Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP bưu điện liên việt chi nhánh thăng long (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Những hoạt động ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.1.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTMError! Bookmark not defined 1.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn cuả NHTM Error! Bookmark not defined 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.1 Những nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Những nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013 Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long thời gian tới Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động Error! Bookmark not defined 3.2.2 Đẩy mạnh sách khách hàng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Quản lý tốt cấu nguồn vốn Error! Bookmark not defined 3.2.4 Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàngError! Bookmark not defined 3.2.5 Nâng cao hiệu cho vay đầu tư Error! Bookmark not defined 3.2.6 Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch Error! Bookmark not defined 3.2.7 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viênError! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 3.3.3 Kiến nghị Chính Phủ Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn hoạt động chủ yếu có vai trò quan trọng tồn phát triển ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế nói chung Do vấn đề huy động vốn sử dụng hiệu nguồn vốn vấn đề cấp thiết tất ngân hàng Cuộc chạy đua ngân hàng thương mại nước tạo nên sức ép cạnh tranh gay gắt thị trường tài ngân hàng Đứng trước thách thức đó, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long với mục tiêu phát triển trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu, nỗ lực tạo lợi cạnh tranh hoạt động kinh doanh tiền tệ tất lĩnh vực: cho vay, đầu tư, huy động, bảo lãnh… Đặc biệt, ngân hàng xác định tăng cường hoạt động huy động vốn ưu tiên hàng đầu giai đoạn Nhằm đáp ứng đòi hỏi thực tiễn, đề tài “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long” lựa chọn nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ vấn đề lý luận vốn, huy động hiệu huy động vốn NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng, xác định nguyên nhân hạn chế huy động hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long thời gian qua - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu huy động vốn từ tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 - 2013 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế, phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, phương pháp so sánh tổng hợp, diễn dịch quy nạp Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Trong phần này, tác giả trình bày lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, tác giả sâu tìm hiểu hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 1.1 Những nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Có nhiều định nghĩa ngân hàng thương mại, tác giả xin nêu định nghĩa coi đầy đủ NHTM: “ Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan NHTM tổ chức tài trung gian cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng so với tổ chức kinh tế” 1.1.2 Những nghiệp vụ ngân hàng thương mại Phần này, tác giả vào vào tìm hiểu nghiệp vụ ngân hàng thương mại bao gồm: huy động; cho vay; đầu tư; hoạt động dịch vụ khác Bên cạnh hoạt động trên, ngân hàng thương mại thực nhiều hoạt động khác như: Kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, quản lý ngân quỹ, môi giới chứng khoán, bảo hiểm… đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng 1.1.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Khái niệm huy động vốn Huy động vốn hoạt động mà ngân hàng sử dụng nhiều phương pháp khác nhằm xây dựng, sử dụng nguồn vốn hiệu theo qui định pháp luật đáp ứng mục tiêu kinh doanh ngân hàng Mục tiêu huy động vốn: - Tạo lập quy mô tăng trưởng ổn định nguồn vốn - Sử dụng nguồn vốn giá rẻ; Xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý - Nâng cao công tác quản lý nguồn vốn Phương thức huy động vốn: Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng sử dụng nhiều hình thức huy động khác nhau: huy động tiền gửi từ cá nhân Tổ chức kinh tế, vay từ TCTD NHNN, huy động từ nguồn khác…Phần tác giả tập trung nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi từ cá nhân tổ chức 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Ở phần này, tác giả sâu vào tìm hiểu tiêu chí phản ánh hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại kết huy động mà ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu an toàn lợi nhuận cao ngân hàng thời kỳ Để đánh giá xác hiệu huy động vốn, ngân hàng thương mại cần đưa hệ thống tiêu đánh giá sau: Thứ nhất, Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn có đạt mục tiêu đề ra, đảm bảo năm sau cao năm trước hay không Thứ hai, Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng, theo loại tiền, theo kỳ hạn có phù hợp mục tiêu, chiến lược huy động chi nhánh nhu cầu sử dụng vốn không Thứ ba, Chi phí huy động có đảm bảo bù đắp chi phí bỏ đem lọi nhuận cao cho ngân hàng hay không Thứ tư, Đảm bảo phù hợp cấu huy động vốn sử dụng vốn Mục đích huy động vốn gắn liền với nhu cầu sử dụng vốn Nếu xảy cân đối nguồn vốn huy động nguồn vốn sử dụng, ngân hàng cần đưa biện pháp nhằm bù đắp khoản thiếu hụt đầu tư nguồn vốn dư thừa nhằm tăng lợi nhuận 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM Hoạt động huy động vốn ngân hàng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố tác động Để nâng cao hiệu sử dụng vốn, tác giả sâu vào phân tích yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn bao gồm: - Nhân tố chủ quan: sách huy động vốn, chiến lược kinh doanh ngân hàng, tổ chức hoạt động huy động vốn ngân hàng, hiệu hoạt động cho vay đầu tư, uy tín thương hiệu ngân hàng… - Nhân tố khách quan: hanh lang pháp lý nhà nước, lạm phát lãi suất, cạnh tranh TCTD thị trường, đặc điểm khách hàng… CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Trong phần này, tác giả trình bày khái quát trình hình thành, phát triển, cấu tổ chức, kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013 LVPBank Thăng Long chi nhánh thành lập thứ hai hệ thống, sau chi nhánh Hà Nội Từ thành lập, chi nhánh có địa bàn hoạt động khu vực hồ Hoàn Kiếm với PGD trực thuộc Giai đoạn 2011 – 2013: chi nhánh đạt kết kinh doanh đáng khích lệ: Doanh số huy động cho vay tăng trưởng qua năm, đặc biệt năm 2012 tốc độ tăng trưởng huy động 25,38%, đạt lợi nhuận 42,4 tỷ đồng, cao năm trở lại đây, tăng 15,2% so với năm 2011 Do ảnh hưởng suy thoái kinh tế toàn cầu, sách hạn chế cho vay chi nhánh, sang năm 2013, quy mô tốc độ huy động vốn sụt giảm, dư nợ cho vay thấp năm 2012 nợ hạn nợ xấu tăng cao 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Các hình thức huy động vốn áp dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long, bao gồm: - Tiền gửi toán: Tiền gửi toán thông thường, Tiền gửi đầu tư tự động dành cho KHDN - Tiết kiệm có kỳ hạn: gồm nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng như: Tiết kiệm thường, Tiết kiệm Hoa Trạng Nguyên, Tiết kiệm lãi suất thả nổi, Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ… - Tiết kiệm không kỳ hạn - Phát hành giấy tờ có giá: chủ yếu phát hành chứng tiền gửi ghi danh dành cho khách hàng cá nhân Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long: Tác giả vào phân tích thực trạng huy động nguồn tiền gửi theo tiêu chí: đối tượng huy động, kỳ hạn, loại tiền, mục đích sử dụng Sau đó, tác giả tập trung phân tích kết đạt công tác huy động vốn chi nhánh Thực trạng huy động vốn LVPBank Thăng Long theo đối tượng huy động: Chi nhánh chủ yếu huy động từ TCKT lớn, chiếm 80% doanh số huy động qua năm Thực trạng huy động vốn LVPBank Thăng Long theo kỳ hạn: tiền gửi trung dài hạn qua năm giữ mức ổn định, tiền gửi ngắn hạn giảm dần từ năm 2011 đến năm 2013, tiền gửi không kỳ hạn tăng đột biến vào năm 2012 giảm tương đối vào năm 2013 Thực trạng huy động vốn LVPBank Thăng Long theo loại tiền: chi nhánh huy động tiền gửi nội tệ chiếm ưu tuyệt đối, chiếm 80-90% tổng nguồn huy động Thực trạng huy động vốn LVPBank Thăng Long theo mục đích huy động: Khách hàng gửi với mục đích tiết kiệm nhận lãi suất chiếm ưu thế, mức 60-70% tổng nguồn huy động Phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long: Phần này, tác giả vào phân tích theo tiêu đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh bao gồm: quy mô huy động vốn có đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cấu nguồn vốn có phù hợp không, chi phí huy động có tối ưu hay không Qua phân tích cho thấy công tác huy động vốn chi nhánh đạt hiệu định, nhiên xảy tình trạng dư thừa vốn làm tăng chi phí huy động giảm bớt lợi nhuận chi nhánh 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Ở phần này, tác giả đánh giá tổng quát kết đạt chi nhánh nêu hạn chế tồn để chi nhánh khắc phục Bên cạnh kết đạt như: Quy mô huy động vốn chi nhánh cao tốc độ tăng trưởng nguồn tương đối ổn định; Cơ cấu nguồn chi phí huy động vốn ngân hàng tương đối hợp lý, số mặt hạn chế như:Tốc độ tăng trưởng huy động vốn không đồng qua năm có dấu hiệu giảm sút; Chênh lệch lãi suất bình quân có xu hướng giảm; Chi phí huy động vốn chi nhánh lãi suất chưa hợp lý Tác giả vào phân tích nguyên nhân làm tăng giảm hiệu huy động vốn bao gồm: Nguyên nhân làm tăng hiệu huy động vốn: Sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu phong phú khách hàng; Nhiều chương trình khuyến tri ân khách hàng; Mạng lưới giao dịch thuận tiện; Tinh thần đoàn kết tập thể cán nhân viên chi nhánh Nguyên nhân làm giảm hiệu huy động vốn: sách lãi suất sản phẩm chưa linh hoạt; Sản phẩm chưa có tính đột phá cao; Chương trình khuyến hoạt động chưa hiệu quả; Hạ tầng công nghệ kém; Hiệu cho vay đầu tư uy tín, thương hiệu ngân hàng chưa cao; Áp lực cạnh tranh thị trường; Thị trường tiền tệ phát triển CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Trên sở phân tích bối cảnh kinh tế xã hội thời gian tới có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, với chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long, tác giả nêu định hướng hoạt động LienvietPostBank giai đoạn 2014- 2019: Một là, Phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn địa bàn với tốc độ bình quân 21-22% Hai là, Xây dựng cụ thể chiến lược huy dộng vốn từ khách hàng cá nhân Ba là, Nghiên cứu triển khai sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có khác biệt so với đối thủ cạnh tranh Bốn là, Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Năm là, nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Sau tìm hiểu lý luận chương 1, phân tích thực trạng chương định hướng phát triển hoạt động huy động vốn LVPBank Thăng Long, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp mang tính đồng nhằm tăng hiệu huy động vốn chi nhánh sau: Một là, Đa dạng hóa hình thức huy động Đối với sản phẩm có, tác giả đưa giải pháp nhằm tăng tiện ích sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có Đồng thời, đa dạng hóa sản phẩm huy động sử dụng chi nhánh Hai là, Đẩy mạnh sách khách hàng: Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng theo tiêu chí: số dư tiền gửi, mức độ quen thuộc với ngân hàng, tần suất giao dịch… Trên sở xây dựng sách sản phẩm, sách ưu đãi phù hợp với đối tượng khách hàng nhằm đáp tứng tốt nhu cầu khách hàng Ba là, Quản lý tốt cấu nguồn vốn: Việc quản lý phải tuân theo quy luật cung - cầu vốn chiến lược kinh doanh ngân hàng Nội dung quản lý bao gồm: Quản lý chi phí huy động, tỷ trọng cấu vốn, tính khoản nguồn vốn Bốn là, Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàng: Tăng cường hoạt động tuyên truyền quảng cáo , đổi trụ sở giao dịch phong cách giao dịch Năm là, Nâng cao hiệu cho vay đầu tư: Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát xử lý nợ xấu hoạt động cho vay chi nhánh Sáu là, Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch: Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống phòng giao dịch đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới Bảy là, Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên: Không ngừng đào tạo nâng cao trình độ cho cán nhân viên ngân hàng Bên cạnh đó, tác giả đưa số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, với Chính Phủ, với NHNN việc tạo hành lang pháp lý điều kiện thuận lợi để thực giải pháp trên: Đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt: Ngân hàng cần trao quyền tự chủ cho chi nhánh, hỗ trợ chi nhánh kịp thời mặt như: công nghệ, nhân sự, sách… Đối với NHNN: Ban hành sách, quy định thúc đẩy phát triển hệ thông NHTM kinh tế Đối với Chính Phủ: Tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo hành lang pháp lý cho doanh nghiệp tham gia thị trường hiệu KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long chi nhánh đời thứ hai sau ngân hàng thành lập Dù thời gian hoạt động thị trường tài không lâu chi nhánh đạt thành công đáng kể hoạt động kinh doanh nói chung công tác huy động vốn nói riêng, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế Thành công bước đầu khẳng định đắn sách đạo, điều hành Chính Phủ, NHNN ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt  ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long. .. luận hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên. .. PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt