Quy trình tác nghiệp hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP liên việt – chi nhánh đông đô

QUY TRÌNH TÁC NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐƠ Qui trình sản xuất hiểu trình tạo sản phẩm dịch vụ Ngày không doanh nghiệp sản xuất sản phẩm có hình thái cụ thê, doanh nghiệp dịch vụ nhà hàng, khách sạn, bệnh viện, ngân hàng… coi đối tượng trình nghiên cứu sản xuất tác nghiệp Mỗi loại hình doanh nghiệp doanh nghiệp có hệ thống quy trình sản xuất tác nghiệp riêng phù hợp với đặc thù riêng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô đơn vị kinh doanh dịch vụ với hoạt động chủ yếu kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng với hoạt động tín dụng ln hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho đơn vị Trong báo cáo tơi muốn đề cập đến quy trình tác nghiệp hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô Các ưu, nhược điểm quy trình Cùng với kiến thức học từ môn Quản trị sản xuất tác nghiệp đưa đề xuất giải pháp cải tiến quy trình nhằm nâng cao hiệu q trình tác nghiệp hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh Các nội dung báo cáo: - Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô - Quy trình cấp tín dụng cho Doanh nghiệp, bất cập yêu cầu chỉnh sửa - Ứng dụng kiến thức từ môn học Quản trị hoạt động vào thực tiễn công việc I Giới thiệu sơ lược Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô ngân hàng TMCP thành lập năm 2008 Mặc dù ngân hàng thành lập LienVietBank ngân hàng có số vốn điều lệ lớn số ngân hàng TMCP, vốn điều lệ 3.650 tỷ đồng Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô chi nhánh hệ thống thành lập Hà Nội, tổng số Chi nhánh điểm giao dịch 30 dự kiến năm 2010 mở thêm 20 Chi nhánh điểm giao dịch khắp địa bàn nước Các hoạt động Chi nhánh gồm: hoạt động tín dụng (đối với khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp), hoạt động huy động vốn hoạt động dịch vụ ngân hàng (chuyển tiền, toán quốc tế, bảo lãnh…) Trong đó, hoạt động tín dụng hoạt động đóng góp 70% lợi nhuận hoạt động cho ngân hàng Chiến lược phát triển Ngân hàng Bán lẻ - dịch vụ, kết hợp với bán buôn kinh doanh đa Triết lý kinh doanh Ngân hàng điện tử hướng tới khách hàng • Mang sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến tầng lớp xã hội • An tồn – Hiệu - Thượng tơn pháp luật • Ý tưởng mới, người mới, hành động sản phẩm • Có chiến lược bản, khoa học, dài hạn, không chạy theo phong trào, khơng phát triển nóng • Thực chiến lược Đại dương xanh: Ln tìm cho LienVietBank đường riêng Sẵn sàng hoạt động kinh doanh với áp lực cao có đối tác, khơng có đối thủ • Gắn xã hội kinh doanh: Mơi trường văn hóa - trị: Đảng, đồn thể tốt, chắn hiệu kinh doanh tốt; Cái “Chúng ta” phải đặt lên trước để hài hòa vĩnh cửu “Tôi” “Chúng ta”; Tư vấn cho khách hàng, giúp người khác hạnh phúc II Quy trình tác nghiệp hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp: Các khái niệm bản: “Cấp tín dụng”: Là việc Ngân hàng thoả thuận cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ thông qua nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh nghiệp vụ cấp tín dụng khác “Doanh nghiệp”: Là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có dấu, có trụ sở giao dịch ổn định, đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt động sản xuất, kinh doanh Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp: Bước 1: Thu thập, xử lý thơng tin thẩm định tín dụng Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn Cán PTKD đầu mối tiếp nhận, hướng dẫn khách hàng hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ phù hợp với quy định hành Ngân hàng • Thơng tin cần thu thập thông tin khách hàng (bao gồm thông tin tư cách, công việc tại, địa điểm, kinh nghiệm ) thông tin hoạt động khách hàng (Sản phẩm, dịch vụ, ngành nghề kinh doanh ) đặc biệt nhu cầu tín dụng khách hàng • Trên sở khai thác thông tin, cán thẩm định đánh giá lực khách hàng để đưa kết luận sơ ban đầu • Nếu thấy khách hàng không thỏa mãn với điều kiện Ngân hàng từ chối khách hàng thư trực tiếp từ chối • Trường hợp đồng ý thẩm định tiếp hồ sơ yêu cầu khách hàng bổ sung cho đầy đủ theo yêu cầu • Xem xét khả nguồn, huy động vốn lãi suất Ngân hàng (thơng qua phòng Nguồn vốn, Ngoại hối) • Xem xét điều kiện khác: Cán thẩm định phối hợp với phòng xem xét trường hợp khoản vay có liên quan đến điều kiện khác như: điều kiện tốn, hình thức tốn, giao nhận hàng hóa v.v • Sau thẩm định xong thảo luận sơ với người vay điều kiện vay, phải có kết luận, đánh giá đủ nội dung cần thẩm định văn bản, đề xuất ý kiến, ghi rõ có giải cho vay hay không o Đánh giá khách hàng (với trường hợp cho vay pháp nhân) o Đánh giá khoản vay (Tờ trình thẩm định), Tờ trình phải nêu rõ được:  Mức cho vay;  Thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ mức trả nợ kỳ, định kỳ toán tiền lãi;  Lãi suất cho vay;  Các điều kiện bảo đảm tiền vay (nếu có);  Các điều kện cần phải hồn thiện trước ký hợp đồng tín dụng giải ngân;  Biện pháp theo dõi kiểm tra (nếu cần thiết);  Các điều kiện bổ sung cần ghi hợp đồng tín dụng • Nếu cán thẩm định mà khơng cho vay nêu rõ lý tờ trình • Dù kiến nghị cho vay hay không cho vay, Cán thẩm định phải ký tên vào tờ trình thẩm định phải trình tồn hồ sơ vay vốn cho trưởng phòng Tồn hồ sơ (sau có ý kiến trưởng (phó) phòng) chuyển cho cấp phê duyệt có thẩm quyền Bước Bước 2: Thẩm định duyệt vay Trong bước xảy 02 trường hợp: (1) phạm vi phân quyền uỷ quyền đơn vị; (2) Vượt thẩm quyền đơn vị Trường hợp 1: Trong phạm vi phân quyền uỷ quyền đơn vị • Trên sở hồ sơ cán thẩm định trưởng (phó) phòng nghiệp vụ, thủ trưởng đơn vị xem xét định duyệt vay • Trường hợp cần bổ sung thơng tin, thủ trưởng đơn vị thơng qua trưởng (phó) phòng nghiệp vụ thông báo cho cán thẩm định yêu cầu bổ sung hồ sơ và/hoặc gặp gỡ trực tiếp với khách hàng • Trên sở yêu cầu thủ trưởng đơn vị, cán thẩm định bổ sung, hoàn thiện hồ sơ chuyển lại để xét duyệt • Thủ trưởng đơn vị tờ trình thẩm định có chữ ký cán thẩm định, Trưởng (Phó) phòng Nghiệp vụ Kinh doanh để xem xét định cho vay hay không cho vay: o Trường hợp khơng cho vay ghi rõ lý vào tờ trình để cán thẩm định có thông báo cho khách hàng o Trường hợp định cho vay nội dung duyệt cho vay phải xác định rõ số tiền, lãi suất, thời hạn cho vay điều kiện khác (nếu có) o Đưa Hội đồng tín dụng trình Hội sở khoản vay lớn, phức tạp, thẩm quyền theo quy định (trường hợp 2) Trường hợp 2: Vượt thẩm quyền đơn vị Trong trường hợp hồ sơ vượt thẩm quyền xét duyệt đơn vị, tồn hồ sơ tín dụng có chữ ký Cán thẩm định, Trưởng (phó) phòng nghiệp vụ Thủ trưởng đơn vị chuyển đến Phòng Kiểm tra xét duyệt tín dụng Hội sở để tái thẩm định khoản vay • Cán Kiểm tra xét duyệt thực nhiệm vụ kiểm tra, đánh giá việc tuân thủ quy định pháp luật, quy chế cho vay, quy định nội LienVietBank hoạt động tín dụng • Cán Kiểm tra xét duyệt tờ trình thẩm định hồ sơ khác để đưa đánh giá khoản vày khách hàng Cán thẩm định đưa ý kiến độc lập khoản vay vào Phiếu nhận xét • Đánh giá cán Kiểm tra xét duyệt hoàn toàn độc lập với định cán thẩm định đơn vị Đánh giá để Ban điều hành chủ tịch Hội đồng Quản trị đưa ý kiến phán Toàn hồ sơ đơn vị với Phiếu nhận xét Phòng kiểm tra xét duyệt chuyển cho cấp có thẩm quyền Trong trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt Ban điều hành chuyển hồ sơ lên Phó Tổng giám đốc phụ trách tín dụng Tổng Giám đốc phê duyệt Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị phê duyệt Bước 3: Đăng ký Giao dịch bảo đảm lập hồ sơ tín dụng Sau hồ sơ cấp có thẩm quyền xét duyệt, vào phán Cán thẩm định thông báo đến khách hàng bổ sung yêu cầu cấp có thẩm quyền (nếu có) Cán thẩm định chuyển toàn hồ sơ cho Cán hỗ trợ tín dụng để Lập hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm phối hợp Cán hỗ trợ tiến hành Đăng ký Giao dịch Bảo đảm • Thống với khách hàng nội dung điều kiện cho vay phê duyệt; • Yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ, tài liệu, thủ tục (đối với trường hợp cần bổ sung); • Khách hàng ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng • Phối hợp với khách hàng đăng ký giao dịch bảo đảm với tài sản cầm cố, thể chấp theo quy định hành thời điểm Các hồ sơ tài sản bảo đảm cán thẩm định phối hợp với Cán hỗ trợ niêm phong, ký giáp lai túi đựng Hồ sơ Túi hồ sơ Cán hỗ trợ chuyển Cán kho quỹ nhập kho tài sản theo quy định hành; cán kế toán hạch toán theo phiếu nhập kho tài sản • Cán thẩm định phối hợp với phòng chức để xem xét trường hợp khoản vay có liên quan đến điều kiện khác như: Mở L/C, Mở tài khoản, làm thẻ ATM (cho vay thấu chi), làm thẻ tín dụng v.v • Sau hợp đồng tín dụng ký kết, cán thẩm định có trách nhiệm nhận hồ sơ, tài liệu khách hàng, hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay giao cho phận có liên quan để theo dõi, lưu giữ theo quy định • Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, Giấy nhận nợ vay hồ sơ liên quan (VD: Hợp đồng công chứng, Biên định giá ) chuyển cho khách hàng loại 01 bên thứ ba (nếu có) Bước 4: Giải ngân • Khi khách hàng có nhu cầu giải ngân, Cán thẩm định hướng dẫn khách hàng hoàn thiện chứng từ, điều kiện giải ngân phù hợp với điều kiện hợp đồng tín dụng bao gồm: o Yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ, chứng từ mục đích sử dụng tiền vay để giải ngân (hợp đồng cung ứng vật tư, hàng hóa dịch vụ, biên nghiệm thu, hóa đơn, chứng từ nhập kho, dự tốn ) o Đăng ký, chứng thực hợp đồng quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật, trường hợp có thỏa thuận riêng với khách hàng o Chứng thực thỏa thuận thực hình thức bảo đảm tiền vay khác theo quy định hợp đồng tín dụng o Giấy nhận nợ vay giấy tờ khác liên quan đến việc nhận nợ theo quy định ngân hàng • Cán thẩm định sau kiểm tra xem xét, có đủ điều kiện giải ngân lập Phiếu u cầu giải ngân chuyển cho Cán hỗ trợ đối chiếu tờ trình thẩm định mục đích sử dụng vốn vay để trình Trưởng (phó) Phòng nghiệp vụ thủ trưởng đơn vị phê duyệt (nếu không chấp thuận giải ngân phải ghi rõ lý thơng báo lại cho khách hàng thông báo cho khách hàng hoàn thiện điều kiện theo yêu cầu thủ trưởng đơn vị) • Sau duyệt giải ngân, Cán hỗ trợ tín dụng theo dõi việc phát tiền vay, chuyển chứng từ toán, Phiếu yêu cầu giải ngân, Phí Quản lý tín dụng thủ trưởng đơn vị duyệt cho phòng Kế tốn Ngân quỹ giải ngân cho khách hàng lưu giữ hồ sơ làm giải ngân theo quy định • Phòng Kế tốn Ngân quỹ giải ngân khoản tiền vay cho khách hàng theo nội dung duyệt tiến hành hạch tốn, vào sổ theo quy trình kế tốn • Phòng Thanh tốn Quốc tế tiến hành thủ tục liên quan đến toán như: tốn L/C, TTR • Hồn thiện hồ sơ bảo đảm lập thông báo phong toả tài sản bảo đảm chuyển đến quan chức theo luật định trường hợp bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay • Bước lặp lặp lại đến giải ngân hết theo kế hoạch khách hàng Bước 5: Quản lý sau giải ngân Sau giải ngân, cán thẩm định phối hợp với Phòng kế tốn phận khác để quản lý khoản vay • Cán thẩm định theo dõi Quản lý khoản vay theo Hợp đồng tín dụng • Kiểm tra hồ sơ qua chứng từ: kiểm tra trước, sau giải ngân • Theo dõi đôn đốc khách hàng thực việc cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay theo hợp đồng sau tài sản hình thành hoàn tất thủ tục xác nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng • Theo dõi, đánh giá tình hình trả nợ gốc lãi khách hàng (dư nợ, lãi treo, trả nợ hạn, nợ hạn, nợ khó đòi ) xử lý phát sinh Cán thẩm định có trách nhiệm theo dõi, chậm trước 30 ngày phải lập danh sách khoản vay đến hạn trả nợ Thông báo nợ đến hạn đến khách hàng vay vốn trả nợ chậm 15 ngày trước thời điểm nợ phải trả • Định kỳ hàng tháng, quý trường hợp đột xuất cán thẩm định tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng thông qua: o Số sách hạch toán theo dõi khách hàng o Chứng từ, hoá đơn hạch toán o Chứng từ toán hợp đồng o Kiểm tra trực tiếp tài sản có liên quan tới vốn vay tài sản bảo đảm khoản vay o Kiểm tra trường: tiến độ thực dự án, phương án sản xuất kinh doanh • Sau kiểm tra, cán thẩm định phải lập Biên kiểm tra tín dụng khách hàng, khoản vay báo cáo văn cho Trưởng (phó) phòng nghiệp vụ thủ trưởng đơn vị Trường hợp phát khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, tài sản bảo đảm khơng đủ bảo đảm cho khoản vay, hay bị hư hỏng cán thẩm định Trưởng (phó) phòng nghiệp vụ phải có đề xuất cụ thể với lãnh đạo đơn vị Ban điều hành để xử lý như: yêu cầu bổ sung biện pháp tài sản bảo đảm, ngừng cho vay, thu nợ trước hạn, phát mại tài sản chấp, yêu cầu đơn vị bảo lãnh trả nợ thay, hay khởi kiện • Theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh chung khách hàng Cán thẩm định có trách nhiệm: o Đơn đốc khách hàng cung cấp báo cáo tình hình tài chính, kinh doanh (báo cáo thu nhập, bảng cân đối tài khoản, dòng tiền thu chi ) o Theo dõi, phân tích định kỳ, đánh giá tình hình hoạt động tài khách hàng o Báo cáo lãnh đạo để khách hàng có biện pháp khắc phục tình hình sản xuất kinh doanh, tài khách hàng gặp phải biến động bất lợi • Đánh giá, phân loại khoản nợ khách hàng (nợ bình thường, nợ có vấn đề, nợ có khả trả, nợ khơng có khả thu hồi được) để Lãnh đạo ngân hàng sớm có hướng giải Trong q trình cho vay khách hàng gặp khó khăn cán thẩm định có trách nhiệm: o Kịp thời hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ cần thiết, tiếp nhận hồ sơ theo thời gian quy định o Căn vào kết theo dõi trình sử dụng vốn vay kết phân tích, đánh giá thực tế khách hàng, quy định Ngân hàng lập tờ trình thẩm định nội dung có liên quan có ý kiến đề xuất hướng xử lý trình Lãnh đạo ngân hàng xem xét giải o Sau có định xử lý phòng tín dụng chịu trách nhiệm:  Thông báo hướng dẫn khách hàng theo nội dung văn đạo lãnh đạo quy định, hướng dẫn Ngân hàng  Nếu vượt quyền phán Lãnh đạo đơn vị, lập tờ trình gửi hồ sơ xin ý kiến giải Ban điều hành Hội đồng Quản trị • Kiểm tra biện pháp bảo đảm tiền vay: o Đối với tài sản bảo đảm (kể tài sản bảo lãnh người thứ ba) máy móc thiết bị, nhà xưởng, phương tiện vận tải Cán thẩm định thường xuyên kiểm tra kiểm tra trạng tài sản để kịp thời phát hiện, xử lý vấn đề phát sinh mát, hư hỏng, giảm giá trị o Với tài sản phải mua bảo hiểm vật chất, cháy nổ cán thẩm định phối hợp cán hỗ trợ theo dõi nhắc nhở khách hàng tái tục bảo hiểm trước 10 ngày đến hạn làm thủ tục chuyển nhượng quyền thụ hưởng cho Ngân hàng sau khách hàng tái tục bảo hiểm o Đối với trường hợp bảo đảm bảo lãnh bên thứ ba, Cán thẩm định phải thường xuyên kiểm tra theo dõi lực tài người bảo lãnh thứ ba để bảo đảm thực nghĩa vụ bên thứ ba có u cầu • Định kỳ (hoặc đột xuất thấy cần thiết) Cán thẩm định tiến hành định giá lại tài sản bảo đảm Trong trường hợp giá trị tài sản bảo đảm có thay đổi phải tiến hành thủ tục tài sản bảo đảm theo quy định (Lập biên định giá, phụ lục Hợp đồng bảo đảm ) Bước 6: Thanh lý Hợp đồng tín dụng, giải tỏa tài sản Hợp đồng tín dụng lý người vay trả hết nợ vay Ngân hàng bao gồm gốc, lãi khoản phí (nếu có) Thủ tục lý: • Căn đề nghị Phòng nghiệp vụ xác nhận Phòng Kế tốn Ngân quỹ, thủ trưởng đơn vị phê duyệt giải chấp, ký lệnh xuất kho tài sản (Kế toán giữ liên lệnh xuất kho, cán thẩm định giữ liên giao nhận để lưu hồ sơ tín dụng) ký văn giải chấp gửi đến quan có liên quan • Sau có phê duyệt giải chấp, Thủ quỹ xuất kho để trả lại giấy tờ chấp, cầm cố tài sản cho cán thẩm định • Cán PTKD lập Biên lý Hợp đồng tín dụng văn đề nghị giao trả tài sản bảo đảm nợ vay, hồ sơ tài sản bảo đảm cho khách hàng và/hoặc Bên bảo lãnh • Cán PTKD phối hợp với Cán hỗ trợ lập thơng báo giải chấp xóa đăng ký Giao dịch Bảo đảm tài sản bảo đảm • Đóng hồ sơ vay, lưu giữ hồ sơ theo qui định Ngân hàng (Sơ đồ tác nghiệp có Phục lục đính kèm) Lợi ích quy trình tín dụng doanh nghiệp tác nghiệp: Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp có tác dụng to lớn ngắn hạn dài hạn hoạt động tác nghiệp Ngân hàng: - Xác định trách nhiệm, quyền hạn cá nhân người thực công việc trách nhiệm người thực công việc - Quy định thống bước thực hiện, hồ sơ khác hàng, cách tiếp cận, thơng tin cần phân tích… việc cho vay LienVietBank 10 - Giúp trình thẩm định cấp tín dụng diễn thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng - Rút ngắn tối đa thời gian cấp tín dụng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng quan hệ với Ngân hàng Những bất cập quy trình tín dụng giải pháp khắc phục a Một số vấn đề bất cập quy trình tín dụng LienVietBank - Cán PTKD phải làm nhiều việc từ lúc tiếp cận khách hàng lúc lý khoản vay Điều gây áp lực lớn trình tác nghiệp cán bộ, dễ xảy rủi ro hoạt động tác nghiệp - Mức độ chun mơn hóa chưa cao, cán tín dụng vừa thẩm định vừa tiến hành định giá tài sản, vừa thực thủ tục giải ngân, theo dõi, phân loại nợ… - Quy trình chưa nêu rõ trường hợp khoản vay có vấn đề phải tiến hành xử lý thu hồi nợ cán PTKD phải tự giải hay phối hợp với phận giải giao hẳn cho phận chịu trách nhiệm toàn việc xử lý khoản vay thu hồi nợ - Thao tác thừa trình tác nghiệp, điều chủ yếu phân định chức chưa rõ ràng, chưa chuyên mơn hóa cao, phối hợp chưa tốt phòng ban xếp cơng việc chưa hợp lý Ví dụ: Cán PTKD phải làm cơng tác báo cáo thống kê, phòng kế tốn khơng phối hợp kịp thời với Phòng PTKD việc thơng báo hợp đồng đến hạn để thực thu nợ, lãi dẫn đến thao tác phải điều chỉnh sau (thao tác thừa); cán PTKD vừa kiêm công tác bác cáo thống kê, vừa kiêm công tác thẩm định rủi ro, thẩm định dự án… b Giải pháp: - Sắp xếp, bố trí phòng tác nghiệp thật hợp lý, giảm số lượng công việc mà cán PTKD phải thực tạo điều kiện để cán PTKD khai thác tối đa số lượng khách hàng 11 - Điều chỉnh chuẩn hoá chức nhiệm vụ phòng ban, nâng cao tính chun nghiệp việc chun mơn hóa cách hợp lý công việc, loại bỏ công việc không cần thiết khâu tác nghiệp Bộ phận PTKD giảm bớt loại bỏ cơng tác báo cáo thống kê Việc thẩm định tín dụng tách biệt riêng với quản lý sau cho vay - Cần phải thành lập thêm phòng phận chịu trách nhiệm thực thủ tục sau phê duyệt nhằm tách việc thẩm định giải ngân, theo dõi sau cho vay… Cán PTKD cần phối hợp với phòng phận để thực cơng việc - Nâng cao lực khả tác nghiệp cán chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo tốt yêu câu thời gian chất lượng công việc việc tăng cường đào tạo kiến thức mới, áp dụng vào thực tế Yêu cầu chung phải nắm thật rõ quy trình tác nghiệp chung thành thạo quy trình tác nghiệp cụ thể Đạt điều chủ yếu thông qua công tác tuyển dụng, tổ chức tự đào tạo, cho đào tạo, rèn luyện ý thức người lao động đặc biệt phải xếp cán hợp lý, người, việc - Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt cơng việc q trình tác nghiệp, nhằm phát đơn đốc kịp thời để công việc diễn kế hoạch III Ứng dụng môn học Quản trị hoạt động vào thực tiễn công việc Từ kiến thức bổ ích thu từ mơn học Quản trị hoạt động, tơi thấy quan tâm áp dụng vài điểm phương pháp Just In Time (JIT) quan điểm sản xuất Lean vào hoạt động thực tiễn Ngân hàng - Phương pháp JIT chủ yếu áp dụng để nâng cao lực sản xuất loại bỏ lãng phí Hiện tại, giai đoạn phát triển đổi công nghệ nên việc xếp cơng việc, chức nhiệm vụ chưa chun mơn hóa cao nên thời gian cấp tín dụng khách hàng tương đối 12 dài Ngân hàng thành lập thêm phòng ban phận thực công việc sau phê duyệt ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm, giải ngân, thẩm định giá, phân loại nợ, báo cáo thống kê Việc bố trí khiến cho Ngân hàng phải tuyển thêm nhận giảm tối đa thời gian cho khoản cấp tín dụng Cán PTKD có nhiều thời gian để tập trung khai thác tìm kiếm thêm khách hàng giúp cho số lượng khách hàng dư nợ tín dụng tăng trưởng tốt Các hoạt động tác nghiệp quy trình trở nên minh bạch hạn chế bơt rủi ro phải làm nhiều việc - Lean hệ thống hướng bên tập trung vào khách hàng LienVietBank hoạt động lĩnh vực dịch vụ, loại hình dịch vụ đặc biệt nên việc tương tác với khách hàng trình hoạt động có ảnh hưởng lớn đến hình ảnh uy tín Ngân hàng nên việc áp dụng số điểm hệ thống sản xuất Lean cần thiết Cần bắt đầu thực từ việc tiếp thị tìm hiểu nhu cầu khách hàng Khách hàng đến với Ngân hàng mong muốn phục vụ nhiệt tình chu đáo đặt biệt phục vụ nhanh chóng, khơng nhiều thời gian Vì vậy, Ngân hàng phải chun mơn hóa cao, phân công công việc cách hợp lý, quy định rõ chức nhiệm vụ phòng ban, giảm khâu hoạt động không cần thiết bố trí lại thứ tự cơng việc nhân viên để khách hàng chờ đợi nhiều mà nhân viên làm việc hiệu KẾT LUẬN Tín dụng hoạt động đóng góp lớn cho nguồn thu Ngân hàng Vì cần phải có quy trình đòi hỏi xác, rõ ràng, thống thơng suốt q trình tác nghiệp Quy trình thực tốt vừa mang lại hiệu cao qúa trình cung ứng sản phẩm tín dụng Ngân hàng, vừa mang lại lợi cạnh tranh khác biệt cho hoạt động tín dụng Ngân hàng 13 Việc giảm thiểu lãng phí đảm bảo chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng nâng cao chất lượng phục vụ mục tiêu hàng đầu LienVietBank Chi nhánh Đông Đơ TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị hoạt động - Chương trình đào tạo thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Griggs, Hoa Kỳ MBA dành cho lãnh đạo - Steven Silbiger - NXB tổng hợp TP Hồ Chí Minh (2005) Quản trị sản xuất quản trị doanh nghiệp - Nhà xuất Thơng kê Quy trình hoạt động cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Liên Việt Các thông tin tổng hợp từ Internet 14 ... đồ tác nghiệp có Phục lục đính kèm) Lợi ích quy trình tín dụng doanh nghiệp tác nghiệp: Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp có tác dụng to lớn ngắn hạn dài hạn hoạt động tác nghiệp. . .Ngân hàng TMCP Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô ngân hàng TMCP thành lập năm 2008 Mặc dù ngân hàng thành lập LienVietBank ngân hàng có số vốn điều lệ lớn số ngân hàng TMCP, vốn điều... dịch khắp địa bàn nước Các hoạt động Chi nhánh gồm: hoạt động tín dụng (đối với khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp) , hoạt động huy động vốn hoạt động dịch vụ ngân hàng (chuyển tiền, toán