Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh cao bằng (Tóm tắt trích đoạn)

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÃNH THỊ THI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CAO BẰNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÃNH THỊ THI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CAO BẰNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN ĐỊNH Hà Nội - 2016 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.2 Các nghiên cứu toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Một số vấn đề lý luận dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.2.3 Các dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.3 Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt……………………………25 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt .4 1.3.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt4 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 2.1 Phƣơng pháp luận chung 2.2 Quy trình nghiên cứu 2.3 Phƣơng pháp thu thập số liệu, thông tin 2.4 Phƣơng pháp tổng hợp, xử lý số liệu 2.4.1 Phƣơng pháp tổng hợp số liệu .4 2.4.2 Phƣơng pháp phân tích liệu .4 CHƢƠNG THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CAO BẰNG 3.1 Khái quát chung BIDV Cao Bằng 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 3.1.2 Đặc điểm, tình hình hoạt động BIDV Cao Bằng 3.1.3 Tình hình ho ạt động kinh doanh BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013-2015 3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng 3.2.1 Thanh toán séc 3.2.2 Thanh toán Ủy nhiệm chi .4 3.2.3 Thanh toán Ủy nhiệm thu .4 3.2.4.Thanh toán thẻ ngân hàng .4 3.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử .4 3.3 Kết hoạt động cung ứng dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng 3.3.1 Quy mô phát triển dịch vụ .4 3.3.2 Chất lƣợng dịch vụ 3.3.3.Thu nhập từ dịch vụ toán 3.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013 - 2015 3.4.1 Những kết đạt đƣợc 3.4.2 Những hạn chế 3.4.3 Nguyên nhân CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CAO BẰNG 4.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt 4.1.1 Định hƣớng Chính phủ phát triển toán không dùng tiền mặt .4 4.1.2 Định hƣớng phát triển BIDV 4.1.3 Định hƣớng phát triển của BIDV Cao Bằng 4.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng 4.2.1 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo hoạt động marketing sâu rộng đến ngƣời dân đơn vị địa bàn 4.2.2 Mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ theo hƣớng đa năng, đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng 4.2.3 Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt phù hợp với điều kiện nông thôn, miền núi 4.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân viên 4.3 Kiến nghị .4 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 4.3.3 Kiến nghị với BIDV KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu chữ viết tắt Nguyên nghĩa CBNV Cán nhân viên CP Chính phủ CT Chỉ thị KDTM Không dùng tiền mặt NHNN Ngân hàng nhà nứớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NQ Nghị TCTD Tổ chức tín dụng TKTG Tài khoản tiền gửi 10 TMCP Thƣơng mại cổ phần 11 TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt 12 UNC Ủy nhiệm chi 13 UNT Ủy nhiệm thu 14 XK Xuất 12 NK Nhập i DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động ngân hàng chủ yếu BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 3.2 Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2013 -2015 Bảng 3.3: Giá trị giao dịch dịch vụ TTKDTM BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013-2015 .4 Bảng 3.4 Số liệu hoạt động dịch vụ toán Uỷ nhiệm chi BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013 -2015 Bảng 3.5 Tình hình phát triển thẻ ngân hàng giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 3.6: Số lƣợng doanh số toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013 - 2015 .4 Bảng 3.7 Doanh số toán tiền mặt sử dụng dịch vụ TTKDTM BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013 - 2015 Bảng 3.8: Cơ cấu toán BIDV giai đoạn 2013 - 2015 Bảng 3.9: Doanh số TTKDTM phân theo đối tƣợng khách hàng Bảng 3.10: Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM NHTM địa bàn tỉnh Cao Bằng năm 2015 64 Bảng 3.11: Cơ sở vật chất hoạt động toán NHTM địa bàn tỉnh Cao Bằng năm 2015 66 Bảng 3.12: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ dịch vụ toán ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1 Dịch vụ toán Séc ngân hàng .4 Sơ đồ 1.2: Quy trình toán UNC ngân hàng Sơ đồ 1.3: Quy trình toán UNC khác ngân hàng Sơ đồ 1.4 Quy trình cung cấp dịch vụ toán nhờ thu, ủy nhiệm thu trƣờng hợp NH đóng vai trò NH phục vụ ngƣời mua (NH toán) Sơ đồ 1.5 Quy trình toán thẻ Sơ đồ 3.1 : Sơ đồ mô hình tổ chức BIDV Cao Bằng Hình 3.2 Tỷ trọng thẻ tín dụng NHTM Cao Bằng phát hành năm 2015 Hình 3.3: Tình hình phát hành thẻ cho đối tƣợng hƣởng lƣơng từ NSNN tỉnh Cao Bằng giai đoạn 2013-2015 Hình 3.4 Cơ cấu TTKDTM theo đối tƣợng Hình 3.5: Cơ cấu dịch vụ TTKDTM BIDV Cao Bằng giai đoạn 2013 -2015 .4 iii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển kinh tế xã hội, đời phát triển toán không dùng tiền mặt tất yếu khách quan Thanh toán không dùng tiền mặt có vai trò quan trọng ngƣời dân, doanh nghiệp toàn kinh tế, đáp ứng đƣợc đòi hỏi sản xuất lƣu thông hàng hóa kinh tế thị trƣờng, làm cho Ngân hàng trở thành trung tâm toán kinh tế Hiện nay, mà kinh tế phát triển sang giai đoạn mới, xã hội đại với bùng nổ công nghệ thông tin, giao dịch thƣơng mại kéo theo gia tăng dịch vụ toán trực tuyến thiết bị điện tử đòi hỏi hình thức toán không dùng tiền mặt không ngừng hoàn thiện ngày phát triển Nắm bắt nhu cầu này, ngân hàng thƣơng mại, tổ chức trung gian toán tích cực triển khai loại hình dịch vụ toán không dùng tiền mặt Bên cạnh việc phát triển mở rộng phƣơng thức truyền thống nhƣ ủy nhiệm chi (lệnh chi), ủy nhiệm thu (nhờ thu), nhiều dịch vụ, phƣơng thức mới, đại, tiện lợi tiện ích dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin xuất dần vào sống, phù hợp với xu toán nƣớc khu vực giới nhƣ thẻ ngân hàng, Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking, ví điện tử Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội địa bàn tỉnh, hệ thống ngân hàng thƣơng mại toàn tỉnh nói chung Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển chi nhánh tỉnh Cao Bằng nói riêng không ngừng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt đạt đƣợc nhiều kết tích cực Đảm bảo an toàn, tiện lợi, thích hợp xác giao dịch toán khách hàng vừa tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế đẩy nhanh tốc độ lƣu thông hàng hóa đồng thời tạo thêm nguồn thu cho ngân hàng Tuy nhiên, thực tế triển khai dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng có hạn chế tính đa dạng ổn định dịch vụ chƣa cao, chƣa thu hút đƣợc nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Xuất phát từ thực trạng đó, sở lý luận học với trình tìm hiểu, nghiên cứu tình hình hoạt động toán ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Cao Bằng, lựa chọn đề tài: “ Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – chi nhánh Cao Bằng” làm luận văn thạc sỹ Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Trên sở đánh giá thực tiễn triển khai dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng từ năm 2013 đến 2015, để từ có biện pháp phát triển, đẩy mạnh triển khai, ứng dụng phƣơng tiện toán đại phù hợp với đặc điểm tỉnh Cao Bằng 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa lý luận dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại, yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ dịch vụ Phân tích thực trạng toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng giai đoạn từ 2013-2015 Đƣa đánh giá phân tích nguyên nhân hạn chế dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng Đề xuất số giải pháp phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng với định hƣớng mở rộng quy mô, nâng cao chất lƣợng dịch vụ cung ứng Câu hỏi nghiên cứu - Thanh toán không dùng tiền mặt gì? - Thực trạng dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng cung cấp cho khách hàng nhƣ nào? Còn có hạn chế sử dụng dịch vụ này? - Những nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Cao Bằng, BIDV Cao Bằng? - Để phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt BIDV Cao Bằng cần giải pháp ? Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu vấn đề chủ yếu công tác toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cao Bằng 4.2 Phạm vi nghiên cứu: Nội dung: Thực trạng giải pháp phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt cho khách hàng BIDV Cao Bằng; Không gian: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cao Bằng Thời gian: Đề tài xem xét thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt khoảng thời gian từ 2013 đến 2015 đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt chi nhánh thời gian Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu vấn đề lý luận chung dịch vụ toán không dùng tiền mặt NHTM Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – CN Cao Bằng Chƣơng 4: Định hƣớng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – CN Cao Bằng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Thạch An, 2015 “Xã hội không tiền mặt”, , tạp chí công nghệ thông tin; ngày cập nhật: 21/10/2015 http://www.pcworld.com.vn/articles/kinh- doanh/giai-phap/2015/10/1243209/xa-hoi-khong-tien-mat/ BIDV Cao Bằng, 2013 Bảng cân đối kế toán năm 2012 BIDV Cao Bằng, 2014 Bảng cân đối kế toán Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2014 phương hướng hoạt động năm 2014 BIDV Cao Bằng, 2015 Bảng cân đối kế toán Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2014 phương hướng hoạt động năm 2016 BIDV Việt Nam, 2013, 2014, 2015 Báo cáo thường niên Chính phủ, 2001 Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 09 năm 2001 “Về hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán”; Chính phủ, 2012 Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2012 Thủ tƣớng Chính phủ ban hành “Đề án đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt”; Chính phủ, 2012 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 “Thanh toán không dùng tiền mặt”; Chính phủ, 2007 Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24 tháng năm 2007 Thủ tƣớng Chính phủ “Về việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lượng từ NSNN”; 10 Huỳnh Thị Thanh Hảo, 2011 Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Phát triển toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh TP Hồ Chí Minh”, , trƣờng Đại học kinh tế 11 Đặng Công Hoàn, 2015 Luận án tiến sỹ “Phát triển Dịch vụ TTKDTM cho khu vực dân cư Việt Nam”, trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN 12 Bùi Thị Mỹ Huyền, 2011 Luận văn thạc sỹ kinh tế, “Hoàn thiện hoạt động toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh”, , trƣờng Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 13 Nguyễn Minh Kiều, 2009 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương Mại, Nxb Thống kê, Hà Nội; 14 Lê thị Biếc Linh, 2010 Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán không dùng tiền mặt ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng”, trƣờng Đại học Đà Nẵng 15 Đỗ Thị Khánh Ngọc, 2014 Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh “Đẩy mạnh công tác toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng” 16 Nguyễn Văn Ngọc, 2011 Giáo trình tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội; 17 Mai Thị Quỳnh Nhƣ, 2014 “Thanh toán không dùng tiền mặt Việt Nam”, Bài viết trang điện tử Đại học tân, Ngày cập nhật 19/09/2014 http://kketoan.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/132/1447/bai-viet-ths.mai-thi-quynh-nhu-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-viet-nam 18 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2014 Thông tƣ 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 NHNN hƣớng dẫn dịch vụ trung gian toán 19 Đỗ Thị Lan Phƣơng, 2014 “Thanh toán không dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam”, tạp chí tài ; ngày cập nhật 24/07/2014 20 Thông tƣ Số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/ 2014 Ngân hàng Nhà nƣớc "Hướng dẫn dịch vụ toán không dùng tiền mặt" ... PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CAO BẰNG 4.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ... dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.2.3 Các dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.3 Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt …………………………25 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ toán không dùng. .. - LÃNH THỊ THI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CAO BẰNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60 34 02