Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất khẩu tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - PHẠM HOÀNG SÁNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - PHẠM HOÀNG SÁNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.HOÀNG ĐỨC TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung số liệu phân tích Bài luận văn kết nghiên cứu độc lập chƣa đƣợc công bố công trình khoa học Học viên Phạm Hoàng Sáng MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay xuất 1.1.1.1 Khái niệm cho vay xuất 1.1.1.2 Đặc điểm cho vay xuất 1.1.2 Phân loại cho vay xuất 1.1.3 Vai trò cho vay xuất việc phát triển kinh tế - xã hội 1.1.3.1 Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với doanh nghiệp xuất 10 1.1.3.3 Đối với ngân hàng 11 1.1.4 Các sản phẩm ngân hàng liên quan đến cho vay xuất 11 1.2 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NHTM 11 1.2.1 Tiêu chí thể việc đẩy mạnh cho vay xuất 11 1.2.1.1 Doanh số cho vay xuất 12 1.2.1.2 Dƣ nợ cho vay xuất 12 1.2.1.3 Tỷ lệ nợ xấu cho vay xuất 12 1.2.1.4 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay xuất 13 1.2.1.5 Số lƣợng khách hàng tham gia hoạt động cho vay xuất 13 1.2.2 Ý nghĩa 14 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NHTM 14 1.3.1 Nhân tố khách quan 14 1.3.1.1 Chính sách phát triển kinh tế xã hội Chính phủ 14 1.3.1.2 Môi trƣờng kinh tế trị, xã hội nƣớc 15 1.3.2 Nhân tố chủ quan 15 1.3.2.1 Năng lực cho vay ngân hàng 15 1.3.2.2 Năng lực quản lý điều hành NHTM 16 1.3.2.3 Trình độ nhân viên ngân hàng 16 1.3.2.4 Năng lực kỹ thuật công nghệ ngân hàng 16 1.3.2.5 Khả ý thức trả nợ doanh nghiệp 17 1.4 Kinh nghiệm đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất số NHTM Việt Nam 17 KẾT LUẬN CHƢƠNG 19 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 20 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 20 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 21 2.1.3 Tình hình hoạt động từ 2011 đến 2013 22 2.1.3.1 Tổng tài sản 23 2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn 23 2.1.3.3 Hoạt động tín dụng 25 2.1.3.4 Kết hoạt động: 26 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 26 2.2.2 Những sản phẩm cho vay xuất NH TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam: 29 2.2.3 Thực trạng cho vay xuất Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 30 2.2.3.1 Doanh số cho vay tài trợ xuất 31 2.2.3.2 Dƣ nợ tỷ lệ nợ xấu cho vay xuất 32 2.2.3.3 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay xuất 34 2.2.3.4 Tỷ trọng thu lãi cho vay xuất 34 2.2.3.5 So sánh tình hình CVXK với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 35 2.2.3.6 Định hƣớng cho vay xuất BIDV 2011-2013 36 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 36 2.3.1 Kết đạt đƣợc 37 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 39 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG 42 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 43 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 VÀ TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2020 43 3.1.1 Chiến lƣợc phát triển xuất Việt Nam 43 3.1.2 Định hƣớng đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất BIDV 46 3.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 47 3.2.1 Nhóm giải pháp thân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam tổ chức thực 47 3.2.1.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 47 3.2.1.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tín dụng 52 3.2.1.3 Nhóm giải pháp nhân lực công nghệ 57 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 60 3.2.2.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành liên quan 60 3.2.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 63 3.2.2.3 Đối với Doanh nghiệp xuất 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 PHẦN KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CVXK Cho vay xuất DN Doanh nghiệp HĐCVXK Hoạt động cho vay xuất NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh XK Xuất DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Một số tiêu phản ánh kết hoạt động BIDV 2011-2013 23 Bảng 2.2 Một số tiêu phản ánh tình hình cho vay xuất BIDV 2011-2013 30 Bảng 2.3 Thu nhập từ lãi vay xuất BIDV giai đoạn 2011-2013 35 Bảng 2.4 So sánh số liệu CVXK với VCB 36 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Quy mô huy động vốn BIDV 2011-2013 24 Biểu đồ 2.2 Dƣ nợ tín dụng BIDV 2011-2013 25 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu sản phẩm cho vay xuất BIDV 2011-2013 31 Biểu đồ 2.4 Dƣ nợ doanh số cho vay xuất BIDV 33 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay xuất BIDV 2011-2013 34 57 - Cán tín dụng cần tiến hành kiểm tra định kỳ đột xuất để đối chiếu số lƣợng xuất, tồn kho hàng cầm cố với số lƣợng hàng hoá thực tế kho - Định kỳ hàng tháng/quý thị trƣờng hàng hoá cầm cố có biến động lớn, Ngân hàng phải tiến hành đánh giá lại giá trị hàng hoá cầm cố để từ đề xuất biện pháp xử lý nhƣ yêu cầu khách hàng tăng tài sản bảo đảm, thu hồi nợ trƣớc hạn, - Yêu cầu mua Bảo hiểm tài sản, hàng hoá đầy đủ với ngƣời thụ hƣởng BIDV để phòng ngừa rủi ro bất khả kháng nhƣ thiên tai, lũ lụt, hoả hoạn, - Ngoài ra, BIDV xem xét thành lập công ty mua bán, khai thác tài sản chấp tồn đọng BIDV để hỗ trợ công tác xử lý tài sản chấp trƣờng hợp xảy rủi ro Thứ Phòng ngừa rủi ro tín dụng Ngoài nhân tố rủi ro khách quan chủ quan tín dụng thông thƣờng, tín dụng tài trợ XK chịu ảnh hƣởng lớn nhân tố: tỷ giá đồng tiền giao dịch, lãi suất giá hàng hóa thị trƣờng quốc tế Vì để vừa phòng ngừa rủi ro cho Khách hàng Ngân hàng, vừa gia tăng nguồn thu cho Ngân hàng; BIDV tích cực tƣ vấn cho Khách hàng tham gia sản phẩm phái sinh: phái sinh ngoại tệ (kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn), phái sinh tài (Hoán đổi tiền tệ chéo CCS, Hoán đổi lãi suất IRS), phái sinh hàng hóa (Hợp đồng tƣơng lai cà phê, cao su, xăng dầu,…) 3.2.1.3 Nhóm giải pháp nhân lực công nghệ Thứ Đào tạo nguồn nhân lực chất lƣợng nâng cao hệ thống thông tin tín dụng Con ngƣời nhân tố định thành công hoạt động sản xuất xã hội Chúng ta chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế thị trƣờng theo định hƣớng Xã hội chủ nghĩa bắt đầu nghiệp công nghiệp hoá đòi h i Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng có phẩm chất tốt, kiến thức lực nghiệp vụ 58 ngân hàng, áp dụng đƣợc công nghệ đại có trình độ ngoại ngữ yếu tố định chất lƣợng hiệu hoạt động ngân hàng Để đạt đƣợc yêu cầu đó, BIDV cần tập trung vào chiến lƣợc ngƣời với nội dung sau: - Công tác tuyển chọn sử dụng cán Tuyển chọn sử dụng cán nội dung quan trọng tiêu chuẩn hoá trẻ hoá cán Với yêu cầu nhanh nhạy nhiệt huyết công việc ngân hàng ngày nay, đặc biệt công tác tín dụng việc tuyển chọn cán trẻ thay lớp ngƣời cũ không đủ lực có ý nghĩa định tƣơng lai phát triển ngân hàng Kinh nghiệm từ doanh nghiệp nƣớc cho thấy, hình thức tài trợ cho sinh viên sở đào tạo: trƣờng đại học, viện nghiên cứu, trung tâm đào tạo, mang lại kết tốt cho Ngân hàng đội ngũ nhân tài trẻ có lực yêu cầu Ngân hàng cần thực tốt chế độ thi tuyển để có lớp ngƣời thực chất Những năm qua, việc thi tuyển chủ yếu tập trung vào ngoại ngữ cần phải đƣa môn thi chuyên ngành khác để lựa chọn cho cán có đủ lực toàn diện chuyên môn nhận thức xã hội Có đƣợc lớp ngƣời mới, số ngƣời cũ tự đào thải ý thức vƣơn lên thiếu ý thức công việc Làm tốt công tác tuyển chọn cán bộ, BIDV dần khắc phục tình trạng vừa thừa vừa thiếu cán nhƣ - Công tác đào tạo đào tạo lại Một nguyên nhân chất lƣợng tín dụng toàn ngành thấp chuyên môn nghiệp vụ chƣa cao, nhận thức không đầy đủ quy luật thị trƣờng sản xuất hàng hoá Do đó, mục tiêu để BIDV xây dựng giải pháp hoạch định chiến lƣợc đào tạo đào tạo lại cán nhân viên Trƣớc hết công tác quy hoạch cán cấp, cần phải trang bị lại kiến thức theo hai hình thức đào tạo tập trung đào tạo định hƣớng, giúp cán bộ, công nhân viên ngân hàng tự học để có đủ trình độ phù hợp với cƣơng vị đảm nhận Cần 59 phá b triệt để tƣ tƣởng cho học đối tƣợng không nằm quy hoạch nhƣ xếp nghỉ hƣu, sức khoẻ lực không đủ điều kiện làm việc, cán kỷ luật, Các đối tƣợng đào tạo theo hƣớng tập trung, chuyên ngành Trƣớc hết ƣu tiên cho cán tín dụng triển khai chƣơng trình ứng dụng tin học công nghệ Khuyến khích học ngoại ngữ cán chuyên môn, học chuyên môn cán chuyên ngữ cán nghiên cứu khoa học hình thức khen thƣởng vật chất nâng mức lƣơng Đối với nhân viên làm tín dụng XK yêu cầu tiêu chuẩn lực cao hơn, kiến thực nghiệp vụ mà cần trang bị cho họ trình độ thƣơng mại quốc tế, luật quốc tế, ngoại ngữ, Ngoài ra, công tác nhân tồn phổ biến hầu hết Chi nhánh BIDV Bộ phận kinh doanh ngoại tệ có nghiệp vụ tƣơng đối yếu, kiến thức ngoại hối chƣa đƣợc trang bị đầy đủ, thiếu kinh nghiệm thực tế, yếu khâu tƣ vấn cho Khách hàng Vì vậy, công tác tuyển dụng nhƣ đào tạo nhân cho Bộ phận kinh doanh ngoại tệ BIDV cần đƣợc cải thiện thời gian tới để đáp ứng việc hỗ trợ tƣ vấn khách hàng cho Bộ phận làm tín dụng Thứ Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại, thể hiện: - Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ toán lƣu chuyển tiền tệ, tập trung sử dụng có hiệu vốn kinh doanh - Thực kế toán giao dịch tức thời quầy, kiểm tra kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trƣờng liên ngân hàng, quản lý thông tin báo cáo thống kê thông tin phòng ngừa rủi ro, quản lý lƣu trữ hồ sơ tín dụng, kế toán ngân hàng Đảm bảo an toàn hiệu nghiệp vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ - Hiện tại, hệ thống công nghệ thông tin liên quan đến kinh doanh ngoại hối nhiều sơ sài hạn chế, chƣa hỗ trợ tốt công tác dự báo tƣ vấn ngoại hối cho Khách 60 hàng Ngoài ra, BIDV chƣa tập trung triển khai rộng rãi cho doanh nghiệp xuất sản phẩm Ngân hàng đại nhƣ Internet Banking, Mobile Banking hay Home Banking Vì thời gian tới, ngân hàng cần tập trung thực nội dung sau: + Triển khai mạnh toán trực tiếp với hệ thống SWIFT, đảm bảo luân chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, xác quản lý vốn ngoại tệ tập trung, củng cố hệ thống toán liên hoàn nội qua mạng vi tính, đảm bảo thông tin cập nhật Thực thí điểm nối mạng với số doanh nghiệp lớn nhân rộng cho mạng lƣới khách hàng có điều kiện + Triển khai mạnh mẽ đến toàn khách hàng việc tham gia sản phẩm Ngân hàng đại nhƣ Internet Banking, Mobile Banking hay Home Banking để tạo thuận tiện an toàn cho Khách hàng giao dịch + Nâng cấp sở hoạt động phƣơng tiện làm việc Ngân hàng + Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin liên quan đến kinh doanh ngoại hối để hỗ trợ tốt công tác dự báo tƣ vấn ngoại hối cho Khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.2.2.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành liên quan Hoạt động xuất nắm giữ vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế - xã hội đất nƣớc Vì để thúc đẩy hoạt động cách có hiệu đồng thời nâng cao đƣợc chất lƣợng tín dụng xuất không mối quan tâm Ngân hàng mà mối quan tâm Chính phủ Để đạt đƣợc mục tiêu nói giai đoạn trƣớc mắt Chính phủ cần phải : - Thành lập quỹ bảo hiểm xuất quỹ tín dụng xuất khẩu: + Về quỹ bảo hiểm xuất khẩu: xuất phát từ tính rủi ro cao giá thị trƣờng quốc tế Để nhà xuất yên tâm ổn định sản xuất phần giúp đỡ họ gặp rủi ro bất lợi, Chính phủ nên sớm thành lập quỹ bảo hiểm xuất Cơ chế hoạt động sở giá thị trƣờng giới thuận lợi, giá xuất cao giá bảo 61 hiểm, Chính phủ thu phần chênh lệch bổ sung vào quỹ Ngƣợc lại giá thị trƣờng giới thay đổi, giá xuất thấp giá bảo hiểm, Quỹ trích tiền hỗ trợ cho nhà xuất để họ có sản phẩm mức giá bảo hiểm Nhƣ vậy, với quỹ bảo hiểm xuất khẩu, Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ổn định thu nhập, từ gián tiếp tác động đến khả hoàn trả vốn vay ngân hàng doanh nghiệp Đối với Ngân hàng điều có ý nghĩa việc nâng cao chất lƣợng khoản tín dụng + Về quỹ tín dụng xuất khẩu: với mục đích hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng cho NHTM tham gia tài trợ xuất khẩu, hầu hết nƣớc giới có quan tài trợ bảo hiểm tín dụng xuất nhập nhƣ Eximbank Nhật, Eximbank Hàn quốc, Eximbank Thái Lan, Eximbank Mỹ, Vì vậy, Chính phủ cần nhanh chóng cho đời Quỹ tín dụng xuất để cấp tín dụng xuất với nhiều ƣu đãi, bảo lãnh tín dụng xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, mở rộng thị trƣờng xuất hạn chế rủi ro cho NHTM - Quản lí nghiêm việc thực báo cáo tài công khai kiểm toán thƣờng xuyên doanh nghiệp xuất Đây việc làm quan trọng không doanh nghiệp ngân hàng mà với quan quản lí Chính phủ Việc thực báo cáo tài công khai kiểm toán thƣờng xuyên tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng Ngân hàng: Ngân hàng giảm bớt đƣợc gánh nặng việc phân tích tài doanh nghiệp Đồng thời có thông tin xác tình hình tài doanh nghiệp Qua hạn chế đƣợc rủi ro nâng cao đƣợc chất lƣợng tín dụng Đối với quan quản lí Nhà nƣớc việc làm giúp cho họ phát đƣợc yếu hoạt động doanh nghiệp có biện pháp khắc phục 62 - Hoạt động xuất có vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc Hoạt động chịu ảnh hƣởng tín dụng xuất để thúc đẩy hoạt động xuất phát triển, Chính phủ nên có tác động tới tín dụng nhƣ: + Thực tín dụng ƣu đãi với nhóm ngành, mặt hàng cụ thể Ví dụ mặt hàng thiết yếu chiến lƣợc đƣợc hƣởng lãi suất ƣu đãi, nới l ng + Ƣu đãi cho doanh nghiệp có vai trò quan trọng hoạt động xuất khẩu, doanh nghiệp hoạt động có hiệu uy tín Họ đƣợc hƣởng điều kiện vay linh hoạt - Có chiến lƣợc xuất khẩu, định hƣớng cụ thể ổn định thời kỳ để Doanh nghiệp xuất đề kế hoạch kinh doanh hiệu sở ƣu đãi Chính phủ tín dụng, thuế, pháp lý,… - Xây dựng kinh tế tăng trƣởng ổn định bền vững: kinh tế tăng trƣởng ổn định điều kiện cần thiết cho không doanh nghiệp xuất nhập khẩu, NHTM mà tất ngành nghề tham gia kinh tế phát triển Để làm đƣợc điều cần có phối hợp hoạt động tất cấp ngành kinh tế Không đặt mục tiêu tăng trƣởng nhanh cho kinh tế, quan quản lý phải thực hiên tốt biện pháp để kiềm chế lạm phát Đây mục tiêu lâu dài mà kinh tế hƣớng đến - Thành lập quan hỗ trợ hoạt động ngoại thƣơng: kinh tế ngoại thƣơng nƣớc ta nhìn chung non trẻ nhiều hạn chế, để hoạt động ngoại thƣơng diễn an toàn bền vững, Chính phủ cần lập quan hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, hỗ trợ diễn giảm dần, để doanh nghiệp quen dần với môi trƣờng quốc tế, tiến tới để doanh nghiệp tự chủ Với hỗ trợ Chính phủ, doanh nghiệp xuất nhập có tiền đề để phát triển, từ góp phần nâng cao chất lƣợng cho vay xuất NHTM 63 - Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý kinh tế ngoại thƣơng tín dụng ngân hàng: cần phải có kết hợp chặt chẽ ngành có liên quan đến hoạt động ngoại thƣơng nhƣ Bộ Công thƣơng, Bộ tƣ pháp, Bộ Tài chính,…để đƣa quy định chung, đồng Điều tạo điều kiện thuận lợi để đẩy mạnh hoạt động ngoại thƣơng nƣớc mà sở để nhà đầu tƣ nƣớc quan tâm đến Việt Nam Bên cạnh đó, quan ban hành pháp luật phải nghiên cứu thật kỹ trƣớc ban hành văn pháp luật, để hạn chế khe hở, tạo điều kiện cho tƣợng buôn lậu, trốn thuế, tham nhũng phát triển, từ có ảnh hƣởng gián tiếp đến Ngân hàng Các quy định đƣa cần đƣợc tham khảo kỹ , cần thiết có thời gian thử nghiệm, cần phải có tầm nhìn xa Trƣớc thay đổi quy định cần phải thông báo trƣớc cho doanh nghiệp liên quan, phải có khoảng thời gian đủ dài để doanh nghiệp chuẩn bị cho thay đổi hoạt động sản xuất kinh doanh Bên cạnh sửa đổi văn pháp luật điều chỉnh xuất khẩu, quy định tín dụng ngân hàng cần có đồng rõ ràng Các văn mà Ngân hàng nhà nƣớc đƣa cần phải tham khảo văn quan khác ban hành, tránh chồng chéo, gây khó khăn cho hoạt động NHTM - Hoàn thiện hệ thống thông tin nƣớc: để tạo điều kiện cho doanh nghiệp xuất NHTM, Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống thông tin nƣớc để đáp ứng kịp thời nhu cầu doanh nghiệp Ngân hàng Đồng thời, Chính phủ nên xây dựng quan tƣ vấn xuất chuyên môn hóa, giải đáp kịp thời thắc mắc doanh nghiệp xuất Bên cạnh đó, Chính phủ nên hoàn thiện sở liệu doanh nghiệp xuất khẩu, cung cấp kịp thời đầy đủ thông tin cho NHTM có nhu cầu 3.2.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Hoàn thiện văn pháp lí tín dụng xuất 64 + Hiện văn pháp lí tín dụng xuất sơ sài Các Ngân hàng đƣợc hƣớng dẫn theo định hƣớng chung mà chƣa có hệ thống văn qui định hƣớng dẫn cụ thể Do NHNN cần sớm ban hành văn pháp lí hƣớng dẫn thực hoạt động tín dụng xuất để ngân hàng có sở hoạt động, tránh đƣợc vi phạm pháp luật đồng thời hạn chế đƣợc rủi ro nâng cao đƣợc chất lƣợng tín dụng xuất + Đẩy mạnh việc nghiên cứu để nâng cao vai trò toán VND: nay, quan hệ thƣơng mại quốc tế Việt nam nƣớc giới chặt chẽ Tuy vậy, hoạt động tóan quốc tế thông qua đồng tiền chủ yếu USD EUR Bởi vậy, hợp tác diễn đƣợc thuận lợi nữa, NHNN cần sớm triển khai việc nghiên cứu sử dụng đồng VND đồng tiền khác khu vực giao dịch toán quốc tế Việt nam với nƣớc nhằm hạn chế lệ thuộc vào đồng USD EUR, đồng thời nâng cao vị đồng VND + Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi Ngân hàng Việt Nam với Ngân hàng quốc tế: với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, NHNN nên đứng mở lớp đào tạo nghiệp vụ tổ chức diễn đàn trao đổi Ngân hàng Việt nam với Ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam có điều kiện nâng cao trình độ nhận thức học h i kinh nghiệm hoạt động Ngân hàng bạn, qua nâng cao đƣợc chất lƣợng hoạt động Ngoài ra, hội để thúc đẩy hợp tác quốc tế cho ngành Ngân hàng Việt Nam - Ngân hàng Nhà nƣớc cần có sách nhằm ổn định lãi suất tỷ giá thời kỳ để Doanh nghiệp xuất ổn định sản xuất Bên cạnh đó, NHNN cần nghiên cứu kỹ trƣớc ban hành sách lãi suất tỷ giá: tầm quan trọng sách đến hoạt động cho vay tài trợ xuất NHNN nên có cân nhắc kỹ trƣớc ban hành sách lãi suất tỷ giá Việc thi hành sách lãi suất, tỷ giá nới l ng hay cố định cần xem xét kỹ sở điều kiện kinh tế nƣớc giới tác động tới kinh tế 65 - Trên sở định hƣớng phát triển nghành xuất giai đoạn cụ thể, NHNN nên cụ thể hóa nhiều Gói tín dụng xuất ƣu đãi lãi suất điều kiện cho vay để tái cấp vốn cho NHTM thực thi sách đến Doanh nghiệp cụ thể: Chƣơng trình cho vay tạm trữ lúa gạo hàng năm; Chƣơng trình hỗ trợ Doanh nghiệp xuất thủy sản, cà phê, 3.2.2.3 Đối với Doanh nghiệp xuất - Hoàn thiện pháp lý ngoại thƣơng: hoạt động lĩnh vực mang tính chất đặc thù, Doanh nghiệp XK phải chịu chi phối nhiều văn pháp luật liên quan đến ngoại thƣơng áp dụng chung toàn cầu Do đó, để đảm bảo quyền lợi mình, hạn chế rủi ro mặt pháp lý trình quan hệ với đối tác nƣớc trƣớc hết Doanh nghiệp xuất phải tự trang bị cho kiến thức chắn liên quan đến quy định luật lệ quốc tế Khuyến khích Doanh nghiệp XK thành lập Bộ phận pháp chế để đảm bảo tốt vấn đề - Kế hoạch sản xuất kinh doanh phù hợp sở định hƣớng Chính phủ thời kỳ: nắm bắt tốt chủ trƣơng, sách Chính phủ phát triển xuất thời kỳ để đƣa kế hoạch sản xuất tối ƣu, tận dụng ƣu đãi Chính phủ cách hữu hiệu - Từng bƣớc tạo uy tín trình sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu, uy tín việc toán cho đối tác cung cấp đầu vào, uy tín giao hàng đảm bảo đối tác đầu Từ tạo dựng thƣơng hiệu, mạng lƣới đối tác rộng lớn nhiều thị trƣờng, giảm phụ thuộc vào số đối tác định - Bảo hiểm rủi ro trình sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu: việc hoạt động lĩnh vực xuất đối diện với nhiều rủi ro: lãi suất, tỷ giá, giá thị trƣờng, pháp lý thƣơng mại quốc tế, toán quốc tế,…Do đó, Doanh nghiệp XK phải áp dụng đồng nhiều biện pháp để giảm thiếu tối đa rủi ro, đảm bảo kế hoạch lợi nhuận đề ra: + Tham gia Quỹ bảo hiểm xuất Chính phủ 66 + Tham gia sản phẩm Ngân hàng cung cấp nhƣ Phái sinh kinh doanh ngoại tệ (kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn); Phái sinh tài (hoán đổi lãi suất IRS), hoán đổi tiền tệ chéo CCS,…); Phái sinh hàng hóa (hàng hóa tƣơng lai cà phê, cao su,…) + Tham gia Hiệp hội xuất theo ngành nghề nhƣ: Hiệp hội Lƣơng thực Việt Nam (VFA), Hiệp hội Cà phê Cacao Việt Nam(Vicofa), Hiệp hội Cao su Việt Nam (VRA),… - Do trình độ non lĩnh vực ngoại thƣơng số cán Doanh nghiệp XN nên tạo bất lợi cho Doanh nghiệp Ngân hàng Để khắc phục nhƣợc điểm không cách khác Doanh nghiệp phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ nhƣ: + Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chuyên môn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để tiếp cận với phƣơng tiện tín dụng quốc tế đại + Cử cán di dự lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trƣờng đại học tổ chức nƣớc đào tạo Mời chuyên gia giảng dạy, tƣ vấn lĩnh vực ngoại thƣơng + Cần có chế độ thƣởng phạt kích thích tinh thần làm việc thành viên doanh nghiệp - Uy tín quan hệ với Ngân hàng: hoạt động tín dụng Ngân hàng cho Doanh nghiệp XNK giảm thiểu rủi ro Doanh nghiệp XN tuân thủ nguyên tắc điều kiện thoả thuận vay vốn Ngân hàng Cụ thể, phải sử dụng vốn mục đích, xuất trình chứng từ hàng xuất qua Ngân hàng để đảm bảo nguồn doanh thu chuyển Ngân hàng, từ đảm bảo khả trả nợ Những tài sản mà Doanh nghiệp chấp cầm cố Ngân hàng không đƣợc chấp, cầm cố, chuyển nhƣợng cho tổ chức cá nhân khác Ngoài ra, cung cấp trung thực xác số liệu tài chính, thông tin tình hình hoạt động để Ngân hàng có 67 nhận định từ phối hợp với Doanh nghiệp xử lý kịp thời, hạn chế thấp rủi ro xảy KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở kết phân tích thực trạng hoạt động cho vay xuất từ Chƣơng 2, định hƣớng phát triển cho vay xuất BIDV, Chƣơng nêu giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất BIDV thời gian tới Các giải pháp tập trung vào nhóm giải pháp quản trị điều hành, nghiệp vụ tín dụng công tác nhân - công nghệ Xét bối cảnh kinh tế nhiều biến động chƣa có phục hồi rõ nét điều tiết với sách vĩ mô Chính phủ định hƣớng hoạt động ngân hàng, sở tác giả có kiến nghị với quan hữu quan nhƣ Chính phủ quan quản lý Nhà nƣớc, NHNN thân Doanh nghiệp đƣợc cho vay xuất 68 PHẦN KẾT LUẬN Xuất lĩnh vực phát triển mạnh, quan trọng chủ lực Việt Nam, chiếm tỷ trọng cao GDP hàng năm nƣớc (chiếm trung bình khoảng 80%) Do đó, vai trò tín dụng xuất ngày trở nên quan trọng doanh nghiệp xuất kinh tế Nhìn từ góc độ ngân hàng, việc đẩy mạnh tiếp cận cho vay thành công Doanh nghiệp xuất mang lại nhiều ý nghĩa cho kinh tế, tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng, đồng thời gia tăng đƣợc nguồn thu cho BIDV từ sản phẩm bán kèm theo liên quan đến thƣơng mại quốc tế nhƣ phái sinh tài chính, phái sinh hàng hóa, Hoạt động cho vay xuất có tính chất phức tạp, đòi h i nhiều thời gian xử lý tính chuyên nghiệp cao Việc đảm bảo không ngừng nâng cao chất lƣợng tài trợ xuất yếu tố sống mục tiêu mà NHTM nói chung BIDV nói riêng đeo đuổi việc phát triển hoạt động cho vay xuất khẩu, từ gia tăng vị thƣơng hiệu ngân hàng toàn cầu Vì vậy, đề tài “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” sâu nghiên cứu giải đƣợc số vấn đề sau đây: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động cho vay xuất NHTM Đồng thời nêu rõ nhân tố ảnh hƣởng đến việc đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất NHTM - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xuất thông qua liệu thứ cấp tình hình thực tế từ đánh giá nội BIDV - Trên sở kết phân tích thực trạng hoạt động cho vay xuất khẩu, định hƣớng phát triển cho vay xuất BIDV, đề tài nêu số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất BIDV thời gian tới Các giải pháp 69 tập trung vào nhóm giải pháp quản trị điều hành, nghiệp vụ tín dụng công tác nhân - công nghệ Trong trình thực hiện, đề tài chắn không tránh kh i thiếu sót định Do vậy, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp, bổ sung quý thầy cô, đồng nghiệp anh chị để vấn đề nghiên cứu đƣợc hoàn thiện Trân trọng cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV – Ban Phát triển sản phẩm bán buôn, 2011 Báo cáo kết kinh doanh theo dòng sản phẩm BIDV năm 2011-2013 BIDV, 2005 Công văn số 6838/CV-TD3 ngày 13/12/2005 hướng dẫn cho vay xuất BIDV, 2009 Công văn 1865/CV-PTSP quy định Chiết khấu chứng từ hàng xuất theo hình thức toán Tradecard theo ngày 13/4/2009 BIDV, 2012 Nghị việc phê duyệt chiến lược phát triển BIDV đến năm 2020 kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2011-2015 BIDV, 2013 Báo cáo thường niên năm 2013 BIDV, 2013 Công văn số 4009/QĐ-PTSP quy định Chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm theo chứng từ xuất theo hình thức toán LC nhờ thu BIDV, 2013 Công văn số 7083/QĐ-PTSPBB quy định Chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm theo chứng từ xuất theo hình thức chuyển điện tiền TT BIDV, 2013 Công văn số 5601/QĐ-PTSPBB quy định Tài trợ ứng trước chứng từ xuất theo hình thức chuyển tiền điện (T/T) BIDV, 2013 Công văn số 316/QĐ-PTSP quy định tạm thời nghiệp vụ Bao toán xuất nhập 10 BIDV, 2013 Công văn số 8320 /CV-PTSPBB hướng dẫn triển khai thí điểm sản phẩm Tài trợ xuất trọn gói 11 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước 12 Nguyễn Đăng Dờn, 2007 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 13 Nguyễn Thị Kim Phƣợng, 2008 Giáo trình tài công Đại học Cần Thơ 14 Nguyễn Thị Thu Thảo, 2006 Nghiệp vụ toán quốc tế Hà Nội: NXB Thống kê 15 Phạm Quốc Việt, 2008 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn, Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế Quốc Dân 16 Tài liệu từ website: www.tapchitaichinh.vn, www.sbv.gov.vn, www.vnba.org.vn, www.old.voer.edu.vn, www.bidv.com.vn 17 Thủ tƣớng Chính phủ, 2011 Quyết định số 2471/QĐ-TTg phê duyệt chiến lược xuất nhập hàng hóa thời kỳ 2011-2020, định hướng đến 2030 ... vay xuất BIDV 46 3.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 47 3.2.1 Nhóm giải pháp thân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam. .. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN... TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 20 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 20 2.1.1 Quá trình thành lập phát