Giải pháp triển khai dịch vụ bao thanh toán tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh quảng nam (tt)

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngành ngân hàng hoạt động bối cảnh hội nhập toàn cầu hóa Việc đa dạng hóa phát triển sản phẩm chiến lược để tồn phát triển ngân hàng Để đạt mục tiêu này, ngân hàng Việt Nam không đường khác phải nhanh chóng áp dụng sản phẩm dịch vụ tài áp dụng giới, có nghiệp vụ bao toán Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam (Vietcombank Quảng Nam) triển khai dịch vụ bao toán từ năm 2009 đến việc triển khai gặp nhiều khó khăn, chưa hiệu Vậy Vietcombank Quảng Nam gặp khó khăn triển khai dịch vụ này? Và đâu giải pháp để triển khai hiệu dịch vụ bao toán? Đó lý tác giả chọn đề tài:“Giải pháp triển khai dịch vụ bao toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam” Mục tiêu nghiên cứu • Làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ bao toán ngân hàng thương mại • Đánh giá nhu cầu khả triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam • Định hướng giải pháp nhằm góp phần triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp vật biện chứng để thực nghiên cứu dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Để giải mục tiêu luận văn, nguồn số liệu tổng hợp từ số liệu thứ cấp sơ cấp Các số liệu thứ cấp tổng hợp từ tài liệu có bao toán Vietcombank, từ tạp chí có liên quan Nguồn số liệu sơ cấp thông qua điều tra khách hàng tiềm Vietcombank Quảng Nam nhà sản xuất, doanh nghiệp xuất nhập để đánh giá nhu cầu, nhận thức doanh nghiệp dịch vụ bao toán Ngoài ra, việc vấn trực tiếp số lãnh đạo Vietcombank Quảng Nam tiến hành để có sở triển khai loại hình dịch vụ đơn vị Nội dung nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận đề tài gồm phần sau: Chương : Một số lý luận dịch vụ bao toán ngân hàng Chương : Thực trạng triển khai dịch vụ bao toán Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Chương : Giải pháp triển khai dịch vụ bao toán Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng Cho đến nay, khái niệm dịch vụ ngân hàng chưa định nghĩa cách cụ thể từ điển Mỗi quốc gia có cách hiểu khác dịch vụ ngân hàng Dựa thực tế cung cấp dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam, tác giả đưa cách hiểu dịch vụ ngân hàng sau: Dịch vụ ngân hàng toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối… hệ thống ngân hàng cung ứng cho kinh tế 1.1.2 Các dịch vụ ngân hàng Bao gồm dịch vụ ngân hàng truyền thống dịch vụ ngân hàng phát triển gần 1.2 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN 1.2.1 Khái niệm, chức hình thức bao toán chủ yếu 1.2.1.1 Các khái niệm bao toán Mặc dù bao toán trở thành dịch vụ phổ biến giới song có nhiều khái niệm khác dịch vụ Ta đưa khái niệm bao toán sau: bao toán việc người bán hàng chuyển nhượng cho đơn vị bao toán tất quyền lợi ích liên quan tới khoản thu ngắn hạn người bán hàng phát sinh từ việc mua bán hàng hoá cung cấp dịch vụ người bán người mua để người bán đơn vị bao toán cung cấp bốn chức chủ yếu bao toán sau:  Theo dõi sổ sách bán hàng người bán  Tài trợ dạng tạm ứng cho người bán hàng dựa giá trị khoản phải thu 1.2.1.2  Thu nợ hộ  Bảo hiểm rủi ro tín dụng khoản phải thu Chức bao toán Bao toán có 04 chức sau: Chức quản lý sổ sách liên quan đến khoản phải thu, chức tài trợ tuý, chức thu hộ nợ chức bảo hiểm rủi ro toán 1.2.1.3 − Các hình thức bao toán chủ yếu Căn vào chức bao toán: Bao toán đầy đủ chức bao toán thực số chức − Căn vào tính chất truy đòi: Bao toán có quyền truy đòi bao toán miễn truy đòi − Căn theo phạm vi hoạt động địa lý: Bao toán nước bao toán quốc tế − Căn theo số lượng đơn vị bao toán tham gia: Bao toán trực tiếp (01 đại lý) bao toán 02 đại lý − Căn theo phạm vi giao dịch với người mua hàng: Bao toán kín bao toán công khai − Căn theo phạm vi bao toán số lượng hoá đơn người bán: Bao toán toàn bao toán phần 5 1.2.2 Quy trình thực bao toán 1.2.2.1 Hệ thống đơn vị bao toán 1.2.2.2 Hệ thống hai đơn vị bao toán Về bản, trình tự dịch vụ bao toán quốc tế tương tự trình tự bao toán nước Điểm khác biệt khả có tham gia hệ thống hai đại lý (hai đơn vị bao toán đứng làm đại lý cho để cung cấp dịch vụ cho người xuất người nhập) Các đại lý thường có trụ sở nước người xuất nước người nhập Bao toán quốc tế thường chia làm hai loại: Bao toán xuất Bao toán nhập 1.2.3 Rủi ro phát sinh từ hoạt động bao toán Trong hoạt động bao toán đơn vị bao toán đối mặt với loại rủi ro sau: Rủi ro tín dụng, rủi ro gian lận, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thu nợ, rủi ro khoản, rủi ro ngoại hối, rủi ro pháp lý Rủi ro phát sinh phụ thuộc vào vai trò đơn vị bao toán vào thời điểm khác 1.2.4 Lợi ích bao toán lợi so với sản phẩm khác 1.2.4.1 − Lợi ích bao toán Đối với người bán: Có nguồn vốn ứng trước đơn vị bao toán để hoạt động, giảm rủi ro toán, giảm chi phí quản lý, thời gian sức lực việc thu hồi nợ, nâng cao sức cạnh tranh phá bỏ rào cản thương mại quốc tế Tuy nhiên điểm hạn chế phí bao toán tương đối cao, mối quan hệ doanh nghiệp với khách hàng bị ảnh hưởng đơn vị bao toán − Đối với người mua: Không phí thời gian để mở L/C cho đơn hàng mua thị trường thường ký quỹ, nhận hàng sử dụng hàng mà chưa cần phải toán tiền hàng ngay, toán hàng hàng hóa đáp ứng yêu cầu hợp đồng mua bán đơn vị bao toán san sẻ khó khăn bất đồng ngôn ngữ với người xuất Tuy nhiên điểm hạn chế giá hàng toán phương thức bao toán cao so với giá hàng toán phương thức L/C − Đối với đơn vị bao toán: Bao toán giúp tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua khoản thu từ phí, lãi suất chi phí khác từ khách hàng, cho phép đa dạng hóa hệ sản phẩm giúp ngân hàng trì mở rộng thị phần, nâng cao uy tín toán nước quốc tế Tuy nhiên điểm hạn chế đơn vị bao toán gặp rủi ro hạn khoản phải thu mà người mua không toán khả thanhh toán, có tranh chấp người mua người bán − Đối với kinh tế: Bao toán giúp đẩy mạnh hoạt động thương mại, sản xuất, tạo môi trương kinh doanh ổn định cho doanh nghiệp kinh tế… 1.2.4.2 Lợi bao toán so với số sản phẩm khác Để thấy lợi bao toán, luận văn tiến hành so sánh bao toán với phương thức tài trợ khác Đó là: − So sánh bao toán với phương thức tài trợ quản lý tín dụng thương mại khác − So sánh bao toán với sản phẩm tín dụng thông thường − So sánh bao toán với tài trợ khoản phải thu 1.2.5 Các điều kiện triển khai dịch vụ bao toán − Điều kiện bên ngoài: Hệ thống pháp luật, nhu cầu thị trường − Điều kiện bên trong: Quy trình nghiệp vụ ngân hàng, máy tổ chức triển khai, nhân sự, điều kiện khác công nghệ, mạng lưới cung cấp dịch vụ, tổ chức tiếp thị quảng bá… 1.2.6 Hoạt động bao toán giới kinh nghiệm phát triển 1.2.6.1 Hoạt động bao toán giới Hoạt động bao toán xuất từ lâu trở thành phương thức toán phổ biến nhiều nước giới Nhìn chung, doanh thu bao toán giới tăng năm vừa qua Điều chứng tỏ hoạt động bao toán ngày phát triển trở thành sản phẩm tài thiếu doanh nghiệp ngân hàng 1.2.6.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động bao toán giới Để có sở triển khai dịch vụ bao toán việc rút kinh nghiệm hoạt động nước triển khai dịch vụ quan trọng Kinh nghiệm phát triển hoạt động bao toán giới rút mặt sau: − Về thị trường − Vấn đề nhận thức đơn vị bao toán khách hàng 8 − Về môi trường pháp lý − Về hình thức tổ chức đơn vị cung cấp dịch vụ bao toán − Xác định loại sản phẩm bao toán cung cấp cho khách hàng − Về nguồn nhân lực − Xây dựng Hiệp hội bao toán quốc gia KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương đề tài đề cập đến vấn đề lý luận liên quan đến dịch vụ bao toán Bên cạnh vấn đề lý luận dịch vụ bao toán khái niệm, chức năng, hình thức bao toán, qui trình thực bao toán… đề tài tiến hành phân tích lợi ích bao toán so với phương thức tài trợ khác, điều kiện để triển khai dịch vụ bao toán trình bày kinh nghiệm hoạt động bao toán giới Từ nhận định tìm hiểu tác giả chương tạo sở mặt lý luận cho tác giả trình nghiên cứu phát triển đề tài chương chương 9 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETCOMBANK QUẢNG NAM 2.1.1 Vài nét Vietcombank Quảng Nam Vietcombank Quảng Nam thành lập theo Quyết định số 216/QĐ-NHNT-TCCB-ĐT thức khai trương vào hoạt động vào ngày 03/07/2006 sở nâng cấp chi nhánh cấp Tam Kỳ Tính đến ngày 31/12/2009, Vietcombank gồm Trụ sở chính, 05 Phòng giao dịch 2.1.2 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Nam 2.1.2.1 Địa bàn hoạt động − Tình hình kinh tế hoạt động doanh nghiệp địa bàn: Nền kinh tế tỉnh Quảng Nam năm qua có tăng trưởng cao ổn định, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực Về hoạt động doanh nghiệp địa bàn, số lượng doanh nghiệp không ngừng tăng lên qua năm doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn Đây tiền đề thúc đẩy dịch vụ ngân hàng phát triển có dịch vụ bao toán − Tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn: Tính đến cuối năm 2009 có 20 ngân hàng thương mại thành lập có ngân hàng thương mại quốc doanh 16 ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân Các dịch vụ ngân hàng cung cấp 10 ngày đa dạng Hoạt động cho vay ngân hàng chủ yếu phục vụ cho doanh nghiệp khả tiếp cận nguồn vốn thông kênh tín dụng truyền thống gặp nhiều khó khăn đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa Dịch vụ bao toán với ưu việt kênh để đáp ứng tốt nhu cầu doanh nghiệp 2.1.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Nam Mặc dù Chi nhánh non trẻ có phát triển mạnh mẽ, tiêu tín dụng, huy động vốn, toán xuất nhập khẩu… đạt kế hoạch giao, mạng lưới hoạt động không ngừng mở rộng Nhìn chung Vietcombank Quảng Nam tạo dựng thương hiệu tốt địa bàn 2.2 THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NAM 2.2.1 Khái quát trình triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam 2.2.1.1 Quá trình triển khai Vietcombank: Dịch vụ bao toán Vietcombank Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động từ ngày 06/12/2005 Do dịch vụ mẻ khách hàng, trình triển khai gặp nhiều khó khăn nên nhìn chung kết đạt thời gian qua thấp, chưa tương xứng với kỳ vọng Ban lãnh đạo Vietcombank 2.2.1.2 Quá trình triển khai Vietcombank Quảng nam Vietcombank Quảng Nam bắt đầu triển khai cung cấp cho khách hàng từ năm 2009 nhiều nguyên nhân khác 11 không đạt kết Việc triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam nhiều bất cập, hạn chế nên cần phải có giải pháp triển khai hiệu 2.2.2 Một số quy định hoạt động bao toán Vietcombank Quảng Nam Bao gồm quy định loại hình bao toán, điều kiện khoản phải thu, mức bao toán, phương thức bao toán, thời hạn bao toán, lãi suất bao toán, phí bao toán 2.2.3 Quy trình nghiệp vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Hiện nay, Vietcombank ban hành quy trình hoạt động bao toán hệ thống, bao gồm quy trình bao toán xuất khẩu, quy trình bao toán nhập quy trình bao toán nước 2.2.4 Cơ cấu tổ chức hoạt động bao toán Vietcombank Quảng Nam Theo quy định Vietcombank Phòng Quan hệ khách hàng phận tác nghiệp bao toán 02 phận tác nghiệp trực tiếp Chi nhánh Tuy nhiên Vietcombank Quảng Nam chưa thành lập phận bao toán mà chức phận nhập chung với phòng Quan hệ khách hàng 2.2.5 Nguồn nhân lực, công nghệ, mạng lưới cung cấp dịch vụ bao toán  Nguồn nhân lực: Chi nhánh chưa có cán chuyên trách dịch vụ bao toán 12  Công nghệ: Sử dụng phần mềm quản lý bao toán HPD (Anh) tích hợp vào hệ thống chung ngân hàng  Mạng lưới cung cấp dịch vụ: Mạng lưới cung cấp dịch vụ Vietcombank Quảng Nam bao gồm Chi nhánh hệ thống, đại lý bao toán tổ chức FCI Chi nhánh 2.2.6 Về mặt khách hàng Khách hàng Vietcombank Quảng Nam bao gồm doanh nghiệp, chi nhánh khác hệ thống đại lý bao toán quốc tế Đối với khách hàng doanh nghiệp đến Chi nhánh chưa xây dựng cho khách hàng tiềm 2.2.7 Về công tác quảng bá tiếp thị dịch vụ bao toán Năm 2009 Chi nhánh lần tiến hành tiếp thị dịch vụ bao toán đến với khách hàng có quan hệ Vietcombank Quảng Nam thông qua hình thức đưa cán tiếp thị trực tiếp đến doanh nghiệp Tuy nhiên không đạt kết 2.3 MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ VỀ KẾT QUẢ ĐIỀU TRA CÁC DOANH NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NAM VỀ SỬ DỤNG DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN Để triển khai dịch vụ bao toán - dịch vụ Vietcombank Quảng nam công tác đánh giá, điều tra nhu cầu khách hàng nhận thức sản phẩm cần thiết Thông qua cách điều tra chọn mẫu, số kết phân tích rút sau: 2.3.1 Sự hiểu biết dịch vụ bao toán doanh nghiệp tỉnh Quảng Nam 13 Các doanh nghiệp địa bàn tỉnh Quảng Nam hầu hết chưa có hiểu biết dịch vụ này, mẻ họ, chí nhiều khách hàng ngân hàng giao dịch có cung cấp dịch vụ hay không 2.3.2 Phương thức toán khoản phải thu doanh nghiệp Phương thức toán doanh nghiệp xuất nhập chủ yếu trả chậm tín dụng chứng từ Mức độ bán hàng trả chậm doanh nghiệp diễn thường xuyên Hầu hết doanh nghiệp muốn chuyển khoản phải thu chưa đến hạn thành tiền để đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh hạn chế rủi ro toán thông qua sử dụng dịch vụ NH 2.3.3 Nhu cầu sử dụng dịch vụ bao toán doanh nghiệp Số lượng khách hàng từ chối sử dụng số khách hàng có nhu cầu muốn tìm hiểu thêm chiếm tỷ lệ cao tổng số khách hàng điều tra Có lẽ hiểu biết dịch vụ nên khách hàng phân vân, muốn tìm hiểu rõ dịch vụ Điều đặt yêu cầu Vietcombank Quảng Nam trình triển khai dịch vụ bao toán giúp doanh nghiệp địa bàn tỉnh Quảng Nam hiểu rõ dịch vụ này, từ thấy lợi ích mà doanh nghiệp thu sử dụng dịch vụ 2.4 NHỮNG NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO VIETCOMBANK QUẢNG NAM 2.4.1 Về phía nhà nước THANH TOÁN TẠI 14 − Các văn luật qui định hoạt động bao toán chồng chéo chưa đề cập đầy đủ hết nội dung nghiệp vụ bao toán − Luật công cụ chuyển nhượng chưa có qui định cho phép thực việc chuyển nhượng khoản phải thu thương mại 2.4.2 − Về phía Vietcombank Hội sở Qui định tổ chức tác nghiệp bao toán Chi nhánh chưa phù hợp − Công tác quảng bá sản phẩm bao toán nhiều hạn − Các nguyên nhân khác chưa có sách ưu đãi khách chế hàng sử dụng dịch vụ, công tác đào tạo cán bất cập, chưa thường xuyên, chưa giao tiêu cụ thể dịch vụ bao toán cho chi nhánh thực hiện… 2.4.3 Về phía Vietcombank Quảng Nam − Vietcombank Quảng Nam chưa có phận bao toán − Công tác tiếp thị quảng bá sản phẩm chưa quan tâm mức − Đội ngũ nhân viên phục vụ cho hoạt động bao toán hiểu biết sản phẩm − Đối tượng mà khách hàng Vietcombank Quảng Nam nhắm đến khách hàng lớn − 2.4.4 − Phí lãi suất bao toán cao, linh hoạt Về phía doanh nghiệp Sự hiểu biết dịch vụ bao toán doanh nghiệp địa bàn tỉnh Quảng Nam hạn chế 15 − Các doanh nghiệp quen với hình thức tín dụng truyền thống − Các doanh nghiệp chưa đủ lực, uy tín để đáp ứng điều kiện tham gia dịch vụ bao toán KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương trình bày trình triển khai hoạt động dịch vụ bao toán Vietcombank trình bày điều kiện triển khai mà Vietcombank Quảng Nam thực thời gian qua Đặc biệt đề tài khảo sát doanh nghiệp hoạt động địa bàn tỉnh Quảng Nam liên quan đến việc sử dụng dịch vụ bao toán Trên sở phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến việc triển khai dịch vụ bao toán thời gian qua, từ tạo tiền đề để tìm kiếm giải pháp chương 16 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CỦA VIETCOMBANK QUẢNG NAM TRONG VIỆC TRIỂN KHAI DICH VỤ BAO THANH TOÁN TRONG THỜI GIAN TỚI  Về sản phẩm cung ứng: Triển khai sản phẩm bao toán nước có quyền truy đòi bao toán quốc tế  Về khách hàng: Tăng cường quảng bá sản phẩm, xây dựng liệu khách hàng tiềm  Về máy tổ chức: Xây dựng máy tổ chức phù hợp, đảm bảo vừa đáp ứng yêu cầu triển khai dịch vụ bao toán vừa phù hợp với tình hình Chi nhánh 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK QUẢNG NAM 3.2.1 Điều chỉnh mô hình tổ chức hoạt động bao toán Chi nhánh Để phù hợp với thực tiễn nay, Chi nhánh tổ chức máy sau: − Thành lập Tổ bao toán trực thuộc Phòng Quan hệ khách hàng tổ trưởng Trưởng phó phòng khách hàng − Quy định chức phận bao gồm chức phận tác nghiệp phận Quan hệ khách hàng theo quy trình 17 3.2.2 Xây dựng đội ngũ nhân viên đủ số lượng chất lượng phục vụ cho việc cung cấp dịch vụ bao toán Để đáp ứng nhu cầu mặt nhân phục vụ cho hoạt động bao toán, Chi nhánh nên đào tạo nhân viên tín dụng toán quốc tế Ngoài tuyển chọn thêm nhân viên thông qua hệ thống chuẩn mực định 3.2.3 Các giải pháp liên quan đến trình cung cấp dịch vụ bao toán cho khách hàng 3.2.3.1 Về quy trình thực Hiện Vietcombank ban hành quy trình nghiệp vụ bao toán song Vietcombank QN giai đoạn đầu triển khai nên Chi nhánh phải linh động điều chỉnh áp dụng cho phù hợp với tình hình thực tế Chi nhánh Cụ thể sau:  Về mẫu biểu: Áp dụng mẫu biểu theo quy trình  Bộ phận tiếp nhận, thẩm định, theo dõi hồ sơ khách hàng Chi nhánh: Tổ bao toán thuộc phòng Quan hệ khách hàng cán Quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm thẩm định, kiểm tra, theo dõi… Trưởng/phó phòng phụ trách tổ bao toán kiểm soát cấp phê duyệt Giám đốc/Phó Giám đốc Chi nhánh  Bộ phận lưu giữ hồ sơ nhập thông tin hệ thống: Phòng Quản lý nợ  Bộ phận hạch toán kế toán liên quan đến dịch vụ bao toán: Phòng Kế toán 3.2.3.2 Về thẩm định, kiểm soát khách hàng 18 Để cung cấp dịch vụ bao toán cho khách hàng, ngân hàng cần thẩm định cấp hạn mức bao toán cho khách hàng thẩm định giao dịch bao toán cụ thể dựa sở tiêu thẩm định định Khi cung cấp dịch vụ cho khách hàng, ngân hàng cần có giải pháp kiểm soát khách hàng để giảm thiểu rủi ro 3.2.4 Có sách ưu đãi khách hàng sử dụng dịch vụ bao toán Trong giai đoạn đầu triển khai, để tạo ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ này, Vietcombank Quảng Nam thực biểu lãi suất, phí sau:  Về lãi suất bao toán: Áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn ưu đãi với biên độ (Lãi suất cho vay ngắn hạn ưu đãi lãi suất mà Chi nhánh áp dụng khách hàng có quan hệ thường xuyên với Vietcombank Quảng Nam tiền gởi, tín dụng, toán…, có mức độ tín nhiệm cao)  Về phí bao toán:  Đối với khách hàng lớn, có mức độ tín nhiệm cao: Áp dụng mức phí nhỏ  Đối với khách hàng khác: Chi nhánh xem xét tùy vào trường hợp khách hàng cụ thể, bao toán cụ thể mà áp dụng mức phí phù hợp 3.2.5 Các giải pháp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ bao toán 3.2.5.1 Xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu sử dụng dịch vụ bao toán 19 Vietcombank Quảng Nam cần tiến hành thiết lập hệ thống sở liệu khách hàng bao toán tiềm Trong trọng vào khách hàng hoạt động khu công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp đặc biệt Khu kinh tế mở Chu Lai (nơi Vietcombank Quảng Nam ngân hàng cung cấp dịch vụ tín dụng, XNK… lớn so với ngân hàng khác) khu công nghiệp Điện Nam – Điện Ngọc 3.2.5.2 Đẩy mạnh công tác tiếp cận giới thiệu sản phẩm bao toán tới khách hàng Để quảng bá dịch vụ bao toán đến khách háng, Vietcombank Quảng Nam cần sử dụng tổng hợp phương pháp tiếp cận sau đây: Trực tiếp gặp gỡ khách hàng, tổ chức hội thảo khách hàng hình thức khác gởi thư giới thiệu đến khách hàng, quảng cáo qua báo chí địa phương, thông qua người thứ ba 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 3.3.1.1 Thiết lập mối quan hệ Ngân hàng đại lý bao toán với Ngân hàng khác Vietcombank sử dụng hệ thống hai đại lý bao toán nhằm khắc phục khó khăn thiếu thông tin để thẩm định người mua để cung cấp dịch vụ thu hộ hiệu Để thực việc Vietcombank cần thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý bao toán với ngân hàng khác 3.3.1.2 Sửa đổi quy trình bao toán 20 Vietcombank cần bổ sung thêm điều khoản qui trình bao toán cho phép Chi nhánh thành lập Tổ bao toán trực thuộc phòng Quan hệ khách hàng mà không cần phải thành lập phận tác nghiệp độc lập 3.3.1.3 − Các kiến nghị khác Vietcombank cần giao cho Chi nhánh tiêu doanh số hay số lượng hợp đồng bao toán hàng năm − Những thông tin cung cấp dịch vụ bao toán Vietcombank website cần chi tiết − Vietcombank cần mời chuyên gia bên giảng dạy, thời gian đào tạo đủ dài để học viên học tập hiệu 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động bao toán − Xây dựng hành lang pháp lý việc “chuyển nhượng KPT” hoạt động bao toán − 3.3.2.2 Hoàn thiện quy chế hoạt động bao toán Thành lập Hiệp hội bao toán quốc gia Thành lập Hiệp Hội bao toán quốc gia làm đầu mối để ngân hàng liên kết với nhau, nghiên cứu phát triển sản phẩm, đưa thoả thuận chung, tận dụng mối quan hệ thành viên với khách hàng để theo dõi quản lý khách hàng 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG Xuất phát từ mục tiêu kết đạt nghiên cứu phương diện lý thuyết thực tiễn, đề tài đưa giải pháp nhằm triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Trong tập trung giải pháp lớn sau: giải pháp mô hình tổ chức phục vụ cho hoạt động bao toán; giải pháp nguồn nhân lực; giải pháp trình cung cấp dịch vụ bao toán cho khách hàng giải pháp thu hút khách hàng sử dụng Những giải pháp đề tài đưa dựa trền tình hình thực tế Chi nhánh định hướng Vietcombank Quảng Nam Để việc triển khai hiệu dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam yêu cầu phải sử dụng đồng giải pháp 22 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu xác định đề tài làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ bao toán ngân hàng; đánh giá nhu cầu khả triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam định hướng giải pháp nhằm góp phần triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam, đề tài thực nội dung sau: Đề tài đề cập đến vấn đề lý luận dịch vụ bao toán, lợi ích dịch vụ bao toán so với sản phẩm khác, điều kiện để triển khai dịch vụ bao toán NH đúc kết kinh nghiệm phát triển dịch vụ giới Đề tài phân tích đánh giá thực trạng triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam mặt: qui trình thực hiện, cấu tổ chức hoạt động bao toán, nguồn nhân lực, công nghệ, mạng lưới cung cấp, khách hàng công tác quảng bá tiếp thị dịch vụ bao toán Đề tài tiến hành khảo sát nhu cầu sử dụng dịch vụ bao toán doanh nghiệp địa bàn tỉnh Quảng Nam Trên sở đó, đề tài nêu nguyên nhân ảnh hưởng đến việc triển khai dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Đề tài đề xuất giải pháp nhằm triển khai hiệu dịch vụ bao toán Vietcombank Quảng Nam Các giải pháp đưa dựa điều kiện để triển khai dịch vụ bao toán, kinh nghiệm triển khai nước giới đặc biệt dựa vào thực trạng cụ thể Vietcombank Quảng Nam 23 Tuy có nhiều cố gắng nghiên cứu thực đề tài, sản phẩm ngân hàng nên không tránh khỏi hạn chế định, Tôi mong muốn nhận góp ý người quan tâm để hoàn thiện công trình nghiên cứu sau  ... dịch vụ bao toán ngân hàng Chương : Thực trạng triển khai dịch vụ bao toán Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Chương : Giải pháp triển khai dịch vụ bao toán. .. 3: GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CỦA VIETCOMBANK QUẢNG NAM TRONG VIỆC TRIỂN KHAI. .. toán Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ