PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ và vừa tại NGÂN HÀNG TMCP kỹ THƯƠNG, CHI NHÁNH BA ĐÌNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌ C CHƯƠNG TRÌNH THẠC KINH TẾ QUỐ C DÂN SỸ HÀNH CAO ĐIỀU EXECUTIVE CẤP MBA Đề tài: PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG, CHI NHÁNH BA ĐÌNH Tính cấp thiết đề tài Tuy nhiên tiếp cận doanh nghiệp nguồn Doanh nghiệp nhỏ vừa có vị vốn từ ngân hàng cịn khó trí quan trọng khăn kinh tế nước, kể thương chi nhánh Ba Đình nước có trình độ phát triển có nhiều sách để nâng cao.Đây tổ chức kinh cao cho vay dành cho khách tế làm ăn hiệu quả, phù hàng doanh nghiệp nhỏ vừa hợp với yêu cầu phát triển phù hợp với khả nguồn vốn ngân hàng Thời gian qua NHTMCP Kỹ Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Kỹ thương, chi nhánh Ba Đình Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Lựa chọn sở lý luận Trên sở làm rõ sở lý luận, phân tích thực trạng hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Kỹ thương Làm rõ thực trạng phát triển cho vay Chi nhánh Ba Đình, luận văn nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình Đề xuất số giải pháp phù hợp, khả thi nhằm thúc đẩy phát triển cho vay PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU thu thập • • Báo Cáo, Kết nghiên cứu công bố Báo cáo thông kê từ Ngân hàng kỹ thương, NHNN… liệu thứ cấp PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU • Khảo sát bảng hỏi với 100 doanh thu thập nghiệp nhỏ vừa có giao dịch liệu sơ cấp Ngân hàng Techcombank chi nhánh Ba Đình Phương hướng giải pháp nâng cao để phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Kỹ thương Chi • Kết luận kiến nghị • KẾT LuẬN VÀ KiẾN NGHỊ CHƯƠNG CHƯƠNG nhánh Ba Đình • CHƯƠNG Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình MỞ ĐẦU • Kết cấu luận văn Cơ sở lý luận phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chương Cơ sở lý luận phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa Phát triển cho vay NHTM DNNVV Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay DNNVV NHTM Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay NHTM khách hàng DNNVV Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay DNNVV NHTM Các sản phẩm cho vay KHDNNVV Chất lượng cho vay KHDNNVV Số lượng KHDNNVV Tiêu chí lượng Hiệu cho vay KHDNNVV Tiêu chí chất Dư nợ cho vay KHDNNVV Sự nhanh chóng thuận tiện DNNVV Cơ cấu cho vay KHDNNVV việc nhận vốn Sự thỏa mãn KHDNNVV chất lượng phục vụ, Thị phần tín dụng KHDNNVV sản phẩm phục vụ Chương Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương chi nhánh Ba Đình Khái quát chung Techcombank Ba Đình phận cho vay khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng DNNVV NHTMCP Kỹ thương chi nhánh Ba Đình Đánh giá chung Giới thiệu tổng quan Techcombank Chi nhánh Ba Đình * Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Techcombank Ba Đình) có địa Số 168 – Đường Ngọc Khánh – Quận Ba Đình – Hà Nội * Cơ cấu tổ chức Techcombank Ba Đình bao gồm 01 giám đốc chi nhánh, 02 phó giám đốc chi nhánh 03 phòng nghiệp vụ gồm: Phòng Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn Phòng Khách hàng cá nhân * Hoạt động cho vay khách hàng DNNVV Techcombank - Chi nhánh Ba Đình thực Phịng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Thực trạng phát triển lượng hoạt động cho vay KHDNNVV Các sản phẩm cho vay khách hàng DNNVV Techcombank Ba Đình Techcombank Vietinbank BIDV Agribank Vietcombank MB bank Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 • Khá đa dạng sản phẩm cho vay doanh nghiệp, đáp ứng đối tượng khách hàng doanh nghiệp muốn vay vốn • Các khoản cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại nói chung Techcombank nói riêng chưa có khác biệt hóa sản phẩm Thực trạng phát triển lượng hoạt động cho vay KHDNNVV Tình hình dư nợ cho vay KHDNNVV Techcombank Ba Đình giai đoạn Tình hình cho vay DNNVV theo loại hình DN 2015-2018 1600 1506 1450 1384 1302 1400 500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 1200 1000 800 456 434 600 433 427 400 200 0.35 Năm 2015 TỶ LỆ 0.31 Năm 2016 0.3 Năm 2017 Dư nợ KHDN NVV Tình hình cho vay DNNVV theo thời hạn 0.28 Tổng dư nợ cho vay DNNVV Công ty Cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp tư nhân Năm 2018 Dư nợ tín dụng 500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 Tổng dư nợ cho vay DNNVV Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Thực trạng phát triển lượng hoạt động cho vay KHDNNVV - Mặc dù thời gian qua số lượng khách hàng DNNVV Chi nhánh tăng đa số khách hàng với giá trị khoản vay nhỏ, dư nợ cho vay giảm giai đoạn 2015-2018 - Loại hình doanh nghiệp phổ biến cơng ty cổ phần công ty TNHH Do vậy, tỷ trọng dư nợ thuộc hai loại hình chiếm tỷ trọng 90% tổng dư nợ cho vay DNNVV - Ngành sản xuất – công nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ cho vay (trên 50%) Theo thời gian, tỷ trọng ngành có xu hướng giảm danh mục cho vay DNNVV giai đoạn 2015-2018 chi nhánh có chủ trương tái cấu lại ngành nghề kinh doanh danh mục cho vay DNNVV - Chi nhánh có bước tăng trưởng nhanh chóng thị phần cho vay khách hàng DNNVV địa bàn, ln giữ vững vị trí thứ thị phần cho vay KHDNNVV khoảng cách thị phần so với ngân hàng dẫn đầu Agribank ngày thu hẹp lại Thực trạng phát triển chất hoạt động cho vay KHDNNVV Chất lượng tín dụng DNNVV chưa hồn tồn tốt, có nguy gặp rủi ro tín dụng Thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay DNNVV tăng qua năm Thời gian giải hồ sơ phê duyệt nhanh Ra đời nhiều gói tín dụng chung chuyên biệt nhằm tài trợ vốn lưu động cho phục vụ sản xuất DN Nới lỏng giới hạn đối tượng cho vay Doanh nghiệp đánh giá tốt dịch vụ ngân hàng, nhiên số hạn chế STT 1.1 Tiêu chí Điểm mạnh Nguyên nhân Điểm yếu điểmHà yếuTĩnh Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Phát triển mặt lượng Các sản phẩm cho vay KHDNNVV Sản phẩm cho vay đa dạng     Đối tượng cho vay DNNVV chưa đa dạng, - Chính sách tín dụng chưa phù hợp với 1.2 Số lượng KHDNNVV   số lượng khách hàng chưa tương xứng DNNVV tiềm năm - Công tác Marketing chưa đảm bảo Công tác quản lý hoạt động cho vay bất cập, 1.3 Dư nợ cho vay KHDNNVV   Dư nợ cho vay KHDNNVV sụt giảm NH thắt chặt tín dụng, ưu tiên thu hồi xử lý nợ hạn 1.4 Cơ cấu cho vay Cơ cấu cho vay đa dạng     trí thu hẹp khoảng cách với NH     Tăng trưởng thị phần, giữ vững vị 1.5 Thị phần tín dụng dẫn đầu STT Tiêu chí Điểm mạnh Nguyên nhân Điểm yếu điểm yếu Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Hà Tĩnh Phát triển mặt chất Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 2.1 Chất lượng cho vay KHDNNVV   Chi nhánh cao thấp so với tồn hệ thống có xu hướng tăng 2.2 2.3 Hiệu cho vay Thu nhập ngân hàng năm KHDNNVV tăng Sự nhanh chóng thuận Thời gian vay vốn rút ngắn, nới lỏng tiện DN giới hạn đối tượng cho vay, nhiều gói tín việc nhận vốn dụng chuyên biệt Sự thỏa mãn KH 2.4 chất lượng phục vụ, sản phẩm phục vụ chưa sát với thực tế - Xác định thời gian vay vốn không phù hợp - Giám sát việc giải ngân, hoạt động sử dụng vốn DN vay vốn chưa hiệu         DN khó tiếp cận vốn ngân   - Công tác đánh giá, thẩm định phê duyệt khoản vay hàng, chất lượng dịch vụ tín dụng chưa đánh giá cao - Quy trình, thủ tục cho vay rườm rà - Chính sách thu hút khách hàng chưa hiệu Chương Giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh nghệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Cổ phần Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng DNNVV NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng DNNVV NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình Một số kiến nghị Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng DNNVV NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình Chính sách tín dụng ưu đãi phù hợp cho DNNVV Nhận thức đối tượng khách hàng, thay đổi phương thức tiếp thị khách hàng Nâng cao chất lượng thẩm định Tạo lập mối quan hệ DNNVV ngân hàng Nâng cao trình độ cán ngân hàng Đơn giản hoá thủ tục cho vay Xây dựng sách khách hàng linh hoạt Kiến nghị Hoạch định sách quản lý hoạt động cho vay DNNVV Xây dựng sách khách hàng hợp lí, phương châm “ngân hàng chủ động tìm đến khách hàng” Hồn thiện sách khách hàng DNNVV Kết luận Đề tài “Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Kỹ thương, chi nhánh Ba Đình” tập trung vào vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề NHTM, hoạt động cho vay quản lý cho vay NHTM; - Phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay chi nhánh Techcombank Ba Đình sở tiêu lượng chất, từ đánh giá điểm mạnh điểm yếu nguyên nhân, học hạn chế đó; - Trên sở phương hướng, nhiệm vụ hoạt động tín dụng Techcombank Ba Đình thời gian tới nguyên nhân hạn chế công tác quản lý dẫn đến hiệu quả, chất lượng cho vay DNNVV chi nhánh chưa cao, từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ QUAN TÂM THEO DÕI CỦA QUÝ THẦY CÔ VÀ CÁC BẠN! ... cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Kỹ thương Làm rõ thực trạng phát triển cho vay Chi nhánh Ba Đình, luận văn nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP... phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương chi nhánh Ba Đình Khái quát chung Techcombank Ba Đình phận cho vay khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Thực... lý luận phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa Phát triển cho vay NHTM DNNVV Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay DNNVV