DSpace at VNU: Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên

DSpace at VNU: Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi...

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÃ THỊ KIM ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙ NG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÃ THỊ KIM ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙ NG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc bảo vệ học vị khoa học công bố cơng trình khác Các thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc trân trọng rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Lã Thị Kim Anh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận đƣợc nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trƣớc hết, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, thực nghiên cứu đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa sau đại học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội giúp đỡ tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chinh nhánh Thái Nguyên giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thơng tin cần thiết cho tơi q trình nghiên cứu thực luận văn Xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi hồn thành chƣơng trình học tập thực Luận văn Tác giả luận văn Lã Thị Kim Anh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Hoà chung vào nhịp độ tăng trƣởng phát triển đất nƣớc, hệ thống Ngân hàng Việt Nam bƣớc đổi phát triển nhanh chóng Đất nƣớc bƣớc tạo lập đƣợc hệ thống ngân hàng lớn mạnh lực hoạch định sách, lực quản lý, lực điều hành kinh doanh, mạnh trình độ cơng nghệ, kỹ thuật tạo điều kiện cho hoạt động Ngân hàng bắt kịp với tốc độ phát triển chế thị trƣờng Khắ c phu ̣c nhƣ̃ng nhƣơ ̣c điể m của toán bằ ng tiề n mă ̣t , toán không dùng tiề n mă ̣t là phƣơng tiê ̣n toán ƣu viê ̣t đáp ƣ́ng mô ̣t cách tố t cho nhu cầ u của sƣ̣ phát triể n kinh tế mà góp phần đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố, đại hố đất nƣớc Trong chế thị trƣờng có điều tiết Nhà nƣớc tổ chức tốn không dùng tiền mặt biê ̣n pháp vƣ̀a có tính thời sƣ̣ vƣ̀a có tính chiế n lƣơ ̣c quyế t đinh ̣ xu thế ca ̣nh tranh và hô ̣i nhâ ̣p của các ngân hà ng thƣơng ma ̣i Viê ̣t Nam Hình thức tốn thích hợp thuận tiện, đa dạng, an tồn xác góp phần tạo điề u kiê ̣n cho các đơn vi ̣sản xuấ t thu đƣơ ̣c lơ ̣i nhuâ ̣n cao , giảm chi phí Ngân hàng kinh doanh có hiê ̣u quả , góp phầ n tăng tić h luỹ cho xã hội , đem lại hiệu cao không phục vụ tốt cho việc tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế quốc dân, đẩy mạnh tốc độ phát triển lƣu thông hàng hố mà trực tiếp làm thay đổi khối lƣợng tiền mặt lƣu thông Đây yếu tố cần thiết để ổn định tiền tệ, chống kiềm chế lạm phát Vì hệ thống Ngân hàng ln tìm biện pháp hữu hiệu để mở rộng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên ngân hàng có định hƣớng hƣớng đến phát triển dịch vụ tốn bƣớc đầu có bƣớc quan thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Tuy nhiên bên cạnh kết tốt đẹp đó, cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên gặp phải khó khăn từ vấn đề lựa chọn cơng nghệ đến cách tiếp cận đến khách hàng Tôi cho ̣n đề tài này với mong muố n có thể góp phầ n thúc đẩy phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nói chung BIDV Thái Ngun nói riêng Chính sở lý luận chung đƣợc học thực tiễn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên, chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên” làm luận văn Mục tiêu, nhiệm vụ câu hỏi nghiên cứu 2.1 Mục tiêu Nghiên cứu thực trạng đề xuất giải pháp thúc đẩy phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên 2.2 Nhiệm vụ Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận phát triển tốn tốn khơng dùng tiền mặt Thứ hai, nghiên cứu bao gồm thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM Thái Nguyên đánh giá nhân t ố ảnh hƣởng đến dịch vụ TTKDTM BIDV Thái Nguyên Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Các hình thức TTKDTM chủ yếu đƣợc sử dụng BIDV Thái Nguyên gì? Thực trạng phát triển TTKDTM BIDV Thái Nguyên nhƣ nào? Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Thái Nguyên gì? Giải pháp phát triển TTKDTM BIDV Thái Nguyên nhƣ nào? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài phát triển toán KDTM BIDV Thái Nguyên từ năm 2012 đến năm 2014; Kinh nghiệm phát triển không dùng tiền mặt Trung Quốc, Thụy Điển, Việt Nam 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nội dung: Đề tài nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ TTKDTM Đánh giá thực trạng phát triển TTKDTM BIDV Thái Nguyên qua tiêu chí, nhân tố tác động đến phát triển TTKDTM đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Thái Nguyên Phạm vi không gian: Đề tài thực ngân hàng BIDV Thái Nguyên Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu đƣợc thu thập năm 2012, 2013 2014 Kế t cấ u của đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài gồm phần sau: CHƢƠNG 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu số vấn đề lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại CHƢƠNG 2: Phƣơng pháp nghiên cứu thiết kế luận văn CHƢƠNG 3: Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Thái Ngun CHƢƠNG 4: Định hƣớng số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Thái Nguyên NỘI DUNG CHI TIẾT CHƢƠNG TỞNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Trong điều kiện kinh tế nƣớc ta nay, kinh tế hàng hóa ngày phát triển chiều rộng chiều sâu làm cho nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt ngày đƣợc ƣa chuộng tăng đáng kể năm gần Câu hỏi “Làm để phát triển đƣợc dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng?” trở thành đối tƣợng nghiên cứu phổ biến đề tài khoa học nhƣ: luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ, đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, sở ban ngành Có thể khái qt tình hình nghiên cứu liên quan đến nội dung thời gian gần nhƣ sau: 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Nhóm cơng trình nghiên cứu vấn đề phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam - Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Một số giải pháp nhằm tiếp tục phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam nay”, Trần Thị Ánh (2014), Học viện tài Luận văn đánh giá đƣợc thành tựu đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân TTKDTM Việt Nam, qua đề xuất số giải pháp thúc đẩy TTKDTM Việt Nam Tuy nhiên, phân tích, đánh giá giải pháp chung chung, mang nặng tính lý thuyết khó áp dụng đƣợc cho ngân hàng riêng biệt - Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, “Giải pháp mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Việt Nam”, Lê Thị Hồng Phƣợng (2012), trƣờng Đại học kinh tế Luận văn nghiên cứu dựa vào bảng hỏi điều tra để phân tích thực trạng tốn không dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Từ đánh giá thành đạt đƣợc, hạn chế đƣa đƣơc giải pháp khắc phục nhằm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Tuy nhiên, luận văn chƣa đề cập rõ ràng, cụ thể hạn chế TTKDTM đối tƣợng khách hàng cá nhân Trong phạm vi nghiên cứu luận văn tập chung vào đối tƣợng khách hàng cá nhân, giải pháp mở rộng TTKDTM khách hàng doanh nghiệp, tô chức định chế tài chƣa đƣợc giải - Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng thẻ ngân hàng điều kiện khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam nay”, Lạc Thụy Nhã Tâm (2013) Luận văn dƣợc ƣu điểm hạn chế việc sử dụng thẻ, từ đƣa giải pháp nâng cao hiệu sử dụng thẻ ATM điều kiện khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt Tuy nhiên, nghiên cứu đƣa giải pháp chung chung chƣa thể đƣợc giải pháp đƣợc áp dụng cho ngân hàng riêng biệt Ngồi ra, tạp chí chun ngành có nhiều viết, cơng trình đề cập đến tốn khơng dùng tiền mặt, Có thể kể số viết quan trọng nhƣ: “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, Ths Mai Thị Quỳnh Nhƣ (2014) Bài viết hạn chế số giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Tuy nhiên, hạn chế giải pháp phát triển mang tính chất chung chung, chƣa thực hữu hiệu ngân hàng cụ thể Bài viết “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dân cư”, Ths Trịnh Thanh Huyền (2015), Trƣờng Đào tạo & PTNNL VietinBank “Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt” tác giả Minh trí (2014), viết tiện ích việc sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt, hạn chế số biện pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt” tác giả Nguyễn Thị Phƣớc khoa Kinh tế - QTKD (10/2014), viết nói thực trạng việc sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng số hạn chế cần khắc phục kịp thời “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam” Ths Đỗ Thị Lan Phƣơng - Học viên ngân hàng (07/2014), viết khái qt phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt giới Từ đó, đƣa giải pháp đẩy mạnh phƣơng thức toán khơng dùng tiền mặt Việt Nam thơng qua dòng sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt, đáp ứng đƣợc nhu cầu ngƣời tiêu dùng “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt thực trạng, nguyên nhân giải pháp tác giả Văn Tạo (10/2009), viết phân tích thực trạng tốn tiền mặt nƣớc ta, nguyên nhân đề xuất số giải pháp mở rộng TTKDTM Các báo các tác giả cho th khái quát sơ b ộ tình hình tốn khơng dùng tiền mặt số giải pháp phát triển TTKDTM thời gian tới Tuy nhiên, khn khổ viết chƣa thể phân tích sâu thực trạng nhƣ đƣa giải pháp thiết thực cho vấn đề nghiên cứu 1.1.2 Nhóm cơng trình nghiên cứu vấn đề phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng - Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh”, Nguyễn Thị Mỹ Xuyến (2012), trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Luận văn sâu vào tìm hiểu giải pháp nhằm mở rộng TTKDTM đƣợc thực trƣớc đó, phân tích ngun nhân, thuận lợi khó khăn làm cho TTKDTM chƣa đƣợc phát triển rộng rãi từ đƣa đƣợc giải pháp phù hợp để mở rộng TTKDTM Tuy nhiên, luận văn chƣa làm rõ đƣợc điểm mạnh, điểm yếu nhƣ hội thách thức chi nhánh nghiên cứu - Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng”, Lê thị Biếc Linh (2010), trƣờng Đại học Đà Nẵng Luận văn sâu vào thiết kế nghiên cứu phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng địa thành phố Đà Nẵng, từ đƣa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn thành phố Tác giả sử dụng phƣơng pháp thống kê phân tích hồi quy thơng qua việc sử dụng phần mềm SPSS trình ứng dụng Excell để xử lý số liệu, nhiên kết luận đến đánh giá chung chung, luận văn chƣa làm bật đƣợc điểm mạnh, điểm yếu nhƣ hội thách thức qua TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thị Ánh, 2014 Một số giải pháp nhằm tiếp tục phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Học viện tài Trần Hữu Bình, 2014 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Cao Lãnh - tỉnh Đồng Tháp Luận văn thạc sĩ kinh doanh quản lý, trƣờng Đại học kinh tế quốc dân David Mox, 1997 Nghiệp vụ Ngân hàng đại Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Nguyễn Đăng Dờn, 2008 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê Ðề án đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt theo Quyết định 2543/QÐTTg ngày 27 tháng 12 năm 2011 Thủ tƣớng Chính phủ Phạm Duy Hòa, 2014 Nghiên cứu chất lượng dịch vụ thẻ ATM BIDV khách hàng thành phố Buôn Ma Thuột, Đăk Lăk Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Trƣơng Thị Hồng Lê Văn Tề, 1999 Thẻ toán quốc tế việc ứng dụng thẻ Việt Nam Nhà xuất trẻ Trịnh Thanh Huyền, 2015 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dân cư Bài viết, Trƣờng Đào tạo & PTNNL VietinBank Học viện Ngân hàng, 2003 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất thống kê 10 Jean-piere Cling cộng sự, 2009 Ngân hàng giới tìm mơ hình phát triển trường hợp Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Tri thức 11 Lê Thị Biếc Linh, 2010 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, trƣờng Đại học Đà Nẵng 12 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, 2006 Chính sách khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ban hành kèm theo định số 9488/QĐ-TD3 ngày 01/12/2006 Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 13 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên Báo cáo tổng kết năm 2012, 2013, 2014 14 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên Báo cáo hoạt động dịch vụ năm 2012, 2013, 2014 15 Lê Thị Hồng Phƣợng, 2012 Giải pháp mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Việt Nam Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, trƣờng Đại học kinh tế 16 Quy chế cung ứng sử dụng séc ban hành theo Quyết định số 30/2006/QĐNHNN thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc ngày 11 tháng năm 2006 17 Nguyễn Thị Mỹ Xuyến, 2012 Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh Luận văn thạc sĩ kinh tế, trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh  ... phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên 2.2 Nhiệm vụ Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận phát triển toán toán không dùng tiền mặt. .. khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nói chung BIDV Thái Ngun nói riêng Chính sở lý luận chung đƣợc học thực tiễn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh. .. rộng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên ngân hàng có định hƣớng hƣớng đến phát