Nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đăk lăk (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng hợp công trình nghiên cứu có liên quanError! Bookmark not defined 1.2 Các kết luận rút từ tổng quan hƣớng nghiên cứu đề tàiError! Bookmark no 1.3 Hƣớng nghiên cứu luận văn Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP Error! Bookmark not defined 2.1 Hiệu huy động vốn NHTM Error! Bookmark not defined 2.1.1 Khái niệm NHTM đặc điểm hoạt động kinh doanh NHTMError! Bookmark n 2.1.2 Khái niệm huy động vốn NHTM Error! Bookmark not defined 2.1.3 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTMError! Bookmark not defined 2.1.4 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTMError! Bookmark not def 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 2.2.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 2.3 Bài học kinh nghiệm ngân hàng nƣớc việc nâng cao hiệu huy động vốnError! Bookmark not defined 2.3.1 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn từ ngân hàng Nhật Bản Error! Bookmark not defined 2.3.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng ANZ Error! Bookmark not defined 2.3.3 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Bangkok Bank Error! Bookmark not defined 2.3.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Viettinbank)Error! Bookmark not defined 2.3.5 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn rút cho ngân hàng thương mại Việt Nam Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV DAK LAK Error! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan BIDV Dak Lak Error! Bookmark not defined 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển, cấu tổ chức mô hình hoạt động BIDV Dak Lak Error! Bookmark not defined 3.1.2 Đặc điểm BIDV Dak Lak có ảnh hưởng đến hiệu qủa huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng huy động vốn BIDV Dak LakError! Bookmark not defined 3.2.1 Các hình thức huy động vốn BIDV Dak LakError! Bookmark not defined 3.2.2 Cơ cấu huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.3 Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Dak LakError! Bookmark no 3.3.1 Tốc độ tăng trưởng thị phần huy động vốnError! Bookmark not defined 3.3.2 Nguồn vốn huy động/lao động Error! Bookmark not defined 3.3.3 Chỉ tiêu chi phí huy động vốn/ Tổng vốn huy độngError! Bookmark not defined 3.3.4 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốnError! Bookmark not defined 3.3.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên ( NIM) Error! Bookmark not defined 3.4 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak Error! Bookmark not defined 3.4.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 3.4.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 3.5 Đánh tổng quát hiệu huy động vốn BIDV Dak LakError! Bookmark not d 3.5.1 Những thành tựu đạt Error! Bookmark not defined 3.5.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV DAK LAK Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV Dak LakError! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Dak LakError! Bookmark not 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Dak LakError! Bookmark not d 4.2.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng, cụ thể cho giai đoạn Error! Bookmark not defined 4.2.2 Quản lý chi phí huy động vốn hiệu Error! Bookmark not defined 4.2.3 Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàngError! Bookmark not de 4.2.4 Mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy độngError! Bookmark not define 4.2.5 Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.2.6 Nâng cao trình độ công nghệ thông tin hỗ trợ cho công tác huy động vốn Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamError! Bookmark not d 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN Vốn điều kiện tiên trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng thương mại (NHTM) - doanh nghiệp đặc biệt, vốn vừa phương tiện kinh doanh vừa đối tượng kinh doanh chủ yếu Một NHTM muốn hoạt động kinh doanh phát triển ổn định, bền vững hiệu trước hết phải coi trọng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) bốn NHTM quốc doanh trụ cột Việt Nam, sứ mệnh BIDV không công cụ điều tiết vĩ mô Nhà nước mà phải đầu lĩnh vực, đặc biệt hiệu kinh doanh Muốn đạt điều vấn đề hiệu huy động vốn quan tâm Đây hoạt động vô cần thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng Xuất phát từ đòi hỏi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk nói riêng phải không ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Nhận thức vai trò quan trọng vốn huy động năm gần Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk có kế hoạch thu hút vốn đạt kết số yêu cầu định Tuy nhiên hiệu huy động vốn từ huy động vốn chưa cao, bởi: Các hình thức huy động vốn chưa phong phú, sách lãi suất Ngân hàng chưa linh hoạt, chưa đưa chiến lược có hiệu qủa nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng, chưa có đối sách cụ thể khách hàn; tổ chức nhân chưa chuyên nghiệp Vì nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk quan tâm thời gian tới Hiệu hoạt động huy động vốn có vai trò vô quan trọng tới kết kinh doanh ngân hàng Bởi vậy, đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đắk Lắk ” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Trong trình nghiên cứu, tìm hiểu tra cứu phương tiện thông tin thư viện, website, báo tạp chí cho thấy thời gian gần có nhiều công trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Tác giả chọn lọc nghiên cứu số đề tài nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại số tác giả Qua việc tìm hiểu, phân tích công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn, nay, công trình nghiên cứu vấn đề sau: - Những lý luận hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn NHTM có định hướng nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu đề tài - Các tiêu hiệu nghiên cứu sâu đưa số giải pháp mang tính khái quát áp dụng chung cho hệ thống NHTM Việt Nam nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Tác giả tìm hiểu nghiên cứu nhiều tác phẩm nhiều tác giả liên quan đến vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn, nhiên chưa có tác phẩm nghiên cứu nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak Có thể nói đề tài luận văn mà tác giả chọn không trùng với đề tài luận văn bảo vệ * Đề tài đưa mục tiêu sau: - Khác với luận văn trước đề cập đến vấn đề hiệu huy động vốn hầu hết trình bày vấn đề nghiệp vụ huy động vốn; yếu tố khách quan chủ quan tác động đến hoạt động huy động vốn NHTM Điểm luận văn này, tác giả trình bày cụ thể lý thuyết hiệu sản xuất kinh doanh; hiệu huy động vốn NHTM đưa hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM - Phân tích đặc điểm BIDV DakLak ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn - Phân tích tình hình huy động vốn BIDV Dak Lak - Luận văn phân tích sâu thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak qua hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn - Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak - Luận văn đưa giải pháp cụ thể chi tiết, mang tính thực tiễn cao, phù hợp sâu sát với thực trạng huy động vốn tại BIDV Dak Lak từ đưa giải pháp có khả áp dụng linh hoạt để nâng cao hiệu huy động vốn tại BIDV Dak Lak * Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: - Đối tượng nghiên cứu hiệu huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu : Hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak Hoạt động huy động vốn BIDV Dak Lak hoạt động huy động vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân tổ chức Hiệu huy động vốn từ NHTM phạm trù phản ánh trình độ khả đảm bảo thực công tác huy động vốn có kết cao với chi phí nhỏ nhất, rủi ro thấp đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay ngân hàng cách có hiệu Tuy nhiên thực tế, việc xác định kết cao với chi phí thấp khó Như vậy, hiệu huy động tiề n gửi thể khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng tiề n gửi ngân hàng Đó đáp ứng kịp thời, đầy đủ, nhu cầu sử dụng tiền gửi với chi phí hợp lý và an toàn Từ thấy huy động tiền gửi sử dụng tiền gửi có mối quan hệ mật thiết với tách rời Trong kinh tế thị trường với mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt biến động dù lớn hay nhỏ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Vì nghiên cứu hiệu hoạt động huy động vốn không để đánh giá hoạt động huy động vốn, mà qua phản ánh khả thích nghi khẳng định phát triển ngân hàng * Phƣơng pháp nghiên cứu Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu , thố ng kê , xử lý số liê ̣u , phân tích so sánh tiêu năm BIDV Dak Lak , ngân hàng đại bàn, kết hợp bảng biểu để minh hoạ để phân tích thực trạng hiệu huy động vốn, từ thấy kết đạt hạn chế Nghiên cứu thống kê phân tích số liệu theo thời gian (2011-2013) theo không gian (các ngân hàng địa bàn) Số liệu lấy từ nguồn thông tin thứ cấp, là thông tin nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đắk Lắk (Báo cáo tài chính, Báo tổng kết hàng năm …) thông tin ngoại vi sách báo, phương tiện thông tin đại chúng, thông tin khác ngành ngân hàng… Dựa sở lý luận hiệu huy động vốn NHTM, kết phân tích: i) thực trạng huy động vốn; ii) phân tích thực trạng hiệu huy động vốn iii) đặc điểm BIDV Dak Lak ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn; iv) phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak; qua điểm định hướng nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak, tác giả đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Dak Lak sau: Một là, xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng, cụ thể cho giai đoạn Với xu hướng phát triển BIDV Dak Lak cần xây dựng chiến lược huy động vốn toàn diện Cần đổi quan niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng, theo sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng không đơn nhận tiền gửi, cho vay cung cấp dịch vụ toán, mà bao gồm tất dịch vụ tài khác cho khách hàng điều kiện ( bảo hiểm, chứng khoán…) nhằm huy động tất nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư tổ chức kinh tế Để xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng, cụ thể chi nhánh cần phải thực tốt công tác phận tích thị trường huy động vốn Trên sở phân khúc thị trường đưa sách thực bao gồm: đưa gói sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng để tiếp thị; thực cải tiến hệ thống phân phối cải tiến mô hình mạng lưới, xếp lại nhân phòng/ban cho hợp lý, đẩy mạnh triển khai mạng lưới cung cấp dịch vụ thẻ, ATM, liên kết siêu thị,… ; mở rộng hình thức huy động vốn, khai thác nguồn vốn để giảm lệ thuộc BIDV Dak lak vào nguồn tiền gửi lớn hay biến động Hai là, quản lý chi phí huy động vốn hiệu Để nâng cao hiệu huy động vốn, bên cạnh vấn đề thu hút vốn, tăng cường vốn huy động; cần quan tâm đến chi phí huy động Để tiết kiệm chi phí huy động nhằm góp phần nâng cao hiệu BIDV Dak Lak cần phải thực hiện: Xây dựng sách lãi suất linh hoạt; Tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm phát triển dịch vụ toán, sản phẩm toán nhằm giảm chi phí vốn đầu vào; Tăng hiệu kinh doanh cách tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ, tăng tỷ lệ bán chéo dịch vụ sản phẩm, tăng khả sinh lời thông qua việc tối ưu hoá cấu tài sản công nợ, áp dụng hệ thống xác định lãi suất phí dịch vụ phù hợp đảm bảo bù đắp rủi ro chi phí hoạt động có tích luỹ Bên cạnh cần phải kiểm soát chi phí tiền lương cho cán bộ, nhân viên huy động vốn, chi phí cho mạng lưới giao dịch Ba là, đẩy mạnh công tác quảng cáo, quảng bá thƣơng hiệu BIDV Chi nhánh cần phải xây dựng chiến lược tiếp thị khách hàng linh hoạt, chủ động sở phân loại khách hàng hiệu khách hàng mạng lại việc sử dụng dịch vụ ngân hàng để đưa hình thức tiếp thị phù hợp Các chương trình tiếp thị, quảng cáo sản phẩm huy động vốn cần đồng bộ, thống có hướng dẫn rõ ràng cách thức triển khai toàn Chi nhánh Gia tăng giá trị cho khách hàng qua việc áp dụng hình thức khuyến mại nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền với số lượng lớn với kỳ hạn dài tặng tiền thưởng, tặng lãi suất kết hợp với hình thức áp dụng trước tặng thẻ cào, quay số trúng thưởng, tặng quà… Thông tin đầy đủ, thường xuyên tới khách hàng lợi ích sử dụng sản phẩm huy động vốn như: địa điểm, phương thức giao dịch chương trình khuyến thời kỳ Tăng cường tiếp thị, quảng cáo kết hợp hình thức đa dạng để mang lại hiệu cao Bốn là, mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy động Việc phát triển sản phẩm tiền gửi cần đạt mục tiêu: phát triển danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi đầu tư cá nhân đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt, hấp dẫn khách hàng quản lý tự động Phát triển hệ thống kênh phân phối ngân hàng điện tử bao gồm ATM, POS, Internet, Mobile, SMS banking đồng bộ, có tính bảo mật cao, dễ tiếp cận lúc, nơi, dễ sử nhằm thu hút số lượng ngày đông khách hàng có hiểu biết có tri thức sử dụng kênh phân phối này, đưa kênh phân phối điện tử trở thành kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân Phát triển mạnh kênh phân phối điện tử thông qua hoạt động giới thiệu, marketing đến khách hàng tận dụng hội hợp tác với tổ chức khác để tăng khả liên kết bán sản phẩm dịch vụ huy động vốn Năm là, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Thực tế BIDV Dak Lak có đội ngũ cán ngân hàng tương đối tốt, cần có giải pháp sau để nâng cao chất lượng đội ngũ nữa, đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động huy động vốn nói riêng, toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh nói chung thời kỳ là: Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ; xây dựng văn hóa giao tiếp với khách hàng; áp dụng phương pháp trả lương theo hiệu suất lao động xây dựng sách khen thưởng, chế động lực huy động vốn Sáu là, nâng cao trình độ công nghệ thông tin hỗ trợ cho công tác huy động vốn Cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Xây dựng chương trình phần mềm quản lý thông tin khách hàng làm sở cho việc phân loại khách hàng  ... chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk nói riêng phải không ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Nhận thức vai trò quan trọng vốn huy động năm gần Ngân hàng TMCP Đầu. .. cứu hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Tác giả chọn lọc nghiên cứu số đề tài nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại số tác... hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk có kế hoạch thu hút vốn đạt kết số yêu cầu định Tuy nhiên hiệu huy động vốn từ huy động vốn chưa cao, bởi: Các hình thức huy động vốn chưa phong