Tìm hiểu về một công ty tài chính tại Việt Nam và giới thiệu các sản phầm dịch vụ của công ty

Tìm hiểu về một công ty tài chính tại Việt Nam và giới thiệu các sản phầm dịch vụ của công ty. Công ty tài chính Prudential Việt Nam bước vào thời kỳ công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước thì nhu cầu vốn đầu tư ngày càng lớn. Xuất phát từ chiến lược phát triển kinh tế xã hội trong thời gian qua, đặc biệt là sau khi Việt Nam tham gia WTO và sắp tới là các hiệp định thương mại khác thì nhà nước đã tích cực trên mọi biện pháp để thu hút vốn đầu tư trong và ngoài nước. Tuy nhiên vấn đề vốn còn bị hạn chế bởi nhiều nguyên nhân khác trong đó có chính sách đầu tư còn nhiều bất cập.Nhằm khắc phục trình trạng này việc đưa ra một cơ chế đầu tư hợp lý là điều cần thiết.Chính vì vậy các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm ra đời ở Việt Nam là một giải pháp hữu hiệu và tạo ra sư năng động trong tôn chỉ tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng. Trong bài luận này, chúng em xin giới thiệu về Công ty tài chính Prudential. Được thành lập từ năm 2017, từ đó, Công ty Tài chính Prudential luôn tiên phong trong việc cung cấp giải pháp tài chính đa dạng, được thiết kế phù hợp với từng phân khúc khách hàng khác nhau. Với mạng lưới kinh doanh phát triển rộng khắp trên toàn quốc, Công ty luôn tích cực tiếp cận, tư vấn và hỗ trợ khách hàng với những giải pháp tài chính cá nhân linh hoạt, giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ, nâng cao chất lượng cuộc sống. Công ty tài chính là sự lựa chọn hoàn hảo cho người đang cần tìm nguồn vốn để kinh doanh. Với đề tài: ”Tìm hiểu về một công ty tài chính tại Việt Nam và giới thiệu các sản phầm dịch vụ của công ty”, chúng em sẽ cố gắng đưa những thông tin hữu ích nhất về Công ty tài chính Prudential, để mọi người có thêm những cách giải quyết cho bài toán tài chính của riêng mình. CHƯƠNG1: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH 1.1 Khái niệm về công ty tài chính Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một năm.(Điều 2, chương 1, nghị định số 792002NĐCP) 1.2 Đặc điểm của công ty tài chính 1.2.1Bản chất và phạm vi hoạt động Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một năm. Trong khi đó, ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan, cụ thể là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. 1.2.2 Mức vốn pháp định Công ty tài chính và ngân hàng đều phải có vốn pháp định, song vốn pháp định của công ty tài chính thấp hơn ngân hàng. Theo Nghị định 1412006NĐCP, ngày 22112006 của Chính phủ, công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày Nghị định 1412006NĐ CP của Chính phủ có hiệu lực và trước ngày 31122008 thì phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng; công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày 31122008 thì phải có mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng. 1.2.3 Loại hình tổ chức hoạt động Nghị định số 792002NĐCP ngày 4102002 của Chính phủ phân chia công ty tài chính thành các loại: công ty tài chính nhà nước, công ty tài chính cổ phần, công ty tài chính trực thuộc các tổ chức tín dụng, công ty tài chính liên doanh và công ty tài chính 100% vốn nước ngoài. Cách phân chia này hiện không còn thích hợp với Luật Doanh nghiệp hiện hành ở Việt Nam. Theo dự thảo sửa đổi Nghị định hướng dẫn của Chính phủ, quy định công ty tài chính chỉ được thành lập theo một trong ba loại hình sau: công ty tài chính TNHH một thành viên; công ty tài chính TNHH hai thành viên trở lên và công ty tài chính cổ phần. Xét ở khía cạnh nào đó thì ngân hàng hoạt động như một doanh nghiệp. Tuy nhiên, xét về tính chất và mục tiêu hoạt động, ngân hàng lại được chia thành ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác. 1.2.4. Thời gian hoạt động. Thời hạn hoạt động của công ty tài chính tối đa là 50 năm. Trường hợp cần gia hạn thời hạn hoạt động, phải được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, nhưng mỗi lần gia hạn không quá 50 năm. Trong khi đó, thời hạn hoạt động của các ngân hàng lại không bị hạn chế. 1.2.5. Cơ hội cạnh tranh và lợi ích mang lại. Xét ở khía cạnh nào đó, các công ty tài chính sẽ chịu áp lực cạnh tranh ở mức độ thấp hơn so với ngân hàng.Theo cam kết WTO, chỉ có ngân hàng thương mại nước ngoài và công ty tài chính nước ngoài mới được thành lập công ty tài chính liên doanh và công ty tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài.Tổ chức tín dụng nước ngoài chỉ được thành lập công ty tài chính liên doanh hoặc 100% vốn đầu tư nước ngoài nhưng phải có tổng tài sản trên 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn. Trong khi ngân hàng hoạt động rộng và huy động vốn chủ yếu từ công chúng thì công ty tài chính huy động vốn chủ yếu từ nội bộ tập đoàn và nhóm công ty. Vì thế, rủi ro xảy ra đối với các công ty tài chính chủ yếu là do nội bộ tập đoàn hay nhóm công ty gánh chịu, rất ít ảnh hưởng tới cộng đồng. Khi các quan hệ kinh tế trong tập đoàn là minh bạch và tuân thủ đúng pháp luật thì khả năng xảy ra rủi ro là không lớn. Một trong những hạn chế của các công ty tài chính so với các tổ chức ngân hàng là không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới 1 năm. Tuy vậy, các công ty tài chính hiện nay đã khắc phục bằng việc phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới như dịch vụ nhận ủy thác vốn, nhận ủy thác đầu tư bao thanh toán, thu xếp vốn,...v.v. cho cả ngắn hạn, trung và dài hạn. Những dịch vụ này đã giúp công ty tài chính thực hiện được các dịch vụ khác tương tự như một ngân hàng thương mại. Như vậy, có thể thấy lợi ích của công ty tài chính mang lại cho các doanh nghiệp là rất lớn.Không phải ngẫu nhiên mà trên thế giới, các tập đoàn lớn thường có ít nhất một công ty tài chính.Công ty tài chính là công cụ để tập đoàn điều tiết vốn và sử dụng vốn một cách có hiệu quả và thuận lợi nhất. Trong phạm vi nội bộ tập đoàn hoặc nhóm công ty có quan hệ lợi ích gắn bó, công ty tài chính có thể dễ dàng huy động các nguồn vốn nhàn rỗi từ các công ty thành viên để tập trung vốn đầu tư. Với tính nội bộ cao trong hoạt động nghiệp vụ công ty tài chính có thể kiểm soát rủi ro và tập trung vốn lớn cho các dự án quan trọng trong nội bộ tập đoàn. Tại Việt Nam, hiện có tới 18 công ty tài chính, phần lớn thuộc các tập đoàn kinh tế Nhà nước., các Tập đoàn lớn của Việt Nam đều có các công ty Tài chính riêng như Tập đoàn Dầu khí có Tổng CTCP Tài chính Dầu khí Việt Nam (PVFC), Tập đoàn điện lực có Công ty Tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance), Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam có Công ty TNHH Một thành viên Tài chính Than – Khoáng sản Việt Nam (CMF)…Ưu điểm của các công ty tài chính là mang lại một nguồn vốn lớn dài hạn, cung ứng cho nhiều dự án lớn trọng điểm từ đó thúc đẩy cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động theo chiều sâu của tổng công ty.Trong đó phải kể đến công ty tài chính Prudential

Lời mở đầu Việt Nam bước vào thời kỳ công nghiệp hóa, đại hóa đất nước nhu cầu vốn đầu tư ngày lớn Xuất phát từ chiến lược phát triển kinh tế xã hội thời gian qua, đặc biệt sau Việt Nam tham gia WTO tới hiệp định thương mại khác nhà nước tích cực biện pháp để thu hút vốn đầu tư nước Tuy nhiên vấn đề vốn bị hạn chế nhiều ngun nhân khác có sách đầu tư cịn nhiều bất cập.Nhằm khắc phục trình trạng việc đưa chế đầu tư hợp lý điều cần thiết.Chính tổ chức tài cơng ty bảo hiểm đời Việt Nam giải pháp hữu hiệu tạo sư động tơn tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng Trong luận này, chúng em xin giới thiệu Cơng ty tài Prudential Được thành lập từ năm 2017, từ đó, Cơng ty Tài Prudential ln tiên phong việc cung cấp giải pháp tài đa dạng, thiết kế phù hợp với phân khúc khách hàng khác Với mạng lưới kinh doanh phát triển rộng khắp toàn quốc, Cơng ty ln tích cực tiếp cận, tư vấn hỗ trợ khách hàng với giải pháp tài cá nhân linh hoạt, giúp khách hàng thực hóa ước mơ, nâng cao chất lượng sống Cơng ty tài lựa chọn hồn hảo cho người cần tìm nguồn vốn để kinh doanh Với đề tài: ”Tìm hiểu cơng ty tài Việt Nam giới thiệu sản phầm dịch vụ công ty”, chúng em cố gắng đưa thơng tin hữu ích Cơng ty tài Prudential, để người có thêm cách giải cho tốn tài riêng CHƯƠNG1: GIỚI THIỆU VỀ CƠNG TY TÀI CHÍNH 1.1 Khái niệm cơng ty tài Cơng ty tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vốn tự có vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, không làm dịch vụ tốn, khơng nhận tiền gửi năm (Điều 2, chương 1, nghị định số 79/2002/NĐ-CP) 1.2 Đặc điểm cơng ty tài 1.2.1Bản chất phạm vi hoạt động Công ty tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vốn tự có vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, khơng làm dịch vụ tốn, khơng nhận tiền gửi năm Trong đó, ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan, cụ thể hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 1.2.2 Mức vốn pháp định Cơng ty tài ngân hàng phải có vốn pháp định, song vốn pháp định cơng ty tài thấp ngân hàng Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP, ngày 22/11/2006 Chính phủ, cơng ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động sau ngày Nghị định 141/2006/NĐ- CP Chính phủ có hiệu lực trước ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định 300 tỷ đồng; cơng ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động sau ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định 500 tỷ đồng 1.2.3 Loại hình tổ chức hoạt động Nghị định số 79/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 Chính phủ phân chia cơng ty tài thành loại: cơng ty tài nhà nước, cơng ty tài cổ phần, cơng ty tài trực thuộc tổ chức tín dụng, cơng ty tài liên doanh cơng ty tài 100% vốn nước ngồi Cách phân chia khơng cịn thích hợp với Luật Doanh nghiệp hành Việt Nam Theo dự thảo sửa đổi Nghị định hướng dẫn Chính phủ, quy định cơng ty tài thành lập theo ba loại hình sau: cơng ty tài TNHH thành viên; cơng ty tài TNHH hai thành viên trở lên cơng ty tài cổ phần Xét khía cạnh ngân hàng hoạt động doanh nghiệp Tuy nhiên, xét tính chất mục tiêu hoạt động, ngân hàng lại chia thành ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác 1.2.4 Thời gian hoạt động Thời hạn hoạt động công ty tài tối đa 50 năm Trường hợp cần gia hạn thời hạn hoạt động, phải Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, lần gia hạn khơng q 50 năm Trong đó, thời hạn hoạt động ngân hàng lại không bị hạn chế 1.2.5 Cơ hội cạnh tranh lợi ích mang lại Xét khía cạnh đó, cơng ty tài chịu áp lực cạnh tranh mức độ thấp so với ngân hàng.Theo cam kết WTO, có ngân hàng thương mại nước ngồi cơng ty tài nước ngồi thành lập cơng ty tài liên doanh cơng ty tài 100% vốn đầu tư nước ngồi.Tổ chức tín dụng nước ngồi thành lập cơng ty tài liên doanh 100% vốn đầu tư nước phải có tổng tài sản 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn Trong ngân hàng hoạt động rộng huy động vốn chủ yếu từ cơng chúng cơng ty tài huy động vốn chủ yếu từ nội tập đồn nhóm cơng ty Vì thế, rủi ro xảy cơng ty tài chủ yếu nội tập đồn hay nhóm cơng ty gánh chịu, ảnh hưởng tới cộng đồng Khi quan hệ kinh tế tập đoàn minh bạch tuân thủ pháp luật khả xảy rủi ro không lớn Một hạn chế cơng ty tài so với tổ chức ngân hàng khơng làm dịch vụ tốn nhận tiền gửi năm Tuy vậy, công ty tài khắc phục việc phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ dịch vụ nhận ủy thác vốn, nhận ủy thác đầu tư bao toán, thu xếp vốn, v.v cho ngắn hạn, trung dài hạn Những dịch vụ giúp cơng ty tài thực dịch vụ khác tương tự ngân hàng thương mại Như vậy, thấy lợi ích cơng ty tài mang lại cho doanh nghiệp lớn.Không phải ngẫu nhiên mà giới, tập đồn lớn thường có cơng ty tài chính.Cơng ty tài cơng cụ để tập đoàn điều tiết vốn sử dụng vốn cách có hiệu thuận lợi Trong phạm vi nội tập đồn nhóm cơng ty có quan hệ lợi ích gắn bó, cơng ty tài dễ dàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ công ty thành viên để tập trung vốn đầu tư Với tính nội cao hoạt động nghiệp vụ cơng ty tài kiểm soát rủi ro tập trung vốn lớn cho dự án quan trọng nội tập đoàn Tại Việt Nam, có tới 18 cơng ty tài chính, phần lớn thuộc tập đoàn kinh tế Nhà nước., Tập đồn lớn Việt Nam có cơng ty Tài riêng Tập đồn Dầu khí có Tổng CTCP Tài Dầu khí Việt Nam (PVFC), Tập đồn điện lực có Cơng ty Tài cổ phần Điện Lực (EVN Finance), Tập đồn Than Khống sản Việt Nam có Cơng ty TNHH Một thành viên Tài Than – Khống sản Việt Nam (CMF)…Ưu điểm cơng ty tài mang lại nguồn vốn lớn dài hạn, cung ứng cho nhiều dự án lớn trọng điểm từ thúc đẩy nâng cao hiệu hoạt động theo chiều sâu tổng cơng ty.Trong phải kể đến cơng ty tài Prudential 1.3 Hoạt động cơng ty tài 1.3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn Công ty Tài huy động vốn từ nguồn : -Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân theo qui định Ngân hàng Nhà nước -Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi loại giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước theo qui định pháp luật hành -Vay tổ chức tài chính, tín dụng nước, nước tổ chức tài quốc tế -Tiếp nhận vốn uỷ thác phủ, tổ chức cá nhân nước 1.3.2 Hoạt động tín dụng Lãi suất cho vay cao ít nhất gấp đôi ngân hàng thủ tục nhanh gọn đã giúp mợt sớ cơng ty tài hút được nhiều khách hàng Mới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đưa dự thảo thông tư quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng cơng ty tài (CTTC) khách hàng cá nhân hình thức cho vay trả góp; cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng; phát hành thẻ mua hàng Và ngược lại, ngân hàng (NH) thương mại thực cho vay tiêu dùng phải thành lập CTTC NH cho vay khó CTTC Thông thường, NH sẽ cho vay khoản vay lớn so với CTTC, thời hạn vay dài, đồng thời đòi hỏi thủ tục giấy tờ phức tạp thời gian giải khoản vay lâu hơn.Điều đó cho thấy phân khúc cho vay tiêu dùng của NH và CTTC khác Với NH, thông thường cho vay phải có tài sản đảm bảo và phải chứng minh thu nhập thì khoản vay giải Điều phù hợp với khách hàng có thu nhập bản, rõ ràng Còn CTTC chỉ cần phôtô CMND, hộ khẩu hồ sơ sẽ được giải quyết nhanh chóng (có thể vài chục phút).Nhưng lãi suất của CTTC thường cao, nhất gấp đơi so với NH 1.3.3 Hoạt động đầu tư Trên phương diện hoạch định tài cá nhân, đầu tư hy sinh cá nhân việc tiêu dùng để tích lũy tài sản phục vụ nhu cầu tiêu dùng tương lai Trong mắt nhà đầu tư tài chính, đầu tư hiểu việc cá nhân mua tài sản với mong ước tài sản mua giữ vững giá trị, sau tăng giá tạo nguồn thu nhập tương ứng với mức độ rủi ro Theo khoản điều 24 nghị định số 79/2002-CP tổ chức hoạt động cơng ty tài cho phép cơng ty tài phép tham gia vào hoạt động đầu tư Các công ty tài Việt Nam phép thực hoạt động đàu tư dịch vụ có liên quan theo luật định vế hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư cơng ty tài Việt Nam gồm hoạt động chính: - Đầu tư dự án Ủy thác đầu tư Mua bán chứng từ có giá 1.3.4 Hoạt động bảo lãnh Theo NĐ 79/2002/NĐ-CP điều 20 bảo lãnh: “Cơng ty Tài bảo lãnh uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Việc bảo lãnh Cơng ty Tài phải thực theo quy định Điều 58, Điều 59, Điều 60 Luật Các tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước.” a Các loại bảo lãnh Bảo lãnh vay vốn: cam kết tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, việc trả nợ thay cho khách hàng trường hợp khách hàng không trả không trả đầy đủ, hạn nợ vay vốn bên nhận bảo lãnh • Bảo lãnh toán: cam kết tổ tín dụng với bên nhận bảo lãnh việc thực nghĩa vụ toán thay cho khách hàng trường hợp khách hàng không thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ tốn đến hạn • Bảo lãnh dự thầu: cam kết tổ chức tín dụng với bên mời thầu để đảm bảo nghĩa vụ tham gia dự thầu khách hàng Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt vi phạm quy định đấu thầu mà không nộp nộp không đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu tổ chức tín dụng thực thay • Bảo lãnh thực hợp đồng: cam kết tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, đảm bảo việc thực đầy đủ nghĩa vụ khách hàng theo hợp đồng ký kết với bên nhận bảo lãnh Trong trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực thực khơng đầy đủ tổ chưc tín dụng thực thay • CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CƠNG TY TÀI CHÍNH PRUDENTIAL 2.1 Khái qt, giới thiệu cơng ty tài Prudential a Giới thiệu • Có mặt Việt Nam từ năm 1995 thức vào hoạt động năm 1999 • Thơng điệp "Ln ln lắng nghe, ln ln thấu hiểu' b Khái qt • Prudential có 300 trung tâm dịch vụ khách hàng văn phòng chi nhánh 63 tỉnh thành Việt Nam, ngân hàng đối tác • Prudential công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chi trả 2.222 tỷ đồng bảo tức đặc biệt • Prudential ln tích cực đóng góp hoạt động trách nhiệm xã hội Với mục đích góp phần phát triển cộng đồng phát triển bền vững Trong giai đoạn từ 2011-2015, Prudential đóng góp 123 tỉ đồng tập trung vào mảng quan trọng Giáo dục, Sống khỏe Hỗ trợ cộng đồng c Thành tích • Năm 2014, Prudential vinh dự nhận Huân chương Lao động hạng Nhì Chủ tịch nước trao tặng ghi nhận đóng góp to lớn đến phát triển kinh tế xã hội Việt Nam • Tạp chí Bảo hiểm châu Á trao tặng Prudential danh hiệu Cơng ty bảo hiểm nhân thọ có họat động xã hội tốt 2.2 Các sản phẩm dịch vụ cơng ty tài Prudential 2.2.1 Vay tiêu dùng cá nhân Với sản phẩm Vay Tiêu Dùng Cá Nhân Cơng ty Tài Prudential Việt Nam, q khách thực tất kế hoạch thật dễ dàng Dù cần tiền đặt cọc cho xe mới, sửa sang nhà cửa, du lịch nước ngoài, du học mở mang kiến thức, hay cho nhu cầu chi tiêu cá nhân khác, vay tiêu dùng cá nhân Cơng ty Tài Prudential Việt Nam giúp quý khách giải vấn đề tài cho kế hoạch đặt cách nhanh chóng 2.2.1.1 Vay tiêu dùng tín chấp Vay tính chấp hình thức khơng chấp tài sản giấy tờ nhà đất nào, cho khách hàng vay dựa uy tín người vay Các hình thức vay tiêu dùng tín chấp: a) Vay tín chấp theo hợp đồng tín chấp cũ Vay tín chấp theo hợp đồng tín chấp cũ hình thức cho vay tín chấp khách hàng vay đồng thời tổ chức tín dụng khác, khách hàng muốn vay thêm mục đích tiêu dùng, mua sắm, hay mở rộng sản xuất, mua xe, xây nhà… • Điều kiện Hợp đồng tín dụng cũ hiệu lực tham gia vay tháng Chưa hạn 30 ngày khơng có nợ q hạn Hiện nợ 01 tổ chức tín dụng khơng có nợ cần ý Công dân Việt Nam độ tuổi từ 21 đến 65 tuổi Lợi ích Đã vay tổ chức tín dụng khác vay tiếp Khơng cần chấp tài sản Hồ sơ thủ tục nhanh gọn, không nhiều thời gian Có nhân viên tới tư vấn tận nơi Số tiền vay lớn lên tới 250 triệu Giải ngân nhanh vòng 24h sau hồ sơ duyệt Thời hạn vay linh động từ đến 36 tháng (6 tháng, tháng, tháng… đến 36 tháng) Có thể tốn lúc • Hồ sơ u cầu ảnh 3x4 CMND photo Hộ photo nguyên Hợp đồng tín dụng trả góp photo ( phải trả góp 05 tháng ) • b) Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: Đáp ứng nhu cầu vay tín chấp qua lương chuyển khoản phận khách hàng, nhiều đơn vị tung sản phẩm vay tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu mua sắm, tiêu dùng cá nhân, sửa nhà, mua ô tô… Thông thường ngân hàng cơng ty tài tiến hành giải ngân cho khách hàng có thu nhập ổn định, khơng có nợ xấu ngân hàng hết dựa vào uy tín tài mà khách hàng có Yếu tố quan trọng để đánh giá uy tín cá nhân đơn vị cơng tác, thời gian công tác mức thu nhập hàng tháng Với khoản vay tiêu dùng qua lương chuyển khoản khách hàng không cần chấp tài sản, không cần tổ chức, công ty đứng bảo lãnh.Khoản vay tối đa lên tới 500 triệu, lãi suất dao động từ 0.8%-2%/tháng tùy thuộc vào độ uy tín khách hàng • Lợi ích - vay tín chấp khơng cần tài sản, không cần tổ chức, công ty đứng bảo lãnh - Khoản vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu - Hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân từ – ngày làm việc - Lãi suất áp dụng: tùy vào khoản vay thời hạn vay, ước tính từ 0.85%/tháng - Thời hạn vay: năm – năm- KH vay vốn có độ tuổi từ 21-55 tuổi với nữ, từ 21-60 tuổi với nam * Phương thức tốn: KH đến trực tiếp ngân hàng để trả tiền hàng tháng, chuyển tiền từ tài khoản ATM KH NH khác vào tài khoản vay tiêu dùng • Điều kiện Hộ khẩu: Toàn quốc KH sống ở: Hà Nội, Hải Dương, Bắc Ninh, Vĩn Phúc, Hưng Yên, Hải Phòng, Hồ Chí Minh, Bình Dương, Long An, Đồng Nai Tuổi: tối thiểu 21 Khách hàng có hợp đồng lao động từ 12 tháng Khách hàng công tác đơn vị từ tháng Có lương chuyển khoản từ triệu • Hồ sơ yêu cầu Giấy đề nghị vay vốn Bản HKTT/ KT3 Bản HĐLĐ giấy tờ chứng minh vị trí thâm niên công tác khác Sao kê tài khoản lương/ Phiếu lương/ Bảng lương/ Xác nhận lương (tùy theo loại hình doanh nghiệp) c) Vay tín chấp theo lương tiền mặt Vay tín chấp theo lương tiền mặt - Vay vốn bảng không cần chấp tài sản, không cần bảo lãnh đơn vị công tác Vay lên tới 70 triệu Lãi suất ưu đãi từ 1,3%/tháng • Lợi ích + Vay vốn không cần thể chấp tài sản hay bảo lãnh cơng ty + Khoản vay tín chấp lên đến lần lương tối đa 70 triệu + Thời gian vay vốn linh hoạt từ 06 đến 36 tháng + Hồ sơ xử lý vòng ngày có kết giải ngân 24 + Thủ tục vay tín chấp đơn giản, khơng tốn chí phí cho khoản vay + Dễ dàng tăng hạn mức vay tiêu dùng, nhân viên đến tận nơi tư vấn tận tình + Thơng tin khoản vay tín chấp khách hàng ngân hàng bảo mật theo yêu cầu + Được duyệt vay dựa vào thu nhập thực tế + Lãi suất vay vốn ưu đãi Lương cao lãi suất thấp • Điều kiện + Hộ khẩu: Tồn quốc + Nơi cư trú tại: Hà Nội, Hải Dương, TP Hồ Chí Minh, Bắc Ninh + Tuổi: tối thiểu 21 + Đang làm hưởng lương công ty với mức lương từ triệu/tháng + Làm việc tháng + Loại hình doanh nghiệp cơng ty làm việc là: tất loại hình (cổ phần, nhà nước, liên doanh, nước ngồi, TNHH…) • Hồ sơ yêu cầu + Một ảnh 3x4 + CMND photo + Hộ photo nguyên + Hợp đồng lao động photo giấy xác nhận công tác photo + Bảng lương tháng gần giấy xác nhận lương photo + Thẻ bảo hiểm y tế photo + Giấy tờ khác có d) Vay tín chấp theo thẻ tín dụng Vay tín chấp theo thẻ tín dụng chương trình vay tín chấp – khơng cần chấp dành cho cá nhân làm hưởng lương chủ doanh nghiệp có sở hữu thẻ tín dụng hạn mức từ 15 triệu trở lên ngân hàng Việc chấp nhận duyệt cho vay dựa vào hạn mức tín dụng thẻ • Đặc điểm Không cần tài sản đảm bảo Không cần công chứng giấy tờ phức tạp Thời hạn vay tối đa đến 48 tháng Được duyệt vay dựa vào hạn mức tín dụng thẻ Lãi suất ổn định theo quy định ngân hàng nhà nước • Lợi ích Khoản vay từ 20- 80 triệu, Hạn mức thẻ thấp (chỉ cần từ 15 triệu trở lên), Cố gắng xem xét mức lãi suất thấp cho khách hàng, Cố gắng giải ngân nhanh cho khách hàng 24- 48h Nhận hồ sơ tận nơi/ qua mail/ qua fax, Cố gắng xem xét giải ngân tận nhà hay quan khách hàng, Các trường hợp không đủ tiêu chuẩn vay xem xét, Đang vay nơi khác ưu tiên xem xét vay thêm • Điều kiện Hộ khẩu: Toàn quốc, Nơi cư trú tại: TpHCM, Bình Dương, Hà Nội Tuổi: tối thiểu 21, Hạn mức thẻ tín dụng: tối thiểu 25 triệu 2.2.1.2 Vay tiêu dùng chấp 10 Prudential cung cấp nguồn tài ổn định để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng sống, với khoản vay cao so sánh với ngân hàng thương mại có hình thức vay tiêu dùng mua nhà, vay mua xe giá trị mức tiền giải ngân ngân hàng 75% giá trị tài sản ( so sánh với khoảng 70% giá trị tài sản số ngân hàng khác) • Sản phẩm Vay chấp Prudential Finance giải pháp hoàn thành ước mơ với tiện ích như: - Lãi suất cạnh tranh tính dư nợ giảm dần - Khoản vay cao đến 75% giá trị tài sản (đối với Vay mua nhà),70% giá trị tài sản (đối với vay với mục đích tiêu dùng khác) - Thời hạn vay linh hoạt 20 năm (đối với Vay mua nhà),10 năm (đối với vay với mục đích tiêu dùng khác) - Duyệt vay nhanh - Thủ tục gọn - Khơng phí tư vấn - Khơng phí xét duyệt hồ sơ • Điều kiện vay tiêu dùng chấp cho khoản vay lớn mua nhà, vay mua ô tô Prudential mà khách hàng cần đáp ứng tiêu chuẩn cao bên cạnh giá trị tài sản chấp thu nhập tối thiểu từ triệu đồng Ngoài để chắn chắn khách hàng đủ điều kiện để thực vay tiêu dùng chấp Prudential, yêu cầu cần xem xét kĩ lưỡng: - Cơng dân Việt Nam có tài sản chấp địa bàn TP HCM, Hà Nội - Đi làm hưởng lương tự doanh - Độ tuổi lớn 21 tuổi - Có thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng Hạn mức: Với khoản vay cao đến75% giá trị tài sản (đối với Vay mua nhà),70% giá trị tài sản (đối với vay với mục đích tiêu dùng khác) so sánh với ngân hàng thương mại có hình thức vay tiêu dùng mua nhà, mua xe giá trị mức tiền giải ngân Prudential cho phép khách hàng có mức tiền vay lớn ( so sánh với khoảng 70% giá trị tài sản số ngân hàng khác) • Hồ sơ yêu cầu: • Phiếu đề nghị vay ảnh 3x4 Bản CMND Bản giấy tờ tùy thân có hình (giấy phép lái xe hộ chiếu thẻ nhân viên) Bản giấy chứng nhận cư trú (hộ KT3) Bản Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản dùng để chấp 11 Hóa đơn điện nước điện thoại cố định tháng gần Đối với trường hợp hưởng lương: - Bảng lương phiếu lương giấy xác nhận lương tháng gần Bản hợp đồng lao động Đối với trường hợp tự kinh doanh Giấy phép kinh doanh: Trong trường hợp có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ & hóa đơn thu phí kỳ gần  Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A 28 tuổi, cư trú làm việc Hà Nội, anh có trung cư sống vợ trai với mức lương 20 triệu đồng Anh có nhu cầu vay thêm 900 triệu đồng để mua xe tơ tìm đến Prudential Vậy thủ tục vay chấp tiến hành sau: - Anh A đáp ứng đủ điều kiện để vay với tài sản chấp trung cư sinh sống - Anh chịu mức lãi suất 7,5%/năm Trả góp theo tháng vịng 10 năm Lãi tính dựa số dư giảm dần - Số tiền anh A phải trả tháng thứ gồm gốc lãi là: 7500000 + 900000000 x (7,5% /12) = 13125000 (trđ) Số tiền anh A phải trả tháng thứ là: 7500000 + (900000000-7500000) x (7,5%/12) = 13078125 (trđ) Các tháng tính tương tự 2.2.2 Vay hỗ trợ mua sắm Ngày nay, nhu cầu mua sắm, tiêu dùng đặc biệt mặt hàng điện tử, xe đồ gia dụng có xu hướng tăng mạnh Nắm bắt điều ngân hàng thương mại cơng ty tài dần tập trung triển khai gói vay tiêu dùng cá nhân với hình thức cho vay linh hoạt, thời gian ưu đãi để thu hút nguồn tín dụng Vì mà prudential tạo gói “cho vay trả góp hỗ trợ mua sắm” Gói vay hỗ trợ mua sắm Prudential có phạm vi hẹp (giới hạn việc mua sắm đồ đạc) nên hạn mức, thời gian vay có khác biệt định a Đặc điểm gói vay mua sắm trả góp Prudential: 12 + Hạn mức vay: số tiền mà bạn vay tối đa để mua xe 48 triệu đồng, tối đa 32 triệu đồng bạn muốn mua đồ gia dụng + Thời gian vay: từ 12-24 tháng + Thủ tục đơn giản + Địa điểm: Prudential hỗ trợ cho vay mua sắm trả góp khách hàng cư trú b Đối tượng gói vay: thành phố: Hà Nội, tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai Bà Rịa Vũng Tàu +Dành cho công dân Việt Nam cư trú Tp.HCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai Bà Rịa Vũng Tàu +Đi làm hưởng lương tự doanh +Độ tuổi từ 21 đến 60 +Có thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng c Hồ sơ vay: + Bản phơ tơ có chứng thực chứng minh thư nhân dân hộ chiếu + Ảnh 3×4 + Bản phơ tô chứng thực sổ hộ khẩu/KT3 + Giấy đề nghị vay trả góp Prudenial cung cấp  Những lưu ý vay vốn trả góp khơng chấp: cho vay tín chấp nói chung cho vay trả góp mua sắm nói riêng có điểm thuận lợi khách hàng khơng cần phải có tài sản bảo đảm, thời gian vay linh hoạt thủ tục tương đối đơn giản Tuy nhiên, bên cạnh đồng nghĩa với yêu cầu thấp mức lãi suất vay khơng chấp mà tổ chức tín dụng đưa cao so với việc bạn vay chấp tài sản thơng thường Do vậy, bạn cần cân nhắc kỹ để lựa chọn gói vay tiêu dùng phù hợp với số tiền lãi phải trả mức chấp nhận nhớ toán hẹn khơng bị tính phí phạt chậm trả khơng thấp  • Các điểm lưu ý trước vay tiền 13 Khách hàng thường vay hình thức vay tín chấp vay chấp Vì cần phải hiểu vay cách vay để khách hàng dự khoản lãi phát sinh thân: + Hiểu lãi suất: Có hai loại lãi suất Vay Tín Chấp phổ biến thị trường (1) lãi suất tính dư nợ ban đầu (2) lãi suất tính dư nợ giảm dần Lãi suất tính dư nợ ban đầu số tiền lãi không thay đổi suốt thời hạn vay áp dụng lãi suất tính dư nợ giảm dần số tiền lãi giảm dần theo thời gian Tại Prudential Finance, sản phẩm Vay Tín Chấp, lãi suất áp dụng lãi suất tính dư nợ giảm dần Ngồi ra, thị trường cịn có lãi suất thả (hay lãi suất điều chỉnh) lãi suất cho vay điều chỉnh theo thời hạn vay, thay đổi theo thời gian Mức điều chỉnh kỳ điều chỉnh lãi suất theo thỏa thuận khách vay tổ chức tín dụng ghi rõ hợp đồng vay vốn Để thu hút khách hàng, số tổ chức tín dụng cho vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn áp dụng vài tháng đầu tiên, sau điều chỉnh cho tháng Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu kỹ thời hạn lãi suất ưu đãi, cách tính lãi suất sau thời gian ưu đãi kỳ điều chỉnh lãi suất + Cân nhắc khả trả nợ: Để tránh nguy khả trả nợ, trước vay, khách hàng nên tự kiểm tra kỹ tổng thu nhập tổng chi tiêu tháng Tổng số tiền dùng trả nợ nên chiếm khoảng 30-40% tổng thu nhập tháng, khơng, khách hàng rơi vào tình cảnh khó khăn đến hạn tốn + Chọn thời hạn vay phù hợp: Tuỳ vào thu nhập số tiền vay mà khách hàng nên cân nhắc kỹ thời hạn vay cho phù hợp Khách hàng chọn thời hạn vay dài để giảm số tiền hàng tháng mà khách hàng phải trả cho tổ chức tín dụng + Trao đổi kỹ khoản lãi hạn phạt vi phạm: Khách hàng cần đọc hiểu rõ điều khoản hợp đồng tín dụng trước thức ký kết Trao đổi cụ thể với Chuyên Viên Quan Hệ Khách Hàng để có thơng tin chi tiết khoản lãi hạn phạt vi phạm phát sinh trường hợp toán trễ hạn tất toán khoản vay trước hạn • Quy định khách hàng tốn trễ khơng đầy đủ khoản vay Vay tiêu dùng xem “chiếc phao” đắc lực cho người có nhu cầu mua sắm, phục vụ mục đích học tập, kinh doanh nhỏ, du lịch, y tế… chưa đủ khả tài Trước nộp đơn yêu cầu khoản vay tín chấp, người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ dịch vụ, xem xét thu nhập ký hợp đồng đảm bảo khả toán Điều quan trọng khách hàng phải có trách nhiệm với khoản vay có ý thức việc trả nợ Những công ty tài chuyên nghiệp hỗ trợ nhắc nhở khách 14 hàng thời hạn toán khoản vay qua hình thức nhắn tin hay gọi điện cho khách hàng Thực tế, hoạt động tín dụng, lịch sử tín dụng người vay ghi nhận hệ thống Trung tâm Thơng tin Tín dụng (CIC) Các tổ chức tín dụng tham khảo lịch sử tín dụng để định cho vay Vì cần có “vết đen” sau người tiêu dùng khó cho vay Trong trường hợp tốn trễ hạn, khách hàng phải chịu phí phạt, chí bị khởi kiện theo thủ tục tố tụng dân Trong trường hợp này, khách hàng phải tốn tồn tiền nợ gốc, nợ lãi, nợ phạt lần Ngồi ra, khách hàng cịn phải chịu tiền án phí lệ phí thi hành án khơng chấp hành án tịa vụ việc đưa sang quan thi hành án Trong trường hợp đặc biệt, có đủ dấu hiệu cấu thành tội phạm, quan cảnh sát điều tra khởi tố vụ án hình theo yêu cầu bên cho vay Vì vậy, nên cân nhắc kỹ lưỡng khả tài chính, khả chi trả trước định ký hợp đồng vay mua xe máy trả góp khoản vay để tránh rơi vào tình trạng khó khăn khơng tốn khoản vay rơi vào danh sách khách hàng có lịch sử vay khơng tốt Sau chi tiết khách hàng khơng tốn hạn đầy đủ khoản toán hàng tháng quy định Hợp đồng Tín dụng, lãi hạn phạt vi phạm áp dụng sau: Lãi hạn: - Đối với nợ gốc hạn: 150% Lãi suất quy định Hợp đồng - Đối với nợ lãi hạn: 100% Lãi suất quy định Hợp đồng Phạt vi phạm: 100.000 đồng cho lần toán trễ hạn Đồng thời, việc tốn trễ khơng đầy đủ cập nhật liệu tín dụng cá nhân Q khách Trung tâm Thơng tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (CIC), dẫn đến bất lợi sau: + Bản thân Quý khách khó có hội tiếp tục nhận hỗ trợ lâu dài Prudential Finance + Các tổ chức tài tín dụng khác tuyệt đối thận trọng xét duyệt hồ sơ vay sau Quý khách + Nếu Hợp đồng tín dụng khơng tn thủ, vụ việc phải giải tịa án 15 Do đó, có q trình chi trả tín dụng tốt, Quý khách hưởng lợi ích sau: + Tiếp tục nhận hỗ trợ lâu dài Prudential Finance + Khi có nhu cầu tài chính, Quý khách tổ chức tín dụng xét duyệt hồ sơ dễ dàng  Ví dụ: Anh An năm 21 tuổi Anh quê Thừa Thiên Huế sinh sống làm việc Đà Nẵng Hiện làm công nhân cho doanh nghiệp tư nhân với mức lương triệu/tháng Bây anh muốn vay 24 triệu để mua xe máy Airblade Vậy thủ tục vay tín chấp Prudential sau: Với điều kiện anh An hồn tồn vay 20 triệu Prudential Anh An chọn mức hạn 06 đến 42 tháng Và gói trả góp theo tháng, quý Chẳng hạn anh chọn gói mức hạn 20 tháng trả góp theo tháng Thì lãi suất cho vay 1,5% tháng, tháng anh phải trả khoản tiền gốc cộng lãi Tháng trả gốc 1.000.000 + 1,5% x 20.000.000 = 1.300.000 VNĐ Tháng thứ phải trả 1.000.000 + 1,5% x 19.000.000 = 1.285.000 VNĐ Kết luận Nghiên cứu thị trường tài khơng thể bỏ qua cơng ty tài phi ngân hàng phận khơng thể thiếu hoạt động thị trường tài tiền tệ.Cùng với ngân hàng, cơng ty tài phi ngân hàng trung gian 16 tạo nên vận động phát triển thị trường tài chính, đem lại lợi ích cho kinh tế Cơng ty tài Prudential cơng ty thành công lĩnh vực Bảo hiểm thị trường Việt Nam với chiến lược sản phẩm dịch vụ đặc biệt Công ty trở thành công ty đứng đầu ngành Bảo hiểm, điều khơng có chắn thời buổi kinh tế cần lơi là, tự đắc chút khơng thể đứng vững thị trường Vì cơng ty phải ln “lắng nghe, thấu hiểu”, tiếp cận với khách hàng để khách hàng tin tưởng sử dụng sản phẩm, dịch vụ công ty Bài tiểu luận nói lên kiến thức tổ chức tài cụ thể cơng ty tài Prudential, giới thiệu sản phẩm dịch vụ cơng ty lợi ích cơng ty mang lại cho cá nhân hay tổ chức Tuy nhiên, thời gian khả có hạn nên làm có nhiều thiếu sót, chúng em mong bạn có đóng góp để làm nhóm hồn chỉnh Chúng em xin chân thành cảm ơn! 17 ... dụng thực thay • CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CƠNG TY TÀI CHÍNH PRUDENTIAL 2.1 Khái qt, giới thiệu cơng ty tài Prudential a Giới thiệu • Có mặt Việt Nam từ năm 1995 thức vào hoạt động năm 1999 • Thơng... trường tài chính, đem lại lợi ích cho kinh tế Cơng ty tài Prudential cơng ty thành công lĩnh vực Bảo hiểm thị trường Việt Nam với chiến lược sản phẩm dịch vụ đặc biệt Công ty trở thành công ty đứng... tham gia vào hoạt động đầu tư Các công ty tài Việt Nam phép thực hoạt động đàu tư dịch vụ có liên quan theo luật định vế hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư cơng ty tài Việt Nam gồm hoạt động chính: