Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ tín dụng vi mô của hộ nghèo vay vốn tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh đắk lắk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH Nguyễn Thiện An CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TÍN DỤNG VI MÔ CỦA HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH TRANG PHỤ BÌA Nguyễn Thiện An CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TÍN DỤNG VI MƠ CỦA HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Phạm Tố Nga Tp Hồ Chí Minh – Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ tín dụng vi mơ hộ nghèo vay vốn chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk” cơng trình nghiên cứu Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tp.HCM, ngày 13 tháng 10 năm 2017 Tác giả Nguyễn Thiện An Trang MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 1.1 Vấn đề nghiên cứu 1.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Kết cấu dự kiến luận văn CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ CƠ SỞ THỰC NGHIỆM VỀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TDVM CỦA HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG 2.1 Tổng quan lý thuyết hộ nghèo, tín dụng vi mô khả trả nợ .4 2.1.1 Nghèo, hộ nghèo đo lường đối tượng nghèo 2.1.2 Khái niệm tín dụng vi mô 2.1.3 Khả trả nợ 2.2 Một số yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ TDVM 2.2.1 Nhóm yếu tố thuộc hộ vay 2.2.2 Nhóm yếu tố khơng thuộc hộ vay 16 2.3 Một số nghiên cứu thực nghiệm ảnh hưởng yếu tố thuộc hộ vay đến khả trả nợ TDVM 18 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG TDVM CỦA HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH ĐẮK LẮK 23 3.1 Giới thiệu tổng quan NHCSXH 23 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHCSXH .23 3.1.2 Kết hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk .24 3.2 Thực trạng tín dụng vi mô hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 25 3.2.1 Chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 25 3.2.2 Quy trình cho vay hộ nghèo NHCSXH .27 3.2.3 Hoạt động cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 30 CHƯƠNG : MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TDVM HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH ĐẮK LẮK 34 4.1 Khung phân tích 34 4.2 Giả thuyết nghiên cứu mô hình nghiên cứu khả trả nợ .35 4.2.1 Giả thuyết nghiên cứu 35 4.2.2 Mơ hình khả trả nợ biến nghiên cứu 36 4.3 Phương pháp nghiên cứu 41 4.3.1 Thống kê mô tả 42 4.3.2 Hồi quy Binary Logistic kiểm định khác 42 4.3.3 Dữ liệu nghiên cứu 42 4.3.4 Mẫu nghiên cứu 42 4.3.5 Phương pháp chọn mẫu 44 4.4 Thống kê mô tả đặc điểm hộ nghèo vay vốn TDVM Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 45 4.4.1 Các biến độc lập .45 4.4.2 Biến phụ thuộc 49 CHƯƠNG : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 50 5.1 Các kết kiểm định 50 5.1.1 Kiểm định tương quan Pearson 50 5.1.2 Kiểm định đa cộng tuyến 53 5.1.3 Kiểm định yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hộ nghèo 53 5.2 Giải thích kết kiểm định mơ hình hồi quy 57 5.3 Kết luận kết nghiên cứu 64 5.4 Hàm ý sách 66 5.5 Một số hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội TCVM : Tài vi mơ TDVM : Tín dụng vi mô DANH MỤC BẢNG BIỂU Số bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1: Tóm tắt yếu tố thuộc hộ vay ảnh hưởng tới khả trả nợ .14 Bảng 3.1: Tình hình nguồn vốn, cho vay, thu nợ, dư nợ Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk giai đoạn 2014-2016 24 Bảng 3.2: Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 30 Bảng 4.1: Các biến số mơ hình 40 Bảng 4.2: Thống kê độ tuổi hộ vay 45 Bảng 4.3: Thống kê giới tính hộ vay .45 Bảng 4.4: Thống kê dân tộc hộ vay 46 Bảng 4.5: Thống kê tình trạng nhân hộ vay 47 Bảng 4.6: Thống kê trình độ học vấn hộ vay .47 Bảng 4.7: Thống kê việc hộ vay vốn nơi khác .48 Bảng 4.8: Thống kê mục đích sử dụng vốn hộ 48 Bảng 4.9: Thống kê khả trả nợ hộ vay .49 Bảng 5.1: Kết kiểm định tương quan Pearson 51 Bảng 5.2: Kết hồi quy với 11 biến độc lập 52 Bảng 5.3: Kết kiểm định đa cộng tuyến .53 Bảng 5.4: Kiểm định Omnibus hệ số mô hình 54 Bảng 5.5: Kiểm định mức độ giải thích mơ hình .55 Bảng 5.6: Kiểm định Hosmer Lemeshow 55 Bảng 5.7: Mức độ dự báo xác mơ hình 55 Bảng 5.8: Kết hồi quy .56 DANH MỤC HÌNH VẼ Số hình Tên hình Trang Hình 2.1: Một số yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ TDVM .18 Hình 3.1: Quy trình cho vay hộ nghèo 29 Hình 3.2: Biểu đồ cấu dư nợ theo tỷ trọng ngành nghề Chi nhánh NHCSXH thành phố Buôn Ma Thuột giai đoạn 2014 - 2016 .31 Hình 3.3: Biểu đồ cấu dư nợ theo tỷ trọng dân tộc Chi nhánh NHCSXH thành phố Buôn Ma Thuột giai đoạn 2014 - 2016 32 Hình 3.4: Biểu đồ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay Chi nhánh NHCSXH thành phố Buôn Ma Thuột giai đoạn 2014 - 2016 33 Hình 4.1: Khung phân tích 35 Hình 5.1: Mơ hình yếu tố ảnh hưởng tới khả trả nợ TDVM hộ nghèo vay vốn Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk .65 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 1.1 Vấn đề nghiên cứu “Thực mục tiêu giảm nghèo chủ trương lớn Đảng, Nhà nước ta nhằm cải thiện đời sống vật chất tinh thần người nghèo, góp phần thu hẹp khoảng cách chênh lệch mức sống nông thôn thành thị, vùng, dân tộc nhóm dân cư; đồng thời thể tâm việc thực mục tiêu thiên niên kỷ Liên hợp quốc mà Việt Nam cam kết” (Bộ Lao động – Thương binh Xã hội, 2011) Với vị trung tâm kinh tế, văn hóa, xã hội Vùng Tây Nguyên, tỉnh Đắk Lắk dành nhiều quan tâm Đảng Chính phủ nhà tài trợ ngồi nước cơng tác giảm nghèo Mặc dù vậy, theo số liệu Sở Lao động – Thương binh Xã hội Đắk Lắk tỷ lệ hộ nghèo tỉnh Đắk Lắk theo chuẩn nghèo Chính phủ giai đoạn 2011-2015 khoảng 12,26%, gấp đôi so với mặt chung nước 5,97% thời điểm đầu năm 2015 Để giải vấn đề này, cấp quyền Trung ương địa phương đẩy mạnh việc triển khai hoạt động tín dụng vi mơ thơng qua kênh TDVM thức Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk, nhằm giúp hộ nghèo có sức lao động thiếu vốn sản xuất kinh doanh giảm nghèo nhanh bền vững, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Và trình đẩy mạnh hoạt động TDVM cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Đắk Đắk, rủi ro tín dụng – tức khả mà người vay đối tác không thực nghĩa vụ theo điều khoản thỏa thuận (Basel, 2000), tăng cao Một tiêu chí phổ biến để đo lường rủi ro tín dụng tỷ lệ nợ hạn Ở thời điểm cuối năm 2015, theo số từ liệu báo cáo tài ngân hàng, tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 0,35%, thành phố Buôn Ma Thuột cao so với toàn tỉnh với 1,74% Điều giải thích đặc trưng TDVM tín chấp, hộ vay vốn khơng phải chấp tài sản, khiến vay khơng đảm - Ông/bà có gặp khó khăn dẫn đến phải gia hạn, lưu vụ vay vốn NHCSXH khơng, có xin vui lòng ghi rõ lý do: Xin trân trọng cảm ơn! Phụ lục 4.3 : Thống kê độ tuổi hộ vay (đơn vị : tuổi) Statistics DO_TUOI N Valid 161 Missing Mean 46.124 Std Deviation 9.9472 Variance 98.947 Minimum 25.0 Maximum 69.0 Phụ lục 4.4 : Thống kê giới tính hộ vay GIOI_TINH Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 94 58.4 58.4 58.4 1.0 67 41.6 41.6 100.0 161 100.0 100.0 Total Phụ lục 4.5 : Thống kê dân tộc hộ vay DAN_TOC Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent 81 50.3 50.3 50.3 1.0 80 49.7 49.7 100.0 Total 161 100.0 100.0 Valid Phụ lục 4.6 : Thống kê tình trạng nhân hộ vay KET_HON Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 21 13.0 13.0 13.0 1.0 140 87.0 87.0 100.0 Total 161 100.0 100.0 Phụ lục 4.7 : Thống kê trình độ học vấn hộ vay HOC_VAN Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 17 10.6 10.6 10.6 1.0 36 22.4 22.4 32.9 2.0 76 47.2 47.2 80.1 3.0 32 19.9 19.9 100.0 161 100.0 100.0 Total Phụ lục 4.8 : Thống kê việc hộ vay vay vốn nơi khác (đơn vị : người) VAY_KHAC Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 148 91.9 91.9 91.9 1.0 13 8.1 8.1 100.0 161 100.0 100.0 Total Phụ lục 4.9 : Thống kê việc sử dụng vốn vay hộ (Đơn vị : người) SU_DUNG Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 36 22.4 22.4 22.4 1.0 125 77.6 77.6 100.0 Total 161 100.0 100.0 Phụ lục 4.10 : Thống kê số lao động hộ (đơn vị : người) Statistics SO_LAO_DONG N Valid Missing 161 Mean 1.944 Std Deviation 9168 Variance 841 Minimum Maximum 6.0 Phụ lục 4.11 : Thống kê số thành viên hộ (Đơn vị : người) Statistics SO_NHAN_KHAU N Valid 161 Missing Mean 4.385 Std Deviation 1.5535 Variance 2.413 Minimum 1.0 Maximum 10.0 Phụ lục 4.12 : Thống kê số nguồn thu hộ (đơn vị : nguồn) Statistics NGUON_THU N Valid 161 Missing Mean 1.957 Std Deviation 1.0146 Variance 1.029 Minimum Maximum 6.0 Phụ lục 4.13 : Thống kê tổng tiết kiệm hộ vay (đơn vị : nghìn VNĐ) Statistics TIET_KIEM N Valid 161 Missing Mean 1352062.112 Std Deviation 1241355.4723 Variance 1540963408618.0125 Minimum Maximum 13528000.0 Phụ lục 4.14 : Thống kê khả trả nợ hộ vay (Đơn vị : người) KHA_NANG_TRA_NO Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 106 65.8 65.8 65.8 1.0 55 34.2 34.2 100.0 161 100.0 100.0 Total Phụ lục 5.1 : Kết kiểm định tương quan Pearson biến độc lập biến phụ thuộc Correlations HOC_VAN VAY_KHAC SU_DUNG SO_LAO_DO NG Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N HOC_ VAN VAY_K HAC SU_D UNG SO_LAO_ DONG -,024 277** ,068 ,763 ,000 161 161 -,024 ,763 TIET_ KIEM NGUON _THU DAN_ TOC GIOI_ TINH DO_T UOI KET_ HON SO_NHAN _KHAU KHA_NANG_ TRA_NO ,154 210** -.323** ,097 -.340** ,022 -,029 ,147 ,392 ,051 ,008 ,000 ,223 ,000 ,785 ,717 ,062 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 -,005 ,018 ,079 ,125 -,112 -.204** ,047 ,047 250** -,069 ,949 ,819 ,317 ,113 ,157 ,009 ,555 ,553 ,001 ,383 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 277** -,005 196* ,030 227** -,123 ,120 -,153 ,146 ,018 292** ,000 ,949 ,013 ,705 ,004 ,121 ,128 ,053 ,064 ,821 ,000 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 ,068 ,018 196* ,138 636** -,007 -,017 ,021 279** 533** 302** ,392 ,819 ,013 ,082 ,000 ,928 ,828 ,795 ,000 ,000 ,000 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 TIET_KIEM NGUON_THU DAN_TOC GIOI_TINH DO_TUOI Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N ,148 -.195* -.175* ,043 ,063 ,108 231** ,061 ,013 ,026 ,585 ,430 ,174 ,003 161 161 161 161 161 161 161 161 636** ,148 -,092 -,001 -,100 184* 268** 406** ,004 ,000 ,061 ,244 ,989 ,208 ,020 ,001 ,000 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 -.323** -,112 -,123 -,007 -.195* -,092 ,119 -,024 -,095 ,026 -,009 ,000 ,157 ,121 ,928 ,013 ,244 ,134 ,765 ,233 ,747 ,914 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 ,097 -.204** ,120 -,017 -.175* -,001 ,119 -,145 ,102 ,002 -,024 ,223 ,009 ,128 ,828 ,026 ,989 ,134 ,066 ,196 ,984 ,766 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 -.340** ,047 -,153 ,021 ,043 -,100 -,024 -,145 -,090 ,109 -.236** ,000 ,555 ,053 ,795 ,585 ,208 ,765 ,066 ,256 ,171 ,003 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 161 ,154 ,079 ,030 ,138 ,051 ,317 ,705 ,082 161 161 161 161 210** ,125 227** ,008 ,113 161 161 KET_HON SO_NHAN_K HAU KHA_NANG_ TRA_NO Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N Pears on Correl ation Sig (2tailed) N ,022 ,047 ,146 279** ,063 184* -,095 ,102 -,090 ,785 ,553 ,064 ,000 ,430 ,020 ,233 ,196 ,256 161 161 161 161 161 161 161 161 161 -,029 250** ,018 533** ,108 268** ,026 ,002 ,717 ,001 ,821 ,000 ,174 ,001 ,747 161 161 161 161 161 161 ,147 -,069 292** 302** 231** ,062 ,383 ,000 ,000 161 161 161 161 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) .406** -,032 ,000 ,686 161 161 161 ,109 406** -.162* ,984 ,171 ,000 161 161 161 161 161 161 406** -,009 -,024 -.236** -,032 -.162* ,003 ,000 ,914 ,766 ,003 ,686 ,040 161 161 161 161 161 161 161 ,040 161 Phụ lục 5.2: Kết hồi quy với 11 biến độc lập Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) HOC_VAN -.222 318 488 485 801 VAY_KHAC -.914 1.049 759 384 401 SU_DUNG 2.134 862 6.129 013 8.448 SO_LAO_DONG 1.287 466 7.638 006 3.621 TIET_KIEM 0019 000 5.195 023 1.001 NGUON_THU 925 349 7.012 008 2.522 DAN_TOC 197 501 155 694 1.218 GIOI_TINH -.409 491 694 405 664 DO_TUOI -.073 030 6.007 014 930 KET_HON -.611 804 577 448 543 SO_NHAN_KHAU -.859 235 13.313 000 424 012 2.043 000 995 1.012 Constant a Variable(s) entered on step 1: HOC_VAN, VAY_KHAC, SU_DUNG, SO_LAO_DONG, TIET_KIEM, NGUON_THU, DAN_TOC, GIOI_TINH, DO_TUOI, KET_HON, SO_NHAN_KHAU Phụ lục 5.3 : Kết kiểm định đa cộng tuyến Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error (Constant) 462 182 SU_DUNG 176 075 SO_LAO_DONG 161 Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 2.543 012 155 2.343 020 919 1.088 049 310 3.273 001 448 2.234 7.611E-8 000 199 3.090 002 970 1.031 110 039 236 2.802 006 567 1.764 DO_TUOI -.008 003 -.161 -2.476 014 948 1.054 SO_NHAN_KHAU -.122 023 -.397 -5.229 000 695 1.439 TIET_KIEM NGUON_THU a Dependent Variable: KHA_NANG_TRA_NO Phụ lục 5.4 : Kiểm định Omnibus hệ số mơ hình Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 80.010 000 Block 80.010 000 Model 80.010 000 Phụ lục 5.5: Kiểm định mức độ giải thích mơ hình Model Summary Step Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square -2 Log likelihood 126.747a 392 542 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Phụ lục 5.6: Kiểm định Hosmer Lemeshow Hosmer and Lemeshow Test Step Chi-square df 4.491 Sig 810 Contingency Table for Hosmer and Lemeshow Test Step KHA_NANG_TRA_NO = KHA_NANG_TRA_NO = 1.0 Observed Observed Expected Expected Total 16 15.914 086 16 16 15.645 355 16 15 14.939 1.061 16 12 13.998 2.002 16 13 12.860 3.140 16 11 11.129 4.871 16 11 9.779 6.221 16 8 6.832 9.168 16 3.955 12 12.045 16 10 948 17 16.052 17 Phụ lục 5.7: Mức độ dự báo xác mơ hình Classification Tablea Predicted KHA_NANG_TRA_NO Observed Step KHA_NANG_TRA_NO Percentage 1.0 Correct 95 11 89.6 1.0 18 37 67.3 Overall Percentage 82.0 a The cut value is 500 Phụ lục 5.8: Kết hồi quy Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) SU_DUNG 1.847 825 5.006 025 6.340 SO_LAO_DONG 1.314 454 8.375 004 3.723 TIET_KIEM 000 000 5.507 019 1.000 NGUON_THU 790 333 5.629 018 2.204 DO_TUOI -.065 027 5.893 015 937 SO_NHAN_KHAU -.958 221 18.734 000 384 Constant -.520 1.523 117 733 594 a Variable(s) entered on step 1: SU_DUNG, SO_LAO_DONG, TIET_KIEM, NGUON_THU, DO_TUOI, SO_NHAN_KHAU Phụ lục 5.9: Các nhóm quan sát dự đốn khả Step number: Observed Groups and Predicted Probabilities 20 + + I I I0 I F I0 I R 15 +0 + E I0 I Q I0 I U I0 I E 10 +0 + N I0 I C I0 I Y I00 I +0000 1+ I0000 00 1 1I I0000 00 00 0000 1000 11 01100 1 1 11 01 1 11 11 11I I0000000000010000 01000000 000000 00100 0 00 01 01 100 1000 0 10 111 1111 11I Predicted -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -Prob: ,1 ,2 ,3 ,4 ,5 ,6 ,7 ,8 ,9 Group: 0000000000000000000000000000000000000000000000000011111111111111111111111111111111111111111111111111 Predicted Probability is of Membership for 1,0 The Cut Value is ,50 Symbols: - ,0 - 1,0 Each Symbol Represents 1,25 Cases Phụ lục A: Khái quát số đặc điểm thành phố Buôn Ma Thuột Các số liệu số thông tin dựa công bố Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ủy ban nhân dân thành phố Bn Ma Thuột  Vị trí địa lý Buôn Ma Thuột trước 1975 thị xã, phát triển lên thành phố năm 1995 sau 10 năm xây dựng thành phố Buôn Ma Thuột Thủ tướng Chính phủ cơng nhận thị loại 2, thành phố Buôn Ma Thuột trở thành đô thị loại trực thuộc tỉnh Đắk Lắk Buôn Ma Thuột trung tâm trị, kinh tế - xã hội tỉnh Đắk Lắk đồng thời thành phố trung tâm vùng tây ngun, có vị trí chiến lược vùng nước nhờ vị trí giao thông đường thuận lợi với quốc lộ 14, 26, 27 nối liền với tỉnh, thành phố nước thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Nha Trang tỉnh lân cận Lâm Đồng, Đắk Nơng, Gia Lai Diện tích tự nhiên thành phố Bn Ma Thuột khoảng 377,18 km2 Phía Bắc thành phố giáp huyện Cư M’Gar; phía Nam giáp huyện Krơng Ana, Cư Kuin; phía Đơng giáp huyện Krơng Pắk; phía Tây giáp huyện Bn Đơn huyện Cư Jút tỉnh Đắk Nơng Bản đồ khu vực hành thành phố Bn Ma Thuột trình bày hình: Hình A.1: Bản đồ khu vực hành thành phố Buôn Ma Thuột  Điều kiện tự nhiên Thành phố Buôn Ma Thuột nằm cao nguyên Đắk Lắk nằm phía Tây dãy trường sơn, có địa hình dốc thoải độ cao trung bình 500 m so với mặt nước biển Thời tiết vừa mang đặc điểm khí hậu nhiệt đới gió mùa vừa mang tính chất khí hậu cao ngun, năm có mùa: mùa mưa từ tháng đến tháng 10, mùa khô từ tháng 10 đến tháng năm sau Tuy nhiên năm gần đây, tác động biến đổi khí hậu khiến cho ranh giới hai mùa khơng rõ rệt trước Về tài ngun đất, chủ yếu đất đỏ bazan chiếm 70%, diện tích đất nơng nghiệp chiếm 73,78%, đất lâm nghiệp chiếm 22%  Dân số - dân tộc Thành phố Bn Ma Thuột có 21 xã phường với dân số năm 2013 gần 350.000 người, gồm 31 dân tộc sinh sống Trong 85,04% người Kinh, 14,96% người dân tộc thiểu số Ê Đê, Tày, Mường, Thái, Hoa, Mông, M’Nông, Gia Rai… riêng người dân tộc thiểu số chỗ chiếm 10,91%, chủ yếu người dân tộc Êđê Đắk Lắk nơi có số tín đồ Công giáo lớn khu vực Tây Nguyên với 179.638 tín đồ (trong có 31.000 người dân tộc thiểu số chiếm 9,8% dân số) Phần lớn người dân tộc Ê đê địa bàn tỉnh theo đạo Cơng giáo  Sơ lược tình hình kinh tế thành phố Buôn Ma Thuột năm gần Theo số liệu Bộ nông nghiệp phát triển nông thôn năm 2012, nông lâm nghiệp thuỷ sản đóng vai trò chủ đạo cấu ngành kinh tế tỉnh Đắk Lắk chiếm tới 52,39% tỷ trọng GDP Hệ cấu lao động tỉnh Đắk Lắk theo ngành kinh tế năm gần chuyển dịch không đáng kể tỷ lệ lao động nơng nghiệp có xu hướng giảm chậm, đặc biệt khu vực nhiều đồng bào dân tộc thiểu số thành phố Buôn Ma Thuột, giảm tỷ trọng lao động nông nghiệp tăng lao động phi nơng nghiệp vấn đề khó khăn Lao động nông nghiệp Đắk Lắk chủ yếu dựa vào sản vật nông nghiệp cà phê, tiêu, cao su, điều, bơ, sầu riêng chăn ni heo, bò, dê Trong đó, nở i bâ ̣t nhấ t là cà phê, từ lâu đã nở i tiế ng tồn thế giới Cây cà phê đóng vai trò quan trọng sản xuất nông nghiệp kinh tế tồn tỉnh Đắk Lắk địa phương có diện tích cà phê nhiều tỉnh Tây nguyên, với khoảng 200.000 ha, chiếm tới 22% tổng diện tích đất nơng nghiệp Trong thành phố Bn Ma Thuột huyện Krông Păk, Cư M'gar, Ea H'leo, Krông Ana, Krông Búk, Krông Năng Ea Kar khu vực trọng điểm cà phê, chiếm gần 90% diện tích trồng cà phê tồn tỉnh Theo Sở Công Thương tỉnh Đắk Lắk, nay, cà phê nhân tỉnh Đắk Lắk xuất đến 62 nước, vùng lãnh thổ giới Cây cà phê đóng góp lớn cho xuất quốc gia đóng vai trò quan trọng giúp thay đổi mặt kinh tế tỉnh Đắk Lắk Tuy nhiên, đó câu chuyện nhiều năm trước Hiện giá cà phê dao động quanh mức 40.000 đồng/kg, mức giá thiết lập từ năm 1994 Nghĩa 20 năm qua, giá cà phê đứng yên giá mặt hàng khác tăng lên nhiều lần Với mức giá này, người nông dân gần có lời Những năm gần đây, xuất cà phê Việt Nam vấp phải cạnh tranh liệt đến từ nước xuất cà phê lớn khác Brazil, Colombia, Indonesia Mặt khác, cà phê ngày già cỗi người nông dân thiếu vốn giá cà phê thấp, thiếu kỹ thuật để tái canh, cải thiện suất, chất lượng cà phê Thêm vào đó, liên tiếp vụ cà phê liền kề 2014-2015, 2015-2016 nắng hạn kéo dài địa bàn tỉnh Đắk Lắk khiến cà phê thiếu nước tưới, khô cành, rụng quả, nhiều khu vực chí cà phê chết khơ Vừa sang mùa khơ năm 2017 hầu hết vườn cà phê Đắk Lắk lại phải nhận mưa trái mùa khiến suất ảnh hưởng nghiêm trọng Canh tác cà phê gặp nhiều trở ngại khiến đời sống người nông dân sản xuất nông nghiệp chủ yếu dựa vào thâm canh cà phê địa bàn tồn tỉnh gặp nhiều khó khăn, kinh tế hộ gia đình ảnh hưởng Như trường hợp bn Kơ Tam, xã Ea Tur, thành phố Buôn Ma Thuột: buôn có 560 hộ, có 500 hộ trồng cà phê đa phần hộ trồng cà phê rơi vào diện nghèo Hiện địa bàn tỉnh, diện tích cà phê ngày thu hẹp, người nơng dân có xu hướng chặt bỏ vườn cà phê lâu năm, chuyển sang canh tác loại trồng khác cho giá trị kinh tế cao, thu nhập ổn định bơ, sầu riêng, tiêu… ... tài Các yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ tín dụng vi mô hộ nghèo vay vốn chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk để đánh giá khả trả nợ TDVM hộ nghèo thông qua vi c tìm hiểu yếu tố tác động... BÌA Nguyễn Thiện An CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TÍN DỤNG VI MƠ CỦA HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201... Hoạt động cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 30 CHƯƠNG : MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TDVM HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH ĐẮK LẮK