LƯU đồ QUY TRÌNH cấp tín DỤNG đối với các KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP tại SAIGONBANK

TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG Không Phòng Quan hệ khách hàng Có 1 2 Phòng phận Quản lý rủi ro 1 Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất T

PHỤ LỤC LƯU ĐỒ QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SAIGONBANK

1 TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG

Không

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng

Có

(1)

(2) Phòng phận Quản lý rủi ro

1

Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự

án Lập báo cáo

đề xuất TD

Tiếp thị và tiếp

nhận các nhu cầu

về tín dụng từ

Khách hàng

Khách hàng

Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2

Phù hợp với các chính sách

và Quy định của BIDV

Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/

GĐ PGD

Trình PGĐ QHKH phê duyệt đề xuất TD

Chuyển thực hiện Bước 4

2 THẨM ĐỊNH RỦI RO

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng

Phòng

Quản

lý

rủi

ro

2

Chuyển báo cáo đề

xuất TD và Hồ sơ

Cán bộ QLRR tiếp

nhận Hồ sơ và thực

hiện thẩm định rủi ro

theo quy định

Lập Báo cáo thẩm định rủi ro

Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát

Cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro

3 PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH:

3.1 Trường hợp thẩm quyết phê duyệt của PGĐ QHKH:

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng

3.2 Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Giám đốc/Phó giám đốc phụ trách QLRR

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng

Phòng

Quản

lý

rủi

ro

3

Báo cáo đề

xuất tín dụng

của Phòng

QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

Phê duyệt rủi ro

của Giám đốc/

Phó Giám đốc

phụ trách QLRR

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Phê duyệt đề

xuất tín dụng

của PGĐ phụ

trách QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

Phó giám đốc phụ trách QHKH

3.3 Trường hợp thuộc thẩm quyền của Hội đồng tín dụng

Phòng

Quan

hệ

khách

hàng/

Phòng

giao

dich

Phòng

Quản

lý

rủi

ro

4

Phê duyệt rủi ro

của Giám đốc/

Phó Giám đốc

phụ trách QLRR

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Phê duyệt đề

xuất tín dụng

của PGĐ phụ

trách QHKH

Phê duyệt cấp tín dụng

Chuyển thực hiện Bước 4

Hội đồng tín dụng Chi nhánh

4 CÁC THỦ TỤC THỰC HIỆN SAU PHÊ DUYỆT

Bộ phận

Quan

hệ

khách

hàng

Cấp có

thẩm

quyền

phê

duyệt

tín

dụng

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

5

Thẩm định lại

hoặc thẩm định

bổ sung

Thoả thuận với khách hàng về Quyết định phê duyệt/các điều kiện bổ sung

Từ chối

Thông báo cho Khách hàng

Ý kiến phê duyệt của cấp có thẩm quyền

Tái đề xuất

cấp tín dụng

- Soạn thảo các hợp đồng

- Trình ký kết hợp đồng

- Thực hiện các thủ tục liên quan đến TSĐB

-Rà soát nội dung các hợp đồng phù hợp với quyết định phê duyệt

- Kiểm tra tính đầy

đủ của Hồ sơ

Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS

Lưu giữ hồ sơ theo quy định

Khách hàng Chấp thuận

5 GIẢI NGÂN

Bộ

phận

Quan

hệ

khách

hàng

Không

đủ điều kiện

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Đủ điều kiện

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Bộ

phận

dịch

vụ

khách

hàng

6

Trình Trưởng Phòng/Ban kiểm soát

Nhận hồ sơ đề nghị giải

ngân/Phát hành bảo lãnh

từ khách hàng; kiểm tra

mục đích và điều kiện, lập

Đề xuất giải ngân, soạn

thảo thư bảo lãnh

- Kiểm tra chứng từ làm căn

cứ giải ngân

- Kiểm tra nội dung các chứng

từ giải ngân/thư bảo lãnh của

NH

- Lập tờ trình giải ngân

Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng Khách hàng

Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS

Lưu giữ hồ sơ Theo quy định

Thực hiện thanh toán/

Hạch toán kế toán

6 GIÁM SÁT VÀ KIỂM SOÁT

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

Lý

rủi

ro

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

7

Cán bộ QHKH Thực hiện:

- Kiểm tra, đánh giá khoản

vay

- Thực hiện phân loại nợ

- Theo dõi, rà soát phát

hiện rủi ro

- Thông báo nợ đến hạn

- Thông báo trạng thái các khoản nợ quá hạn

- Tính toán trích lập DPRR

- Yêu cầu kiểm tra, rà soát đánh giá khoản vay/khách hàng vay

- Lập báo cáo phân tích rủi ro/Nợ xấu

- Đề xuất các biện pháp phòng ngừa xử lý

nợ xấu

Trình Lãnh đạo Ban, Phòng K.soát

Cấp có thẩm quyền phê duyệt

Thực hiện các biện pháp phòng ngừa và xử

lý nợ xấu

Giám sát thực hiện các biện pháp phòng ngừa và

xử lý nợ xấu

- Hỗ trợ phát hiện rủi ro và

đề xuất các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu

- Giám sát phân loại nợ và trích lập DPRR

Báo cáo thống kê

7 THANH LÝ HỢP ĐỒNG

Bộ

phận

Quan

hệ

Khách

Hàng

Bộ

phận

Quản

trị

tín

dụng

Bộ

phận

dịch

vụ

khách

hàng

8

- Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo

- Xoá đăng ký giao dịch đảm bảo

- Soạn thảo thanh lý hợp đồng (nếu có)

- Rà soát nợ gốc, lãi, phí

đã thu

- Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu

- Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu

- Cập nhật các thông tin vào

hệ thống SIBS liên quan đến thanh lý hợp đồng

- Lưu trữ hồ sơ

Khách hàng