Nly HD NH Ch4 Tài liệu o^^o K47C o^^o tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các...
CHƯƠNG 4: NGÂN HÀNG BÁN BUÔN NỘI DUNG CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN II CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN I.TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BN Có hai cách tiếp cận Dịch vụ ngân hàng bán buôn: 1st: Dịch vụ ngân hàng bán buôn dịch vụ ngân hàng chuyên cung cấp cho định chế tài tổ chức phủ 2nd: Dịch vụ ngân hàng bán buôn thuật ngữ để sản phẩm tài định chế tài cung cấp cho khách hàng định chế tài khác, doanh nghiệp, tổ chức phủ =>Khái niệm thứ sử dụng rộng rãi So sánh ngân hàng bán buôn vs ngân hàng bán lẻ Đối tượng khách hàng: Các định chế tài chính, tập đồn, doanh nghiệp, tổ chức phủ Dịch vụ cung cấp: ngân hàng đầu tư, ngân hàng thương mại => đa dạng Quy mô giao dịch: lớn nhiều CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN 1) Cung cấp dịch vụ toán quản lý tiền mặt (PAYMENTS AND CASH MANAGEMENT) 2) Cho vay 3) Tài trợ (GENERAL LENDING) thương mại 4) Thị trường Tài 5) Tài 6) Dịch (FINANCIAL MARKETS) doanh nghiệp (CORPORATE FINANCE) vụ chứng khoán 7) Tài trợ (COMMERCIAL FINANCE) Bất động sản (SECURITIES SERVICES) (REAL ESTATE FINANCE) DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ TIỀN MẶT 1.1.Thủ tục mở tài khoản tiền gửi khách hàng 1.2 Thanh toán nhờ thu 1.3 Dịch vụ quản trị khoản 1.4 Internet Banking 1.5 Thẻ toán Dịch vụ toán NHTM Thanh toán tiền mặt (Thu/Chi tiền mặt cho khách hàng hệ thống ngân hàng với nhau) Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng khách hàng (Sec/UNC/UNT/Thẻ) Thanh toán ngân hàng (Thanh toán liên hàng hệ thống/Thanh toán bù trừ ngân hàng khác hệ thống ) Dịch vụ cho vay Điều kiện vay Tài sản đảm bảo Các loại hình cho vay Điều kiện vay (6Cs) Character Capacity Cash Collateral Conditions Control Tài sản đảm bảo Khoản phải thu (Accounts receivable) Bao toán (Factoring) Hàng tồn kho (Inventory) Bất động sản Bảo lãnh bên thứ Tài sản khác Cho vay dài hạn Cho vay đầu tư dự án Cho thuê tài Cho vay đầu tư dự án Phạm vi áp dụng: Là cơng trình, hạng mục cơng trình hay dự án đầu tư tính tốn hiệu kinh tế trực tiếp (máy móc thiết bị, cải tạo, xây dựng mới…) Hạn mức cho vay = Tổng dự tốn chi phí – Nguồn vốn tự có (vốn đối ứng) – Nguồn vốn khác Vốn đối ứng Các bước tiến hành thẩm định cho vay dự án đầu tư Giới thiệu khách hàng Thẩm định hồ sơ pháp lý Thẩm định tình hình tài Thẩm định dự án vay vốn trung dài hạn Đảm bảo tiền vay Đánh giá kiến nghị cán tín dụng ngân hàng Giới thiệu khách hàng Tên khách hàng Tên giao dịch Trụ sở giao dịch Ngành nghề sản xuất kinh doanh Tài khoản tiền gửi NH Họ tên người đại diện doanh nghiệp Họ tên giám đốc công ty Thẩm định hồ sơ pháp lý Quyết định thành lập, giấy phép thành lập, biên thành lập… Đăng ký kinh doanh Giấy chứng nhận đăng ký thuế Điều lệ công ty Quyết dịnh bổ nhiệm giám đốc Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng Năng lực quản lý ban lãnh đạo Thẩm định tài khách hàng Nguồn vốn chủ sở hưu Nợ phải trả Tài sản cố định đầu tư dài hạn Tài sản lưu động (ngắn hạn) Các tỷ số tài Đánh giá khả tài Về quan hệ tín dụng với ngân hàng khác Thẩm định dự án đầu tư Cơ sở pháp lý dự án Tài dự án Xác định tổng mức đầu tư Nguồn vốn đầu tư Cơ cấu tổng mức đầu tư nguồn vốn đầu tư Kế hoạch vay trả nợ (thời hạn vay, kế hoạch trả nợ gốc lãi) Thẩm định dự án đầu tư Hiệu dự án Hiệu dự án (dự báo doanh thu,, xác định chi phí, xác định dòng tiền) Tổng hợp nguồn trả nợ dự án (thu nhập, khấu hao…) Tính tốn tiêu hiệu (NPV, IRR,PBP) Tính khả thi dự án (thị trường tiêu thụ, nguyên vật liệu yếu tố đầu vào, khả tổ chức quản lý sản xuất -> khả trả nợ dự án) Bảo đảm tiền vay Giấy tờ tài sản đảm bảo Giá trị tài sản đảm bảo Vị trí tài sản đảm bảo Đánh giá kiến nghị cho vay dự án Đánh giá Kiến nghị Cho thuê tài Là hình thức thuê tài sản thỏa mãn điều kiện sau Kết thúc thời hạn thuê, bên thuê chuyển quyền sở hữu tài sản tiếp tục thuê theo thỏa thuận Kết thúc hợp đồng thuê, bên thuê quyền ưu tiên mua lại tài sản thuê Thời hạn thuê tối thiểu chiếm 60% thời gian kỹ thuật tài sản thuê Tổng số tiền thuê theo hợp đồng tối thiểu giá trị tài sản th Các hình thức cho th tài Cho th tài có tham gia cua ba bên Cho th tài có tham gia bên Bán cho thuê lại Số tiền thuê trả theo định kì A = P.r(1+r)n /(1+r)n -1 Dịch vụ tài trợ thương mại Chiết khấu thương phiếu Bao toán Dịch vụ toán L/C Ủy nhiệm thu Chiết khấu thương phiếu (discounts) Chiết khấu thương phiếu hình thức ngân hàng mua lại thương phiếu chưa đến hạn toán khách hàng với giá thấp mệnh giá thương phiếu Giá chiết khấu = mệnh giá - lãi chiết khấu – Phí hoa hồng chiết khấu Lãi chiết khấu = (Mệnh giá x lãi suất chiết khấu x số ngày đến hạn )/ 360 ngày Phí hoa hồng chiết khấu = tỷ lệ phí hoa hồng (%) x Mệnh giá Bao toán Bao toán hình thức cấp tín dụng tổ hức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng hóa (QĐ 1096/2004/QĐNHNN) Thị trường tài Bảo lãnh/ phát hành công cụ nợ (Corporate and government debt) Các nghiệp vụ phái sinh (Credit and equity derivatives) Sản phẩm nguồn vốn (Treasury products) Kinh doanh ngoại hối (Foreign exchange) ... th nh lập… Đăng ký kinh doanh Giấy chứng nh n đăng ký thuế Điều lệ công ty Quyết d nh bổ nhiệm giám đốc Quyết đ nh bổ nhiệm kế toán trưởng Năng lực quản lý ban l nh đạo Thẩm đ nh tài. .. dịch Ng nh nghề sản xuất kinh doanh Tài khoản tiền gửi NH Họ tên người đại diện doanh nghiệp Họ tên giám đốc công ty Thẩm đ nh hồ sơ pháp lý Quyết đ nh th nh lập, giấy phép th nh lập,... bước tiến h nh thẩm đ nh cho vay dự án đầu tư Giới thiệu khách hàng Thẩm đ nh hồ sơ pháp lý Thẩm đ nh t nh h nh tài Thẩm đ nh dự án vay vốn trung dài hạn Đảm bảo tiền vay Đ nh giá kiến