Phân tích hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng chính sách của hộ nghèo tại tỉnh trà vinh

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH SÁCH CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT viiii DANH SÁCH CÁC BẢNG viiiii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Lƣợc khảo tài liệu Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 1.1 TỔNG QUAN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 1.1.1 Khái niệm chức tín dụng 10 1.1.2 Hộ nghèo, tín dụng cho hộ nghèo 11 1.1.3 Tín dụng tín dụng ngân hàng 12 1.1.4 Tín dụng cho hộ nghèo 15 1.1.5 Những nhân tố ảnh hƣởng hiệu tín dụng sách hộ nghèo 18 1.1.5.1 Điều kiện tự nhiên 18 1.1.5.2 Điều kiện xã hội 18 1.1.5.3 Điều kiện kinh tế 18 1.1.5.4 Chính sách nhà nước 19 1.1.5.5 Bản thân hộ nghèo 19 1.1.6 Hiệu tín dụng hộ nghèo 19 1.2 KINH NGHIỆM MỘT SỐ TỈNH VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA HỘ NGHÈO 24 1.2.1 Kinh nghiệm NHCSXH tỉnh Nghệ An 24 iii 1.2.2 Kinh nghiệm NHCSXH tỉnh Sơn La 25 1.2.3 Kinh nghiệm rút cho NHCSXH tỉnh Trà Vinh 27 Kết luận chƣơng 28 CHƢƠNG 30 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ĐẦU TƢ VỐN TÍN DỤNG 30 CHÍNH SÁCH TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH VÀ ĐÁNH GIÁ 30 SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘ NGHÈO 30 2.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ - XÃ HỘI CỦA TỈNH TRÀ VINH 30 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 30 2.1.2.Tình hình kinh tế-xã hội tỉnh Trà Vinh 33 2.2 KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH TRÀ VINH 33 2.2.1 Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 33 2.2.2 Tổng quan trình thành lập, tổ chức, điều hành hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Trà Vinh 38 2.3 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH TỈNH TRÀ VINH 42 2.3.1 Chủ trƣơng tỉnh Trà Vinh xóa đói giảm nghèo 42 2.3.2 Thực trạng nghèo tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2006 đến 2016 44 2.3.3 Về hoạt động cho vay hộ nghèo: 47 2.3.4 Lãi suất, mức cho vay, thời hạn, quy trình cho vay Ngân hàng Chính sách Xã hội hộ nghèo 50 2.3.5 Về nguồn vốn cho vay hộ nghèo 52 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH 58 2.4.1 Quy mơ tín dụng 58 2.4.2 Chất lƣợng tín dụng 59 2.4.3 Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn hợp lý hộ nghèo 61 2.4.4 Đánh giá hộ nghèo 65 2.4.5 Tỷ lệ hộ nghèo đƣợc vay vốn 65 iv 2.5 XÁC ĐỊNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH 67 2.5.1 Các yếu tố ảnh hƣởng chung liên quan chế sách 67 2.5.1.1 Công tác xây dựng kế hoạch nguồn vốn, mức vốn cho vay 67 2.5.1.2 Yếu tố tín dụng ủy thác qua tổ chức trị-xã hội 67 2.5.1.3 Sự quan tâm đạo lãnh đạo địa phương cấp với tín dụng hộ nghèo 68 2.5.2 Các yếu tố chủ quan phía Ngân hàng 69 2.5.3 Công tác công khai hoạt động NHCSXH 70 2.5.4 Các yếu tố khách quan 70 2.5.5 Các nhân tố ảnh hƣởng từ hộ nghèo đến hiệu tín dụng 71 Kết luận chƣơng 72 CHƢƠNG 73 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH 73 3.1 MỤC TIÊU CHƢƠNG TRÌNH XĐGN Ở TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2016 - 2020 73 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 73 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 73 3.2 MỤC TIÊU ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG NHCSXH TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2016 - 2020 75 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH ĐẾN NĂM 2020 77 3.3.1 Phát triển nhanh mạng lƣới hoạt động 77 3.3.1.1 Nâng cao hiệu hoạt động điểm giao dịch cấp xã 77 3.3.1.2 Hoàn thiện tổ tiết kiệm vay vốn 77 3.3.2 Kết nối công tác cho vay với sách hỗ trợ sau cho vay 78 3.3.2.1 Chú trọng hỗ trợ kỹ thuật sản xuất-kinh doanh, khuyến nông, khuyến ngư 78 3.3.2.2 Hỗ trợ đầu tư tổ chức tốt thị trường đầu 79 3.3.3 Cơng khai xã hội hóa hoạt động NHCSXH 80 v 3.3.3.1 Minh bạch sách tín dụng NHCSXH 80 3.3.3.2 Minh bạch hồ sơ thủ tục vay vốn 80 3.3.3.3.Lắp đặt hòm thư góp ý kiến, địa email, điện thoại quan 81 3.3.3.4.Khuyến khích tham gia cấp ủy, quyền vào hoạt động tín dụng 81 3.3.4 Chú trọng dịch vụ tín dụng ủy thác qua tổ chức Chính trị - Xã hội.82 3.3.4.1.Gắn kết chặt chẽ khâu bình xét cho vay, tư vấn ngành nghề đầu tư 82 3.3.4.2 Chú trọng nâng cao hạn mức cho vay 83 3.3.4.3.Chú trọng cho vay theo loại hình tín dụng phi sản xuất triển khai tham gia tiền gửi tiết kiệm 83 3.3.4.4.Cần hỗ trợ vốn vay kịp thời, thời vụ,chu kỳ kinh doanh hộ nghèo 84 3.3.4.5.Đẩy mạnh xử lý khoản nợ bị rủi ro, nợ hạn 84 3.3.4.6 Tiến hành xây dựng điểm giao dịch phường, xã điển hình 85 3.3.5 Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát chặt chẽ 86 3.3.5.1.Thành lập đoàn kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, huyện 86 3.3.5.2.Thành lập tổ chức nhận ủy thác cấp 86 3.3.5.3 Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng CSXH cấp huyện 87 3.3.5.4 Có chế khuyến khích người dân kiểm tra hoạt động ngân hàng 88 3.3.6 Chú trọng công tác đào tạo 88 3.3.6.1 Đào tạo cán NHCSXH 88 3.3.6.2 Đào tạo Ban quản lý tổ vay vốn 89 3.4 NHỮNG HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU 89 3.5 KIẾN NGHỊ 90 3.5.1 Đối với Chính phủ, Ban đạo Tây Nam bộ, ngành Ngân hàng 90 3.5.2 Đối với NHCSXH tỉnh Trà Vinh 91 3.5.3 Đối với cấp ủy, quyền địa phƣơng 91 3.5.4 Đối với tổ chức trị-xã hội 92 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 vi DANH SÁCH CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT CCB : Cựu chiến binh CSXH : Chính sách xã hội ĐBSCL : Đồng sơng Cửu Long ĐTN : Đoàn Thanh niên HĐQT- NHCSXH : Hội đồng Quản trị- Ngân hàng sách Xã hội HĐQT : Hội đồng quản trị HSSV : Học sinh sinh viên LHPN : Liên hiệp phụ nữ LĐTB&XH : Lao động Thƣơng binh&xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHCSXH : Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNNg : Ngân hàng ngƣời nghèo ND : Nông dân SXKD : Sản xuất kinh doanh TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TCTD : Tổ chức tín dụng UBND : Ủy ban nhân dân XĐGN : Xóa đói giảm nghèo vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Số hiệu bảng Bảng 2.1 Kết cho vay hộ nghèo từ năm 2014- 6/2017 49 Bảng 2.2 Số liệu nguồn vốn cho vay hộ nghèo từ năm 2014-6/2017 53 Bảng 2.3 Số liệu dƣ nợ ủy thác hội đoàn thể 56 Bảng 2.4 Số liệu dƣ nợ tín dụng hộ nghèo giai đoạn năm 2014 - 6/2017 59 Bảng 2.5 Số liệu hộ thoát nghèo hàng năm gia đoạn 2011- 2015 64 Bảng 2.6 Tình hình hộ nghèo địa bàn tỉnh Trà Vinh 65 Bảng 2.7 Số liệu hộ nghèo vay vốn hàng năm (giai đoạn 2011-2015) 66 Bảng 3.1 Định hƣớng nguồn vốn, dƣ nợ cho vay tiêu chí nghèo 76 Tên bảng viii Trang DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Số hiệu hình Tên hình Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng sách xã hội 35 Hình 2.2 Sơ đồ mơ hình tổ chức NHCSXH tỉnh Trà Vinh 40 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo 55 Hình 2.4 Cơ cấu dƣ nợ hội đồn thể 57 Hình 2.5 Cơ cấu dƣ nợ hộ nghèo 60 ix TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1 Nguyễn Văn Vũ An, Phạm Phi Hùng, Bùi Hoàng Nam (2016), đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ xã Đại An, huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh, tạp chí Kinh tế -Văn hóa - Giáo dục số 22, tháng năm 2016 [2 Nguyễn Kim Anh, Ngô Văn Thứ, Lê Thanh Tâm Nguyễn Thị Tuyết Mai, (2011), Tài vi mơ với giảm nghèo Việt Nam - kiểm định so sánh, Nhà xuất thống kê, Hà Nội [3] Lê Kiên Cƣờng (2009), Vai trò tổ chức TDVM cơng xóa đói giảm nghèo, tạp chí quản lý kinh tế số 27, tháng 7+8 năm 2009 [4 Trịnh Thị Thu Hằng (2015), yếu tố ảnh hƣởng đến tiếp cận tín dụng hộ nông dân Việt Nam, kỷ yếu công trình khoa học 2015 [5 Vũ Mạnh Hùng, Trần Thị Kim Anh (2015), Hệ thống TCVM, Cơng cụ xóa đói, giảm nghèo bền vững, tạp chí tài số kỳ - 2015 [6] Phan Đình Khơi (2013), nhân tố ảnh hƣởng đến tiếp cận tín dụng thức phi thức nơng hộ Đồng Sơng Cửu Long, tạp chí Khoa học Trƣờng Đại học Cần Thơ, Phần D: Khoa học Chính trị, Kinh tế Pháp luật, tr 38-53 [7 Lê Khƣơng Ninh, Phạm Văn Dƣơng (2011), Phân tích yếu tố định lƣợng vốn vay tín dụng thức hộ nơng dân An Giang, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng số 60, tháng năm 2011, trang 8-15 [8 Lê Khƣơng Ninh Phạm Văn Hùng (2011),“Các yếu tố định lƣợng vốn vay tín dụng thức hộ nơng dân Hậu Giang”, Tạp chí Ngân hàng, số 9, tr 42-48 [9 Nguyễn Quốc Nghi (2012), Nhu cầu tín dụng thức phát triển mơ hình ni baba nơng hộ tỉnh Kiên Giang, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng [10 Nguyễn Quốc Nghi (2011), Các nhân tố ảnh hƣởng đến lƣợng cầu tín dụng thức nơng hộ sản xuất lúa ĐBSCL, Tạp chí Ngân hàng 96 [11] Lê Thị Mỹ Ngọc (2016), Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng CSXH tỉnh Trà Vinh, Luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Tài chínhMarketing, tr 10-30; 36-47 [12 Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, (2011), Thống kê ứng dụng kinh tế - xã hội, Nhà xuất lao động - xã hội, Hà Nội [13] Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19 tháng 11 năm 2015 việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020 [14] Đề án Nghèo đa chiều (2015), Bộ Lao động thƣơng binh xã hội [15] Nghiên cứu thông tin Website NHNN :www.sbv-gov.vn; Website NHCSXH www.sbsp.org.vn ; Tiếng Anh [1] Pham, Bao Duong and Izumida, Yoichi (2002), Rural Development Finance in Vietnam: A Microeconomic Analysis of Household Surveys, World Development, p.319-335 [2] Mohamed, K (2003) Access to formal and quasi-formal credit by smallholder farmers and artisanal fishermen: a case of Zanzibar: Mkuki na Nyota Publishers [3] Pham, B D., & Izumida, Y (2002) Rural development finance in Vietnam: a microeconometric analysis of household surveys World Development, p 319-335 [4] Pham, T T T., & Lensink, R (2007).Lending policies of informal, formal and semiformal lenders.Economics of transition, p 181-209 [5] Ross Levine (1997), Financial Development and Economic Growth: Views and Agenda, Journal of Economic Literature Vol XXXV (June 1997), p 688–726 [6] Li, Xia, Gan, Christopher, & Hu, Baiding.(2011) Accessibility to microcredit by Chinese rural households, Journal of Asian Economics, p 235-246 [7] Vuong Quoc Duy (2009), Factors affecting on access to formal credit of households in the Mekong Delta, Department of Agricultural Economics, Faculty of BioScience Engineering, The Ghent University, Belgium 97 ... động tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Trà Vinh 38 2.3 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH TỈNH TRÀ VINH 42 2.3.1 Chủ trƣơng tỉnh Trà Vinh. .. từ hộ nghèo đến hiệu tín dụng 71 Kết luận chƣơng 72 CHƢƠNG 73 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH. .. hàng Chính sách Xã hội hộ nghèo 50 2.3.5 Về nguồn vốn cho vay hộ nghèo 52 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH TRÀ VINH 58 2.4.1 Quy mơ tín