TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG - KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN Thời gian làm bài: 90 phút ĐỀ SỐ i I Lý thuyết Một Công ty Ngân hàng xem xét cho vay ngắn hạn 10 tỷ đồng, thời hạn tháng Công ty đề nghị, tài sản đảm bảo cổ phiếu Ngân hàng cho vay phát hành, tổng mệnh giá 20 tỷ đồng, giá trị thị trường 22 tỷ đồng Hãy xử lý cơng việc trước trình duyệt cho vay? II Bài tập Ngày 15/10/2012, Công ty cổ phần thương mại Hoa Mai gửi hồ sơ đến Chi nhánh Thăng Long thuộc NHTM – A xin vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động cho kinh doanh Ngoài hồ sơ pháp lý đầy đủ, Ngân hàng nhận báo cáo tài đơn xin vay vốn với nội dung sau: Các báo cáo tài thời gian gần cho thấy: a Nguồn vốn: 100 tỷ đồng, đó: - Vốn chủ sở hữu: 70 tỷ, - Nợ vay dài hạn: 20 tỷ, - Nợ ngắn hạn chiếm dụng tạm thời: 10 tỷ b Sử dụng vốn: 100 tỷ đồng, phần đầu tư dài hạn gồm: - Đầu tư vào TSCĐ (vốn cố định): 60 tỷ - Góp vốn vào Cơng ty khác: 10 tỷ - Mua trái phiếu Chính phủ (còn thời hạn năm): tỷ Phương án kinh doanh bố trí vốn kinh doanh a Nhu cầu vốn lưu động kỳ kế hoạch 45 tỷ, gồm: - Vốn hàng hóa: 35 tỷ - Vốn tiền: tỷ - Nợ phải thu: tỷ - Chi phí kinh doanh: tỷ b Nhu cầu vốn kinh doanh chứng khốn ngắn hạn: tỷ (Xin vay khơng có tài sản đảm bảo) c Bố trí nguồn vốn lưu động: - Sử dụng toàn vốn lưu động có, kể nợ ngắn hạn chiếm dụng - Nguồn vốn lưu động thiếu xin vay Ngân hàng với hình thức vay theo hạn mức tín dụng 25 tỷ, trì hạn mức 12 tháng Tài sản bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Yêu cầu: Trên quan điểm NHTM, nhu cầu vốn ngắn hạn Cơng ty mà ngân hàng cho vay, nhu cầu cho vay? Xác định hạn mức tín dụng mà Chi nhánh NHTM cho vay Cơng ty cổ phần thương mại Hoa Mai? Hết Sinh viên làm vào đề nộp lại đề! TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG - KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN Thời gian làm bài: 90 phút ĐỀ SỐ I Ngày 25/10/2012, NHTM-A nhận chiết khấu trái phiếu kho bạc cho Cơng ty Bình Minh: Mệnh giá trái phiếu: 1.000 triệu đồng, thời hạn trái phiếu năm, lãi suất 10%/năm, trả lãi lần đến hạn theo phương pháp tính lãi đơn Ngày đến hạn toán trái phiếu 24/12/2012 - Thời hạn chiết khấu tối đa khơng q 90 ngày tính từ ngày nhận chiết khấu, khơng tính ngày cuối Lãi suất chiết khấu 1%/tháng (30 ngày) Yêu cầu: Tính xem Công ty nhận tiền chiết khấu trái phiếu - II Ngày 25/10/2012, NHTM-A xem xét cho Cơng ty Thái Bình vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng Hồ sơ vay vốn gồm phương án kinh doanh 12 tháng tới báo cáo tài thời điểm gần cho thấy: Nhu cầu vốn lưu động kỳ tới : 20 tỷ đồng, bao gồm: Chi phí kinh doanh bình qn: 15 tỷ đồng Nợ phải thu bình quân : tỷ đồng Tình hình nguồn vốn có : 50 tỷ đồng - Vốn chủ sở hữu: 30 tỷ đồng - Nợ vay dài hạn : 14 tỷ đồng - Nợ phải trả ngắn hạn (khơng có nợ vay ngắn hạn): tỷ đồng Tình hình sử dụng vốn tại: 50 tỷ đồng, phần tài sản dài hạn gồm: - Nguyên giá TSCĐ : 41 tỷ đồng - Khấu hao lũy kế : tỷ đồng - Góp vốn với Cơng ty khác : tỷ đồng Phương án bố trí vốn lưu động: Cơng ty sử dụng số vốn lưu động có (kể vốn chiếm dụng tạm thời) cho nhu cầu năm tới, lại xin vay bổ sung 15 tỷ đồng, trì hạn mức 12 tháng - Yêu cầu: Xác định hạn mức tín dụng mà NHTM-A cho vay hợp lý với Cơng ty Thái Bình Hết Sinh viên làm vào đề nộp lại đề! Họ Tên: Lớp : MSV : KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN (Thời gian làm bài: 90 phút) BÀI LÀM TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG - KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN Thời gian làm bài: 90 phút ĐỀ SỐ 1 Chi nhánh NHTM-A nhận hồ sơ xin vay vốn để đầu tư DA mở rộng sản xuất mặt hàng xuất Cơng ty cổ phần thương mại Thăng Long Tóm tắt nội dung DA: - Tên DA: Đầu tư dây chuyền công nghệ sản xuất mặt hàng điện xuất - Tổng vốn đầu tư DA: 10 tỷ đồng, toàn mua thiết bị - Nguồn vốn đầu tư: vốn vay 80%, vốn tự có 20% Thời hạn vay vốn: năm, chưa tính thời gian ân hạn Thẩm định phận tín dụng cho thấy: - Hồ sơ pháp lý Công ty DA đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ - DA HĐQT Cơng ty phê duyệt tính khả thi, chấp nhận đề xuất xin vay NH với thời hạn vay năm cộng với tháng mua sắm, lắp đặt máy móc thiết bị tháng vận hành thử Máy móc sử dụng 20 năm, khấu hao Lợi nhuận trước thuế hàng năm tỷ, chịu thuế TNDN 25% Số tiền khấu hao lợi nhuận sau thuế hàng năm dùng toàn trả nợ gốc vốn vay - Chi nhánh NH tính lại tiêu thẩm định, nhận thấy cho vay với lãi suất 12%/năm, trả nợ gốc tháng/lần vào ngày 25, thu lãi hàng tháng vào ngày 25 Công ty đủ tin cậy bảo đảm nợ vay tài sản hình thành từ vốn vay, tổng thời hạn vay khơng q năm u cầu: Cán tín dụng tính tốn cụ thể lập tờ trình cho vay nội dungsau: Số tiền cho vay Thời hạn cho vay (làm tròn tháng, có số lẻ) Ngày giải ngân 25/12/2012, giải ngân toàn lần Hãy lập kế hoạch trả nợ gốc (tạm tính cho năm 2013), theo mẫu kèm theo Nếu số kỳ thu nợ gốc có số lẻ tính chẵn kỳ, bỏ số lẻ Tính số lãi phải thu vào ngày 25/9/2013 Hết -Sinh viên làm vào đề nộp lại đề! Họ Tên: Lớp : MSV : KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN BÀI LÀM (Thời gian làm bài: 90 phút) Số tiền cho vay: Thời hạn cho vay (bao gồm ân hạn) Kế hoạch trả nợ năm 2013: Đơn vị: triệu đồng KỲ THU NỢ NGÀY THU NỢ SỐ TIỀN THU NỢ SỐ DƯ Dư nợ ngày 25/12/2012 …………………… Kỳ ………………… …………………… …………………… Kỳ ………………… …………………… …………………… Kỳ ………………… …………………… …………………… Số lãi phải thu ngày 25/9/2013: TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG - KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN Thời gian làm bài: 90 phút ĐỀ SỐ Chi nhánh NHTM-X nhận hồ sơ xin vay vốn để đầu tư DA mở rộng sản xuất mặt hàng điện tử tiêu dùng Công ty cổ phần điện tử Hà Thành Tóm tắt nội dung DA: - Tên DA: Đầu tư dây chuyền công nghệ sản xuất hàng điện tử dân dụng - Tổng vốn đầu tư DA: 10 tỷ đồng, toàn mua thiết bị - Nguồn vốn đầu tư: vay toàn với thời hạn năm, chưa kể thời gian ân hạn Thẩm định phận tín dụng cho thấy: - Hồ sơ pháp lý Công ty DA đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ - DA HĐQT Công ty phê duyệt tính khả thi, chấp nhận đề xuất xin vay NH với số tiền 10 tỷ thời hạn vay năm, chưa kể tháng mua sắm, lắp đặt máy máy thiết bị tháng chạy thử Máy móc sử dụng 20 năm, khấu hao Lợi nhuận trước thuế hàng năm tỷ, chịu thuế TNDN 25% - NH tính lại tiêu thẩm định, nhận thấy cho vay với lãi suất 12%/năm, trả nợ gốc tháng/lần vào ngày 25, với ngày tính lãi Tuy nhiên, NH nên cho vay 70% nhu cầu vốn DA, Cơng ty phải bỏ vốn 30% để chịu trách nhiệm Công ty đủ tin cậy bảo đảm nợ vay tài sản hình thành từ vốn vay Yêu cầu: Cán tín dụng tính tốn cụ thể để lập tờ trình cho vay nội dung: Số tiền cho vay Thời hạn cho vay Ngày giải ngân 25/12/2012, giải ngân toàn lần Hãy lập kế hoạch trả nợ gốc cho năm 2013 theo mẫu kèm theo Tính số lãi phải thu vào ngày 25/12/2013 Hết -Sinh viên làm vào đề nộp lại đề! Họ Tên: Lớp : MSV : KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN (Thời gian làm bài: 90 phút) BÀI LÀM Số tiền cho vay: Thời hạn cho vay (bao gồm ân hạn) Kế hoạch trả nợ năm 2013: Đơn vị: triệu đồng KỲ THU NỢ NGÀY THU NỢ SỐ TIỀN THU NỢ SỐ DƯ Dư nợ ngày 25/12/2012 …………………… Kỳ ………………… …………………… …………………… Kỳ ………………… …………………… …………………… Kỳ ………………… …………………… …………………… Số lãi phải thu ngày 25/12/2013: ... vào đề nộp lại đề! Họ Tên: Lớp : MSV : KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN (Thời gian làm bài: 90 phút) BÀI LÀM TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG... Họ Tên: Lớp : MSV : KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN BÀI LÀM (Thời gian làm bài: 90 phút) Số tiền cho vay: Thời hạn cho vay (bao gồm ân hạn) Kế hoạch trả nợ năm 2013:... TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG - KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DN Thời gian làm bài: 90 phút ĐỀ SỐ Chi nhánh NHTM-X nhận hồ sơ xin vay vốn để đầu