Chất lượng tín dụng học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội việt nam – chi nhánh thành phố hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐỖ THU PHÚC CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐỖ THU PHÚC CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ANH TÀI XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc cơng bốn cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải ấn phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tham khảo luận văn Tác giả luận văn Đỗ Thu Phúc LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Trần Anh Tài, thầy tận tình trực tiếp hƣớng dẫn em suốt trình nghiên cứu luận văn Chính gợi ý thầy nội dung đề tài giúp em có đƣợc nhìn sâu sắc, khoa học vấn đề nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Quản trị Kinh doanh, Khoa sau Đại học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện để em hoàn thành luận văn Ở luận văn này, với mong muốn nghiên cứu đóng góp phần để hoàn thiện nâng cao chất lƣợng Chƣơng trình tín dụng học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội nhằm góp phần giảm nghèo bền vững, đảm bảo an sinh xã hội Do khn khổ thời gian có hạn, mặt khác vấn đề nghiên cứu phức tạp, thân ngƣời viết cố gắng nhƣng không tránh khỏi thiếu sót, khuyết điểm mong nhận đƣợc góp ý thầy để có đƣợc viết hồn chỉnh Kính chúc sức khỏe Q thầy cô bạn! Đỗ Thu Phúc MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN .4 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu .4 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu nước ngồi 1.1.2 Các cơng trình nghiên cứu nước 1.2 Cơ sở lý luận chất lƣợng tín dụng HSSV NHCSXH 1.2.1 Khái niệm, vai trị tín dụng HSSV .7 1.2.2 Quy trình triển khai tín dụng HSSV Ngân hàng Chính sách xã hội 19 1.2.3 Tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng HSSV 28 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng HSSV 31 1.2.5 Một số học kinh nghiệm tín dụng HSSV số nước giới 36 Kết luận chƣơng .40 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1 Quy trình nghiên cứu 41 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 42 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp lấy từ nguồn liệu 43 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 43 2.3 Phƣơng pháp xử lý số liệu 44 2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 44 2.3.2 Phương pháp so sánh .45 2.3.3 Phương pháp phân tích tổng hợp .45 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CSXH VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CSXH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 46 3.1 Khái quát ngân hàng CSXH Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hà Nội 46 3.1.1 Khái quát Ngân hàng CSXH Việt Nam 46 3.1.2 Khái quát Ngân hàng CSXH Thành phố Hà Nội 51 3.2 Kết khảo sát 556 3.2.1 Thông tin khách hàng khảo sát 565 3.2.2 Kết theo đánh giá đối tượng khảo sát .566 3.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng HSSV Chi nhánh Hà Nội 56 3.3.1 Quy mơ dư nợ bình qn .56 3.3.2 Số lượng tỷ lệ HSSV vay vốn 61 3.3.3 Tỷ lệ thu hồi nợ 64 3.3.4 Nợ hạn .66 3.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng học sinh sinh viên chi nhánh Hà Nội 67 3.4.1 Những kết đạt 67 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân .72 Kết luận chƣơng .82 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CSXH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 83 4.1 Định hƣớng phát triển chi nhánh NHCSXH thành phố Hà Nội 83 4.1.1 Định hướng phát triển NHCSXH Việt Nam .83 4.1.2 Định hướng phát triển Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội 85 4.2 Đề xuất giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng HSSV chi nhánh NHCSXH thành phố Hà Nội 87 4.2.1 Huy động vốn bền vững 87 4.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 89 4.2.3 Công tác kiểm tra giám sát phối hợp với tổ chức nhận ủy thác 89 4.2.4 Công tác thông tin tuyên truyền .93 4.2.5 Đào tạo trình độ nhân viên, cán tổ, Hội đoàn thể nhận ủy thác 94 4.2.6 Các kiến nghị khác 96 4.3 Kiến nghị với quan chức 96 4.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ ngành liên quan, UBND Thành phố Hà Nội 96 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NHCSXH Việt Nam .102 4.3.3 Đối với Ban đại diện – quyền cấp tổ chức nhận ủy thác 103 Kết luận chƣơng 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa CTXH Chính trị xã hội HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên KTXH Kinh tế xã hội LĐTBXH Lao động Thƣơng binh xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội Tổ TK&VV Tổ Tiết kiệm vay vốn i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Phần chi tiêu công cộng cho giáo dục nhận đƣợc Bảng 1.1 nhóm có địa vị KTXH khác nhau, theo vùng số 16 liệu 1980 Bảng 3.1 Biểu tổng hợp nguồn vốn 2012 - 2016 53 Bảng 3.2 Biểu tổng hợp dƣ nợ cho vay chƣơng trình 54 Bảng 3.3 Nguồn vốn tín dụng HSSV 57 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Dƣ nợ tín dụng HSSV 59 Bảng 3.6 Dƣ nợ bình quân HSSV đƣợc vay vốn 60 Bảng 3.7 Số lƣợng, tỷ lệ HSSV thuộc đối tƣợng đƣợc vay vốn 61 Bảng 3.8 Dƣ nợ tín dụng HSSV theo đối tƣợng thụ hƣởng 62 10 Bảng 3.9 Doanh số cho vay, thu nợ 65 11 Bảng 3.10 Bảng số liệu nợ hạn 66 Phân tích dƣ nợ tín dụng HSSV theo phƣơng thức ủy thác qua tổ chức KTXH ii 58 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ STT Nội dung Trang Sơ đồ 2.1 Quy trình nghiên cứu 42 Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH 50 Sơ đồ 3.2 Mơ hình tổ chức Chi nhánh NHCXH Thành phố Hà Nội 52 Biểu đồ STT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 3.1 Cơ cấu dƣ nợ theo trình độ đào tạo 64 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu nguồn vốn 73 iii Trang hàng năm tiền gửi đƣợc chuyển thành hình thức trái phiếu Chính phủ trái phiếu NHCSXH đƣợc Chính phủ bảo lãnh có thời hạn năm, trái phiếu đƣợcgiao dịch thị trƣờng mở vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nƣớc tạo tính khoản nhanh, thuận lợi cho NHTM nhà nƣớc không Trung ƣơng, chi nhánh mà áp dụng đến quận, huyện c) Kiến nghị Chính phủ có văn quy định cố định hàng năm Chính quyền địa phƣơng có nguồn thu lớn tập trung nhiều khu công nghiệp, doanh nghiệp làm ăn có lãi dành phần từ nguồn thu trích chuyểnhỗ trợ tăng nguồn vốn vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác địa bàn, NHCSXH nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay theo chƣơng trình định chủ đầu tƣ địa phƣơng Bởi hàng năm Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội phải vất vả xin nguồn vốn từ Hà Nội d) Kiến nghị Thủ tƣớng Chính phủ nghiên cứu xem xét sửa đổi quy định vay vốn HSSV phƣơng diện gói tín dụng nhƣ sau (Trần Đức Viên http://tiasang.com) “Mức học phí bình qn 8-10 triệu đồng/sinh viên/năm Nếu tính trung bình cho khóa học mức học phí khoảng 40 triệu đồng/sinh viên/khóa đào tạo Tuy nhiên, mức học phí đƣợc coi khơng đủ để đảm bảo chất lƣợng đào tạo theo chuẩn đầu chƣơng trình đào tạo, đáp ứng đƣợc yêu cầu nhà tuyển dụng bối cảnh hội nhập thị trƣờng lao động quốc tế Để đáp ứng nhu cầu xã hội sở thực đào tạo sinh viên đại học theo cam kết chuẩn đầu chƣơng trình đào tạo, mức học phí tối thiểu phải gấp 2,5 lần nay, tức khoảng 25 triệu đồng/sinh viên/năm (khoảng 100 triệu đồng cho khóa học nhƣ phân tích trên) Tuy vậy, khả chi trả học phí cho em đại phận hộ gia đình nơng thơn dƣờng nhƣ q sức so với mức học phí Do đó, giải pháp để giải vấn đề nhà nƣớc cung cấp gói tín dụng sinh viên đủ lớn hấp dẫn cho ngƣời học để họ có hội học, sau trƣờng làm việc trích phần tích lũy đƣợc từ thu nhập để trả nợ Đối với sinh viên trƣờng, thu nhập họ tính theo thang lƣơng 98 gần nhƣ khơng có tích lũy để trả nợ Điều đặt vấn đề ngƣời hƣởng lợi sinh viên sau tốt nghiệp đáp ứng tốt yêu cầu nhà tuyển dụng nói riêng nhu cầu xã hội nói chung Rõ ràng, cá nhân sinh viên tốt nghiệp gia đình sử dụng lao động ngƣời hƣởng lợi chí họ khơng phí đào tạo lại,hoặc chi phí tối thiểu cho đào tạo lại Nhƣ vậy, trách nhiệm tham gia gói tín dụng sinh viên phải bao gồm nhà nƣớc, doanh nghiệp đối tƣợng liên quan khác Phương án vay trả Giả định là, hộ gia đình sinh viên có khả chi trả mức học phí nhƣ nay, phần học phí tăng thêm để đảm bảo chất lƣợng đào tạo theo cam kết chuẩn đầu nhằm đáp ứng tốt nhu cầu xã hội phải đƣợc huy động từ gói tín dụng sinh viên nhà nƣớc Nhƣ điều kiện tối thiểu, gói tín dụng sinh viên cần đƣợc thực dƣới dạng ƣu đãi lãi suất thời gian trả nợ Theo đó, mức lãi suất tối đa nên áp dụng mức 2%/năm thời gian vay 15 năm, có năm ân hạn, tính từ ngày nhập học Ngƣời vay bắt đầu trả nợ từ năm thứ Nếu sau năm cuối đƣợc trả nợ vay ƣu đãi mà ngƣời vay chƣa trả hết, họ phải trả lãi theo tỷ lệ lãi bình quân tham chiếu ngân hàng thƣơng mại” Để thực phƣơng án trả nợ Chính phủ phải quy định mức tăng học phí Hiện trƣờng chuyển sang chế độ tự chủ nên mức học phí trƣờng học phí khác gây khó khăn cho phần lớn HSSV đối tƣợng sách Lộ trình tăng học phí định phải minh bạch đƣợc giải trình rõ ràng có nhƣ Chính phủ, HSSV xã hội có điều kiện giám sát đảm bảo nguồn tài tăng thêm mang lại hiệu thực cho giáo dục 4.3.1.2 Đối với Bộ Tài - Kiến nghị Bộ Tài nghiên cứu đề xuất mức học phí phù hợp đồng cho trƣờng đại học, cao đẳng, có sách hỗ trợ cho HSSV sau trƣờng vùng khó khăn cơng tác trả 70% tiền vay so với HSSV khác 99 - Bộ Tài chủ trì, phối hợp Bộ, ngành liên quan nghiên cứu, rà sốt, hồn thiện sách tín dụng HSSV cho phù hợp với thời điểm Bố trí nguồn lực, đảm bảo cho NHCSXH thực có hiệu tín dụng HSSV 4.3.1.3 Đối với Bộ nội vụ - Nghiên cứu áp dụng công nghệ thông tin quản lý nguồn nhân lực chất lƣợng cao quốc gia từ sinh viên bắt đầu vào học đại học, sinh viên trƣờng công tác để quản lý nguồn lực hỗ trợ việc thu hồi kinh phí Quỹ tín dụng sinh viên - Đề xuất nghiên cứu phƣơng án tính lƣơng cho HSSV làm việc cho Nhà nƣớc, doanh nghiệp Việt Nam đáp ứng khả hoàn vốn vay cho NHCSXH Những HSSV làm việc cho cơng ty, doanh nghiệp nƣớc ngồi cần cam kết có xác nhận đơn vị tuyển dụng trả số tiền vay theo lộ trình quy định 4.3.1.4 Đối với Bộ giáo dục đào tạo - Kiến nghị thay đổi sách giáo dục nên khảo sát lấy đồng thuận HSSV, ngƣời dân Bộ ngành liên quan - Phối kết hợp chủ động với ban ngành liên quan, NHCSXH xây dựng hệ thống quản lý HSSV vay vốn NHCSXH suốt q trình đến hồn thành nghĩa vụ trả nợ - Chỉ đạo trƣờng Đại học, cao đẳng học nghề nƣớc xác nhận đầy đủ, xác thơng tin giấy xác nhận nhƣ thời gian khóa học, thời gian cịn lại mà HSSV theo học, mức học phí đƣợc miễn giảm để NHCSXH có sở xét duyệt mức cho vay, thời hạn vay phù hợp - TS Phạm Mạnh Hà, khoa Tâm lý học, Trƣờng ĐH KH XH&NV kiến nghị: “Các chƣơng trình tập huấn kỹ nên đƣợc tổ chức thƣờng xuyên, có chất lƣợng từ năm thứ đến năm thứ tƣ với nội dung tập huấn đƣợc xếp phù hợp với tính chất năm học Ví dụ năm thứ nhất, sinh viên cần đƣợc trang bị kiến thức kỹ định vị thân xây dựng mục tiêu nghề nghiệp, năm thứ tƣ sinh viên lại cần đƣợc rèn kỹ tìm kiếm việc làm vấn xin việc… Chƣơng trình tập huấn kỹ cần đƣợc bổ sung vào chƣơng trình học tập 100 khóa nhƣng mơn học mang tính thực hành cao cần đƣợc giảng viên chuyên nghiệp giảng dạy kỹ đảm nhiệm Tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm biện pháp tác động cách nghiêm túc khoa học để từ áp dụng vào chƣơng trình đào tạo trƣờng đại học, cao đẳng”.Từ đó, thấy đƣợc cần đề xuất với Bộ Giáo dục đào tạocần trọng có chƣơng trình đào tạo tốttạo hội xin việc làm cho sinh viên trƣờng Có nhƣ vậy, sinh viên trƣờng có thu nhập ổn định dẫn tới trả nợ đƣợc vốn vay ngân hàng Đồng thời, sinh viên trƣờng có việc làm tăng ý thức trả nợ suy nghĩ họ, thân sinh viên tự tin hơn, có việc làm đồng nghĩa với việc sinh viên hạn chế đƣợc sa vào tệ nạn xã hội, góp phần làm cho xã hội tốt đẹp - Phối hợp với Bộ nội vụ, Bộ LĐTBXH hồ sơ xin việc cần có xác nhận nhà trƣờng HSSV vay vốn NHCSXH bảng điểm tổ chức doanh nghiệp, cá nhân nơi tiếp nhận để HSSV có trách nhiệm trả nợ 4.3.1.5 Đối với Bộ LĐTBXH - Yêu cầu Sở Lao động, Thƣơng binh xã hội tiếp tục đạo trƣờng dạy nghề thực tốt công tác tuyên truyền hƣớng nghiệp nắm bắt đối tƣợng học nghề, giúp cho đối tƣợng học nghề có đầy đủ thơng tin chƣơng trình, tránh để em thiếu thơng tin mà khơng vay đƣợc vốn từ Chƣơng trình tín dụng HSSV 4.3.1.1 Đối với UBND Thành phố - Kính đề nghị xếp bố trí 180 tỷ đồng ủy thác sang NHCSXH tạo điều kiện cho HSSV vay vốn - Kiến nghị UBND Thành phố quan tâm đến việc triển khai thực tín dụng HSSV xuống địa bàn quận, huyện; kiện toàn Ban giảm nghèo từ Thành phố đến quận, huyện nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động, thực tốt việc tham mƣu cho UBND cấp phê duyệt, xác nhận đối tƣợng vay vốn đúng, đầy đủ, chặt chẽ Chỉ đạo Trƣởng ban đại diện - Kiến nghị UBND Thành phố quan tâm đạo cấp huyện tạo điều kiện cấp đất xây dựng trụ sở làm việc cho Phòng giao dịch phải thuê trụ sở để ổn định 101 triển khai tốt nhiệm vụ đƣợc giao nhƣ quận Nam Từ Liêm Đặc biệt giải dứt điểm cơng tac giải phóng mặt xây dựng trụ sở Chi nhánh Phƣờng Mỹ Đình quận Nam Từ Liêm 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NHCSXH Việt Nam 4.3.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Tích cực thực chức quản lý nhà nƣớc theo thẩm quyền hoạt động Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội nhằm kịp thời tháo gỡ khó khăn mà Chi nhánh kiến nghị - Hỗ trợ Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội việc huy động vốn, vay tái cấp vốn đạo cac tổ chức tín dụng Nhà nƣớc (bao gồm tổ chức tín dụng Nhà nƣớc thực cổ phần hóa Nhà nƣớc giữ cổ phần chi phối) thực trì số dƣ tiền gửi Chi nhánh NHCSXH Thành phố - Có sách hỗ trợ NHCSXH sớm hồn thiện hệ thống toán đại, cho phép NHCSXH thực thêm số dịch vụ ngân hàng, nhằm giúp NHCSXH tƣơng lai cung cấp cho khách hàng vùng sâu, vùng xa có sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 4.3.2.1 Đối với NHCSXH Việt Nam - Cụ thể hóa nội dung chiến lƣợc vào tín dụng HSSV mục tiêu cụ thể nhƣ tỷ lệ gia hạn nợ bao nhiêu, tỷ lệ nợ hạn - Chú trọng quản trị điều hành phải đƣợc thực cách khoa học, đảm bảo phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng phịng ban Ngân hàng, tồn hệ thống Ngân hàng, nhƣ Ngân hàng với quan khác nhƣ tài chính, pháp lý … nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu khách hàng đặc biệt HSSV, giúp Ngân hàng theo dõi, quản lý sát khoản cho vay, khoản huy động vốn, thực tốt loại dịch vụ Ngân hàng Đây sở để tiến hành hoạt động cho vay HSSV cách lành mạnh có hiệu - Kiến nghị nghiên cứu, tham mƣu hoàn thiện quy trình tín dụng HSSV, trình Tổng giám đốc ban hành văn hƣớng dẫn thay đổi sách HSSV nói chung tín dụng với HSSV học đƣợc gọi nghĩa vụ quân sự, thời gian 102 tham gia nghĩa vụ quân đƣợc Bộ quốc phịng ban hành thơng tƣ hƣớng dẫn - Kiến nghị có văn cụ thể chi tiết đạo Chi nhánh phối hợp chặt chẽ với quyền địa phƣơng, tổ chức CTXH thực tốt tín dụng HSSV Ban đại diện Thành phố cần tăng cƣờng cơng tác tự kiểm tra kiểm tra có tham gia liên ngành nhằm nắm bắt thực tế rõ từ đƣa giải pháp, biện pháp khắc phục sát với tình hình cụ thể địa phƣơng nhằm phát huy hiệu tín dụng HSSV công tác an sinh xã hội - Nghiên cứu phát triển sở công nghệ thông tin, tiếp tục tập trung triển khai sản phẩm dịch vụ thuộc phạm vi hợp tác NHCSXH Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Liên Việt; tham gia hoàn thiện, phát triển việc phát hành thẻ ATM thực giải ngân qua thẻ nhằm nắm bắt xác thông tin số lƣợng HSSV vay vốn 4.3.3 Đối với Ban đại diện – quyền cấp tổ chức nhận ủy thác 4.3.3.1 Đối với Ban đại diện HQĐQT – quyền cấp - Kiến nghị kiện toàn Ban đại diện cấp từ Thành phố đến quận, huyện nhằm nâng cao vai trò đạo, quản lý.Trên thực tế Ban đại diện HĐQT hoạt động chƣa thực hiệu Do dƣ nợ chƣơng trình tín dụng HSSV địa bàn Thành phố cao nên Ban đại diện chƣa thực quan tâm đắn đến Những năm gần nợ hạn tín dụng HSSV tăng, dƣ nợ giảm sút có HSSV khó khăn chƣa đƣợc vay vốn nên cần quan tâm, đạo công tác tuyên truyền sâu rộng đến quần chúng nhân dân - Tăng cƣờng công tác tự kiểm tra kiểm tra chuyên đề có tham gia liên ngành tín dụng HSSV Chỉ đạo UBND cấp dƣới kết hợp với trƣởng thôn, tổ TK&VV bình xét hộ vay vốn đối tƣợng, đôn đốc thu nợ hạn nhằm cải thiện chất lƣợng tín dụng HSSV - Đề nghị Uỷ ban nhân dân cấp cần có sách đãi ngộ, tạo điều kiện thuận lợi để thu hút HSSV quay trở lại địa phƣơng làm việc sau trƣờng Vì thực tế phận lớn HSSV trƣờng chƣa có việc làm điều nguyên nhân ảnh hƣởng tới việc thu hồi vốn NHCSXH 103 - Ban xố đói giảm nghèo cấp cần cử cán chuyên trách theo dõi cơng tác tín dụng sách, cán đƣợc giao phải ngƣời nắm vững hiểu rõ quy trình nghiệp vu cho vay, phải mở sổ sách theo dõi hoạt động cho vay NHCSXH Tránh tình trạng cán xã, phƣờng đảm nhiệm nhiều việc có việc quản lý cho vay đối tƣợng sách nói chung cho vay HSSV nói riêng Khi cơng tác cho vay đối tƣợng sách NHCSXH không đƣợc trọng làm cho chất lƣợng cho vay bị ảnh hƣởng 4.3.3.2 Đối với tổ chức CTXH nhận ủy thác - Tập trung vào công tác tuyên truyền sâu rộng ý nghĩa Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg tín dụng HSSV giúp cho hội viên, đoàn viên hiểu thực tốt sách ƣu việt Đảng Nhà nƣớc; tăng cƣờng hƣớng dẫn quy trình thực Quyết định số 157/QĐ-TTg Thủ tƣớng Chính phủ đến với HSSV - Cần lồng ghép buổi họp số nội dung chƣơng trình hƣớng dẫn để giúp 100% hộ gia đình em HSSV đƣợc tƣ vấn, định hƣớng nghề phù hợp trƣớc cho em học trƣớc vay vốn - Cần hỗ trợ hộ nghèo theo hƣớng đồng bộ, tạo chế để hộ nghèo tự vƣơn lên thoát nghèo, tăng cƣờng hƣớng dẫn chuyển giao khoa học kỹ thuật, tạo mơ hình liên kết sản xuất kinh doanh để hộ nghèo, hộ vay vốn ngân hàng sách sử dụng nguồn vốn hiệu nhất, rút ngắn thời gian thoát nghèo vƣơn lên làm giàu - Đề nghị tổ chức CT-XH nhận uỷ thác cấp Thành phố tăng cƣờng công tác đạo tổ chức hội cấp thực tốt công đoạn uỷ thác, phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động Chƣơng trình tín dụng HSSV Quản lý, kiểm tra giám sát thƣờng xuyên chặt chẽ hoạt động tổ TK&VV việc thu lãi HSSV - Có thể liên hệ với Chi nhánh NHCSXH Thành phố cẩm nang tín dụng HSSV chủ động đào tạo cán Hội làm công tác ủy thác, Ban quản lý tổ TK&VV 104 Kết luận chƣơng Xét phƣơng diện lý luận thực tiển, chƣơng trình nâng cao dân trí giảm nghèo bền vững đóng vai trị quan trọng mối quan tâmlớn nghiệp phát triển kinh tế đất nƣớc Tín dụng HSSV yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh q trình nâng cao dân trí giảm nghèo bền vững Vai trò Ngân hàng kinh tế xã hội quan trọng, Ngân hàng không kênh chủ yếu khơi thông luồng vốn đầu tƣ kinh doanh Mỗi Ngân hàng có chức đối tƣợng khách hàng khác nhau, NHCSXH có vai trị quan trọng bối cảnh nƣớc ta thu nhập thấp, phận lớn ngƣời dân sống mức nghèo khổ, chí số vùng ngƣời dân chƣa đƣợc hƣởng thành tựu công đổi So với khu vực Đông Nam á, Việt Nam Lào, Camphuchia, Myanma Philippines, Indonesia thua xa Singapore, Malaysia, Thái Lan tổng sản phẩm bình quân theo đầu ngƣời nƣớc ta thấp, năm 2016 đạt 2.125USD/ngƣời Thế giới đánh giá Việt Nam nƣớc phát triển Hiệnnay Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức thƣơng mại Thế giới (WTO), tổ chức thƣơng mại đa phƣơng lớn nay, nguyên tắc tổ chức thƣơng mại bình đẳng.Để hịa nhập vào WTO đòi hỏi chất lƣợng nguồn nhân lực Việt Nam phải đƣợc nâng cao nữa.Tín dụng HSSV kênh tín dụng vừa mang ý nghĩa to lớn kinh tế nhƣ xã hội vừa công cụ tốt cho công tác nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực từ nâng cao chất lƣợng sống ngƣời dân Việt Nam Những ý kiến đề xuất luận văn hy vọng đóng góp phần nhỏ bé tổng thể giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Học sinh Sinh viên Tuy nhiên giải pháp phát huy tác dụng có nỗ lực phấn đấu NHCSXH nhƣ phối hợp đồng cấp, ngành, tổ chức có liên quan q trình thực Do phạm vi khuân khổ luận văn có giới hạn, điều kiện nghiên cứu tác giả 105 hạn chế, nên luận văn chắn không tránh khỏi sai sót khiếm khuyết Tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy ngƣời quan tâm để hồn thiện đề tài nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Thị Thanh An, 2013 Giải pháp phát triển triển tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Luận văn Thạc sỹ kinh tế Học viện ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội, 2012 Báo cáo năm thực tín dụng HSSV Hà Nội Cơ quan hợp tác phát triển quốc tế Thuỵ Điển Việt Nam, 1996.Vấn đề nghèo Việt Nam Hà Nội:Nhà xuất Chính trị quốc gia Phan Thị Cúc, 2008 Giáo trình tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Đặc san Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, 2012 - 2016 Báo cáo thường niên hàng năm Hà Nội Ewayne Nafziger, 1998 Kinh tế học nước phát triển Dịch từ tiếng Anh Ngƣời dịch Nguyễn Lâm Hòe, Lƣu Đoàn Huynh Trần Minh Nguyệt, 1998 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Phan Thị Thu Hà, 2006 Giáo trình ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Michael P Todaro, 1998 Kinh tế học cho giới thứ ba Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục Ngân hàng Chính sách xã hội, 2003 Văn hướng dẫn nghiệp vụ Hà Nội 10 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2012 Tài liệu hội nghị tổng kết 10 năm hoạt động Hà Nội 11 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2003 Văn pháp quy thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Hà Nội 12 NHCSXH, 2015 Văn 2162A/NHCS-TD hướng dẫn thủ tục quy trình nghiệp vụ cho vay đối tượng học sinh sinh viên NHCSXH văn liên quan khác NHCSXH ban hành Hà Nội 13 NHCSXH, 2016 Văn số 2525/ NHCS- TDSV việc giải ngân cho vay qua thẻ chương trình tín dụng HSSV ngân hàng sách xã hội Hà Nội 107 14 NHCSXH Hà Nội, 2016 Báo cáo tổng kết năm hoạt động 2010-2015 NHCSXH Chi nhánh Hà Nội Hà Nội 15 NHCSXH Hà Nội, 2014 Báo cáo tổng kết 10 năm hoạt động NHCSXH Thành phố Hà Nội 2003-2013 Hà Nội 16 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, 2007 Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng.Hà Nội 17 Huỳnh Thị Lê Pha, 2009 Nâng cao hiệu tín dụng học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi Luận văn Thạc sỹ kinh tế Học viện Ngân hàng 18 Đoàn Trung Thành, 2013 Nâng cao chất lượng cho vay học sinh, sinh viên ngân hàng sách xã hội Luận văn Thạc sỹ Đại học Kinh tế quốc dân 19 Thủ tƣớng Chính phủ, 2002 Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg: Thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Hà Nội 20 Thủ tƣớng Chính phủ, 2002 Nghị định số 78/NĐ-CP ngày 4/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Hà Nội 21 Thủ tƣớng Chính phủ, 2012 Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 – 2020 Hà Nội 22 Thủ tƣớng Chính phủ, 2007 Quyết định 157/2007/QĐ – TTg ngày 27/09/2007 Thủ trướng Chính phủ cho vay học sinh sinh viên Hà Nội 23 Nguyễn Văn Tiến, 2011.Giáo trình Ngân hàng thương mại Xuất lần thứ Hà Nội: Nhà xuất thống kê 24 Trần Thị Minh Trâm, 2016 Kinh nghiệm số quốc gia nâng cao chất lƣợng tín dụng cho học sinh sinh viên Giáo dục lý luận, số 242, trang 101-102 108 Phụ lục 1: Câu hỏi định hƣớng vấn qua điện thoại Anh (chị) có ý kiến đánh giá nhƣ văn hƣớng dẫn nghiệp vụ tín dụng HSSV từ trƣớc đến nay? Việc triển khai tín dụng HSSV theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg có thuận lợi, khó khăn gì? Thực trạng Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội có vƣớng mắc không? Thực trạng công tác thu hồi nợ tín dụng HSSV khoảng thời gian từ 2012-2016 nhƣ nào? Chi nhánh có gặp khó khăn khơng? Ngun nhân gì? Anh (chị) có giải pháp thu hồi nợ năm nhƣ nào? Anh(chị) có ý kiến đề xuất kiến nghị với quan chức để thu hồi nợ tín dụng HSSV tốt không? Phụ lục 2: Mẫu Phiếu điều tra TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI -o0o -HàNội, ngày tháng năm 2017 PHIẾU ĐIỀU TRA (Phục vụ cho luận văn tốt nghiệp) Họ tên: Năm sinh: Giới tính: Địa chỉ: Số điện thoại: Anh (chị) trả lời câu hỏi cách đánh dấu “x” vào ô trống: Anh chị biết đến Chƣơng trình cho vay HSSV qua hệ thống Ngân hàng sách xã hội qua kênh thông tin nào? A Từ tổ tiết kiệm vay vốn Phƣờng, xã □ B Qua loa đài phát □ C Qua tờ rơi quảng cáo trƣờng địa phƣơng □ D Hình thức khác:………………………………… Theo anh chị mức độ tuyên truyền Chƣơng trình cho vay HSSV có mang tính phổ biến chƣa? A Phổ biến □ B Chƣa phổ biến □ (Nếu chƣa phổ biến) cho biết đề xuất bạn: …………………………… ………………………………………………………………………………… …………… Theo Anh chị đối tƣợng cho vay hợp lý hay chƣa? A Hợp lý □ B Chƣa hợp lý □ Ý kiến khác:…………………… ………………………………………………………………………………… Với mức cho vay 1.250.000 đồng/tháng bạn thấy? A Hợp lý □ B Chƣa hợp lý □ Đề xuất khác:…………………… ………………………………………………………………………………… Mức lãi suất 6,6%/năm theo anh (chị) phù hợp hay chƣa? A Phù hợp □ B Chƣa phù hợp □ C Đề xuất anh (chị): ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………… Gia đình anh chị có HSSV đƣợc vay vốn tín dụng HSSV? A Khơng có □ B 01học sinh sinh viên □ C.02-03 học sinh sinh viên □ Theo anh chị sau trƣờng, anh chị chấp hành trả lãi, gốc theo thỏa thuận hay khơng? A Có □ B Khơng □ C Ý kiến khác: ……………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Theo anh (chị) Chƣơng trình cho vay HSSV có cần thiết đƣợc nhân rộng, phát triển không? A Có □ B Khơng □ C Ý kiến khác: ……………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… XIN CHÂN THÀNH CÁM ƠN ANH (CHỊ)! ... TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CSXH VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CSXH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 46 3.1 Khái quát ngân hàng CSXH Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hà Nội. .. nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội Đối tƣợng,... cứu: Chất lƣợng tín dụng học sinh sinh viên Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Chất lƣợng tín dụng học sinh sinh viên Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành