Liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác

MỞ ĐẦU 1.Sự cần thiết của đề tài Trong bối cảnh hội nhập, Việt Nam đã có những bước đi quan trọng trong đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế nói chung và lĩnh vực tài chính – tiền tệ nói riêng. Ngành ngân hàng là một trong những lĩnh vực được mở cửa mạnh mẽ và phát triển nhất, nó là một kênh trung gian chuyển tải vốn ra thị trường và điều chỉnh nguồn vốn của thị trường. Hội nhập WTO, thị trường tài chính - tiền tệ Việt Nam cũng là một sân chơi chung cho các tổ chức Tín dụng trong và ngoài nước, và từ đó, các ngân hàng nước ngoài sẽ được thiết lập sự hiện diện thương mại của mình tại Việt Nam. Do đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang phải đương đầu với sự cạnh tranh trực tiếp của các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có công nghệ hiện đại hơn, tiềm lực vốn mạnh hơn, cơ chế hoạt động linh hoạt và năng lực của đội ngũ nhân viên cao hơn. Trước xu thế mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, để duy trì sự tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại trong nước phải luôn nâng cao chất lượng hoạt động, không ngừng cải tiến quản lý điều hành, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm,... Ðồng thời phải có những thay đổi trong chiến lược kinh doanh, chiến lược marketing và chiến lược phân phối sản phẩm. Một trong những thay đổi nổi bật trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam trong một vài năm qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liên kết giữa các ngân hàng thương mại với các tổ chức và doanh nghiệp trong việc phát triển và phân phối các sản phẩm. Thực tiễn cho thấy, hoạt động liên kết giữa ngân hàng với các tổ chức, doanh nghiệp đã bước đầu hình thành và phát triển ở Việt Nam, hoạt động này đã và đang mang lại lợi ích cho cả doanh nghiệp, ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng không nằm ngoài xu hướng phát triển đó. Thời gian qua Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã tập trung đầu tư, nghiên cứu phát triển đa dạng các dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của nền kinh tế và của khách hàng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Bên cạnh các dịch vụ, sản phẩm truyền thống, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã có sự kết hợp chặt chẽ với các tổ chức và doanh nghiệp khác để đưa ra các dịch vụ, sản phẩm giá trị gia tăng để thu hút khách hàng. Hiện nay, các sản phẩm liên kết của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã được áp dụng trên toàn hệ thống, tuy nhiên tại mỗi địa bàn khác nhau với những ưu thế riêng và với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau sẽ có những sản phẩm liên kết khác nhau nhằm mục đích đa dạng hóa sản phẩm để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Sau một thời gian thực hiện liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Thái Nguyên nói riêng với các đối tác đã giúp danh mục các sản phẩm của hệ thống ngân hàng này đa dạng, phong phú hơn, đồng thời, đem lại nhiều hơn sự lựa chọn cho các khách hàng, từ đó đem lại nhiều lợi ích hơn cho ngân hàng và các đối tác thực hiện liên kết tạo sản phẩm. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, thực trạng liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Thái Nguyên nói riêng còn nhiều hạn chế cần khắc phục, liên quan đến các nội dung, hình thức, các yếu tố đảm bảo hoạt động tạo sản phẩm giữa Ngân hàng và các đối tác. Đứng trước những hạn chế này, việc đề xuất các giải pháp nhằm phát triển tạo sản phẩm của Ngân hàng đối với các đối tác trong những năm tới là rất cần thiết và quan trọng. Nhận thức được tầm quan trọng của chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ nói chung và hoạt động liên kết tạo SP giữa các NHTM với các đối tác nói riêng, nhìn nhận thực tế khách quan tại Ngân hàng TMCP Công thương Thái Nguyên, mong muốn đề xuất các giải pháp nhằm phát triển các hoạt động này trong thời gian tới, tác giả chọn đề tài “Liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác” để nghiên cứu trong luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh. 2.Tổng quan các công trình nghiên cứu đã có Trong thời gian qua, có khá nhiều tác giả nghiên cứu về các sản phẩm dịch vụ của các Ngân hàng khác nhau tại các giai đoạn khác nhau và đưa ra các giải pháp hoàn toàn khác nhau, cụ thể như sau: Luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” của tác giả Nguyễn Thị Thu Hiền, bảo vệ tại Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội năm 2009, nghiên cứu phát triển các dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn từ 2002-2008. Luận văn thạc sĩ “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” của tác giả Lê Minh Thanh Nguyệt, nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng hiện đại và giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hoàn thành năm 2010. Luận văn thạc sĩ “Phát triển thẻ thanh toán tại thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên” của tác giả Nguyễn Thị Chung Thành, hoàn thành năm 2014. Luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam” của tác giả Trần Thị Trâm Anh, nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, hoàn thành năm 2011. Luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ bảo hiểm qua Ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” của tác giả Đặng Thị Tường Vy, bảo vệ tại Đại học Đà Nẵng năm 2012. Luận văn thạc sĩ “ Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Nam Việt” của tác giả Huỳnh Ngọc Lan Chi, nghiên cứu về các sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng và các giải pháp nhằm phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính tại Ngân hàng TMCP Nam Việt, hoàn thành năm 2007. Như vậy, các công trình khoa học trên đây đều nghiên cứu về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, tuy nhiên, chưa có công trình khoa học nào nghiên cứu một cách đầy đủ, toàn diện về liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác, đặc biệt sau khi Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện cổ phần hóa vào năm 2008. Đây là những kinh nghiệm quý báu và là những tài liệu tham khảo tốt cho tác giả khi hoàn thiện luận văn. 3.Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1.Mục tiêu nghiên cứu Trên cơ sở vận dụng những lý luận và đánh giá về liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (gọi tắt là Vietinbank Thái Nguyên) với các đối tác ngoài ngân hàng để đề xuất các giải pháp nhằm phát triển liên kết với các đối tác tại Vietinbank Thái Nguyên. 3.2.Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt được những mục tiêu đề ra, nhiệm vụ nghiên cứu chủ yếu của đề tài bao gồm: -Nghiên cứu lý thuyết về liên kết của ngân hàng thương mại với các đối tác để tạo ra sản phẩm dịch vụ. -Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển liên kết tạo sản phẩm của Vietinbank Thái Nguyên với các đối tác trong thời gian qua. -Đề xuất định hướng và những giải pháp chủ yếu nhằm tăng trưởng liên kết tạo sản phẩm tại Vietinbank Thái Nguyên trong thời gian tới. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là lý luận và thực tiễn về liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại với các chủ thể khác. 4.2.Phạm vi nghiên cứu -Phạm vi nội dung: Luận văn này nghiên cứu về hình thức, nội dung, yếu tố bảo đảm liên kết tạo sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại với các đối tác. -Phạm vi không gian: nghiên cứu phát triển liên kết tạo sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác ngoài ngân hàng. -Phạm vi thời gian: nghiên cứu phân tích thực tiễn liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác từ năm 2010 đến năm 2015 và định hướng đến năm 2020. 5.Phương pháp nghiên cứu 5.1.Phương pháp chung Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, logic và lịch sử, phương pháp toán thống kê, phương pháp quy nạp và diễn dịch, phương pháp sơ đồ và hình, phương pháp phân tích và tổng hợp, các phương pháp truyền thống khác của nghiên cứu kinh tế. 5.2.Phương pháp cụ thể Phương pháp thu thập và xử lý số liệu sơ cấp: tổng hợp số liệu, dữ kiện nhằm xác định kết quả trong việc áp dụng liên kết tạo sản phẩm cho hoạt động kinh doanh tại ngân hàng. Phương pháp chuyên gia: thông qua trao đổi với một số cán bộ có kinh nghiệm, có chuyên môn cao của ngân hàng. Ngoài ra, tác giả cũng thực hiện phỏng vấn một số khách hàng và cán bộ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên nhằm đánh giá quá trình phát liên kết tạo sản phẩm với các đối tác của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên. Phương pháp khảo sát: Tác giả tiến hành khảo sát để thăm dò ý kiến của các cơ quan, doanh nghiệp đang liên kết với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên thông qua Phiếu điều tra khảo sát để rút ra những tồn tại, điểm mạnh, điểm yếu của chất lượng các sản phẩm dịch vụ liên kết của ngân hàng. Tổng hợp kết quả thu được, đúc kết từ thực tiễn và lý luận để đề ra giải pháp và bước đi nhằm thực hiện mục tiêu nghiên cứu. 6.Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn được kết cấu thành ba chương: Chương 1: Lý luận chung về liên kết tạo sản phẩm của ngân hàng thương mại với các đối tác Chương 2: Thực trạng liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển liên kết tạo sản phẩm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với các đối tác

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THỦY NGÂN LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THƯƠNG MẠI Người hướng dẫn khoa học: GS.TS HOÀNG ĐỨC THÂN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Liên kết tạo sản phẩm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác” tiến hành nghiên cứu chủ yếu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Ngun Đây cơng trình nghiên cứu độc lập; số liệu sử dụng kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ cho học vị Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Tác giả sử dụng nhiều nguồn thông tin liên quan khác để phục vụ cho việc nghiên cứu, nguồn thông tin xử lý trích dẫn rõ nguồn tài liệu tham khảo theo quy định Mọi giúp đỡ cho việc thực đề tài cảm ơn./ Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Học viên Nguyễn Thị Thủy Ngân LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, tác giả gửi lời cảm ơn chân thành đến GS.TS Hoàng Đức Thân tận tình giúp đỡ, hướng dẫn để tác giả hồn thành tốt đề tài nghiên cứu Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo trường, đặc biệt thầy cô giáo Viện Thương mại kinh tế quốc tế, Viện Sau đại học tận tình giúp đỡ học viên kiến thức chuyên môn thủ tục bảo vệ luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ, hỗ trợ tác giả việc thu thập tài liệu, số liệu Và cuối cùng, tác giả cảm ơn gia đình, người thân bên cạnh động viên khích lệ suốt thời gian học tập nghiên cứu trường Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả NGUYỄN THỊ THỦY NGÂN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN Tiếng Anh: Chữ viết tắt .4 Đầy đủ tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development .4 Automated Teller Machine Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam PJICO Petrolimex Joint Stock Insurance Company .4 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex POS Point of Sale Máy chấp nhận toán thẻ .4 PTI Post and Telecommunication Joint Stock Insurance Corporation .4 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PVI Petro Vietnam Insurance Joint Stock Corporation .4 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Vietinbank Vietnam Bank for Industry and Trade Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinaviva VietinBank Aviva Life Insurance Company Limited Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH .6 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỚI CÁC ĐỐI TÁC CHƯƠNG 27 THỰC TRẠNG LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC 27 Để đánh giá mức độ tăng trưởng hoạt động cho vay trả góp mua tơ chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên ta vào tiêu quan trọng hoạt động tín dụng dư nợ tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua tơ Từ 2010 - 2014, dư nợ cho vay trả góp mua tơ Vietinbank Thái Nguyên tăng trưởng tương đối qua năm Năm 2010, dư nợ cho vay trả góp mua tô 202 tỷ đồng, chiếm 10,76 % tổng dư nợ cho vay Veitinbank Thái Nguyên Từ năm 2012 đến nay, dư nợ cho vay mua ô tô trả góp Vietinbank Thái Ngun tăng lên đáng kể, ln chiếm 12% tổng dư nợ cho vay Chi nhánh, cụ thể: năm 2012, dư nợ cho vay trả góp mua tơ Vietinbank Thái Ngun 395 tỷ đồng, chiếm 12,74% tổng dư nợ cho vay Vietinbank Thái Nguyên, đến năm 2013 số đạt 525 tỷ đồng, chiếm đến 14,11% tổng dư nợ cho vay Và tính đến thời điểm 31/12/2014, dư nợ cho vay trả góp mua tơ Vietinbank Thái Ngun đạt 642 tỷ đồng, chiếm 15% so với tổng dư nợ cho vay Vietinbank Thái Nguyên Sở dĩ có điều năm gần đây, thị trường bất động sản có dấu hiệu chững lại nên cá nhân, doanh nghiệp chuyển đầu tư sang lĩnh vực vận tải ngày nhiều Trong năm 2013, tình hình thị trường bất động sản có diễn biến trầm lắng Giá bất động sản có xu hướng giảm Một số dự án đổ vỡ, số dự án bị thu hồi Nhiều doanh nghiệp lớn phải tái cấu trúc số lượng dự án, quy mô dự án, giá thành sản phẩm dự án Nhiều doanh nghiệp lớn phải thoái vốn khỏi dự án lớn Cũng năm 2013, khởi sắc cho thị trường chứng khoán Việt Nam ổn định kinh tế vĩ mơ hàng loạt sách quản lý, tái cấu trúc thị trường chứng khoán đem lại luồng thu nhập khổng lồ cho nhiều người, họ muốn thỏa mãn nhu cầu lại Đặc biệt nữa, ngày 25/3/2013, Chính phủ ban hành Nghị định 23/2013/NĐ-CP việc giảm phí trước bạ xe ô tô chở người 10 chỗ đăng ký lần đầu Động thái giảm thu lệ phí trước bạ địa phương vào tháng cuối năm 2013 phần thúc đẩy phục hồi thị trường ôtô đưa sức mua ôtô năm 2014 tiếp tục tăng lên Một lý năm gần đây, mà Nhà máy Samsung Thái Nguyên - Nhà máy Samsung lớn Đông Nam Á vào hoạt động hoạt động vận tải Tỉnh Thái Nguyên ngày phát triển Các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ vận tải đầu tư mua thêm xe ô tô để đáp ứng nhu cầu lại ngày nhiều khách hàng Trong phải kể đến có Cơng ty cổ phần Thương mại Du lịch Hà Lan kinh doanh dịch vụ xe buýt Công ty cổ phần Hoa Mai kinh doanh dịch vụ taxi Do mà dư nợ cho vay trả góp mua tơ Vietinbank Thái Ngun tăng lên chiếm tỷ lệ ngày cao tổng dư nợ cho vay ngân hàng 45 CHƯƠNG 81 PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH VÀ GIẢI PHÁP 81 PHÁT TRIỂN LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH 81 THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC .81 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt: Chữ viết tắt AAA CBNV CNTT DN NHCT NHTM NHTMCP NHNN PTNNL SPDV Nghĩa đầy đủ Công ty cổ phần Bảo hiểm AAA Cán nhân viên Công nghệ thông tin Doanh nghiệp Ngân hàng Công Thương Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Phát triển nguồn nhân lực Sản phẩm dịch vụ Tiếng Anh: Chữ viết tắt Agribank ATM Đầy đủ tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture Ngân hàng Nông nghiệp and Rural Development Phát triển Nông thôn Việt Nam Automated Teller Machine Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIC BIDV PJICO POS PTI PVI Vietinbank Vietinaviva Máy rút tiền tự động Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Petrolimex Joint Stock Insurance Company Point of Sale Post and Telecommunication Joint Stock Insurance Corporation Petro Vietnam Insurance Joint Stock Corporation Vietnam Bank for Industry and Trade VietinBank Aviva Life Insurance Company Limited Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex Máy chấp nhận tốn thẻ Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH HÌNH: LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN LỜI CẢM ƠN Tiếng Anh: Tiếng Anh: Chữ viết tắt .4 Chữ viết tắt .4 Đầy đủ tiếng Anh Đầy đủ tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Nghĩa tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development .4 Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development .4 Automated Teller Machine Automated Teller Machine Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam PJICO PJICO Petrolimex Joint Stock Insurance Company .4 Petrolimex Joint Stock Insurance Company .4 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex POS POS Point of Sale Point of Sale Máy chấp nhận toán thẻ .4 Máy chấp nhận toán thẻ .4 PTI PTI Post and Telecommunication Joint Stock Insurance Corporation .4 Post and Telecommunication Joint Stock Insurance Corporation .4 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PVI PVI Petro Vietnam Insurance Joint Stock Corporation .4 Petro Vietnam Insurance Joint Stock Corporation .4 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Vietinbank Vietinbank Vietnam Bank for Industry and Trade Vietnam Bank for Industry and Trade Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinaviva Vietinaviva VietinBank Aviva Life Insurance Company Limited VietinBank Aviva Life Insurance Company Limited Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva WTO WTO 95 mức độ ủng hộ cao cổ đông sách cổ tức ban lãnh đạo ngân hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới, để cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh phát triển ngày nhiều mạnh, đỏi hỏi Vietinbank Thái Nguyên phải tăng cường lực tài Chi nhánh Ngồi ra, theo lộ trình đại hóa cơng nghệ đòi hỏi Vietinbank Thái Ngun phải đầu tư nhiều vào việc mua sắm máy móc thiết bị, cơng nghệ thơng tin, vốn khó khăn cho việc đầu tư cơng nghệ tạo lợi cạnh tranh phát triển hoạt động liên kết với đối tác Vietinbank Thái Ngun cần phải có lộ trình cụ thể việc tăng cường lực tài thơng qua số giải pháp sau:  Tăng vốn tự có: Tăng cường lực tài thực thơng qua việc tăng vốn thông qua ngân hàng mẹ, làm bảng cân đối, lành mạnh hóa hệ thống tài chính, phòng ngừa rủi ro Nhóm giải pháp nhằm cải thiện vị vốn, tài sản hệ số CAR, NPL Vietinbank Thái Nguyên lên bậc cao Đồng thời, tích lũy từ lợi nhuận để lại Đây biện pháp quan trọng lâu dài cách tốt để ngân hàng phát triển bền vững Nguồn vốn giúp Vietinbank Thái Nguyên không bị phụ thuộc vào thị trường vốn tránh chi phí huy động vốn Tuy nhiên, Vietinbank Thái Nguyên cần xác định tỷ lệ hợp lý lợi nhuận để lại để tăng vốn tự có, tỷ lệ thấp tỷ lệ chi trả cổ tức cao dẫn đến tăng trưởng vốn chậm, làm giảm khả mở rộng tài sản sinh lời Ngược lại tỷ lệ cao làm giảm thu nhập cổ đông dẫn đến làm giảm giá trị thị trường cổ phiếu ngân hàng Vì vậy, Vietinbank Thái Ngun có tỷ lệ lợi nhuận để lại để bổ sung vốn tự có ổn định qua năm tương ứng với tốc độ tăng trưởng tài sản có dấu hiệu tốt, thể phát triển ổn định ngân hàng mức độ ủng hộ cao cổ đơng sách cổ tức ban lãnh đạo ngân hàng  Nâng cao khả sinh lời: Năng lực tài khơng thể quy mơ vốn tự có, tỷ lệ an tồn vốn mà phẩn thể khả sinh lời thông qua 96 số: Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu (ROE); Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản (ROA) Để nâng cao khả sinh lời, cần tập trung tăng doanh thu, giảm chi phí, cụ thể: Tăng doanh thu: tăng trưởng quy mô hoạt động liên kết đôi với nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ liên kết biện pháp hữu hiệu để tăng doanh thu điều kiện hoạt động liên kết ngày phát triển mở rộng Tùy vào thực tế, Vietinbank Thái Nguyên cần có biện pháp cụ thể đồng để tăng cường công tác quản trị hoạt động liên kết, tăng cường công tác kiểm tra kiểm sốt q trình thực liên kết Quan tâm đến việc nâng cao chất lượng tiện ích cho sản phẩm dịch vụ liên kết, đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, mở rộng thị trườn, tìm kiếm thêm khách hàng để tăng doanh thu Bên cạnh Vietinbank Thái Nguyên cần trọng vào việc tìm kiếm thêm nguồn thu nhập từ sản phẩm dịch vụ như: dạng hóa sản phẩm dịch vụ liên kết truyển thống, phát triển thêm sản phẩm dịch vụ liên kết nhằm mở rộng nguồn thu Giảm chi phí: Để gia tăng lợi nhuận, bên cạnh nỗ lực tăng doanh thu nỗ lực giảm chi phí khâu quan trọng Do cần phải có biện pháp kiểm sốt chặt chẽ chi phí Vietinbank Thái Nguyên cần xây dựng tiêu chí cụ thể cho việc ghi nhận chi phí hợp lý phát sinh Cần có phương án phân bổ chi phí cụ thể cho nghiệp vụ, phận để theo dõi đánh giá kết hoạt động, qua tìm biện pháp giảm thiểu chi phí loại bỏ chi phí khơng mang lại giá trị gia tăng Nâng cao ý thức tiết kiệm, chống lãng phí tồn thể cán công nhân viên Nghiên cứu xây dựng định mức chi phí gắn với kết kinh doanh cho phận, loại nghiệp vụ Gia tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp làm giảm đáng kể chi phí hoạt động ngân hàng Vietinbank Thái Nguyên cần quan tâm đến việc tìm kiếm gia tăng nguồn vốn rẻ cách phát triển sản phẩm dịch vụ 97 tốn khơng dùng tiền mặt, kết nối toán với khách hàng, phát triển dịch vụ thu chi hộ, đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ trả lương qua tài khoản qua tăng số dư tài khoản toán khách hàng nhằm tận dụng nguồn vốn giá rẻ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ để giảm chi phí, q trình phát triển ứng dụng cơng nghệ gắn liền với việc thay đổi quy trình xử lý, cơng nghệ giúp tự động hóa giao dịch giúp ngân hàng giảm nhiều chi phí, giảm giá thành dịch vụ qua giúp ngân hàng gia tăng khả cạnh tranh tăng lợi nhuận 3.3.2 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật ngân hàng đại Công nghệ ngân hàng nhân tố thiếu vô quan trọng để phát triển sản phẩm dịch vụ liên kết, lẽ hoạt động liên kết NHTM với đối tác cần sản phẩm dịch vụ có chứa hàm lượng cơng nghệ đại cao Đổi phương thức giao dịch dựa công nghệ đại không túy kỹ thuật mà vấn đề văn hóa giao tiếp đời sống xã hội nói chung, lĩnh vực ngân hàng nói riêng Để phát triển hoạt động liên kết với đối tác, Vietinbank Thái Nguyên cần xây dựng hệ thống sở vật chất hoàn hảo, có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm với kiến thức khoa học đầy đủ, thái độ tận tình, cởi mở phục vụ khách hàng chu đáo dựa hệ thống quy trình nghiệp vụ đại tiêu chuẩn hóa Để làm điều đó, Vietinbank Thái Nguyên cần thực số biện pháp sau: Vietinbank Thái Nguyên cần đầu tư sở vật chất kỹ thuật đại hóa cơng nghệ ngân hàng; có sách đầu tư, nâng cấp, trang bị sở vật chất cho Chi nhánh phòng giao dịch nhằm tạo uy tín, tin tưởng thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, từ tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng Tiếp tục trọng đầu tư cải tiến công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa, song song với việc nâng cao trình độ cơng nghệ phát triển phương thức quản lý ngân hàng đại cho đội ngũ cán 98 Hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động liên kết tạo sản phẩm với đối tác nói riêng đòi hỏi Vietinbank Thái Nguyên cần có đầu tư lớn hệ thống công nghệ thông tin việc không ngừng đổi mới, cải tiến, nâng cấp hệ thống CNTT trở thành yêu cầu cấp thiết trình nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Sự tham gia phương tiện vật chất, thiết bị trở thành nhân tố ngân hàng đại, để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ liên kết, tao điều kiện cho đối tác chủ động trình thực liên kết, nâng cao chất lượng thơng tin đến đối tác (đầy đủ, xác, rõ ràng với thời gian rút ngắn) Đặc biệt hệ thống CNTT điều kiện quan trọng giúp cho Vietinbank Thái Nguyên thành công cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, xu hướng phát triển chủ đạo hoạt động liên kết thời gian tới 3.3.3 Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao lực cán thực liên kết Nhân xác định yếu tố định, có vai trò quan trọng bảo đảm thành cơng chiến lược kinh doanh Vietinbank Thái Nguyên đến năm 2020 Do đó, Vietinbank Thái Nguyên cần xây dựng đề án phát triển nguồn nhân lực nhằm tạo đội ngũ cán nghiệp vụ lãnh đạo tinh thơng, có trình độ cao, đủ lực tiếp nhận kiểm sốt cơng nghệ ngân hàng tiên tiến Vietinbank Thái Ngun cần xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm, trung hạn dài hạn cho cán thực liên kết Nội dung đào tạo tập trung vào đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ, đào tạo quản lý tương ứng với mức độ phát triển kinh tế ngân hàng Mở rộng hình thức liên kết đào tạo, tổ chức khóa học, chương trình đào tạo trường đào tạo Vietinbank thực hợp tác với sở nghiên cứu đào tạo địa bàn Tỉnh Thái Nguyên 3.3.4 Kiến nghị điều kiện từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - NHCT Việt Nam nên xây dựng khơng ngừng hồn thiện hệ thống văn chế độ quy chế quy trình nghiệp vụ nguyên tắc tuân thủ quy định nhà nước NHNN Việt Nam Kịp thời hướng dẫn văn chế độ có liên quan để áp dụng thống toàn hệ thống Đồng thời, hệ thống văn chế 99 độ, quy chế, quy trình phải tổ chức nghiên cứu, tập huấn quán triệt để đảm bảo cán phải nắm vững thực thi đầy đủ, xác - Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ có góp phần lớn việc phát triển dịch vụ ngân hàng Thông qua việc hoàn thiện, dịch vụ ngân hàng hữu nâng cao chất lượng đáp ứng đòi hỏi mong muốn khách hàng Đồng thời, góp phần nâng cao khả cạnh tranh NHTMCP Cơng Thương Việt Nam, tạo uy tín hình ảnh tích cực khơng với khách hàng mà với đối tác mà NHTMCP Cơng Thương Việt Nam có quan hệ giao dịch - Tiếp tục cấu lại toàn diện hoạt động NHTMCP Cơng Thương Việt Nam, thực “bốn hố”: đại hoá; cổ phần hoá; chuẩn hoá nghiệp vụ, quản trị ngân hàng, nhân sự; cơng khai minh bạch hố, lành mạnh tài - Tăng trưởng mạnh vốn, đầu tư cho vay, tổng tài sản nợ, tổng tài sản có, thị phần ngun tắc an tồn hiệu quả, bền vững Hoàn thiện phát triển máy, hệ thống mạng lưới kinh doanh, phát triển thị trường, phát triển khách hàng Đảm bảo an ninh tài chính, an toàn tuyệt đối hoạt động NHTMCP Công Thương Việt Nam, đồng thời thực cải cách hành chính, phong cách giao dịch, xây dựng văn hố doanh nghiệp, thương hiệu NHTMCP Công Thương Việt Nam, tạo mơi trường kinh doanh tốt, đem đến lợi ích chung cho toàn hệ thống 101 KẾT LUẬN Trên sở mục đích, đối tượng nghiên cứu xác định, với nội dung “Liên kết tạo sản phẩm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác”, qua trình phân tích, luận giải, luận văn làm rõ tóm tắt nét sau: Thứ nhất, hệ thống hoá vấn đề lý luận bản, làm rõ tầm quan trọng vai trò liên kết tạo sản phẩm NHTM với đối tác Luận văn làm rõ nội dung liên kết tiêu đánh giá hiệu liên kết tạo sản phẩm NHTM với đối tác; Kinh nghiệm liên kết tạo sản phẩm số NHTM với đối tác để rút học kinh nghiệm bổ ích cho Vietinbank Thái Nguyên Thứ hai, với việc vận dụng kiến thức sở mà thân tiếp nhận trình học tập nghiên cứu, với tham khảo sử dụng tài liệu số liệu tình hình hoạt động thực tiễn hoạt động liên kết tạo sản phẩm, luận văn khái qt hố vấn đề mang tính lý luận hoạt động liên kết phân tích thực trạng hoạt động liên kết tạo sản phẩm Vietinbank Thái Nguyên với đối tác Giai đoạn từ năm 2010 – 2014, hoạt động liên kết tạo sản phẩm Vietinbank Thái Nguyên với đối tác có nhiều chuyển biến đạt kết định: Số lượng đối tác liên kết với ngân hàng phát triển nhanh tạo điều kiện cho phát triển doanh thu lợi nhuận kinh doanh sản phẩm dịch vụ liên kết Vietinbank Thái Nguyên; Góp phần thúc đẩy thị phần hoạt động liên kết Chi nhánh tăng lên nhanh chóng, mở rộng quy mô liên kết mạng lưới khách hàng; Nâng cao uy tín thương hiệu Vietinbank Thái Ngun Tuy nhiên bên cạnh tồn tại: Chi nhánh thiếu chương trình, kế hoạch phát triển liên kết tạo sản phẩm với đối tác; Chênh lệch cấu đối tác liên kết; Tính chủ động tìm kiếm phát triển đối tác liên kết hạn chế Thứ ba, qua trình nghiên cứu luận văn đưa định hướng phát triển cho hoạt động liên kết tạo sản phẩm Vietinbank Thái Nguyên như: Chuyển 102 dịch cấu liên kết, mở rộng quy mô liên kết tăng thị phần; Khai thác tối đa khách hàng tiềm năng; Chú trọng công tác phát triển chăm sóc khách hàng Thứ tư, luận văn đưa giải pháp có tính khả thi nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động liên kết tạo sản phẩm chi nhánh: Hoàn thiện nội dung chế liên kết ngân hàng với đối tác; Đẩy mạnh nghiên cứu trọng phát triển đối tác liên kết; Hoàn thiện quy định hệ thống cung ứng sản phẩm liên kết; Với kiến nghị điều kiện thực Vietinbank Thái Nguyên Mặc dù thân có nhiều cố gắng nghiên cứu, thực tiễn công tác người trực tiếp làm việc ngành ngân hàng, đề tài chứa đựng tầm nhìn vĩ mơ nên khơng thể tránh khỏi hạn chế, thiếu sót, kính mong thầy Hội đồng dẫn, bạn đồng nghiệp góp ý để luận văn tiếp tục hồn thiện có hiệu cao hơn, có giá trị áp dụng vào công tác phát triển hoạt động liên kết tạo sản phẩm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Đình Đào, Hồng Đức Thân (2012), Giáo trình Kinh tế Thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Hoàng Minh Đường, Nguyễn Thừa Lộc (2005), Giáo trình Quản trị doanh nghiệp thương mại, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kêHà Nội Ngô Hướng (2008), Hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam năm sau gia nhập WTO, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội TS Nguyễn Hữu Hiểu, (2012), “Tìm hiểu Bancassurance góc độ ngân hàng”, Trường Đào tạo PTNNL Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết các năm 2010-2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2014), “Thơng cáo báo chí Kết điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng năm 2014, định hướng giải pháp điều hành năm 2015”, Báo Chính phủ Online [Thơng cáo báo chí Kết điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng năm 2014, định hướng giải pháp điều hành năm 2015, 2014] 10 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên (2007-2014), Báo cáo tổng kết các năm 2010 - 2014 11 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên (2007-2014), Báo cáo tài các năm 2010 - 2014 12 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên, "Báo cáo công tác thẻ các năm 2010 – 2014 13 Thủ tướng Chính phủ (2011), Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015 14 Bidv Online, (2015), “Kết hoạt động BIDV năm 2014”, Website Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam [Bidv Online, 2015] 15 Website Báo Chính phủ Online: http://baochinhphu.vn 16 Website Cơng ty cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia: http://www.banknetvn.com.vn [Khai thác thông tin ngày 06/07/2015] 17 Website Liên minh thẻ Smartlink, trực thuộc Công ty cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia Việt Nam: http://www.smartlink.com.vn [Khai thác thơng tin ngày 06/07/2015] 18 Website Tập đồn Remark: http://www.remarkgroup.com [Khai thác thông tin ngày 05/07/2015] PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC Kính gửi: Quý Lãnh đạo Doanh nghiệp! Thời gian qua, hoạt động liên kết tạo sản phẩm Vietinbank Thái Nguyên với đối tác địa bàn tỉnh Thái Nguyên ngày mở rộng phát triển Tuy nhiên, kết đạt chưa mang lại hiệu tốt cho Vietinbank Thái Nguyên đối tác Nhằm tìm hiểu rõ nguyên nhân, tìm hướng khắc phục tồn tại, hạn chế hoạt động liên kết để ngân hàng doanh nghiệp liên kết, hợp tác phát triển, tiến hành khảo sát doanh nghiệp có quan hệ hợp tác hoạt động liên kết tạo sản phẩm với Vietinbank Thái Nguyên nhằm tìm nguyên nhân tồn tại, hạn chế để đưa giải pháp khắc phục Đây kết để phục vụ cho nghiên cứu đề tài “Liên kết tạo sản phẩm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác” cao học viên Nguyễn Thị Thủy Ngân - trường Đại học Kinh tế quốc dân Rất mong nhận ủng hộ doanh nghiệp địa bàn Chúng tơi cam kết giữ bí mật thông tin quý doanh nghiệp cung cấp Thông tin quý doanh nghiệp sử dụng cho mục đích nghiên cứu, khơng cung cấp cho bên thứ ba nào, khơng sử dụng cho mục đích khác Chúng công bố kết điều tra đến tất quý doanh nghiệp cung cấp thông tin cho hy vọng báo cáo kết điều tra giúp doanh nghiệp trình thực liên kết với Vietinbank Thái Nguyên tố hơn, góp phần vào hoạch định chiến lược kinh doanh doanh nghiệp Chúng xin trân trọng cảm ơn hợp tác Quý doanh nghiệp! A THƠNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP Thơng tin chung Tên doanh nghiệp: _ Mã số thuế : Năm thành lập : Địa - : _ Điện thoại: Fax : Email: _Website: Tên người điền thông tin: Chức vụ: Loại hình doanh nghiệp theo hình thức sở hữu (chỉ đánh dấu ô) Cổ phần Doanh nghiệp liên doanh với nước ngồi Đầu tư nước ngồi Trách nhiệm hữu hạn Cơng ty hợp danh Doanh nghiệp tư nhân Nhà nước Khác (Xin nêu rõ) Loại hình hoạt động doanh nghiệp (có thể đánh dấu nhiều ô) Du lịch, Khách sạn Sản xuất, chế biến Nông sản Thủ công mỹ nghệ Sản xuất, chế biến Thuỷ Hải sản Dệt may Dược, Y tế, Hoá mỹ phẩm Da giầy Dịch vụ thông tin truyền thông Xây dựng Tài ngân hàng bảo hiểm Điện, điện tử Kinh doanh bất động sản Dịch vụ vận tải Dịch vụ giáo dục đào tạo Dịch vụ nghệ thuật, vui chơi Khai khoáng Dịch vụ sửa chữa ô tô, mô tô, xe giải trí Khác (Xin nêu rõ) máy xe có động khác B CẢM NHẬN CỦA QUÝ DOANH NGHIỆP VỀ CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ LIÊN KẾT CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN THÁI NGUYÊN I Xin cho biết ý kiến Quý doanh nghiệp độ tin cậy hoạt động liên kết tạo sản phẩm NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác: NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên ngân hàng uy tín địa bàn: Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ngân hàng có sở vật chất trang thiết bị đại: Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ đảm bảo thời gian cam kết ký Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ngân hàng thực đầy đủ nghĩa vụ cam kết, có trách nhiệm việc thực hợp đồng liên kết với quý doanh nghiệp Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thườn Quý doanh nghiệp cảm thấy an tâm trình liên kết với ngân hàng Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường II Xin cho biết ý kiến đánh giá Quý doanh nghiệp khả đáp ứng chất lượng cung ứng sản phẩm, dịch vụ liên kết NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên nội dung sau: Sản phẩm dịch vụ liên kết đa dạng, phong phú, phù hợp với nhu cầu Quý doanh nghiệp Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Các sản phẩm dịch vụ liên kết ngân hàng đáp ứng yêu cầu Quý doanh nghiệp Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ngân hàng chủ động hỗ trợ tốt cho Quý doanh nghiệp trình thực liên kết Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Hoạt động liên kết với Vietinbank Thái Nguyên đem lại hiệu lợi ích kỳ vọng cho Quý doanh nghiệp Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường III Xin cho biết ý kiến đánh giá Quý doanh nghiệp lực phục vụ hoạt động liên kết tạo sản phẩm NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác nội dung sau: Nhân viên ngân hàng có kiến thức am hiểu sản phẩm dịch vụ liên kết Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Nhân viên ngân hàng có thái độ lịch sự, thân thiện, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Các sai sót xảy q trình thực liên kết khắc phục, xử lý kịp thời Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Q doanh nghiệp đền bù thỏa đáng, phù hợp gặp rủi ro xảy Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường IV Xin cho biết ý kiến đánh giá Quý doanh nghiệp khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ liên kết hoạt động liên kết tạo sản phẩm NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác nội dung sau: Ðịa điểm, mạng lưới giao dịch ngân hàng thuận tiện Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ngân hàng bố trí thời gian làm việc hợp lý Hồn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ngân hàng có chương trình, kế hoạch liên kết cụ thể, rõ ràng với Quý doanh nghiệp Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Các quy định, thủ tục liên kết tạo sản phẩm dịch vụ đơn giản, thuận tiện Hoàn tồn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường V Xin cho biết ý kiến đánh giá Quý doanh nghiệp sản phẩm dịch vụ liên kết hoạt động liên kết tạo sản phẩm NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên: Quý doanh nghiệp cảm thấy hài lòng chất lượng sản phẩm dịch vụ liên kết Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Bình thường Ý kiến đóng góp Quý doanh nghiệp trình liên kết tạo sản phẩm với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên: Xin trân trọng cảm ơn! ... Liên kết tạo sản phẩm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên với đối tác tiến hành nghiên cứu chủ yếu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi. .. TRẠNG LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN VỚI CÁC ĐỐI TÁC 27 THỰC TRẠNG LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. .. TRIỂN LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH 81 PHÁT TRIỂN LIÊN KẾT TẠO SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH 81 THÁI NGUYÊN VỚI