LƯU đồ QUY TRÌNH cấp tín DỤNG đối với các KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP tại SAIGONBANK

PHỤ LỤC LƯU ĐỒ QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SAIGONBANK TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG Khách hàng Khơng Tiếp thị tiếp Phòng nhận nhu cầu Quan vềhệtín dụng từ khách Khách hàng hàng Phù hợp với sách Quy định BIDV Thu thập, Có phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/ GĐ PGD (1) Chuyển thực Bước Trình PGĐ QHKH phê duyệt đề xuất TD (2) Phòng phận Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực Bước 2 THẨM ĐỊNH RỦI RO Phòng Quan Chuyển báo cáo đề hệ TD Hồ sơ xuất khách hàng Phòng Quản Cán QLRR tiếp lý Hồ sơ thực nhận hiệnrủi thẩm định rủi ro ro quy định theo Trình Lãnh đạo Phòng kiểm sốt Lập Báo cáo thẩm định rủi ro Cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH: 3.1 Trường hợp thẩm phê duyệt PGĐ QHKH: Phòng Quan hệ khách hàng Báo cáo đề xuất tín dụng Phòng QHKH Phó giám đốc phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng 3.2 Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro Giám đốc/Phó giám đốc phụ trách QLRR Phòng Quan hệ khách hàng Phê duyệt đề xuất tín dụng PGĐ phụ trách QHKH Phòng Quản lý rủi Phê duyệt rủi ro ro Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Chuyển thực Bước Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước 3.3 Trường hợp thuộc thẩm quyền Hội đồng tín dụng Phòng Quan hệ Phê duyệt đề khách xuất tín dụng hàng/ PGĐ phụ Phòng giao trách QHKH dich Phòng Quản lý rủi Phê duyệt rủi ro ro Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Hội đồng tín dụng Chi nhánh Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước 4 CÁC THỦ TỤC THỰC HIỆN SAU PHÊ DUYỆT Thông báo cho Khách hàng Tái đề xuất Bộ phận Quan cấp tín dụng hệ khách hàng Từ chối Thẩm định lại thẩm định bổ sung Cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng Bộ phận Quản trị tín dụng - Soạn thảo hợp đồng Thoả thuận với khách hàng Quyết định phê duyệt/các điều kiện bổ sung Khách hàng Chấp thuận - Trình ký kết hợp đồng - Thực thủ tục liên quan đến TSĐB Ý kiến phê duyệt cấp có thẩm quyền Nhập thơng tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ theo quy định -Rà soát nội dung hợp đồng phù hợp với định phê duyệt - Kiểm tra tính đầy đủ Hồ sơ Khách hàng GIẢI NGÂN Nhận hồ sơ đề nghị giải Bộ phận ngân/Phát hành bảo lãnh Quan từ khách hàng; kiểm tra hệ khách mục đích điều kiện, lập hàng Đề xuất giải ngân, soạn thảo thư bảo lãnh Không Trả lại hồ sơ, chứng từ cho đủ điều kiện khách hàng Trình Trưởng Phòng/Ban kiểm sốt Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng Bộ phận dịch vụ khách hàng Đủ Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ Theo quy định điều kiện - Kiểm tra chứng từ làm giải ngân - Kiểm tra nội dung chứng từ giải ngân/thư bảo lãnh NH - Lập tờ trình giải ngân Cấp có thẩm quyền phê duyệt Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng Thực toán/ Hạch toán kế toán 6 GIÁM SÁT VÀ KIỂM SOÁT Bộ phận Cán QHKH Thực hiện: Quan - Kiểm tra, đánh giá khoản hệ vay Khách Hàng - Thực phân loại nợ - Theo dõi, rà soát phát rủi ro Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng - Lập báo cáo phân tích rủi ro/Nợ xấu - Đề xuất biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu Trình Lãnh đạo Ban, Phòng K.sốt - Hỗ trợ phát rủi ro đề xuất biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu - Giám sát phân loại nợ trích lập DPRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Giám sát thực biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu - Thơng báo nợ đến hạn - Thông báo trạng thái khoản nợ q hạn - Tính tốn trích lập DPRR - Yêu cầu kiểm tra, rà soát đánh giá khoản vay/khách hàng vay Báo cáo thống kê Thực biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu THANH LÝ HỢP ĐỒNG Bộ phận Quan hệ Khách Hàng - Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo - Xoá đăng ký giao dịch đảm bảo Khách hàng - Soạn thảo lý hợp đồng (nếu có) - Rà sốt nợ gốc, lãi, phí thu Bộ phận Quản trị tín dụng - Phối hợp rà sốt nợ gốc, lãi, phí thu - Cập nhật thơng tin vào hệ thống SIBS liên quan đến lý hợp đồng - Lưu trữ hồ sơ Bộ phận dịch - Phối hợp rà sốt nợ gốc, lãi, phí thu vụ khách hàng ... dụng hệ khách hàng Từ chối Thẩm định lại thẩm định bổ sung Cấp có thẩm quy n phê duyệt tín dụng Bộ phận Quản trị tín dụng - Soạn thảo hợp đồng Thoả thuận với khách hàng Quy t định phê duyệt /các. .. QLRR Cấp có thẩm quy n phê duyệt Hội đồng tín dụng Chi nhánh Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước 4 CÁC THỦ TỤC THỰC HIỆN SAU PHÊ DUYỆT Thông báo cho Khách hàng Tái đề xuất Bộ phận Quan cấp tín. .. QLRR Cấp có thẩm quy n phê duyệt Chuyển thực Bước Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước 3.3 Trường hợp thuộc thẩm quy n Hội đồng tín dụng Phòng Quan hệ Phê duyệt đề khách xuất tín dụng hàng/