Contents1.Khái niệm:32.Các bên tham gia:32.1.Bên bảo lãnh32.2. Bên được bảo lãnh:32.3Bên nhận bảo lãnh: 43.Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng:44.phân loại bảo lãnh ngân hàng:64.1.Phân theo phương thức phát hành bảo lãnh64.1.1.Bảo lãnh trực tiếp:64.1.2.Bảo lãnh gián tiếp:74.2.Phân loại theo mục đích sử dụng:84.2.1. Bảo lãnh vay vốn:84.2.2. Bảo lãnh thanh toán:94.2.3. Bảo lãnh dự thầu:94.2.4. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng:94.2.5. Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng:104.2.6. Bảo lãnh đảm bảo hoàn thanh toán:104.2.7. Bảo lãnh đồng nghĩa vụ:114.2.8. Bảo lãnh độc lập:114.2.9. Bảo lãnh tài chính:114.2.10. Đồng bảo lãnh:115.Vai trò của bảo lãnh ngân hàng.115.1.Đối với doanh nghiệp125.2.Đối với ngân hàng125.3.Đối với nền kinh tế126.Quy trình bảo lãnh137.Rủi ro trong bảo lãnh ngân hàng137.1.Rủi ro đối với người được bảo lãnh137.2.Rủi ro đối với người thụ hưởng bảo lãnh147.3.Rủi ro đối với ngân hàng bảo lãnh148.Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại các ngân hàng thương mại VIệt Nam hiện nay:159.Những hạn chế còn tồn tại trong nghiệp vụ bảo lãnh của NHTM tại Việt Nam:1910.Một số giải pháp phát triển Dịch vụ bảo lãnh của NHTM Việt Nam20
Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Contents Nhóm Sting Page 1 1. Khái niệm !" #"$%&'()* !' +#"(,$%( - 2. Các bên tham gia: 2.1. Bên bảo lãnh ./("01234&5%6()*#""7% (8'9 '(":(; <=)'7'7;)>(?5"*77'7-@A"7% 1 )>(?5"*77'734&5% 60@3'(81 B'(8(?5"()C!DE3'(81E'(8(?5"F G!-H)>()*G1I+()*G? )>'1"G?((?5"FEGJ(J! 7/7A)KL*74M <N)*O;O)7/7#""7% (8&' (")>()*APAQ7/77?(23 4&5%5O;O)Q7!- 2.2. Bên được bảo lãnh: @F(R7'71+7S341';(0()*'3 4&5% -=4'(T"7% '34&5%1U("(V <5"7D';()*7?(2*77'7?K" OV'5"7&5%!1(#7'7# 5;:#MAWU(8)*: X@Y2(VAR1L0:'1@3BN1E@BNEBN!@=@ZM X='21;@=@Z(#"[(R1(R M XL+1\1*1VYNAR1]0:'1@3B(1E@BNE '(8!@=@Z- Nhóm Sting Page 2 O'(R81\1*1V1BN17@BN'@=@Z ^"Q7- <=';_>"4$%J()* *77'7M <=(&(834&5%AC:`':(FJ81Q7 ^^&?`>(0a - @;'(R_?8KO1'(R 3 41';)- 2.3 Bên nhận bảo lãnh: @F'(R"`K"O1 A"7% O;()*0)>%)`2*5)> ()* 'W2$%A'*7(Vb?1*7(V a;5#C1*7(V&5%---!'$%'*7 (Vb?1$%271$%V)>"?*7 (V---!- c- Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh ngân hàng là mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc nhau. ](V_ ;7') -@) 2*7(VU )>U;)>%)`-Y*7(V(27A8 "*7(VC:`-@(00C+%J70 A +68"U2"?A 8"V <d8"*7(VU)>()* )>%)`- <d8"*7(VU)>()* ;- Y*7(V :e+0V?+8"A-Zf:#7;1 8""g)`(- Bảo lãnh ngân hàng dựa trên cơ sở uy tín và khả năng tài chính của người bảo lãnh (ngân hàng/TCTD) d%(&2 ;V)>%)`U"?W "+#"*7(V)>()* - ; + ("hS (27!-])>()* +#" #"+(,^ aQA^(J('4W7f*7^ Nhóm Sting Page 3 ;:e7#"$%^+7%2"()* ##"$%S+-O)?(2 ;I275#AC:`&&)> Bảo lãnh ngân hàng có tính độc lập: d2(D&:4AS ;&(27*7(V- K"'2 64'(*7(V-O)J A&(27 i7%2'(" 1? +(" ("-O +("1" '()*#"FJ(J1&(27()*(-O)*? (" jF4W)7''1 (RAS1a'4:#7?)>()* ^& (27 &R:,- @&(27h0"AA'"';7'-@A' "(278"U;)>()* -O;+()*"'_5)O)>()* R7':1gh *;---(0W8'- Bảo lãnh ngân hàng có tính hoàn toàn phù hợp: @A2)C% )>%)` ( J;'^;70A'4W 7f*7U((" , U5Q"Q*7"U((" ^;7'W8'-O)*?1 ;+#"(,A'"0A4W^ :e+?()*fW)>%)`- k- phân loại bảo lãnh ngân hàng : k-l- Phân theo phương thức phát hành bảo lãnh 4.1.1.Bảo lãnh trực tiếp: ? A(;7' RA'" A# 7()* -O)>()* RA'"VA#7 ;7' - Nhóm Sting Page 4 c c cm l 1. Y*7(V&4_U)>()* )>)` - 2. ]'J7' V- c-OYEY 0A#7)>%)`:a/5"Q7 !- c-OYEY00 )>%)`+; +'- O)>a 07_nQ7J8:^FJ O;(0a;` -O;:eaFa/^^&1) '7'7;17)C'5(0(RaF +- o(0N;? (CQ)>a ^+7Q7& V;(?_-L )>()*:p5%A'" A)R:#(6D'(R ) ; A#2- 4.1.2.Bảo lãnh gián tiếp: A(; ( 7' F6R2 ;A7%%)>()* 5#A2 'S (84- Nhóm Sting Page 5 Ngân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng thông báo Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh L (842;A';7' S)>%)` (84!;7' #"(,U(()*(RA (84- k k c k k m l m 1. Y*7(V&4_U)>()* )>)` - 2. ]'JO;7%%^A6R;&7' - 3. O;4Q6RO;4m7' 1(V> VA (84- 4. O;4Q7' 100A#7)>% )`DO;+' @A '7^)>%)`+J; A' -BU;A)>%)` +"^'';A+$ %')>%)`-@)C#)^;7' Nhóm Sting Page 6 Ngân hàng thông báoNgân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng chỉ thị Người thụ hưởng bảo lãnhNgười được bảo lãnh +J)>()* V-=6A $%V;7'F (84- K '7)>()* )>7R7& C: A#7- 4.2. Phân loại theo mục đích sử dụng: 4.2.1. Bảo lãnh vay vốn: <]'"@=@Z 1":eA*' AA)>*7'+AD+A(,?*(8 - K" )>AQ74?718)* AA; AA)>*7)>(+A()**iF-K^; J7aFa/n&5#'1:Q7--A)7') - @AR' @F106V7J8D& 7&17(RAP 7&( )h7&7- @>?"#>?A&5%( 18Q(R lq0W*(?- 4.2.2. Bảo lãnh thanh toán: <]'"@=@Z 1":e#"$% ''AA)>*7'+#"D#" (J($%'^(? <d%(&=Q7:#()>%)`0()*' 2'*1(J((,?':7['5R%( 4 )>()* <@AR' 27JD2'AR*7(V- <@>?"#=()>$%' Nhóm Sting Page 7 4.2.3. Bảo lãnh dự thầu: <]'"@=@Z>J(0($%5#J ' <d%(&N")>5#J+A,1+_*7(V (3_(R( ()*A,J-O)>5#J( A,J)+_*7(V ^J)>%)`!:eA,5J'W (0AA7& (QJ1"?5(2+7&(034?22(QJ '- <@AR' @+)>'ARWl<rs'AR*7(V(QJ- <@>?"#@>?"# :e6Q54()* )>5#J!+A,JD:_*7(VDQ7 _*7(V()* A,J- 4.2.4. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng : ]'"L #"*7(V@=@Z 1 ("#"(,1(J('$%'(8 F*7(V( _- d%(&@AA)>*7)>'7?*7(V)Q7+(,?1 +(,Q)*--^(;3Q)>-K ; 2Df(I727J3Q)>NSA'()*AA! D',([)>'6#"*7(V- @AR' @fF?^+*7(V1'AR #"*7 (VWrtlrs3'AR*7(V-@A)>*7(D"14 #"*7 (V0JAlrs)7()*)>[(R(J) Q7-@:8 05JF(2#"*7(V- @>?"#@) 'AR(*7(V-@>? "#()*a'(R%0FU-@>?:eI(JW ,(QJ/5(*7(V)Y'( a1' R( ()*1+A^( ():p5%u Nhóm Sting Page 8 4.2.5. Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng: <]'"@=@Z 1("'# "(,'9Q)*:7[F*7(V( _ <d%(&? '75%Aa;5#'*7(V4 R(V2(0R'u @A>:#8aA(8:7[7':5Q)* :7[+(^ J()*V)>W7& ; - <@AR' @F)>rtlqs'AR*7(V- <@>?"#@W,I(JI7A'7:p5%R(>? R- 4.2.6. Bảo lãnh đảm bảo hoàn thanh toán : <]'"@=@Z "($% A4A)'F*7(V( _ <d%(&N)>:e?:8( (DS'(0,7 #"*7(V)( 1)#+#"()*- <N8)*'75%L 4A))>()*:p5%A'*7(V ''RD'*7(V'AR- <@AR' :8(DS)>Wlq<mqs'AR*7(V- <@>?"#>#"*7(V40W)>()* ()*:8(DS(8f1022:8 %(h5(R- 4.2.7. Bảo lãnh đồng nghĩa vụ: ? A($%;7'R78`I(V 7?1;)>()* ()*aFf$%- Nhóm Sting Page 9 O$%'$%(J1$%;$%3: :4a'$%(JR7?- <ND(0;7"7':;5R*7(V 4.2.8. Bảo lãnh độc lập: ? 1A($%; (27$% )>()* 1"'64U("1( (RA ()*9 - 4.2.9. Bảo lãnh tài chính: 1+17A>?1 B@B@(JA,)%()*- 4.2.10. Đồng bảo lãnh : ? 5;f(4A7' -@A(2; :e()*S;7'&1';:e FW7J(7^' (84- 5. Vai trò của bảo lãnh ngân hàng. 5.1. Đối với doanh nghiệp @A'"+7,'(8'i)`5AQ ;-K^1(0("1Q7)>J 7 ;^5R#"-Z( ; (+JI2(0)(J,75"7C27*7 (V-OA1 ,75"7"()*8('01 VA*J8)(25"767A27& )C(8Q7- 5.2. Đối với ngân hàng N8;1 2A'5R%;Q7 -L (F?*&A#7;(7& -E& ( 7*;2+91G"'A37& 5R%';"- Nhóm Sting Page 10 . :e+?()*fW)>%)`- k- phân loại bảo lãnh ngân hàng : k-l- Phân theo phương thức phát hành bảo lãnh 4.1.1 .Bảo lãnh trực tiếp: ? A(;7'. (84- Nhóm Sting Page 5 Ngân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng thông báo Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh L (842;A';7'