HOÀN THIỆN CÔNG tác THẨM ĐỊNH hồ sơ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP tại hội sở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHANH THANH hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ uê ́ nh tê ́H TRỊNH ANH PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH HỒ SƠ CHO VAY KHÁCH HÀNG Ki DOANH NGHIỆP TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT Đ ại ho ̣c TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HÓA Tr ươ ̀ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HỒ THỊ HƯƠNG LAN HUẾ, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu tác giả hướng dẫn khoa học giáo viên hướng dẫn TS Hồ Thị Hương Lan Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa bảo vệ học vị khoa học công bố công trình khác Các thông tin trích dẫn luận văn uê ́ trân trọng rõ nguồn gốc tê ́H Tác giả luận văn Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh Trịnh Anh Pháp i LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài, nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc TS Hồ Thị Hương Lan, người thầy trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu đề uê ́ tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Phòng Sau Đại học toàn thể thầy cô giáo giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu tê ́H trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế tận tình truyền đạt kiến thức quý báu, Tôi xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo cán công nhân viên Ngân hàng nh Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa nhiệt tình giúp đỡ trình thu thập số liệu, nghiên cứu thực tế đơn vị ại ho ̣c trình học tập thực luận văn Ki Xin cám ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ hoàn thành chương Tác giả luận văn Tr ươ ̀ng Đ Trịnh Anh Pháp ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên : TRỊNH ANH PHÁP Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh; niên khóa: 2015 – 2017 Người hướng dẫn khoa học : TS HỒ THỊ HƯƠNG LAN Tên đề tài: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH HỒ SƠ CHO VAY uê ́ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HÓA tê ́H Tính cấp thiết đề tài Hoạt động cho vay hoạt động sinh lời lớn ngân hàng song hoạt động rủi ro cuả ngân hàng Có khoản vay doanh nghiệp với hồ sơ nh vay vốn có giá trị lớn lên đến vài chục tỷ đồng, nên công tác thẩm định hồ sơ vay vốn cần chặt chẽ, đảm bảo quy trình để giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay Ki đến hạn mà không thu hồi Điều ảnh hưởng lớn tới thu nhập khả hoạt động an toàn ngân hàng Trên thực tế, loại hình cho doanh nghiệp vay ̣c vốn tồn nhiều hạn chế ảnh hưởng đến khả tăng trưởng tín dụng ho Chi nhánh Để góp phần hạn chế phần rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp việc phân tích, thẩm định khách hàng vay phương án, dự án vay ại vốn cần thiết Đ Nhận thức tầm quan trọng công tác thẩm định hồ sơ cho vay ̀ng khách hàng doanh nghiệp vô cấp thiết mang ý nghĩa thực tế nên tác giả chọn nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng ươ doanh nghiệp Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Hóa” làm luận văn tốt nghiệp” Tr Mục tiêu phương pháp nghiên cứu Mục tiêu luận văn sở phân tích thực trạng công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2014 – 2016, nghiên cứu hướng đến đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đến năm 2020 Để đạt mục tiêu trên, luận văn sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu, bao gồm phương pháp thu thập số liệu sơ cấp thứ cấp, phương pháp tổng hợp phân tích iii Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn Luận văn đạt số kết chủ yếu sau: Thứ nhất, luận văn khái quát sở lý luận thực tiễn liên quan đến công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại; Thứ hai, luận văn đánh giá thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Hóa; Thứ ba, sở đó, uê ́ luận văn đề xuất nhóm giải pháp bản, giải pháp giải pháp cụ thể mang tính khả thi cao nhằm hoàn thiện công tác thẩm định hồ sơ cho tê ́H vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh thôn Chi nhánh Thanh Hóa iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂNMỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii uê ́ DANH MỤC CÁC BẢNG .vi DANH MỤC HÌNH vii tê ́H PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 nh 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu Ki 1.5 Kết cấu Luận văn .4 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ̣c CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ho HỒ SƠ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 ại 1.1 Một số vấn đề lý luận Ngân hàng thương mại công tác thẩm định hồ sơ cho Đ vay Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại ̀ng 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương ươ mại 12 1.1.3 Tiêu chí đánh giá kết thẩm định 25 Tr 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp 27 1.2 Kinh nghiệm thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 29 Kết luận Chương 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH HỒ SƠ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HỘI SỞ AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HÓA 33 v 2.1 Tình hình Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 33 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Agribank Chi nhánh Thanh Hóa .33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 34 2.1.3 Tình hình lao động Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 37 2.1.4 Tình hình kinh doanh Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016 39 2.2 Thực trạng công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở uê ́ Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 43 2.2.1 Quy trình thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng tê ́H Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa Phân tích trường hợp thẩm định hồ sơ vay vốn công ty cổ phần nông sản Phú Gia 43 2.2.2 Kết thẩm định Hồ sơ vay vốn KHDN ngân hàng NN&PTNT Chi nhánh nh Thanh Hoá giai đoạn 2014-2016 53 2.2.3 Kết cho vay khách hàng doanh nghiệp 55 Ki 2.3 Đánh giá cán ngân hàng công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 60 ̣c 2.3.1 Đặc điểm mẫu khảo sát 60 ho 2.3.2 Những vướng mắc trình thực thẩm định Hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp .61 ại 2.3.3 Đánh giá cán ngân hàng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh Đ nghiệp Agribank Thanh Hóa 62 ̀ng 2.3.4 Kết đạt 73 2.3.5 Những mặt hạn chế 75 ươ CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH HỒ SƠ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HỘI SỞ Tr AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HÓA 77 3.1 Định hướng phát triển Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 77 3.1.1 Định hướng cho vay doanh nghiệp Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh Hóa .77 3.1.2 Định hướng công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 79 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 80 vi 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin tín dụng 81 3.2.2 Hoàn thiện công tác thẩm định hồ sơ cho vay KHDN 83 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo .87 3.2.4 Nâng cao trình độ, nghiệp vụ cán tín dụng 88 3.2.5 Nâng cao vai trò công tác tra, kiểm soát .90 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 uê ́ 3.1 Kết luận 91 3.2 Kiến nghị 91 tê ́H 3.2.1 Đối với ngân hàng nhà nước .91 3.2.2 Đối với nhà nước quan hữu quan địa bàn tỉnh Thanh Hóa 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 nh PHỤ LỤC 01 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN Ki 02 BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 01 BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ho ̣c 01 BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Tr ươ ̀ng Đ ại 01 GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại DNNN : Doanh nghiệp nhà nước NQH : Nợ hạn TNHH : Trách nhiệm hữu hạn AMC : Asset Management Company (Công ty quản lý nợ khai thác tê ́H uê ́ AGRIBANK tài sản) : Đơn vị tính DPRR : Dự phòng rủi ro TCTD : tài Tổ sản)1 chức tín dụng XLRR : Xử lý rủi ro TCKT SXKD/DAĐT : Sản xuất kinh doanh/Dự án đầu tư BHXH : Bảo hiểm xã hội QĐ : Quyết định : Trung tâm thông tin tín dụng : Rủi ro tín dụng : Tổ chức kinh tế : Doanh nghiệp tư nhân : Cán tín dụng ươ ̀ng RRTD DNTT Ki ̣c Tr CBTD ho ại Đ CIC TCKT nh ĐVT viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình lao động Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2014 – 2016 38 Bảng 2.2: Đào tạo tín dụng doanh nghiệp Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2014 – 2016 39 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Thanh Hóa giai Bảng 2.4: uê ́ đoạn 2014-2016 .40 Tình hình cho vay doanh nghiệp Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh tê ́H Hóa giai đoạn 2014-2016 42 Đặc điểm khách hàng thực hồ sơ thẩm định xin vay vốn 54 Bảng 2.6: Tình hình thực hồ sơ thẩm định cho vay vốn 54 Bảng 2.7 Tình hình cho vay KHDN phân theo loại hình doanh nghiệp Hội sở nh Bảng 2.5: Agribank Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2016 56 Tình hình cho vay KHDN phân theo đối tượng cho vay Hội sở Ki Bảng 2.8 Agribank Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2016 58 Đặc điểm mẫu khảo sát 60 Bảng 2.10 Đánh giá cán ngân hàng trở ngại trình thực ho ̣c Bảng 2.9 thẩm định hồ sơ vay .61 Đánh giá nhân viên nhóm nhân tố quy trình phương pháp thẩm ại Bảng 2.11 Đánh giá nhân viên nhóm nhân tố tính chất công việc mà cán ̀ng Bảng 2.12 Đ định 65 thẩm định đảm nhận 66 Đánh giá nhân viên nhóm nhân tố chất lượng thông tin thẩm định ươ Bảng 2.13 67 Tr Bảng 2.14 Đánh giá nhân viên nhóm nhân tố sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng cung cấp 68 Bảng 2.15 Đánh giá nhân viên nhóm nhân tố môi trường pháp lý 69 Bảng 2.16 Mức độ đánh giá nhân viên nhóm nhân tố công tác tổ chức điều hành 71 Bảng 2.17 Đánh giá chung nhân viên ngân hàng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp 72 Bảng 3.1: Chỉ tiêu phấn đấu đến năm 2020 .78 CBTD2 Cumulative Frequency Valid Percent Percent bình thường 48 32.0 32.0 32.0 đồng ý 66 44.0 44.0 76.0 đồng ý 36 24.0 24.0 100.0 150 100.0 100.0 Total CBTD3 Frequency Percent 49 32.7 32.7 đồng ý 67 44.7 44.7 đồng ý 34 22.7 22.7 150 100.0 Percent Valid Percent ho Frequency 77.3 100.0 100.0 ̣c CBTD4 32.7 nh bình thường Total Cumulative Percent bình thường 53 35.3 35.3 35.3 đồng ý 59 39.3 39.3 74.7 đồng ý 38 25.3 25.3 100.0 150 100.0 100.0 ại Valid Valid Percent Ki Valid Percent tê ́H Cumulative uê ́ Valid Percent Đ Total ̀ng  Nhóm nhân tố chất lượng thông tin Maximum Mean Std Deviation 150 3.65 1.210 CLTT2 150 3.81 1.143 CLTT3 150 3.87 1.166 CLTT4 150 3.80 1.153 Valid N (listwise) 150 ươ CLTT1 Minimum Tr N Descriptive Statistics 102 CLTT1 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent bình thường 26 17.3 17.3 17.3 đồng ý 35 23.3 23.3 40.7 đồng ý 89 59.3 59.3 100.0 150 100.0 100.0 Total Cumulative Valid Percent bình thường 24 16.0 16.0 đồng ý 40 26.7 26.7 đồng ý 86 57.3 57.3 150 100.0 100.0 Total Valid Percent 16.0 42.7 100.0 Cumulative Percent 22 14.7 14.7 14.7 đồng ý 37 24.7 24.7 39.3 đồng ý 91 60.7 60.7 100.0 150 100.0 100.0 ̣c bình thường ho Valid Percent Ki CLTT3 Frequency Percent nh Valid Percent tê ́H Frequency uê ́ CLTT2 ại Total Đ CLTT4 Frequency Percent Valid Percent Percent 18 12.0 12.0 12.0 đồng ý 42 28.0 28.0 40.0 đồng ý 90 60.0 60.0 100.0 150 100.0 100.0 ̀ng bình thường ươ Valid Cumulative Tr Total 103  Nhóm nhân tố môi trường pháp lý Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation 150 3.73 623 MTPL2 150 3.95 767 MTPL3 150 3.85 628 Valid N (listwise) 150 MTPL1 Cumulative 55 36.7 36.7 đồng ý 81 54.0 54.0 đồng ý 14 9.3 9.3 150 100.0 100.0 MTPL2 Percent 90.7 100.0 Valid Percent Cumulative Percent 48 32.0 32.0 32.0 đồng ý 62 41.3 41.3 73.3 đồng ý 40 26.7 26.7 100.0 100.0 100.0 ại ho bình thường 150 ̀ng Đ Total MTPL3 Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent bình thường 42 28.0 28.0 28.0 đồng ý 88 58.7 58.7 86.7 đồng ý 20 13.3 13.3 100.0 150 100.0 100.0 Tr ươ Valid 36.7 ̣c Frequency Percent nh bình thường Total Valid Valid Percent Ki Valid Percent tê ́H Frequency uê ́ MTPL1 Total 104  Nhóm nhân tố quy trình phương pháp thẩm định Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation 150 4.01 585 QTPP2 150 3.95 541 QTPP3 150 3.95 588 QTPP4 150 4.01 613 Valid N (listwise) 150 QTPP1 tê ́H uê ́ QTPP1 Cumulative Frequency Valid Percent Percent 25 16.7 16.7 đồng ý 99 66.0 66.0 82.7 đồng ý 26 17.3 17.3 100.0 150 100.0 Total 16.7 nh bình thường 100.0 Ki Valid Percent Frequency đồng ý đồng ý ươ bình thường Valid Percent Percent 17.3 17.3 17.3 106 70.7 70.7 88.0 18 12.0 12.0 100.0 100.0 100.0 150 QTPP3 Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent 30 20.0 20.0 20.0 đồng ý 98 65.3 65.3 85.3 đồng ý 22 14.7 14.7 100.0 150 100.0 100.0 Tr Valid Cumulative 26 ̀ng Total Percent ại bình thường Đ Valid ho ̣c QTPP2 Total 105 QTPP4 Cumulative Frequency Valid Percent Percent bình thường 27 18.0 18.0 18.0 đồng ý 94 62.7 62.7 80.7 đồng ý 29 19.3 19.3 100.0 150 100.0 100.0  uê ́ Total Nhóm nhân tố Cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ mà ngân hàng trang bị Descriptive Statistics Minimum Maximum 150 TBCN2 150 TBCN3 150 Valid N (listwise) 150 Std Deviation 3.43 617 3.45 619 3.44 629 ̣c Ki TBCN1 Mean nh N tê ́H Valid Percent ho TBCN1 Percent 10 6.7 6.7 6.7 bình thường 66 44.0 44.0 50.7 74 49.3 49.3 100.0 150 100.0 100.0 đồng ý ươ ̀ng Total không đồng ý TBCN2 Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent 10 6.7 6.7 6.7 bình thường 62 41.3 41.3 48.0 đồng ý 78 52.0 52.0 100.0 150 100.0 100.0 Tr Valid Valid Percent không đồng ý Đ Valid Percent ại Frequency Cumulative Total 106 TBCN3 Cumulative Frequency Valid Percent Percent không đồng ý 11 7.3 7.3 7.3 bình thường 62 41.3 41.3 48.7 đồng ý 77 51.3 51.3 100.0 150 100.0 100.0 Total  Nhóm nhân tố công tác tổ chức điều hành uê ́ Valid Percent Descriptive Statistics Minimum Maximum Mean Std Deviation tê ́H N 150 3.58 698 TCĐH2 150 3.54 692 TCĐH3 150 3.59 707 TCĐH4 150 3.54 848 Valid N (listwise) 150 Ki ho Valid Percent Cumulative Percent 6.7 6.7 6.7 bình thường 54 36.0 36.0 42.7 đồng ý 77 51.3 51.3 94.0 6.0 6.0 100.0 150 100.0 100.0 ươ ̀ng Total ại 10 đồng ý TCĐH2 Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent không đồng ý 12 8.0 8.0 8.0 bình thường 50 33.3 33.3 41.3 đồng ý 83 55.3 55.3 96.7 3.3 3.3 100.0 150 100.0 100.0 Tr Valid Percent không đồng ý Đ Valid ̣c TCĐH1 Frequency nh TCĐH1 đồng ý Total 107 TCĐH3 Cumulative Frequency Valid Percent Percent không đồng ý 10 6.7 6.7 6.7 bình thường 51 34.0 34.0 40.7 đồng ý 80 53.3 53.3 94.0 6.0 6.0 100.0 150 100.0 100.0 đồng ý Total TCĐH4 Valid Percent không đồng ý 13 8.7 8.7 bình thường 41 27.3 27.3 đồng ý 86 57.3 57.3 đồng ý 10 6.7 150 100.0 8.7 36.0 93.3 6.7 100.0 100.0 Ki Total Percent nh Valid Percent tê ́H Cumulative Frequency uê ́ Valid Percent Thống kê mô tả nhân tố công tác thẩm định hồ sơ cho vay Minimum 150 CTTĐ2 150 CTTĐ3 150 Valid N (listwise) 150 Mean Std Deviation 3.97 572 3.93 539 3.97 549 Đ ại CTTĐ1 Maximum ho N ̣c Descriptive Statistics ̀ng CTTĐ1 Cumulative ươ Frequency Valid bình thường đồng ý Tr đồng ý Total Percent Valid Percent Percent 27 18.0 18.0 18.0 101 67.3 67.3 85.3 22 14.7 14.7 100.0 150 100.0 100.0 108 CTTĐ2 Cumulative Frequency bình thường đồng ý đồng ý Total Valid Percent Percent 27 18.0 18.0 18.0 106 70.7 70.7 88.7 17 11.3 11.3 100.0 150 100.0 100.0 CTTĐ3 Cumulative bình thường đồng ý đồng ý Total Valid Percent Percent 25 16.7 16.7 105 70.0 70.0 20 13.3 13.3 150 100.0 100.0 86.7 100.0 Ki Kiểm định độ tin cậy thang đo: 16.7 nh Valid Percent tê ́H Frequency uê ́ Valid Percent * Nhóm nhân tố tính chất công việc mà cán thẩm định đảm nhiệm Cronbach's Alpha N of Items ại 941 ho ̣c Reliability Statistics Đ Item-Total Statistics Cronbach's Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted ̀ng Scale Mean if 4.485 836 930 CBTD2 11.84 4.404 831 931 CBTD3 11.86 4.323 877 917 11.86 4.148 892 912 ươ 11.72 Tr CBTD1 Corrected Item- CBTD4  Nhóm nhân tố chất lượng thông tin thẩm định Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 893 109 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted 11.49 9.303 806 855 CLTT2 11.32 9.239 861 826 CLTT3 11.26 9.026 877 818 CLTT4 11.33 9.257 848 831  uê ́ CLTT1 Nhóm nhân tố công tác tổ chức điều hành tê ́H Reliability Statistics Cronbach's N of Items 937 nh Alpha Item-Total Statistics Item Deleted if Item Deleted 7.93 CTTĐ3 7.90 CTTĐ4 7.92 Deleted 889 894 1.163 858 919 1.138 866 912 1.145 860 916 ho CTTĐ2 1.070 Correlation ại 7.90 Alpha if Item Đ CTTĐ1 Total Ki Scale Variance Cronbach's ̣c Scale Mean if Corrected Item-  Nhóm nhân tố môi trường pháp lý ̀ng Reliability Statistics Cronbach's N of Items ươ Alpha Tr 910 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted MTPL1 7.80 1.234 842 899 MTPL2 7.58 1.176 852 893 MTPL3 7.67 1.148 838 800 110  Nhóm nhân tố quy trình phương pháp thẩm định Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 938 Corrected Item- Cronbach's Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted 11.91 2.609 860 QTPP2 11.97 2.771 841 QTPP3 11.97 2.636 834 QTPP4 11.90 2.493 882 917 924 925 910 nh QTPP1 tê ́H Scale Mean if  Ki Nhóm nhân tố sở vật chất, trang thiết bị công nghệ Reliability Statistics Cronbach's 944 ̣c N of Items ho Alpha Corrected Item- Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted ̀ng Đ ại Item-Total Statistics TBCN1 ươ TBCN2 TBCN3  Cronbach's 6.89 1.438 888 916 6.87 1.445 875 926 6.88 1.408 889 915 Công tác thẩm định hồ sơ cho vay Tr Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 924 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted 111 uê ́ Item-Total Statistics 6.79 1.238 878 918 CTTĐ2 6.77 1.245 877 921 CTTĐ3 6.86 1.208 879 917 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê ́ CTTĐ1 112 PHỤ LỤC BẢNG BIỂU TRONG BÁO CÁO THẨM ĐỊNH CỦA CÔNG TY CP NÔNG SẢN PHÚ GIA Danh sách cổ đông góp vốn nay: STT Giá trị vốn góp (đ) Tỷ lệ (%) Chức vụ 29.160.000.000 36 Chủ tịch HĐQT Tên thành viên Phạm Thanh Hà Trần Thị Hiền 21.060.000.000 26 Thành viên Phạm Tuấn Khải 23.490.000.000 29 Thành viên Nguyễn Thị Hà 7.290.000.000 Thành viên Tổng cộng 81.000.000.000 Chỉ tiêu A Tài sản ngắn hạn I Tiền tê ́H (Đơn vị: đồng) So sánh 31/12/2015 So sánh 31/03/2016 với 31/12/2014 với 31/12/2015 123,002,108,782 (54,948,987,036) (12,648,379,975) 1,761,724,733 275,537,662 1,484,011,420 (1,486,187,071) 52,707,032,617 33,046,271,047 18,167,237,722 (19,660,761,570) 26,474,339,263 23,895,196,816 19,160,997,732 (2,579,142,447) 25,096,007,939 24,384,158,585 7,302,539,462 (711,849,354) (17,081,619,123) 2,130,445,425 1,848,534,769 1,848,534,769 (281,910,656) - 31/12/2014 31/12/2015 190,599,475,793 135,650,488,757 277,713,313 31/03/2016 Ki TT 100 nh Bảng cân đối tài khoản: uê ́ Các khoản phải thu NH 34,539,794,895 Phải thu ngắn hạn KH 7,313,341,531 Trả trước cho người bán NH Phải thu ngắn hạn khác IV Hàng tồn kho 155,480,353,420 81,045,727,832 89,550,130,898 (74,434,625,588) 8,504,403,066 Hàng tồn kho 155,480,353,420 81,045,727,832 89,550,130,898 (74,434,625,588) 8,504,403,066 V Tài sản ngắn hạn khác 301,614,165 136,003,575 130,169,175 (165,610,590) (5,834,400) Chi phí trả trước ngắn hạn 301,614,165 136,003,575 130,169,175 (165,610,590) (5,834,400) B Tài sản dài hạn 60,883,780,334 56,713,698,626 55,394,277,836 (4,170,081,708) (1,319,420,790) II Tài sản cố định 57,009,374,529 55,014,202,992 53,185,395,474 (1,995,171,537) (1,828,807,518) Tài sản cố định hữu hình 56,954,374,529 54,959,202,992 53,130,395,474 (1,995,171,537) (1,828,807,518) - Nguyên giá 85,077,507,693 90,422,552,258 90,422,552,258 5,345,044,565 - - Giá trị hao mòn lũy kế (28,123,133,164) (35,463,349,266) (37,292,156,784) (7,340,216,102) (1,828,807,518) Tài sản cố định vô hình 55,000,000 55,000,000 55,000,000 - - Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c III III Tài sản dở dang dài hạn 2,569,771,977 394,639,989 982,956,789 (2,175,131,988) 588,316,800 IV Tài sản dài hạn khác 1,304,633,828 1,304,855,645 1,225,925,573 221,817 (78,930,072) TỔNG TÀI SẢN 251,483,256,127 192,364,187,383 178,396,386,618 (59,119,068,744) (13,967,800,765) A Nợ phải trả 178,576,540,805 111,189,429,976 94,440,679,754 (67,387,110,829) (16,748,750,222) I Nợ ngắn hạn 167,142,540,805 98,789,429,976 82,040,679,754 (68,353,110,829) (16,748,750,222) Phải trả người bán ngắn hạn 32,048,763,061 11,133,035,619 11,868,219,311 (20,915,727,442) 735,183,692 Người mua trả tiền trước NH 40,906,561 131,014,600 1,710,100,373 90,108,039 1,579,085,773 113 Thuế khoản phải nộp NN 2,387,489,462 1,960,538,515 1,790,538,515 (426,950,947) (170,000,000) Phải trả người lao động 1,971,390,526 1,655,086,368 1,649,517,899 (316,304,158) (5,568,469) Phải trả ngắn hạn khác 271,658,544 345,489,701 107,797,059 73,831,157 (237,692,642) Vay nợ thuê tài NH 130,422,332,651 83,564,265,173 64,914,506,597 (46,858,067,478) (18,649,758,576) II Nợ dài hạn 11,434,000,000 12,400,000,000 12,400,000,000 966,000,000 - Vay nợ thuê tài DH 11,434,000,000 12,400,000,000 12,400,000,000 966,000,000 - B Nguồn vốn chủ sở hữu 72,906,715,322 81,174,757,407 83,955,706,864 8,268,042,085 2,780,949,457 I Nguồn vốn chủ sở hữu 72,906,715,322 81,174,757,407 83,955,706,864 8,268,042,085 2,780,949,457 Vốn đầu tư Chủ sở hữu 51,200,000,000 72,000,000,000 72,000,000,000 20,800,000,000 - Vốn khác chủ sở hữu 1,989,000,000 - - LNST chưa phân phối 19,717,715,322 9,174,757,407 11,955,706,864 TỔNG NGUỒN VỐN 251,483,256,127 192,364,187,383 178,396,386,618 2,780,949,457 tê ́H (10,542,957,915) (59,119,068,744) (13,967,800,765) So sánh 2015/2014 Doanh thu 492,420,837,468 538,796,503,085 Giá vốn hàng bán 459,567,988,318 507,126,252,246 nh Năm 2015 - (Đơn vị: đồng) 73,024,692,642 47,558,263,928 (434,101,559,604) LN gộp BH CCDV 32,852,849,150 31,670,250,839 7,568,704,922 (1,182,598,311) (24,101,545,917) DT hoạt động tài 28,581,180 33,595,929 166,600 5,014,749 (33,429,329) Chi phí tài 7,324,472,792 6,101,981,101 1,136,269,221 (1,222,491,691) (4,965,711,880) Chi phí bán hàng 8,090,981,604 10,216,270,691 2,327,076,270 2,125,289,087 (7,889,194,421) Chi phí QLDN 5,826,404,197 6,466,723,808 1,377,869,962 640,319,611 (5,088,853,846) LN từ HĐKD 11,639,571,737 8,918,871,168 2,727,656,069 (2,720,700,569) (6,191,215,099) Lợi nhuận khác 191,659,705 1,681,182,786 53,293,388 1,489,523,081 (1,627,889,398) 10 Lợi nhuận trước thuế 11,831,231,442 10,600,053,954 2,780,949,457 (1,231,177,488) (7,819,104,497) 11 CP thuế TNDN hành 2,602,870,917 2,332,011,869 - (270,859,048) (2,332,011,869) 12 Lợi nhuận sau thuế 8,268,042,085 2,780,949,457 (960,318,440) (5,487,092,628) ̣c ho ̀ng ươ Quý I/2016 So sánh QI.2016/2015 80,593,397,564 46,375,665,617 (458,203,105,521) Ki Năm 2014 ại Chỉ tiêu 9,228,360,525 Các tiêu đánh giá tài TT Chỉ tiêu Tr TT (1,989,000,000) Đ Kết hoạt động SXKD khách hàng: uê ́ Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Hệ số tự tài trợ 32% 29% 42% Hệ số toán ngắn hạn 1,21 1,14 1,37 Hệ số toán nhanh 0,26 0,21 0,55 Vòng quay vốn lưu động bình quân 3,03 2,99 3,31 Vòng quay hàng tồn kho 3,61 3,47 4,29 Vòng quay khoản phải thu 15,07 16,76 12,39 Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu 1.230% 29% 9% Tỷ suất lợi nhuận doanh thu 2,3% 1,9% 1,5% Tỷ suất lợi nhận tổng tài sản 4,9% 4,1% 3,7% 114 Tình hình quan hệ tín dụng khách hàng Tổ chức tín dụng STT 2015 2016 Doanh số vay vốn 385.088.880.160 102.871.277.074 Doanh số trả nợ 425.986.947.638 Doanh số tiền gửi 478.464.180.374 111.621.607.472 Doanh số rút 477.045.148.638 110.116.074.607 86.439.813.467 hữu Đất nhà 474 Nguyễn Trãi, Phú Sơn, TPTH Xe ô tô 36C-094.88 BN 480972 36C-094.88 Đất nhà Lô K9 - K10 khu IV, Khu ĐTM Bắc đại lộ Lê Lợi, TP Thanh Hóa BX 516680 Phạm Thanh Hà, 36C-021.11 04 ô tô 36A-051.58 Giá trị định giá Phạm vi 2,141,000,000 1,605,750,000 1,430,000,000 715,000,000 10,898,000,000 8,173,500,000 Công ty Phú Gia 6,284,000,000 3,142,000,000 Công ty Phú Gia 1,273,000,000 636,500,000 5,459,000,000 3,548,350,000 Công ty Phú Gia 48,588,000,000 36,441,000,000 Công ty Phú Gia 20,823,000,000 10,411,500,000 Trần Thị Hiền Công ty Phú Gia Phạm Thanh Hà, Trần Thị Hiền Ki 36A-055.47 Chủ sở hữu tê ́H Giấy tờ sở Tên tài sản nh TT uê ́ Tài sản bảo đảm: ̣c 36A-051.36 ho 36D-003.58 36D-003.71 36D-003.69 ại 06 ô tô 36D-003.11 ̀ng Đ 36D-003.92 36C-050.42 C.ty Giống PT Tài sản đất Thọ Xuân BN 796358 Tài sản đất KCN Lễ Môn BU 696460 Dây chuyền máy móc KCN Lễ Môn Xe ô tô 36C-123-89 Công ty Phú Gia 1,245,000,000 871,500,000 10 Xe ô tô 36A-142.71 Công ty Phú Gia 87,000,000 43,500,000 11 Đất tài sản đất Thiệu Phú, Thiệu Hóa BU 696460 Công ty Phú Gia 11,645,000,000 7,569,250,000 109,873,000,000 73,157,850,000 Tr ươ Hóa đơn, chứng từ Tổng 115 CN Thọ Xuân 116 ̀ng ươ Tr ại Đ ̣c ho nh Ki uê ́ tê ́H ... tiễn công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng doanh nghiệp Hội sở Agribank Chi nhánh Thanh Hóa. .. học : TS HỒ THỊ HƯƠNG LAN Tên đề tài: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH HỒ SƠ CHO VAY uê ́ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HÓA tê ́H... nghiên cứu đề tài: Hoàn thiện công tác thẩm định hồ sơ cho vay khách hàng ươ doanh nghiệp Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Hóa làm luận văn tốt nghiệp Tr Mục tiêu