Tài liệu - Financial Banking Viduchovaytragop

Ví dụ: Ngày 1/9/2011, khách hàng vay số tiền 300.000.000 để mua ôtô, thời hạn vay (không ân hạn) dự kiến 36 tháng Khách hàng có thu nhập ổn định theo quý đề nghị trả nợ theo quý, lãi suất cho vay 18%/năm Phương pháp 1: Thời gian trả nợ (T) = Thời gian vay – Thời gian ân hạn = 36 – = 36 tháng V = 300.000.000 R = 1,5 x = 4,5% r = 18%/năm = 1,5%/tháng A = = 32.899.857 đồng n = = 12 kỳ (quý) Ngày trả nợ 1/12/2011 1/3/2012 1/6/2012 1/9/2012 1/12/2012 1/3/2013 1/6/2013 1/9/2013 1/12/2013 1/3/2014 1/6/2014 1/9/2014 Kỳ trả Số n ngày 91 92 92 91 90 92 92 91 90 10 92 11 92 12 91 Phương pháp 2: V = 300.000.000 đồng r = 18%/năm = 1,5%/tháng Dư nợ đầu kỳ 300.000.000 280.750.143 260.764.793 239.860.116 217.873.894 194.778.363 170.838.310 145.797.016 119.530.923 92.009.957 63.342.558 33.356.459 Trả nợ gốc v 19.249.857 19.985.350 20.904.677 21.986.222 23.095.532 23.940.052 25.041.295 26.266.093 27.520.965 28.667.399 29.986.099 33.356.459 Trả nợ lãi Ln 13.650.000 12.914.507 11.995.180 10.913.635 9.804.325 8.959.805 7.858.562 6.633.764 5.378.892 4.232.458 2.913.758 1.517.719 Tổng số thu A 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 32.899.857 34.874.178 300.000.000 96.772.605 396.772.605 Dư nợ cuối kỳ 280.750.143 260.764.793 239.860.116 217.873.894 194.778.363 170.838.310 145.797.016 119.530.923 92.009.957 63.342.558 33.356.459 n = 12 v = = = 25.000.000 đồng R = 1,5 x = 4,5% Ngày trả nợ 1/12/2011 1/3/2012 1/6/2012 1/9/2012 1/12/2012 1/3/2013 1/6/2013 1/9/2013 1/12/2013 1/3/2014 1/6/2014 1/9/2014 Kỳ trả Số n ngày 91 92 92 91 90 92 92 91 90 10 92 11 92 12 91 Dư nợ đầu kỳ 300.000.000 275.000.000 250.000.000 225.000.000 200.000.000 175.000.000 150.000.000 125.000.000 100.000.000 75.000.000 50.000.000 25.000.000 Cộng Trả nợ gốc v 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 Trả nợ lãi Ln 13.650.000 12.650.000 11.500.000 10.237.500 9.000.000 8.050.000 6.900.000 5.687.500 4.500.000 3.450.000 2.300.000 1.137.500 Tổng số thu A 38.650.000 37.650.000 36.500.000 35.237.500 34.000.000 33.050.000 31.900.000 30.687.500 29.500.000 28.450.000 27.300.000 26.137.500 300.000.000 89.062.500 389.062.500 Dư nợ cuối kỳ 275.000.000 250.000.000 225.000.000 200.000.000 175.000.000 150.000.000 125.000.000 100.000.000 75.000.000 50.000.000 25.000.000