Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hai bà trưng (tt)

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Nguồn vốn có vai trò quan trọng đồng thời yếu tố phát sinh chi phí nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng thương mại Nâng cao hiệu huy động vốn - nâng cao hiệu hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại- có vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng không ngừng nỗ lực khơi thông nguồn lực, cung ứng vốn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Mặc dù Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chinh nhánh Hai Bà Trưng trọng công tác huy động vốn song trình huy động vốn gặp nhiều khó khăn, hiệu huy động chưa cao, đặc biệt giai đoạn kinh tế suy thoái Vì vậy, đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trưng” chọn làm đề tài nghiên cứu nhằm làm rõ sở lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại; phân tích, đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2006 - 2009; từ đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thời gian tới ii CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt có đối tượng kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt tiền tệ Các ngân hàng định nghĩa dựa chức năng, hoạt động chủ yếu vai trò chúng kinh tế có chung quan điểm: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế”1 Tùy theo tiêu chí khác nhau, NHTM phân loại thành loại hình khác nhau:NHTM nhà nước, NHTM cổ phần, NHTM liên doanh, NHTM 100% vốn nước ngoài; NHTM bán buôn NHTM bán lẻ.v.v Các tổ chức trung gian tài ngày mở rộng phạm vi hoạt động loại hình nghiệp vụ khiến cho quan điểm NHTM không thống quốc gia Tuy nhiên, khái quát NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, thực đồng thời nghiệp vụ chính: Huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động kinh doanh khác 1.2 Nguồn vốn vai trò nguồn vốn Ngân hàng Thương mại Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng để cấp tín dụng, đầu tư, cung cấp dịch vụ ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Các nguồn hình thành khác tạo nên phận vốn khác cấu nguồn vốn NHTM, bao gồm: - Vốn chủ sở hữu (VCSH) phần vốn ngân hàng tạo lập thuộc quyền sở hữu ngân hàng Đây nguồn vốn có tính ổn định cao ngân hàng toàn chủ động việc sử dụng vốn PGS.TS Phạn Thị Thu Hà (2007) – Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB ĐH Kinh tế quốc dân, trang iii - Tiền gửi khách hàng: nguồn vốn quan trọng NHTM Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn (hơn 50%) tổng nguồn vốn mục tiêu tăng trưởng NHTM - Nguồn vốn vay: tỷ trọng loại nguồn vốn tổng nguồn vốn thường thấp tỷ trọng tiền gửi, trừ số ngân hàng chuyên hoạt động bán buôn Các NHTM vay NHTW (NHNN), vay tổ chức tín dụng với vay thị trường cách phát hành giấy tờ có giá - Nguồn vốn khác: Thông qua việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, NHTM tạo nguồn vốn tương ứng tài trợ cho hoạt động kinh doanh mình: nguồn ủy thác, nguồn toán, khoản nợ khác thuế chưa nộp, lương chưa trả phận nguồn vốn NHTM Nguồn vốn có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM thể nhiều khía cạnh Trước hết, nguồn vốn sở để tổ chức hoạt động kinh doanh đồng thời yếu tố định khả sinh lời mở rộng hoạt động kinh doanh NHTM Hơn nữa, nguồn vốn yếu tố định khả khoản lực cạnh tranh NHTM 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM Nâng cao hiệu huy động vốn yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Hiệu huy động vốn thể khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Đó đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng với chi phí hợp lý Tùy thuộc vào mục tiêu huy huy động vốn, hiệu huy động vốn đánh giá dựa nhiều tiêu khác nhau, Với mục tiêu tạo nguồn vốn có tốc độ tăng trưởng ổn định, cấu hợp lý với chi phí rẻ có khả đáp ứng tốt nhu cầu kinh doanh, hiểu huy động vốn chủ yếu đánh giá qua tiêu: Chi phí huy động vốn/Quy mô vốn huy động; Chênh lệch thu chi lãi/Quy mô vốn huy động; Sự ổn định vốn huy động; Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng NHTMCP Công thương Hai Bà Trưng chi nhánh NHTMCP Công thương Việt Nam đóng địa bàn quận Hai Bà Trưng – Thành phố Hà Nội có trình hình thành phát triển gắn liền với đời phát triển NHTMCP Công thương Việt Nam Chức chủ yếu VietinBank Hai Bà Trưng huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn; cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn; đầu tư; tài trợ thương mại; kinh doanh ngoại hối; dịch vụ toán – ngân quỹ; chiết khấu giấy tờ có giá cung cấp dịch vụ chuyển tiền Thực chiến lược đa dạng hóa phương phức, hình thức, giải pháp huy động vốn nước, đa dạng hóa hình thức kinh doanh đầu tư, VietinBank Hai Bà Trưng vượt qua khó khăn khẳng định vị trí, vai trò kinh tế thị trường, đứng vững phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh tiền tệ 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn VietinBank Hai Bà Trưng giai đoạn 2006 – 2009 Việc tìm kiếm nguồn vốn rẻ (được đánh giá thông qua tiêu Chi phí huy động vốn/Quy mô vốn huy động) yếu tố quan trọng để giảm chi phí huy động vốn NHTM Năm 2006 để huy động triệu đồng tiền vốn chi phí bình quân VietinBank Hai Bà Trưng phải bỏ 0,063 triệu đồng, số tăng lên 0,066 triệu năm 2007 0,095 triệu năm 2008 Sang năm 2009, v sốt lãi suất lắng xuống chi phí huy động vốn bình quân chi nhánh giảm xuống 0,072 triệu đồng Trong chi phí trả lãi 0,054 triệu đồng số tăng lên 0,058 triệu đồng vào năm 2007; 0,087 triệu đồng vào năm 2008 Nhìn chung chênh lệch lãi suất giai đoạn 2006 – 2009 thấp khiến cho thu lãi không đủ bù đắp chi trả lãi phần nguồn vốn huy động phải để lại quỹ dự trữ, dự phòng theo quy định chi phí khác cho huy động vốn, cộng với khả cho vay thấp khiến cho lợi nhuận thu từ lãi Chi nhánh đồng vốn huy động thấp Chênh lệch thu chi lãi/Quy mô vốn huy động giai đoạn 2006 – 2009 thấp (nằm khoảng 0,22%/tháng – 0,39%/tháng) Sự ổn định nguồn vốn huy động phản ánh hiệu huy động vốn đánh giá khía cạnh: cấu vốn huy động tốc độ tăng trưởng vốn huy động Chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn huy động VietinBank tiền gửi tổ chức kinh tế chủ yếu tiền gửi ngắn hạn Cơ cấu cho thấy vốn huy động VietinBank Hai Bà Trưng cân đối kỳ hạn Vốn huy động không kỳ hạn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao vốn huy động trung dài hạn có tỷ trọng thấp Sự tăng trưởng quy mô vốn huy động VietinBank Hai Bà Trưng giai đoạn 2006 – 2009 chưa ổn định Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động không qua năm Khả đáp ứng kinh doanh vốn huy động VietinBank Hai Bà Trưng chưa cao Nhu cầu sử dụng vốn dài hạn cao nhiều lần so với khả huy động vốn dài hạn Chi nhánh Bên cạnh đó, chênh lệch lượng vốn huy động lượng vốn dùng cho vay đầu tư lớn phản ánh hoạt động cho vay đầu tư Chi nhánh nhiền hạn chế, lượng vốn sử dụng vay đầu tư thấp so với lượng vốn huy động vi 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn VietinBank Hai Bà Trưng Những kết đạt VietinBank Hai Bà Trưng trì lượng vốn huy động lớn, có tăng trưởng quy mô, đáp ứng tốt nhu cầu cho vay đầu tư Chi nhánh Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động tạo cho ngân hàng có nguồn vốn có tính ổn định tương đối, mang lại tính chủ động hoạt động kinh doanh cuả Ngân hàng Hơn nữa, nguồn vốn huy động VietinBank có lãi suất huy động thấp tương đối so với Ngân hàng khác tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng Những hạn chế Bên cạnh thành tích đạt được, công tác huy động vốn VietinBank Hai Bà Trưng nhiều hạn chế là: Vốn huy động tăng trưởng thấp không ổn định; Nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, chưa vững chắc; Tiền gửi tổ chức bảo hiểm chiếm tỷ khối lượng lớn, có lãi suất cao làm tăng chi phí huy động vốn; Cơ cấu nguồn vốn huy động cuả Chi nhánh chưa hợp lý; Hiệu huy động vốn thông qua tiêu thấp; Chưa phát huy ưu Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân chủ quan: Công tác huy động vốn chưa gắn kết với nhu cầu sử dụng vốn; Lãi suất tiền gửi ngân hàng thường chưa hợp lý; hình thức huy động vốn chưa đa dạng, sở vật chất nhiều hạn chế, Công nghệ thông tin yếu kém, hoạt động Marketing chưa mức; Năng lực nhân viên ngân hàng nhiều hạn chế, Chưa tuân thủ đầy đủ quy định, quy trình nghiệp vụ; Hiệu sử dụng vốn không cao Nguyên nhân khách quan: cạnh tranh khốc liệt NHTM tác động khủng hoảng tài toàn cầu khiến cho hoạt động kinh doanh có hoạt động huy động vốn NHTM gặp nhiều khó khăn vii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 3.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VietinBank Hai Bà Trưng Thực tốt công tác phân tích dự báo thị trường: Ngân hàng cần thực tốt công tác đánh giá thị trường để xác định hướng vận động thị trường từ đưa nhận định ngắn hạn, dự báo dài hạn nhu cầu sử dụng vốn khả huy động vốn để có biện pháp điều chỉnh hoạt động kịp thời, tăng tính chủ động cho ngân hàng việc đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để mở rộng quy mô điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động: Thực áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt có tính cạnh tranh cao nhằm mở rộng quy mô vốn huy động cấu nguồn vốn hợp lý, ổn định cao từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản cho Ngân hàng Nâng cao hiệu sử dụng vốn: Chi nhánh cần mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nhằm tăng doanh thu góp phần tăng trưởng lợi nhuận nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh Đồng thời cần kiểm soát chặt chẽ khoản tín dụng, đầu tư nhằm hạn chế rủi ro Đa dạng hóa hình thức huy động vốn dịch vụ: Ngoài hình thức huy động vốn sẵn có, VietinBank Hai Bà Trưng cần nghiên cứu đưa gói sản phẩm mới, dịch vụ nhiều cách khác Cải tạo, nâng cấp sở vật chất trang thiết bị, mở rộng mạng lưới huy động vốn: Chi nhánh cần nhanh chóng cải tạo, nâng cấp sở vật chất trang thiết bị cho phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trở thành nơi giao dịch văn minh, viii đại, có vị trí thuận tiện; mở rộng mạng lưới phòng giao dịch nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, tăng quy mô tiền gửi dân cư Đổi công nghệ, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin: Hiện ngân hàng sử dụng công nghệ INCAS với 50 phần mềm hỗ trợ tạo thuận tiện toán nắm bắt thông tin Hiện hệ thống thiết bị có hạn chế đường truyền thường hay bị lỗi làm ảnh hưởng đến tốc độ xử lý thông tin kết giao dịch Vì vậy, ngân hàng cần nghiên cứu nâng cấp trang thiết bị đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh Thực tốt sách khách hàng marketing hiệu quả: Ngân hàng phải có sách khách hàng đắn Thêm vào đó, việc đẩy mạnh công tác tuyền truyền, quảng bá rộng rãi hình ảnh ngân hàng, truyền tải thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng; bố trí cán chuyên trách công tác marketing chăm sóc khách hàng Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại; Ngay từ giai đoạn tuyển dụng ngân hàng cần trọng tuyển chọn ứng viên có khả đáp ứng yêu cầu chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt, có hiểu biết xã hội rộng mà có khả tiếp thu thích ứng nhanh với kiến thức mới, công nghệ Xây dựng văn hoá doanh nghiệp: Ngân hàng cần xây dựng phong cách làm việc, phong cách phục vụ khách hàng, mối quan hệ cán Chi nhánh, bầu không khí làm việc đoàn kết, vui vẻ, gắn bó… tạo lập sắc văn hóa đặc thù VietinBank ix Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội cần thực thường xuyên, liên tục toàn diện, xác để đảm bảo thực quy trình nghiệp vụ ngân hàng để phòng tránh, phát xử lý kịp thời rủi ro xẩy 3.2 Kiến nghị Để hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh VietinBank Hai Bà Trưng đạt hiệu cao cần có hỗ trợ từ phía Nhà nước quan cấp Chính phủ cần ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng môi trường xã hội văn minh, an toàn Song song đó, Ngân hàng Nhà nước cần phát huy vai trò định hướng, quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh NHTM thông qua hệ thống chế sách VietinBank cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động hạch toán kế toán; phát huy vai trò kiểm toán nội hệ thống thường xuyên có sách, chương trình đào tạo cập nhật kiến thức nhằm nâng cao lực cho đội ngũ cán nhân viên ngân hàng x KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam năm gần (2006 – 2009) trải qua nhiều biến động Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, đánh dấu việc gia nhập WTO mang đến cho kinh tế nước ta nhiều hội nhiều thách thức Cuộc khủng hoảng tài suy thoái kinh tế toàn cầu nổ vào năm 2008 ảnh hưởng nặng nề đến kinh tế Việt Nam Trước tình hình đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung NHTM gặp nhiều khó khăn Với vai trò trung gian tài cung ứng vốn cho kinh tế, khối NHTM góp phần thúc đẩy lùi suy thoái, khôi phục kinh tế nước nhà Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam nói chung, chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng thời gian qua không ngừng đổi kinh doanh, thích ứng với kinh tế thị trường thời kỳ hội nhập đường lối, chủ trường Đảng Nhà nước Trong công tác huy động vốn, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đưa biện pháp tích cực, kịp thời nhằm huy động tối đa nguồn lực dân cư tổ chức kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cho trình công nghiệp hóa – đại hóa đất nước Trong năm gần đây, hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng có nhiều bước tiến đáng kể đánh dấu phát triển Ngân hàng thời kỳ Ngân hàng bước khỏi giai đoạn kinh doanh thua lỗ có lãi kể từ năm 2006 Nguồn vốn huy động ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tương đối cao, tạo công ăn việc làm, nâng cao đời sống nhân dân góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Tuy nhiên, để đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi cố gắng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung  ... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng. .. THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 3.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VietinBank Hai Bà Trưng Thực tốt công tác phân tích dự báo thị trường: Ngân hàng cần... năm gần đây, hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng có nhiều bước tiến đáng kể đánh dấu phát triển Ngân hàng thời kỳ Ngân hàng bước khỏi giai