Bảo lãnh ngân hàng là 1 trong các hình thức cấp tín dụng được thực hiện thông qua sự cam kết bằng văn bản với các bên có quyền về thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ cam kết
Trường Cao Đẳng Văn Hóa Nghệ Thuật Du Lịch Sài Gòn NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Nội dung thuyết trình Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Chức bảo lãnh ngân hàng Các loại bảo lãnh ngân hàng Phân loại Tiện ích bảo lãnh Đặc điểm Cam kết bảo lãnh Hồ sơ bảo lãnh Cở Sở pháp lý 10 Kết Luận Khái niệm bảo lãnh ngân hàng ü Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng thực thơng qua cam kết văn với bên có quyền thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết ü Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn ngân hàng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng; khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết, khách hàng nhận nợ hoàn trả cho ngân hàng số tiền trả thay Trong kinh doanh ngày nay, bảo lãnh ngân hàng xem Giấy thông hành cho doanh nghiệp hoạt động mua bán trả chậm Việc tạo thuận lợi cho kế hoạch bạn mà đối tác kinh doanh có sở để tin tưởng doanh nghiệp bạn Khái niệm bảo lãnh ngân hàng ü Bảo lãnh ngân hàng ngày khách hàng sử dụng rộng rãi loại hình dịch vụ khơng thể thiếu, bao gồm khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh phát sinh khách hàng cần ü Ngân hàng chứng minh lực tài chính, khả tốn cần Ngân hàng chứng minh khả thực cam kết hợp đồng Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Các ví dụ điển hình bảo lãnh thường thấy bao gồm: (i) Chứng minh lực tài tham gia đấu thầu, ký kết hợp đồng kinh tế, (ii) Bảo lãnh Ngân hàng cho doanh nghiệp mua hàng trả chậm, (iii) Bảo lãnh thực hợp đồng, (iv) Bảo lãnh tài cho học sinh sinh viên Việt nam có điều kiện du học trường Đại học tiếng giới, (v) Bảo lãnh ngân hàng tổ chức tài nhà nước để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng khác Chức bảo lãnh ngân hàng ü Bảo lãnh công cụ bảo đảm chức quan trọng ü NH phát hành BL dựa ca, kết chi trả bồi thường người BL điểm khác biệt BLNH & BL chứng từ ü BLNH chất xúc tác giúp hợp đồng kí kết cách thuận lợi ü Bảo lãnh la` công cụ tài trợ cho người bảo lãnh giúp KH hưởng lợi nhuận ngân quỹ cho vay thực sự, đáp ứng yêu cầu phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh, giảm bớt căng thẳng vốn Doanh nghiêp Các loại bảo lãnh ngân hàng Căn phương thức phát hành + Bảo lãnh trực tiếp + Bảo lãnh gián tiếp + Đồng bảo lãnh Căn điều kiện toán + Bảo lãnh theo yêu cầu + Bảo lãnh kèm chứng từ + Bảo lãnh kèm phán Các loại bảo lãnh ngân hàng Một số dịch vụ bảo lãnh + Phát hành trái phiếu doanh nghiệp + Bảo lãnh vay vốn + Bảo lãnh toán + Bảo lãnh dự thầu + Bảo lãnh chất lượng sản phẩm + Bảo lãnh thực hợp đồng + Bảo lãnh hoàn tốn Tiện ích bảo lãnh ü Góp phần hạn chế sử dụng nguồn vốn lưu động doanh nghiệp; ü Hạn chế việc sử dụng tiền mặt, qua tăng cường tính an tồn giao dịch; ü Giảm thiểu rủi ro trường hợp người mua người bán nhau; d Tiết kiệm thời gian, chi phí cho bên liên quan; ü Nâng cao vị thế, vai trị uy tín doanh nghiệp quan hệ với đối tác, Đặc điểm a) Bảo lãnh dự thầu: Mục đích bảo lãnh dự thầu đảm bảo ngân hàng bồi thường phạm vi số tiền giấy bảo lãnh bên đề nghị bảo lãnh từ chối ký kết hợp đồng mà trúng thầu, rút tiền dự thầu trước ngày quy định khơng có khả chứng tỏ đảm bảo làm việc cho nhà thầu sau hợp đồng ký kết.Bảo lãnh bảo hành : b) Là bảo đảm bồi hoàn cho người thụ hưởng bảo lãnh có nhược điểm vận chuyển hàng hóa, xây dựng v.v…hoặc bên đối tác khơng bảo dưỡng máy móc lí Số tiền bảo lãnh phải đồng ý hợp đồng ngày hết hạn phụ thuộc vào phạm vi hoạt động, mục đích bảo lãnh Đặc điểm c) Bảo lãnh thực hợp đồng: Là bảo đảm bồi hoàn cho người thụ hưởng bảo lãnh trường hợp bên đối tác không thực nghĩa vụ hợp đồng ( ví dụ: cung cấp dịch vụ, hiệu suất làm việc v.v ) số tiền bảo lãnh thực hợp đồng phải đồng ý bên d) Bảo lãnh toán: Mục đích giảm thiểu rủi ro tốn tiền hàng cho người bán hàng/xuất Vì lí này, bảo lãnh toán đảm bảo tốn số hàng hóa cho người bán hàng/xuất người mua khơng thực nghĩa vụ tốn đến hạn Số tiền bảo lãnh tốn thường giá trị hàng hóa số phí phải trả cho số ngày kéo dài thêm địi bồi thường Đặc điểm e) Bảo lãnh nhận hàng: ü Bảo lãnh nhận hàng tạo điều kiện cho khách hàng lấy hàng trước nhận chứng từ vận chuyển cho lí khác thay vận đơn đường biển cũ bị thất lạc ü Bảo lãnh nhận hàng thường phát hành kèm với Thư tín dụng ü Bảo lãnh nhận hàng bảo đảm từ phía ngân hàng ( sau ký kết với người mua/ nhà nhập ) cho Công ty vận chuyển Nhà xuất cho việc giao hàng hóa mà chưa cần xuất trình vận đơn đường biển Cam kết bảo lãnh Bảo lãnh việc người thứ ba (người bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (người nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (người bảo lãnh) đến thời hạn mà người bảo lãnh không thực thực khơng nghĩa vụ Các bên thoả thuận việc người bảo lãnh phải thực nghĩa vụ người bảo lãnh khơng có khả thực nghĩa vụ Cam kết bảo lãnh Để ngân hàng bảo lãnh, bạn cần có đủ điều kiện sau: üPhải có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy định pháp luật üMục đích đề nghị bảo lãnh hợp pháp üCó tín nhiệm quan hệ tín dụng, tốn với ngân hàng üPhải có tài sản đảm bảo hợp pháp cho nghĩa vụ bảo lãnh Quy định đảm bảo cho bảo lãnh nói rõ: “Ngân hàng khách hàng thỏa thuận áp dụng không áp dụng biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh bao gồm ký quỹ, cầm cố tài sản, chấp tài sản, bảo lãnh tài sản bên thứ ba biện pháp bảo đảm khác theo quy định pháp luật” Cam kết bảo lãnh Để ngân hàng bảo lãnh, bạn cần có đủ điều kiện sau: üCó khả tài để thực nghĩa vụ bảo lãnh thời hạn cam kết üTrong trường hợp bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh tổ chức, cá nhân nước ngồi, ngồi điều kiện trên, khách hàng phải thực quy định quản lý vay trả nợ nước ngoài, cho vay thu hồi nợ nước ngoài, quy định quản lý ngoại hối quy định có liên quan khác üĐối với trường hợp nhận bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu, khách hàng phải đảm bảo quy định pháp luật thương phiếu Hồ sơ bảo lãnh ü Đơn xin bảo lãnh ü Hợp đồng mua bán / Hợp đồng bảo hành… ( gốc ) ü Hồ sơ dự thầu & thông báo mời thầu ü Giấy tờ đảm bảo cho ngân hàng ( Các hình thức bảo đảm bao gồm : Ký quỹ tiền, bảo đảm tiền gửi có kỳ hạn Thế chấp tài sản, Bảo lãnh bên thứ ba hình thức khác theo quy định phápluật…) Cở Sở pháp lý Cơ sở pháp lý nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đầu tư xây dựng kể gồm: ü - Nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 8.7.1999 Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý đầu tư xây dựng ü -Nghị định 88/1999/NĐ-CP ngày 1.9.1999 Chính phủ việc ban hành Quy chế đấu thầu ban hành kèm theo Nghị định số 43/CP ngày 16.7.1996 Nghị định số 93/CP ngày 23.8.1997 Chính phủ ü -Nghị định số 12/2000/NĐ-CP ngày 5.5.2000 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế quản lý đầu tư xây dựng ban hành kèm theo Nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 8.7.1999 Chính phủ ü - Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25.8.2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng Cở Sở pháp lý Quyết định số 286/2001/QĐ-NHNN ngày 11.4.2001 Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi bổ sung định 283 - Nghị định số 66/2003/NĐ-CP ngày 10.6.2003 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung Quy chế đấu thầu ban hành kèm theo Nghị định 88/1999/NĐ-CP ngày 1.9.1999 Chính phủ Ngồi ra, cịn có thơng tư Bộ liên quan để hướng dẫn nghị định Tuy nhiên, điều kiện nước ta bước xây dựng, điều chỉnh luật, pháp lệnh nên nghị định, định… thường xuyên thay đổi dẫn đến khó thực Kết Luận ... bảo lãnh ngân hàng ü Bảo lãnh ngân hàng ngày khách hàng sử dụng rộng rãi loại hình dịch vụ thiếu, bao gồm khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh phát sinh khách... khả thực cam kết hợp đồng Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Các ví dụ điển hình bảo lãnh thường thấy bao gồm: (i) Chứng minh lực tài tham gia đấu thầu, ký kết hợp đồng kinh tế, (ii) Bảo lãnh Ngân hàng... lãnh nói rõ: “Ngân hàng khách hàng thỏa thuận áp dụng không áp dụng biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh bao gồm ký quỹ, cầm cố tài sản, chấp tài sản, bảo lãnh tài sản bên thứ ba biện pháp bảo đảm khác