Với nền kinh tế sau hơn hai mươi năm chuyển đổi từ nền kinh tế tập trung sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà Nước và đang mở ra một hướng phát triển mới đồng thời cũng phải đương đầu với sự cạnh tranh gay gắt khốc liệt của nền kinh tế thị trường. Cùng với xu thế toàn cầu hoá đang diễn ra hết sức mạnh mễ và tạo ra nhiều áp lực kinh doanh về chiến lược cạnh tranh và tiềm lực tài chính đối với các doanh nghiệp Việt Nam. Bởi vậy để thành công trong lĩnh vực kinh doanh, trong việc mở rộng quy mô các doanh nghiệp phải không ngừng đổi mới cải tiến nâng cao trình độ quản lý và sử dụng vốn do nguồn vốn ngân sách Nhà Nước cấp cho có hạn. Vì vậy cần có thêm các nguồn huy động từ bên ngoài. Nghiệp vụ huy động vốn là hình thức tín dụng để đảm bảo nguồn vốn sử dụng có hiệu quả trong kinh doanh phải có một tổ chức quản lý vốn dưới sự chỉ đạo của Đảng và Nhà Nước. Tổ chức đó là các Ngân Hàng. Ở nước ta Ngân Hàng ra đời từ thế kỷ 19 và phát triển đến nay thành hệ thống Ngân Hàng.Trong nhiều năm qua hệ thống Ngân Hàng ở nước ta có những bước chuyển biến rõ rệt và không ngừng đổi mới hoàn thiện trong các ngiệp vụ. Vì vậy hệ thống Ngân Hàng đóng vai trò hết sức quan trọng trong nền kinh tế hiện nay để có thể thực hiện mục tiêu tăng sản lượng quốc dân và tránh được sự giảm sút và tăng trưởng kinh tế thì phải có lượng vốn đầu tư lớn. Vì vậy giải quyết vốn là vấn đề hết sức cấp bách cho nền kinh tế. Tuy nhiên để huy động được khối lượng vốn lớn trong nền kinh tế lại là một thách thức lớn đòi hỏi các NHTM phải có cách thức huy động vốn phong phú và linh hoạt. Vậy làm thế nào để huy động được nhiều vốn đáp ứng cho sự nghiệp CNH- HĐH phát triển kinh tế địa phương đang là vấn đề được các NHTM quan tâm. Xuất phát từ tầm quan trọng của vốn đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng nói riêng vận dụng kiến thức đã được học vào thực tế trong thời gian học tập tại trường và sau một thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng em hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng em lựa chọn đề tài “Tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng “để làm chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp MỤC LỤC………………………………………………………………………… .1 LỜI MỞ ĐẦU ……………………………………….…….…………… .…… …4 CHƯƠNG I: Hoạt động huy động vốn của NHTM…………………………………6 I.Các hoạt động chủ yếu của NHTM……………………………………………… .6 1. Định nghĩa NHTM……………………………………………….………….….…6 2. Các hoạt động cơ bản của NHTM trong nền kinh tế …………………………… 7 2.1.Nhận tiền gửi………………………………………………………………… 7 2.2.Phát hành giấy tờ có giá………………………………………………………….7 3.Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế …………………….… .7 3.1.Ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế…………………………………7 3.2.Ngân hàng là cầu nối giữa doanh ngiệp và thị trường………………………… .8 3.3.Ngân hàng là tổ chức thông qua đó NN điều tiết nền kinh tế vĩ mô…………….8. 3.4.Ngân hàng là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền kinh tế quốc tế……………8 II Vốn của NHTM ……………… ……………….…….………………………… .9 1.Khái niệm vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM ………………………….9 2.Các nguồn vốn của NHTM…………….……………………….…………………9 2.1. Vốn chủ sở hữu…………………………………………… ………………… 9 2.2.Nguồn tiền gửi …………………………………………………………………10 2.3.Nguồn đi vay ………………………………………………………………… 11 2.4. Các nguồn khác . ………………………………………………………………11 3. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM …………………….…11 III.Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường ……………12 1.Các hình thức huy động vốn…………………………………………………… 12 1.1.Huy động vốn tiền gửi …………………………………………………… ….12 Mai Thu Nga Lớp TC 1 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp 1.2.Huy động vốn thông qua việc phát hành các chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá lớn………………………………………………………………………………….15 1.3.Huy động vốn thông qua việc phát hành trái phiếu…………………………….15 2.Các chỉ tiêu đánh giá công tác huy động vốn của NHTM ……………………….15 IV .Các nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn của NHTM ………………………………………………………… ……………………….16 1. Nhân tố chủ quan …………………………………………… .………………16 1.1.Chính sách lãi suất của NHTM………………………………………………16 1.2.Chất lượng tín dụng …………………………………………………………17 1.3.Các hình thức huy động vốn…………………………………………………17 1.4.Hoạt động marketing ngân hàng………………………………………………18 1.5. Đổi mới công nghệ ngân hàng ……………………………………………….18 1.6. Trình độ nghiệp vụ,thái độ phục vụ của đội ngũ cán bộ …………………… 18 1.7.Uy tín của ngân hàng ………………………………………………………… 18 2. Nhân tố khách quan ………………………………………… ……………… .18. 2.1.Chính sách pháp luật của Nhà Nước……………………………………………19 2.2.Sự ổn định của kinh tế-chính trị-xã hội…………………………………………19 2.3.Tâm lý thói quen của người gửi tiền……………………………………………20 CHƯƠNG II: Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng…………………………………………………. …………………20 I. Khái quát về NHNo&PTNT Hai Bà Trưng ……………………………………20 1.Vài nét sơ lược về chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng …………………… 20 2.Cơ cấu tổ chức-bộ máy cán bộ ………………………………………………….23 2.1.Cơ cấu các phòng tổ,ban……………………………………………………….23 2.2.Cơ cấu tổ chức-bộ máy cán bộ…………………………………………………24 3.Tình hình hoạt động kinh doanh………………………………………………….24 Mai Thu Nga Lớp TC 2 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp II.Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng 25 1.Yêu cầu đặt ra với công tác huy động vốn ……………………………………….25 2.Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng ……………………………………………………………………………………. 25 2.1.Huy động vốn tiền gửi …………………………………………………… 31 2.2.Vay vốn các tổ chức tín dụng khác……………………………………………39. 2.3.Huy động vốn thông qua nghiệp vụ phát hành các chứng từ có giá …………39 III. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng………………………………………………………………………………43 1.Những kết quả đạt đươc ……………………………………………………… 43 1.1.Về nguồn vốn …………………………………………………………………44 1.2.Tổ chức phục vụ huy động vốn………………………………………………44 1.3.Phương thức huy động vốn……………………………………………………45 1.4.Về phía khách hàng ……………………………………………………………46 2. Những hạn chế trong công tác huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng …………………………………………………………………………… 3.Nguyên nhân của những hạn chế trên …………………………………………… 3.1.Từ phía khách hàng ……………………………………………………………… 3.2.Từ môi trường kinh doanh của ngân hàng …………………………………….49 CHƯƠNG III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng trong thời gian tới………………………………………………………………………………….51 I. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng …………………………………………………………………………… 51 1. Định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hai Bà Trưng …………51 2. Định hướng tăng trưởng về tăng cường hoạt động huy động vốn tai chi nhánh Mai Thu Nga Lớp TC 3 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp NHNo&PTNT Hai Bà Trưng ………………………………………………………51 II.Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng ………………………………………………………………………………………52 1.Giải pháp trực tiếp ………………………………………………………………52 1.1.Hoàn thiện cơ sỏ vật chất …………………………………………………… 53 1.2.Sử dụng lãi suất linh hoạt …………………………………………………… 54 1.3. Đẩy mạnh chính sách khách hàng …………………………………………….54 2. Giải pháp hỗ trợ …………………………………………………………………54 III.Một số kiến nghị góp phần tăng cường công tác huy động vốn…………………………………………………………………………………56 1.Kiến nghị với Nhà Nước ………………………………………………………57 2.Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước ………………………………………….57 3.Kiến nghị với NHNo&PTNT Hà Nội …………………………………………58 4.Kiến nghị với UBND quận Hai Bà Trưng ………………………………………58 5.Kiến nghị với chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng ……………………….59 KẾT LUẬN Mai Thu Nga Lớp TC 4 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp LỜI MỞ ĐẦU Với nền kinh tế sau hơn hai mươi năm chuyển đổi từ nền kinh tế tập trung sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà Nước và đang mở ra một hướng phát triển mới đồng thời cũng phải đương đầu với sự cạnh tranh gay gắt khốc liệt của nền kinh tế thị trường. Cùng với xu thế toàn cầu hoá đang diễn ra hết sức mạnh mễ và tạo ra nhiều áp lực kinh doanh về chiến lược cạnh tranh và tiềm lực tài chính đối với các doanh nghiệp Việt Nam. Bởi vậy để thành công trong lĩnh vực kinh doanh, trong việc mở rộng quy mô các doanh nghiệp phải không ngừng đổi mới cải tiến nâng cao trình độ quản lý và sử dụng vốn do nguồn vốn ngân sách Nhà Nước cấp cho có hạn. Vì vậy cần có thêm các nguồn huy động từ bên ngoài. Nghiệp vụ huy động vốn là hình thức tín dụng để đảm bảo nguồn vốn sử dụng có hiệu quả trong kinh doanh phải có một tổ chức quản lý vốn dưới sự chỉ đạo của Đảng và Nhà Nước. Tổ chức đó là các Ngân Hàng. Ở nước ta Ngân Hàng ra đời từ thế kỷ 19 và phát triển đến nay thành hệ thống Ngân Hàng.Trong nhiều năm qua hệ thống Ngân Hàng ở nước ta có những bước chuyển biến rõ rệt và không ngừng đổi mới hoàn thiện trong các ngiệp vụ. Vì vậy hệ thống Ngân Hàng đóng vai trò hết sức quan trọng trong nền kinh tế hiện nay để có thể thực hiện mục tiêu tăng sản lượng quốc dân và tránh được sự giảm sút và tăng trưởng kinh tế thì phải có lượng vốn đầu tư lớn. Vì vậy giải quyết vốn là vấn đề hết sức cấp bách cho nền kinh tế. Tuy nhiên để huy động được khối lượng vốn lớn trong nền kinh tế lại là một thách thức lớn đòi hỏi các NHTM phải có cách thức huy động vốn phong phú và linh hoạt. Vậy làm thế nào để huy động được nhiều vốn đáp ứng cho sự nghiệp CNH- HĐH phát triển kinh tế địa phương đang là vấn đề được các NHTM quan tâm. Xuất phát từ tầm quan trọng của vốn đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng nói riêng vận dụng kiến thức đã được học vào thực tế trong thời gian học tập tại trường và sau một thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng em hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng em lựa chọn đề tài “Tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng “để làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. Mai Thu Nga Lớp TC 5 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp Mục đích của việc nghiên cứu đề tài này là để làm rõ vấn đề công tác huy động vốn trên cơ sở đánh giá thực trạng công tác huy động vốn để thấy kết quả đạt được và những hạn chế trong công tác huy động vốn để có giải pháp phù hợp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng. Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung của đề tài “Tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng ” được trình bày trong ba chương : Chương I : Hoạt động huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường. Chương II : Tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng. Chương III : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng Vì thời gian thực tập tại chi nhánh có hạn, kinh nghiệm thực tế còn nhiều hạn chế nên chuyên đề tốt nghiệp của em còn nhiều hạn chế không tránh khỏi sai sót, thiếu logic. Vì vậy trong khi trình bày em rất mong sự góp ý và chỉ đạo của cơ quan thực tập , thầy cô giáo và nhà trường để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn . Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của thầy cô giáo và cán bộ chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Mai Thu Nga Lớp TC 6 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp Chương I : HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM. I.Các hoạt động chủ yếu của NHTM 1. Định nghĩa NHTM : Có rất nhiều khái niệm được đưa ra để định nghĩa NHTM - NHTM là một trong các tổ chức tài chính quan trung gian kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu của nó là tiếp nhận những khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền đó để cho vay thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán cung cấp các dịch vụ cho doanh nghiệp tư nhân và các nhà xuất khẩu. - NH là một lĩnh vực không thể thiếu của mỗi quốc gia có thể nói ngành Ngân Hàng ra đời là sự kết tinh của nền sản xuất hàng hoá. Chính Ngân Hàng là động lực thúc đẩy nền sản xuất hàng hoá phát triển. - NHTM là loại hình Ngân Hàng hoạt động vì mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh các khoản vốn ngắn hạn là chủ yếu. Đối với các doanh nghiệp Ngân Hàng là tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho các khoản mua hàng hoá dịch vụ. - Ngân Hàng là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Ngân Hàng đóng vai trò người thủ quỹ của xã hội vì vậy có thể nói Ngân Hàng là một trong những tổ chức tài chính trung gian quan trọng. Ngân Hàng giống các tổ chức kinh doanh khác là hoạt động với mục đích thu lợi nhuận nhưng nó là tổ chức đặc biệt vì đối tượng kinh doanh là tiền tệ trong đó hoạt động tín dung là đặc trưng chủ yếu được thực hiện bằng cách thu hút vốn trong xã hội để cho vay . Vậy để đưa ra một định nghĩa về NHTM người ta phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính. Theo luật Ngân Hàng Pháp năm 1941 thì Ngân Hàng là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu tín dụng hay dịch vụ tài chính. Còn theo luật Ngân Hàng Ấn Độ năm 1950 được bổ sung năm 1959 thì Ngân Hàng là cơ sở nhận các khoản tiền ký thác để cho vay tài trợ hay đầu tư. Mai Thu Nga Lớp TC 7 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp Mặc dù có nhiều cách đưa ra định nghĩa về Ngân Hàng nhưng chúng ta dễ dàng nhận thấy các NHTM đều có một đặc điểm chung đó là việc nhận tiền ký thác tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn để phục vụ việc cho vay chiết khấu và các dịch vụ kinh doanh khác của Ngân Hàng. 2. Các hoạt động cơ bản của NHTM trong nền kinh tế. Hoạt động của Ngân Hàng là mặt nghiệp vụ cực kì quan trọng. Nó thuộc loại nghiệp vụ “tài sản nợ “ nguồn vốn huy động là một trong những nguồn vốn lớn nhất của NHTM chiếm tỷ lệ rất lớn trong tổng tài sản nợ của Ngân Hàng. Luật cuả các tổ chức tín dụng quy định về hoạt động huy động vốn của các tổ chức tín dụng bao gồm : 2.1.Huy động vốn: Đây là hoạt động khởi đầu của NHTM nhằm tăng lượng vốn cho ngân hàng mình vì vốn là cơ sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh.Ngoài lượng vốn ban đầu NHTM cần phải chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong quá trình hoạt động của mình . a. Nhận tiền gửi : Ngân Hàng được nhận tiền gửi của các tổ chức cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Tiền gửi là số tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Tiền gửi được hưởng lãi suất hoặc không hưởng lãi và phải được hoàn trả cho người gửi. b . Phát hành các giấy tờ có giá : Khi được thống đốc Ngân Hàng chấp thuận tổ chức tín dụng phát hành chứng chỉ tiền gửi,trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để hoạt động huy động vốn của các tổ chức kinh tế cá nhân trong và ngoài nước. 2.2.Tài trợ cho các nhu cầu khách hàng: để sử dụng được số tiền gửi của khách hàng để mang lại thu nhập cho ngân hàng,giúp ngân hàng có thể tồn tại và phát triển được về phía khách hàng nhiều khách hàng có nhu cầu bổ xung vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh thậm trí đáp ứng nhu cầu đời sống. -Phương thức tài trợ :Có nhiều cách để ngân hàng nhận được tiền gửi đáp ứng nhu cầu của khách hàng như: Mai Thu Nga Lớp TC 8 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp +cho vay: Đây là phương thức tài trợ có tính chất truyền thống cửủa nghề ngân hàng hinhf thức biểu hiện cụ thể chính là việc ngân hàng chuyển tiền trực tiếp cho khách hàng sử dụng theo yêu cầu và phục vụcho mục đích của họ nếu khác hàng đáp ứng được các yêu cầu mà ngân hàng đặt ra. +Đầu tư (góp vốn kinh doanh ) +Cho thuê /thuê mua ngân hàng mua toàn bộ tài sản để phục vụ cho một nhu cầu kinh doanh của khách hàng, tài sản thuộc quyền sở hữu của ngân hàng, đặc trưng của hình thức này là khách hàng được quyền mua tài sản thuê khi kết thúc hợp đồng thuê mức giá này là số tiền thanh lý. -Đối tượng nhận tài trợ của ngân hàng là tất cả những ai có nhu câu bổ xung vốn và thoả mãn được yêu cầu ngân hàng đặt ra . 3. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế thị trường. - Làm trung gian chuyển tiền từ nời không có nhu cầu chưa sử dụng đến sang người có nhu cầu sử dụng nhưng không đủ tiền. - Nếu không có Ngân Hàng đứng giữa thì người chưa có nhu cầu sử dụng không biết để tiền làm gì sang người có nhu cầu nhưng không có tiền để thực hiện những ý tưởng của mình. - Trong khi nhận tiền gửi thông qua hoạt động thu hộ chi hộ trên sổ sách không dùng đến tiền mặt. Ưu điểm của NHTM : làm giảm lượng tiền mặt trong lưu thông chi phí cho việc in ấn giảm xuống các cơ quan có điều kiện kiểm soát thu nhập và chi tiêu khi mình muốn. - Ngoài ra Ngân Hàng còn thực hiện dịch vụ mua bán ngoại tệ. 3.1 . Ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế : vốn được tạo ra từ quá trình tích lũy của dân cư, doanh nghiệp và nhà nước trong nền kinh tế để tăng thu nhập cho nhà nước đẩy mạnh phát triển của các ngành kinh tế phải có nhiều vốn NHTM là chủ thể đứng ra huy động các nguồn vốn nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế nguồn vốn huy động được trong xã hội và thông qua nghiệp vụ tín dụng NHTM đã cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế đáp ứng các nhu cầu vốn kịp thời cho tái sản xuất, cải tiến máy móc tăng năng suất lao động. Mai Thu Nga Lớp TC 9 Trêng §¹i Häc Kinh TÕ Quèc D©n LuËn v¨n tèt nghiÖp 3.2 . Là cầu nối giữa các doanh nghiệp và thị trường trong điều kiện nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp chịu sự tác động mạnh mẽ của luật kinh tế, sản xuất trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường trên mọi phương diện : giá cả, khối lượng, chất lượng, chủng loại hàng hoá, thời gian, địa điểm. Hoạt động của các doanh nghiệp phải đạt hiệu quả kinh tế nhất định theo quy định chung của thị trường. Để có thể đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của thị trường doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lượng lao dộng, củng cốvà hoàn thiện cơ chế quản lý kinh tế, chế độ hoạch toán kế toán mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây truyền công nghệ, tìm tòi sử dụng nguyên liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. 3.3. Ngân hàng là tổ chức thông qua đó nhà nước điều tiết nền kinh tế vĩ mô: trong sự vận hành của nền kinh tế thị trường NHTM hoạt động một cách hiệu quả thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của mình sẽ thực sự là một công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Bằng hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các NHTM trong hệ thống các NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông, thông qua việc cấp các khoản tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô “ nhà nước điều tiết ngân hàng – ngân hàng dẫn dắt thị trường “. 3.4 . Ngân hàng là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế : trong nền kinh tế thị trường khi mối quan hệ hàng - tiền theo cách mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế, xã hội giữa các nước trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Vì vậy nền tài chính của mỗi nước cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế. NHTM cùng các hoạt động kinh doanh của mình đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự hòa nhập này với các nghiệp vụ kinh doanh như : nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán, hối đoái… NHTM đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng. Thông qua các hoạt động thanh toán buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài. II . Vốn của NHTM. 1. Khái niệm vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Mai Thu Nga Lớp TC 10