Nly HD NH Ch3 Retail Banking Tài liệu o^^o K47C o^^o tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớ...
Chương 3: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ NỘI DUNG CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BÁN LẺ II CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ III KÊNH PHÂN PHỐI VÀ QUAN HỆ KHÁCH HÀNG I.TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Có hai cách tiếp cận ngân hàng bán lẻ: 1st: Ngân hàng bán lẻ ngân hàng có hoạt động huy động vốn cho vay thành viên xã hội, kể hộ gia đình (Keith Pond, Retail Banking, 2nd edition) 2nd: Ngân hàng bán lẻ hoạt động ngân hàng có dịch vụ ngân hàng chuyên cung cấp cho cá nhân, hộ gia đình (Gup &Kolari, Commercial Banking, 3rd edition) So sánh ngân hàng bán lẻ, ngân hàng bán buôn Đối tượng khách hàng Dịch vụ cung cấp Quy mô giao dịch CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1) CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG Tài khoản toán Tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kì hạn 2) CHO VAY Cho vay trả góp Cho vay cá nhân Thẻ tín dụng/Tín dụng tuần hoàn 3) DỊCH VỤ ỦY THÁC Quản lý tài sản thừa kế người chết Quản lý vốn cho tổ chức thứ Quản lý, đầu tư vốn cho khách hàng với mục tiêu cụ thể 4) Dịch vụ khác CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG 1.1.Thủ tục mở tài khoản tiền gửi khách hàng 1.2 Tính lãi tiền gửi 1.3 Hệ thống tốn ngân hàng bán lẻ 1.4.Dự trữ bắt buộc (QĐ 581/2003/QĐ NHNN) 1.5.Các biện pháp thu hút tiền gửi 1.1 Thủ tục mở tài khoản tiền gửi khách hàng Xuất trình nộp chứng minh nhân dân hộ chiếu Điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tốn Đăng kí mẫu chữ ký 1.2 Tính lãi với lãi suất 1%/tháng Ngày Số dư Ngày Số dư 1/8 30 23/8 15 9/8 48 25/8 18 15/8 40 26/8 28 18/8 20 28/8 20/8 22 31/8 1.3 Hệ thống toán tài khoản toán bán lẻ Thanh toán séc Ủy nhiệm Chi/ Thu Ngân hàng điện tử Chất lượng toán Thời gian Chi phí An tồn Thuận tiện Yêu cầu khác Xác định giá trị Tài sản đảm bảo NHTM điển hình • • • • • • • • • • • Balance on deposit accounts, savings books, valuable documents in VND issued by credit institutions 100% Treasury bills, gold, balance on deposit accounts, savings books, valuable documents in foreign currency issued by credit institutions 95% Government bonds Mature within year 95% Mature within to years 85% Mature in more than years 80% Securities, transfer tools, valuable documents issued by other credit institutions listed on the HoSE and HaSTC 70% Securities, transfer tools, valuable documents issued by other enterprises listed on the HoSE and HaSTC 65% Securities, transfer tools, valuable documents issued by other credit institutions unlisted on the HoSE and HaSTC (OTC) 50% Real estate 50% Other types of Collateral 30% Lập hợp đồng tài sản đảm bảo Tên địa ngân hàng cho vay người vay Nghĩa vụ bảo đảm Mô tả tài sản bảo đảm Giá trị tài sản bảo đảm Bên giữ giấy tờ tài sản bảo đảm Quyền nghĩa vụ bên Xử lý tình lý tài sản bảo đảm Phân tích thái độ khách hàng việc trả nợ vay (5Cs approach) Character Capacity Cash Collateral Conditions Phân tích thái độ khách hàng việc trả nợ vay (PAPERS approach) Person Amount Purpose Equity Repayment Security Phân tích thái độ khách hàng việc trả nợ vay (5Ps approach) Person Purpose Payment Source Prospect Properties Giới thiệu phương pháp Credit scoring FICO score @ www.fairisaac.com Ranging from 300-800 (>720: excellent, 680-719: Good, 620-679: Conditional, 585-619: High risk,