanh chóng qua th i kỳ Đ u tư trang thi t b (ng d ng cơng ngh tốn tiên ti n, tin h!c hố ho t đ ng tốn, h ch tốn k tốn Vi c u ch/nh thích h#p, k p th i sách kinh doanh, tích c c tìm hi u nhu c u th trư ng khách hàng ñã ñem l i k t qu kinh doanh kh quan, ñư#c NHCTVN ngân hàng b n ñánh giá m t chi nhánh ho t đ ng l n nh t có hi u qu cao Cơ c u trách nhi m S Giao D ch I - NHCTVN S Giao d ch I có tr s t i s 10 ph Lê Lai, qu n Hoàn Ki m, Hà N i bao g"m 11phòng dư i s u hành ch/ ñ o c a Ban Giám Đ c SGD I: 2.1 Phòng t ch(c hàng chính: Là phòng nghi p v th c hi n công tác t ch(c cán b , ñào t o t i SDG theo ch trương, sách c a KI L Nhà nư c quy ñ nh c a NHCTVN Th c hi n công tác qu n tr văn phong ph c v ho t ñ ng kinh doanh t i SDG, th c hi n công tác b o v , an ninh an toàn SDG 2.2 Phòng t ng h#p ti p th : Là phòng nghi p v tham mưu cho Giám đ c chi nhánh d ki n k ho ch kinh doanh, t ng h#p, phân tích, đánh giá tình hình ho t đ ng hàng năm c a SDG http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.3 Phòng thơng tin n tốn: Th c hi n cơng tác qu n lý trì h th ng thơng tin n tốn t i SDG B o trì bao dư2ng máy tính đ m bao thơng su t c a h th ng m ng máy tính OBO OKS CO M 2.4 Phòng k tốn giao d ch: Là phòng nghi p v th c hi n giao d ch tr c ti p v i khách hàng, cung c p d ch v ngân hàng liên quan đ n nghi p v tốn, s1 lý h ch tốn giao d ch theo quy đ nh c a Nhà nư c c a NHCTVN Qu n lý ch u trách nhi m ñ i v i h th ng giao d ch máy, qu n lý qu ñ n t ng giao d ch viên ,th c hi n nhi m v tư v n cho khách hàng v s1 d ng s n ph$m c a Ngân hàng 2.5 Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng cá nhân ñ huy ñ ng v n b ng VNĐ Ngo i t ;X1 lý nghi p v liên quan ñ n cho vay , qu n lý s n ph$m cho vay phù h#p v i ch ñ , th l hi n hành c a NHNN hư ng d&n c a NHCT;Qu n lý ho t ñ ng c a qu ti t ki m ,các ñi m giao d ch 2.6 Phòng khách hàng I ( doanh nghi p l n ): Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng doanh nghi p l n, ñ khai thác b ng VNĐ& Ngo i t ; X1 lý nghi p v liên quan ñén cho vay phù h#p v i ch ñ , th l hi n hành hư ng d&n c a NHCT 2.7 Phòng khách hàng II ( Doanh nghi p v a nh ):Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng doanh nghi p v a nh , ñ khai thác v n b ng VNĐ & Ngo i t ; X1 lý nghi o v liên quan ñ n cho KI L vay, qu n lý s n ph$m cho vay phù h#p v i ch ñ , th l hi n hành c a NHNNvà hư ng d&n c a NHCT 2.8 Phòng tài tr# thương m i: Là phòng nghi p v t ch(c th c hi n nghi p v v tài tr# thương m i t i chi nhánh theo quy ñ nh c a theo NHCTVN (th c hi n nghi p v v tài tr# thương m i theo h n m(c ñư#c c p,th c hi n nghi p v mua bán ngo i t ,ph i h#p v i phòng k tốn giao d ch th c hi n chuy n ti n nư c ngồi ) http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.9 Phòng ti n t - kho qu : Là phòng nghi p v qu n lý an toàn kho qu ,qu n lý qu ti n m t theo quy ñ nh c a NHNN NHCT (ng thu ti n cho qu ti t ki m, ñi m giao d ch qu y,thu chi ti n OBO OKS CO M m t cho doanh nghi p có thu chi ti n m t l n 2.10 Phòng k tốn tài chính: Là phòng nghi p v tr# giúp cho giám đ c th c hi n cơng tác qu n lý tài th c hi n nhi m v chi tiêu n i b t i SGD theo ñúng quy ñ nh c a Nhà nư c c a NHCT 2.11.Phòng ki m tra n i b : Là phòng nghi p v có ch(c giúp giám ñ c giám sát, ki m tra,ki m tốn m t ho t đ ng kinh doanh c a SGD nh m ñ m b o vi c th c hi n theo ñúng pháp lu t c a Nhà nu(ơc ch qu n lý c a nghành Sơ đ mơ t ch c nhi m v c a Phòng, Ban tri n hi n đ i hố t i SGD I – NHCTVN GIÁM Đ C P khách hàng cá nhân P T ng h#p ti p th PHÓ GIÁM Đ C P K tốn giao d ch PHĨ GIÁM Đ C KI L PHÓ GIÁM Đ C P Ti n t Kho qu P Khách hàng I (DN l n) P T ch(c Hành P K tốn dao d ch P khách hàng s II (DN v a nh ) P Thơng tin n tốn PHĨ GIÁM Đ C Phòng tài tr# thươn gm i Phòn g ki m tra n i b http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG II TÌNH HÌNH HO T Đ NG C A S GIAO D CH I TRONG TH I OBO OKS CO M GIAN V A QUA Tình hình huy đ ng v n c a SGD I - NHCTVN Hi n ñ t nư c ta th c hi n cơng nghi p, hi n đ i hố v n m t y u t r t c n thi t Mu n th c hi n thành công s nghi p Cơng nghi p hố - Hi n đ i hố đ t nư c đòi h i Chính ph ngân hàng, t ch(c kinh t ph i có m t chi n lư#c đ khai thác v n ñáp (ng cho n n kinh t D a quan ñi m SGD I ñã tăng cư ng hoàn t t nghi p v tăng v n ñ$y m nh khai thác ngu"n v n nư c v i nhi u bi n pháp tích c c C th sau : 2001 Ch/ tiêu T ng NV 2002 2003 T ng TT T ng TT T ng TT Tăng(+) T0 s s s (%) Gi m(-) l (%) (%) huy 11587 100 ñ ng I- Phân theo ñ i tư#ng (%) So sánh 03/02 14605 100 15158 100 +553 103.7 8113 70 10817 74 10981 72.4 +164 101.5 -VNĐ 8066 99.4 10776 99.6 10910 99.3 +134 101.2 47 41 71 +30 173.2 6829 84.2 9446 -91 99.03 1284 1431 +195 113.6 KI L 1- Ti n g1i DN 87 2-Ti n g1i dân cư 3409 29.4 3728 25.5 3628 24 -100 97.31 - VNĐ 810 1099 29.5 1548 42.7 +449 140.8 - NT quy VNĐ - Khơng K H - Có K H 24 9355 85.2 1626 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - NT quy VNĐ 2599 2629 2080 -549 79.11 - Không K H 73 72 41 -31 56.94 - Có K H 3336 97.8 3656 -69 98.112 3- Ti n g1i khác 65 60 549 +489 915 ti n t 3587 98.9 OBO OKS CO M II- Phân theo lo i 98 - VNĐ 8940 77 11934 81.7 12958 85.5 +1024 108.5 - NT quy VNĐ 2647 23 2671 18.3 2200 14.5 -471 82.36 - Không K H 6903 59.6 9518 65 9369 62 -149 98.43 - Có K H 4684 40.4 5087 35 5762 38 +675 113.2 - Ng n h n 9539 82 12402 85 12650 83 +248 101.9 - Dài h n 2048 18 2203 2508 +305 113.8 III- Phân theo K H IV- Phân theo T H 15 17 Nhìn bi u b ng qua th i gian t năm 2001- 2003 cho th y t ng ngu"n v n huy ñ ng tăng qua năm Năm 2002 tăng 3018 t0 ñ"ng Năn 2003 tăng 3571 t0 so v i năm 2001 tăng 553 t0 so v i 2002 V c u ch t lư#ng v n ch y u ti n g1i DN chi m 70%,74%, 72.4% năm 2001, 2002, 2003 KI L V i l#i th m t ngân hàng thương m i qu c doanh đóng đ a bàn thành ph Hà n i - trung tâm kinh t xã h i c a c nư c ,ho t ñ ng huy ñ ng v n c a S giao d ch nh ng năm qua tăng trư ng m nh ,các ch/ tiêu v ti n g1i c a t ch(c kinh t dân cư ,ti n g1i b ng kỳ phi u năm sau đ u tăng năm trư c.Thơng qua hình thưc huy đ ng ngày phong phú đa d ng, quy mơ ngu"n v n c a S Giao d ch có s thay đ i ñáng k , góp ph n tho mãn nhu c u v n đia bàn th cung c p m t kh i lư#ng l n v n cho NHCTVN cho vay phát tri n kinh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ho t ñ ng ñ u tư cho vay n n kinh t! c a SDG I- NHCTVN Đ n ngày31/12/2003 ,dư n# cho vay ñ u tư đ t 3936 t0 đ"ng,trong dư n# cho vay n n kinh t ñ t 346 t0 ñ"ng, tăng 286 t0 ñ"ng so v i ñ u năm, OBO OKS CO M t c ñ tăng 14% ñ t m c tiêu tăng trư ng c a NHCTVN giao T thành l p ñ n S giao d ch m t nh ng chi nhánh ñ(ng ñ u h th ng chi nhánh NHCTVN S Giao d ch v a chi nhánh tr c ti p kinh doanh vưa d u m i m t s công vi c cho chi nhánh NHCT phía b c.V i ưu th v ñ a bàn ,cơ s v t ch t, trình đ cán b , b dày ho t đ ng mà S Giao d ch ln n i tr i chi nhánh khác, chi m v trí c c kỳ quan tr!ng h thông NHCTVN Trong th i gian v a qua, ho t đ ng đ u tư cho vay khơng ng ng đư#c m r ng, góp ph n thúc ñ$y tăng trư ng ñ i m i kinh t th đơ.Cơ c u tín d ng đư#c đ i m i chuy n d ch theo hư ng m r ng cho vay t t c thành ph n kinh t , dân cư ñươc nhà nư c cho phép, tăng t0 tr!ng cho vay trung dài h n, m r ng tín d ng tài tr# xu t nh p kh$u, tín d ng b o lãnh S Giao d ch cho vay ngành ngh công ngi p ,giao thông v n t i, xây d ng, thương ngi p ,vât tư ngành ng khác T i ln có ngành ngh khác.T i ln có khách hàng l n ,truy n th ng ,làm ăn có hi u qu : T ng cơng ty Bưu Vi3n thông, T ng công ty Đư ng S t Vi t Nam,T ng công ty Đi n L c Vi t Nam, công ty Xu t nh p kh$u hố ch t,cơng ty Dư#c ph$m Trung ương I Ngồi cho vay ph c v m c đích s n xu t kinh doanh, S Giao d ch KI L d n m r ng cho vay xu t nh p kh$u, m r ng nghi p v b o lãnh nư c nư c nh m t o h i cho doanh ngi p Vi t Nam th ng th u ,thâm nh p th trư ng qu c t , th c hi n chương trình tín d ng ưu đãi, tín d ng sinh viên http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CƠ C"U CHO VAY THEO THÀNH PH#N KINH T$ 9% 16% Kinh t qu c doanh Kinh t qu c doanh 91% OBO OKS CO M 1 Kinh t qu c doanh Kinh t qu c doanh 84% 6% 46% Công nghi p CƠ 2% C"U 1% CHO VAY THEO NGHÀNH 20% 28% 63% Xây d ng GTVT Thí nghi m v t lý Ngành khác 10% 23% Công nghi p Xây d ng GTVT Thí nghi m v t lý Ngành khác 1% 38% 33% Trung dài h n Ng n h n CƠ C"U CHO VAY THEO TH I H N 62% KI L 67% 44% Trung dài h n Ng n h n 44% 1Dư n# h n Dư n# CƠ C"U CHO VAY2.THEO THÀNH PH#N KINH T$ h n 56% 56% 1 2 1Dư n# h n Dư n# q h n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Qua sơ đ" ta th y, dư n# h n có thay ñ i không ñáng k năm 2001 45t0 ñ"ng, sang năm 2002 48 t0 ñ"ng Đi u cho th y, SGD I chưa có bi n pháp th t hi u qu vi c làm gi m t0 l % dư n# h n xu ng OBO OKS CO M Ngồi ra, đ n 31/12/2003 th ng kê Báo cáo c a SGD I ta có: - Dư n# cho vay VNĐ:1586 t0 đ"ng, chi m t0 tr!ng 80% t ng dư n# - Dư n# cho vay USD:778 t0 ñ"ng, chi m t0 tr!ng 20% t ng dư n# - Dư n# ng n h n :822 t0 ñ"ng, tăng 50 t0 ñ"ng, t c ñ tăng 6,5% so v i ñ u năm - Dư n# trung h n dài h n : 1524 t0 ñ"ng, tăng 236 t0 ñ"ng, t c ñ tăng 19% so v i ñ u năm - Dư n# cho vay thành ph n kinh t qu c doanh, doanh nghi p v a nh , khách hàng cá nhân chi m t0 tr!ng 16% Bên c nh hình th(c cho vay thơng thư ng, SDG I tăng cu ng nghi p v b o lãnh ( b o lãnh d th u, th c hi n h#p ñ"ng, b o lãnh cơng trình ) Năm 2003, doanh s b o lãnh ñ t 103 t0 ñ"ng, tăng 15% so v năm 2002 Trong năm ñã phát tri n ñư#c thêm 58 khách hàng m i, t ng s dư n# m i 385 t0 ñ"ng 3- Các ho t ñ ng khác: 3.1- Ho t ñ ng kinh doanh ñ i ngo i Năm 2003 ñã m ñư#c 636 L/C tr giá 60 tri u USD: Thanh toán 767 L/C tr KI L giá 56.5 triêu USD Kim ng ch tốn hàng nh p đ t 117 tri u USD tăng 10.4% hàng xu t ñ t tri u USD Thanh tốn nh thu 274 tr giá 6.8 tri u, tăng 30%so v i năm 2002 Thanh toán TTR g n 40 tri u USD, tăng 40% Đ c bi t, d ch v chuy n ti n ki u h i v i FonBank ñ t tri u USD tăng 200%, chuy n ti n nhanh v i Western Union ñ t 353 ngàn USD,tăng 462% Thanh toán séc du l ch, th4 VISA, gi i ngân d án ODA ñ u tăng trư ng Năm 2003, t0 giá USD VND tương ñ i n ñ nh, S giao d ch I ñã n m b t k p th i di3n bi n t0 giá ngo i t th trư ng Qu c t th trư ng nư c, áp d ng nhi u bi n pháp kinh doanh ngo i t , tăng cư ng khai thác nhi u nho i t k t qu doanh s mua bán ñ t 300 tri u USD http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N T ng s phí thu đư#c t ho t ñ nh ñ i ngo i bao g"m c lãi kinh doanh ngo i t ñ t g n 6,5 t0 ñ"ng, tăng 8,3% so v i năm 2002 3.2 Nghi p v k! tốn OBO OKS CO M Ln ñáp (ng m!i nhu c u toán c a khách hàng, v i vi c áp d ng cơng ngh hi n đ i m!i ho t ñ ng giao d ch c a Ngân hàng, S giao d ch ch p hành nghiêm ch/nh, tri n khai t t trương trình nh m cung c p s n ph$m d ch v m i c a NHCT Vi t Nam Kh i lư#ng giao d ch phát sinh tăng l n,s lư#ng ch(ng t tốn 500 ngàn món, bình qn g n 2000 ch(ng t giao d ch/ ngày, tăng 14% so v i năm 2002 Doanh s toán c năm đ t 352 ngàn t0 đ"ng, tăng 6% Cơng tác tốn đ m b o xác, nhanh chóng Năm 2003 m đư#c 825 tài kho n m i hàng ngàn tài kho n ti t ki m, có 315 tài kho n ATM Đ n có 7425 khách hàng doanh nghi p cá nhân quan h ti n g1i, ti n vay 70.000 khách hàng g1i ti n ti t ki m thư ng xuyên ñ n giao d ch Trên n n t ng công ngh , k thu t tiên ti n ñư#c áp d ng ñ"ng b t tc m t nghi p v , ñ i ngũ cán b ñã ñư#c ñào t o c p nh t, trình đ tin h!c đư#c nâng cao m t bư c, nh y bén thích (ng nhanhv i nh ng thay đ i ho t ñ ng kinh doanh 3.3- Các ho t ñ ng khác năm 2003 so v i 2002 tăng 489 t0 ñ"ng Đi u cho th y ch t lư#ng huy ñ ng v n khác c a SGDI tăng nhanh, năm 2002 60 t0, năm 2003 549 t0 Do SGDI có nhi u sách ưu ñãi v lãi su t ñ4 khác KI L khuy n khích ti n g1i, t o ngu"n huy ñ ng v n t nh ng ho t đ ng ti n g1i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chương III: TH5C TR6NG CƠNG TÁC TH7M Đ+NH T6I S* GIAO D+CH I - NHCTVN OBO OKS CO M I- Quy trình th%m đ nh: Ho t ñ ng tài tr c a ngân hàng thương m i có th thơng qua nhi u hình th c khác tín d ng trung, dài h n, đ ng tài tr , cho th tài Trong q trình tài tr , m m u ch t nh t mà NHTM ñ u quan tâm tính hi u qu tính an toàn c a kho n tài tr cho d án Th m ñ ng d án ñ u tư vi c ti n hành nghiên c u phân tích nm t khách quan, khoa h c toàn di n t t c n i dung kinh t - k thu t c a d án, ñ t m i tương quan v i môi trư ng t nhiên, kinh t xã h i ñ cho phép ñ u tư ho c quy t ñ nh tài tr v n 1-Th$m ñ nh tính pháp lý c a d án: Đây công vi c đ u tiên có vai trò quan tr!ng, tiêu ñ ñ ti n hành nh ng bư c ti p theo sau T p trung vào hai v n ñ sau: * Phương án vay v n ph i ñ y ñ ñi u ki n cho vay, nguyên t c cho vay theo th l , ch ñ , quy ñ nh c th ñ i v i lo i cho vay đó, b o đ m kh cho vay thu ñư#c lãi g c ñúng th i h n KI L * H" sơ, th t c vay v n ph i ñ y ñ , h#p l , h#p pháp theo ch ñ quy ñ nh, n u x$y tranh ch p t t ng b o đ m an toàn v pháp lý cho ngân hàng - Th$m ñ nh s c n thi t ph i ñ u tư m c tiêu c a d án * C n đánh giá xem d án có nh t thi t ph i th c hi n không? T i ph i th c hi n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N * M c tiêu c a d án có phù h#p ñáp (ng m c tiêu c a ngành, c a ñ a phương c a nhà nư c không? D án có thu c di n ưu tiên đ u tư khuy n khích c a nhà nư c không? OBO OKS CO M * D án n u ñư#c th c hi n s% mang l i l#i ích cho ch đ u tư, cho n n kinh t - xã h i th nào? * m c tiêu c a d án ñ t ñư#c ? 3- Th$m đ nh phương di n th trư ng c a d án * Th$m ñ nh v l a ch!n s n ph$m c a d án * Xác ñ nh khu vư#c th trư ng th hi u c a khách hàng * phân tích tình hình c nh tranh c a s n ph$m tương lai th trư ng ch/ nh ng l#i th c nh tranh c a d án * Nh ng ñi m c n ý ñ i v i s n ph$m d ki n xu t kh$u 4- Nghiên c(u th$m ñ nh phương di n k thu t * Th$m ñ nh v ñ a ñi m xây d ng * Th$m đ nh quy mơ cơng su t c a d án * Th$m đ nh cơng ngh trang thi t b * Th$m ñ nh v cung c p nguyên v t li u y u t ñ u vào khác * Th$m ñ nh quy mơ, gi i pháp xây d ng cơng trình KI L * Ki m tra v tính h#p lý v k ho ch ti n ñ th c hi n d án 5- Nghiên c(u th$m ñ nh phương di n t ch(c qu n lý nhân s B t c( m t lu n ch(ng kinh t k thu t ph i ñư#c nghiên c(u nghiêm túc n i dung t ch(c qu n tr nhân s bao g"m : * Hình th(c kinh doanh * Cơ ch ñi u hành * Nhân s http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 6- Th$m ñ nh b o ñ m ti n vay (tài s n th ch p, c m c b o lãnh) * Bi n pháp b o ñ m ti n vay: - Bi n pháp b o ñ m ti n vay b ng tài s n: OBO OKS CO M + C m c , th ch p b ng tài s n c a khách hàng vay; + B o lãnh b ng tài s n c a bên th( ba; + B o ñ m b ng tài s n hình thành t v n vay; - Bi n pháp b o ñ m ti n vay trư ng h#p cho vay khơng có b o ñ m b ng tài s n: + T ch(c tín d ng ch đ ng l a ch!n khách hàng vay đ cho vay khơng có b o ñ m b ng tài s n; + T ch(c tín d ng nhà nư c đư#c cho vay khơng có b o đ m theo ch/ đ nh c a Chính ph ; + T ch(c tín d ng cho cá nhân, h gia đình nghèo vay có b o lãnh b ng tín ch p c a t ch(c đồn th tr - xã h i 7- Nghiên c(u th$m ñ nh phương di n tài chính: a Xác đ nh t ng m(c v n ñ u tư ch!n d án Đ i v i v n xây l p : Khi tính tốn thư ng đư#c c tính s kh i lư#ng xây d ng ph i th c hi n ñơn giá xây l p t ng h#p Đ i v i v n thi t b : Ki m tra danh m c thi t b , s lư#ng, tr ng lo i, công su t KI L ch/ tiêu k thu t ñ m b o ñ(ng n i dung ñ u tư cho thi t b đư#c tính tốn ph n k thu t b Xác đ nh chi phí ngu"n v n chi phí s1 d ng v n tài tr# cho d án * Ngu"n v n tài tr# cho d án: Ngân hàng c n ki m tra l i s ñ m b o c a ngu"n v n, v i t0 tr!ng c a t ng ngu"n, th i gian s1 d ng ngu"n chi phí s1 d ng ngu"n * Xác đ nh chi phí s1 d ng v n: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong trư ng h#p d án ñ u tư s1 d ng nhi u ngu"n v n khác ñ ñ u tư, ñ xác ñ nh ñư#c hi u qu c a ho t ñ ng ñ u tư, ch ñ u tư cán b th$m đ nh c n tính đư#c chi phí s1 d ng v n trung bình c a d án OBO OKS CO M c Th$m ñ nh v chi phí, doanh thu, thu xác ñ nh dòng ti n ròng c a d án: * Tính tốn kh u hao b n tài s n c ñ nh c a d án: Hiên Vi t nam nhi u nư c khác th gi i, phương pháp tính kh u hao ph bi n kh u hao ñư ng th8ng D = P- R/n Trong đó: D - Là m(c kh u hao hàng năm P - Là nguyên giá tài s n c ñ nh R - giá tr l i c tính c a tài s n h t th i gian s1 d ng n - Là th i gian s1 d ng c a tài s n * Tính doanh thu, chi phí l#i nhu n hàng năm c a d án: * Xác đ nh dòng ti n ròng c a d án e Th$m ñ nh ch/ tiêu tài c a d án * Hi n giá thu n NPV(Net prsesent value): * Th i gian hoàn v n chi t kh u(Payback period): KI L * T0 su t thu h"i n i b IRR(internal rate of Return): * Đi m hoà v n(Break Even Point): * Phân tích ch/ tiêu đ nh lư#ng: * Xác đ nh nhân t đ nh tính: 8- Th$m ñ nh phương di n kinh t - xã h i moi trư ng: * Phân tích ch/ tiêu đ nh lư#ng: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N *Phân tích ch/ tiêu đ nh tính: * Xác đ nh nhân t đ nh tính: 9- T ng h#p đưa k t qu th$m đ nh, l p báo cáo trình lãnh ñ o: OBO OKS CO M Sau ñã th$m ñ nh ñ y ñ moi phương di n, ti n hành ñúc k t v n ñè tr!ng tâm nh m nêu b t m c tiêu c a d án ñ u tư; Đ t th( t ưu tiên v ch/ tiêu quan ñi m l a ch!n cho d án ñó, ngân hàng s% ñi ñ n quy t ñ nh v kh có th tài tr# cho d án ho c l p công văn tr l i ñơn v n u không ñ ñi u kiên vay v n II- Tình hình th c hi n quy trình th%m đ nh d án đ u t i SGD I SGDI cơng tác th$m đ nh th c hi n quy trình, có s linh ho t h u h t d án ñ u ñư#c xét t m t nghiêm túc qua h i đ"ng tín d ng SGDI ln c g ng tìm gi i pháp h#p lý ñ i v i t ng nhu c u vay khác Có th m t s khách hàng làm ăn thua l9 d án có tính kh thi hi u hư ng khách hàng th i gian t i có th tình hình s n xu t kinh doanh s% lên v&n cho vay đ d án đ u tư khơng nh ng hồn v n th i h n mà có th h9 tr# cho c khách hàng SGDI th c hiên phương châm ph c v t t nh t khách hàng hi n có, thu hút khách hàng ti m năng, ñ"ng th i ti p t c tìm ki m th ph n m i, s n ph$m m i Bên c nh đó, SGDI k th a kinh nghi m c a d án lĩnh v c, ñ"ng th i bám sát quy ñ nh v qu n lý tài chính, b o đ m KI L ti n vay đ vi c phân tích tính tốn phù h#p v i th c t góp ph n nâng cao ch t lư#ng hi u qu th$m ñ nhd án đ u tư Cơng tác th$m đ nh đư#c ti n hành s v n d ng nh ng phương pháp có tính khoa h!c v i cách nhìn tồn di n m!i mj c a d án đ u tư Vi c tính tốn ch/ tiêu hi u qu tài c a d án ñư#c th c hi n m t cách k lư2ng, ñ y ñ k t qu ñư#c coi tiêu th(c quan tr!ng ñ quy t ñ nh cho vay * đây, vi c phân tích tình hình tài c a DN khơng ch/ d ng l i m(c ñ xem xét báo cáo tài chính, b n cân đ i k tốn mà cán b th$m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ nh tr!ng vi c tính tốn chi ti t h s tốn, kh tr n#, đòng cân n#, h s t ch v tài c a DN đ t ñó có th bi t ch c ch n kh thu h"i n#(c g c lãi) c a kho n ñ u tư OBO OKS CO M III Ưu m cơng tác th%m đ nh d án c a SGD I SGDI ln có sách, ch ñ v tăng cư ng nghi p v chuyên mơn c a cán b c a m9i phòng nói chung, phòng khách hàng I nói riêng Thành qu c a vi c SGDI có đư#c đ i ngũ cán b có trình đ chun mơn v ng vàng, b n lĩnh tr cao có ý th(c thư ng xuyên c p nh t ki n th(c t ng h#p kinh t - xã h i, có ý th(c trách nhi m tinh th n làm vi c nghiêm túc, ñáp (ng yêu c u c a công vi c L#i nhu n h ch toán n i b kỳ quy t toán thư ng niên s SGD I năm 2003 vư#t 41.6% so v i năm 2002 vư#t 28.6% k ho ch l#i c a NHCTVN giao năm 2003 Đã trích l p d phòng r i ro theo ch/ tiêu phân b c a NHCTVN 43 t0 đ"ng Đ có đư#c thành cơng c a ngày hơm (th hiên g n ñây SGD I ñã ñư#c nh n Huân chương lao ñ ng hang ba)là m t c g ng không nh c a t p th cán b công nhân viên th c hi n t t m c tiêu, ñ nh hư ng đ t khơng th khơng k t i s đóng góp c a cơng tác thâm đ nh d án đ u tư, nhiêm v khơng th thi u đư#c ho t đơng kinh doanh c a SGD I Vi c ti n hành cơng tác th$m đ nh đòi h i ph i ti n hành th$m ñ nh r t nhi u n i dung, giưa n i dung có m i quan h ràng bu c l&n Ho t KI L ñ ng th$m ñ nh ñư#c phân c p t cán b th$m ñ nh, trư ng phòng Tín d ng, đ n giám ñ c chi nhánh thành l p t th$m ñ nh chun sâu Qua đó, thơng tin k t qu th$m ñ nh ñư#c sàng l!c v i đ xác cao, t ch!n d án đ u tư có tính kh thi cao đ tài tr# IV M t s h n ch! cơng tác th%m đ nh d án c a SGDI Bên c nh m t s k t qu ñáng khích l trên, cơng tác th$m đ nh d án ñ u tư c a ngân hàng th hi n m t s h n ch sau: http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N * Ti n ñ x1 lý n# t"n ñ!ng ch m, m c dù S ñã áp d ng nhi u bi n pháp tích c c, bám sát doanh nghi p, thuê tư v n phát m i tài s n song vi c x1 lý g p nhi u khó khăn nên k t qu thu h"i n# t"n ñ!ng ñ t t0 l th p so v i OBO OKS CO M n# t"n ñ!ng c a s * Đã tr!ng khai thác ñ cho vay ñ i v i doanh nghi p v a nh , khách hàng cá nhân, song t0 l dư n# c a thành ph n kinh t v&n th p * Ho t đ ng d ch v ñư#c tăng cư ng chưa ña d ng, phong phú Chưa khai thác t i ña cơng ngh ngân hàng hi n đ i đ đ$y m nh ho t ñ ng d ch v nên t0 tr!ng thu phí d ch v t ng thu nh p th p, ch y u v&n kho n thu t ho t ñ ng ti n g1i,ñ u tư cho vay * Ngu"n v n huy ñ ng tăng c u chưa h#p lý, nh t ngu"n v n dài h n t0 tr!ng th p; dư n# ñ u tư, cho vay m i ñ t 26%t ng ngu"n v n huy ñ ng, dư n# ch y u t p trung vào m t s ñơn v khách hàng l n * Ngu"n thơng tín li u làm c( cho th$m ñ nh d án ñ u tư phong phú hơn, nhiên tính ch t ñ y ñ c a ñã làm cho vi c đánh giá g p khó khăn, "lỗng thơng tin" *Các t trình th$m đ nh nhi u ch/ d ng l i vi c hư ng d&n th t c hành chính, chưa có phân tích đánh giá sâu v th trư ng tiêu th , v ch ng lo i ñ c bi t vi c phân tích, d báo v m(c đ r i ro ti m $n c a kho n vay, d án ñ u tư chưa th c s ñư#c tr!ng Do cán b th$m ñ nh ñư#c ñào t o chun ngành kinh t , tính k thu tkhoa h!c chưa n m rõ th nhi u KI L cán b tín d ngb t bu c ph i ch p nh n phân tích lu n ch(ng k thu t mà ch ñ u tư đưa * Thơng thư ng kho n n# c a SDG I có tài s n b o ñ m , khách hàng phá s n mà ngân hàng phát m i tài s n v p ph i th t c ph(c t p kéo dài th i gian , tăng phí t n v y r t khó khăn đ i v i s http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG IV M T S& GI'I PHÁP GĨP PH#N NÂNG CAO CH"T LƯ(NG CƠNG TÁC TH)M Đ NH D* ÁN Đ#U TƯ T I S GIAO D CH I OBO OKS CO M I- Hồn thi n ch! đ tín d ng 1- B sung cam k t h p ñ ng tín d ng m u: H#p đ"ng tín d ng văn b n tho thu n gi a ngân hàng khách hàng v vi;c ngân hàng c p tín d ng, s đ ti n hành t t ng có tranh tr p Trong h#p đ"ng tín d ng có cam k t rõ quy n nghĩa v c a ngân hàng, c a khách hàng vay Cam k t quy n, nghĩa v c a bên vay ph i phù h#p v i l c pháp lu t c a doanh nghi p Ngân hàng ñưa h#p ñ"ng m&u ñ khách hàng ký Đ đ m b o tính v ng ch c v pháp lý, h#p đ"ng tín d ng c n b xung ñi m sau: * B sung tho thu n v quy n h n c a ngân hàng giám sát x1 lý tín d ng, kh8ng đ nh nghĩa v tr n# ngân hàng nghĩa v b t kh kháng Đ i v i cơng trình l n, v n vay chi m t0 tr!ng cao, ñ ñ m b o ch t lư#ng cơng trình đ u tư, ngân hàng c n ñư#c quy n tham gia giám sát thi cơng cơng trình b ng cách c1 ngư i ho c thuê giám sát, thuê giám ñ nh ch t lư#ng thi t b nh p kh$u B sung ch tài tín d ng đ tránh trư ng h#p doanh nghi p đưa v n t có đư#c tính t ng giá tr cơng trình (k c v n lưu ñ ng t i thi u) s1 d ng vào vi c khác KI L * B sung tho thu n ñ ñ m b o cho ngân hàng có th th c hi n quy n kh i ki n đ đòi n# mà khơng th i hi u kh i ki n * B sung th t c tín d ng cam k t c a khách hàng vay v nghĩa v cung c p thơng tin liên quan đ n tín d ng, quy n giám sát q trình s1 d ng v n, tài s n nghĩa v bí m t thơng tin v khách hàng vay c a ngân hàng Đa d ng hoá lo i tài s n làm b o ñ m ti n vay: Ngân hàng t ng bư c áp d ng đa d ng hố lo i tài s n làm b o ñ m ti n vay nh m t o ñi u ki n nâng cao l c ñáp (ng tài s n b o đ m c a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N doanh nghi p T ng bư c m r ng ñ i tư#ng tài s n, nh t ñ ng s n vi c th c hi n b o ñ m tuỳ theo s phát tri n v n, th trư ng ch(ng khoán Phân lo i tiêu chu$n hố đ i tư#ng tài s n làm ñ m b o, c n b sung ch ñ ñánh giá b o ñ m OBO OKS CO M tài s n th ch p, c m c theo ñ nh kỳ, theo dõi ñư#c r i ro phát sinh t tài s n M r ng n a tín d ng ngồi qu c doanh Khu v c kinh t qu c doanh mơi trư ng đ u tư h p d&n c n m r ng khu v c có nhi u ti m chưa đư#c khai thác, ch(a ñ ng nhi u y u t b t ng r i ro m c tiêu c a ph n l n t ch(c kinh t qu c doanh, c a cá nhân kinh doanh ñ t l#i nhu n t i đa b ng m!i cách Nói v y, khơng có nghĩa khơng có doanh nghi p làm ăn đ(ng đ n, th m chí có nhi u m t s k4 làm ăn ch p gi t, l a ñ o nên ngư i ta thư ng nghĩ sai v h! Có nhi u doanh nghi p ñ n v i ngân hàng v i ý ñ nh t t, ñ(ng ñ n th t c phi n hà l i khơng đư#c coi tr!ng nên thư ng b v tìm đ n th trư ng tín d ng khơng th(c – tín d ng ch# đen M r ng cho vay đ u tư khơng ch! ph m vi c i ti n k thu t, m r ng s n xu t mà cho vay đ u tư xây d ng b n m i ñ thành l p doanh nghi p v"a nh# m t s ngành đư c Chính ph ưu đãi phát tri n như: ñi n t$ tin h c, cơng ngh ch bi n, khí ch t o: Trong ch th trư ng, vi c thành l p hay gi i th doanh nghi p ñã tr thành chuy n “cơm b a” Nh ng doanh nghi p làm ăn ñúng hư ng th trư ng KI L phát đ t nh ng doanh nghi p không bi t cách làm ăn, chip h i kinh doanh gi i th t t y u Các ngành có xu hư ng phát tri n m nh l i ñư#c Nhà nư c khuy n khích nên có nhi u doanh nghi p m i đư#c thành l p Khơng nh ng ngành công nghi p n ng c n nhi u v n, t t đ quay vòng v n ch m, l#i nhu n th p, nh ng ngành có đ c m ngư#c l i Ngân hàng có th m r ng tín d ng trung dài h n nh vi c cho vay v n thi t l p doanh nghi p m i ngành này, c n nâng cao ch t lư#ng cơng tác th$m đ nh d án, giám sát ch t ch% vi c s1 d ng v n vay c a doanh nghi p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Nâng cao n a ch t lư ng cơng tác th m đ nh d án ñ u tư c v th i gian đ xác II C i ti!n t+ ch c, n i dung quy trình qu n lý tín d ng trung OBO OKS CO M dài h n - T ch(c b ph n ký k t h#p đ"ng tín d ng t i S quan h v i m t s khách hàng T ng công ty Nhà nư c - B sung b ph n ch(c thu h"i n#, ñánh giá n# - T ch(c b ph n phân tích kinh t môi trư ng kinh t , môi trư ng pháp lý III Xây d ng h th ng thơng tin tín d ng Xây d ng h th ng thơng tin th m đ nh, giám sát x$ lý tín d ng Các chi nhánh nơi thi t l p quan h tín d ng v i khách hàng, th$m ñ nh thư ng ch/ thu th p đư#c thơng tin t khách hàng mà có thơng tin khác Vì v y, tín d ng khơng cân x(ng thơng tin cao.H th ng thơng tin th$m đ nh c n xây d ng h th ng thu th p, khai thác, x1 lý thông tin v : l#i t(c, l#i nhu n bình quân c a ngành, giá tr s n lư#ng c a ngành, ch trương sách qu n lý vĩ mô c a Nhà nư c, quy ho ch t ng th kinh t , xã h i, m i quan h tín d ng c a khách hàng v i chi nhánh khác h th ng h th ng IV Th c hi n sách lãi su t có khuy!n khích phân bi t KI L - Lư#ng hố r i ro, lư#ng hoá s lư#ng th i h n vay v n t ng bư c áp d ng vào lãi su t tín d ng - Khơng khuy n khích hàng tr n# trư c h n, vi c tr n# trư c h n c a khách hàng đòi h i khách hàng v&n ph i tr lãi Đi u góp ph n nâng cao ch t lư#ng k ho ch kinh doanh v n vay c a doanh nghi p - Phân bi t lãi su t ñi u ki n cho vay ñ i v i doanh nghi p cung c p thơng tin đư#c ki m tốn thơng tin khơng đư#c ki m tốn http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Th c hi n sách lãi su t có khuy n khích phân bi t bi n pháp gi m thi u thơng tin khơng cân x(ng, góp ph n nâng cao ch t lư#ng công tác OBO OKS CO M th$m ñ nh d án ñ u tư K$T LU,N Nghiên c u gi i pháp nh%m nâng cao ch t lư ng cơng tác th m đ nh d án ñ u tư m t v n ñ ph c t p, l i h t s c quan tr ng ñ i v i nhà ñ u tư ñ i v i Ngân hàng cho vay, b i nh có mà ngư i ta có th đánh giá đư c hi u qu c a d án mang l i kh thu h i v n, kh toán ngu n v n vay cho Ngân hàng Đây ch! báo cáo mang tính ch t khái quát v trình hình thành phát tri n c a SDGI- NHCTVN ñ tài nghiên c u v D án ĐT công tác th m ñ nh t i SDGINHCTVN chưa ñư c trình bày m t cách sâu s(c ch t ch), em s) trình bày rõ ràng vào lu n văn c a Em xin đư c bày t# l i c m ơn t i th y giáo hư ng d n anh ch Báo cáo KI L SGD I Ngân hàng Công thương Vi t Nam giúp đ* em hồn thành http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI-U THAM KH'O - Giáo trình Đ u tư D án - Trư ng ĐH QL&KD HN OBO OKS CO M - Báo cáo t ng k t chuyên ñ tín d ng 2002,2003, 2004 - Các báo cáo, tài li u c a SGD I Ngân hàng Công thương Vi t Nam - Giáo trình tín d ng ngân hàng – NXB Th ng Kê 2001 - T p chí Ngân hàng - Qu n tr d án đ u tư – NXB Chính tr Qu c gia KI L - Lý thuy t ti n t Ngân hàng – NXB Tài Chính http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M t s ki!n ngh v gi i pháp góp ph n nâng cao ch t lư.ng c a cơng tác th%m đ nh d án đ u tư t i S Giao D ch - Ngân Hàng Công Thương Vi t Nam OBO OKS CO M M/C L/C Chương I: Khái quát ĐG I Ngân hàng Cơng thương Vi t Nam Q trình hình thành phát tri n c a SGD I Ngân hàng Công thương Vi t Nam Cơ c u trách nhi m SGD I Ngân hàng Công thương Vi t Nam Chương II: Tình hình ho t đ ng c a SGD I Ngân hàng Công thương Vi t Nam th i gian v0a qua Tình hình huy ñ ng v n c a SGD I Ho t ñ ng s1 d ng v n c a SGD I Ngân hàng Công thương Vi t Nam Các ho t ñ ng khác ChươngIII: Th c tr ng v cơng tác th%m đ nh d án ñ u tư t i SGD I 10 I Quy trình th$m đ nh II Nhìn nh n cơng tác th$m ñ nh d án ñ u t i SGD I KI L III Ưu m cơng tác th$m ñ nh d án c a GSDI IV M t s h n ch cơng tác th$m đ nh d án c a SGDI Chương IV M t s gi i pháp góp ph n nâng cao ch t lư.ng cơng tác th%m đ nh d án đ u tư t i SGD I I Hoàn thi n ch ñ tín d ng II C i ti n t ch(c, n i dung quy trình qu n lý tín d ng trung dài h n III Xây d ng h th ng thơng tin tín d n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N IV Th c hi n sách lãi su t có khuy n khích phân bi t KI L OBO OKS CO M K!t lu1n ... 10 0 15 158 10 0 +553 10 3.7 811 3 70 10 817 74 10 9 81 72.4 +16 4 10 1.5 -VNĐ 8066 99.4 10 776 99.6 10 910 99.3 +13 4 10 1.2 47 41 71 +30 17 3.2 6829 84.2 9446 - 91 99.03 12 84 14 31 +19 5 11 3.6 KI L 1- Ti n g1i... v gi i pháp góp ph n nâng cao ch t lư.ng c a cơng tác th%m đ nh d án ñ u tư t i S Giao D ch - Ngân Hàng Công Thương Vi t Nam OBO OKS CO M M/C L/C Chương I: Khái quát ĐG I Ngân hàng Công thương. .. S* GIAO D+CH 1- NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VI.T NAM Quá trình hình thành phát tri n c a s giao d ch S Giao D ch I NHCTVN m t chi nhánh ngân hàng l n T năm 19 98 ñ n tháng năm 19 93, S Giao d ch có tên