Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay học sinh, sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh đồng tháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG LÊ VĂN CẨN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 834.02.01 Vĩnh Long, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG LÊ VĂN CẨN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐỒNG THÁP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC TS ĐOÀN NGỌC PHÚC Vĩnh Long, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Đồng Tháp” tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Vĩnh Long, ngày tháng 10 năm 2020 Tác giả Lê Văn Cẩn LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, lời cảm ơn xin gửi đến Ban Lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp quan tâm tạo điều kiện q trình học tập, nghiên cứu giúp tác giả hồn thành Luận văn cao học Lòng chân thành biết ơn xin gửi đến với Ban giám hiệu, khoa Sau Đại học trường Đại học Cửu Long, thầy tham gia giảng dạy chương trình cao học trường Đại học Cửu Long tạo điều kiện thuận lợi cho tham gia học tập trường giúp tác giả tiếp thu kiến thức, phương pháp nghiên cứu làm hành trang quan trọng để thực Luận văn Lời tri ân sấu sắc xin gửi đến Thầy hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Đoàn Ngọc Phúc giúp tác giả có định hướng đắn q trình thực luận văn, với hướng dẫn tận tình, tâm huyết Thầy giúp tác giả hoàn thành Luận văn Cuối cùng, xin gửi tặng kết dành cho gia đình, động viên niềm tin yêu gia đình động lực to lớn để tơi theo học hồn thành luận văn tốt nghiệp Vĩnh Long, ngày tháng 10 năm 2020 Tác giả Lê Văn Cẩn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn HSSV Học sinh sinh viên UBND Ủy ban nhân dân HND Hội nông dân HPN Hội liên hiệp phụ nữ CCB Hội Cựu chiến binh ĐTN Đoàn niên HĐND Hội đồng Nhân dân MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC BẢNG DANH SÁCH CÁC HÌNH Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 2.3 Câu hỏi nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN 1.1 LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Sự cần thiết phải cho vay học sinh, sinh viên 1.1.3 Nội dung sách tín dụng học sinh, sinh viên 1.1.3.1 Mục đích vay vốn 1.1.3.2 Đối tượng vay vốn 1.1.3.3 Phương thức cho vay 10 1.1.3.4 Điều kiện vay vốn 11 1.1.3.5 Mức cho vay 11 1.1.3.6 Thời hạn cho vay lãi vay 11 1.1.3.7 Tổ chức giải ngân 13 1.1.3.8 Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ, thu lãi tiền vay 13 1.1.3.9 Gia hạn nợ chuyển nợ hạn 16 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN 16 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động cho vay 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay học sinh, sinh viên 17 1.2.2.1 Hiệu xã hội 17 1.2.2.2 Nhóm tiêu định lượng 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN 20 1.3.1 Nhân tố chủ quan 20 1.3.1.1 Chiến lược hoạt động Ngân hàng 20 1.3.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng 21 1.3.1.3 Chính sách tín dụng 22 1.3.1.4 Cơ sở vật chất Ngân hàng 22 1.3.1.5 Phẩm chất, trình độ, lực đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng 23 1.3.1.6 Công tác kiểm tra, kiểm soát nội 23 1.3.2 Nhân tố khách quan 24 1.3.2.1 Chủ trương, sách Đảng Nhà nước 24 1.3.2.2 Môi trường kinh tế 25 1.3.2.3 Môi trường pháp lý 25 1.3.2.4 Năng lực, nhận thức khách hàng 26 1.3.2.5 Các nhân tố khách quan khác 26 1.4 KINH NGHIỆM VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN MỘT SỐ ĐỊA PHƯƠNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỒNG THÁP 27 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay học sinh, sinh viên số địa phương 27 1.4.1.1 Kinh nghiệm cho vay học sinh, sinh viên tỉnh Tiền Giang 27 1.4.1.2 Kinh nghiệm cho vay học sinh, sinh viên tỉnh Vĩnh Long 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Chính sách xã hội Đồng Tháp 29 TĨM TẮT CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Đồng Tháp 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ 37 2.1.4 Đối tượng vay vốn 37 2.1.5 Quy trình thủ tục vay vốn 38 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 39 2.2.1 Quá trình triển khai thực cho vay học sinh, sinh viên 39 2.2.2 Thực trạng cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 41 2.2.2.1 Tình hình cho vay học sinh, sinh viên 41 2.2.2.2 Tình hình dư nợ huyện, thị, thành phố tồn tỉnh 43 2.2.2.3 Tình hình cho vay học sinh sinh viên theo đối tượng thụ hưởng 44 2.2.2.4 Số lượng khách hàng dư nợ theo trình độ đào tạo 46 2.2.2.5 Tình hình cho vay học sinh, sinh viên theo đơn vị ủy thác 48 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 49 2.3.1 Hiệu mặt xã hội 49 2.3.2 Qui mô cho vay tốc độ tăng trưởng tín dụng học sinh, sinh viên 50 2.3.3 Chỉ tiêu doanh số thu nợ vòng vay vốn 52 2.3.4 Tỷ trọng dư nợ cho vay học sinh, sinh viên 53 2.3.5 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay học sinh, sinh viên 55 2.3.6 Thu nhập từ hoạt động cho vay học sinh, sinh viên 56 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 57 2.4.1 Thành tựu đạt 57 2.4.2 Những hạn chế, tồn 59 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 60 TÓM TẮT CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 64 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 64 3.1.1 Quan điểm hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 64 3.1.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 65 3.1.3 Định hướng cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 66 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 67 3.3.1 Tăng cường nguồn lực nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn học sinh, sinh viên 67 3.3.2 Củng cố hoàn thiện Tổ Tiết kiệm Vay vốn, Tổ giao dịch lưu động 68 3.3.3 Điều chỉnh sách cho vay hợp lý đáp ứng nhu cầu học tập học sinh, sinh viên 72 3.3.4 Tăng cường công tác phối hợp chặt chẽ với quan liên quan, quyền địa phương 73 3.3.5 Tăng cường hoạt động Điểm giao dịch xã 74 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 75 3.2.7 Nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 77 3.2.8 Chú trọng công tác giám sát chất lượng hoạt động tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cho vay học sinh, sinh viên 78 3.2.9 Công tác thông tin tuyên truyền 78 3.2.10 Một số giải pháp khác 79 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Với phủ 80 3.3.2 Với Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 81 3.3.3 Với quyền cấp tỉnh Đồng Tháp 81 TÓM TẮT CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp dư nợ cho vay theo địa bàn năm 2019 43 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ theo trình độ đào tạo năm 2019 47 Bảng 2.3: Khả tiếp cận nguồn tín dụng ưu đãi HSSV 49 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng HSSV giai đoạn 2016-2019 51 Bảng 2.5: Vòng quay vốn cho vay HSSV giai đoạn 2016 - 2019 52 Bảng 2.6: Dư nợ hạn nợ xấu giai đoạn 2016-2019 55 Bảng 2.7: So sánh tiêu thu lãi giai đoạn 2016 - 2019 56 78 3.2.8 Chú trọng công tác giám sát chất lượng hoạt động tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cho vay học sinh, sinh viên - Chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh PGD cấp huyện cần phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương tổ chức trị - xã hội nhận uỷ thác, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nợ vay đôn đốc thu hồi nợ hạn Đồng thời rà soát lại khoản nợ vay, phân loại đánh giá tình trạng khoản vay, khả thu hồi nợ, qua đưa biện pháp xử lý phù hợp - Cần xây dựng quy trình tín dụng chi tiết, thiết lập phân chia nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm công đoạn cho vay, gắn trách nhiệm nghĩa vụ tổ chức trị- xã hội nhận uỷ thác, tổ trưởng Tổ TK&VV, quyền địa phương, quy định rõ trách nhiệm bồi hoàn vật chất thực vượt quyền để xảy xâm tiêu, chiếm dụng vốn cho vay HSSV 3.2.9 Công tác thông tin tuyên truyền Đẩy mạnh công tác tuyên truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: Đài phát thanh, truyền hình, quan báo, đài, tổ chức trị - xã hội, UBND cấp địa phương, sở đào tạo…về sách tín dụng ưu đãi HSSV theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg, sách giảm lãi tiền vay trường hợp hộ vay tự nguyện trả nợ trước hạn Tuyên truyền để người vay vốn sử dụng vốn vay mục đích, nhận thức ý nghĩa Chương trình tín dụng trách nhiệm trả nợ hạn đầy đủ đến hạn NHCSXH tổ chức Chính trị-xã hội, cấp quyền địa phương tác động, tuyên truyền đến hộ gia đính vay vốn; Thậm chí đến quan, đơn vị, doanh nghiệp nơi HSSV làm việc cần có trách nhiệm phối hợp với NHCSXH yêu cầu em phải có trách nhiệm việc trả nợ 79 NHCSXH chi nhánh tỉnh Đồng Tháp thành lập Tổ tuyên truyền tín dụng sách gồm thành viên trưởng phịng chun mơn chi nhánh Giám đốc PGD cấp huyện Tuy nhiên, hoạt động Tổ chưa nhiều, chưa thường xuyên gửi viết chủ trương sách Đảng Nhà nước lĩnh vực tín dụng ưu đãi đăng lên báo, đài địa phương Do vậy, thời gian tới NHCSXH chi nhánh tỉnh Đồng Tháp cần quan tâm tới vấn đề 3.2.10 Một số giải pháp khác - Tiếp tục thực xã hội hố cơng tác cho vay, dân chủ việc bình xét đối tượng thụ hưởng chương trình tín dụng, đối tượng vay vốn Quá trình thực chương trình tín dụng sách phải có phối hợp Bộ, Ngành từ trung ương đến cấp uỷ, quyền địa phương đặc biệt việc cho vay có bình xét, tham gia người dân tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức trị – xã hội - Để việc cho vay tới HSSV có hồn cảnh khó khăn kịp thời đầy đủ, Chi nhánh cần có điều tra để nắm bắt nhu cầu vốn vay đối tượng HSSV địa bàn Từ kiến nghị Chính phủ có kế hoạch cân đối nguồn vốn để NHCSXH giải ngân mở rộng cho vay đôi với khơng ngừng củng cố nâng cao chất lượng tín dụng nhằm kiểm soát khống chế rủi ro Tiến hành phân tích làm rõ nguyên nhân hạn từ có giải pháp cụ thể để xử lý, thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn kiên chuyển nợ hạn, thu hồi nợ trước hạn khoản cho vay sai đối tượng, sử dụng vốn sai mục đích Thường xuyên theo dõi, nắm bắt khó khăn, vướng mắc q trình triển khai thực sở từ có giải pháp đạo tháo gỡ kịp thời đảm bảo thực chủ trương, sách chương trình giao Tăng cường công tác tự kiểm tra kiểm tra chuyên đề có 80 tham gia liên ngành, uỷ viên Hội đồng quản trị, Ban đại diện Hội đồng quản trị địa phương nhằm đánh giá kết đạt tồn tại, hạn chế cách khách quan, trung thực từ có biện pháp khắc phục xử lý kịp thời khó khăn vướng mắc phát sinh Đồng thời qua thực tế kiểm tra, rà sốt chủ trương, sách, quy trình, thủ tục xét thấy khơng cịn phù hợp trình Chính phủ, Bộ ngành trung ương xem xét chỉnh sửa, bổ sung để triển khai thực đảm bảo phát huy hiệu quả, sách, chế độ quy định - Gắn thực kế hoạch tài với tăng trưởng dư nợ tín dụng, tổ chức phát động phong trào thi đua, lập thành tích hoàn thành tiêu, nhiệm vụ kế hoạch giao, tổ chức sơ kết, tổng kết phong trào thi đua chào mừng ngày lễ lớn năm Đồng thời ngân hàng cần có chế khuyến khích lợi ích vật chất để động viên phát huy tinh thần học tập em HSSV 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Với phủ Hồn thiện hành lang pháp lý hoạt động cho vay HSSV NHCSXH sở sửa đổi, bổ sung số nội dung quy định pháp luật tín dụng HSSV Tiếp tục quan tâm đạo Bộ, Ngành, NHCSXH để tín dụng ưu đãi HSSV phát triển theo hướng ngày ổn định bền vững Cần có sách đào tạo gắn với việc làm, hỗ trợ sinh viên vay vốn NHCSXH tốt nghiệp trường có hội tìm việc làm, tự tạo việc làm để có nguồn thu nhập trả nợ NHCSXH 81 Tăng mức cho vay phù hợp với mức tăng giá thời kỳ thực tế ngồi vốn vay cho HSSV học, gia đình HSSV phải vay mượn thêm để đảm bảo chi phí sinh hoạt học tập cho em 3.3.2 Với Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Phối hợp chặt chẽ với Bộ Giáo dục Đào tạo, trung tâm dạy nghề thuộc Bộ Lao động thương binh xã hội theo dõi nợ vay học sinh sinh viên học sinh sinh viên trường có việc làm, đối tượng vay trực tiếp qua ngân hàng Nhiều học sinh sinh viên sau học tập địa bàn chuyển làm địa phương khác không thuộc phạm vi quản lý chi nhánh Do việc theo dõi phải có phối hợp nhiều ban ngành nhằm hạn chế tình trạng chầy ỳ việc trả nợ 3.3.3 Với quyền cấp tỉnh Đồng Tháp Chỉ đạo cấp phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc lồng ghép có hiệu cơng tác khuyến nơng, khuyến ngư, chuyển giao kỹ thuật sản xuất kinh doanh cho hộ vay vốn Chỉ đạo BĐD HĐQT cấp tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tượng sách khác nói chung tín dụng HSSV nói riêng phải với chủ trương, sách Chính phủ Nâng cao vai trị, trách nhiệm BĐD HĐQT cấp hoạt động theo quy chế tổ chức, đồng thời có biện pháp củng cố nâng cao vai trò Ban Giảm nghèo tổ chức Chính trị - xã hội Từ hỗ trợ cho việc triển khai thực tín dụng sách địa phương an tồn hiệu hơn, cụ thể: 82 - Làm tốt công tác tuyên truyền giáo dục trị tư tưởng tồn hệ thống trị địa phương cơng tác xóa đói giảm nghèo, coi nhiệm trị xã hội quan trọng tạo động lực cho phát triển kinh tế xã hội địa phương - Xây dựng chế quản lý điều hành công tác tín dụng sách theo hướng cắt giảm thủ tục hành phù hợp với tình hình thực tế địa phương, tạo thơng thống việc triển khai thực tín dụng sách địa phương - Liên kết với doanh nghiệp địa phương có trách nhiệm việc huy động vốn, tạo điều kiện cho HSSV vay vốn làm việc địa phương - Đôn đốc HSSV trả nợ vay cho NHCSXH để tạo lập nguồn vốn quay vòng cho HSSV TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở lý luận đánh giá thực trạng hiệu cho vay HSSV NHCSXH Đồng Tháp, chương luận văn nêu lên định hướng mục tiêu cho vay HSSV thời gian tới Từ đó, luận văn tập trung đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay HSSV Các giải pháp tác giả xác lập cách có hệ thống phù hợp với đặc điểm NHCSXH Đồng Tháp Luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam quyền địa phương để giải pháp đưa mang tính khả thi 83 KẾT LUẬN Ngân hàng Chính sách xã hội góp phần quan trọng công giảm nghèo, phát triển kinh tế - xã hội đất nước Hoạt động thành cơng NHCSXH tạo nên sách tín dụng xã hội đắn Chính phủ nỗ lực ngân hàng, cấp quyền tổ chức trị - xã hội Tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn chủ trương, sách lớn Đảng Nhà nước lĩnh vực giáo dục nhằm thực sách quốc gia giáo dục đào tạo Từ triển khai thực chủ trương, sách tín dụng HSSV địa bàn tỉnh Đồng Tháp đạt kết định Tuy nhiên, cịn khơng vấn đề tồn nảy sinh q trình thực sách Để góp phần tìm kiếm giải pháp thúc đẩy tín dụng HSSV ngày phát huy hiệu quả, hạn chế tồn khiếm khuyết, tác giả tiếp cận nghiên cứu tổng quan tình nghiên cứu, hệ thống lý luận tín dụng HSSV, nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn chi nhánh khác khu vực từ rút học kinh nghiệm cho chi nhánh Đồng Tháp Do nội dung đề tài tập trung tập trung hoàn thành nhiệm đặt là: Nêu lên cấp thiết, nội dung thực Chương trình tín dụng HSSV Các nhân tố ảnh hưởng tiêu đánh giá hiệu quả, kinh nghiệm thực Chương trình tín dụng HSSV Trên sở tài liệu thứ cấp luận văn phân tích thực trạng hiệu cho vay HSSV địa bàn tỉnh Đồng Tháp kể từ thực Chương trình tín dụng HSSV theo định số 157/2007/QĐ-TTg giai đoạn 2016-2019 84 thành tựu đạt được, hạn chế bất cập tồn đọng nguyên nhân hạn chế Trên sở đó, luận văn đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu để nâng cao hiệu cho vay HSSV địa bàn Việc nâng cao tỷ lệ HSSV diện sách, cân đối đối tượng, trình độ đào tạo; Nâng mức vay cho HSSV năm tới phương hướng chủ yếu để nâng cao hiệu chương trình cho vay HSSV Để làm điều đó, địi hỏi phải tiếp tục hồn thiện mơi trường sách, tổ chức quản lý, nâng cao lực đối tượng thụ hưởng cán NHCSXH; đồng thời có phối hợp chặt chẽ NHCSXH với đơn vị, tổ chức có liên quan để thực sách cho vay HSSV Đề tài đưa kiến nghị, đề xuất với phủ, NHCSXH với Chính quyền địa phương cấp địa bàn tỉnh để tạo điều kiện cho giải pháp nâng cao hiệu tín dụng dành cho HSSV mà đề tài đề xuất thực thi sống 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bùi Hồng Anh (2000), Tín dụng Ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ: Những tồn kiến nghị tháo gỡ, Tạp chí Ngân hàng, số 4, tr 17-26 Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Nghị định Tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác, Nghị định số: 78/2002/NĐ-CP Đinh Xuân Hạng (2014), Phát triển bền vững từ lý thuyết đến thực tiễn Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số 9, tr 1416 Lê Kiên Cường (2013), Tài vi mơ hỗ trợ xóa đói giảm nghèo tỉnh Đồng Nai đến năm 2020, Luận án tiến sĩ kinh tế, Viện nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương, Hà Nội Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2007), Hướng dẫn thực cho vay học sinh, sinh viên theo định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/09/2007 Thủ tướng Chính phủ, Hướng dẫn số 2162A/NHCSTD Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2015), Chiến lược phát triển ngân hàng sách xã hội đến năm 2020, Hội nghị Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2013), Báo cáo Tổng kết năm thực chương trình tín dụng HSSV theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, Hội nghị trực tuyến Tổng kết năm thực chương trình tín dụng học sinh, sinh viên, Hà Nội 86 Đào Ngọc Nam (2011), Chính sách hỗ trợ chi phí học tập cho trẻ em Việt Nam: Thực trạng số vấn đề đặt ra, Tạp chí Nghiên cứu Tài kế tốn, số 9, tr 21-23 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2019), Luật Giáo dục, Luật số 43/2019/QH114 10 Thủ tướng Chính phủ (2007), Quyết định Tín dụng học, sinh viên, Quyết định 157/2007/QĐ-TTg 11 Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 12 Dương Quyết Thắng (2014), Phát triển bền vững Ngân hàng Chính sách xã hội góp phần thực Chiến lược Phát triển kinh tế - xã hội đất nước, Hội thảo khoa học NHNN 13 Nguyễn Đức Tú (2007), Những vướng mắc giải pháp nhằm thực tốt sách cho học sinh sinh viên nghèo vay vốn, Tạp chí phát triển kinh tế, số 206, tr 30-33 14 Đào Anh Tuấn (2014), Giải pháp thu hồi nợ chương trình tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn, tạo nguồn vốn quay vịng, https://vbsp.org.vn/giai -phap-thu-hoi-no-chuong-trinh-tin-dung-hoc-sinh-sinh-vien-co-hoancanh-kho-khan-tao-nguon-von-quay-vong.html 15 Thủ tướng Chính phủ (2017), Quyết định việc điều chỉnh mức cho vay học sinh, sinh viên, Quyết định 751/2017/QĐ-TTg 16 Thủ tướng Chính phủ (2019), Quyết định việc điều chỉnh mức cho vay học sinh, sinh viên, Quyết định 1656/2019/QĐ-TTg 87 17 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2019), Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng học sinh sinh viên đối tượng sách khác năm 2019, phương hướng nhiệm vụ năm 2020, Hội nghị tổng kết năm 2019 phương hướng nhiệm vụ năm 2020 18 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Tiền Giang (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2015, Tiền Giang 19 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Tiền Giang (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2019, Tiền Giang 20 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đồng Tháp (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2019, Đồng Tháp 21 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đồng Tháp (2019), Báo cáo hoạt động Ban Đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng sách xã hội năm 2019, Đồng Tháp 22 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đồng Tháp (2019), Hội nghị tổng kết năm 2019, Đồng Tháp 23 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đồng Tháp (2012), Đế án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Đồng Tháp, Đồng Tháp 24 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2016), Cẩm nang tín dụng cho vay học sinh sinh viên, Hà Nội Tài liệu tiếng Anh 25 Pascal Marino (2005), Beyond Economic Benefits: The contribution of microfinance to postconflict recovery in Asia and the Pacific The 88 Foundation for Development, Cooperation Brisbane, Australia, April 2005 187 26 Kochkar, Kalpana, Prakash Loungani, and Mark R Stone (1998), The East Asian Crisis:Macroeconomic Developments and Policy Lessons Working Paper No 128 Washington DC: International Monetary Fund PHỤ LỤC 01: HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN GIAI ĐOẠN 2016-2019 Đơn vị tính: triệu đồng, hộ, % Năm 2017 S T Chỉ tiêu T Năm 2016 Năm 2018 (+), (-) % Thực Năm 2019 (+), (-) % so với năm trước Số Tỷ tuyệt đối lệ Thực (+), (-) % so với năm trước Số Tỷ tuyệt đối lệ Thực so với năm trước Số Tỷ tuyệt đối lệ Số hộ dư nợ 23.016 19.991 -3.025 -13,14 18.014 -1.977 -9,89 15.845 -2.169 -12,04 Dư nợ bình quân/hộ 22,91 24,47 1,56 6,81 26,80 2,33 9,54 28,93 2,13 7,95 Doanh số cho vay 82.933 82.367 -566 -0,68 90.048 7.681 9,33 75.278 -14.770 -16,40 Doanh số thu nợ 164.691 119.966 -44.725 -27,16 96.108 -23.858 -19,89 98.720 2.612 2,72 Dư nợ 527.248 489.135 -38.113 -7,23 482.798 -6.337 -1,30 458.433 -24.365 -5,05 Nợ hạn 963 1.706 743 77,15 2.193 487 28,55 1.619 -574 -26,17 Tỷ lệ nợ hạn 0,18 0,35 0,17 90,96 0,45 0,10 30,23 0,35 0,10 -22,25 20,15 17,31 2,84 -14,11 15,53 -1,78 -10,28 13,62 -1,91 -12,27 Tỷ trọng dư nợ HSSV/tổng dư nợ (Nguồn: Báo cáo NHCSXH chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) PHỤ LỤC 02: TÌNH HÌNH CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN THEO ĐỐI TƯỢNG THỤ HƯỞNG GIAI ĐOẠN 2016- 2019 S T Chỉ tiêu T Số hộ vay HSSV Hộ nghèo Hộ khó khăn đột xuất HSSV mồ cơi Lao động nông thôn học nghề Bộ đội xuất ngũ Hộ có mức thu nhập tối đa 150% hộ nghèo Tổng dư nợ Hộ nghèo Hộ khó khăn đột xuất HSSV mồ côi Lao động nông thôn học nghề Bộ đội xuất ngũ Hộ có mức thu nhập tối đa 150% hộ nghèo Năm 2016 Số Tỷ tiền trọng 23.016 2.225 9,67 19.233 83,56 0,03 0,01 34 0,15 1.515 6,58 Năm 2017 Số Tỷ Tăng tiền trọng trưởng 19.991 -13,14 1.684 8,42 -24,31 17.113 85,60 -11,02 0,04 0,01 27 0,14 -20,59 1.158 5,79 527.248 489.135 53.574 10,16 42.271 8,64 436.698 82,83 416.826 85,22 112 0.02 112 0,02 23 0,004 23 0,005 469 0,09 416 0,09 36.372 6,90 29.487 6,03 -23,56 Năm 2018 Số Tỷ Tăng tiền trọng trưởng 18.014 -9,89 1.299 7,21 -22,86 15.805 87,74 -7,64 0,03 -14,29 0,01 21 0,12 -22,22 881 -7,23 482.798 -21,10 34.297 -4,55 424.168 76 23 -11,30 340 -18,93 23.894 4,89 7,10 87,86 0,02 0,005 0,07 4,95 -23,92 Đơn vị tính: triệu đồng, % Năm 2019 Số Tỷ Tăng tiền trọng trưởng 15.845 -12,04 892 5,63 -31,33 14.285 90,15 -9,62 0,03 -16,67 0,01 12 0,08 42,86 649 4,10 26,33 -1,30 458.433 -5,05 -18,86 24.970 5,45 -27,19 1,76 414.987 90,52 -2,16 -32,14 81 0,02 6,58 23 0,01 -18,27 227 0,05 -33,24 -18,97 18.145 3,96 (Nguồn: Báo cáo NHCSXH chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) -24,06 PHỤ LỤC 03: DƯ NỢ CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN THEO ĐƠN VỊ ỦY THÁC Đơn vị tính: triệu đồng, % S Năm 2016 T Đơn vị T ủy thác Năm 2017 Số Tỷ Số tiền trọng tiền Tỷ Năm 2018 Tăng trọng trưởng Số tiền Tăng Năm 2019 Tỷ trưởng trọng Số tiền Tỷ Tăng trọng trưởng Hội Nông dân 166.369 31,56 155.820 31,86 0,30 149.260 30,92 -0,94 140.893 30,73 -0,18 Hội Phụ nữ 141.513 26,85 132.331 27,06 0,26 132.372 27,42 0,36 126.376 27,57 0,15 Hội Cựu chiến binh 111.747 21,20 103.046 21,07 -0,13 104.560 21,66 0,59 98.718 21,53 -0,12 Đoàn niên -0,38 20,01 -0,01 92.434 20,16 0,16 107.463 20,39 Tổng cộng 527.092 97.875 20,01 489.072 96.592 482.784 458.421 (Nguồn: Báo cáo NHCSXH chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) PHỤ LỤC 04: DƯ NỢ QUÁ HẠN HỌC SINH, SINH VIÊN Năm 2017 Năm 2018 (+),(-)% Chỉ tiêu Năm 2016 Thực tuyệt đối Tổng dư nợ Tổng dư nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn Dư nợ HSSV 2.616.481 2.826.263 209.782 7.909 7.160 0,30 0,25 527.248 -749 963 1.706 Tỷ lệ nợ hạn 0,18 0,35 Tỷ Thực lệ so năm trước Số tuyệt đối 8,02 3.109.113 282.850 -9,47 8.549 1.389 Tỷ 743 Thực so năm trước Số tuyệt đối 10,01 3.365.098 255.985 19,40 7.025 Tỷ lệ 8,23 -1.524 -17,83 458.433 -24.365 -5,05 0,21 -7,23 482.798 -6.337 -1,30 77,15 2.193 487 28,55 0,45 (+),(-)% lệ 0,27 489.135 -38.113 Nợ hạn (+),(-)% so năm trước Số Năm 2019 1.619 -574 -26.17 0,35 (Nguồn: Báo cáo NHCSXH chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) ... luận hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Đồng Tháp Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu. .. sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 66 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH... TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP