Bài giảng ngân hàng quốc tế

Nguyen Thi Lan 8 Điều kiện hình thành Ngân hàng quốc tế Điều kiện khách quan: 1 Môi trường pháp lý thay đổi* 2 Thay đổi trong nhu cầu dịch vụ tài chính 3 Sự tiến bộ của khoa học-cô

Trang 1

Chuyên đề 3:

NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

Dr Nguyễn Thị Lan

1

Dr Nguyen Thi Lan

NỘI DUNG NGHIÊN CỨU:

quốc tế

NHTM Việt nam

2

Dr Nguyen Thi Lan

1 NGÂN HÀNG QUỐC TẾ LÀ GÌ?

Ngân hàng quốc tế là ngân hàng hoạt động

trên phạm vi quốc tế và có các công ty con hay

chi nhánh ở nước ngoài nhằm hướng tới một

mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận trên phạm vi toàn

cầu

Dr Nguyen Thi Lan 3

NGUỒN GỐC HÌNH THÀNH?

Trang 2

LÝ DO HÌNH THÀNH?

Thứ nhất, do sự phát triển của thương mại quốc tế và

sự bành chướng của các công ty ĐQG  họ cần các

dịch vụ của ngân hàng tại nước ngoài

Thứ hai, do các NH muốn tìm kiếm lợi nhuận tối đa

trên thị trường tài chính toàn cầu, nơi họ có thể cung

cấp các dịch vụ tài chính vốn bị kiểm soát trong nước

Thứ ba, các ngân hàng muốn lợi dụng nguồn vốn giá

rẻ ở nước ngoài và lợi thế của sự chênh lệch lãi suất

(carry trade) trong nước và quốc tế để gia tăng lợi

nhuận

Dr Nguyen Thi Lan 4

ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

(1) Các NHQT luôn vươn tới mục tiêu cuối cùng là tối đa

hoá lợi nhuận trên giác độ toàn cầu

(2) Các NHQT là một tập đoàn có quy mô lớn, nắm trong

tay lực lượng tài chính khổng lồ và có phạm vi hoạt động

trải rộng trên nhiều quốc gia

(3) Mô hình tổ chức của NHQT là một tổ hợp các công ty

bao gồm: công ty mẹ và các công ty con có pháp nhân

độc lập Trong đó ngân hàng đóng vai trò hạt nhân

(4) Các NHQT cung cấp nhiều dịch vụ tài chính- ngân hàng

đa dạng

(5) Các NHQT có tính đa dạng và phức tạp về sở hữu

Dr Nguyen Thi Lan 5

Top 10 Ngân hàng quốc tế lớn nhất thế

giới tính đến 16/02/2011

Đơn vị: tỷ USD

Bank Country Total Assets

(bilion USD)

2.Royal Bank of Scotland Group United Kingdom 2.747

3.HSBC Holdings United Kingdom 2.364

4.Credit Agricole France 2.243

5.Barclays United Kingdom 2.233

6.Bank of America United States 2.223

7.Mitsubishi UFJ Financial Group Japan 2.196

8.Deutsche Bank Germany 2.162

9.JP Morgan Chase United States 2.032

10.Citigroup United States 1.857

( Nguồn : www.topforeignstocks.com)

Trang 3

Chiến lược thâm nhập của các

NHTM ra nước ngoài?

Chiến lược thâm nhập thông qua cắm nhánh

trực tiếp

Chiến lược thâm nhập thông qua thôn tính và

sáp nhập (M&A)

Chiến lược thâm nhập thông qua ngân hàng

đại lý tại nước ngoài

Dr Nguyen Thi Lan 7

TÍNH ƯU VIỆT VÀ HẠN CHẾ CỦA NHQT

Giảm chi phí

Tính tiện lợi

Phân tán rủi ro

Tính tương trợ lẫn nhau

Quản lý khó khăn

Dr Nguyen Thi Lan 8

Điều kiện hình thành Ngân hàng quốc tế

Điều kiện khách quan:

(1) Môi trường pháp lý thay đổi*

(2) Thay đổi trong nhu cầu dịch vụ tài chính

(3) Sự tiến bộ của khoa học-công nghệ, quản lý

(4) Quá trình toàn cầu hóa

Điều kiện chủ quan:

(1) Quy mô lớn về vốn

(2) Trình độ quản lý tiên tiến

(3) Khả năng ứng dụng công nghệ

(4) Nguồn nhân lực chất lượng cao

9

Trang 4

CÁC MÔ HÌNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

1 Mô hình ngân hàng đa năng (Universal

Banking)

2 Mô hình công ty mẹ vừa nắm vốn vừa trực

tiếp kinh doanh ngân hàng (Bank subsidiary

model)

3 Mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy

(Holding Company)

Dr Nguyen Thi Lan 10

(1) Mô hình ngân hàng đa năng

(Universal Banking)

Cổ đông

Ngân hàng

KD ngân

hàng

KD bảo hiểm

KD chứng khoán

Đặc điểm của mô hình Universal

Bank

1.Ngân hàng đa năng cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng

(ngân hàng đầu tư và NHTM mà còn cả dịch vụ bảo hiểm)

2.Ban điều hành trực tiếp điều hành hoạt động của mỗi một

loại hình kinh doanh của ngân hàng (ngân hàng, chứng

khoán, kinh doanh bảo hiểm…)

3.Mối quan hệ về vốn giữa các công ty con không có quy định

riêng mà có thể phân phối đối với từng công ty tùy theo mục

đích quản lý, chiến lược của tập đoàn theo từng giai đoạn

4.Việc khoanh vùng rủi ro giữa các công ty con là rất khó

khăn, bên cạnh đó rủi ro của lĩnh vực này có thể kéo theo

rủi ro của lĩnh vực khác

Trang 5

Tính ưu việt và hạn chế của mô

hình

Tính ưu việt:

Mang lại lợi thế nhờ nguồn vốn, dòng tiền được

quản lý hiệu quả trên TTTC

Có được lợi thế nhờ sự đa dạng của sản phẩm,

tạo tiện ích cho khách hàng

Hạn chế:

Rủi ro cao

Mâu thuẫn lợi ích dẫn đến lạm dụng*:

Sự cạnh tranh không công bằng **:

Sự tập trung quyền lực

Ngân hàng Deutsche Bank của Đức

(Universal Banking)

Deutsche Bank có trụ sở chính đặt tại Frankfurt được

thành lập vào năm 1870

Deutsche Bank là một trong những NHQT có qui mô

lớn nhất trên thế giới

 Với tổng tài sản 1906 tỷ euro và hơn 100.000 nhân

viên,

Deutsche Bank cung cấp những dịch vụ tài chính

hoàn hảo tại 74 quốc gia trên khắp thế giới,

 Deutsche Bank có 75% khoản lợi nhuận ở thị trường

nước ngoài

Ngân hàng Deutsche Bank của Đức

(Universal Banking)

HĐQT của Deutsche Bank

(Group Executive Committee)

Corporate &

Investment

Bank (CIB)

Corporate

Banking &

Securities

(CB&S)

Global

Transaction

Banking

(GTB)

Corporate Investments

(CI)

Private Clients and Asset Management (PCAM)

Asset and Wealth Manageme

nt (AWM

Private&

Business Clients (PBC)

Trang 6

(2) Mô hình c.ty mẹ vừa nắm vốn vừa

trực tiếp KD ngân hàng

(Parent- subsidiary model)

Các cổ đông

Công ty chứng

khoán

Ngân hàng

Công ty bảo hiểm

Đặc điểm của mô hình

(parent- subsidiary model)

(1) Các cổ đông trực tiếp chi phối NH nhưng gián tiếp chi

phối hoạt động của c.ty chứng khoán và c.ty bảo hiểm

(2) Ban quản trị NH trực tiếp điều hành hoạt động NH và

gián tiếp điều hành c.ty chứng khoán và c.ty bảo hiểm

thông qua vốn góp

(3) Vốn của ngân hàng, c.ty chứng khoán và c ty bảo

hiểm độc lập với nhau

(4) Có thể phân chia rủi ro (nhưng chỉ là tương đối) Rủi ro

giữa các công ty con có thể ngăn ngừa lan truyền được

ở mức nhất định

Tính ưu việt và hạn chế của mô hình

Tính ưu việt

Tối ưu hóa được hoạt động của tập đoàn và các

công ty thành viên

Kết hợp được ng/tắc tập trung và phân quyền

công ty mẹ đóng vai trò quản lý chung, đặc biệt là

vai trò phân phối vốn*

Hạn chế

Ngân hàng gánh lỗ trực tiếp từ công ty con mặc

dù phần vốn góp là hữu hạn

Không thể ngăn cản hết sự lan truyền rủi ro giữa

các c.ty con, từ đó ảnh hưởng đến công ty mẹ

Trang 7

Oversea Chinese Banking Corporation

Group (OCBC Group)

OCBC Group là một trong những NHQT hàng đầu

trên thị trường Singapore và Malaysia hoạt động

theo mô hình công ty mẹ-công ty con, trong đó

OCBC Bank là công ty mẹ,

Tổng tài sản vào khoảng 134 tỷ đô la Singapore (90

tỷ USD),

 Có trên 310 chi nhánh và văn phòng đại diện tại 15

quốc gia và vũng lãnh thổ

Oversea Chinese Banking Corporation

Group (OCBC Group)

Mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy

(Holding Company)

Các cổ đông

Ngân hàng Công ty chứng

khoán

Công ty mẹ

(Holding Company)

Công ty bảo hiểm

Trang 8

Đặc điểm của mô hình Holding

Company

(1) Các cổ đông gián tiếp điều hành hoạt động của công ty

con (hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán…)

thông qua công ty mẹ

(2) Ban điều hành của công ty mẹ thực hiện việc điều hành

toàn bộ các hoạt động của tập đoàn thông qua quyền

nắm giữ cổ phần chi phối trong tất cả các công ty con

(3) Việc hạn chế rủi ro lan truyền giữa các công ty con

trong mô hình này là khá dễ dàng, do tính độc lập tương

đối của các công ty trong tập đoàn và nói chung là ít chịu

ảnh hưởng trực tiếp lẫn nhau

Tính ưu việt, hạn chế của mô hình

Holding Company

(1) Tính ưu việt :

Có thể tách biệt ngân hàng khỏi những rủi ro của các

công ty chứng khoán, bảo hiểm…

Ngân hàng trong mô hình Holding Company không phải

gánh chịu thua lỗ từ các công ty con phi ngân hàng

(2) Hạn chế

mô hình này tốn kém hơn bởi nó yêu cầu thêm 1 công

ty là công ty nắm giữ vốn (Holding Company)

Luôn luôn có một cuộc xung đột cơ bản về quyền lợi

giữa ngân hàng và công ty nắm giữ vốn khi cả 2 đều

muốn nẵm giữ vốn của các công ty thành viên

Citigroup (Mỹ)

Citigroup là tập đoàn NH đa quốc gia, được hình thành

năm 1998 thông qua việc hợp nhất giữa Citicorp với

Travelers Group (c.ty kinh doanh thẻ nổi tiếng) để trở

thành tập đoàn TC – NH đứng đầu thế giới

Tổng tài sản là gần 2.000 tỷ USD, có chi nhánh trên 100

nước

 Doanh thu năm 2010 đạt 86,6 tỷ đô la Mỹ, lợi nhuận

ròng đạt 10,6 tỷ đô la Mỹ

Citigroup bao gồm nhiều công ty khác nhau, từ tín dụng

thương mại đến hỗ trợ tiêu dùng, môi giới đến bảo hiểm

 Citigroup có trụ sở chính tại New York với công ty mẹ

là Citibank

Trang 9

Kết quả kinh doanh của Citigroup từ

năm 2006-2010

Năm 2006 2007 2008 2009 2010

Tài sản 1.884.167 2.187.480 1.938.470 1.856.646 1.914.000

Doanh thu 89.610 91.300 61.200 91.100 86.600

Lợi nhuận

ròng 21.538 3.617 (27.684) (1.606) 10.600

Đơn vị tính :Triệu đô la

Citigroup (Mỹ)

Hoạt động của Citigroup gồm 3 khối chính:

1) Khối tiêu dùng toàn cầu (Global Consumer Group),

bao gồm việc cung cấp các loại SP dịch vụ tài trợ cho

tiêu dùng gồm các dịch vụ về ngân hàng, thẻ tín dụng,

cho vay và bảo hiểm,

2) Nhóm hoạt động kinh doanh thương mại (

Commercial Business Group): Chuyên cung cấp các

SP và dịch vụ cho thuê, các SP và dịch vụ về ngân

hàng và bất động sản đến các doanh nghiệp vừa và

nhỏ trong ngành công nghiệp sản xuất

3) Khối dịch vụ ngân hàng đầu tư và cho vay doanh

nghiệp (Institutional Clients Group)



Định dạng
Số trang	9
Dung lượng	523,95 KB