Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại

Bảo lãnh là một trong các nghiệp vụ của ngân hàng, là cam kết của ngân hàng bảo lãnh chịu trách nhiệm trả tiền thay cho bên được baỏ lãnh, nếu bên được bảo lãnh không thực hiện đúng và đủ c

NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIGVHD: CAO NGỌC THỦY Những vấn đế chung về bảo lãnh ngân hàngThủ tục bảo lãnh ngân hàngQuy trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNGKhái niệm:1. Khái quátNgười được bảo lãnhNgười nhận bảo lãnhNgười bảo lãnh( NH hoặc các tổ chức TD) Hợp đồng bảo lãnhThư bảo lãnhHĐMB, HĐDT Bảo lãnh là một trong các nghiệp vụ của ngân hàng, là cam kết của ngân hàng bảo lãnh chịu trách nhiệm trả tiền thay cho bên được bảo lãnh, nếu bên được bảo lãnh không thực hiện đúng và đủ các nghĩa vụ đã thoả thuận với bên yêu cầu bảo lãnh, được quy định cụ thể tại thư bảo lãnh của ngân hàng. Cam kết bảo lãnh là cam kết đơn phương bằng văn bản của tổ chức tín dụng (thư bảo lãnh) hoặc văn bản thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, khách hàng được bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh (hợp đồng bảo lãnh). Nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh phát sinh khi khách hàng cần Ngân hàng chứng minh năng lực tài chính, khả năng thanh toán của mình hoặc cần Ngân hàng chứng minh khả năng thực hiện các cam kết của hợp đồng. Các ví dụ về bảo lãnh thường thấy bao gồm: (i) Chứng minh năng lực tài chính khi tham gia đấu thầu, khi ký kết các hợp đồng kinh tế, (ii) Bảo lãnh của Ngân hàng cho doanh nghiệp khi mua hàng trả chậm, (iii) Bảo lãnh thực hiện hợp đồng… Bảo lãnh ngân hàng đã và đang mang tới các lợi ích cho khách hàng như: (i) Góp phần hạn chế sử dụng nguồn vốn lưu động của doanh nghiệp; (ii) Hạn chế việc sử dụng tiền mặt, qua đó tăng cường tính an toàn trong giao dịch; (iii) Giảm thiểu rủi ro trong trường hợp người mua và người bán không biết nhau; (iv) Tiết kiệm thời gian, chi phí cho các bên liên quan; và, (v) Nâng cao vị thế, vai trò và uy tín của doanh nghiệp trong quan hệ với đối tác, . -Độc lập tương đối so với các hợp đồng kinh tế hợp đồng thương mại, tài chính … Có nghĩa là ngân hàng bảo lãnh phải thực hiện cam kết bảo lãnh theo đúng trách nhiệm của mình đã ghi trong thư bảo lãnh, không kể người được bảo lãnh vi phạm hợp đồng vì lý do gì.Tính chất:•Đối với ngân hàng bảo lãnh là một nghiệp vụ thu phí•Đối với khách hàng bảo lãnh là một công cụ hỗ trợLà công cụ bảo đảmLà công cụ tài trợChức năng: 2. Quyền và nghĩa vụQuyền được cung cấp tất cả tài liệu có liên quan đến các giao dịch được bảo lãnh và các tài liệu liên quan đến tình hình tài chính của bên được bảo lãnh.Có quyền yêu cầu bên được bảo lãnh phải có bảo đảm cho việc bảo lãnh của mình bằng việc thế chấp, cầm cố tài sản, chứng từ có giá hoặc kí quỹ tiền tệ tại ngân hàng bảo lãnh.Được quyền thực hiện kiểm soát các hành vi của người được bảo lãnh có liên quan đến nghĩa vụ đã được bảo lãnh Được quyền thu phí dịch vụ theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam.Có nghĩa vụ phải thực hiện cam kết bảo lãnh đối với người thụ hưởng khi người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ các nghĩa vụ đã nêu trong hợp đồng dân sự.Ngân hàng bảo lãnh Có quyền từ chối bồi hoàn các khoản mà ngân hàng bảo lãnh đã thanh toán cho người thụ hưởng khi chưa tham khảo ý kiến của mình hoặc khi mình đã xuất trình các chứng từ để chứng minh việc không vi phạm hợp đồng.Có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ chính xác các thoong tin, tài có liên quan đến việc bảo lãnh cho ngân hàng bảo lãnh.Phải thực hiện đúng cam kết của mình với người thụ hưởng bảo lãnh và ngân hàng bảo lãnh.Chịu sự kiểm soát của ngân hàng bảo lãnh đối với mọi hoạt động liên quan đếnn nghĩa vụ được bảo lãnh.Nhận nợ và phải đảm bảo hoàn trả gốc và lãi cùng với cá chi phí phát sinh khác mà ngân hàng bảo lãnh đã trả thay cam kêt bảo lãnh.Bên được bảo lãnh Điều kiện được bảo lãnh.Doanh nghiệp muốn được bảo lãnh phải có các điều kiện sau đây:Có tư cách pháp nhân, hoạt động theo pháp luật hiện hành của Việt Nam;Có hợp đồng liên quan đến việc bảo lãnh;Hoạt động kinh doanh có lãi;Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng, thanh toán;Có giấy phép xuất nhập khẩu, nếu hoạt động xuất nhập khẩu liên quan đến bảo lãnh;Không có nợ quá hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ;Có đủ tài sản thế chấp hợp pháp cho bảo lãnh; Đối tượng được bảo lãnh•Pháp nhân : công ty, xí nghiệp, tổ chức tín dụng•Thể nhân : có địa chỉ cư trú rõ ràng, có việc làm ổn định3. Đối tượng và điều kiện được bảo lãnh [...]... vay vốn Bảo lãnh hoàn trả tiền đặt cọc Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thanh toán Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh chất lượng công trình a Bảo lãnh vay vốn Khách hàng (Người được bảo lãnh) Hợp đồng TD Đơn xin bảo lãnh Ngân hàng B Cam kết bảo lãnh Ngân hàng A (Người bảo lãnh ) Là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không... thực hiện thay 1 2 3 4 5 6 7 Tiếp nhận hồ sơ xin bảo lãnh của khách hàng Thẩm định tình hình khách hàng Lập tờ trình ban giám đốc duyệt bảo lãnh Thực hiện ký quỹ bảo lãnh Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Lập quỹ bảo lãnh theo quy định Giải tỏa bảo lãnh II Quy trình bảo lãnh 1 Tiếp nhận hồ sơ xin bảo lãnh của khách hàng: Đơn xin bảo lãnh lập theo mẫu của ngân hàng Hồ sơ pháp lý (tương tự trong cho vay): Quyết... khách hàng lưu ý khi cam kết bảo lãnh được thực hiện thì nó trở thành một khoản cho vay thực sự Ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh khi có đầy đủ các điều kiện bảo lãnh sau đây: Nghĩa vụ bảo lãnh đã đến hạn Bên nhận bảo lãnh có văn bản đề nghị ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh Các tài liệu chứng minh khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã... quỹ bảo lãnh theo đúng hợp đồng bảo lãnh 5 Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh 1 Bảo lãnh ngân hàng phải được thực hiện bằng văn bản, bao gồm các hình thức sau: a Hợp đồng bảo lãnh; b Thư bảo lãnh; c Các hình thức khác pháp luật không cấm và phù hợp với thông lệ quốc tế 2 Nội dung của văn bản bảo lãnh, bao gồm: a Tên, địa chỉ của tổ chức tín dụng, khách hàng, bên nhận bảo lãnh; b Ngày phát hành bảo lãnh. .. tiền đã trả thay Việc bảo lãnh chấm dứt trong các tường hợp sau: Nghĩa vụ bảo lãnh đã được ngân hàng thực hiện đầy đủ • Nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt theo quy định của pháp luật • Bên được bảo lãnh đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình với bên nhận bảo lãnh • Bên nhận bảo lãnh đồng ý hủy bỏ bảo lãnh theo các quy định của pháp luật • Việc bảo lãnh được thay thế bằng biện pháp bảo lãnh khác do các bên thỏa... sử dụng vốn • Sau đó trình bày phương án bảo lãnh với các nội dung sau: - Giá trị bảo lãnh - Thời gian bảo lãnh - Hình thức bảo lãnh +Mở lệnh chi +Ký quỹ bảo lãnh +Phát hành thư bảo lãnh Tờ trình này sau đó sẽ được gởi đến cho ban giám đốc để duyệt bảo lãnh 4 Thực hiện ký quỹ bảo lãnh Sau khi đơn xin bảo lãnh của khách hàng đã được ban giám đốc duyệt thì ngân hàng sẽ làm thủ tục tiếp nhận giấy tờ, hồ... về hợp đồng thương mại trị giá 500tr với thời hạn 6 tháng Công ty ký quỹ 30% và dùng tài sản thế chấp để xin bảo lãnh 70% giá trị còn lại Ngân hàng B đã đồng ý nhận bảo lãnh cho công ty A với lệ phí bảo lãnh như sau: Tỷ lệ phí bảo lãnh có ký quỹ 0,1% / tháng Tỷ lệ phí không có ký quỹ 0,25% / tháng Xác định mức phí bảo lãnh mà công ty A phải trả cho ngân hàng B hàng tháng Mức phí bảo lãnh hàng tháng... được bảo lãnh Trường hợp mức phí bảo lãnh tính theo tỷ lệ này thấp hơn 300.000 đ thì ngân hàng được thu phí tối thiểu 300.000 đ, ngoài ra khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng các chi phí hợp lý khác phát sinh liên quan đến giao dịch bảo lãnh khi các bên có thỏa thuận bằng văn bản Nếu khách hàng chậm thanh toán phí bảo lãnh sẽ chịu lãi suất nợ quá hạn ≤ 150% 5 Các loại bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh. .. được bảo lãnh • Quản lý tiền ký quỹ vào tài khoản riêng: tùy theo uy tín của khách hàng mà tỷ lệ ký quỹ có thể dao động từ 10 đến 100% số tiền bảo lãnh • Tiến hành các thủ tục nhận bảo lãnh • Ghi giá trị bảo lãnh vào sổ theo dõi 6 Lập quỹ bảo lãnh theo quy định Sau khi phát hành thư bảo lãnh ngân hàng sẽ thực hiện việc trích quỹ bảo lãnh theo quy định và ghi vào sổ theo dõi 7 Giải tỏa bảo lãnh Sau... hiện thay e Bảo lãnh thanh toán Người mua ( Người được bảo lãnh) Hợp đồng mua bán Đơn xin bảo lãnh Người bán Cam kết bảo lãnh Ngân hàng (Người bảo lãnh) Là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán của mình khi đến hạn f Bảo lãnh chât lượng . NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIGVHD: CAO NGỌC THỦY Những vấn đế chung về bảo lãnh ngân hàngThủ tục bảo lãnh ngân hàngQuy trình thực hiện nghiệp. toánBảo lãnh hoàn trả tiền đặt cọc5. Các loại bảo lãnh ngân hàng a. Bảo lãnh vay vốnKhách hàng (Người được bảo lãnh) Ngân hàng A (Người bảo lãnh )Ngân hàng