MỞ CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN

1 Tổng quan tình hình kinh tế tỉnh Thái Nguyên 1.1 Vị trí địa lý và phạm vi hành chính: Tỉnh Thái Nguyên, là trung tâm chính trị, kinh tế của khu Việt Bắc nói riêng, của vùng trung du miền núi đông bắc nói chung, là cửa ngõ giao lưu kinh tế xã hội giữa vùng trung du miền núi với vùng đồng bằng Bắc Bộ; phía Bắc tiếp giáp với tỉnh Bắc Kạn, phía Tây giáp với các tỉnh Vĩnh Phúc, Tuyên Quang, phía Đông giáp với các tỉnh Lạng Sơn, Bắc Giang và phía Nam tiếp giáp với thủ đô Hà Nội (cách 80 km); diện tích tự nhiên 3.562,82 km². Tỉnh Thái Nguyên có 9 đơn vị hành chính: Thành phố Thái Nguyên; thành phố Sông Công và , thị xã Phổ Yên, 6 huyện Phú Bình, Đồng Hỷ, Võ Nhai, Định Hóa, Đại Từ, Phú Lương. Tổng số gồm 180 xã, trong đó có 125 xã vùng cao và miền núi, còn lại là các xã đồng bằng và trung du. Với vị trí rất thuận lợi về giao thông, cách sân bay quốc tế nội bài 50 km, cách biên giới Trung Quốc 200 km, cách trung tâm Hà Nội 75 km và cảng Hải Phòng 200 km. Thái Nguyên còn là điểm nút giao lưu thông qua hệ thống đường bộ, đường sắt, đường sông hình rẻ quạt kết nối với các tỉnh thành, đường quốc lộ 3 nối Hà Nội đi Bắc Kạn; Cao Bằng và cửa khẩu Việt Nam – Trung Quốc; quốc lộ 1B Lạng Sơn; quốc lộ 37 Bắc Ninh, Bắc Giang. Hệ thống đường sông Đa Phúc Hải Phòng; đường sắt Thái Nguyên – Hà Nội Lạng Sơn. 1.2 Tiềm năng, tài nguyên thiên nhiên: Địa hình không phức tạp lắm so với các tỉnh trung du, miền núi khác, đây là một thuận lợi của Thái Nguyên cho canh tác nông lâm nghiệp và phát triển kinh tế xã hội nói chung so với các tỉnh trung du miền núi khác. Tài nguyên khoáng sản phong phú về chủng loại, là một lợi thế so sánh lớn trong việc phát triển các ngành công nghiệp luyện kim, khai khoáng… Tỉnh Thái Nguyên có trữ lượng than lớn thứ hai trong cả nước, than mỡ trữ lượng trên 15 triệu tấn, than đá trữ lượng khoảng 90 triệu tấn; kim loại màu có thiếc, chì, kẽm, vonfram, vàng, đồng, niken, thuỷ ngân… Khoáng sản vật liệu xây dựng cũng là tiềm năng nguyên liệu rất lớn để sản xuất xi măng, sản xuất đá ốp lát các loại và sản xuất vật liệu xây dựng. Hạ tầng cơ sở như hệ thống điện, nước, bưu chính viễn thông, giao thông (kể cả đường bộ, đường sắt và đường thuỷ) phát triển khá hoàn thiện và thuận lợi 1.2. Dân số, nguồn nhân lực và y tế: Dân số: Thái Nguyên khoảng 1,2 triệu người, trong đó có 8 dân tộc chủ yếu sinh sống đó là Kinh, Tày, Nùng, Sán dìu, H’mông, Sán chay, Hoa và Dao. Nguồn nhân lực: Thái Nguyên được cả nước biết đến là một trung tâm đào tạo nguồn nhân lực lớn thứ 3 sau Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh với 9 Trường Đại học (07 trường thuộc Đại học Thái Nguyên và 02 trường ngoài ĐH Thái Nguyên), 26 trường Cao đẳng và trung học chuyên nghiệp, 9 trung tâm dạy nghề, mỗi năm đào tạo được trên 120.000 lao động; Là một trung tâm y tế của vùng Đông Bắc với 01 Bệnh viên Đa khoa TW, 9 Bệnh viện cấp tỉnh và 14 Trung tâm y tế cấp huyện; Ngoài ra Thái Nguyên còn là một nơi có những địa danh du lịch lịnh sử, sinh thái – danh thắng, có nhiều danh thắng tầm cỡ chưa được đầu tư khai thác xứng tầm như: Hồ Núi Cốc, Hang Thần Sa – Thác Mưa bay và Hồ thuỷ lợi Văn Lăng và Khu đô thị hai bờ Sông Cầu...

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIÊT NAM Độc lâp- Tự do- Hạnh phúc ĐỀ ÁN THÀNH LẬP CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP MINH TÚ I – Tổng quan kinh tế tỉnh Thái Nguyên, khó khăn thuận lợi - Tổng quan tình hình kinh tế tỉnh Thái Nguyên 1.1 Vị trí địa lý phạm vi hành chính: Tỉnh Thái Nguyên, trung tâm trị, kinh tế khu Việt Bắc nói riêng, vùng trung du miền núi đơng bắc nói chung, cửa ngõ giao lưu kinh tế xã hội vùng trung du miền núi với vùng đồng Bắc Bộ; phía Bắc tiếp giáp với tỉnh Bắc Kạn, phía Tây giáp với tỉnh Vĩnh Phúc, Tun Quang, phía Đơng giáp với tỉnh Lạng Sơn, Bắc Giang phía Nam tiếp giáp với thủ đô Hà Nội (cách 80 km); diện tích tự nhiên 3.562,82 km² Tỉnh Thái Ngun có đơn vị hành chính: Thành phố Thái Nguyên; thành phố Sông Công , thị xã Phổ Yên, huyện Phú Bình, Đồng Hỷ, Võ Nhai, Định Hóa, Đại Từ, Phú Lương Tổng số gồm 180 xã, có 125 xã vùng cao miền núi, lại xã đồng trung du Với vị trí thuận lợi giao thơng, cách sân bay quốc tế nội 50 km, cách biên giới Trung Quốc 200 km, cách trung tâm Hà Nội 75 km cảng Hải Phòng 200 km Thái Nguyên điểm nút giao lưu thông qua hệ thống đường bộ, đường sắt, đường sơng hình rẻ quạt kết nối với tỉnh thành, đường quốc lộ nối Hà Nội Bắc Kạn; Cao Bằng cửa Việt Nam – Trung Quốc; quốc lộ 1B Lạng Sơn; quốc lộ 37 Bắc Ninh, Bắc Giang Hệ thống đường sông Đa Phúc - Hải Phòng; đường sắt Thái Nguyên – Hà Nội - Lạng Sơn 1.2 Tiềm năng, tài nguyên thiên nhiên: Địa hình khơng phức tạp so với tỉnh trung du, miền núi khác, thuận lợi Thái Nguyên cho canh tác nông lâm nghiệp phát triển kinh tế xã hội nói chung so với tỉnh trung du miền núi khác Tài nguyên khoáng sản phong phú chủng loại, lợi so sánh lớn việc phát triển ngành cơng nghiệp luyện kim, khai khống… Tỉnh Thái Ngun có trữ lượng than lớn thứ hai nước, than mỡ trữ lượng 15 triệu tấn, than đá trữ lượng khoảng 90 triệu tấn; kim loại màu có thiếc, chì, kẽm, vonfram, vàng, đồng, niken, thuỷ ngân… Khống sản vật liệu xây dựng tiềm nguyên liệu lớn để sản xuất xi măng, sản xuất đá ốp lát loại sản xuất vật liệu xây dựng Hạ tầng sở hệ thống điện, nước, bưu viễn thơng, giao thơng (kể đường bộ, đường sắt đường thuỷ) phát triển hoàn thiện thuận lợi 1.2 Dân số, nguồn nhân lực y tế: - Dân số: Thái Nguyên khoảng 1,2 triệu người, có dân tộc chủ yếu sinh sống Kinh, Tày, Nùng, Sán dìu, H’mơng, Sán chay, Hoa Dao - Nguồn nhân lực: Thái Nguyên nước biết đến trung tâm đào tạo nguồn nhân lực lớn thứ sau Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh với Trường Đại học (07 trường thuộc Đại học Thái Nguyên 02 trường ĐH Thái Nguyên), 26 trường Cao đẳng trung học chuyên nghiệp, trung tâm dạy nghề, năm đào tạo 120.000 lao động; - Là trung tâm y tế vùng Đông Bắc với 01 Bệnh viên Đa khoa TW, Bệnh viện cấp tỉnh 14 Trung tâm y tế cấp huyện; Ngồi Thái Ngun nơi có địa danh du lịch lịnh sử, sinh thái – danh thắng, có nhiều danh thắng tầm cỡ chưa đầu tư khai thác xứng tầm như: Hồ Núi Cốc, Hang Thần Sa – Thác Mưa bay Hồ thuỷ lợi Văn Lăng Khu đô thị hai bờ Sông Cầu Điều kiên phát triển kinh tế: 2.1 Thuận lợi: - Khi đất nước thống Thái Nguyên tỉnh khu vực phía Bắc phát triển mạnh công nghiệp công nghiệp nặng khai thác khoảng sản Đây tiền đề tốt để Thái Ngun phát triển cơng nghiệp hóa kinh tế - Thái Nguyên tỉnh thiên nhiên ưu cho đa rạng khoảng sản như: quặng sắt, vàng, titan, đa kim… mỏ nhiên liệu than đá, than mỡ, than bùn Do điều kiện thuận lợi cho phát triển ngành cơng nghiệp khai khống cơng nghiệp chế biến - Thái Nguyên tỉnh có mạng lưới giao thơng đa dạng có đường (4 tuyến), đường sắt, đường sông, điều kiện lý tưởng cho việc phát triển kinh tế - Thái Nguyên trung tâm đào tạo lớn nước Nên nơi có nguồn nhân lực đa dạng tốt, nguồn nhận lực cơng nghiệp (có hệ thống trường đào tạo cơng nghiệp) - Chính sách thu hút đầu tư tỉnh ngày cải thiện (tăng số lực cạnh tranh cấp tỉnh từ 57 năm 2011 lên vị trí thứ năm 2015) Với chế đầu tư ưu đãi thơng thống, địa bàn Tỉnh Thái Nguyên bắt đầu tập trung nhiều nhiều khu công nghiệp như: Khu tổ hợp cơng nghệ cao n Bình với dự án tập đoàn Sam Sung đầu tư tỷ USD, dự án dư lịch tâm linh Hồ Núi Cốc 15.000 tỷ đồng, dư án KCN Điềm Thụy, KCN Sông Công, Công ty CP Masan thái nguyên thu hút nhiều dự án vào đầu tư phát triển công nghiệp, dịch vụ, đô thị, hạ tầng đô thị Chính sách ưu đãi đầu tư tỉnh miền núi khu vực phía Bắc Chính phủ quan tâm đặc biệt, nhiều dự án trọng điểm Quốc gia triển khai địa bàn (Tuyến đường cao tốc Hà Nội – Thái Nguyên xây dựng (đã thông đường từ Tháng 01/2014); Xây dựng Thái Nguyên thành “ Trung tâm văn hóa tỉnh miềm núi phía Bắc” tỉnh Thái Ngun, có Chính sách mở rộng mạng lưới cho Ngân hàng, hội để Chi nhánh tăng tốc phát triển chiếm lĩnh thị phần Với vị trí cửa ngõ, trung tâm kinh tế, văn hóa tỉnh miền núi Đơng Bắc bộ, đặc biệt có Khu cơng nghiệp n Bình, Nhà máy Samsung Thái Ngun, Khu cơng nghiệp Điềm Thụy – Phú Bình cụm Công nghiệp khác Năm 2015, huyện Phổ Yên trở thành Thị xã thứ hai tỉnh Thái Nguyên, với việc đường cao tốc Thái Nguyên – Bắc Kạn hồn thành điều kiện vơ thuận lợi cho phát triển kinh tế tỉnh thúc đẩy phát triển tỉnh, vùng lân cận Với việc Nhà máy SamSung Electronic vào hoạt động ổn định, Thái Nguyên dẫn đầu nước tháng đầu năm 2014 quy mô tăng trưởng công nghiệp đạt 135,2% tỷ lệ sử dụng lao động tăng 79,9% so với kỳ năm trước 2 Khó khăn: - Hệ thống công nhiệp nặng công nghệ lạc hậu đầu tư lâu nên cần nguồn lực lớn để cải tạo đầu tư công nghệ tiên tiến - Ngành thép - ngành công nghiệp mũi nhọn truyền thống tỉnh – gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất thương mại thép giải thể dừng hoạt động - Hệ thống sách thu hút nhà đầu tư cải thiện, nhiên chậm nhiều tồn - Hà tầng giao thơng trình nâng cấp (đang làm đường cao tốc Hà nội – Thái Nguyên, nâng cấp tuyến quốc lộ cũ, đầu tư lại cụm Đa Phúc, cao tốc Thái Nguyên – Chợ Mới (Bắc Kạn)) Nên việc lại chưa thuận lợi cản trở lưu thơng hàng hóa - Hạ tầng phát triển cơng nghiệp nhiều tồn như: Chưa có hạ tầng cơng nghiệp hồn chỉnh… Tóm lược tình hình hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến 31/12/2015: Tổng nguồn Tổng dư nợ STT Tên chi nhánh TCTD Tổng tài sản vốn huy động TT1 (I+II) NH CT Thái Nguyên 4,320,511.87 4,442,771.06 3,483,909.2 NH CT Lưu Xá 2,528,818.00 1,803,829.83 2,445,938.6 NH CT Sông Công 1,576,163.84 1,502,130.18 1,519,710.0 NH ĐT&PT TN 6,270,907.90 4,294,640.39 6,030,266.9 NH ĐT&PT Nam TN 3,021,797.43 2,702,400.16 2,989,720.9 NH Ngoại thương 1,029,020.93 832,776.20 932,778.2 NH No&PTNT 9,007,620.56 8,646,640.88 6,670,009.6 NH CSXH 2,437,566.53 148,594.36 2,392,170.2 Cộng Khối NHTMNN 30,192,407.06 24,373,783.06 26,464,503.7 NH Hàng hải 300,780.21 291,788.12 59,848.1 10 NH SG Thương tín 447,924.29 429,058.41 330,534.9 11 NH Đơng Á 185,679.96 178,923.69 36,542.4 12 NH Á Châu 384,404.00 212,443.92 379,649.7 13 NH VN Thịnh vượng 456,624.43 434,843.26 274,902.3 14 NH Kỹ thương 1,242,762.26 1,195,042.77 528,576.8 15 NH Quân đội 1,663,049.73 1,446,901.88 1,581,615.6 16 NH Quốc tế 768,066.45 358,124.65 759,451.8 17 NH Đông Nam Á 543,824.70 531,834.44 271,179.1 18 NH ……… 568,033.63 547,229.27 525,679.6 19 NH Sài Gòn HN 727,565.80 699,394.95 273,598.4 20 NH Quốc Dân 971,527.83 934,818.19 508,054.8 21 NH Liên Việt 582,674.64 575,549.63 123,698.2 22 NH Shinhan 1,032,641.12 488,769.55 1,007,671.1 Cộng Khối NHTMCP 9.875.559.05 8.324.722.73 6.66.1002.79 Tổng cộng 40.067.966.11 32.698.505.79 33.125.506.5 Dựa vào bảng số liệu trên, đưa số nhận xét sau: Thứ nhất: Về định hướng kinh doanh: Bên cạnh ngân hàng TMCP Nhà nước có chiến lược phát triển tồn diện (cả khách hàng cá nhân KH doanh nghiệp) hệ khách hàng ngân hàng gây dựng qua nhiều năm, với chắt lọc kỹ càng, hầu hết Ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên tập trung vào bán lẻ, với tên tuổi lớn như: MB, techcombank, Lienvietbank , MINH TÚ Chỉ có Maritime Bank ngân hàng trọng vào bán buôn (với phân khúc khách hàng đạt doanh thu từ -70 triệu USD/năm) Thứ hai: Về mặt huy động: nhìn vào bảng số liệu thấy, ngân hàng TMCP Nhà nước chiếm ưu lĩnh vực Khi tổng số tiền huy động khối ngân hàng TMCP Nhà nước gấp 2.5 lần lượng huy động ngân hàng TMCP Xét riêng khối ngân hàng TMCP: Techcombank, MB, MINH TÚ, Lienvietbank, NCB top dẫn đầu Thứ ba: Về mặt cho vay: Dẫn đầu Agribank, BIDV với dư nợ lên tới 12.000 tỷ đồng Lợi cạnh tranh xuất phát từ chế linh hoạt, thủ tục nhanh gọn lãi suất hợp lý, mạng lưới tiếp xúc khách hàng rộng nên lượng khách hàng Ngân hàng TMCP Nhà nước đông đảo Thứ tư: Về sản phẩm dịch vụ: Để có lượng Khách hàng đơng đảo, tiền gửi tăng cao bền vững Dư nợ đẩy mạnh Ngân hàng phải nghiên cứu sản phẩm chủ lực để phục vụ Khách hàng Điều thể hiên tương ứng với kết thống kê NHNN Đặc biệt ngân hàng bán lẻ, đối tượng KH thường đa dạng hình thức kinh doanh liên tục đổi Nhận định môi trường kinh doanh hội phát triển 4.1 Mơi trường kinh doanh: Có thể nói năm gần quyền NHNN tỉnh Thái Nguyên tạo môi trường tốt cho việc ngân hàng phát triển Đó việc khuyến khích NH mở chi nhánh địa bàn, đưa chế sách quản lý làm lành mạnh hóa bình đẳng NH địa bàn Do Thái Ngun đánh giá nơi có mơi trường kinh doanh tốt thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển có ngành NH 4.2 Nguồn nhân lực Là ngành nghề đòi hỏi nguồn nhân lực có trình độ cao, bên cạnh yếu tố ngoại hình khả xử lý cơng việc -Tài ngân hàng trở thành chuyên ngành đào tạo nhiều trường Đại học , cao đăng địa bàn Đây nguồn nhân lực chỗ sẵn có, đủ điều kiện đáp ứng cho nhu cầu nhân Tổ chức tín dụng thành lập chi nhánh Chưa kể, đội ngũ nhân lực có trình độ đại học góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đồng thời tăng cường khả quản lý với chức danh giữ vị trí quan trọng chi nhánh Đây hội để Chi nhánh cung cấp SPDV phi tín dụng (dịch vụ thẻ, Mplus, Internetbanking …) quảng bá thương hiệu Ngân hàng; Ngoài ra, riêng ngân hàng thuộc khối ngân hàng TMCP non trẻ mở chi nhánh tạị Thái Ngun, có nguồn nhân lực cần kể đến lực lượng cán nhân viên công tác ngân hàng khác Sự mở rộng quy mô ngân hàng, đồng nghĩa với việc taọ hội để thử sức Theo đó, Tổ chức tín dụng có thêm lựa chọn với chất lượng tốt đẩy mạnh hiệu công việc 4.3 Cơ sở vật chất Thái Nguyên công nhận đô thị loại từ nhiều năm trước Nhiều cơng trình xây dựng trùng tu để đáp ứng nhu cầu, phục vụ đời sống nhân dân, thúc đẩy kinh tế theo hướng “Cơng nghiệp hóa, đại hóa” Nguồn vốn nhà nước đầu tư cho mục tiêu tăng trưởng, xây dựng để thúc đẩy kinh tế xã hội trọng Nhiều ngành nghề mở rộng đa dạng trước, kéo theo đời nhiều loại hình cơng ty, đầu tư quy mô, chiến lược kinh doanh doanh nghiệp MINH TÚ có đủ thời để nắm bắt xu 4.4 Cơ chế, sách Với chế đầu tư ưu đãi thơng thống, địa bàn Tỉnh Thái Ngun bắt đầu tập trung nhiều nhiều khu công nghiệp như: Khu tổ hợp cơng nghệ cao n Bình với dự án tập đoàn Sam Sung đầu tư tỷ USD, dự án dư lịch tâm linh Hồ Núi Cốc 15.000 tỷ đồng, dư án KCN Điềm Thụy, KCN Sông Công thái nguyên thu hút nhiều dự án vào đầu tư phát triển công nghiệp, dịch vụ, thị, hạ tầng thị Chính sách ưu đãi đầu tư tỉnh miền núi khu vực phía Bắc Chính phủ quan tâm đặc biệt, nhiều dự án trọng điểm Quốc gia triển khai địa bàn (Tuyến đường cao tốc Hà Nội – Thái Nguyên xây dựng (đã thông đường từ Tháng 01/2014); Xây dựng Thái Nguyên thành “ Trung tâm văn hóa tỉnh miềm núi phía Bắc” tỉnh Thái Ngun, có Chính sách mở rộng mạng lưới cho Ngân hàng, hội để Chi nhánh tăng tốc phát triển chiếm lĩnh thị phần Ngoài ra, xét lĩnh vực hoạt động tài ngân hàng, thuận lợi nhận thấy là: Về huy động vốn: phủ nhận, MINH TÚ ngân hàng có hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng khối TCTD Đối tượng khách hàng hướng tới khơng bó hẹp vào tầng lớp xã hội cụ thể nào, mà trải rộng từ em bé đến người già Từ công chức đến tiểu thương, nông dân hay doanh nghiệp vừa nhỏ tập đoàn Chính thế, MINH TÚ có điều kiện để thăm dò thống kê «khẩu vị» khách hàng cá nhân địa bàn Từ đó, hình thành định hướng kinh doanh tập trung vào sản phẩm mang tính đặc thù, hiệu cao Về cho vay: ngân hàng thành lập chi nhánh, rút tồn tại, vướng mắc việc cấp tín dụng ngân hàng khác, để điều chỉnh sửa đổi hợp lý Từ đó, đưa đối tượng ngành nghề ưu tiên vay với chế riêng lãi suất hợp lý Việc phân khúc khách hàng dựa chất lượng nợ phát sinh tạ Tổ chức tín dụng trở thành kênh thông tin đáng tin cậy để MINH TÚ «thanh lọc» khách hàng cách nhanh chóng hiệu Về sản phẩm dịch vụ khác: MINH TÚ ngân hàng bán lẻ, việc nghiên cứu cho đời sản phẩm mang tính chuyên biệt đặc trưng Ngân hàng hoạt động thường xuyên , vậy: khách hàng dễ tìm thấy MINH TÚ dịch vụ mẻ, thân thiện nhiều tiện ích Khó khăn Mặc dù tình hình kinh tế - xã hội năm 2015 đạt nhiều tiến bộ, số tiêu chủ yếu chưa đạt kế hoạch đề như: giá trị sản xuất công nghiệp, giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp thuỷ sản giá trị sản xuất ngành chăn nuôi dẫn đến tốc độ tăng trưởng GDP không đạt kế hoạch đề ra; việc đạo, phối hợp chưa liệt số cấp, ngành số lĩnh vực như: tiến độ dự án, cơng trình xây dựng bản, thủ tục quy trình thực dự án, hạ tầng giao thông, dự án cấp phép đầu tư, công tác quản lý hiệu sử dụng đất số đơn vị, doanh nghiệp; công tác lập, quản lý quy hoạch chung, quy hoạch xây dựng… lúng túng chưa đáp ứng yêu cầu phát triển; hiệu kinh tế doanh nghiệp lãi ròng giảm mạnh chi phí trung gian tăng cao, hộ kinh doanh doanh nghiệp bị kiềm chế phát triển, có nguy nợ đọng tăng cao, hội hợp tác đầu tư Do vậy, tác động tiêu cực kinh tế dẫn đến hoạt động ngành ngân hàng bị ảnh hưởng không nhỏ Cụ thể: Trong việc huy động vốn: MINH TÚ ngân hàng đời sau nên gặp khơng khó khắn việc phát triển huy động Chỉ số giá tiêu dùng tăng tăng cao, người dân phải thắt chặt chi tiêu việc tích lũy có hạn chế đáng kể Dường với vốn nhàn rỗi dân, lãi suất ngân hàng giảm theo quy định ngân hàng nhà nước việc gửi tiết kiệm khơng hấp dẫn nhiều cá nhân, hộ kinh doanh doanh nghiệp Ngoài ra, lãi suất Ngân hàng nhà nước quy định mức chuẩn Đưa việc cạnh tranh huy động vốn vị trí ngang tất tổ chức tín dụng hình ảnh MINH TÚ chưa thể quen thuộc tuyệt người dân Tâm lý e ngại thiếu tin tưởng tất yếu Để thuyết phục khách hàng vấn đề không dễ dàng Trong việc cho vay: Doanh nghiệp tỉnh Thái Nguyên chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa nên mức độ ảnh hưởng sách hạn chế vay tín dụng đặc điểm sách có độ trễ thực tế nên bị ảnh hưởng lớn đặc điểm "tác động tiêu cực đến chậm thời gian để giải lại lâu mức trung bình doanh nghiệp lớn» Ngân hàng gặp nhiều khó khăn để tiếp cận đánh giá khách hàng tiềm năng, khách hàng cần chăm sóc đặc biệt biến động thị trường, ảnh hướng đến doanh thu lợi nhuận khách hàng Đồng thời, lãi suất cho vay Các NH TMCP, có MINH TÚ thường cao so với ngân hàng thuộc khối TMCP Nhà nước Thêm vào đó, với ưu vượt trội hẳn thẩm quyền phê duyệt, tài sản đảm bảo khiến ngân hàng TMCP phải nỗ lực nhiều để lôi kéo khách hàng Cơ chế sách địa phương cải thiện người thực thi sách đặc biệt liên quan đến hoạt động Ngân hàng: Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất, Tòa án, Thi hành án gây khó khăn cho người dân TCTD Thói quen sử dụng tiền mặt người dân địa bàn, trở ngại lớn việc phát triển sản phẩm thẻ nói riêng dịch vụ phi tín dụng nói chung II - Định hướng xây dựng phát triển hoạt động chi nhánh Thái Nguyên năm ba năn Mục tiêu: 1.1 Mục tiêu cho năm thứ nhất: - Tuyển dụng đào tạo đầy đủ đội ngủ nhân nhân quản lý, với chuận bị tốt sở hạ tầng việc marketing, để ổn định tổ chức đưa chi nhánh vào hoạt động an tồn bước đầu để lại hình ảnh tốt với khách hàng, với quan quản lý nhà nước đối tác địa bàn - Phát triển hệ thống khách hàng theo định hướng đề với trọng tâm phát triển khách hàng huy động dịch vụ tháng đầu sau đẩy mạnh phát triển KH tín dung với định hướng phân khúc khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, phân khúc SME để lượng khách hàng cá nhân 1.000 khách hàng, khách hàng doanh nghiệp 150 khách hàng 1.2 Tính khả thi * Hiệu kinh tế - Doanh thu lợi nhuận: Trên sở quy mô đề án, hàng năm MINH TÚ thái nguyên thu khoản doanh thu từ việc bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phạm vi hoạt động kinh doanh (Chi tiết theo phụ lục đính kèm) - Các số hiệu quả: + Các khoản nộp cho ngân sách nhà nước: Hàng năm, MINH TÚ mang lại cho ngân sách nhà nước khoản thu đáng kể từ khoản thuế sau: thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp…… + Việc phân phối lợi nhuận, trích lập loại quỹ mục đích sử dụng quỹ CN thực theo quy định hành Nhà nước * Hiệu xã hội - Chi nhánh đời tạo thêm công an việc làm cho người lao động Từ đó, tạo mơi trường an tồn, lành mạnh góp phần cải thiện đời sống người lao động Đây vấn đề Nhà nước ta quan tâm khuyến khích thành phần xã hội chung sức giải - Hoạt động chi nhánh tạo điều kiện phát triển tăng thêm vị thế, hình ảnh cho MINH TÚ chi nhánh Thái Nguyên nói riêng khu vực miền Bắc nói chung, đồng thời mở thêm kênh để thu hút nguồn vốn nhần rỗi phục vụ hỗ trợ nhu cầu tài đại phận người dân phía Nam thành phố Như vây, với hiệu kinh tế xã hội nêu việc MINH TÚ vào hoạt động hướng đắn, mang tính chiến lược MINH TÚ Thái Nguyên Phương án thành lập Chi nhánh Thái Nguyên 2.1 Chức năng, nhiệm vụ hoạt động MINH TÚ Thái Nguyên đơn vị hạch tốn độc lập, có dấu riêng, trực thuộc Ngân hàng TMCP MINH TÚ thực đầy đủ dịch vụ kinh doanh ngân hàng, gồm dịch vụ chủ yếu: - Huy động vốn khách hàng hình thức tiền gửi, tiết kiệm hình thức phép khác theo quy định hành; - Cấp tín dụng cho khách hàng hình thức cho vay, cầm cố hình thức phép khác theo quy định hành; - Dịch vụ TTQT - Dịch vụ kiều hối; - Cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác MINH TÚ 2.2 Cơ cấu tổ chức tên gọi - Tên gọi: Ngân hàng TMCP MINH TÚ Chi nhánh Thái Nguyên - Địa chỉ: TP Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên Cơ cấu tổ chức máy bao gồm: 06 điểm giao dịch + Trụ sở Chi nhánh; + PGD Phổ Yên; + PGD Mỏ Bạch; + PGD Đại Từ; + PGD Đồng Hỷ; + PGD Phú Bình • Nhân sự: 71 nhân + 26 nhân trụ sở Chi nhánh: STT Ban/phòng/BP Vị trí chức danh Số lượng Ban Lãnh đạo Giám đốc Phó GĐ Phòng PTKH Trưởng phòng CV PTKH DN CV PTKH CN Phòng DVKH ngân Trưởng phòng quỹ Kiểm sốt viên Giao dịch viên Trưởng BP ngân quỹ Thủy quỹ Phòng Hỗ trợ TD Trưởng phòng Nhân viên tái thẩm định Nhân viên HTTD Phòng Hành tổng Trưởng phòng hợp Nhân viên KTTH & KTTT Nhân viên hậu kiểm Nhân viên hành Lxe Nhân viên Maketting Cộng 26 + 45 nhân PGD (mỗi PGD có 09 nhân sự): TT Vị trí Trưởng phòng giao dịch Kiểm soát viên CV/ NV Quan hệ khách hàng Giao dịch viên Số lượng 01 01 04 02 Thủ quỹ Cộng 01 09 • Mơ sau: Giám đốc Phó Giám đốc Phòng PTKH CV KHCN CV KHDN Phòng DVKH & NQ Giao dịch viên NV Ngân quỹ Phòng KTTH+HC NV Kế tốn nội NV HC, nhân Phòng HTTD Các PGD trực thuộc CV Hỗ trợ tín dụng CV tái thẩm định 2.3 Địa bàn hoạt động Địa bàn hoạt động toàn tỉnh Thái Nguyên, trọng đến thành phố Thái Nguyên (Trụ sở chi nhánh, PGD Mỏ Bạch), trung tâm huyện, thị xã tỉnh TP Sông Công, TX phổ Yên, (PGD Phổ Yên), huyện khác (PGD Đại Từ, PGD Đồng Hỷ, PGD Phú Bình)…thậm chí điều kiện thuận lợi mở rộng hoạt động sang tỉnh Bắc Kan, Tuyên Quang… 2.4 Cơ sở vật chất PGD - Các trang thiết bị Chi nhánh thiết kế trang bị theo tiêu chuẩn thống toàn hệ thống MINH TÚ - Để đảm bảo an ninh an toàn, chi nhánh bố trí bảo vệ chuyên nghiệp 24/24 - Phương tiện vận chuyển chuyên dụng chở tiền, xe phục vụ CBNV - Chi nhánh có phương án PCCC trang bị thiết bị PCCC theo quy định III KẾ HOẠCH KINH DOANH Xây dựng Kế hoạch kinh doanh - Kế hoạch Nguồn vốn – Sử dụng vốn (trong năm đầu) – đính kèm PL1; Khoản mục NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019 BẰNG VNĐ (tỷ đồng) Huy động (Thời điểm) Cho vay (Thời điểm) Thanh khoản & Dự trữ bắt buộc (6%) BẰNG USD (ngàn USD) Huy động Cho vay Thanh khoản & Dự trữ bắt buộc(15%) - % KH Tăng 31/12/2019 trưởng KH 31/12/2017 KH 31/12/2018 % Tăng trưởng 200 150 300 250 50% 67% 500 300 67% 20% 12.0 18.0 50% 30.0 67% 300 400 200 33% 500 350 25% 75% 45 60 33% 75 25% Kế hoạch lãi suất bình quân kế hoạch thu chi tiền lãi (trong năm đầu) – đính kèm PL2; PL2: KẾ HOẠCH LÃI SUẤT Khoản mục Margin huy động - VNĐ (%/năm) - USD (%/năm) Margin cho vay - VNĐ (%/năm) - USD (%/năm) N1 N2 N3 0.800% 0.000% 0.800% 0.000% 0.850% 0.000% 2.100% 1.900% 2.215% 1.900% 2.330% 1.900% - Kế hoạch tài & kết kinh doanh (trong năm đầu) – đính kèm PL3 PL3: KH TÀI CHÍNH & KẾT QUẢ KINH DOANH: NĂM Khoản mục A THU HOẠT ĐỘNG (Triệu đồng) Thu từ lãi Thu từ cho vay (quy triệu vnđ) Thu cho vay VNĐ/USD Thu lãi đầu tư TPTP Thu TD khác Thu từ Huy động Thu ròng lãi NĂM NĂM KH KH % Tăng KH 31/12/2017 31/12/2018 trưởng 31/12/2019 % Tăng trưởng 5,650.00 4,750.00 9,521.24 8,021.24 69% 69% 13,540.00 11,240.00 42% 40% 3,150.0 5,621.2 78% 6,990.0 24% 1,600.0 900.0 2,400.0 1,500.0 50% 67% 4,250.0 2,300.0 77% 53% 10 Thu dịch vụ Thu KDNH Thu khác Thu khác Chi hoạt động khác B.CHI HOẠT ĐỘNG Chi phí điều hành a Chi phí nhân viên b Chi phí hoạt động quản lý & cơng vụ c Chi phí tài sản Chi nộp thuế, lệ phí C LỢI NHUẬN TRƯỚC DPRR DPRR DP chung DP cụ thể E LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ TNDN 600.0 300.0 900.0 600.0 50% 100% 1,500.0 800.0 67% 33% 4,540.0 4,460.0 2,820.0 4,720.0 4,590.0 2,900.0 4% 3% 3% 5,455.0 5,290.0 3,250.0 16% 15% 12% 800.0 840.0 80 850.0 840.0 130 6% 0% 63% 1,200.0 840.0 165 41% 0% 27% 1,110.0 900.0 900.0 - 4,801.2 1,125.0 1,125.0 - 333% 25% 25% 8,085.0 1,500.0 1,500.0 - 68% 33% 33% 210.0 3,676.2 6,585.0 79% Kế hoạch thực - Kết nối với quyền cấp, ban ngành liên quan địa phương, tận dụng mối quan hệ, ủng hộ ảnh hưởng từ địa phương, nhanh chóng xây dựng, phát triền hình ảnh nâng cao uy tín MINH TÚ địa bàn - Sử dụng nhân có lực, có kinh nghiệm, thơng thuộc địa bàn, khai thác tốt mối quan hệ sẵn có để nhanh chóng xây dựng danh mục khách hàng hiệu quả, kết ban đầu làm sở, làm nguồn lực để từ tiếp tục rà sốt, chắt lọc tìm kiếm mở rộng khách hàng, tăng trưởng quy mô; dự báo quản lý tốt để giảm thiểu rủi ro xảy đảm bảo phát triển lâu dài bền vững - Bám sát kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội địa phương, định hướng ngân hàng, Ban lãnh đạo chi nhánh để phát triển kinh doanh địa bàn - Tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp từ danh mục nhà thầu, doanh nghiệp cung cấp đầu vào, vận tải hàng hóa…, đơn vị vệ tinh, đơn vị trực thuộc Khu công nghiệp - Kết nối với Ban bồi thường giải phóng mặt cấp, Ban quản lý dự án đầu tư xây dựng KCN tham gia chi trả đền bù, tận dụng tối đa để huy động từ nguồn tiền đền bù dân, huy động tổ chức, doanh nghiệp - Tận dụng, tiếp cận khai thác nguồn khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp từ EVN Khai thác sản phẩm cho vay nhân viên EVN, cho vay doanh nghiệp toán tiền điện sản xuất, DV thu tiền điện, toán tiền điện tự động… - Kết hợp với EVN việc triển khai giới thiệu sản phẩm dịch vụ, quảng bá hình ảnh MINH TÚ địa bàn đề thơn, xóm, tổ dân phố, hộ gia đình - Mở điểm thu tiền điện PGD điểm tiếp nhận nhu cầu/hồ sơ khách hàng EVN - Tích cực tham gia hoạt động cộng đồng địa phương, khẳng định nâng cao vị MINH TÚ địa bàn Từng bước ăn sâu, bám rễ, tăng cường ảnh hưởng MINH 11 TÚ cách bền vững - Xây dựng kế hoạch thường xuyên thực hoạt động đào tạo nhân sự, đào tạo nội tham gi lớp đào tạo ngân hàng, tự học hỏi để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ năng, phẩm chất lĩnh nhân sự, nâng cao tốc độ, xuất hiệu công việc - Thường xun tơt chức chương trình roadshown, buổi bán hàng trực tiếp để quảng bá hình ảnh MINH TÚ, đưa sản phẩm ngân hàng đến tận tay khách hàng - Đặc biệt trọng đến hình ảnh, cung cách, thái độ phục vụ khách hàng thân thiện, nhiệt tình, chuyên nghiệp mà chân thành - Đánh giá chi tiết lại thị trường, tìm kiếm nhóm ngành, phân khúc thị trường, phát triển khách hàng - Phân tích, đánh giá đề xuất sản phẩm dịch vụ, chế sách phù hợp với đặc thù, phù hợp với văn hóa, tập qn, sách điều kiện địa phương - Thường xuyên đánh giá hỗ trợ nhân thực tiêu cá nhân - Định hướng, thống cách thức triển khai công việc thành viên Tăng cường hoạt động theo nhóm - Thống lại việc quản lý, công cụ quản lý khách hàng nhằm giữ chăm sóc khách hàng tốt hơn, từ cung cấp dịch vụ, tối đa hóa lợi nhuận khách hàng tìm hiểu, khai thác khách hàng liên quan - Áp dụng triệt để tận dụng tối đa chương trình ưu đãi BAN HÀNH để cạnh tranh lãi suất, thu hút khách hàng - Chủ động khai thác đáp úng nhu cầu khách hàng nhiều nữa, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ khách hàng - Tăng cường bán chéo sản phẩm: Trả lương qua thẻ, phát hành thẻ VISA cho chủ Doanh nghiệp, dịch vụ tài khoản, dịch vụ gia tăng,… 2.1 Về công tác huy động: * Đối tượng khách hàng: - Đối với huy động dân cư: + Nhòm KH VIP ngân hang khác + Nhòm KH cơng chức thuộc sở, ban, ngành, giảng viên trường ĐH- CĐ + Nhóm KH thuộc quân khu – BQP + Nhóm KH dân cư địa bàn thành phố Thái Nguyên - Đối với tiền gửi tổ chức: Tập trung vào tổ chức KT-XH/đơn vị nghiệp có nguồn tiền nhàn rỗi và/hoặc ngồi địa bàn bệnh viện, trường học, tổ chức hành nghiệp có thu, cơng ty bảo hiểm, ban quản lý dự án + Quỹ môi trường- thuộc sở tài nguyên MT + Sở tài thái nguyên + Ban quản lý dự án sở giao thông + Ban quản lý dự án thuộc huyện + Ban quản lý sở NN PTNT + Công ty khai thác thủy lợi + Quỹ PT khoa học – thuộc sở khoa học TN 12 + Các trường ĐH thuộc trường ĐH Thái Nguyên + Các tổ chức khác địa bàn * Cách thức thực - Huy động nhỏ lẻ, bền vững, giá vốn thấp việc khai thác Chương trình khuyến mãi, vận dụng quà tặng truyền thống MINH TÚ công tác chăm sóc khách hàng, giới thiệu, tư vấn chào bán tiện ích vượt trội sản phẩm đặc thù MINH TÚ - Đẩy mạnh tăng trưởng huy động không kỳ hạn, margin cao việc khai thác tiện ích san phẩm có - Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng tất kênh bán hàng để thu hút huy động: Tiếp thị, bán hàng quầy/địa điểm khách hàng, tiếp thị bán hàng qua điện thoại, tiếp thị thông qua đối tác liên kết, diễn đàn/ hội thảo Tập trung huy động vốn nhà rỗi dân cư khu vực tập trung dân cư đơng đúc, tổ hưu trí… 2 Về Cho vay * Đối tượng khách hàng - Các cá nhân vay tiêu dùng hộ kinh doanh địa bàn, tiểu thương chợ - Cho vay liên kết CBNV - Các doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn - Các Doanh nghiệp phân phối hàng tiêu dùng… - Tất cà hộ gia đình, người dân địa bàn tình Thái Nguyên khu vực lân cận * Cách thức thực - Tập trung cho vay phân tán nhỏ lẻ theo định hướng Ngân hàng cho vay liên kết CBNV, tiêu dùng mua xe ô tô, BĐS, Cho vay SXKD, du học, tiêu dùng khác - Tận dụng khai thác gói sản phẩm ưu đãi cho vay thời kỳ nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng - Nghiên cứu đặc điểm kinh tế địa bàn vùng lân cận để đề xuất xây dựng sản phẩm đặc thù, cho vay nhanh – nhỏ - gọn đảm bảo tính hiệu an tồn hoạt động tín dụng - Đẩy mạnh triển khai tiếp thị chăm sóc thường xuyên hệ đại lý, nhà phân phối Doanh nghiệp liên kết với MINH TÚ, ưu tiên ngành tiêu dùng thiết yếu, thực phẩm, dược phẩm, xăng dầu… 2.3 Về sản phẩm dịch vụ: * Đối tượng khách hàng - Các hộ kinh doanh địa bàn, tiểu thương chợ - Các doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn - Các Doanh nghiệp phân phối hàng tiêu dùng, dược phẩm, xăng dầu… - Học sinh, sinh viên, giáo viên - Tất cà hộ gia đình, người dân địa bàn tình Thái Nguyên khu vực lân cận * Các thức thực - Khai thác tiếp hệ khách hàng hữu CBNV, hệ khách hàng tiếp thị mới, khách hàng lớn, triển khai sản phẩm dịch vụ, cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng Đẩy mạnh tăng thu từ dịch vụ chuyển tiền chuyển tiền nội địa, chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền du học, kiều hối, dịch vụ trung gian toán bất động sản, thu chi hộ truyền thống 13 - Trên sở sản phẩm NH hướng dẫn thực hiện, chi nhánh nghiên cứu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể Cung cấp sản phẩm trọn gói, đảm bảo tính hiệu khách hàng NH Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng cần có sách khuyến khích mở tài khoản thực dịch vụ toán dịch vụ khác - Gắn kết dịch vụ với nghiệp vụ khác mở L/C toán, mua bán ngoại tệ giao dịch qua tài khoản khác NH Có sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác - Tăng cường chi trả lương qua thẻ ATM thu dịch vụ từ mảng thẻ qua việc nâng cao tỷ lệ kích hoạt thẻ, triển khai Chương trình khuyến mại, gia tăng hiệu sử dụng thẻ, phát hành thẻ học sinh sinh viên, thẻ du học sinh, thẻ dành cho khách du lịch Tăng thu dịch vụ giá trị gia tăng thẻ ATM/POS: - Tăng mạnh thu dịch vụ qua kênh ngân hàng điện tử việc nâng cao tỷ lệ khách hàng kích hoạt sử dụng/đăng ký, khai thác tiện ích đại - Phối hợp với quyền địa phương nhằm quảng bá dịch vụ chi trả kiều hối, gửi thư giới thiệu dịch vụ tới người xuất lao động địa phương 2.4 Về giá sản phẩm: Lãi suất, biểu phí sản phẩm dịch vụ MINH TÚ điều chỉnh linh hoạt thời kỳ, song song với việc đưa chiến lược sản phẩm cho loại đối tượng khách hàng Ngoài ra, chương trình khuyến mại, quà tặng, tăng cường khâu tiếp thị vào thời điểm phù hợp (nhất dịp khai trương chi nhánh) chắn đem lại hiệu cạnh tranh phát triển khách hàng Về thủ tục nghiệp vụ: Để việc phục vụ khách hàng nhanh chóng tốt việc rút ngắn thời gian thực giao dịch trọng, khâu thủ tục nghiệp vụ cải tiến đồng thời tăng cường sinh hoạt nghiệp vụ để trang bị kiến thức cho cán nhân viên 2.6 Chính sách chăm sóc khách hàng: Chi nhánh xác định nhóm khách hàng mục tiêu, từ có sách ưu đãi phù hợp Đối tượng khách hàng mục tiêu chi nhánh xác định cá nhân vay tiêu dùng, CBNV thuộc sở, ban, ngành, hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh, tiểu thương khu chợ dân cư địa bàn với việc khơng ngừng nâng cao uy tín thương hiệu để thu hút thêm khách hàng Đối với khách hàng khơng có nhiều thời gian đến giao dịch Ngân hàng xa MINH TÚ bố trí đưa sản phẩm đến tận nơi phục vụ khách hàng theo yêu cầu I KẾT LUẬN Việc thành lập MINH TÚ Thái Nguyên cần thiết phù hợp với chiến lược phát triển mạng lưới Ngân hàng Sau vào hoạt động, chi nhánh đáp ứng nhu cầu phát triển thị phần, tiếp cận khai thác tốt nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, phát triển số dư huy động, cho vay tăng thu dịch vụ Đồng thời, MINH TÚ đáp ứng đầy đủ nhu cầu sản phẩm, dịch vụ tài – ngân hàng cho khách hàng tiềm thị trường Thái Nguyên vùng phụ cận, gia tăng số lượng khách hàng giao 14 dịch Bên cạnh đó, MINH TÚ góp phần tạo thêm việc làm cho người dân, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng phát triển phù hợp với mục tiêu định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên Phương án thành lập chi nhánh xây dựng sở tiềm phát triển kinh tế, nhu cầu vốn đầu tư khả cạnh tranh MINH TÚ địa bàn, góp phần gia tăng lợi nhuận cho Chi nhánh Chi nhánh thúc đẩy phát triển chung, hoàn thành tốt mục tiêu theo định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng MINH TÚ NGƯỜI LẬP 15 ... - Tên gọi: Ngân hàng TMCP MINH TÚ Chi nhánh Thái Nguyên - Địa chỉ: TP Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên Cơ cấu tổ chức máy bao gồm: 06 điểm giao dịch + Trụ sở Chi nhánh; + PGD Phổ Yên; + PGD Mỏ Bạch;... dịch vụ Thu KDNH Thu khác Thu khác Chi hoạt động khác B .CHI HOẠT ĐỘNG Chi phí điều hành a Chi phí nhân viên b Chi phí hoạt động quản lý & cơng vụ c Chi phí tài sản Chi nộp thuế, lệ phí C LỢI NHUẬN... hội tỉnh Thái Nguyên Phương án thành lập chi nhánh xây dựng sở tiềm phát triển kinh tế, nhu cầu vốn đầu tư khả cạnh tranh MINH TÚ địa bàn, góp phần gia tăng lợi nhuận cho Chi nhánh Chi nhánh thúc