1. Đặc điểm công tác giải quyết khiếu nại trong BHCN PNT Bảo hiểm con người là một loại hình của bảo hiểm thương mại nhưng do có đối tượng được bảo hiểm là con người nên có những đặc điể
Luận văn tốt nghiệp Doanh thu phớ nghip v 12.945 15.864 19.839 24.756 33.565 Tổng chi phí nghiệp vụ 10.202 12.893 15.870 19.448 25.819 1.BHHS 4.965 5.890 6.743 8.950 12.405 2.BHKHCN 2.426 3.935 4.438 5.524 6.125 3.BHTNCN24/24 1.264 1.490 2.044 2.141 3.885 4.BHDL 343 315 588 600 689 5.BHTCNV&PT 472 558 549 602 828 6.Các nghiệp vụ BHCN PNT khác 732 905 1.508 1.631 1.889 Hd(đ/đ) 1,22 1,23 1,25 1,27 1,30 (Nguồn : PJICO) Trong đó: Chi phí bao gồm : + Chi trả tiền bảo hiểm + Chi hoa hồng + Chi lập quỹ + Chi quản lý + Các khoản chi phí khác Hiệu theo doanh thu: Hd = Error! Nhận xét: Qua tiêu doanh thu phí, tổng chi phí nghiệp vụ lợi nhuận nghiệp vụ ta thấy thời gian năm ta thấy doanh thu tổng chi phí nghiệp vụ bảo hiểm người tăng lên tốc độ tăng doanh thu phí cao tốc độ tăng tổng chi ta thấy lợi nhuận nghiệp vụ tăng lên qua năm Đặc biệt năm 2003, lợi nhuận đạt 7,3 tỷ đồng (tăng 27,68% so với năm 2002) có điều năm 2003 thực tun truyền tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, khoản chi khác thực hành tiết kiệm nên lợi nhuận tăng nhanh Về mặt hiệu quả: Để đánh giá xác kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ, ta cần phải xem xét s ch tiờu hiu qu sau: Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 44 Luận văn tốt nghiệp - Hiu qu theo doanh thu: (Hd) phản ánh vốn đồng chi phí bỏ góp phần tạo đồng doanh thu Ta thấy năm 1999 đồng chi phí bỏ góp phần tạo 1,22 đồng doanh thu Đến năm 2003 đồng chi phí bỏ góp phần tạo 1,29 đồng doanh thu Như đạt hiệu cao năm qua năm 2003 hiệu theo doanh thu hiệu theo lợi nhuận Trong năm doanh thu phí thu cao, số tiền bồi thường mức cho phép (70%), bên cạnh thực tốt cơng tác khác nên đạt hiệu kinh doanh cao Thực tế đặt phải tiếp tục phát huy kết đạt năm 2003, ngồi tích cực tìm kiếm biện pháp phát triển kinh doanh cách tiết kiệm chi phí, chi mục đích Đối với nghiệp vụ bảo hiểm người, việc thực tốt cơng tác khai thác, chi đề phịng hạn chế tổn thất có hiệu thực cơng tác giám định chi trả bảo hiểm xác, trung thực, khách quan cách tốt để giảm chi phí, tăng hiệu kinh doanh III Thực trạng giải khiếu nại BHCN PNT PJICO Đặc điểm công tác giải khiếu nại BHCN PNT Bảo hiểm người loại hình bảo hiểm thương mại có đối tượng bảo hiểm người nên có đặc điểm khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Do cơng tác giải khiếu nại, nghiệp vụ có điểm riêng, địi hỏi nghiên cứu để nhận thức rõ tính chất vai trị cơng tác tồn q trình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm người: Thứ là: Với rủi ro, tổn thất tính mạng tình trạng sức khỏe người tham gia hay chi phí liên quan đến việc khám chữa bệnh, thường sau khắc phục tổn thất hay chữa chạy người tham gia thơng báo tổn thất việc giám định tình trạng tổn thất người tham gia chủ yếu công tác xác minh tính trung thực hồ sơ khiếu nại Trong tính trung thực giấy tờ liên quan đến trình khám chữa bệnh bệnh viện hay biên khám nghiệm trường công an quan trọng Thứ hai là: Trong hồ sơ khiếu nại bồi thường phải có giấy chứng từ hay giấy chứng nhận thương tật, giấy khám bệnh giấy viện sở khám chữa bệnh hợp pháp rủi ro bảo hiểm liên quan đến tớnh mng v tỡnh Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 45 Luận văn tốt nghiệp trng sc khe ca người Cho nên, khiếu nại bồi thường người bảo hiểm hay người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm phải chứng minh tổn thất thơng qua chứng nhận quan y tế nơi người bảo hiểm đến khám chữa bệnh Thứ ba là: Do đối tượng bảo hiểm tính mạng sức khỏe người phương án bồi thường toán tiền số tiền ấn định từ trước trả cho người có quyền lợi bảo hiểm để bù đắp thiệt hại tài họ Cần phải giải khiếu nại nhanh chóng để chi trả cho người tham gia bảo hiểm kịp thời giúp họ ổn định mặt tài mặt tinh thần Thứ tư là: Trong bảo hiểm người không áp dụng nguyên tắc thuế quyền người thứ ba truy đòi bồi thường công tác giám định bồi thường không cần phải quan tâm đến trách nhiệm người thứ ba Thực trạng công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm người PJICO Mục đích cơng tác giám định bồi thường thiệt hại xác định nguyên nhân gây tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay khơng, tính tốn xác mức độ tổn thất thực tế số tiền chi trả, bồi thường thuộc trách nhiệm bảo hiểm để có sở giải khiếu nại nhanh chóng, xác va cơng cho khách hàng Ngồi thơng qua viẹc giám định đề xuất với người bảo hiểm biện pháp nhằm hạn chế đến mức thấp hậu tổn thất xảy ngăn ngừa tổn thất phát sinh tương lai, giúp cho cán khai thác làm tốt công tác đánh giá rủi ro trước nhận bảo hiểm dịch vụ có tính chất tương tự Về phía cơng ty bảo hiểm phải có trách nhiệm giám định tổn thất mà khách hàng thông báo cho công ty cách nhanh Trong trình giám định, để tạo điều kiện thuận lợi cho việc giám định nhanh chóng, xác giám định viên phải tạo khơng khí tin cậy hợp tác, tuyệt đối không đưa cam kết số tiền chi trả thông báo cho khách hàng cách tính tốn số tiền chi trả để tránh trường hợp khách hàng đưa thông tin sai lệch Về phía người bảo hiểm phải có trách nhiệm kê khai trung thực, đầy đủ điều quy định yêu cầu bảo hiểm nộp phí bảo hiểm đúng, đủ theo quy định hợp đồng bảo hiểm, trung thực việc khai báo, cung cấp chứng từ xác rủi ro bo him xy Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 46 Luận văn tốt nghiệp cú c cỏi nhỡn tồn diện thực trạng cơng tác giám định PJICO, ta sâu vào hoạt động cụ thể sau: 2.1 Tiếp nhận thông tin khiếu nại từ khách hàng Trong nghiệp vụ bảo hiểm người để bảo đảm quyền lợi giúp cho người tham gia nhanh chóng ổn định mặt tài chính, PJICO yêu cầu người bảo hiểm người có quyền lợi bảo hiểm phải thơng báo khiếu nại cho công ty cách nhanh thời hạn định quy định có kiện bảo hiểm xảy Thông thường người tham gia bảo hiểm văn phịng, đại lý phải thông báo khiếu nại trả tiền bảo hiểm Việc thơng báo thực nhiều cách đến trực tiếp thông báo, thông báo văn bản, điện tín, fax phổ biến thông báo điện thoại với vụ tổn thất với vụ nhỏ, trung bình đến gặp trực tiếp với vụ lớn Trường hợp tiếp nhận thông tin tai nạn người mức độ nghiêm trọng, cán tiếp nhận thông tin cần phải thông báo với cán lãnh đạo để cấp xử lý tình hình Sau nhận thơng báo khiếu nại khách hàng, cán bồi thường tìm hiểu thơng tin mức độ thiệt hại khách hàng, xem xét có thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hay không Nếu trường hợp thiệt hại xảy xác định không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm phải thơng báo thức văn cho người bảo hiểm kèm theo giải thích thỏa đáng Trong nghiệp vụ bảo hiểm người, đối tượng bảo hiểm đông họ thường ký kết hợp đồng lớn theo nhóm Hợp đồng nhỏ từ 50-100 người tham gia Xí nghiệp vận dụng toa xe khách (84người), Cơng ty xây lắp giao thơng cơng (154 người) đến hợp đồng có số lượng người tham gia tương đối lớn hợp đồng bảo hiểm học sinh, giáo viên từ 400-600 người PTCS Tân Định (573 người), Trường PTTH Hai Bà Trưng( 452 người)…Đặc biệt có hợp đồng bảo hiểm cho người lao động lên đến nghìn người cơng ty Honda Việt Nam (4.475 người) Địa bàn hoạt động rộng, việc thông tin khiếu nại cho cán bảo hiểm thường thơng qua đại lý Thường đơn vị tham gia theo nhóm lớn có người đại diện đứng lập danh sách thu tiền bảo hiểm chịu trách nhiệm với tư cách đại lý bảo hiểm, ăn hoa hồng Người đại lý kế tốn cơng ty cán y tế đơn vị Khi có bồi thường, cán b Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 47 Luận văn tèt nghiƯp bảo hiểm hướng dẫn khách hàng hồn thiện đầy đủ giấy tờ cần thiết hồ sơ bảo hiểm Việc lấy kê khai khách hàng rủi ro xảy qua việc khai báo " Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm" PJICO cung cấp.Theo nguyên tắc, người bảo hiểm có trách nhiệm khai báo trung thực, xác rủi ro bảo hiểm xảy bao gồm tên, địa chỉ, ngày tai nạn xảy ra, nguyên nhân tai nạn ( khai báo cụ thể, chi tiết bị tai nạn…), hậu quả…Bản khai phải có xác nhận nhà trường quyền nơi xảy tai nạn người tham gia bảo hiểm người đại diện họ phải kí xác nhận lời khai nhằm phục vụ cho cơng tác giám định Mỗi hồ sơ khỉếu nại nghiệp vụ bảo hiểm người bao gồm chứng từ sau: Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm (kèm xác nhận việc xảy ra) Giấy chứng nhận bảo hiểm trích danh sách tham gia bảo hiểm Các chứng từ y tế: giấy vào viện, phiếu điều trị, phiếu mổ (trường hợp có phẫu thuật) chứng từ y tế liên quan khác Giấy báo tử bệnh viện trường hợp chết Giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp Tờ trình giải bồi thường Biên nhận tiền bảo hiểm Bản toán tiền bảo hiểm Biên tai nạn Theo yêu cầu PJICO trả tiền bảo hiểm, người bảo hiểm người thừa hưởng tiền bảo hiểm phải gửi cho PJICO chứng từ (1-5) vòng tháng kể từ ngày người bảo hiểm điều trị khỏi bệnh chết Trường hợp người bảo hiểm người thừa hưởng tiền bảo hiểm có hành động khơng trung thực việc khai báo, thu thập chứng từ hồ sơ bồi thường, PJICO có quyền xem xét lại phối hợp với quan chức để giải Tùy theo mức độ vi phạm người bảo hiểm người thừa hưởng tiền bảo hiểm PJICO có quyền từ chi mt phn hoc ton b Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 48 Luận văn tốt nghiệp s tin bo hiểm Trong trường hợp đương có dấu hiệu vi phạm pháp luật PJICO có trách nhiệm đề nghị quan pháp luật xem xét, giải Do đối tượng tham gia đơng, lại có hệ thống đại lý vận động tương đối tốt, cán giám định trực tiếp xuống trường tất trường hợp mà phối hợp với đơn vị liên quan để lập hồ sơ tai nạn, bệnh tật phịng cảnh sát giao thơng, bệnh viện, quan điều giúp cho cơng ty giảm phần phức tạp lại, tiết kiệm chi phí, thời gian liên lạc Đồng thời việc dẫn đến việc lập hồ sơ giả, không hợp lệ để địi bồi thường Do cần có mặt công tác xác minh hồ sơ 2.2 Xác minh hồ sơ Xem xét giấy tờ có hợp lệ đầy đủ trung thực không Người giám định phải trọng đến nguyên nhân tai nạn xảy Đây nội dung quan trọng thực tiến hành giám định để xác định trách nhiệm cơng ty bảo hiểm Vì kiện bảo hiểm rủi ro xảy sức khỏe người nên đòi hỏi người giám định phải có kiến thức định y dược học, có kinh nghiệm, phán đốn nhạy bén để nhận biết hành vi khách hàng có phải trục lợi bảo hiểm hay khơng? có nhiều trường hợp, cán bồi thường PJICO hợp tác với cán chuyên môn số quan để tiến hành xác minh thông tin công an, bác sỹ, kỹ sư… Để xác minh lời khai khách hàng có trung thực hay khơng, cán bồi thường sử dụng nhiều phương pháp khác để thu thập thông tin: tiếp xúc với khách hàng công ty, gọi điện thoại vấn hay trực tiếp đến tận nơi để xem xét tình trạng thực tế người bảo hiểm nắm bắt thông tin Trong thời gian qua PJICO có nhiều hồ sơ khách hàng cần phải xác minh lại Tính riêng Văn phịng I cơng ty năm 2003 có khoảng 50 hồ sơ khách hàng cán giám định phải xuống sở y tế để kiểm tra Như trường hợp em học sinh cấp hai Đồn Kết có hồ sơ địi bồi thường cho em phải nhập viện phẫu thuật tai điếc Cán bồi thường xin giấy giới thiệu quan, đến bệnh viện- nơi trực tiếp phẫu thuật- để xác minh xem có phải em bị điếc bẩm sinh hay khơng? Nếu bị điếc bẩm sinh khơng thuộc phạm vi trách nhiệm công ty, ngược lại cơng ty chi trả bình thường TrÇn Thu Hång -Bảo hiểm K42B 49 Luận văn tốt nghiệp Vic thc theo phương pháp hoàn toàn cán giám định chủ động lựa chọn cho phù hợp tình hình thực tế, đảm bảo việc xác minh hồ sơ đạt kết xác Nhìn chung, cán giám định phải người ý thức trách nhiệm mình, tự thân phải biết cách làm việc cách độc lập khoa học, biết thu thập thông tin cần thiết phục vụ cho công việc Do bảo hiểm thương mại nghiệp vụ bảo hiểm người ngành có khối lượng công việc lớn vất nhiều, từ bắt đầu khai thác khách hàng đáo hạn hợp đồng, phẩm chất đòi hỏi cần phải có người giám định viên Đến phòng bảo hiểm khu vực I PJICO, điều dễ dàng nhận thấy cán bảo hiểm thật động, thái độ làm việc nghiêm túc, hợp tình hợp lý Khi có trường hợp gặp tổn thất, cán phịng phân cơng đi, tránh tình trạng tồn đọng nhiều hồ sơ lúc Công tác giám định tiến hành linh hoạt, tùy thuộc vào hồ sơ, đối tượng bảo hiểm 2.3 Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ Cán bồi thường kết hợp với phận thống kê, kế toán kiểm tra lại hồ sơ bảo hiểm Việc tiến hành kiểm tra lại hồ sơ mặt bổ sung đầy đủ chứng từ cịn thiếu, mặt rà sốt lại tính hợp lý, trung thực loại chứng nhằm tránh trục lợi bảo hiểm Sau hoàn thiện hồ sơ, cán bồi thường tính tốn chi trả tiền bảo hiểm cho khách hàng Nhận xét chung: Nhìn chung hoạt động giám định bảo hiểm người phi nhân thọ khơng có khác biệt rõ ràng nghiệp vụ kiện bảo hiểm rủi ro liên quan đến sức khoẻ người nên chứng từ chủ yếu làm xét chi trả tiền bảo hiểm bệnh viện cấp Do xác minh hồ sơ, cán giám định thường phải xuống sở y tế để kiểm tra lại việc Riêng nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn người 24/24 bảo hiểm khách du lịch, với vụ có nghi ngờ trục lợi bảo hiểm, giám định viên phải liên hệ với bên cảnh sát giao thông làm rõ tường trình tai nạn trước đến xác minh bệnh viện Trong trường hợp thiệt hại nặng nề (bảo hiểm khách du lịch) có thơng báo, cán bảo hiểm phải có mặt trường để phối hợp với quan chức khỏc cựng gii quyt s vic Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 50 Luận văn tốt nghiệp Ngoi vi nghiệp vụ bảo hiểm lại, giám định viên phải liên hệ với đại lý quan, trường học để tiến hành xác minh hồ sơ Do đặc tính phức tạp đa dạng nghiệp vụ bảo hiểm người, công tác giám định PJICO gặp khơng khó khăn nhiều hạn chế Số lượng người tham gia bảo hiểm đơng, phân bố rải rác Có trường hợp xảy ngoại tỉnh, xa chi nhánh văn phịng Theo quy định khách hàng tham gia bảo hiểm đâu gửi yêu cầu bồi thường Một thực tế đội ngũ đại lý không trang bị kiến thức y dược học Do đánh giá ban đầu mức độ thiệt hại khơng xác Đến cán bồi thường mù mờ vấn đề này, giám định chủ yếu dựa vào kinh nghiệm giác quan Hơn đội ngũ cộng tác viên y, bác sỹ lại mỏng (tồn cơng ty có khoảng gần 200 cộng tác viên) khơng phải lúc họ có thời gian để giám định hay tư vấn Rủi ro xảy đâu, với người khoảng thời gian nào…Một số trường hợp giám định mà khơng chặt chẽ, biên giám định cịn q sơ sài khơng thể dùng làm sở giải bồi thường Ngoài ra, phối hợp với đơn vị liên quan cảnh sát giao thông, bệnh viện, quan, trường học để lập hồ sơ tai nạn, bệnh án cịn lỏng lẻo, có nhiều kẽ hở cho hành vi trục lợi bảo hiểm kéo dài ngày nằm viện, ghi sai tình trạng thương tật khai tử trước ngày hết hạn hợp đồng Đối với người tham gia bảo hiểm có người thân quen làm ngành y tế, có hành vi trục lợi bảo hiểm, khai khống gian lận, không thu thập đủ chứng cớ phải giải bồi thường Vì trục lợi bảo hiểm vấn đề phức tạp nên xin trình bày kỹ phần sau Để giải vấn đề địi hỏi cơng ty văn phịng phải có đầu tư thích đáng việc tăng cường liên kết với đơn vị hữu quan nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định cách tốt Công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm Như nói trên, yếu tố đưa PJICO từ thành công đến thành cơng khác việc giải bồi thường (đối với nghiệp vụ bảo hiểm trợ cấp nằm viện & phẫu thuật bảo hiểm du lịch, hành khách), chi trả (trong nghiệp vụ BHCN PNT cịn lại) cho khách hàng cách nhanh chóng thỏa đáng Quan niệm " không túy vấn đề đền bù tài mà cịn quan tâm, chia sẻ tình cảnh khó khăn khỏch hng khụng Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 51 Luận văn tốt nghiệp may gp ri ro" cụng tỏc bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm PJICO tiến hành tốt ảnh hưởng trực tiếp, tích cực đến nhìn nhận, đánh giá tâm lý khách hàng tham gia bảo hiểm Hiện PJICO ba công ty hàng đầu Việt Nam lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Khi có hồ sơ bảo hiểm người đầy đủ hợp lệ, cán bồi thường vào thiệt hại thực tế khách hàng hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng tham gia kí kết để tính tốn số tiền chi trả cho khách hàng Trong điều kiên cạnh tranh gay gắt nhà bảo hiểm, để tăng ưu so với đối thủ, PJICO tiến hành phân cấp cho đơn vị để giải kiện bảo hiểm, đảm bảo tính linh hoạt giảm bớt phiền hà cho khách hàng Cụ thể: số tiền chi trả, bồi thường thấp triệu đồng văn phòng trực tiếp giải hồ sơ Và lớn triệu đồng văn phịng chuyển lên cơng ty giải Nếu hồ sơ cịn vướng mắc, yêu cầu giải thích thêm chứng từ chưa đủ, cơng ty u cầu văn phịng làm việc với khách hàng để hoàn thiện hồ sơ Khi hồ sơ duyệt trả tiền bảo hiểm, công ty có cơng văn gửi văn phịng thơng báo cho người bảo hiểm tiến hành chi trả tiền Trong q trình tính tốn phương án giải quyền lợi bảo hiểm, PJICO phải tuân thủ nguyên tắc xét trả tiền bảo hiểm quy định Chẳng hạn bảo hiểm toàn diện học sinh, Bộ tài ban hành bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật kèm theo nguyên tắc sau: Việc giải trả tiền theo bảng chứng từ điều trị nạn nhân quy định sau: Vết thương điều trị bình thường: khơng có có kèm theo tiền phẫu thuật, vết thương không nhiễm trùng trả tiền bảo hiểm cho thương tật tương ứng với mức thấp thang tỷ trả tiền bảo hiểm quy định trường hợp Vết thương điều trị phức tạp: kèm theo trung đại phẫu thuật phải nằm điều trị ngoại trú bệnh viện, vết thương nhiễm trùng, vết thương phải khâu lại bó bột lại sau điều trị cịn để lại di chứng tùy theo mức độ nặng nhẹ với thời gian điều trị nội, ngoại trú mức bình thường điểm trên, ngày công thêm 0.5% số tiền bảo hiểm không vượt mức cao thang tỷ trả tiền bảo hiểm quy định trường hợp TrÇn Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 52 Luận văn tốt nghiệp Trường hợp có đa vết thương có quy định bảng trả tiền bảo hiểm cho vết thương tổng số tiền trả cho người bảo hiểm không vượt số tiền bảo hiểm Những vết thương nặng quy định phần II bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm (nội tạng, tim, gan, phổi… vết thương đa phần mềm làm dập nát chân, tay, đầu hay bỏng toàn thân…) xét trả tiền bảo hiểm theo ngày điều trị nội, ngoại trú Mỗi ngày 0.4% số tiền bảo hiểm không vượt số tiền bảo hiểm Trong bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật ban hành bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm có kèm theo nguyên tắc xét trả tiền bảo hiểm sau: Những số liệu ghi bảng rõ mức đền bù chi cho loại phẫu thuật tương ứng thể dạng tỷ lệ phần trăm số tiền bảo hiểm Trường hợp tiến hành phẫu thuật bình thường, vết thương khơng bị nhiễm trùng, không để lại di chứng sau mổ trả tiền bảo hiểm tương ứng với mức thấp thang tỷ lệ trả tiền bảo hiểm quy định cho loại phẫu thuật Trường hợp tiến hành phẫu thuật phức tạp, vết thương nhiễm trùng sau phẫu thuật để lại di chứng tùy thuộc vào mức độ nặng nhẹ trả cao dần mức tối đa thang tỷ lệ trả tiền bảo hiểm theo quy định cho trường hợp phẫu thuật Trường hợp phẫu thuật tiến hành không liệt kê bảng bồi thường khoản tiền tương đương với dự chi cho phẫu thuật mức độ nặng tương tự Trường hợp phẫu thuật thực qua đường rạch, cơng ty chi cho phẫu thuật có mức đền bù cao Trường hợp phẫu thuật thực qua đường mổ khác ca mổ phẫu thuật viên, công ty dựa dẫn nêu để trả tiền sau: 100% tiền phí tổn cho phẫu thuật có mức đền bù cao 50% tiền phí cho phẫu thuật khác Những điều khoản quy tắc trả theo loại phẫu thuật không trả cho hậu phẫu thuật để lại Đối với loại phẫu thuật phải bắt buộc tiến hành làm nhiều lần lần sau trả số tiền tối đa 50% loại phẫu thuật sau (không kể trường hợp kt xng bng inh) Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 53 Luận văn tốt nghiệp V nguyờn tc thỡ phi tuân thủ quy định trên, thực tế, việc tính tốn bồi thường phần dựa vào bảng tỷ lệ ban hành (xem phụ lục 2), phần linh hoạt theo khách hàng bị rủi ro Nếu khách hàng bình thường, việc tính tốn tình tự tiến hành theo phương châm "chính xác, kịp thời, khách quan, trung thực" Nếu khách hàng người đứng đầu quan, đơn vị để tăng uy tín cho công ty tạo điều kiện thuận lợi cho việc tái tục hợp đồng năm sau, việc chi trả linh hoạt đảm bảo làm cho khách hàng hài lịng ngồi việc tn thủ thực theo phương châm Với đối tượng bảo hiểm người, PJICO triển khai nhiều nghiệp vụ bảo hiểm (như trình bày) Chính bảo hiểm người đa dạng, có số hợp đồng bảo hiểm người đầu tưởng giống lại hồn tồn khác biệt Nếu khơng phân biệt rạch rịi, việc tính tốn bồi thường dễ dàng dẫn đến lầm lẫn đáng tiếc Chẳng hạn nghiệp vụ bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật có đối tượng bảo hiểm sức khỏe, tính mạng người cịn nghiệp vụ khác bảo hiểm kết hợp người, bảo hiểm học sinh có đối tượng bảo hiểm kết hợp sức khỏe tính mạng người.Ta chia thành nhóm bảo hiểm sau: + Nhóm bảo hiểm (theo rủi ro sức khỏe, tính mạng người): bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật + Nhóm bảo hiểm hệ (có kết hợp rủi ro chính): Bảo hiểm kết hợp người (kết hợp ABC,AB,AC) đó: Điều kiện bảo hiểm (ĐKBH) A: sinh mạng; Điều kiện bảo hiểm B: tai nạn; Điều kiện bảo hiểm C: trợ cấp nằm viện phẫu thuật Với điều khoản bảo hiểm kết hợp người hợp đồng bảo hiểm phải tham gia hai ba ĐKBH (có điều kiện bảo hiểm A) Một số cặp hợp đồng 02 nhóm thực tế hay xảy nhầm lẫn như: - Hợp đồng bảo hiểm tham gia ba nhóm rủi ro hợp đồng tham gia bảo hiểm kết hợp người ABC - Hợp đồng bảo hiểm tham gia hai rủi ro (bảo hiểm sinh mạng bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật) hợp đồng bảo hiểm tham gia bảo hiểm kết hợp người AC Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 54 ... quan cách tốt để giảm chi phí, tăng hiệu kinh doanh III Thực trạng giải khiếu nại BHCN PNT PJICO Đặc điểm công tác giải khiếu nại BHCN PNT Bảo hiểm người loại hình bảo hiểm thương mại có đối tượng... tính trung thực hồ sơ khiếu nại Trong tính trung thực giấy tờ liên quan đến trình khám chữa bệnh bệnh viện hay biên khám nghiệm trường công an quan trọng Thứ hai là: Trong hồ sơ khiếu nại bồi thường... Luận văn tèt nghiƯp Để có nhìn tồn diện thực trạng công tác giám định PJICO, ta sâu vào hoạt động cụ thể sau: 2.1 Tiếp nhận thông tin khiếu nại từ khách hàng Trong nghiệp vụ bảo hiểm người để bảo