Phân tích chiến lược kinh doanh của ngân hàng seabank

PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SEABANK Trong ba tiếp cận sau chiến lược 1) Chiến lược q trình lơgic: từ Nhận thức/Tư duy/ý tưởng chiến lược đến Lập kế họach chiến lược Quản lý thực chiến lược 2) Chiến lược lộ trình với câu hỏi quan trọng: định đến đâu; (2) đâu; (3) đến cách 3) Chiến lược thích ứng: Chiến lược hoạch định, chiến lược phát sinh cần thiết thực chiến lược hoạch định khơng thích hợp cần bỏ Anh/chị chọn ba cách tiếp cận giải thích ý nghĩa tiếp cận đó, cho ví dụ minh họa làm rõ phần giải thích LỜI MỞ ĐẦU Như biết, có nhiều định nghĩa khác chiến lược, nguyên nhân có khác có hệ thống quan niệm khác tổ chức nói chung phương pháp tiếp cận khác chiến lược tổ chức nói riêng Sau học mơn Quản trị chiến lược , biết ba tiếp cận chiến lược: 1) Chiến lược q trình lơgic: từ Nhận thức/Tư duy/ý tưởng chiến lược đến Lập kế họach chiến lược Quản lý thực chiến lược 2) Chiến lược lộ trình với câu hỏi quan trọng: định đến đâu; (2) đâu; (3) đến cách 3) Chiến lược thích ứng: Chiến lược hoạch định, chiến lược phát sinh cần thiết thực chiến lược hoạch định khơng thích hợp cần bỏ Trong đó, cách tiếp cận: Chiến lược lộ trình với câu hỏi quan trọng: định đến đâu; (2) đâu; (3) đến cách khiến tơi tâm đắc Để phân tích lại nói “Chiến lược lộ trình” phải trả lời câu hỏi sau: Chúng ta đâu? Chúng ta đến cách nào? Chúng ta định đâu? Đặt câu hỏi vào lộ trình cụ thể Ngân hàng TMCP Đông Nam Á để làm ví dụ minh họa Một số thơng tin chính: Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tên tiếng Anh: Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: SeABank Hội sở: 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: (+844) 3944 8688 Fax: (+844) 3944 8689 Website: www.seabank.com.vn Email: seabank@seabank.com.vn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank thành lập từ năm 1994, ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt Nam Trải qua 20 năm hình thành phát triển, SeABank có vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng tổng giá trị tài sản lên tới gần 100 nghìn tỷ đồng mạng lưới hoạt động gồm 154 điểm giao dịch khắp miền nước đội ngũ nhân 2100 người đào tạo bản, có tính hệ thống chiều sâu Theo chiến lược phát triển rõ ràng, SeABank lựa chọn hợp tác với cổ đông hàng đầu nước quốc tế, tiêu biểu cổ đơng chiến lược nước ngồi, Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu châu Âu giới, Société Générale (Pháp) có bề dày 150 năm kinh nghiệm cổ đông chiến lược nước VMS Mobifone, Tổng cơng ty Khí Việt Nam (PV Gas) Chúng ta định đến đâu? Với nội lực tảng vững mạnh, SeABank hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam với giá trị bật uy tín thương hiệu chất lượng sản phẩm, dịch vụ Toàn điểm giao dịch ngân hàng toàn quốc triển khai xây dựng nội - ngoại thất theo chuẩn mực quốc tế, đảm bảo kỹ thuật, mỹ thuật nhận diện thương hiệu, qua góp phần tạo lập khơng gian giao dịch chun nghiệp ngân hàng bán lẻ tiêu biểu, mang đến thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch 1.1 Chiến lược phát triển Xây dựng phát triển SeABank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam chiến lược phát triển cốt lõi SeABank thời gian tới Trong chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ, SeABank tập trung đặc biệt vào khách hàng cá nhân (bắt đầu thị trường đại chúng thị trường trung lưu, sau tiến tới thị trường cao cấp), phát triển đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ số doanh nghiệp lớn Các sản phẩm dịch vụ SeABank thiết kế đa dạng phù hợp với nhu cầu lực tài đối tượng phân khúc khách hàng khác 1.2 Sứ mệnh SeABank phấn đấu trở thành Tập đồn Tài Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam với giá trị bật uy tín thương hiệu chất lượng sản phẩm dịch vụ, tài sản SeABank cam kết mang đến cho khách hàng tập hợp sản phẩm dịch vụ có tính chun nghiệp cao đáp ứng tối đa nhu cầu đối tượng khách hàng, tối ưu hoá giá trị cho khách hàng, lợi ích cổ đơng phát triển bền vững tập đồn, đóng góp vào phát triển chung cộng đồng xã hội 1.3 Tầm nhìn Phát triển mạnh hệ thống theo cấu trúc ngân hàng bán lẻ, bước tạo lập mơ hình ngân hàng đầu tư chuyên doanh phát triển đầy đủ theo mơ hình tập đồn ngân hàng - tài đa năng, đại, có giá trị bật chất lượng sản phẩm dịch vụ uy tín thương hiệu Chúng ta đâu? Về khía cạnh Chính trị (Political) - Về môi trường pháp lý tương lai: Hiện tại, Ngân hàng nhà nước đạo ngân hàng tập trung xử lý nợ xấu đồng thời thúc đẩy biện pháp bán lẻ nhằm thúc đẩy cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Đây hội để ngân hàng bán lẻ SeABank mở rộng thị trường tăng trưởng kinh doanh - Về quan quản lý quy trình cơng việc: Thời điểm thời điểm cạnh tranh gay gắt ngân hàng bán lẻ, sau 05 năm xây dựng ngân hàng bán lẻ, SeABank có hệ thống sản phẩm quy trình kinh doanh ổn định khoa học nhờ tư vấn Ngân hàng SG – Pháp Năm 2015 thời điểm lý tưởng để SeABank vượt lên bứt phá - Các sách phủ: Hiện ngân hàng nhà nước giảm trần lãi suất xuống mức thấp, điều tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay để thúc đẩy tín dụng Đây điều kiện tốt cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định SeABank Không áp lực thiếu hụt nguồn vốn, SeABank có hội vượt qua đối thủ cạnh tranh khác, ngân hàng gặp nỗi lo vốn phải tìm cách nâng lãi suất tiết kiệm, điều ảnh hưởng lớn đến lãi suất cho vay áp lực lợi nhuận Kinh tế (Economic) - Tình hình kinh tế nước giới: Hiện nay, suy thoái kinh tế dần đẩy lùi, nước suy thoái bắt đầu cho thấy phục hồi với mức tăng trưởng dương Việt Nam nằm số Các số bất động sản chứng khoán cho thấy phục hồi với mức tăng trưởng dương chưa cao Tuy nhiên điều cho thấy năm 2015 kinh tế có thuận lợi định cho ngân hàng năm lề cho doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh - Về chu kỳ thị trường: Sau thời gian khủng hoảng, năm 2015 năm mà theo dự đoán Bất động sản chứng khốn có hội phục hồi Các ngân hàng bán lẻ SeABank có sách nhằm thúc đẩy cho vay bất động sản chứng khốn nhằm đón đầu chu kỳ - Các xu hướng phân phối: Hiện nay, ngày có nhiều chủ đầu tư cơng ty kết hợp với ngân hàng phân phối sản phẩm Kênh phân phối qua ngân hàng doanh nghiệp ngược lại, phát triển cho vay dựa vào sản phẩm doanh nghiệp (các sản phẩm cho vay mua nhà, ô tô, sản phẩm cho vay tiêu dùng mua sắm trả góp) diễn sơi Điều ảnh hưởng lớn đến khách hàng, người tiêu dùng cuối Việc thiếu hụt nguồn ngân sách cho chi tiêu bù đắp từ phía ngân hàng Đây xu người dân sở hữu sản phẩm đắt tiền mà khơng phải sử dụng tiền tích lũy Đây hội cho ngân hàng đẩy mạnh sản phẩm bán lẻ thẻ tín dụng, cho vay tiêu dùng - Về Lãi suất, tỷ giá hối đoái vấn đề tiền tệ: Tỷ giá nhà nước giữ mức ổn định năm qua, tỷ lệ lạm phát kiềm chế tốt nhờ sách tài khóa nhà nước Lãi suất đề cập mức lý tưởng cho người dân công ty chi tiêu hoạt động sản xuất kinh doanh Văn hóa - xã hội (Sociocultural) - Về xu hướng thay đổi phong cách sống: Người dân dần thay đổi nhận thức việc mua sắm tiêu dùng Thay tích lũy đợi đến đủ tiền, người dân Việt Nam sẵn sàng vay vốn ngân hàng để thực ước mơ sở hữu Điều phổ biến nước phát triển ngày xu hướng tương lai Điều có lợi cho ngân hàng ngân hàng định hướng bán lẻ SeABank - Thái độ ý kiến khách hàng: Hiện khách hàng có thay đổi nhận định ngân hàng Trước việc tiếp cận ngân hàng khó khăn ngân hàng thường “chiếu trên” so với khách hàng thứ thay đổi Khách hàng trở thành thượng đế thực họ tìm đến ngân hàng có dịch vụ phong cách phục vụ tốt Là ngân hàng có dịch vụ tốt Việt Nam, SeABank chăc chắn có vị tốt để cạnh tranh với ngân hàng khác - Về vấn đề truyền thông: Ngày nhiều ngân hàng quan tâm đến vấn đề truyền thơng Hình ảnh thương hiệu, công ty Ngân sách truyền thông SeABank không lớn, thấp nhiều so với nhiều ngân hàng hàng khác Điều cho thấy xu hướng cạnh tranh bình đẳng ngân hàng ngân hàng ngày trở nên giống công ty Công nghệ (Technological) - Công nghệ độc lập hay phụ thuộc: Hiện ngân hàng tự trang bị công nghệ cho độc lập cơng nghệ Khơng có nhiều quy định ràng buộc từ ngân hàng nhà nước Mức độ hồn thiện cơng nghệ cho phép ngân hàng gia tăng lực cạnh tranh với đối thủ nhờ việc hồn thiện sản phẩm cơng nghệ cao Năm 2012, SeABank vinh danh ngân hàng số 01 Việt Nam công nghệ thông tin, điều cho thấy sức mạnh cạnh tranh sản phẩm công nghệ cao SeABank lớn - Hồn thiện cơng nghệ giúp ngân hàng bán lẻ SeABank hoàn thiện lực sản xuất mà sống ngày đòi hỏi tảng cơng nghệ cao Các phân tích với mơ hình PEST cho thấy điều kiện thuận lợi cho ngân hàng bán lẻ nói chung SeABank nói riêng Năm 2015 năm để ngân hàng bán lẻ bứt phá SeABank có hội phát triển tảng xây dựng 05 năm qua Điểm mạnh SeABank: - Có nguồn vốn kinh doanh lớn ổn định - Có hỗ trợ vốn, kinh nghiệm từ ngân hàng hàng đầu giới ngân hàng SG - Có đội ngũ nhân viên trẻ giàu tiềm đào tạo kỹ lưỡng - Có tảng cơng nghệ vững để phát triển sản phẩm - Có chất lượng dịch vụ tốt Điểm yếu SeABank: - Thương hiệu SeABank chưa thực mạnh, sức mạnh thương hiệu không lớn ngân hàng khác ngân hàng cổ phần nhà nước BIDV, Vietinbank hay Vietcombank ngân hàng lớn khác ACB hay Techcombank - Quy mô ngân hàng nhỏ với 150 điểm giao dịch toàn quốc So với 1000 điểm giao dịch Vietcombank hay BIDV số nhỏ Cơ hội Như phân tích mơ hình PEST, hội với SeABank lớn thời điểm Các điều kiện thị trường có lợi cho ngân hàng nhỏ cạnh tranh sòng phẳng với ngân hàng lớn Là ngân hàng nhỏ với điểm mạnh công nghệ hay chất lượng dịch vụ quy trình triển khai bản, SeABank có điều kiện tốt sức mạnh để cạnh tranh thị trường Thách thức: SeABank phải đối mặt với thách thức đến từ: - Sự suy thoái kinh tế ảnh hưởng mạnh mẽ đến kinh tế Nỗi lo nợ xấu tích lũy tiền người dân ảnh hưởng đến bước tiến ngân hàng Tuy nhiên thách thức chung cho toàn ngành ngân hàng - Thách thức đến từ phát triển ngân hàng lớn họ bắt đầu cho thấy thay đổi cách thức tiếp cận thị trường - Thách thức đến từ đối thủ ngang tầm vươn lên mạnh mẽ ngân hàng nhỏ Cuối thách thức đến từ nội SeABank, để giữ nhân viên giỏi, liệu ngân hàng có mạnh dạn đầu tư khoản chi phí lớn cho truyền thông phát triển sản phẩm mạnh để bứt phá Kết phân tích yếu tố bên vả bên ma trận SWOT cho thấy SeaBank nằm nhóm trung bình thị trường Bên cạnh số điểm mạnh uy tín thương hiệu, cơng nghệ đại, sản phẩm dịch vụ đa dạng, SeABank nhiều điểm yếu hệ thống phân phối, trình độ đội ngũ cán bộ, hiệu marketing nghiên cứu phát triển Với thực trạng vậy, SeaBank cần phải có chiến lược cho phù hợp khả nhằm tận dụng hội, hạn chế nguy trước mắt lâu dài Chúng ta đến cách nào? Trong năm qua, ngân hàng thương mại Việt Nam tập trung nhiều ngày nhiều thị trường bán lẻ Cho đến năm 2015 thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam bước sang giai đoạn bùng nổ với tham gia 100 tổ chức tín dụng, có 48 ngân hàng thương mại 53 chi nhánh ngân hàng nước Có thể thấy, ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Vietcombank, VietinBank hay BIDV đẩy mạnh bán lẻ, bật BIDV với hệ thống bán lẻ chuyên nghiệp Làm để tồn môi trường ngày cạnh tranh gay gắt? Chiến lược nâng cao lực tài chính: SeABank nâng cao vốn điều lệ, nhằm tránh bị tụt hạng vốn so với số đối thủ cạnh tranh tồn tại, phát triển tình hình hội nhập quốc tế Các giải pháp tăng vốn như: Phát hành cổ phiếu cho cổ đông nước, định chế tài nước ngồi; Liên doanh với đối tác nước để tranh thủ chất xám, vốn lực quản lý nhằm chủ động chiếm ưu cạnh tranh Ví dụ : Đã liên kết với tập đồn tài NH hàng đầu Châu âu – Société Générale ( Pháp) vào năm 2008, (20% vốn điều lệ SeABank), hỗ trợ kĩ thuật toàn diện quản trị điều hành, phát triển hệ thống hổ trợ dịch vụ, xây dựng phát triển hệ thống quản trị rủi ro Chiến lược khác biệt hoá sản phẩm, phát triển sản phẩm, dịch vụ mới: Nhằm tạo khác biệt hoá dựa mạnh xuất nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ, đặc biệt ý phát triển theo chiều ngang với kết hợp dịch vụ, nhà cung cấp sản phẩm lĩnh vực khác nhằm đem đến sản phẩm “trọn gói” cho khách hàng Chiến lược phát triển marketing - thị trường: Chú trọng tăng chi phí đầu tư vào hoạt động tổ chức kiện, quảng bá thương hiệu nhằm nâng cao khả ứng phó NH trước thay đổi nhanh chóng thị trường tài chính, trước gia tăng áp lực cạnh tranh với NH nước Chiến lược phát triển mạng lưới hoạt động: Mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch nhằm tạo ưu hội nhập hạn chế thua thiệt so với NH TMCP thị trường bán lẻ Chiến lược công nghệ: Tiếp tục đầu tư nâng cấp hệ thống máy chủ, sở hạ tầng công nghệ thông tin, đẩy mạnh phát triển phần mềm ứng dụng kỹ thuật CNTT tiên tiến vào hoạt động kinh doanh nhằm mục tiêu đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao suất, chất lượng hiệu dịch vụ NH Từ thu hút thêm nhiều khách hàng cá nhân, DN vừa nhỏ, mở rộng thị trường bán lẻ thông qua sản phẩm mang hàm lượng công nghệ cao Chiến lược phát triển nguồn nhân lực: Chú trọng đến chiến lược nguồn nhân lực, phát triển đồng số lượng chất lượng, đáp ứng nhu cầu phát triển tương lai Chiến lược xây dựng nguồn khách hàng bền vững nhận diện thương hiệu: Xây dựng nguồn khách hàng bền vững song song với việc thu hút khách hàng Hiện tại, SeABank cho nhận diện thương hiệu phù hợp với chiến lược kinh doanh bán lẻ NH với kết hợp hài hòa ba gam màu chủ đạo đỏ, đen trắng, với ý nghĩa sâu sắc gắn liền với tính cách định hướng phát triển thương hiệu Ngoải ra, toàn hệ thống nội – ngoại thất tất điểm giao dịch SeABank toàn quốc thiết kế xây dựng theo mơ hình Hệ thống thiết kế tư vấn Công ty Steven Leach, đối tác truyền thống Société Générale KẾT LUẬN Qua phân tích cho thấy, dù định nghĩa theo cách “Chiến lược” định hướng cho dài hạn thời hạn định để từ quan, doanh nghiệp làm sở để vươn tới, giống đưa “đích”, mục tiêu cụ thể rõ ràng lái thuyền theo hướng với nguồn lực có hạn mà lại phải đạt hiệu cao Như Chiến lược Seabank phải biết kết hợp sử dụng nguồn lực như: tài chính, tài sản, nhân lực, thương hiệu,… để khai thác cách hiệu Một định hướng rõ ràng, mục tiêu cụ thể, tin Seabank gặt hái thành công định có thị phần ổn định thị trường Trong phân tích khơng tránh khỏi thiếu sót, thân tơi mong muốn nhận góp ý hướng dẫn Giảng viên, xin trân trọng cảm ơn Giảng viên PGS.TS Vũ Thành Hưng Chương trình giúp tơi hồn thành môn học TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Tài SeABank Fred R David Khái luận quản trị chiến lược NXB Thống kê, 2003; Michael E Porter Chiến lược cạnh tranh NXB Tổng hợp TPHCM, 2006; PGS -TS TS Đào Duy Huân, ThS Trần Thanh Mẫn Quản trị học tồn cầu hóa, NXBTK 2006; Các tài liệu internet 10 ... biết ba tiếp cận chiến lược: 1) Chiến lược q trình lơgic: từ Nhận thức/Tư duy/ý tưởng chiến lược đến Lập kế họach chiến lược Quản lý thực chiến lược 2) Chiến lược lộ trình với câu hỏi quan trọng:... đâu; (3) đến cách 3) Chiến lược thích ứng: Chiến lược hoạch định, chiến lược phát sinh cần thiết thực chiến lược hoạch định không thích hợp cần bỏ Trong đó, cách tiếp cận: Chiến lược lộ trình với... đổi nhận định ngân hàng Trước việc tiếp cận ngân hàng khó khăn ngân hàng thường “chiếu trên” so với khách hàng thứ thay đổi Khách hàng trở thành thượng đế thực họ tìm đến ngân hàng có dịch vụ