CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
1 Kết cấu đề tài • Chương 1: Những vấn đề SPDV NHTM • Chương 2: Thực trạng cung cấp SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank • Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng I Ngân hàng thương mại đặc điểm sản phẩm dịch vụ NHTM: Tổng quan NHTM: 1.1 Khái niệm NHTM: NHTM định chế tài trung gian chuyên kinh doanh tiền tệ nguồn vốn huy động tiền gửi cung ứng dịch vụ toán 1.2 Đặc điểm kinh doanh vai trò NHTM KT thị trường - Hoạt động NHTM gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thông tiền tệ hệ thống toán quốc gia - NHTM chủ thể thường xuyên nhận kinh doanh tiển gửi - Ngân hàng có sản phẩm phong phú, đa dạng có phạm vu hoạt động rộng lớn Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng Khái quát SPDV NHTM: 2.1 Khái niệm SPDV ngân hàng: - SPDV ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng ngân hàng tạo nhằm thoả mãn những nhu cầu, mong muốn nhất định nào đó của khách hàng thị trường tài chính 2.2 Đặc điểm SPDV ngân hàng: Sản phẩm ngân hàng thể dạng dịch vụ nên có đặc điểm sau đây: + Tính vơ hình + Tính khơng thể tách biệt + Tính khơng ổn định khó xác định Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng 2.3 Các loại SPDV ngân hàng: A Sản phẩm bản: − Sản phẩm tiền gửi (nhận tiền gửi) - Nhận tiền gửi dân cư (cá nhân hộ gia đình) - Tiền gửi của các tổ chức kinh tế - Tiền gửi của các ngân hàng khác − Sản phẩm tín dụng và đầu tư tài chính - Sản phẩm tín dụng - Nghiệp vụ đầu tư Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng B Sản phẩm bổ sung: Sản phẩm bổ sung được thể hiện dưới hình thức là loại hình dịch vụ ngân hàng, cũng là các hình thức kinh doanh của ngân hàng mà không phải đầu tư cho vay vốn + Dịch vụ toán - Dịch vụ toán và ngoài nước - Dịch vụ thu hộ, chi hộ… + Dịch vụ ngân quỹ - Dịch vụ đếm kiểm, thu nộp và cung ứng tiền mặt cho các khách hàng có tài khoản - Dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá - Dịch vụ cho thuê két sắt - Các dịch vụ ngân quỹ khác + Dịch vụ uỷ thác + Dịch vụ tư vấn Như vậy, SPDV ngân hàng rất phong phú và đa dạng Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng II Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nay: Sự tiến công nghệ ngân hàng: - Công nghệ nhân tố môi trường ảnh hưởng lớn đến phát triển ngân hàng - Những thay đổi tiến công nghệ ứng dụng vào ngân hàng tạo Cách mạng công nghệ ngành ngân hàng - Ngân hàng đổi hoàn thiện SPDV cung ứng thị trường loạt SPDV sở công nghệ đại như: + Dịch vụ thẻ + Dịch vụ ngân hàng nhà + Ngân hàng tự động + Máy rút tiền tự động ( ATM ) + Chuyển tiền điện tử Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự thay đổi nhu cầu khách hàng: - Trong hoạt động ngân hàng, khách hàng vừa tham gia trực tiếp vào quá trình cung ứng SPDV ngân hàng, vừa trực tiếp sử dụng chúng - Cách thức sử dụng SPDV của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định cả về số lượng, kết cấu, chất lượng SPDV, kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng - Sự thay đổi nhu cầu của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định đến sự thay đổi chính sách sản phẩm của ngân hàng Sự gia tăng cạnh tranh: - Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng trở lên quyết liệt số lượng ngân hàng tham gia thị trường tăng và các ngân hàng ngày càng mở rộng danh mục SPDV Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chính sách Chính phủ quy định Pháp luật: - Chính phủ của các quốc gia đều quản lý chặt chẽ hoạt động của hệ thống ngân hàng thông qua luật pháp - Vì thế, những thay đổi chính sách pháp luật của nhà nước sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và tới danh mục SPDV ngân hàng nói riêng - Nó vừa mang lại hội để hình thành những nhóm SPDV ngân hàng mới, vừa tạo nên những thách thức mới cho danh mục SPDV ngân hàng tương lai Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng III Tác động phát triển SPDV ngân hàng Giúp NHTM phân tán và giảm thiểu rủi ro - Rủi ro tín dụng lại dễ xảy nhất và gây thiệt hai cho ngân hàng nhiều nhất - Quản lý hoạt động tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố: khách hàng, pháp luật, mức độ biến động của nền kinh tế - Vì vậy, các NHTM hiện đại nỗ lực tạo các sản phẩm dịch vụ mới làm đa dạng hoá các danh mục sản phẩm, từ đó góp phần phân tán và giảm thiểu rủi ro Làm tăng khả cạnh tranh của NHTM nền kinh tế thị trưòng - Ngân hàng nào muốn tồn tại, phát triển và tạo được vị thế của mình cạnh tranh đều phải cải tiến hoạt động kinh doanh cho đáp ứng kịp thời các nhu cầu của khách hàng 10 Chương 2: Thực trạng phát triển SPDV NHTM Cổ phần TPHCM HD Bank C Các sản phẩm dịch vụ bổ sung (các dịch vụ NHTM CP TPHCM HD Bank cung cấp) - Xây dựng thành công sản phẩm – dịch vụ theo định hướng đa dạng hóa sản phẩm hướng đến khách hàng mục tiêu - Sản phẩm dịch vụ phát triển sở tập trung vào nhu cầu Doanh nghiệp vừa nhỏ, Doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ưu tiên hoạt động lĩnh vực sản xuất, kinh doanh xuất nơng, lâm, thủy sản - Ngồi ra, HDBank cịn cung cấp trọn gói giải pháp Tài cho Khách hàng doanh nghiệp theo tiêu chuẩn quốc tế với ưu đãi cao Tất với mục đích thể tinh thần tích cực đồng hành doanh nghiệp Việt Nam góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển 29 Chương 2: Thực trạng phát triển SPDV NHTM Cổ phần TPHCM HD Bank Kết đạt được: Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng HDBank cung cấp đáp ứng nhu cầu khách hàng Với chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt chi phí thấp,đảm bảo cho phát triển bền vững ngân hàng Mặc dù năm qua hoạt động điều kiện kinh tế cịn khó khăn HDBank đạt kết khả quan, hoàn thành vượt kế hoạch mà Đại hội cổ đông đề ra, làm tảng tăng trưởng bền vững năm tới 30 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Gồm có phần: • Định hướng phát triển kinh doanh HD Bank • nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh HD Bank năm vừa qua • Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng HD Bank 31 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank I Định hướng phát triển kinh doanh HD Bank thời gian tới Kế hoạch phát triển lâu dài Trong năm tới hoạt động kinh doanh HD Bank tiếp tục bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội nhà nước thực mục tiêu nhiệm vụ kế hoạch HDBank sau : v Kế hoạch phát triển nguồn vốn : • • • • • • Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn Mở rộng tăng trưởng nguồn vốn Tăng cường quảng cáo sản phẩm Thực có hiệu loại sản phẩm dịch vụ huy động Nguồn vốn huy động phải sử dụng có hiệu cao Đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng 32 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank v Kế hoạch sử dụng vốn : • Ln bám sát mục tiêu giới hạn tín dụng cao cấu giới hạn tín dụng TW giao • Ln tn thủ cẩn trọng nghiệp vụ tín dụng • Đảm bào chất lượng tín dụng –an toàn cho vay –hiệu đầu tư để phát triển tốt • Gia tăng chất lượng quy mơ dư nợ có đảm bảo tài sản khoảng vay khách hàng v Về phát triển dịch vụ : • Tăng cường quảng bá loại hình dịch vụ • Vận dụng linh hoạt chế nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng tiện ích sản phẩm dịch vụ tryền thơng • Mở rộng dịch vụ NH tự động 33 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Các dự án phát triển hoạt động kinh doanh nâng cao sản phẩm dịch vụ thực HD Bank v Xây dựng mô hình ngân hàng bán lẻ phát triển thương hiệu : • HDBank triển khai chiến lược ngân hàng bán lẻ đa (3-5 năm tới ) • HDBank đẩy mạnh việc thay đổi hệ thống nhận diện thương hiệu v Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng : • HDBank khai thác hiệu mạnh cơng nghệ Core Banking • HDBank xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển công nghệ ngân hàng năm (2011 – 2016) • Nâng cấp hệ thống đảm bảo tốc độ xử lý lệnh • Tối ưu đường truyền viễn thông 34 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank v Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ HDBank trọng phát triển dịch vụ gia tăng cho khách hàng VD: Dịch vụ toán tiền điện nước qua diện thoại ,cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng gửi tiền vay vốn , nhận tiền gửi từ người thân nước qua HDCard hay dịch vụ NH trực tuyến • Quy trình , quy định ,biểu mẫu ln hồn thiện cập nhật • Nâng cao chuyên môn kỹ mềm cho CNV 35 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank v Phát triển nguồn nhân lực : • • • • Chuẩn hóa quy định quy trình Nâng cao chất lượng chuẩn hóa giáo trình đào tạo Hồn thiện định biên nhân tồn hệ thống Triển khai chương trình xây dựng chức nhiệm vụ khối / Phòng / Ban / Trung tâm HO • Nâng cao lực quản lý cán ban điều hành v Phát triển mạng lưới HD Bank : • Mở rộng mạng lưới giao dịch năm 2011 dự kiến lên tới 130 điểm : TP.Hồ Chí Minh ,Hà Nội ,Hải Phịng ,Nha Trang ,Long An … • Nâng cao chất lượng ,phát triển vào chiều sâu ( phủ sóng tồn quốc khai thác khả vươn nước ) 36 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank II Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh HD Bank năm vừa qua v Thuận lợi : • NHNN thơng qua sách tiền tệ giúp đưa giải pháp nhằm khắc phục khó khăn • Có đạo đắng kịp thời HĐQT ,cùng với động ban điều hành nỗ lực tập thể cán cơng nhân viên • Thương hiệu khẳng định tính chuyên nghiệp nhiều người biết đến ,quan hệ NH ngày mở rộng • Bộ máy tổ chức dần ổn định ,triển khai hoạt động mơ hình tổ chức • Quy trình ,quy chế hoạt động đầy đủ • Hệ thống cơng nghệ thơng tin đại • Triển khai thành công đợt phát hành 2.300 tỷ đồng trái phiếu trung ,dài hạn • Vốn điều lệ tăng lên 3.000 tỷ đồng 37 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank v Khó khăn : • • • • NHNN áp dụng sách thắt chặt tiền tệ nhằm giảm áp lực lạm phát Chạy đua lãi suất ngân hàng Đóng cửa sàn giao dịch vàng tài khoản giao dịch vàng nước ngồi Ảnh hưởng thơng tư số 13 NHNN 38 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank III Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ NH HD Bank Đẩy mạnh hoạt động PR Marketing : • • • • • Tạo cầu nối gắn kết hình ảnh thương hiệu HDBank với cộng đồng Triển khai hệ thống nhận diện Tập trung thực đồng hóa ấn phẩm văn phòng , biểu mẫu giao dịch Tăng cường hoạt động trời Triển khai marketing chương trình sản phẩm ,khuyến ,tổ chức hội nghị ,hội thảo khách hàng khối doanh nghiệp • Tài trợ thực quảng cáo chương trình truyền hình có chất lượng có tầng suất người xem cao 39 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ : § Tập trung đa dạng hóa sản phẩm tảng cơng nghệ đại chất lượng phục vụ cạnh tranh § Đối với khối khách hàng cá nhân : ü Xây dựng hoàn thiện sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân ü Đảm bảo tính cạnh tranh sinh lợi § Đối với khách hàng doanh nghiệp : ü Mở rộng việc kí kết với doanh nghiệp lớn ü Triển khai gói sản phẩm dịch vụ tài chuyên biệt ü Ban hành sách sản phẩm doanh nghiệp ü Ban hành sách chăm sóc kh ,xây dựng hồn thiện quy trình nv theo hướng “lấy khách hàng làm trọng tâm “ ü Nâng cao trình độ tác nghiệp CBNV 40 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có phát triển sản phẩm dịch vụ v Hoàn thành sản phẩm dịch vụ có : Hồn thiện sản phẩm dịch vụ có việc tạo phiên sản phẩm với tính ,tác dụng ưu việt sản phẩm cũ Ø Về sản phẩm tiền gửi : - Chia nhỏ kỳ hạn gửi tiền với mức lãi suất tương ứng - Tạo tính khoản cao đáp ứng nhu cầu khách hàng - Áp dụng dình thức tiền gửi mang tính lưỡng tính VD: Gửi tiền lần rút tiền nhiều lần gửi tiền nhiều lần rút tiền lần → Giúp thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi tăng sức cạnh tranh với đối thủ 41 Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Ø Sản phẩm tín dụng đầu tư : - Phát triển hình thức cho vay chiết khấu chứng từ có giá - Mở rộng tín dụng cho vay ngoại tệ - Cho vay kết hợp với áp dụng cơng cụ phịng chống rủi ro lãi suất ,tỷ giá (thông qua nghiệp vụ kinh doanh ngoại bảng :Swif , Swap , Option , Future v Phát triển sản phẩm dịch vụ : - Cho vay tiêu dùng tín chấp ,thanh tốn hóa đơn , ứng trước tài khoản cá nhân… → Thỏa mản nhu cầu phát sinh kh ,tăng khả cạnh uy tín hình ảnh HDBank thị trưòng 42 Thank you! 43 ... triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có phát triển sản phẩm dịch vụ v Hoàn thành sản phẩm dịch vụ có : Hồn thiện sản phẩm dịch vụ có việc tạo phiên sản phẩm với... SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank • Chương 3: Những giải pháp phát triển SPDV Ngân hàng TMCP TPHCM HD Bank Chương 1: Những vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng I Ngân hàng thương mại đặc điểm sản phẩm. .. phần TPHCM HD Bank C Các sản phẩm dịch vụ bổ sung (các dịch vụ NHTM CP TPHCM HD Bank cung cấp) - Xây dựng thành công sản phẩm – dịch vụ theo định hướng đa dạng hóa sản phẩm hướng đến khách hàng