Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nam á chi nhánh đà nẵng

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng .2 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức chức phòng ban .3 1.1.3.1 Cơ cấu máy tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.4.1 Tình hình huy động vốn .4 1.1.4.1 Tình hình cho vay 1.4.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 11 CHƢƠNG 2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 14 2.1 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 14 2.1.1 Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm 14 2.1.2 Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 14 2.1.2.1 Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2013 - 2015 .14 2.2.2.2 Phân tích tình hình huy động TGTK theo kỳ hạn 16 2.1.2.2 Phân tích tình hình huy động TGTK theo phương thức gửi 17 2.1.2.4 Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền tệ 20 SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang i Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 23 3.1 Đánh giá chung tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 23 3.1.1 Kết đạt 23 3.1.2 Hạn chế, tồn 23 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 23 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động TGTK ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng 24 3.2.1 Khơng ngừng phát huy uy tín ngân hàng – nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .24 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh công tác Marketing .25 3.2.3 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà 26 3.2.4 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên .26 3.2.5 Thực thi sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo 27 3.2.6 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch 27 3.2.7 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 28 KẾT LUẬN 29 SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang ii Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà DANH MỤC VIẾT TẮT DSBQ Doanh số bình quân DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ ĐVT Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương 10 NAB Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 13 VND Việt Nam Đồng SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang iii Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.4 Tỷ trọng nguồn tiền gửi tiết kiệm vốn huy động Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.5 Tình hình huy động TGTK phân theo kỳ hạn gửi Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.6 Tình hình huy động TGTK phân theo phương thức gửi Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.7 Tình hình huy động TGTK phân theo loại tiền gửi Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang iv Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập với phát triển giới điều tất yếu trình phát triển kinh tế nước Việt Nam tiến bước đổi toàn diện lĩnh vực hoạt động Trong thời gian qua Nhà nước ta có sách đối nội, đối ngoại nhằm phát huy hiệu mạnh có, khắc phục hạn chế bước xây dựng kinh tế phát triển toàn diện Với tư cách trung gian tài kinh tế ngân hàng nơi tập trung vốn, trung gian toán quản lý phương tiện toán Hệ thống ngân hàng trung ương với ngân hàng thương mại “mạch máu” kinh tế Trong gian đoạn hội nhập ngân hàng không ngừng đưa hướng phát triển cho riêng để phát triển lâu dài có hiệu Là đợn vị kinh doanh tiền tệ với phương châm “đi vay vay”, ngân hàng phải làm để huy động nguồn vốn nhằm đáp ứng cho nhu cầu cao vốn cho chủ thể kinh tế Nền kinh tế Việt Nam ngày phát triển mạnh mẽ, theo thu nhập bình quân đầu người ngày cao nên khoản vốn nhàn rỗi dân cư theo tăng lên, nguồn vốn ngân hàng cần đẩy mạnh khai thác Với kiến thức học trình thực tập em lựa chọn đề tài “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Nam Á chi nhánh đà nẵng” Nội dung gồm chương: Chƣơng 1: Thực trạng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Chƣơng 2: Tình hình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP NAM Á – Chi nhánh Đà Nẵng Chƣơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoat động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Do thời gian thực tập kiến thức chuyên sâu hạn hẹp nên báo cáo em nhiều thiếu sót, mong đống góp ý kiến quý thầy cô anh chị đơn vị thực tập để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo Nguyễn Thu Hà ban lãnh đạo toàn anh chị ngân hàng Nam Á chi nhánh đà nẵng tận tình giúp đỡ em q trình hồn thành báo cáo tốt nghiệp Đà Nẵng,ngày 10 tháng 04 năm 2016 Sinh viên thực Trịnh Lâm Trình SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà CHƢƠNG 1: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng  Tên chi nhánh Tên pháp lý Chi nhánh: NG N Á - C I N ÁN Đ NẴNG NG T NG MẠI CỔ PHẦN NAM Tên giao dịch quốc tế: JOINT STOCK COMMERCIAL BANK ASIA - Da Nang branch  Địa Chi nhánh Địa chỉ: 181-183 Nguyễn Văn Linh, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng + Số điện thoại: 0511.3.818.444 + Website: http://www.namabank.com.vn/  Thời điểm thành lập, mốc quan trọng Ngân hàng TMCP Nam Á thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, ngân hàng thương mại cổ phần thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng ban hành năm 1990, bối cảnh nước ta tiến hành đổi kinh tế Qua 23 năm hoạt động, sở vật chất, công nghệ khoa học kỹ thuật mạng lưới Ngân hàng ngày mở rộng, đời sống cán nhân viên ngày cải thiện Từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nam Á có chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đến nay, qua chặng đường phấn đấu đầy khó khăn thách thức, Ngân hàng Nam Á không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 60 điểm giao dịch nước So với năm 1992, vốn điều lệ tăng 600 lần, số lượng cán nhân viên tăng gấp 27 lần, phần lớn cán trẻ, động, đào tạo quy ngồi nước, có lực chun mơn cao Mục tiêu Nam A Bank phấn đấu thành ngân hàng đại Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn hiệu quả, trở SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà thành ngân hàng thương mại hàng đầu nước, khơng ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế chung xã hội Đến năm 2007 Ngân hàng TMCP Nam Á có mặt Đà Nẵng Ngân hàng không ngừng đổi phát triển có nhiều đòng góp vào kinh tế chúng xã hội 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng - Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân VND, ngoại tệ, vàng - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng và đáp ứng yêu cầu khác theo quy định NAB - Dịch vụ toán chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union, thực nghiệp vụ toán quốc tế cho doanh nghiệp - Phát hành loại thẻ: Thẻ tốn ngồi nước, dịch vụ thẻ ATM - Chấp nhận chế độ quản lý tiền tệ, kho quỹ NHNN NHTMCP Nam Á Bảo quản chứng từ có giá, nhận cầm cố chấp bảo quản an toàn kho quỹ tuyệt đối, thực thu chi tiền tệ xác - Phát triển nguồn lực đào tạo nhân viên, quản lý tốt nhân sự, nâng cao uy tín phục vụ khách hàng 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức chức phòng ban 1.1.3.1 Cơ cấu máy tổ chức GIÁM ĐỐC P.Kế Toán ngân qũy P.Tín dụng BP.Tín dụng BP.Giao dịch BP.Ngân Qũy PGD Lê Duẩn Chú thích: P.Hành BP.Hỗ trợ tín dụng PGD Thanh Khê PGD Sơn Trà : Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Giám đốc: Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động chi nhánh ướng dẫn quy trình nghiệp vụ cho nhân viên chi nhánh Đồng thời tổ chức kiểm sốt hoạt động tồn chi nhánh, quản lý tài sản chi nhánh, chịu trách nhiệm hoạt động chi nhánh Giám đốc phân cơng Phó giám đốc: Thực nghiệp vụ quyền hạn theo phân công Giám đốc chi nhánh theo phạm vi Giám đốc phân cơng Phòng kế toán: Giao dịch : thực giao dịch với KH ngày, huy động TGTK Tiếp nhận, kiểm tra số liệu phát sinh ngày đơn vị trực thuộc, tổ chức hạch tổng hợp cho toàn chi nhánh Theo dõi, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình thực kế hoạch toàn chi nhánh Phối hợp thực báo cáo hoạt động hàng tháng, sơ kết tháng tổng kết năm Bộ Phận ngân quỹ: Quản lý đảm bảo an toàn tuyệt đối cho kho quỹ chi nhánh Quản lý tiền mặt, ngân phiếu tiền tệ, kỳ phiếu, ngoại tệ, trái phiếu, tín phiếu chứng từ có giá trị chi nhánh Bộ Phận tín dụng: Thực nghiên cứu hồ sơ, xác minh, thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, phương án vay vốn, khả tài trợ,đảm bảo tài sản khách hàng, phân tích thẩm định đề xuất cho vay, bảo lãnh Kiểm tra việc sử dụng vốn định kỳ đề xuất cho vay Đôn đốc khách hàng trả vốn định kỳ lãi thời hạn Bộ Phận giao dịch: Thực hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư cho vay cầm cố sổ tiết kiệm ngân hàng Quản lý khoản tiền gửi, tiền vay, tiền ngoại bảng… khách hàng Thực nghiệp vụ tốn dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi khách hàng Thực lệnh giải ngân, cho vay, thu nợ, thu phí Phòng hành tổng hợp: Tiếp nhận, phát hành theo dõi, lưu trữ văn thư chi nhánh, phụ trách mua sắm, tiếp nhận quản lý, phân phối cơng cụ lao động, ẩn văn phòng phẩm 1.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.4.1 Tình hình huy động vốn Vốn nhân tố quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Nó khơng nguồn vốn trung gian chủ yếu kinh tế mà phản ánh kết quy mô hoạt động ngân hàng Do vậy, ngân hàng cần phải không ngừng đẩy mạnh công tác huy động vốn SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SVTH: Trịnh Lâm Trình GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 (ĐVT: Triệu đồng) Năm 2013 Chỉ tiêu Số tiền Năm 2014 Tỷ trọng (%) Số tiền Chênh lệch 2014/2013 Năm 2015 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Mức chênh lệch Chênh lệch 2015/2014 Tỷ lệ (%) Mức chênh lệch Tỷ lệ (%) (18,20) 171.293 35,02 1.Tiền gửi dân cư 597.903 42,06 489.062 3,19 660.355 2.Tiền gửi từ TCTD 98.636 6,94 104.554 8,38 101.417 6,07 5.918 6,00 (3.137) (3) 3.Nguồn vốn huy động khác 725.127 51,01 654.203 52,43 909.349 54,42 (70.924) (9,78) 255.146 39 1.421.666 100 1.247.819 100 1.671.121 100 (173.847) (12,23) 423.302 33,92 4.Tổng cộng 39,52 (108.841) ( Nguồn: Báo cáo tổng hợp ngân hàng TMCP Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng) SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Bảng 2.6: Tình hình huy động TGTK theo phƣơng thức gửi ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 (ĐVT: Triệu đồng) Năm 2013 CHỈ TIÊU Số tiền Năm 2014 Tỷ trọng (%) Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch Chênh lệch 2014/2013 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) 1.Tiền gửi có kỳ hạn thơng thường 168.764 31,71 183.942 37,61 296.976 49,73 15.178 8,99 113.034 61,45 2.Tiền gửi không kỳ hạn 80.490 15,13 60.370 12,34 73.591 12,32 (20.120) (25) 13.221 21,90 3.TGTK bậc thang 74.900 14,07 76.980 15,74 83.139 13,92 2.080 2.78 6.159 4.TGTK gửi góp 83.840 15,75 42.080 1,88 13.291 2,23 (41.760) (49.81) (28,789) (68.41) 5.TGTK dự thưởng 124.159 23,33 125.690 25,70 130.158 21,80 1.531 1.23 4.468 3,55 Tổng 532.153 100 489.062 100 597.155 100 (43.091) (8.10) 108.093 22,10 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán ngân hàng TMCP Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng) SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 18 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Từ bảng 2.5, nhìn chung qua năm loại tiền biến động tăng giảm mức độ tăng giảm nguồn tiền khác Trong đó, TGTK có kỳ hạn thơng thường chiếm tỷ trọng cao tổng cấu tiền gửi có kỳ hạn, sau đến TGTK có dự thưởng - TGTK thơng thường: chiếm tỷ trọng lớn chiếm ưu loại tiền gửi khác Năm 2013, doanh số huy động TGTK đạt 168.764 triệu đồng, năm 2014 đạt 183.942 triệu đồng, tăng 15.178 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ 8,99% so với năm 2013 Năm 2015 đạt 296.976 triệu đồng, tăng 113.034 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ 61,45% so với năm 2014 Ta thấy TGTK thông thường tăng qua năm, tăng mạnh năm 2012 lúc kinh tế giai đoạn tăng trưởng chậm, kênh đầu tư khác bất động sản, chứng khốn, vàng èo uột, bấp bênh khó sinh lời trước tiềm ẩn nhiều rủi ro nên người dân lựa chọn gửi tiền tiết kiệm thông thường ngân hàng - cách đầu tư mang lại thu nhập ổn định “đỡ đau đầu” Mặc khác, hình thức huy động truyền thống đa dạng kỳ hạn, phù hợp với khách hàng, người dân gửi vào nhằm mục đích an tồn, hưởng lãi cất giữ để dành sử dụng tương lai - TGTK không kỳ hạn: chiếm tỷ trọng lớn, doanh số huy động TGTK năm 2013 đạt 80.490 triệu đồng, năm 2014 đạt 60.370 triệu đồng, giảm 20.120 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ 25% so với năm 2013 Năm 2015 đạt 73.591 triệu đồng, tăng 13.221 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ 21,90% so với năm 2014 Khoản tiền thường xuyên biến động tăng, giảm qua năm biến động kinh tế, lo ngại lạm phát, giá mặt hàng tăng cao - TGTK bậc thang: chiếm tỷ trọng thấp tổng tiền gửi có kỳ hạn Nhìn chung TGTK bậc thang qua năm có xu hướng tăng khơng đáng kể Ngun nhân loại hình chiếm tỷ trọng thấp loại tiền không phù hợp với mức sống người dân, hộ dân cư có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi loại hình đòi hỏi thời hạn dài - TGTK tích lũy: loại tiền có doanh số thấp TGTK có kỳ hạn Loại hình có xu hướng giảm khơng đáng kể so với tổng số TGTK có kỳ hạn Do loại hình gây bất tiện cho người gửi đinh kỳ phải đến ngân hàng gửi góp lãi suất loại hình thường khơng cao - TGTK dự thưởng: loại hình huy động phổ biến rộng rãi, có nhiều sách hấp dẫn người gửi Vì vậy, loại tiền gửi có tỷ trọng tương đối lớn tổng TGTK có kỳ hạn Năm 2013 doanh số huy động đạt 124.159 triệu đồng, năm 2014 đạt 125.690 triệu đồng, tăng 1.531 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 1,23 % so với năm 2013 Năm 2015 đạt 130.158 triệu đồng, tăng 4.468 triệu đồng, tương ứng SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 19 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà với tỷ lệ 3,55% so với năm 2014 Trong thời gian qua ngân hàng khơng ngừng khuyến khích, nâng cao loại tiền làm cho thật hấp dẫn người gửi 2.1.2.4 Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền tệ Cùng với phát triển kinh tế dẫn đến thu nhập tăng lên, đời sống người dân đươc nâng cao Do vậy, nhu cầu sử dụng nắm giữ ngoại tệ, nội tệ vàng nhiều, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng có hình thức huy động SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 20 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Bảng 2.7 Tình hình huy động TGTK phân theo tiền tệ ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 (ĐVT:Triệu đồng) Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2014/2013 Năm 2015 CHỈ TIÊU Số tiền 1.Nội tệ 2.Ngoại tệ quy đổi 3.Vàng quy đổi Tổng Tỷ trọng(%) Số tiền 464.516 87,29 437.110 57.885 10,88 51.952 9,738 1,83 532.153 100 489.062 Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Trang 21 Số tiền Tỷ lệ(%) 89,38 527.640 88,36 -27.406 -7,83 90.530 20,71 10,62 69.515 11,64 -5.933 -25,71 17.563 45,82 100 597.155 100 -43.091 -8,10 108.093 22,10 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán ngân hàng TMCP Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng) SVTH: Trịnh Lâm Trình Chênh lệch 2015/2014 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà Từ bảng số liệu 2.7, ta thấy rõ nguồn tiền gửi nội tệ chiếm tỷ cao (trên 90% tổng TGTK), năm 2013 doanh số huy động đạt 464.516 triệu đồng, năm 2014 đạt 437.110 triệu đồng, giảm 37.158 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ 7,83% so với năm 2013 Năm 2015 đạt 527.640 triệu đồng, tăng 90.530 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 20,71% so với năm 2014 Doanh số huy động nội tệ mức cao lãi suất nội tệ khách hàng cảm thấy dễ dàng tính tốn Đối với TGTK ngoại tệ USD chiếm số lượng lớn đồng tiền phổ biến toàn cầu Riêng năm 2013 ngân hàng mở thêm hình thức huy động vàng, số vàng huy động năm 2013 9,738 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 1,83%, Từ năm 2014 trở Nhà Nước quy định Ngân hàng giữ vàng cho khách hàng khơng huy động vàng năm 2013 Nhìn chung tỷ trọng TGTK có xu hướng tăng, điều chứng tỏ nguồn vốn huy động VND quan trọng cả, nguồn tiền gửi ngoại tệ mang tính chất bổ sung SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 22 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Đánh giá chung tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 3.1.1 Kết đạt Bước vào hoạt động kinh doanh, ngân hàng luôn đặt tiêu chí chủ yếu để đánh giá tiềm lực tài chính, uy tín ngân hàng ln giữ ổn định tăng trưởng Nhờ vào sách huy động đa dạng cải tiến trước, động tiền gửi dân cư thu hút lượng vốn lớn Năm 2013 ảnh hưởng lạm phát làm cho nhiều ngân hàng gặp khơng khó khăn việc huy động vốn Năm 2014 năm 2015 tình hình kinh tế giới nước có nhiều biến động, giá vàng tăng giảm khơng kiểm soát được, giá xăng cao, vật liệu xây dựng với mà leo thang Dù vậy, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn đạt mức tăng 108.093 triệu đồng so với năm 2014, tương ứng tỉ lệ 35,73% Cùng với quản lý ban lãnh đạo nổ lực tập thể cán nhân viên làm tốt khâu toán khâu rút tiền, gửi tiền cách nhanh chóng, hòa nhã giao tiếp nên thu hút doanh nghiệp cá nhân đến gửi tiền vay vốn ngân hàng 3.1.2 Hạn chế, tồn Bên cạnh thành tựu đạt được, ngân hàng gặp khó khăn cần giải để nâng cao hiệu huy động vốn nói chung Lãi suất chưa thực hấp dẫn với người gửi tiền, mức chênh lệch lãi suất kỳ hạn không chênh lệch tạo cảm giác khó lựa chọn cho khách hàng Dư nợ ngân hàng tăng lên tập trung vào vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn thấp Các loại hình dịch vụ ngân hàng hẹp, chưa khai thác hết tiềm ngân hàng mình, chưa thực đa dạng hóa kinh doanh để khơi tăng nguồn thu phân tán rủi ro 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn Trước biến động kinh tế, người dân có tâm lý e ngại gửi tiền vào ngân hàng dẫn đến lượng vốn lớn chảy vào thị trường cạnh tranh với ngân hàng như: bất động sản, chứng khoán, vàng… SVTH: Trịnh Lâm Trình ơn yếu tố giá thị trường có tác Trang 23 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng, giá mặt hàng thiết yếu tăng làm người dân giảm tích lũy vốn giảm nhu cầu gửi vốn vào ngân hàng Áp dụng huy động vốn ngày tăng trước sức hút kênh đầu tư khác lo ngại lạm phát nên ngân hàng huy động vốn với kỳ hạn ngắn khó cân vốn huy động cho vay Trình độ hiểu biết hoạt động ngân hàng số đơng dân cư hạn chế nên số lượng khách hàng sử dụng tiện ích, dịch vụ đại ngân hàng so với quy mơ dân số Quy trình thủ tục rườm rà ảnh hưởng đến thời gian giao dịch cảm nhận khách hàng chất lượng dịch vụ Số lượng ngân hàng ngày nhiều, gia tăng ngân hàng có tiềm lực tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý tạo sức ép cạnh tranh gay gắt ngân hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động TGTK ngân hàng TMCP Nam Á Chi nhánh Đà Nẵng Tiền gửi tiết kiệm phận chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động NHTM Việc trì mở rộng nguồn tiền gửi có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc mở rộng kinh doanh tăng lợi nhuận ngân hàng Vì lý mà ngân hàng tập trung nổ lực việc khai thác nguồn tiền nhàn rỗi từ xã hội Dưới đây, em xin đưa số giải pháp nhằm góp phần nhỏ bé để tăng cường nâng cao hiệu huy động TGTK ngân hàng: 3.2.1 Khơng ngừng phát huy uy tín ngân hàng – nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Uy tín ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng có ngày hơm nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cơng chúng uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thành phố thời gian qua ngân hàng tiếp tục phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Với chất lượng phục vụ tốt ngân hàng có tin tưởng khách hàng mình, ngược lại ngân hàng dễ bị khách hàng quay lưng để tìm đến N TM khác Do ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cụ thể: - Khách hàng đón tiếp nhiệt tình từ ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chổ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 24 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà giao dịch hay chỗ ngồi đợi lúc đông khách hàng… phải tạo cho khách hàng không gian giao dịch thoải mái - Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đơng khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt: người đến trước phục vụ trước, đến sau phục vụ sau, tránh trường hợp bắt người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi tiền Thực cơng việc hướng dẫn khách hàng chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Bằng uy tín ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng giữ vững niềm tin khách hàng Đặc biệt với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm ngân hàng góp phần giữ chân khách hàng 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh công tác Marketing Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần phụ thuộc vào thuyền thông ngân hàng đến với công chúng ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi ngân hàng, thương hiệu hình ảnh ngân hàng q đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thông tin đại chúng thấp Trong thời gian tới để thương hiệu ngân hàng ngày người dân biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên, cụ thể: - Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua thơng qua trang báo điện tử có uy tín Vietnamnet, 24h trang web quyền Đà Nẵng Bên cạnh đó, ngân hàng cần phát triển trang web riêng thật đặc sắc, lôi để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi hàng ngày hình thức khuyến đợt huy động TGTK cách hấp dẫn… - Định kỳ nên có điều tra nhận định từ cơng chúng hình thức huy động TGTK ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động TGTK - Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị hình thức TGTK thơng qua hình thức như: o Phát hành ấn phẩm định kỳ, tờ rơi… sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 25 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà o Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng đến cơng chúng qua truyền hình, qua đài… - Vào đợt mà ngân hàng tăng cường hoạt động TGTK, ngân hàng quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi tiền Tương ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đưa ra, nhận phần quà tương ứng phiếu mua hàng giảm giá siêu thị hay miễn phí làm thẻ ATM ngân hàng… 3.2.3 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà Đa số người dân có thói quen cất giữ tiền nhà khơng hiểu rõ tiện lợi việc gửi tiền ngân hàng Để thay đổi thói quen này, ngân hàng cần tổ chức tuyên truyền, vận động thực chủ trương huy động tiền gửi tiết kiệm, để nhân dân nắm rõ mục đích, ý nghĩa việc huy động tiền gửi giúp cho người nghèo tạo lập dần nguồn vốn cua gia đình thơng qua gửi tiết kiệm Các tư vấn viên phải giỏi, đủ kinh nghiệm lực chun mơn để đáp ứng đầy đủ nhu cầu giải pháp thông tin, hướng dẫn thực yêu cầu giao dịch cho khách hàng Ngồi ra, tư vấn viên phải thơng qua khóa học bắt buộc đào tạo “Giao dịch viên chuyên nghiệp” cấp chứng trước làm việc Có người dân an tâm gửi tiền ngân hàng Ngoài ra, để giúp người dân hạn chế để tiền nhà, đặc biệt người nghèo ngân hàng cần có sách ưu đãi, khuyến khích với 10.000 đồng, hộ nghèo tham gia gửi tiết kiệm hàng tháng Việc không giúp ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm từ cộng đồng mầ giúp người dân, hộ nghèo có thói quen dành dụm, tiết kệm chi tiêu để tạo lập nguồn vốn tự có 3.2.4 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Khách hàng hài lòng trở lại giao dịch với ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch Vì cần xây dựng đội ngũ cán nhân viên làm việc tốt không chun mơn nghiệp vụ mà đạo đức nghề nghiệp Hiện nay, đội ngũ cán nhân viên ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên phòng giao dịch phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi ngân hàng khác địa bàn Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng: SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 26 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với nhau, nhằm trau dồi, nâng cao trình độ cho nhân viên - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng - Riêng cán nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch với khách hàng để thơng qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng cánh tay nối dài ngân hàng, tiếp thị cho ngân hàng chí khả quan tốt ngân hàng tự tiếp thị Bên cạnh nhân viên phòng tiền gửi dân cư khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc Một điều mà nhân viên ngân hàng làm việc phải có là:  Phải biết lắng nghe khách hàng họ trình bày ý kiến mình, khơng có thái độ nóng nảy, xem thường khách hàng hướng dẫn cụ thể cho họ họ không hiểu vấn đề  Phải vui vẻ, có thái độ lịch với khách hàng  Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cuả 3.2.5 Thực thi sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo Lãi suất nhân tố mà dựa vào đó, khách hàng so sánh định ngân hàng giao dịch, gửi tiền Khách hàng muốn gửi tiền ngân hàng có lãi suất tương đối cao để thu lợi nhuận nhiều Tuy nhiên lãi suất huy động tăng cao tất yếu dẫn đến lãi suất cho vay tăng, điều gây áp lực lớn cá nhân, doanh nghiệp vay vốn ngân hàng Vì để đảm bảo hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng diễn cách tốt đẹp ngân hàng cần điều chỉnh lãi suất cách linh hoạt, mềm dẻo, phù hợp với thời kỳ, đối tượng khách hàng, phù hợp với khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước quy định phù hợp với tình hình kinh doanh ngân hàng cho có lợi cho người gửi, người vay ngân hàng Bên cạnh ngồi lãi suất tiền gửi ngân hàng nên đưa mức lãi suất thường để khuyến khích kích đáng người có tiền gửi tiết kiệm 3.2.6 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch Vấn đề thủ tục tưởng chừng đơn giản, áp dụng đảm bảo lợi ích cho ngân hàng lẫn khách hàng, nhiên thủ tục rườm rà, gây nhiều thời gian cho khách hàng lại điều hồn tồn khơng nên Khách hàng cảm thấy phiền hà, đơi ảnh hưởng đến tiếp tục gửi tiền hay không cua khách hàng Vì việc đơn giản hóa thủ tục hành mục tiêu quan trọng ngân hàng Ngân hàng cần phải cải tiến thể thúc thủ tục gửi tiền tiết kiệm cho đơn giản, thuận tiện, gửi nơi SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 27 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà lấy nhiều nơi đảm bảo bí mật cho người gửi tiền, khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng theo hình thức online quầy với thủ tục đôn giản 3.2.7 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi Khách hàng ngân hàng có nhiều tầng lớp khách nhu cầu gửi tiền họ đa dạng Do yếu tố tác động đến đọng thái định gửi tiền củ khách hàng phong phú Một số cho an toàn quan trọng số khác lại cho tiện lợi quan trọng số khác cho cung cách phục vụ nhân viên quan trọng, cho yếu tố lãi suất quan trọng Đứng trước khách hàng có nhu cầu đa dạng phong phú vậy, cách phù hợp để thu hút họ ngân hàng phải phát triển cung cấp sản phẩm đa dạng để họ có điều kiện lựa chọn Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng theo nhóm đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có nét đặc thù dành riêng cho nhóm đối tượng khách hàng đó, cụ thể: học sinh trung học có nhu cầu gửi tiền mục đích an tồn sinh lợi chủ yếu thu nhập từ gia đình, nhân viên bắt đầu làm thường có nhu cầu mở tài khoản gửi tiết kiệm để dành dụm tiền mua xe trả nợ vay học Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng như: Tiết kiệm tích lũy: tích lũy từ số tiền nhỏ để đạt số tiền mong muốn tương lai, chương trình cho phép khách hàng nộp tiền nhiều định kỳ đặn phù hợp với mức thu nhập, mục tiêu dự định khách hàng tương lai Tiết kiệm học đường: sản phẩm hỗ trợ khách hàng việc lên kế hoạch tài cho khách hàng em tương lai nhằm phát huy truyền thống hiếu học người Việt Nam Hàng tháng khách hàng gửi số tiền định để tích lũy nhằm có số tiền lớn đến hạn Tiết kiệm nhà ở: mục đích sản phẩm nhằm giúp đỡ người có thu nhập thấp lại có nhu cầu làm nhà, mua nhà gửi tiền tích lũy vào ngân hàng đến tích lũy đủ rút để mua nhà, xây nhà Người tham gia việc chủ sở hữu tiền tiết kiệm hưởng lãi suất theo qui định ngân hàng vay tiền mua nhà theo qui định ngân hàng Ngồi ra, có thêm số hình thức tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm vàng, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền… SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 28 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà KẾT LUẬN Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế, xã hội thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn để phục vụ cho nhu cầu kinh tế Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động ngân hàng, đặc biệt kinh tế thị trường Do việc rộng sản phẩm tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề hàng đầu ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi góp phần phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Trong thời gian thực tập ngân hàng ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng, em thấy chi nhánh đạt kết khả quan, nhiên tồn hạn chế cần khắc phục Vì thời gian tới, với giúp đỡ ngân hàng cấp trên, tin tưởng khách hàng nỗ lực thân chi nhánh, em hy vọng chi nhánh nâng cấp chất lượng họat động huy động tiền gửi tiết kiệm Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập ngắn trình độ thân hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hoàn chỉnh mặt hình thức Vì em mong thầy, đóng góp ý kiến để báo cáo em hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Trịnh Lâm Trình Trang 29 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Ths Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại NXB Tài Chính năm 2009 [2] Ths Lê Thị Mận Tiền Tệ Ngân Hàng Nhà XB Tổng Hợp năm 2005 [3] Báo cáo tài ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2013- 2015 lưu hành nội [4] Luật TCTD số: 02/1997/QH10 [5] Luật TCTD số: 47/2010/QH12 [6] Các webside: www.namabank.com.vn www.ebanking.namabank.com.vn SVTH: Trịnh Lâm Trình Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, Ngày tháng năm 2016 Ký tên, đóng dấu SVTH: Trịnh Lâm Trình Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thu Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN SVTH: Trịnh Lâm Trình Lớp: NH1-13 ... Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Nam Á chi nhánh đà nẵng Nội dung gồm chương: Chƣơng 1: Thực trạng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Nam. .. Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Chƣơng 2: Tình hình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP NAM Á – Chi nhánh Đà Nẵng Chƣơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoat động huy động tiền gửi tiết kiệm. .. TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng  Tên chi nhánh Tên pháp lý Chi nhánh: NG N Á - C I N ÁN Đ NẴNG NG T NG MẠI CỔ PHẦN NAM