Đánh giá tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN ĐÔNG á CHI NHÁNH AN GIANG

luận văn, khóa luận, chuyên đề, tiểu luận, marketing, hành vi, khách hàng, dịch vụ, quản trị, cảm nhận, hài lòng, sự hài lòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG -------- -------- TRẦN ĐOÀN NGỌC LAM ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH AN GIANG CHUYÊN ĐỀ NĂM 3 AN GIANG – 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG -------- -------- TRẦN ĐOÀN NGỌC LAM ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH AN GIANG CHUYÊN ĐỀ NĂM 3 Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số sinh viên: DNH073309 Cán bộ hướng dẫn Thạc sĩ Đào Thị Kim Loan An Giang - 2010 MỤC LỤC   Mục lục i Danh sách bảng và danh sách hình ii Danh mục viết tắt iii CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU .1 1.1 Lý do chọn đề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1 1.3 Phương pháp nghiên cứu .1 1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .2 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN 3 2.1 Sơ lược quá trình ra đời của thẻ tín dụng 3 2.2 Khái niệm thẻ tín dụng .3 2.3 Ưu, nhược điểm và rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng 3 2.3.1 Ưu điểm 3 2.3.2 Nhược điểm 4 2.3.3 Rủi ro 4 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH AN GIANG .5 3.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đông Á An Giang 5 3.2 Nét đặc trưng trong logo của Ngân hàng Đông Á .5 3.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đông Á An Giang 6 3.4 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Đông Á An Giang .6 3.5 Sơ lược kết quả hoạt động Ngân hàng Đông Á An Giang 2007-2009 .7 3.6 Mục tiêu của Ngân hàng Đông Á An Giang trong năm 2010 .8 CHƯƠNG 4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH AN GIANG 9 4.1 Giới thiệu về thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á An Giang .9 4.2 Đánh giá tình hình sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á An Giang hiện nay trong dân cư ở thành phố, huyện, thị xã, thị trấn .11 Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH i 4.2.1 Tiện ích khi sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á An Giang .11 4.2.2 Khó khăn khi phát triển sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á An Giang .11 4.3 Giải pháp phát triển sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á An Giang 13 4.3.1 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ .13 4.3.2 Phòng chống rủi ro .13 4.3.3 Giảm các loại phí áp dụng cho thẻ tín dụng và đơn giản thủ tục thanh toán nợ của khách hàng 14 4.3.4 Tăng cường chiến lược marketing .14 4.3.5 Mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng .15 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .17 TÀI LIỆU THAM KHẢO .19 Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH i DANH SÁCH BẢNG   Bảng Tiêu đề Trang 4.1 Biểu phí và lãi suất của thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á chi nhánh An Giang 9 DANH SÁCH HÌNH   Hình Tiêu đề Trang 3.1 Logo Ngân hàng Đông Á 5 3.2 Mô hình cơ cấu tổ chức 6 4.1 Thẻ tín dụng Ngân hàng Đông Á 9 Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH ii DANH MỤC VIẾT TẮT   ATM : Máy giao dịch tự động HMTD : Hạn mức tín dụng NH : Ngân hàng NHĐA-AG : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á chi nhánh An Giang NHTMCP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần POS : Điểm chấp nhận thẻ TTD : Thẻ tín dụng Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH iii Chương 1 Mở đầu CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU   1.1 Lý do chọn đề tài. Trong những thập kỷ cuối cùng của thế kỷ 20, loài người đã được chứng kiến những bước phát triển mang tính đột phá của nhiều ngành khoa học và công nghệ, trong đó có công nghệ thông tin và công nghệ sinh học, góp phần rút ngắn khoảng cách giữa con người với nhau. Xã hội càng phát triển, thì càng nhiều mặt trái xảy ra. Vấn đề tiền giả trong lưu thông và các vụ án kinh tế đã làm thất thoát hàng trăm triệu đồng đến hàng tỷ đồng. Theo xu hướng hội nhập của thế giới hiện nay, thì việc thanh toán bằng tiền mặt đã gây khá nhiều cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tái sản xuất xã hội. Thừa hưởng thành tựu của công nghệ hiện đại và khoa học NH, TTD, một loại thanh toán an toàn, nhanh chóng, tiện lợi, gọn nhẹ mà không phải dùng tiền mặt đã ra đời, từng bước thay thế cho một số kiểu thanh toán cũ, lỗi thời, không còn thích hợp ở những lúc và nơi có thể. Cùng với thời gian, các loại thẻ cứ lần lượt ra đời và được đưa vào sử dụng với qui mô ngày càng lớn. Thậm chí ở nhiều nước, những loại thẻ này không còn là phương tiện thanh toán độc tôn của NH, mà nó đã trở thành phổ biến, quen thuộc với cả nhiều dân thường, và ở Việt Nam cũng thế. Tuy vậy, là nước đi sau, được kế thừa những thành tựu của những nước đi trước, nhưng, tại sao việc sử dụng TTD vẫn chưa đươc phổ biến ? Xuất phát từ những điều trên, em đã chọn đề tài: “Đánh giá tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á chi nhánh An Giang”. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu. Như đã trình bày, TTD mang lại nhiều tiện ích, tuy nhiên nó cũng không kém những khó khăn khi sử dụng. Do đó, mục tiêu nghiên cứu của đề tài này là : - Mục tiêu thứ nhất: tìm hiểu và đánh giá tình hình sử dụng TTD tại NHĐA-AG. - Mục tiêu thứ hai: đề ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm hỗ trợ việc đưa TTD của NH đến gần hơn nữa với mọi người trong thời gian tới. 1.3 Phương pháp nghiên cứu. Để có thể hoàn thành tốt chuyên đề, cụ thể hơn là trả lời câu hỏi nghiên cứu và đạt được mục tiêu đã đề ra, cần phải sử dụng phương pháp nghiên cứu là: - Phương pháp thu thập số liệu, dữ liệu: + Số liệu từ trang web của NHTMCP Đông Á, các trang web khác có tin tức liên quan đến TTD của NH Đông Á. Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH 1 Chương 1 Mở đầu + Tham khảo sách, báo, tạp chí, chuyên đề và khóa luận có liên quan đến lĩnh vực NH và TTD. + Những nhận định, ý kiến của khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của NH Đông Á nói chung và TTD của NH nói riêng trên internet, tạp chí; chẳng hạn: thuận lợi, khó khăn, tiện ích, rủi ro khi sử dụng TTD của NH Đông Á. - Phương pháp phân tích: Với tất cả những dữ liệu, số liệu đã thu thập được, tác giả sẽ suy luận, so sánh, tổng hợp và nhận xét để biết được tình hình sử dụng TTD tại NHĐA-AG. Từ kết quả có được, tác giả sẽ kết hợp thêm những nhận định, nhận xét và đánh giá của khách hàng đối với sản phẩm TTD của NH Đông Á nhằm đưa ra những giải pháp, kiến nghị hỗ trợ cho NHĐA-AG trong việc phổ biến sử dụng TTD của NH Đông Á trong tương lai. 1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu: Khách hàng đã, đang sử dụng TTD và cả khách hàng tiềm năng chưa từng sử dụng TTD nhưng có thể sử dụng được TTD do NHTMCP Đông Á phát hành. - Phạm vi nghiên cứu: TTD của NHĐA-AG phát hành. - Không gian nghiên cứu: NHĐA-AG. - Thời gian nghiên cứu: đề tài được thực hiện từ tháng 03/2010 đến tháng 04/2010 với những dữ liệu được thu thập trong 3 năm : 2007, 2008, 2009. Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH 2 Chương 2 Cơ sở lý luận CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN   2.1 Sơ lược quá trình ra đời của TTD. Ra đời từ những năm đầu thập niên 40, xuất phát từ những đại lý bán lẻ của NH cung cấp tín dụng cho phép mua hàng trước, trả tiền sau, đã thu hút nhiều khách hàng. Thẻ đầu tiên được giới thiệu vào tháng 2 năm 1950 mang tên Dinners Club do ông Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ phát hành. Năm 1949 khi ông dùng bữa tối tại nhà hàng Majer Cabin Grill, thành phố NewYork và phát hiện ra mình không mang theo tiền mặt để chi trả. Điều này đã gây cho ông khó khăn và bực mình, từ đó ông nảy ra ý tưởng phát hành thẻ. Tiếp theo Dinners Club, năm 1955, hàng loạt thẻ như Trip Charge, Golden Key, Gourmet Club, Espire Club…lần lượt ra đời. Năm 1958, Carte Blanche and American Express (Amex) xuất hiện và chiếm lĩnh thị trường thẻ thời bấy giờ. Năm 1960, khi Bank of America tung ra sản phẩm BankAmericard_tiền thân của thẻ Visa ngày nay mở ra một thời đại thanh toán hiện đại bằng thẻ. Sự tiến bộ khoa học kỹ thuật cùng với những tiện ích của thẻ mang đến cho người sử dụng nó, cũng như những khoản lợi nhuận đáng kể mang lại cho các công ty phát hành thẻ đã tạo nên động lực thúc đẩy sự ra đời và cạnh tranh khốc liệt của các công ty phát hành thẻ nổi tiếng trên toàn cầu hiện nay như: Master Card, Amex, JCB. 2.2 Khái niệm TTD (Credit card). Là loại thẻ được áp dụng phổ biến nhất dùng để thanh toán hay rút tiền mặt. Chủ thẻ (Cardholder) được cấp một HMTD (Credit line) trong một khoản thời gian nhất định phải hoàn trả cho bên cung cấp tín dụng, nếu vượt quá thời hạn qui định thì chủ thẻ phải chịu một khoản lãi trả cho bên cung cấp tín dụng. Thẻ này được áp dụng với khách hàng có khả năng tài chính ổn định, giao dịch thường xuyên và có uy tín với NH. 2.3 Ưu, nhược điểm và rủi ro khi sử dụng TTD. Theo các nghiên cứu trước đó, các tác giả đã rút ra một vài vấn đề về ưu điểm, nhược điểm và rủi ro phải phòng tránh khi sử dụng TTD. 2.3.1 Ưu điểm. - TTD là phương tiện chi trả sử dụng phổ biến trên thế giới, ngày càng hấp dẫn mọi người trở nên đa dụng và quốc tế hóa. Sử dụng TTD giúp khâu thanh toán diễn ra nhanh chóng, tiện lợi, đảm bảo an toàn trong thanh toán, giảm bớt khối lượng tiền mặt trong lưu thông, khuyến khích tiêu dùng trong dân cư và góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển. - An toàn về tài sản, chỉ duy nhất chủ thẻ được sử dụng và biết mật mã riêng (số Pin) để sử dụng, vì vậy an toàn trong quản lý tài chính của các đơn vị chấp nhận thẻ, không thất thoát tiền mặt cũng như tránh được tiền giả, giảm thiểu sự nhầm lẫn trong thanh toán. Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH 3 Chương 2 Cơ sở lý luận 2.3.2 Nhược điểm. - Do TTD có giới hạn thanh toán nhất định nên khách hàng không thể rút tiền mặt hay mua sắm hàng hoá dịch vụ vượt quá giới hạn thanh toán của thẻ. - TTD không khuyến khích rút tiền mặt, nên, nếu rút tiền mặt tại các máy ATM, khách hàng sẽ chịu một khoản chi phí. - Sử dụng TTD bị giới hạn hơn sử dụng tiền mặt, do TTD chỉ được sử dụng tại các đơn vị chấp nhận thẻ. - Luôn phải chi ra một khoản tiền để đảm bảo rằng chủ thẻ vẫn đang sử dụng thẻ hay phí để phát hành thẻ cho chủ thẻ. 2.3.3 Rủi ro. - Thẻ bị mất cấp, thất lạc. - Chủ thẻ không nhận được thẻ do NH phát hành gửi đến. - Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng. Tất cả những rủi ro trên nếu không được dần dần xóa bỏ hay khắc phục thì về lâu dài sẽ gây nhiều khó khăn khi các NH Thương mại luôn muốn mang đến cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ tốt nhất. Trần Đoàn Ngọc Lam DH8NH 4 . 4 Đánh giá tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại NHĐA-AG CHƯƠNG 4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH. thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh An Giang CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH AN GIANG   3.1 Sơ lược quá trình hình thành