Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 15 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
15
Dung lượng
169,32 KB
Nội dung
CHƯƠNG 7. DỊCH VỤ KHÁC CỦA NHTM
7.1. TỔNG QUAN NGHIỆPVỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ
7.2. KINH DOANH NGOẠI TỆ VỚI KHÁCH HÀNG NỘI ĐỊA
7.3. KINH DOANH NGOẠI TỆ TRÊN THỊ TRƯỜNG QUỐC
TẾ
7.4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH (BANK GUARANTEE)
7.6. QUI TRÌNH NGHIỆPVỤBẢO LÃNH
7.7. CÁC NGHIỆPVỤ KINH DOANH CHỨNG KHOÁN
7.8. CÁC DỊCH VỤ KINH DOANH KHÁC
2/27/14
1
10/25/2008 7:35 AM
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/1410/25/2008 7:35 AM
2
o
Bảo lãnh NH là cam kết của NH (bên bảo lãnh) với bên
có quyền (gọi là bên nhận bảo lãnh), về việc thực hiện
nghĩa vụtài chính thay cho khách hàng (bên được bảo
lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện
không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.
o
Các bên liên quan :
- Bên bảolãnh : các NHTM, tổ chức tín dụng có uy
tín.
- Bên được bảo lãnh: tổ chức kinh tế hoặc cá nhân (đi
nhờ NH bảolãnh và trả phí)
- Bên nhận bảo lãnh: Bên thụ hưởng bảolãnh đó
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
3
7.5.1 Mức bảo lãnh, quỹ bảolãnh và thời hạn bảo lãnh
a)Mức bảolãnh
Tổng mức bảolãnh : Là tổng giá trị hợp đồng và các giá
trị cam kết của khách hàng được NH bảo lãnh.
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
4
b) Thời hạn bảolãnh
Thời hạn được tính từ ngày hợp đồng bảolãnh có hiệu lực
đến ngày giải tỏa bảo lãnh.
(Tính theo hợp đồng đã được ký kết giữa bên được bảo
lanh và bên thụ hưởng bảo lãnh)
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
5
c) Phí bảolãnh
Là số tiền mà bên được bảolãnh phải trả cho NH bảo
lãnh.
Phí bảolãnh = Giá trị bảolãnh x số tháng bảolãnh x tỷ
lệ phí bảo lãnh
(tỷ lệ phí bảolãnh theo quy định của NH bảo lãnh)
Gồm: Tỷ lệ bảolãnh có ký quỹ < tỷ lệ bảolãnh không
có ký quỹ.
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
6
Ví dụ 1: NH bảolãnh cho công ty A về Hợp đồng thương
mại trị giá 500 triệu với thời hạn 6 tháng.
Công ty ký quỹ 30% và dùng tài sản thế chấp để xin bảo
lãnh 70% giá trị còn lại. Ngânhàng B đã đồng ý nhận bảo
lãnh cho công ty A với lệ phí bảolãnh như sau:
Tỷ lệ phí có ký quỹ 0,10%/tháng.
Tỷ lệ không có ký quỹ 0,25%/tháng
Mức phí bảolãnh mà công ty A phải trả cho NH B là:
Mức phí bảolãnh = (500 x 30% x 0,1% x 6) + (500 x 70%
x 0,25% x 6) = 6.150.000 đồng/6 tháng.
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
7
Ví dụ 2: NH bảolãnh cho công ty B về Hợp đồng thương
mại trị giá 1.000 triệu với thời hạn 12 tháng.
Công ty ký quỹ 10% và dùng tài sản thế chấp để xin bảo
lãnh 30% giá trị, 60% giá trị còn lại NH đồng ý miễn ký
quỹ, miễn tài sản đảm bảo cho công ty B (không cần thế
chấp tài sản). Ngânhàng và công ty B đã đồng ký hợp
đồng bảolãnh với lệ phí bảolãnh như sau:
Tỷ lệ phí có ký quỹ 0,10%/tháng.
Tỷ lệ không có ký quỹ 0,20%/tháng
Mức phí bảolãnh = (1.000 x 10% x 0,1% x 12) + (1.000 x
90% x 0,20% x 12) = 22.800.000 đồng/12 tháng.
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
8
7.5.2 Các loại hình bảolãnhngânhàng .
7.5.2.1. Bảolãnh vay vốn
KN: là sự cam kết của NH bảolãnh về việc trả nợ đầy đủ
đúng hạn đối với bên cho vay là các NH nước ngoài, hoặc
NH trong nước gọi chung là NH thụ hưởng bảo lãnh, nếu
khi đến hạn mà người đi vay không trả nợ hoặc trả không
hết nợ cho NH cho vay.
Hình thức bảolãnh :
- Mở L/C; Phát hành thư bảolãnh vay vốn.
- Ký chấp nhận hối phiếu
- Lập giấy cam kết trả nợ (kỳ phiếu)
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
9
7.5.2.2. Bảolãnh dự thầu
KN: Là bảolãnh của NH cho đơn vị dự thầu theo yêu cầu
của đơn vị mời thầu, là cam kết của NH bảolãnh về việc
thực hiện đơn dự thầu của đơn vị dự thầu.
Giá trị bảolãnh : tính theo tỷ lệ % tính theo khối lượng
thông báo đấu thầu, thường tỷ lệ này khoảng 5%.
Hình thức bảolãnh : Phát hành Thư bảolãnh dự thầu.
7.5. NGHIỆPVỤBẢOLÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
10
7.5.2.3. Bảolãnh thực hiện hợp đồng
KN: Là bảolãnh của NH đối với người mua hoặc người
nhận thầu trên cơ sở các hợp đồng thương mại đã được
ký kết, bảolãnh này thúc đẩy người mua thực hiện hợp
đồng mua bán hoặc thúc đẩy người nhận thầu thực hiện
hợp đồng xây dựng. Phần lớn các bảolãnh thực hiện hợp
đồng chính là hợp đồng xây dựng.
Giá trị BL: khoảng 10% đến 100% tổng giá trị hợp đồng.
d. Hình thức bảo lãnh: Phát hành thư bảo lãnh.
[...]... bảolãnh sẽ đứng ra trả thay cho người trả tiền Giá trị : Theo giá trị hợp đồng Hình thức - Mở L/C trả chậm, trả ngay - Chấp nhận hối phiếu - Bảo chi séc - Thư bảolãnh thanh toán 10/25/2008 7:35 AM 2/27/14 14 Tiếp nhận hồ sơ xin bảolãnh của khách hàng Thẩm định tình hình tài chính của Khách hàng và đánh giá hiệu quả nội dung bảolãnh Lập tờ trình Ban Giám đốc duyệt bảolãnh Thực hiện ký quỹ bảo lãnh. .. đồng Hình thức bảolãnh : Phát hành Thư bảolãnh chất lượng sản phẩm 10/25/2008 7:35 AM 2/27/14 12 7.5.2.5 Bảolãnh hoàn thanh toán : (BL hoàn trả) Ngân hàngbảolãnh phải chịu trách nhiệm hoàn trả tiền đặt cọc cùng các thiệt hại khác cho người mua Giá trị : Tính theo số tiền đặt cọc, hoặc ứng trước Hình thức : Phát hành Thư bảolãnh Hoàn Thanh toán 10/25/2008 7:35 AM 2/27/14 13 7.5.2.6 Bảolãnh thanh... hiện nghiệp vụbảolãnh Lập quỹ bảolãnh theo quy định Giải tỏa bảolãnh 10/25/2008 7:35 AM 2/27/14 BÀI TẬP TÌNH HUỐNG 15 o Cty A và cty B đang thương lượng hợp đồng, theo đó cty A ứng trước cho ctyB một số tiền là 30% giá trị hợp đồng Cty B cam kết thực hiện đúng HĐ của cty A Tuy vậy cty A chưa tin tưởng hoàn toàn nên yêu cầu cần bảolãnh của NH Giả sử bạn là NVNH, bạn đề nghị NH ký hợp đồng bảo lãnh. ..11 7.5.2.4 Bảolãnh chất lượng công trình : (BL bảo hành) Chủ đầu tư chọn 1 trong 2 phương pháp để bảo hiểm công trình của mình : Cách 1: Giữ lại từ 5% - 10% giá trị HĐ Nếu sau một thời gian nhất định (khoảng 1 năm) mà chất lượng công trình vẫn đảm bảo -> trả Cách 2: Ttrả toàn bộ tiền -> phải có bảolãnh của NH, nếu chất lượng công trình không đảm bảo -> có NH Giá trị bảolãnh từ 5% đến 10% . hưởng bảo lãnh đó
7.5. NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
3
7.5.1 Mức bảo lãnh, quỹ bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh
a)Mức bảo lãnh
Tổng mức bảo. hưởng bảo lãnh)
7.5. NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NH
2/27/14
10/25/2008 7:35 AM
5
c) Phí bảo lãnh
Là số tiền mà bên được bảo lãnh phải trả cho NH bảo
lãnh.
Phí bảo