TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẢM BẢO BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN LÝ ĐẤT ĐAI VÀ BẤT ĐỘNG SẢN    BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẢM BẢO BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH SVTH : TRỊNH THỊ BÍCH VÂN MSSV : 07135074 LỚP : DH07TB KHÓA : 2007- 2011 NGÀNH : Quản Lý Thị Trường Bất Động Sản TP Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2011 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NƠNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN LÝ ĐẤT ĐAI VÀ BẤT ĐỘNG SẢN BỘ MÔN KINH TẾ ĐẤT VÀ BẤT ĐỘNG SẢN TRỊNH THỊ BÍCH VÂN TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẢM BẢO BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH Giáo viên hướng dẫn: Th.S NGUYỄN ĐỨC THÀNH ( Địa quan: Phòng Hợp Tác Quốc Tế Trường Đại Học Nơng Lâm Tp Hồ Chí Minh ) ( Ký tên:…………………………………………) TP Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2011 Lời Cảm Ơn  Sống có ước mơ, có hồi bão tạo thêm động lực cho phấn đấu.Sau bốn năm học trường Đại học Nơng Lâm TP.Hồ Chí Minh, em trưởng thành nhiều nỗ lực để thực ước mơ Để hồn thành tốt đề tài này, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến:ơng bà, cha mẹ, anh chị, người quan tâm, yêu thương em hết lòng Con xin cảm ơn mẹ, người sinh nuôi dưỡng khôn lớn thành người,người chỗ dựa vững chắc, suốt đời hy sinh Em xin cảm ơn ban giám hiệu, toàn thể quý thầy cô khoa Quản Lý Đất Đai & Bất Động Sản, quý thầy cô thỉnh giảng khoa tận tình dạy dỗ truyền đạt kiến thức quý báu trình học tập thời gian làm luận văn tốt nghiệp Đặc biệt gửi lời cảm ơn đến thầy Nguyễn Đức Thành, giảng viên thỉnh giảng khoa Quản lý Đất đai & Bất động sản, chuyên viên phòng Hợp Tác Quốc Tế, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hố Chí Minh tận tình hướng dẫn bảo em suốt thời gian tiến hành luận văn tốt nghiệp chuyên ngành Quản Lý Thị Trường Bất động sản Cảm ơn đến ban giám đốc toàn thể anh chị làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Tân Bình, cảm ơn anh Đinh Hồi Bảo, trưởng phòng khách hàng cá nhân, anh Vũ Trung Kiên tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập ngân hàng Cuối cùng, gửi lời cảm ơn đến bạn lớp DH07TB, bạn phòng 16b/b ký túc xá Đại học Nông Lâm bên cạnh chia sẻ, động viên em Đề tài hoàn thành cịn nhiều thiếu sót, mong góp ý thầy Kính chúc người, thầy cô bạn mạnh khỏe thành công để vượt qua thử thách sống Xin chân thành cảm ơn ! Ngày 20 tháng 08 năm 2011 Sinh viên Trịnh Thị Bích Vân TĨM TẮT Sinh viên thực hiện: Trịnh Thị Bích Vân, khoa Quản Lý Đất Đai Bất Động Sản, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh Đề tài: “ Tìm hiểu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng chi nhánh Tân Bình” Giáo viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Đức Thành, chuyên viên phòng Hợp Tác Quốc Tế, giảng viên thỉnh giảng khoa Quản lý Đất đai & BĐS, trường Đại học Nơng Lâm TP Hồ Chí Minh Nội dung tóm tắt báo cáo: Thị trường bất động sản có vị trí vai trị đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế – xã hội quốc gia Để thị trường bất động sản phát triển ổn định lành mạnh hơn, ngồi chế, sách, biện pháp hỗ trợ pháp luật hoạt động cung cấp nguồn vốn tổ chức tín dụng cho phát triển thị trường bất động sản giữ vai trò quan trọng thời gian vừa qua Việc chấp bất động sản huy động nguồn vốn lớn, dồi dào, chỗ Chính mà hoạt động chấp bất động sản để vay vốn ngày phổ biến không doanh nghiệp, nhà sản xuất mà hộ gia đình, cá nhân Việc chấp bất động sản vay vốn cầu nối cho phát triển thị trường bất động sản thị trường vốn, mang lại hiệu kinh tế, nâng cao chất lượng đời sống người dân Bên cạnh đóng góp tích cực cho kinh tế hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản tổ chức tín dụng gặp nhiều khó khăn như: lãi suất, nợ hạn, đặc biệt quy định mặt pháp lý Đề tài thực dựa phương pháp như: phương pháp điều tra thu thập tài liệu, phương pháp điều tra thông tin thị trường, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích - tổng hợp, phương pháp chuyên gia, phương pháp dự báo phương pháp thẩm định giá bất động sản để đánh giá kết đạt khó khăn gặp phải hoạt động Từ đề xuất giải pháp góp phần tích cực vào phát triển hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản, quy định pháp lý có ảnh hưởng đến hoạt động Cùng với trình phát triển đất nước hoạt động chấp tổ chức tín dụng ngày phát triển mạnh mẽ, đề xuất, đóng góp đưa nhằm góp phần hồn thiện hoạt động thời kỳ hội nhập với kinh tế giới MỤC LỤC ĐẶT VẤN ĐỀ  Mục tiêu nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu  Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở khoa học 1.1.1 Khái niệm bất động sản 1.1.2 Khái niệm thị trường bất động sản 1.1.3 Hoạt động tín dụng 1.2 Cơ sở kinh tế - Thẩm định giá Bất Động Sản 13 1.3 Cơ sở pháp lý - văn có liên quan 24 1.4 Nội dung nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu quy trình thực 25 CHƯƠNG 2: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 27 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông 27 ( OCB – Oricombank ) 27 2.1.1 Giới thiệu Oricombank 27 2.1.2 Giới thiệu Oricombank chi nhánh Tân Bình 31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 34 2.1.4 Sản phẩm dịch vụ OricomBank 35 2.1.5 Các thành tựu đạt năm gần 35 2.1.6 Mạng lưới hoạt động 36 2.2 Hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản 37 2.2.1 Nhận kiểm tra hồ sơ khách hàng vay vốn 39 2.2.2 Thẩm định tín dụng 40 2.2.3 Xét duyệt cho vay 41 2.2.4 Lập hợp đồng giao dịch đảm bảo 42 2.2.5 Công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo 42 2.2.6 Bàn giao tài sản đảm bảo giấy tờ liên quan 43 2.2.7 Giải ngân – lưu trữ chuyển giao thông tin chứng từ khách hàng khoản vay, kiểm tra sử dụng vốn vay 44 2.2.8 Xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ 45 2.2.9 Thanh lý hợp đồng tín dụng 46 2.2.10 Rủi ro hoạt động tín dụng chấp BĐS Ngân hàng OCB 49 2.3 Hoạt động thực tế 51 2.3.1 Thống kê tình hình tài OricomBank 51 2.3.2 Thống kê tình hình dư nợ Oricombank 52 2.3.3 Hoạt động cho vay tình hình nợ hạn Ngân hàng TMCP Phương Đơng – chi nhánh Tân Bình 52 2.3.4 Thống kê loại tài sản đưa vào chấp, cầm cố OCB – Tân Bình năm 2010 58 2.3.5 Thống kê tình hình cho vay theo ngành nghề kinh doanh OCB – Tân Bình năm 2010 60 2.3.6 Các hình thức tín dụng Oricombank chi nhánh Tân Bình 61 2.4 Những đánh giá, nhận xét ưu, khuyết điểm hoạt động cho vay chấp tài sản OCB – Tân Bình 62 2.4.1 Quy trình cho vay chấp bất động sản 62 2.4.2 Những hoạt động liên quan đến pháp lý 62 2.4.3 Công tác thẩm định giá tài sản chấp 63 2.4.4 Công tác xử lý tài sản đảm bảo 64 2.4.5 Đối với thị trường bất động sản 64 CHƯƠNG 3:KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 66  KẾT LUẬN 66  KIẾN NGHỊ 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH Danh mục bảng Bảng 2.1: Những tiêu chủ yếu qua năm 28 Bảng 2.2: Thành phần cổ đông tỷ trọng cổ đông nắm giữ 30 Bảng 2.3: Tình hình tài Oricombank qua năm 51 Bảng 2.4: Thống kê tình hình dư nợ Oricombank 52 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP OCB- chi nhánh Tân Bình 53 Bảng 2.6: So sánh tình hình huy động vốn qua năm 53 Bảng 2.7: Tình hình cho vay OCB – Tân Bình 56 Bảng 2.8: Doanh số cho vay trả góp mua nhà – so với tổng cho vay 57 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn OCB – Tân Bình 58 Bảng 2.10: Thống kê loại tài sản đưa vào chấp, cầm cố OCB – Tân Bình năm 2010 59 Bảng 2.11: Thống kê loại tài sản đưa vào chấp OCB – Tân Bình năm 2010 60 Bảng 2.12: Cơ cấu cho vay theo hình thức tín dụng OCB – Tân Bình 61 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Quá trình tăng tổng vốn điều lệ Oricombank 28 Biểu đồ 2.2: Quá trình tăng tổng tài sản Oricombank 29 Biểu đồ 2.3: Quá trình tăng tổng huy động vốn Oricombank 29 Biểu đồ 2.4: Thống kê tình hình dư nợ Oricombank qua năm 52 Biểu đồ 2.5: Tình hình cho vay – thu nợ OCB – Tân Bình 56 Biểu đồ 2.6: So sánh doanh số cho vay trả góp mua nhà tổng cho vay 57 Biểu đồ 2.7: Thống kê loại tài sản đưa vào chấp, cầm cố OCB – Tân Bình năm 2010 59 Bảng 2.11: Thống kê loại tài sản đưa vào chấp OCB –Tân Bình năm 2010 59 Biểu đồ 2.8: Thống kê loại tài sản đưa vào chấp OCB – Tân Bình năm 2010 60 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức nhân OCB chi nhánh Tân Bình 32 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Phương Đông 34 Sơ đồ 2.3: Quy trình cho vay đảm bảo chấp tài sản 37 Sơ đồ 2.4: Quy trình thẩm định giá BĐS đảm bảo 41 Danh mục hình Hình 2.1: Lễ trao giải chương trình Cào Ngay – Trúng Lớn OCB – Tân Bình 54 Hình 2.2: Diễn biến lạm phát hàng tháng năm 2010 55 BĐS CBTD KHCN KHDN NHTM NHCV OCB OCB – Tân Bình Bình TTBĐS TMCP TS TSBĐ TSĐB TSTC TSHTTTL TPHCM UBND TPTD WTO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT : Bất động sản : Cán tín dụng : Khách hàng cá nhân : Khách hàng doanh nghiệp : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng cho vay : Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông : Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Tân : Thị trường bất động sản : Thương mại cổ phần : Tài sản : Tài sản bảo đảm : Tài sản đảm bảo : Tài sản chấp : Tài sản hình thành tương lai : Thành phố Hồ Chí Minh : Ủy ban nhân dân : Trưởng phịng tín dụng : Tổ chức thương mại quốc tế Ngành Quản lý Thị trường Bất Động Sản SVTH: Trịnh Thị Bích Vân ĐẶT VẤN ĐỀ Thị trường Bất Động Sản Việt Nam hình thành, có bước phát triển tích cực, nhiều dự án lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nhà ở, cơng trình dịch vụ đầu tư xây dựng Dù vậy, năm gần thị trường có nhiều biến động lớn Hậu khủng hoảng tín dụng việc sụt giảm nghiêm trọng tính khoản thị trường Hoa Kỳ cuối năm 2007 – đầu năm 2008 có tác động rộng khắp Thế Giới Do đặc thù hàng hóa BĐS có liên quan chặt chẽ đến thị trường vốn nên thị trường BĐS Việt Nam chịu ảnh hưởng đáng kể Cụ thể là, cuối năm 2007, đầu năm 2008, sau năm “đóng băng” thị trường BĐS số thị lớn có dấu hiệu “tăng nóng” Đến tháng 3, tháng năm 2008 giá khu vực chững lại có chiều hướng giảm Sau tháng liên tục giảm giá, đến cuối năm 2008 nhà đất thị trường bình quân 50% giá trị so với lúc đỉnh điểm sốt Chính vậy, nói thị trường BĐS năm gần có biến động phức tạp (theo báo Lao Động, 24/02/2009) Trong thời gian gần đây, trước phát triển mạnh mẽ trở lại thị trường BĐS, để đảm bảo tính hợp pháp minh bạch để hạn chế tiêu cực phát sinh thị trường, nhà nước ta ban hành luật nghị định kinh doanh BĐS Sự hình thành phát triển thị trường BĐS có ảnh hưởng tích cực nhiều mặt đến phát triển kinh tế - xã hội đất nước, góp phần chuyển dịch cấu sử dụng đất đai theo hướng tích cực hiệu quả, tạo sôi động lĩnh vực hoạt động xây dựng, phát triển hệ thống Ngân hàng tín dụng, phát triển hệ thống giao thơng vận tải, tăng cường kết cấu hạ tầng xã hội, thay đổi diện mạo đô thị theo hướng đại cải thiện điều kiện người dân Xem xét góc độ kinh tế, thị trường BĐS phát triển có tác động lớn đến phát triển kinh tế đất nước Giá trị BĐS chiếm khoảng 50% giá trị cải nước tiên tiến chiếm khoảng 75% nước phát triển Phát triển thị trường BĐS hướng tác động quan trọng tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu thiết yếu người dân Phát triển tốt thị trường BĐS tạo nên hình ảnh đất nước với nguồn vốn lớn chỗ huy động Nếu nước ta có giải pháp hữu hiệu đảm bảo cho BĐS có điều kiện trở thành hàng hóa định giá khoa học, xác tạo đủ điều kiện cho kinh tế đất nước tiềm vốn từ tạo điều kiện phát triển kinh tế xã hội Thị trường BĐS có quan hệ mật thiết với thị trường vốn, đầu tư vào BĐS thường sử dụng lượng vốn lớn với thời gian dài, thị trường BĐS đầu quan trọng thị trường vốn Ngược lại thị trường BĐS hoạt động tốt sở để huy động nguồn tài lớn cho phát triển thơng qua chấp giải ngân Theo thống kê cho thấy, nước phát triển lượng tiền Ngân hàng cho vay thông qua chấp chiếm 80% tổng lượng vốn cho vay Vì phát triển đầu tư kinh doanh BĐS đóng vai trị quan trọng việc chuyển nguồn tài dồi cho phát triển kinh tế đặc biệt đầu tư phát triển sở hạ tầng kinh tế Đối với nước ta, đất đai thuộc sở hữu toàn dân nhà nước thống quản lý Chỉ có tài sản đất thuộc sở hữu tư nhân muốn chấp BĐS BĐS phải pháp luật cho phép chịu giám sát chặt chẽ văn pháp luật Như chấp BĐS chịu khống chế pháp luật quy trình, thủ tục, Trang Ngành Quản lý Thị trường Bất Động Sản SVTH: Trịnh Thị Bích Vân pháp lý, hạn mức tín dụng, đối tượng nhằm đảm bảo ổn định thị trường, phát triển kinh tế xã hội Từ đó, có ảnh hưởng định đến hoạt động tổ chức tín dụng Trong kinh tế nào, ngành Ngân hàng ln có vị trí quan trọng, vai trị vơ to lớn kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa nước ta Trong phải kể đến hoạt động cho vay Ngân hàng Hoạt động cho vay Ngân hàng góp phần phát triển kinh tế đất nước, tạo động lực cho cải cách kinh tế, dẫn đến hình thành phát triển đa dạng nhiều loại ngành nghề, hình thức kinh doanh Đặc biệt năm gần theo chủ trương Chính phủ, Ngân hàng mạnh dạn cho vay thành phần kinh tế Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhân,… tạo điều kiện cho họ phát triển, giải thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động Các hình thức bảo đảm tiền vay đa dạng xưa: người vay đảm bảo tiền vay tài sản cầm cố, chấp bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay, bảo lãnh tài sản bên thứ ba, kể bảo đảm tiền vay trường hợp cho vay khơng có bảo đảm tài sản Bảo đảm tiền vay tài sản cầm cố, chấp ví dụ điển hình cho hiệu hoạt động bảo đảm tiền vay Ngân hàng Ngày trở thành thời giai đoạn phát triển kinh tế mạnh mẽ đất nước Bên cạnh đó, chất lượng đời sống người dân ngày tăng lên, nhu cầu vay vốn ngày nhiều Đề tài “ Tìm hiểu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Tân Bình” thực thơng qua việc tìm hiểu hoạt động cho vay chấp kết đạt từ hoạt động cho thấy đóng góp cho phát triển kinh tế xã hội khó khăn mà tổ chức tín dụng gặp phải Từ đề xuất giải pháp nhằm khắc phục khó khăn hoạt động tín dụng  Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng; - Xác định quy trình, hình thức thực tiễn hoạt động này; - Nghiên cứu văn pháp luật có liên quan đến hoạt động chấp tài sản việc áp dụng văn vào thực tế; - Đề xuất giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu chấp tài sản tăng lên  Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông  Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu nghiên cứu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Tân Bình Trang ĐIỀU 4: CHUYỂN N QUÁ HẠN VÀ TÍNH LÃI QUÁ HẠN 4.5 Khi đến ngày trả nợ gốc theo kỳ hạn/kết thúc thời hạn cho vay, Bên vay không trả hết số nợ gốc phải trả hạn không OCB điều chỉnh kỳ hạn/gia hạn nợ gốc toàn số dư nợ gốc thực tế lại khoản vay bị chuyển sang nợ hạn áp dụng lãi suất sau: – Đối với phần dư nợ gốc kỳ hạn mà Bên vay không trả hạn áp dụng mức lãi suất hạn; – Đối với phần dư nợ gốc kỳ hạn chưa đến hạn trả nợ chuyển nợ hạn áp dụng mức lãi suất hạn; 4.6 Khi đến hạn trả lãi theo kỳ hạn thỏa thuận, Bên vay không trả lãi hạn không OCB cấu lại kỳ hạn trả lãi toàn số dư nợ gốc khoản vay bị chuyển sang nợ hạn với lãi suất cho vay hạn Bên vay phải chịu phạt lãi vay chậm trả tính số tiền lãi chậm trả số ngày chậm trả theo công thức sau: Số tiền phạt = Số tiền lãi chậm trả x Số ngày chậm trả x 150% lãi suất cho vay hạn/ngày Số ngày chậm trả tính từ đến hạn trả lãi vay ngày khoản vay tính lãi suất nợ hạn đến ngày Bên vay trả hết phần lãi vay vi phạm 4.7 Trong trường hợp OCB thu hồi nợ trước hạn mà bên vay và/hoặc Bên bảo đảm chưa toán đủ nợ vay toàn số dư nợ gốc bị chuyển sang nợ hạn chịu mức lãi suất 150% lãi suất cho vay hạn 4.8 Sau chuyển nợ hạn, OCB có quyền thực biện pháp theo hợp đồng theo luật định để thu hồi nợ (bao gồm: nợ gốc, lãi hạn, lãi hạn, phí khoản phải trả khác) ĐIỀU 5: BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM 5.7 Tài sản đảm bảo: _ Quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất toạ lạc số 248/13 đường TCH 05, Khu Phố 4A, phường Tân Chánh Hiệp, Quận 12, TPHCM _ Tổng trị giá tài sản: 609.000.000 đồng (Sáu trăm lẻ chín triệu đồng chẵn) _ Chi tiết tài sản, quyền hạn nghóa vụ bên thực theo Hợp đồng chấp (bảo đảm, cầm cố, bảo lãnh) số 037.10.00251/HĐTC/2010, ngày ……./11/2010 Trường hợp Bên vay thực biện pháp bảo đảm khác trước sau thời điểm ký hợp đồng biện pháp bảo đảm bảo đảm cho nghóa vụ hợp đồng này, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác 5.8 Ngoài tài sản đảm bảo nêu trên, Bên vay cam kết dùng toàn tài sản hợp pháp làm tài sản đảm bảo cho nợ vay OCB, tài sản bảo đảm nêu điều không đủ để toán vốn, lãi chi phí khác cho OCB 5.9 Trường hợp loại tiền vay khác với loại tiền dùng để xác định giá trị tài sản bảo đảm/trị giá nghóa vụ bảo đảm, thay đổi tỷ giá ngoại tệ/giá mua bán vàng dẫn đến việc giải ngân số tiền vay vượt giá trị tài sản bảo đảm giá trị nghóa vụ bảo đảm OCB có quyền :  Không giải ngân tiếp thời hạn giải ngân trường hợp giải ngân nhiều lần, hoặc:  Yêu cầu Bên vay bổ sung tài sản bảo đảm trước giải ngân tiếp, :  Thu hồi nợ trước hạn dư nợ thực tế không vượt giá trị tài sản bảo đảm giá trị nghóa vụ bảo đảm đến đảm bảo tỷ lệ theo thỏa thuận trước bên (nếu có) 5.10 Việc áp dụng tỷ giá ngọai tệ/giá mua bán vàng quy đổi để xác định tỷ lệ số tiền vay giá trị tài sản bảo đảm OCB định 5.11 Trong trường hợp nghóa vụ trả nợ Bên vay bảo đảm nhiều biện pháp bảo đảm OCB có quyền lựa chọn biện pháp số biện pháp bảo đảm để xử lý trước tiên nhằm thu hồi nợ Việc thay đổi biện pháp bảo đảm không làm ảnh hưởng đến biện pháp bảo đảm khác Việc giải trừ/thay đổi biện pháp bảo đảm, tài sản bảo đảm bên bảo đảm không làm ảnh hưởng đến quyền nghóa vụ Bên bảo đảm lại Thứ tự yêu cầu thực biện pháp bảo đảm để thu hồi nợ OCB định 5.12 Trong trường hợp OCB cho vay đảm bảo tài sản, Bên vay cam kết: – Thực biện pháp bảo đảm tài sản theo yêu cầu OCB vi phạm cam kết Bên vay với OCB G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 13 – Trả nợ trước hạn cho OCB trường hợp không thực biện pháp bảo đảm tài sản theo yêu cầu OCB – Trong trường hợp OCB thu hồi nợ, kể thu hồi nợ trước hạn, OCB có quyền xử lý tài sản thuộc sở hữu hợp pháp Bên vay để thu hồi nợ ĐIỀU 6: QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA OCB 6.4 OCB có quyền: – Yêu cầu Bên vay cung cấp tài liệu liên quan đến việc vay vốn, báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh, báo cáo tài chính, thuyết minh báo cáo tài ; báo tình hình vay nợ, tồn kho, phải thu, phải trả, tăng/giảm tài sản cố định nguồn thu nhập để trả nợ; tài liệu khác (nếu có) liên quan đến tình hình tài chính, nguồn trả nợ hoạt động sản xuất kinh , doanh, dịch vụ; – Từ chối đề nghị nhận tiền vay không hợp lệ và/hoặc OCB nhận thấy không hợp lý; – Kiểm tra trước, sau cho vay nhằm bảo đảm an toàn vốn vay; – Tự động trích tài khoản tiền gửi Bên vay OCB, nhờ thu không cần chấp nhận (nếu Bên vay có tài khoản Ngân hàng khác) trường hợp đến hạn trả nợ mà Bên vay không trả nợ trả không đủ nợ vay(mà thỏa thuận, chấp nhận khác OCB); – Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn nêu hợp đồng này; – Xử lý tài sản đảm bảo theo phương thức thỏa thuận theo (các) Hợp đồng bảo đảm(thế chấp, cầm cố, bảo lãnh) để thu hồi nợ; – Chuyển nhượng ủy thác quyền theo HĐTD theo hợp đồng bảo đảm cho bên thứ ba mà không cần chấp thuận Bên vay /hoặc Bên bảo đảm – Khởi kiện Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm theo quy định pháp luật Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm vi phạm nghóa vụ cam kết; – Trường hợp Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm có nhiều người OCB có quyền yêu cầu một, số tòan người thực nghóa vụ cam kết với OCB hợp đồng này, phụ lục hợp hợp đồng, đề nghị, cam kết bảo lãnh, giấy nhận nợ, lịch trả nợ, văn thỏa thuận việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng tài liệu kèm theo(nếu có) 6.5 OCB có nghóa vụ: – Thực thỏa thuận hợp đồng này, hợp đồng bảo đảm, phụ lục hợp hợp đồng, đề nghị, cam kết bảo lãnh, giấy nhận nợ, văn thỏa thuận việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng tài liệu kèm theo(nếu có); – Lưu trữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật 6.6 Các quyền nghóa vụ khác theo quy định pháp luật hợp đồng ĐIỀU 7: QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN VAY 7.4 Bên vay có quyền: – Từ chối yêu cầu OCB không với thỏa thuận hợp đồng này, hợp đồng bảo đảm, phụ lục hợp hợp đồng, đề nghị, cam kết bảo lãnh, giấy nhận nợ, văn thỏa thuận việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng tài liệu kèm theo(nếu có); – Khởi kiện OCB trường hợp OCB vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật 7.5 Bên vay có nghóa vụ: – Cung cấp đầy đủ, kịp thời, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn, báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh, báo cáo tài chính, thuyết minh báo cáo tài ; báo tình hình vay nợ, tồn kho, phải thu, phải trả, tăng/giảm tài sản cố định nguồn thu nhập để trả nợ; tài liệu khác (nếu có) liên quan đến tình hình tài chính, nguồn trả nợ hoạt động sản xuất kinh, doanh, dịch vụ; – Chịu trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu cung cấp; – Sử dụng tiền vay mục đích; – Chấp hành yêu cầu OCB OCB kiểm tra tình hình sử dụng tiền vay thông tin khác Bên vay; – Phải mở tài khoản tiền gửi OCB trì số dư tối thiểu theo qui định OCB; – Nếu bên vay doanh nghiệp, Bên vay cam kết chuyển doanh thu tài khoản tiền gửi Bên vay mở OCB (TKTG) theo mức tối thiểu quy định sau: (i) Doanh số phát sinh “Có” TKTG Kỳ xác định doanh thu tối thiểu 120% doanh số trả nợ theo Hợp đồng này; (ii) Tỉ lệ chuyển doanh thu TKTG (Doanh số phát sinh “Có” TKTG Kỳ xác định doanh thu/ Tổng doanh thu Bên vay kỳ) tối thiểu tỉ lệ dư nợ vay (dư nợ vay vào cuối Kỳ xác định doanh thu Bên vay OCB/ tổng dư nợ Bên vay tổ G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 14 chức tín dụng vào thời điểm) Kỳ xác định doanh thu thực tháng lần Tổng doanh thu Bên vay Kỳ xác định doanh thu tính số liệu thực tế báo cáo tài Bên vay theo tỉ lệ tương ứng với độ dài Kỳ xác định doanh thu tính theo tháng doanh thu báo cáo tài năm gần có (nếu báo cáo tài cho Kỳ xác định doanh thu) Nếu Bên vay không thực cam kết phải trả cho OCB khoản tiền phạt 10% số tiền lãi phải trả cho kỳ thu lãi Hợp đồng tín dụng thời hạn tháng kể từ ngày cuối Kỳ xác định doanh thu mà Bên vay không thực cam kết – Thông báo kịp thời cho OCB có thay đổi Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm nguồn thu nhập để trả nợ, tranh chấp có khả ảnh hưởng tới việc trả nợ, tình trạng tài sản bảo đảm, địa cư trú/nơi làm việc, thông tin tài khoản Bên vay Ngân hàng khác OCB; – Đối với bên vay và/hoặc Bên bảo đảm tổ chức phải cung cấp thông tin có thay đổi vốn, tài sản; tên tổ chức; đóng tài khoản tiền gởi OCB; thay đổi tình trạng hoạt động tình trạng pháp lý: giải thể, lâm vào tình trạng phá sản, ngừng hoạt động, chia tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hóa…; chủ sở hữu; nhân sự: thành viên Ban quản trị/Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị, người đại diện theo pháp luật, Kế toán trưởng…; – Trường hợp Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm có nhiều người toàn người có trách nhiệm liên đới việc thực nghóa vụ cam kết với OCB HĐTD này, phụ lục hợp đồng, cam kết bảo lãnh, giấy nhận nợ, văn thỏa thuận việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng tài liệu kèm theo (nếu có); – Thực thỏa thuận cam kết HĐTD, hợp đồng bảo đảm(thế chấp, cầm cố, bảo lãnh), phụ lục hợp đồng, cam kết bảo lãnh; cam kết chuyển giao dịch, tăng cường giao dịch qua OCB; giấy nhận nợ, văn thỏa thuận việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng cam kết, tài liệu khác kèm theo(nếu có) 7.6 Các quyền nghóa vụ khác theo quy định pháp luật hợp đồng ĐIỀU 8: THÔNG BÁO 8.5 Tất thông báo, tài liệu giao dịch trình thực hợp đồng OCB gởi cho Bên vay, Bên bảo đảm theo địa hợp đồng này(trừ trường hợp có văn thông báo thay đổi địa gởi đến OCB) 8.6 Việc gởi thông báo thực thông qua: điện tín, điện báo, fax, thư điện tử, bưu điện gởi trực tiếp tới nhân viên/người thân gia đình Bên vay, Bên bảo đảm 8.7 Mọi thông báo, tài liệu giao dịch coi nhận sau gởi điện tín, điện báo, fax, bưu điện hòan thành việc gởi thư 8.8 Trường hợp Bên vay, Bên bảo đảm cá nhân việc thông báo, nhắc nợ thực nhắn tin, gọi điện thọai vào máy di động, máy cố định ĐIỀU 9: CÁC THỎA THUẬN KHÁC 9.6 Trường hợp Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm không thực thực không nghóa vụ trả nợ biện pháp xử lý để thu hồi nợ theo quy định theo hợp đồng OCB có quyền thông báo công khai việc vi phạm nghóa vụ trả nợ Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm 9.7 Các phụ lục hợp đồng, cam kết bảo lãnh, giấy nhận nợ, lịch trả nợ, văn thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng, tài liệu kèm theo (nếu có) phận tách rời hợp đồng ràng buộc trách nhiệm bên 9.8 Những điều khoản không quy định hợp đồng áp dụng theo quy định pháp luật, Quy định, quy chế cho vay OCB 9.9 Trong trình thực hợp đồng này, phát sinh tranh chấp, bên thương lượng giải nguyên tắc tôn trọng quyền lợi nhau; trường hợp không giải được, bên có quyền khởi kiện để yêu cầu Tòa án có thẩm quyền giải theo quy định pháp luật Trong trình giải tranh chấp Tòa án, lý mà Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm vắng mặt Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm chấp nhận Tòa xét xử vụ án vắng mặt, kể trường hợp không lấy lời khai Bên vay và/hoặc Bên bảo đảm 9.10 Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày ký chấm dứt hiệu lực Bên vay hoàn thành tất nghóa vụ với OCB Khi hợp đồng chấm dứt hiệu lực Hợp đồng lý Hợp đồng lập thành 03 có giá trị pháp lý nhau: G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 15  OCB giữ  Bên vay giữ : 02 : 01 Các bên ký tên đọc, nghiên cứu kỹ, hiểu rõ chấp nhận quyền, nghóa vụ có liên quan đến hợp đồng BÊN VAY BÊN CHO VAY Q.GIÁM ĐỐC T PHÒNG KINH DOANH G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 16 Phu luc CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc oOo HP ĐỒNG THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT CÓ TÀI SẢN GẮN LIỀN VỚI ĐẤT ĐỂ VAY VỐN Số: 037.10.00222/HĐTC/2010 Hôm nay, ngày … tháng 11 năm 2010, TP.HCM, Chúng gồm có: I BÊN NHẬN THẾ CHẤP: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TÂN BÌNH (Sau gọi tắt OCB) – Địa : 435G – 435H Hoàng Văn Thụ – Phường – Quận Tân Bình – TP.Hồ Chí Minh – Điện thoại : (84.8) 38112 399 Fax: (84.8) 3814 746 – Người đại diện : Chức vụ: Được tham gia Hợp đồng với tư cách người ủy quyền Ông TRỊNH VĂN TUẤN , Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông theo giấy công văn ủy quyền số 30/2010/-NHPĐ ngày 01 tháng 08 năm 2010 II BÊN THẾ CHẤP: - Ông : TRƯƠNG VĂN TỨ Sinh năm: 1971 - CMND số : 022.139.155 cấp ngày 21/03/2007tại CA.TPHCM - Địa : 36/9 Đường số 6, Khu phố 3, Phường Bình Hưng Hòa, Quận Bình Tân, TPHCM - Bà : TRƯƠNG THỊ YẾN PHI Sinh năm: 1970 - CMND số : 024.715.791 cấp ngày 20/03/2007 CA.TPHCM - Địa : 36/9 Đường số 6, Khu phố 3, Phường Bình Hưng Hòa, Quận Bình Tân, TPHCM Các bên thoả thuận ký hợp đồng với điều khoản sau: ĐIỀU TÀI SẢN THẾ CHẤP (TSTC) Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất 1.1 Quyền sử dụng đất: Cụ thể sau: - Thửa đất số: 72.73 - Tờ đồ số: 66-TL2005 - Địa đất: 29 Đường số 7, Khu phố 3, Phường Bình Hưng Hòa, Quận Bình Tân, TPHCM - Diện tích: 59,3 m2 (Năm mươi chín phẩy ba mét vuông) - Hình thức sử dụng: + Sử dụng riêng: 59,3m2 + Sử dụng chung: .m2 - Mục đích sử dụng: Đất - Thời hạn sử dụng: Lâu dài 1.2 Tài sản gắn liền với đất Cụ thể sau: - DT đất : 59,3 m2 (Năm mươi chín phẩy ba mét vuông) G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 17 - Diện tích sàn (nhà ở, hộ) : 68,9 m2(Sáu mươi tám phẩy chín mét vuông) Kết cấu : Vách gạch, sàn BTCT, mái tôn Số tầng : 02 Giấy tờ quyền sử dụng, sở hữu tài sản gồm có: - Giấy chứng nhận Quyền sở hữu nhà Quyền sử dụng đất ở, hồ sơ gốc số: H01390/2008/Bình Hưng Hòa UBND Quận Bình Tân cấp ngày 24/06/2008 - Thông báo nộp lệ phí trước bạ nhà, đất ngày 01/08/2008 - Bản vẽ Nếu TSTC có vật phụ vật phụ thuộc TSTC, kể trường hợp chấp phần tài sản có vật phụ Toàn hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ TSTC thuộc TSTC Nếu TSTC bị quy hoạch, giải toả theo định quan nhà nước có thẩm quyền toàn số tiền, tài sản đền bù thuộc TSTC Nếu TSTC bị thiệt hại lỗi bên thứ ba toàn số tiền đền bù thuộc TSTC Trường hợp phát sinh kiện bảo hiểm, toàn số tiền bảo hiểm thuộc TSTC ĐIỀU GIÁ TRỊ TÀI SẢN THẾ CHẤP Giá trị tài sản chấp nêu hợp đồng là: Bằng số: 285.000.000 VNĐ (Hai trăm tám mươi lăm triệu đồng chẵn) theo văn thẩm định giá trị TSTC số 0244/GKĐ/2010 ngày /11/2010 Việc định giá làm sở xác định mức cho vay, bảo lãnh, cấp tín dụng, không áp dụng xử lý TSTC ĐIỀU NGHĨA VỤ ĐƯC BẢO ĐẢM Bên chấp đồng ý chấp tài sản để bảo đảm thực nghóa vụ dân OCB, bao gồm toàn nghóa vụ trả nợ Bên chấp và/hoặc Bên vay với OCB (gồm nợ gốc, lãi hạn, lãi hạn, khoản phải trả khác) theo hợp đồng tín dụng, bảo lãnh, hợp đồng sửa đổi, bổ sung, phụ lục hợp đồng, giấy nhận nợ, lịch trả nợ, thỏa thuận thay đổi, điều chỉnh lãi suất; cam kết, thỏa thuận Bên chấp và/hoặc Bên vay OCB cấp tín dụng hình thức khác (chiết khấu, cấp thẻ tín dụng, mở L/C …) cam kết, thỏa thuận khác Bên chấp và/hoặc Bên vay với OCB Các nghóa vụ bảo đảm nghóa vụ Bên chấp và/hoặc Bên vay với OCB bao gồm nghóa vụ phát sinh trước sau thời điểm ký hợp đồng Nghóa vụ bảo đảm thời điểm nợ gốc và/hoặc số dư bảo lãnh tối đa không 150.000.000 VNĐ (Một trăm năm mươi triệu đồng chẵn) để đảm bảo cho phần Hợp đồng Tín dụng số 037.10.00221 ngày /11/2010 ĐIỀU NGHĨA VỤ VÀ QUYỀN CỦA BÊN THẾ CHẤP Nghóa vụ Bên chấp: - Giao giấy tờ TSTC cho OCB; - Không bán, chuyển nhượng, chuyển đổi, tặng cho, cho thuê, góp vốn dùng TSTC để bảo đảm cho nghóa vụ khác không bên OCB đồng ý văn bản; - Bảo quản, giữ gìn TSTC; áp dụng biện pháp cần thiết để khắc phục, kể phải ngừng khai thác công dụng TSTC việc khai thác mà TSTC có nguy bị giá giảm sút giá trị; - Chấp hành yêu cầu OCB việc kiểm tra TSTC; - Không làm thay đổi mục đích sử dụng TSTC; không huỷ hoại, làm giảm giá trị TSTC; G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 18 - Trường hợp TSTC hình thành tương lai, thông báo cho OCB trình hình thành tình trạng TSTC; - Phải làm thủ tục đăng ký xoá chấp theo quy định; - Việc cho thuê TSTC thực sau:  Trường hợp vào thời điểm chấp, TSTC chưa cho thuê: Bên chấp không cho thuê TSTC, trừ OCB chấp nhận Bên chấp (Bên cho thuê) Bên thuê cam kết chấm dứt hợp đồng thuê trước hạn, vô điều kiện trường hợp OCB xử lý TSTC để thu hồi nợ  Trường hợp tài sản cho thuê trước chấp: Bên chấp phải thông báo cho OCB biết việc TSTC cho thuê Bên chấp (Bên cho thuê) Bên thuê cam kết chấm dứt hợp đồng thuê trước thời hạn, vô điều kiện trường hợp OCB xử lý TSTC để thu hồi nợ - Phải mua bảo hiểm cho TSTC suốt thời gian chấp, TSTC bắt buộc phải mua bảo hiểm theo quy định pháp luật và/hoặc theo thoả thuận, yêu cầu OCB với Bên chấp; - Trường hợp TSTC bị giá giảm sút giá trị, Bên chấp phải sữa chữa, khôi phục giá trị, bổ sung tài sản bảo đảm, thay biện pháp bảo đảm khác OCB chấp thuận trả nợ trước hạn cho OCB; - Thực thủ tục để OCB nhận toàn số tiền, tài sản đền bù trường hợp TSTC bị quy hoạch, giải toả theo định quan nhà nước có thẩm quyền, TSTC bị thiệt hại lỗi bên thứ ba; - Trường hợp TSTC mua bảo hiểm bị mất, hư hỏng, phát sinh bồi thường, Bên chấp có trách nhiệm làm thủ tục cần thiết để OCB nhận tiền bảo hiểm; - Chịu chi phí phát sinh việc định giá, công chứng, đăng ký, mua bảo hiểm, bảo quản, xử lý TSTC … - Chịu rủi ro với TSTC thời gian chấp; - Thực nghóa vụ pháp luật hợp đồng quy định TSTC xử lý để thu hồi nợ cho OCB; - Có nghóa vụ khác theo qui định pháp luật hợp đồng Quyền Bên chấp: - Được giữ gìn, sử dụng, khai thác, hưởng hoa lợi từ tài sản chấp; - Nhận lại giấy tờ TSTC sau hoàn thành nghóa vụ; - Yêu cầu OCB bồi thường thiệt hại làm mất, hư hỏng giấy tờ tài sản chấp ĐIỀU NGHĨA VỤ VÀ QUYỀN CỦA BÊN NHẬN THẾ CHẤP (OCB) Nghóa vụ OCB : - Giữ gìn bảo quản giấy tờ tài sản chấp, trường hợp làm mất, hư hỏng, phải bồi thường thiệt hại cho Bên chấp; - Giải chấp theo đề nghị Bên chấp hoàn trả cho Bên chấp giấy tờ TSTC Bên chấp hoàn thành nghóa vụ bảo đảm; Quyền OCB : - Kiểm tra yêu cầu Bên chấp cung cấp thông tin thực trạng TSTC; - Yêu cầu Bên chấp áp dụng biện pháp cần thiết để bảo toàn giá trị TSTC trường hợp TSTC có nguy bị hư hỏng khai thác, sử dụng; - Được quyền xử lý TSTC theo quy định pháp luật hợp đồng này; - Yêu cầu Bên chấp giao cho OCB giữ giấy tờ TSTC; - Được kiểm tra, yêu cầu Bên chấp thực nghóa vụ cam kết hợp đồng này; - Yêu cầu Bên chấp bổ sung biện pháp bảo đảm khác TSTC bị giá giảm sút giá trị Nếu Bên chấp không thực hiện, OCB quyền thu hồi nợ trước hạn; - Nhận trực tiếp toàn số tiền, tài sản đền bù trường hợp TSTC bị thiệt hại lỗi bên thứ ba; - Nhận trực tiếp toàn số tiền bảo hiểm từ tổ chức bảo hiểm trường hợp phát sinh kiện bảo hiểm; G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 19 - OCB có quyền nghóa vụ khác theo quy định pháp luật hợp đồng ĐIỀU VIỆC ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP VÀ NỘP LỆ PHÍ Việc đăng ký chấp quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật (nếu có) Bên chấp OCB chịu trách nhiệm thực Lệ phí liên quan đến việc chấp tài sản theo hợp đồng Bên chấp chịu trách nhiệm nộp ĐIỀU XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP Các nguyên tắc trường hợp xử lý TSTC để thu hồi nợ:  TSTC xử lý đến hạn mà Bên chấp và/hoặc Bên vay không thực thực không nghóa vụ trả nợ, bao gồm trường hợp OCB thu hồi nợ trước hạn  TSTC xử lý theo phương thức bên thoả thuận hợp đồng  Nếu không thoả thuận giá để xử lý TSTC (giá bán/chuyển nhượng, giá bù trừ nợ ……), OCB có quyền định giá  OCB có quyền chuyển giao quyền thu hồi nợ, quyền theo hợp đồng uỷ quyền cho bên thứ ba xử lý TSTC  Trường hợp TSTC bảo đảm nhiều nghóa vụ OCB, phải xử lý TSTC để thực nghóa vụ, nghóa vụ khác chưa đến hạn coi đến hạn OCB tiến hành thu hồi nợ  Tiền thu từ xử lý TSTC sau trừ chi phí bảo quản, bán tài sản chi phí khác có liên quan đến việc xử lý TSTC, OCB thu nợ theo thứ tự : nợ gốc, lãi, tiền phạt, phí, tiền bồi thường thiệt hại khoản phải trả khác (nếu có) Tiền thu không đủ để thực nghóa vụ trả nợ Bên chấp và/hoặc Bên vay phải tiếp tục thực nghóa vụ trả nợ với OCB Phương thức xử lý TSTC:  OCB chuyển nhượng/bán TSTC uỷ quyền cho bên thứ ba chuyển nhượng/bán TSTC  Bên chấp chuyển nhượng/bán TSTC với chấp thuận OCB  OCB trực tiếp nhận khoản tiền và/hoặc tài sản từ bên thứ ba trường hợp bên thứ ba có nghóa vụ trả tiền và/hoặc tài sản cho Bên chấp  OCB nhận TSTC để cấn trừ nợ /hoặc nghóa vụ bảo đảm  OCB yêu cầu bán đấu giá TSTC theo quy định pháp luật  OCB khởi kiện Toà án nhân dân theo qui định pháp luật ĐIỀU PHƯƠNG THỨC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HP ĐỒNG Trong trình thực hợp đồng này, phát sinh tranh chấp, bên thương lượng giải nguyên tắc tôn trọng quyền lợi nhau; trường hợp không giải được, bên có quyền khởi kiện để yêu cầu Tòa án Nhân dân có thẩm quyền giải theo quy định pháp luật Trong trình giải tranh chấp Toà án, lý mà Bên chấp /hoặc Bên vay vắng mặt Bên chấp và/hoặc Bên vay chấp nhận việc Toà xét xử vụ án vắng mặt, kể trường hợp không lấy lời khai Bên chấp và/hoặc Bên vay ĐIỀU CAM ĐOAN CỦA CÁC BÊN Các bên chịu trách nhiệm trước pháp luật lời cam đoan sau đây: Bên chấp cam đoan: G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 20 - Những thông tin nhân thân, TSTC ghi hợp đồng thật; TSTC thuộc trường hợp chấp theo quy định pháp luật; TSTC thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng hợp pháp Bên chấp tranh chấp, không bị quy hoạch giải tỏa, không bị kê biên để bảo đảm thi hành án; - Việc giao kết hợp đồng hoàn toàn tự nguyện, không bị lừa dối, không bị ép buộc; - Thực đầy đủ thỏa thuận ghi hợp đồng Bên nhận chấp cam đoan: - Những thông tin nhân thân ghi hợp đồng thật; - Đã tìm hiểu biết rõ tình trạng pháp lý TSTC; - Việc giao kết hợp đồng hoàn toàn tự nguyện, không bị lừa dối, không bị ép buộc; - Thực đầy đủ thỏa thuận ghi hợp đồng ĐIỀU 10 THÔNG BÁO 8.9 Tất thông báo, tài liệu giao dịch trình thực hợp đồng OCB gởi Bên chấp theo địa hợp đồng này(trừ trường hợp có văn thông báo thay đổi địa gởi đến OCB) 8.10 Vieäc gởi thông báo thực thông qua: điện tín, điện báo, fax, thư điện tử, bưu điện gởi trực tiếp tới nhân viên/người thân gia đình Bên chấp 8.11 Mọi thông báo, tài liệu giao dịch coi nhận sau gởi điện tín, điện báo, fax, bưu điện hòan thành việc gởi thư 8.12 Trường hợp Bên chấp cá nhân việc thông báo, nhắc nợ thực nhắn tin, gọi điện thọai vào máy di động, máy cố định - - ĐIỀU 11 ĐIỀU KHOẢN CUỐI CÙNG Trong trình thực hiện, sửa đổi, bổ sung hợp đồng chấp phải trí bên phải lập thành văn phận tách rời hợp đồng chấp Hợp đồng chấp có hiệu lực từ ngày ký chấm dứt hiệu lực có đầy đủ điều kiện sau:  Bên chấp và/hoặc Bên vay hoàn thành tất nghóa vụ bảo đảm nêu hợp đồng  Các bên thực thủ tục giải chấp Hợp đồng lập thành 05 có giá trị pháp lý nhau: Bên chấp giữ 01 bản; OCB giữ 03 bản; Công chứng, chứng thực lưu 01 Các bên đọc, nghiên cứu kỹ, hiểu rõ chấp nhận quyền, nghóa vụ, lợi ích hợp pháp có liên quan đến hợp đồng hậu pháp lý việc giao kết hợp đồng BÊN THẾ CHẤP G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» BÊN NHẬN THẾ CHẤP Q GIÁM ĐỐC Trang /102 21 Phụ lục CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc oOo HP ĐỒNG THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT VÀ TÀI SẢN GẮN LIỀN VỚI ĐẤT ĐỂ BẢO ĐẢM VAY VỐN Số 037.10.00251/HĐTC/2010 Hôm nay, ngày tháng 11 năm 2010 Phòng Công Chứng số TPHCM, Chúng gồm có: I BÊN NHẬN THẾ CHẤP: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH TÂN BÌNH ( Sau gọi tắt OCB ) – Địa : 435 G-H Hoàng Văn Thụ, Phường 4, Quận Tân Bình, Tp Hồ Chí Minh – Điện thoại : (84.8) 39112399 Fax: (84.8) 39114746 – Người đại diện : ông/bà Chức vụ: GIÁM ĐỐC Được tham gia Hợp đồng với tư cách người ủy quyền Ông TRỊNH VĂN TUẤN, Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông theo giấy công văn ủy quyền số 30/2010/UQ-NHPĐ ngày 01 tháng 08 năm 20109 II BÊN THẾ CHẤP: - Bà : CHÂU PHẠM BẢO THI Sinh năm: 1981 - Hộ Chiếu số : B2472892 - Địa : 142 Bến Chương Dương, Phường Cầu ng Lãnh, Quận 01, TPHCM Được ủy quyền theo Hợp đồng ủy quyền ngày 29/11/2010 phòng công chứng số 5, số công chứng 29096 số 11/TP/CC –SCC/HĐGD III BÊN VAY: _ TÊN DOANH NGHIỆP _ Giấy ĐKKD số : CÔNG TY TNHH THIẾT KẾ SẢN XUẤT VÀ THƯƠNG MẠI ÂN ĐỨC : 0309542350 Sở KH ĐT TP.HCM cấp ngày 06/02/2010 – Địa số : 142 Bến Chương Dương, Phường Cầu Ông Lãnh, Quận 01, TPHCM Người đại diện : bà Phạm Lộng Ngọc Chủ tịch HĐTV CMND số : cấp ngày CATPHCM Được tham gia theo biên họp Hội đồng Thành viên ngày 26/11/2010 Các bên thoả thuận ký hợp đồng với điều khoản sau: G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 22 ĐIỀU TÀI SẢN THẾ CHẤP (TSTC) Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất 1.1 Quyền sử dụng đất: Cụ thể sau: - Thửa đất số: 519 - Tờ đồ số: ( thep TL 2005 ) - Địa đất: : 248/13, đường TCH 05, Khu Phố 4A, Phường Tân Chánh Hiệp, Quận 12, TPHCM - Diện tích: 49,10 m2 (Bốn mươi chín phẩy mười mét vuông) - Hình thức sử dụng: + Sử dụng riêng: 49,1m2 + Sử dụng chung: m2 - Mục đích sử dụng: đất - Thời hạn sử dụng: lâu dài 1.3 Tài sản gắn liền với đất Cụ thể sau: - Diện tích sàn ( nhà ở, hộ) : 98,2 m2 - Kết cấu : tường gạch, sàn BTCT, mái tôn số tầng : 02 Giấy tờ quyền sử dụng, sở hữu tài sản gồm có: + Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà sử dụng đất hồ sơ gốc số 2287/2009.UB.GCN UBND Quận 12 - TPHCM cấp ngày 01/07/2009 + Thông báo nộp thuế chuyển quyền sử dụng đất ngày 16/10/2008 + Thông báo nộp lệ phí trước bạ, nhà đất ngày 16/10/2008 Nếu TSTC có vật phụ vật phụ thuộc TSTC, kể trường hợp chấp phần tài sản có vật phụ Toàn hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ TSTC thuộc TSTC Nếu TSTC bị quy hoạch, giải toả theo định quan nhà nước có thẩm quyền toàn số tiền, tài sản đền bù thuộc TSTC Nếu TSTC bị thiệt hại lỗi bên thứ ba toàn số tiền đền bù thuộc TSTC Trường hợp phát sinh kiện bảo hiểm, toàn số tiền bảo hiểm thuộc TSTC ĐIỀU GIÁ TRỊ TÀI SẢN THẾ CHẤP Giá trị tài sản chấp nêu hợp đồng là: 609.000.000 đồng (Sáu trăm lẻ chín triệu đồng chẵn) theo văn thẩm định giá trị TSTC số 0272/GKĐ/2010 ký ngày 30/11/2010 Việc định giá làm sở xác định mức cho vay, bảo lãnh, cấp tín dụng, không áp dụng xử lý TSTC ĐIỀU NGHĨA VỤ ĐƯC BẢO ĐẢM Bên chấp đồng ý chấp tài sản để bảo đảm thực nghóa vụ dân OCB, bao gồm toàn nghóa vụ trả nợ Bên chấp và/hoặc Bên vay với OCB (gồm nợ gốc, lãi hạn, lãi hạn, khoản phải trả khác) theo hợp đồng tín dụng, bảo lãnh, hợp đồng sửa đổi, bổ sung, phụ lục hợp đồng, giấy nhận nợ, lịch trả nợ, thỏa thuận thay đổi, điều chỉnh lãi suất; cam kết, thỏa thuận Bên chấp và/hoặc Bên vay OCB cấp tín dụng hình thức khác (chiết khấu, cấp thẻ tín dụng, mở L/C …) cam kết, thỏa thuận khác Bên chấp và/hoặc Bên vay với OCB G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 23 Các nghóa vụ bảo đảm nghóa vụ Bên chấp và/hoặc Bên vay với OCB bao gồm nghóa vụ phát sinh trước sau thời điểm ký hợp đồng Nghóa vụ bảo đảm thời điểm nợ gốc và/hoặc số dư bảo lãnh tối đa không quá: 300.000.000 đồng (Ba trăm triệu đồng chẵn) theo Hợp đồng Tín dụng số 037.10.00251 ngày 30/11/2010 - - - - ĐIỀU NGHĨA VỤ VÀ QUYỀN CỦA BÊN THẾ CHẤP Nghóa vụ Bên chấp: Giao giấy tờ TSTC cho OCB; Không bán, chuyển nhượng, chuyển đổi, tặng cho, cho thuê, góp vốn dùng TSTC để bảo đảm cho nghóa vụ khác không bên OCB đồng ý văn bản; Bảo quản, giữ gìn TSTC; áp dụng biện pháp cần thiết để khắc phục, kể phải ngừng khai thác công dụng TSTC việc khai thác mà TSTC có nguy bị giá giảm sút giá trị; Chấp hành yêu cầu OCB việc kiểm tra TSTC; Không làm thay đổi mục đích sử dụng TSTC; không huỷ hoại, làm giảm giá trị TSTC; Trường hợp TSTC hình thành tương lai, thông báo cho OCB trình hình thành tình trạng TSTC; Phải làm thủ tục đăng ký xoá chấp theo quy định; Việc cho thuê TSTC thực sau:  Trường hợp vào thời điểm chấp, TSTC chưa cho thuê: Bên chấp không cho thuê TSTC, trừ OCB chấp nhận Bên chấp (Bên cho thuê) Bên thuê cam kết chấm dứt hợp đồng thuê trước hạn, vô điều kiện trường hợp OCB xử lý TSTC để thu hồi nợ  Trường hợp tài sản cho thuê trước chấp: Bên chấp phải thông báo cho OCB biết việc TSTC cho thuê Bên chấp (Bên cho thuê) Bên thuê cam kết chấm dứt hợp đồng thuê trước thời hạn, vô điều kiện trường hợp OCB xử lý TSTC để thu hồi nợ Phải mua bảo hiểm cho TSTC suốt thời gian chấp, TSTC bắt buộc phải mua bảo hiểm theo quy định pháp luật và/hoặc theo thoả thuận, yêu cầu OCB với Bên chấp; Trường hợp TSTC bị giá giảm sút giá trị, Bên chấp phải sữa chữa, khôi phục giá trị, bổ sung tài sản bảo đảm, thay biện pháp bảo đảm khác OCB chấp thuận trả nợ trước hạn cho OCB; Thực thủ tục để OCB nhận toàn số tiền, tài sản đền bù trường hợp TSTC bị quy hoạch, giải toả theo định quan nhà nước có thẩm quyền, TSTC bị thiệt hại lỗi bên thứ ba; Trường hợp TSTC mua bảo hiểm bị mất, hư hỏng, phát sinh bồi thường, Bên chấp có trách nhiệm làm thủ tục cần thiết để OCB nhận tiền bảo hiểm; Chịu chi phí phát sinh việc định giá, công chứng, đăng ký, mua bảo hiểm, bảo quản, xử lý TSTC … Chịu rủi ro với TSTC thời gian chấp; Thực nghóa vụ pháp luật hợp đồng quy định TSTC xử lý để thu hồi nợ cho OCB; Có nghóa vụ khác theo qui định pháp luật hợp đồng Quyền Bên chấp: Được giữ gìn, sử dụng, khai thác, hưởng hoa lợi từ tài sản chấp; Nhận lại giấy tờ TSTC sau hoàn thành nghóa vụ; Yêu cầu OCB bồi thường thiệt hại làm mất, hư hỏng giấy tờ tài sản chấp ĐIỀU NGHĨA VỤ VÀ QUYỀN CỦA BÊN NHẬN THẾ CHẤP (OCB) Nghóa vụ OCB : G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 24 - Giữ gìn bảo quản giấy tờ tài sản chấp, trường hợp làm mất, hư hỏng, phải bồi thường thiệt hại cho Bên chấp; Giải chấp theo đề nghị Bên chấp hoàn trả cho Bên chấp giấy tờ TSTC Bên chấp hoàn thành nghóa vụ bảo đảm; Quyền OCB : Kiểm tra yêu cầu Bên chấp cung cấp thông tin thực trạng TSTC; Yêu cầu Bên chấp áp dụng biện pháp cần thiết để bảo toàn giá trị TSTC trường hợp TSTC có nguy bị hư hỏng khai thác, sử dụng; Được quyền xử lý TSTC theo quy định pháp luật hợp đồng này; Yêu cầu Bên chấp giao cho OCB giữ giấy tờ TSTC; Được kiểm tra, yêu cầu Bên chấp thực nghóa vụ cam kết hợp đồng này; Yêu cầu Bên chấp bổ sung biện pháp bảo đảm khác TSTC bị giá giảm sút giá trị Nếu Bên chấp không thực hiện, OCB quyền thu hồi nợ trước hạn; Nhận trực tiếp toàn số tiền, tài sản đền bù trường hợp TSTC bị thiệt hại lỗi bên thứ ba; Nhận trực tiếp toàn số tiền bảo hiểm từ tổ chức bảo hiểm trường hợp phát sinh kiện bảo hiểm; OCB có quyền nghóa vụ khác theo quy định pháp luật hợp đồng ĐIỀU NGHĨA VỤ VÀ QUYỀN CỦA BÊN VAY Nghóa vụ bên vay: - Thực nghóa vụ mà bên thỏa thuận hợp đồng này, hợp đồng tín dụng cam kết khác (nếu có) - Trường hợp tài sản bảo đảm bị giá giảm sút giá trị, bên vay bổ sung tài sản bảo đảm, thay biện pháp bảo đảm khác OCB chấp thuận trả nợ trước hạn cho OCB Quyền bên vay: - Được nhận tiền vay theo hợp đồng tín dụng ký với ngân hàng - Bên vay có nghóa vụ khác theo qui định pháp luật hợp đồng ĐIỀU VIỆC ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP VÀ NỘP LỆ PHÍ Việc đăng ký chấp quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật (nếu có) Bên chấp OCB chịu trách nhiệm thực Lệ phí liên quan đến việc chấp tài sản theo hợp đồng Bên chấp chịu trách nhiệm nộp ĐIỀU XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP Các nguyên tắc trường hợp xử lý TSTC để thu hồi nợ:  TSTC xử lý đến hạn mà Bên chấp và/hoặc Bên vay không thực thực không nghóa vụ trả nợ, bao gồm trường hợp OCB thu hồi nợ trước hạn  TSTC xử lý theo phương thức bên thoả thuận hợp đồng  Nếu không thoả thuận giá để xử lý TSTC (giá bán/chuyển nhượng, giá bù trừ nợ ……), OCB có quyền định giá  OCB có quyền chuyển giao quyền thu hồi nợ, quyền theo hợp đồng uỷ quyền cho bên thứ ba xử lý TSTC  Trường hợp TSTC bảo đảm nhiều nghóa vụ OCB, phải xử lý TSTC để thực nghóa vụ, nghóa vụ khác chưa đến hạn coi đến hạn OCB tiến hành thu hồi nợ  Tiền thu từ xử lý TSTC sau trừ chi phí bảo quản, bán tài sản chi phí khác có liên quan đến việc xử lý TSTC, OCB thu nợ theo thứ tự : nợ gốc, lãi, tiền phạt, phí, tiền bồi thường thiệt G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 25 hại khoản phải trả khác (nếu có) Tiền thu không đủ để thực nghóa vụ trả nợ Bên chấp và/hoặc Bên vay phải tiếp tục thực nghóa vụ trả nợ với OCB Phương thức xử lý TSTC:  OCB chuyển nhượng/bán TSTC uỷ quyền cho bên thứ ba chuyển nhượng/bán TSTC  Bên chấp chuyển nhượng/bán TSTC với chấp thuận OCB  OCB trực tiếp nhận khoản tiền và/hoặc tài sản từ bên thứ ba trường hợp bên thứ ba có nghóa vụ trả tiền và/hoặc tài sản cho Bên chấp  OCB nhận TSTC để cấn trừ nợ /hoặc nghóa vụ bảo đảm  OCB yêu cầu bán đấu giá TSTC theo quy định pháp luật  OCB khởi kiện Toà án nhân dân theo qui định pháp luật ĐIỀU PHƯƠNG THỨC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HP ĐỒNG Trong trình thực hợp đồng này, phát sinh tranh chấp, bên thương lượng giải nguyên tắc tôn trọng quyền lợi nhau; trường hợp không giải được, bên có quyền khởi kiện để yêu cầu Tòa án Nhân dân có thẩm quyền giải theo quy định pháp luật Trong trình giải tranh chấp Toà án, lý mà Bên chấp /hoặc Bên vay vắng mặt Bên chấp và/hoặc Bên vay chấp nhận việc Toà xét xử vụ án vắng mặt, kể trường hợp không lấy lời khai Bên chấp và/hoặc Bên vay ĐIỀU 10 CAM ĐOAN CỦA CÁC BÊN Các bên chịu trách nhiệm trước pháp luật lời cam đoan sau đây: Bên chấp cam đoan: - Những thông tin nhân thân, TSTC ghi hợp đồng thật; - TSTC thuộc trường hợp chấp theo quy định pháp luật; - TSTC thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng hợp pháp Bên chấp tranh chấp, không bị quy hoạch giải tỏa, không bị kê biên để bảo đảm thi hành án; - Việc giao kết hợp đồng hoàn toàn tự nguyện, không bị lừa dối, không bị ép buộc; - Thực đầy đủ thỏa thuận ghi hợp đồng Bên nhận chấp cam đoan: - Những thông tin nhân thân ghi hợp đồng thật; - Đã tìm hiểu biết rõ tình trạng pháp lý TSTC; - Việc giao kết hợp đồng hoàn toàn tự nguyện, không bị lừa dối, không bị ép buộc; - Thực đầy đủ thỏa thuận ghi hợp đồng Bên vay cam đoan: - Những thông tin nhân thân ghi hợp đồng thật; - Việc giao kết hợp đồng hoàn toàn tự nguyện, không bị lừa dối, không bị ép buộc; - Thực đầy đủ thỏa thuận ghi hợp đồng ĐIỀU 11 THÔNG BÁO 8.13 Tất thông báo, tài liệu giao dịch trình thực hợp đồng OCB gởi cho Bên chấp và/hoặc Bên vay theo địa hợp đồng này(trừ trường hợp có văn thông báo thay đổi địa gởi đến OCB) G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 26 8.14 Việc gởi thông báo thực thông qua: điện tín, điện báo, fax, thư điện tử, bưu điện gởi trực tiếp tới nhân viên/người thân gia đình Bên chấp và/hoặc Bên vay 8.15 Mọi thông báo, tài liệu giao dịch coi nhận sau gởi điện tín, điện báo, fax, bưu điện hòan thành việc gởi thư 8.16 Trường hợp Bên chấp và/hoặc Bên vay cá nhân việc thông báo, nhắc nợ thực nhắn tin, gọi điện thọai vào máy di động, máy cố định - - ĐIỀU 12 ĐIỀU KHOẢN CUỐI CÙNG Trong trình thực hiện, sửa đổi, bổ sung hợp đồng chấp phải trí bên phải lập thành văn phận tách rời hợp đồng chấp Hợp đồng chấp có hiệu lực từ ngày ký chấm dứt hiệu lực có đầy đủ điều kiện sau:  Bên chấp và/hoặc Bên vay hoàn thành tất nghóa vụ bảo đảm nêu hợp đồng  Các bên thực thủ tục giải chấp Hợp đồng lập thành 05 có giá trị pháp lý nhau: Bên chấp giữ 01 bản; OCB giữ 02 bản; Bên vay giữ: 01 bản; Công chứng, chứng thực(nếu có) lưu 01 Các bên đọc, nghiên cứu kỹ, hiểu rõ chấp nhận quyền, nghóa vụ, lợi ích hợp pháp có liên quan đến hợp đồng hậu pháp lý việc giao kết hợp đồng BÊN THẾ CHẤP BÊN NHẬN THẾ CHẤP Q.GIÁM ĐỐC BÊN VAY G:\TRINH THI BICH VAN.doc «STT» Trang /102 27 ... cầu vay vốn ngày nhiều Đề tài “ Tìm hiểu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Tân Bình? ?? thực thơng qua việc tìm hiểu hoạt động cho vay chấp. .. VÀ BẤT ĐỘNG SẢN BỘ MÔN KINH TẾ ĐẤT VÀ BẤT ĐỘNG SẢN TRỊNH THỊ BÍCH VÂN TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẢM BẢO BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH Giáo... đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông  Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu nghiên cứu hoạt động cho vay đảm bảo chấp tài sản Ngân