Phân tích các chiến lược marketing cho vay tiêu dùng của một số ngân hàng ACB – VIB và SHB

PHÂN TÍCH CÁC CHIẾN LƯỢC MARKETING CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG ACB – VIB VÀ SHB Để đưa sản phẩm thị trường sống đáp ứng tốt hầu hết nhu cầu khách hàng khó khăn, khó khăn sản phẩm sản phẩm hữu hình cụ thể Tuy nhiên dù sản phẩm hữu hình hay dịch vụ sản phẩm đưa phải đáp ứng nhu cầu khách hàng, thị hiếu khách hàng có giá trị sử dụng khách hàng phải nhằm vào đối tượng khách hàng nào? Phân khúc thị trường nào? Bên cạnh tính hữu dụng sản phẩm yếu tố định đến thành cơng sản phẩm mạng lưới phân phối, giá sản phẩm, biện pháp truyền thông yếu tố thiếu góp phần quan trọng để sản phẩm đến tay người tiêu dùng Đối với sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt sản phẩm cho vay khả đến với khách hàng dễ dàng đặc thù sản phẩm tiền tệ, Ngân hàng giao số tiền định cho khách hàng với thời gian định, lãi suất thỏa thuận hoàn trả lại cho ngân hàng hết thời gian vay vốn Với tâm lý nhu cầu vốn vay đại đa số khách hàng có tư kinh doanh thiếu vốn sản phẩm cho vay ban hành bảo đảm cho phổ biến thành công sản phẩm đó, sản phẩm ngân hàng có khuyết điểm định Trong phạm vi phân tích tơi lựa chọn chương trình “xe quốc tế” Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB), sản phẩm “cho vay mua ô tô chấp xe mua” Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) sản phẩm “ô tô doanh nhân” Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Việc chọn sản phẩm ACB VIB ngân hàng mạnh vào tốp đầu ngân hàng TMCP, sản phẩm dịch vụ lẻ ngân hàng phát triển từ để đánh giá, so sánh với sản phẩm loại SHB Trên sở phân tích 4P đối thủ ACB VIB, tìm điểm mạnh, điểm hạn chế sản phẩm để có kiến nghị sản phẩm SHB cho hoàn thiện hơn, phục vụ tốt khách hàng Giới thiệu ngân hàng 1 Quá trình hình thành, phát triển SHB SHB thành lập ngày 13 tháng 11 năm 1993 theo Giấy phép số 0041NH/GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam SHB đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội theo định số 1764/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 11 tháng năm 2006 Đến 31/12/2010 vốn điều lệ SHB 3.500 tỷ đồng, tổng tài sản 51.000 tỷ đồng Đến 30/6/2011 vốn điều lệ đạt 4.800 tỷ đồng, tổng tài sản 60.000 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 657 tỷ đồng, kế hoạch năm 2011 đạt 1.050 tỷ đồng Theo kết xếp hạng VNR 500 thuộc phân ngành tài ngân hàng SHB đứng thứ 12 khối ngân hàng TMCP đứng thứ 75 500 doanh nghiệp tư nhân lớn theo VNR 500 1.2 Quá trình hình thành phát triển ACB ACB thành lập theo giấy phép hoạt động số 0032/NH-GP ngày 24/4/1993 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động 50 năm, vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng ACB thức bắt đầu hoạt động từ ngày 4/6/1993 Đến 31/12/2010 vốn điều lệ ACB 9.376.965 triệu đồng Tổng tài sản đạt 205.102.950 triệu đồng Lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 3.102.248 triệu đồng Theo kết xếp hạng VNR 500 thuộc phân ngành tài ngân hàng ACB đứng thứ khối ngân hàng TMCP đứng thứ 500 doanh nghiệp tư nhân lớn theo VNR 500 1.3 Quá trình hình thành phát triển VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB) thành lập ngày 18 tháng năm 1996, trụ sở đặt 198B Tây Sơn Q Đống Đa Hà Nội Đến cuối năm 2010, sau gần 15 năm hoạt động, VIB trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt gần 100 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 4.000 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 6.573 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế 1.051 tỷ đồng Theo kết xếp hạng VNR 500 thuộc phân ngành tài ngân hàng VIB đứng thứ khối ngân hàng TMCP đứng thứ 26 500 doanh nghiệp tư nhân lớn theo VNR 500 Mạng lưới hoạt động nhân viên 2.1 Mạng lưới SHB SHB có 01 trụ sở 125 chi nhánh, phòng giao dịch tất vùng kinh tế trọng điểm đất nước SHB có (01) công ty SHB sở hữu 100% vốn Công ty TNHH Một thành viên Quản lý Nợ Khai thác Tài sản SHB; SHB tham gia góp vốn với tư cách cổ đơng sáng lập số công ty như: Công ty cổ phần chứng khốn Sài Gòn - Hà Nội, cơng ty quản lý quỹ Sài Gòn - Hà Nội, công ty cổ phần bảo hiểm SHB Vinacomin, Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng Lilama SHB SHB có 02 cổ đơng chiến lược Tập đồn Than khống sản Việt Nam, Tập đoàn Cao su Việt Nam Kế hoạch năm 2011 tiếp tục mở 15 Chi nhánh nước, 01 chi nhánh Campuchia 88 Phòng Giao dịch Tổng số cán công nhân viên SHB Công ty đến 31/12/2010 khoảng 2.000 cán nhân viên Đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, động, có đến 90% nhân viên có trình độ từ đại học trở lên Đây nguồn lực lợi lớn cho việc phát triển hoạt động kinh doanh SHB 2.2 Mạng lưới ACB Đến ACB có 302 Chi nhánh PGD 30 tỉnh thành nước ACB có số công ty như: Công ty TNHH thành viên chứng khốn ACB, Cơng ty TNHH quản lý khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu, Công ty TNHH thành viên cho thuê tài Ngân hàng Á Châu, Công ty TNHH thành viên quản lý quỹ ACB Đến 31/12/2010 tổng số cán nhân viên ACB 7.255 người 2.3 Mạng lưới VIB Hiện VIB có 136 Chi nhánh PGD điểm giao dịch 27 tỉnh thành nước VIB có cơng ty là: Cơng ty TNHH MTV quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, Công ty TNHH Vibank Ngơ Gia Tự (đầu tư xây dựng cơng trình dân dụng) Tổng số cản nhân viên 3.243 người Slogan 3.1 Slogan SHB “Đối tác tin cậy, giải pháp phù hợp” 3.2 Slogan ACB 3.3 Slogan VIP The heart of banking Mục tiêu kế hoạch Marketing sản phẩm Ơ tơ doanh nhân SHB 4.1 Mục tiêu: SHB xây dựng ban hành sản phẩm Ơ tơ doanh nhân nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng ô tô khách hàng Chủ doanh nghiệp, vị trí quản lý từ cấp Phòng trở lên doanh nghiệp vừa nhỏ Việc đời sản phẩm ô tô doanh nhân giúp cho doanh nghiệp khởi nghiệp, có doanh thu hạn chế (dưới 15 tỷ/năm) thiếu hụt vốn trình kinh doanh, việc cân đối tài để mua tơ tốt phục vụ cho cơng việc kinh doanh tốn lớn tài Chiến lược Marketing cho sản phẩm tô doanh nhân phải thỏa mãn tối thiểu mục tiêu sau: - Quảng bá rộng rãi hình ảnh SHB doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp tất địa bàn cho Chi nhánh, điểm giao dịch SHB - Tạo điểm nhấn khác biệt so với sản phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng khác - Ưu tiên khai thác phân khúc Chủ doanh nghiệp vừa nhỏ, hoạt động năm Tuy nhiên chủ doanh nghiệp lớn có nhu cầu mua xe ô tô sang, siêu xe SHB đáp ứng nhu cầu vốn - Phát triển dư nợ cho vay khách hàng thuộc phân khúc có thu nhập khá, tạo nguồn thu tốt đem lại lợi nhuận cho SHB; trọng chất lượng cho vay để hạn chế nợ xấu - Mục tiêu cho vay khoảng 4.000 xe ô tô chiếm khoảng 3,56% doanh số bán xe VAMA năm 2010, nguồn vốn vay dự kiến khoảng 2.400 tỷ đồng 4.2 Khách hàng: Để đạt mục tiêu nói trên, kế hoạch marketing cần thiết kế để truyền tải thông tin đến hầu hết chủ doanh nghiệp vừa nhỏ Các đặc điểm sản phẩm phải đáp ứng tính thuận tiện, giải ngân nhanh, hình thức bảo đảm phù hợp, giá hợp lý, liên kết với nhiều đại lý ô tô nhiều hãng khác để thỏa mãn nhu cầu tối đa cho đối tượng khách hàng Khái quát môi trường kinh doanh Trong năm gần tốc độ phát triển hệ thống tài Ngân hàng phát triển mạnh, tăng quy mô số lượng điểm giao dịch Có thể nói thị trường tài chính, ngân hàng thị trường cạnh tranh hồn hảo với nhiều Tổ chức tín dụng tham gia, tính đến 30/6/2011 Việt Nam có Ngân hàng thương mại Nhà nước, 39 Ngân hàng TMCP, 13 ngân hàng 100% vốn nước ngồi có vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh Mỗi Ngân hàng có hàng trăm chi nhánh, điểm giao dịch tồn quốc, có mặt Ngân hàng nơi, tuyến phố làm cho dịch vụ ngân hàng khơng xa lạ với người dân Sự phát triển mạnh mẽ mạng lưới ngân hàng đến mức có nhà quản lý lĩnh vực ngân hàng phát biểu “Ngân hàng Việt Nam nhiều hàng phở” Năm 2011 năm môi trường kinh tế vĩ mơ khơng thuận lợi, từ đầu năm Chính phủ đặt mục tiêu hàng đầu phải kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, yếu tố tăng trưởng kinh tế không trọng Từ hàng loạt sách tiền tệ nhằm cụ thể hóa Nghị Chính phủ ban hành thắt chặt cho vay phi sản xuất, giảm tỷ lệ cho vay phi sản xuất tổng dư nợ, khống chế mức tăng trưởng dư nợ ngân hàng 20%, hạn chế việc cấp phép mở Chi nhánh Phòng Giao dịch cho Ngân hàng, tình hình lãi suất huy động, lãi suất cho vay tăng cao Những sách kinh tế vĩ mơ, sách thắt chặt tiền tệ ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Phân tích 4P sản phẩm “ô tô doanh nhân” SHB so sánh với chương trình “xe quốc tế” VIB sản phẩm “cho vay mua ô tô chấp xe mua” ACB 6.1 Sản phẩm Đặc điểm sản phẩm “Ơ tơ doanh nhân” SHB - Mức cho vay: Đặc điểm sản phẩm “Xe quốc tế” VIB - Mức cho vay: + Trường hợp bảo đảm + Trường hợp đảm bảo xe mua: Mức cho vay xe mua: Xe tối đa 85% giá trị xe mua tối đa 70% giá trị xe; + Bảo đảm tài sản Xe qua sử dụng tối đa khác: Mức cho vay tối đa 50% giá trị xe VIB định giá 100% giá trị xe + Trường hợp khách hàng không sử dụng tối đa mức cho vay SHB phần lại khách hàng cấp hạn mức thấu chi + Trường hợp đảm bảo tài sản khác: Mua xe không vượt 80% giá trị xe; Mua xe qua sử dụng: không vượt 70% giá trị xe - Đối tượng khách hàng chủ doanh nghiệp có doanh thu tối thiểu 10 tỷ đồng/năm cấp trưởng/phó phòng doanh nghiệp có doanh thu 15 tỷ/năm - Đối tượng khách hàng: Có hộ thường trú KT3 địa bàn với điểm giao dịch VIB; Có lực pháp luật lực hành vi dân sự; Có Đặc điểm sản phẩm “cho vay mua tơ chấp xe mua” ACB - Mức cho vay: + 60% giá trị xe khách hàng chưa có quan hệ với ACB + 70% giá trị xe khách hàng có quan hệ với ACB - Đối tượng khách hàng: + Đối với khách hàng chưa có quan hệ với ACB: Có hộ thường trú KT3 địa bàn với điểm giao dịch ACB, khả tài thời gian cơng tác tối thiểu 12 tháng; chủ doanh phương án trả nợ khả thi nghiệp doanh nghiệp phải hoạt động liên tục 12 tháng + Đối với khách hàng có quan hệ với ACB: Cá nhân có quan hệ tín dụng 12 tháng với ACB; có uy tín, lịch sử tốn tốt, có thu nhập đảm bảo cho khoản vay, chủ doanh nghiệp có giao dịch tài khoản tiền gửi 12 tháng ACB - Khả tài chính: Thu - Khả tài chính: Có khả - Khả tài chính: Có khả nhập khách hàng tối tài phương án trả nợ tài phương án trả nợ thiểu 20 triệu đồng/tháng khả thi khả thi - Mục đích: để mua ô tô từ chỗ ngồi trở xuống (khơng cho vay để mua tơ có nguồn gốc từ Trung Quốc lắp ráp chủ yếu từ phụ tùng Trung Quốc) - Mục đích: để mua xe du lịch từ đến 16 chỗ ngồi Đối với tơ cũ có thời gian xuất xưởng 03 năm tính đến thời điểm vay vốn, chất lượng lại tối thiểu 80%, thuộc hãng sau: Toyota, BMW, Mercedes, Ford, Mitsubishi, Mazda - Mục đích: Mua xe tơ 100%, loại xe du lịch từ 4-16 chỗ ngồi Ơ tơ phải có giấy tờ hợp pháp mua đại lý thức doanh nghiệp sản xuât xe Việt Nam - Thời gian cho vay 60 tháng, - Thời gian cho vay: 60 gốc trả hàng tháng, tháng xe mua có giá lãi trả hàng tháng trị từ 500 triệu đồng trở lên; 48 tháng xe mua có giá trị từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng; 36 tháng xe mua có giá trị từ 200 triệu đồng đến 300 triệu đồng; 24 tháng xe mua có giá trị 200 triệu đồng; Đối với xe vận tải hành khách: - Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu thu nhập trả nợ khách hàng tối đa không quá: + 48 tháng xe trung cao cấp như: Mercedes, BMV, Toyota, Ford + 36 tháng nhãn hiệu xe Hàn Quốc Daewoo, Huyndai, Kia tối đa 48 tháng nhãn hiệu xe khác - Thời gian giải hồ sơ - Trong vòng 18 vòng 24 - Thời gian giải hồ sơ vòng ngày làm việc 6.2 Giá: Giá hoạt động cho vay lãi suất cho vay Lãi suất cho vay SHB Lãi suất cho Lãi suất cho vay vay VIB - Lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi tiết - Theo quy định VIB cho kiệm kỳ hạn tháng trả lãi sau áp vay tiêu dùng có dụng thời điểm cho vay cộng (+) tài sản bảo đảm 0,4%/năm, định kỳ tháng lãi suất cho vay thời điểm cho vay điều chỉnh theo cách tính - Khách hàng áp dụng mức lãi phí SHB khi:  Khách hàng giới thiệu khách hàng khác công ty/cơ quan/cá nhân vay SHB với giá trị giải ngân thành công từ 01 tỷ đồng trở lên hưởng ưu đãi sau: + Giảm 0,05% vay tiêu dùng (kể khoản vay ô tô doanh nhân) thời hạn năm kể từ ngày giải ngân + Giảm 0,02% vay khơng phải mục đích tiêu dùng thời gian 01 năm + Giảm 20% phí giao dịch nước - Lãi suất cho vay theo quy định Tổng Giám đốc theo thời kỳ 10% phí giao dịch quốc tế cho giao dịch khách hàng thời gian tháng  SHB tặng thẻ bảo hiểm tai nạn thời hạn 01 năm tính từ ngày giải ngân Cơng ty báo hiểm có uy tín 6.3 Kênh phân phối Số lượng Chi nhánh /PGD SHB Số lượng Chi nhánh /PGD VIB Số lượng Chi nhánh /PGD ACB - Tổng số Chi nhánh, Phòng - Tổng số Chi nhánh, Phòng - Tổng số Chi nhánh, Phòng giao dịch thực triển khai giao dịch thực triển khai giao dịch thực triển khai sản phẩm: 125 điểm sản phẩm: 135 điểm sản phẩm: 302 điểm - Các địa bàn trọng tâm: - Các địa bàn trọng tâm: - Các địa bàn trọng tâm:  Hà Nội: 27 điểm giao dịch;  Hồ Chí Minh: 17 điểm giao dịch;  Cần Thơ: 15 điểm giao dịch;  Đà Nẵng: điểm giao dịch;  Quảng Ninh: điểm giao dịch - Địa bàn khác: Hải Phòng, Hưng Yên, Lạng Sơn, Nghệ An, Quảng Nam, Huế, Khánh Hòa, Gia Lai, Lâm Đồng, Vũng Tàu, Bình Dương, Đồng Nai có 51 điểm giao dịch  Hà Nội: 34 điểm giao dịch;  Hồ Chí Minh: 40 điểm giao dịch;  Cần Thơ: điểm giao dịch;  Đà Nẵng: điểm giao dịch;  Quảng Ninh: điểm giao dịch - Địa bàn khác: Hải Phòng, Hải Dương, Thái Bình, Thái Nguyên, Vĩnh Phúc, Phú Thọ, Thanh Hóa, Nghệ An, Huế, Quảng Ngãi, Đăk Lawk, Khánh Hòa, Lâm Đồng, Đồng Nai, Vũng Tàu, Bình Dương, Tây Ninh, An Giang, Kiên Giang, Đồng Tháp, Cà Mau có 49 điểm giao dịch  Hồ Chí Minh: 137 điểm giao dịch;  Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 15 chi nhánh 63 phòng giao dịch  Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Hội An, Huế, Nghệ An, Lâm Đồng): 12 chi nhánh 29 phòng giao dịch  Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang Cà Mau): chi nhánh, 12 phòng giao dịch (Ninh Kiều, Thốt Nốt, An Thới)  Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): chi nhánh 21 phòng giao dịch 6.4 Kế hoạch truyền thơng quảng bá cho sản phẩm Của SHB Của VIB Của ACB - Gửi đăng tin - Gửi đăng tin - Gửi đăng tin phương tiện truyền thông phương tiện truyền thông phương tiện truyền thông - Đăng tin website - Đăng tin website - Đăng tin website SHB SHB SHB - Tờ rơi - Tờ rơi - Tờ rơi - Banner Bandroll - Banner Bandroll - Banner Bandroll - SMSBanking, iBanking - SMSBanking, iBanking - SMSBanking, iBanking Đánh giá chung so sánh sản phẩm cho vay mua ô tô SHB với VIB, ACB 7.1 Về sản phẩm: - Hạn mức cho vay khách hàng có nhu cầu vốn mua ô tô SHB cao so với VIB ACB Đây điểm vượt trội so với ngân hàng thơng thường khách hàng muốn vay với nhu cầu cao nhất, tận dụng nguồn vốn để kinh doanh Tuy nhiên việc cho vay với hạn mức cao có nghĩa SHB chịu rủi ro cao so với VIB ACB - SHB ACB tập trung vào ô tô mua 100%, riêng VIB có cho vay mua ô tô cũ - Về đối tượng khách hàng SHB nhằm vào phân khúc có thu nhập VIB ACB Đặc biệt VIB có cho vay tơ có mức giá thấp - Về thời gian cho vay: SHB cho vay mà VIB cho vay tối đa 60 tháng, ACB cho vay tối đa 48 tháng - Về thời gian giải cho vay: SHB có thời gian giải cho vay nhanh nhất, vòng 24 giờ, VIB 48 giờ, ACB ngày làm việc 7.2 Về lãi suất: Mức độ công khai lãi suất SHB so với VIB ACB rõ Các ưu đãi lãi suất, phí SHB tốt VIB ACB 7.3 Điểm giao dịch (Bán hàng): Nhìn chung mạng lưới Chi nhánh PGD SHB thấp so với VIB ACB Đặc biệt ACB có mạng lưới lớn rộng khắp Các điểm giao dịch SHB thấp VIB vùng kinh tế trọng điểm lẫn vùng miền khác đất nước 7.4 Về kế hoạch truyền thông: Cả SHB, VIB, ACB có kế hoạch truyền thơng tương tự tận dụng hạ tầng công nghệ thông tin mính để triển khai, quảng bá sản phẩm Một số kiến nghị Sau phân tích 4P so sánh chương trình “xe quốc tế” Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB), sản phẩm “cho vay mua ô tơ chấp xe mua” Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) sản phẩm “ô tô doanh nhân” Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Qua phân tích nhận thấy ưu lẫn hạn chế sản phẩm ngân hàng Trên sở phân tích tơi xin kiến nghị số điểm để sản phẩm ô tô doanh nhân SHB phù hợp có tính trội so với sản phẩm ô tô VIB ACB Để sản phẩm ô tô doanh nhân linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng xem xét sử dụng sản phẩm SHB, nhóm có số kiến nghị sau: 8.1 Về nội dung sản phẩm: - Nên mở rộng đối tượng khách hàng hơn, không khống chế khách hàng chủ doanh nghiệp có doanh thu 10 tỷ đồng, nên yêu cầu mức thu nhập tối thiểu khách hàng (ví dụ 20 triệu đồng/tháng) từ giảm bớt thủ tục cho vay giảm bớt phiền hà khách hàng khách hàng cung cấp Báo cáo tài để chứng minh doanh thu cơng ty Ngoài việc mở rộng điều kiện giúp chủ doanh nghiệp lập nghiệp có điều kiện tiếp cận sản phẩm - Đa dạng thời hạn cho vay, không nên khống chế thời gian cho vay 60 tháng Thời gian cho vay nên cụ thể cho khách hàng tự định đề nghị sở khả cân đối tài Thời gian cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn - Linh hoạt kỳ hạn trả nợ việc định kỳ trả nợ gốc theo tháng áp dụng kỳ hạn trả nợ theo quý, tháng - Xem xét cho phép sản phẩm áp dụng việc cho vay mua ô tô cũ để tăng tính cạnh tranh Tuy nhiên phải cụ thể tiêu chuẩn xe cũ để tránh rủi ro cho SHB như: Thời gian sử dụng tính từ năm sản xuất, số km đi, chất lượng lại xe không 90% 8.2 Về lãi suất cho vay Cho phép áp dụng lãi suất thỏa thuận với mức lãi suất thấp quy định sản phẩm khách hàng mà doanh nghiệp họ có quan hệ nhiều năm với SHB, khách hàng có doanh số chuyển tiền lớn qua SHB sử dụng nhiều dịch vụ khác SHB Việc tính tốn mức lãi suất phải đảm bảo lợi nhuận cho SHB giảm chi phí sử dụng sản phẩm khách hàng 8.3 Về mạng lưới hoạt động SHB nên có kế hoạch triển khai, mở rộng mạng lưới hoạt động đặc biệt mở rộng Phòng Giao dịch nhằm tăng tính diện SHB địa bàn trọng điểm, vùng kinh tế tiềm Việc có hệ thống mạng lưới rộng yếu tố quan trọng định lớn đến việc thành công Ngân hàng sản phẩm ngân hàng Việc có nhiều điểm giao dịch đồng nghĩa với việc khách hàng dễ tiếp xúc với ngân hàng 8.4 Về thực biện pháp truyền thông SHB nên tận dụng mối quan hệ với Hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Thành phố Hà Nội Hiện Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam có mối quan hệ tốt với SHB Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hà Nội Chỉ tịch HĐQT SHB Vì có thơng báo sản phẩm tơ doanh nhân cho Hiệp hội giúp truyền tải đến thành viên Hiệp hội cách nhanh có uy tín TÀI LIỆU THAM KHẢO Slide giảng Quản trị Marketing chương trình MBA tầm tay chủ đề Marketing in tái lần Việt Nam Quy định ban hành sản phẩm ô tô doanh nhân Tổng Giám đốc SHB Kế hoạch truyền thơng sản phẩm Phòng Phát triển thương hiệu SHB http://gafin.vn/2010092909539982p0c34/vib-cho-vay-mua-xe-oto-trong-48gio.htm Báo cáo thường niên năm 2010 ngân hàng VIB công bố website: vib.com.vn Báo cáo tài năm 2010 ACB công bố website: acb.com.vn http://www.baomoi.com/VIB-ho-tro-vay-100-gia-tri-hoa-don-muaoto/126/6569249.epi http://nganhangonline.com/tai-tro-von-luu-dong-19/cho-vay-mua-xe-o-todoanh-nghiep-525.html ... VIB có cho vay mua tơ cũ - Về đối tượng khách hàng SHB nhằm vào phân khúc có thu nhập VIB ACB Đặc biệt VIB có cho vay tơ có mức giá thấp - Về thời gian cho vay: SHB cho vay mà VIB cho vay tối... động cho vay lãi suất cho vay Lãi suất cho vay SHB Lãi suất cho Lãi suất cho vay vay VIB - Lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi tiết - Theo quy định VIB cho kiệm kỳ hạn tháng trả lãi sau áp vay tiêu. .. phẩm cho vay mua ô tô SHB với VIB, ACB 7.1 Về sản phẩm: - Hạn mức cho vay khách hàng có nhu cầu vốn mua tô SHB cao so với VIB ACB Đây điểm vượt trội so với ngân hàng thơng thường khách hàng ln